Jahresbericht 2008 - PSD Bank

Jahresbericht 2008

Jahresbericht 2008
Verband der PSD Banken e.V.
Dreizehnmorgenweg 36
53175 Bonn

Inhalt
Vorwort des Vorstandes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
Verbandsarbeit im Blickpunkt . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
Gremien des Verbandes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
Organisationsplan des Verbandes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
PSD Aktuell . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Servicegesellschaft der PSD Banken mbH. . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Allgemeine Wirtschaftslage 2008 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Wirtschaftliche Entwicklung der Mitgliedsbanken . . . . . . . . . . 19
Gesellschaftliches Engagement der PSD Banken . . . . . . . . . . . . 27
Journalistenpreis 2008 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Schlussbemerkungen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
1

2
Rudolf Conrads
Dipl.-Volkswirt
Vorstandsvorsitzender
Dr. Karl-Friedrich Walter
Wirtschaftsprüfer /Steuerberater

Vorwort Sehr geehrte Kunden
und Geschäftsfreunde,
liebe Mitglieder!
Zu Beginn des Geschäftsjahres 2008 ging bei vielen Kreditnehmern in Deutschland die Angst
um, ihr Kreditvertrag könnte an einen ausländischen Finanzinvestor weiterverkauft werden.
Diese Befürchtungen waren und sind für die Mitglieder und Kunden der PSD Banken unbegründet.
Noch nie hat eine PSD Bank Kreditengagements an einen Finanzinvestor weiterveräußert.
Gut, wenn man Mitglied oder Kunde einer PSD Bank ist!
Von den Mitgliedern und Kunden sind die PSD Banken im vergangenen Jahr des Öfteren nach
der Sicherheit der Einlagen gefragt worden. Auslöser für dieses große Interesse war die im Jahresverlauf
2008 offen zu Tage tretende internationale Finanzmarktkrise. Die PSD Banken sind als
Genossenschaftsbanken Mitglied der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen
Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Dieser Bankensicherungsfonds ist das weltweit älteste
und erfolgreichste Sicherungssystem. In den vergangenen 75 Jahren hat noch nie ein Kunde
einer an die Sicherungseinrichtung angeschlossenen Bank einen Verlust seiner Einlagen erlitten.
Gut, wenn man Mitglied oder Kunde einer PSD Bank ist!
Viele deutsche und ausländische Banken haben sich offensichtlich an den internationalen
Finanzmärkten verspekuliert. Verluste in Milliardenhöhe, Personalabbau und Schließungen von
Bankstellen bis hin zu Bankinsolvenzen sind nur einige Resultate der Finanzmarktkrise, die sich
zu einer Krise der Realwirtschaft ausgeweitet hat. Die PSD Banken haben im vergangenen
Geschäftsjahr einen Überschuss nach Steuern von über 27 Mio. Euro erwirtschaftet. Unsere
Bankengruppe hat im Jahre 2008 neue sozialversicherungspflichtige Arbeitsplätze geschaffen
und neue Bankstellen eröffnet. Gut, wenn man Mitglied oder Kunde einer PSD Bank ist!
Die PSD Banken benötigen den angesichts der Finanzkrise gegründeten staatlichen Rettungsfonds
nicht. Eine stets mit Augenmaß geführte Geschäftspolitik und das innovative Geschäftsmodell
der genossenschaftlichen PSD Banken werden auch in Zukunft dafür sorgen, dass die
PSD Banken allen Verwerfungen trotzen. Im Berichtsjahr und im laufenden Jahr 2009 war und
ist die zentrale Aufgabe des Verbandes der PSD Banken, hierbei den Mitgliedsinstituten mit
Rat und Tat zur Seite zu stehen und diese mit bedarfsorientierten sowie kostenoptimierten
Beratungs- und Dienstleistungen zu unterstützen.
Rudolf Conrads Dr. Karl-Friedrich Walter
3

Prüfungsauftrag
Prüfungstätigkeit
Verbandsarbeit
im Blickpunkt
Der Verband der PSD Banken e.V. erfüllt für seine 15 Mitgliedsbanken ein breites Spektrum an
Aufgaben. Zum einen ist dies eine umfassende Beratungs- und Lobbyarbeit. Zum anderen ist
der Verband als genossenschaftlicher Prüfungsverband tätig.
PRÜFUNGSAUFTRAG
Als genossenschaftlichem Prüfungsverband obliegt dem Verband der PSD Banken die Durchführung
der gesetzlich vorgeschriebenen Prüfungen der angeschlossenen PSD Banken.
Ausgangspunkt dieser Prüftätigkeit bilden die institutsspezifischen Geschäftsprozesse. Für diese
wird – im Rahmen des risikoorientierten Prüfansatzes – eine Einschätzung des Risikogehalts
vorgenommen. Ziel ist eine angemessene Prüfungsstrategie zu entwickeln und festzulegen. Die hierzu
benötigten Kenntnisse über das entsprechende Unternehmen sammelt der Prüfer im Rahmen
einer Voruntersuchung. Auch werden Vorkenntnisse aus vorangegangenen Prüfungen berücksichtigt.
Ein weiterer Faktor ist ein ausreichendes Verständnis über das interne Kontrollsystem der
Bank. Auf der Basis all dieser Erkenntnisse nimmt der Prüfer plausible Risiko- und Wesentlichkeitseinschätzungen
vor. Diese Einschätzungen bestimmen dann die Art und den Umfang der
Prüfungshandlungen in den einzelnen Prüfungsgebieten und bilden somit das Prüfungsprogramm.
Die Prüfungsdurchführung ist in allen Phasen nachvollziehbar zu dokumentieren.
Neben der Prüfungstätigkeit stellt die prüfungsbegleitende Beratung und Betreuung der Mitgliedsbanken
in den Bereichen Rechnungslegung, Revisionswesen, Bankenaufsichtsrecht und Steuerrecht
eine wichtige weitere Aufgabe dar. Jede Prüfung sollte dem Mandanten einen Zusatznutzen
in Form von Optimierungsmöglichkeiten aufzeigen.
PRÜFUNGSTÄTIGKEIT
Die im Berichtsjahr 2008 erforderlichen Prüfungen konnten vollständig durchgeführt werden.
Es gab keine Prüfungsrückstände. Die Prüfungen der Jahresabschlüsse zum 31. Dezember 2007
wurden alle innerhalb der gesetzlichen Frist gemäß § 340k HGB vorgenommen. Möglich war
dies durch umfangreiche Vorprüfungen, insbesondere des Kreditgeschäfts und des internen
Kontrollsystems, durch die ständige Optimierung der Prüfungsdatenbank und durch einen hohen
zeitlichen Einsatz der Prüfer. Schwerpunkte der Jahresabschlussprüfungen 2007 waren das Kreditgeschäft,
die Gesamtbanksteuerung einschließlich Ertragsvorausschau und Unternehmensplanung
sowie die Ertragslage der PSD Banken.
Insgesamt wurden im Jahr 2008 folgende Prüfungen durchgeführt bzw. abgeschlossen:
16 Jahresabschlussprüfungen einschließlich Prüfungen nach Genossenschaftsgesetz
15 Prüfungen nach Geldwäschegesetz
15 Depotprüfungen
15 Prüfungen gemäß § 36 Wertpapierhandelsgesetz
2 Auftragsprüfungen innerhalb des genossenschaftlichen Verbundes
Zusätzlich wurden im Berichtsjahr bei vielen PSD Banken Vorprüfungen zum Jahresabschluss
2008 vorgenommen.
5

Prüfungsauftrag
Prüfungstätigkeit
EFFIZIENTE PRÜFUNGSDURCHFÜHRUNG
6
Um im Interesse der Mitgliedsbanken die Prüfungen sach- und fristgerecht auf hohem fachlichen
Niveau und mit wirtschaftlich vertretbarem Aufwand durchführen zu können, müssen die Prüfungsplanung
und -durchführung sowie die Berichterstattung permanent optimiert werden. Aus diesem
Grund wird die Jahresabschlussprüfung in zwei Teilprüfungen durchgeführt. Im Rahmen der
Teilprüfung I werden alle Prüfungsgebiete, welche die Organisation betreffen, geprüft. Die Teilprüfung
II kann als klassische Jahresabschlussprüfung betrachtet werden. Der Bericht ist ebenso
in zwei Teile gegliedert und orientiert sich am Muster des Deutschen Genossenschafts- und
Raiffeisenverbandes e.V. (DGRV). Durch diese Maßnahmen ist eine gleichmäßigere Verteilung
der Prüfungsgebiete auf das ganze Jahr sowie eine Entzerrung der Belastung der Prüfer und
der PSD Banken gewährleistet.
QUALITÄTSSICHERUNG
Den Prüfungsergebnissen werden seitens der PSD Banken einschließlich ihrer Mitglieder und
Kunden großes Vertrauen entgegengebracht. Im Rahmen der Organisation des Prüfungsdienstes
und der Abwicklung der einzelnen Prüfungsaufträge wird stets eine hohe Qualität der Arbeit
gewährleistet.
Im Jahr 2008 wurde das Qualitätssicherungssystem weiter ausgebaut und verfeinert. Das Institut
der Wirtschaftsprüfer in Deutschland hat Standards zur Durchführung von Abschlussprüfungen
bestimmt. Diese Standards werden konsequent umgesetzt und leisten damit einen wesentlichen
Beitrag zur Sicherung der Prüfungsqualität. Die Praxisorganisation wird Gegenstand der nächsten
externen Qualitätskontrolle im Jahre 2009 sein.
PRÜFUNGSNAHE BERATUNG UND BETREUUNG
Das Berichtsjahr war neben den Neuerungen und geplanten gesetzlichen Änderungen auf den
Gebieten des Handels- und Steuerrechts sowie des Bankenaufsichtsrechts insbesondere durch
die Bewertungs- und Bilanzierungsfragen in Zusammenhang mit der Finanzmarktkrise geprägt.
Die Prüfer haben die PSD Banken über die inhaltlichen Neuerungen und Auswirkungen auf die
Geschäftstätigkeit informiert und ihnen Hilfestellungen bei der Umsetzung gegeben. In mehreren
Seminarveranstaltungen wurden Mitarbeiter/-innen, Vorstände und Aufsichtsräte über aktuelle
Rechtsänderungen und geplante Neuregelungen informiert. Darüber hinaus wurden im Rahmen
der Innenrevisions-, Controller- und Rechnungswesenleitertagung aktuelle fachbezogene Themen
zum Kreditgeschäft, Jahresabschluss, Aufsichtsrecht und Steuerrecht behandelt. Auch ist die
Beratungstätigkeit durch Beantwortung von telefonischen und schriftlichen Anfragen der
PSD Banken hervorzuheben.

Dienstleistungs- und
Beratungsbereich
DIENSTLEISTUNGS- UND BERATUNGSBEREICH
Neben der Prüfungstätigkeit nimmt der Verband insbesondere die Interessenvertretung sowie die
Beratung und Betreuung der angeschlossenen Mitgliedsbanken wahr. Im Zuge der sich ändernden
gesetzlichen sowie kreditwirtschaftlichen Rahmenbedingungen ist es eine zentrale Aufgabe des
Verbandes, zukunftsweisende Projekte schnell und effektiv zu begleiten, relevante Informationen
zügig weiterzugeben sowie Branchentrends aufzuspüren und umzusetzen. Als starker Partner
festigt der Verband so die Wettbewerbsposition und damit auch die Zukunftsfähigkeit der
PSD Bankengruppe.
AUS- UND FORTBILDUNG
Die Migration der PSD Banken zur FIDUCIA IT AG war für jede einzelne PSD Bank eine sehr
große Herausforderung. Oft steht zunächst die Technik im Mittelpunkt, aber es sind die Menschen,
die die neue Technik anwenden. Daher mussten nahezu alle Mitarbeiter/-innen auf den neuen
Systemen geschult werden. Im Vorfeld der Migration wurden ausgewählte Mitarbeiter/-innen
der PSD Banken als Wissens-Multiplikatoren ausgebildet. Diese Multiplikatoren wurden in die
Lage versetzt, das in den zentralen Schulungen erworbene Wissen auf die individuellen Bedürfnisse
ihrer PSD Bank anzupassen und an die Endanwender weiter zu vermitteln. Dazu diente
eine aufeinander abgestimmte Kombination aus Information, Weiterbildung und praktischer
Anwendung. Im Zeitraum von August 2007 bis Juli 2008 wurden alleine für die Migration zur
FIDUDIA IT AG insgesamt 173 Veranstaltungen mit insgesamt 347 Seminartagen (insgesamt
2.861 Teilnehmertage) durchgeführt.
Dieser enorme Schulungsaufwand ging einher mit einer Neuausrichtung im Seminarangebot der
Abteilung Bildungswesen des Verbandes. Im Vordergrund stehen nunmehr Schulungen, die die
Vermittlung von Fachwissen mit praxisorientiertem IT-Training verbinden. Daher wurde die Zusammenarbeit
mit der FIDUCIA IT AG dahingehend ausgebaut, dass Schulungen, die IT-Anwendungs-
Know-how vermitteln, stärker an den Bedürfnissen der PSD Banken ausgerichtet sind. Nach der
erfolgreichen Migration wurden ab Mitte 2008 wieder verstärkt Seminarmaßnahmen zu aktuellen
Themen angeboten. Damit ermöglicht die Abteilung Bildungswesen den Mitarbeiter/-innen der
PSD Banken durch gezielte Seminarangebote ihren Wissensstand zu aktualisieren und auszubauen.
Dabei hat sich der Trend zu mehr Inhouse-Maßnahmen im Jahr 2008 fortgesetzt. Für 2009
sind neue Formen von Bildungsmaßnahmen geplant. Ein Schwerpunkt der Bildungsarbeit wird
hierbei sein, den Wissenstransfer innerhalb der PSD Bankengruppe zu erhöhen. Getreu dem Motto
„Voneinander lernen als Entwicklungsmotor und Innovationsbeschleuniger“ werden Veranstaltungen
ausgerichtet, in denen herausragende (Praxis-)Beispiele vorgestellt werden. Diese können dann von
anderen PSD Banken adaptiert werden. Die erste, sehr positive Erfahrung wurde im vergangenen
Jahr mit der Implementierung eines >Expertenforums< gemacht, in dem Vertreter ausgewählter
PSD Banken ihre Erfolgsfaktoren im Bereich des Wertpapiergeschäfts präsentiert haben. Die
Individualisierung des Weiterbildungsangebotes auf die konkreten Bedürfnisse der PSD Banken
und die Begleitung bei Veränderungsprozessen wird auch zukünftig die strategische Leitlinie der
Bildungsabteilung sein.
7

Dienstleistungs- und
Beratungsbereich
8
Die PSD Banken heben sich durch die Einstellung von 13 Mitarbeiter/-innen im Jahr 2008 auf
insgesamt 1.863 Mitarbeiter/-innen wohltuend vom allgemeinen Trend der Personalfreistellung
im Bankgewerbe ab. Niedrige Fluktuationsraten und ein geringer Krankenstand kennzeichnen
die Arbeitswelt innerhalb der PSD Bankengruppe. Zur Sicherung der Beratungsqualität in der
PSD Bankengruppe bildeten die PSD Banken im vergangenen Jahr 72 junge Menschen aus,
davon 13 Auszubildende mehr als im Vorjahr. Insgesamt legten 24 Auszubildende erfolgreich
ihre Prüfung ab.
VERTRIEBSKANAL INTERNET
Als beratende Direktbankengruppe messen die PSD Banken dem Internet eine tragende Rolle in
der Vertriebsstrategie bei. Die Internetangebote der 15 PSD Banken sind nicht nur Informationsoder
Transaktionsmedium für die Kunden, die hierüber die aktuellen Produktkonditionen abfragen
und im PSD OnlineBanking ihren Zahlungsverkehr erledigen. Der Vertriebskanal Internet wird
mittlerweile verstärkt sowohl zur Geschäftsanbahnung als auch zum direkten Geschäftsabschluss
genutzt.
Dabei helfen spezielle Module den Banken, aktuelle Kampagnen im Internet zu starten und zu
begleiten. Hierdurch wird das Interesse der Internetbesucher aktiv gesteuert. Verschiedene
Instrumente unterstützen die Nutzer bei der Informationsbeschaffung sowie bei der schnellen
und direkten Kontaktaufnahme zur jeweiligen PSD Bank.
Der Geschäftsabschluss kann über verschiedene Kanäle erfolgen: Ohne Medienbruch ist beispielsweise
der Abschluss von Passivprodukten im PSD OnlineBanking oder die Vermittlung von
Partnerprodukten, zum Beispiel Sachversicherungen, möglich.
Neben detaillierten Produktinformationen werden auch über die reine Produktebene hinaus
gehende Informationen geboten, beispielsweise Wissenswertes und Aktuelles zu banknahen
Themengebieten wie Immobilienkäufen oder Altersvorsorge. Kunden und Interessenten können
auf diese Weise die Internetseiten der PSD Banken als Wissenspool nutzen und finden dort
regelmäßig virtuell den Weg zu ihrer PSD Bank. Gleichzeitig wird so die Beratungskompetenz
der PSD Bankengruppe zum Nutzer der Internetangebote transportiert.
Nicht zuletzt bietet das Internet den PSD Banken die Möglichkeit, aktuelle gruppenweite Themen
ihren Kunden und Interessenten nahezubringen. So wurde die zentrale Plattform „psd-bank.de“
im Jahr 2008 als zentrales Medium für Informationen rund um das bundesweite Sponsoring-Projekt
„Kinder im Haus!?“ sowie als zentrale Kundeninformationsplattform rund um die Auswirkungen
des Rechenzentrumswechsels zur FIDCUIA IT AG genutzt.
Die Internetangebote der PSD Bankengruppe standen fast das gesamte Jahr 2008 unter dem
Zeichen dieses Rechenzentrumswechsel. Im Rahmen einer umfangreichen Projektarbeit wurden
zahlreiche technische Weichenstellungen vorgenommen. Für die PSD-Kunden am Sichtbarsten

Dienstleistungs- und
Beratungsbereich
wurde dies im neuen PSD OnlineBanking. Hier finden sich zahlreiche Weiter- und Neuentwicklungen.
Im Interesse der Kunden ist der Grundaufbau des Banking-Portals kaum verändert
worden. Dies erleichtert den Kunden die Gewöhnung an die neue Banking-Umgebung. Zu
den Neuentwicklungen zählen Services wie das Aufladen von Guthaben-Mobilfunkkarten aller
großen deutschen Anbieter im PSD OnlineBanking oder die Integration eines Musterdepots
in die OnlineBrokerage-Anwendung. Weiter ausgebaut wurde die Möglichkeit zum Online -
abschluss von Passivprodukten.
Technisch und organisatorisch besonders aufwendig war im Zuge des Migrationsprojekts die Überführung
aller angemeldeten PSD OnlineBanking-Nutzer vom bisher genutzten, am Kundenstamm
orientierten Autorisierungsverfahren mit Kundennummer und PIN zum personenorientierten
Autorisierungsverfahren der FIDUCIA IT AG unter Verwendung des so genannten PSD-Keys
und PIN. Der PSD-Key ermöglicht die Zuordnung aller Konten zu einer einzigen Benutzerkennung,
für die im Rahmen einer (Mit-)Inhaberschaft oder einer Vollmacht Verfügungsrechte bestehen.
Außerhalb des geschlossenen Bereichs des PSD OnlineBanking sind umfangreiche Anpassungsarbeiten
durchgeführt worden. Zum einen resultierte hieraus eine verbesserte Erreichbarkeit der
PSD-Internetauftritte. Zum anderen wurde so die redaktionelle Pflege durch die Mitarbeiter/innen
in den PSD Banken in gewohnter Qualität sichergestellt.
Ein wichtiger Schritt hierzu war die Migration des gruppenweit zur Pflege der Internetseiten
genutzten Content-Management-Systems „RedDot“ sowie der eigenen Web-Server vom
bisherigen Rechenzentrum Sparda-Datenverarbeitung eG zum neuen Hosting-Dienstleister
noris network AG, Nürnberg. Neben dem CMS- und den Webservern wurde auch die Domainverwaltung
vollständig umgezogen und ein neues Website-Tracking-Tool eingeführt, das die
bisher im alten Rechenzentrum genutzte Technik ablöste.
Um den sicheren Zugriff auf den mit bankindividuellen und zentralen Inhalten organisierten
Internetauftritt der PSD Bankengruppe von jedem Arbeitsplatz innerhalb der PSD Bankengruppe
zu gewährleisten und gleichzeitig den nicht autorisierten Zugriff von außen effektiv zu verhindern,
wurde in Zusammenarbeit mit der FIDUCIA IT AG die noris network AG an die Netzwerk-
Infrastruktur der FIDUCIA IT AG angeschlossen. Dies ermöglicht die gesicherte Anbindung der
verschiedenen Kontaktformulare auf den Internetseiten der PSD Banken an das neu erstellte
E-Mail-Managementsystem. Darüber hinaus mussten umfangreiche programmiertechnische
Anpassungen an den Kontaktformularen durchgeführt werden, um die reibungslose automatische
Verarbeitung der eingehenden Kundenanfragen, Terminvereinbarungen und Rückrufwünsche
im neuen E-Mail-Managementsystem zu gewährleisten.
Für das Jahr 2009 sind umfangreiche Weiterentwicklungen und Neuprogrammierungen der
Internetangebote der PSD Banken geplant. Hierdurch soll vor allem eine noch stärker vertriebs -
orientierte Ausrichtung der Internetauftritte erreicht werden.
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Dienstleistungs- und
Beratungsbereich
MARKETING
10
Die PSD Bankengruppe erhebt jährlich die Kundenzufriedenheit. Dies erfolgt in Zusammenarbeit mit
der Servicebarometer AG aus München. Besonders erfreulich ist, dass der Kundenmonitor 2008 zum
fünften Mal in Folge eine Steigerung der Kundenzufriedenheit nachweisen konnte. Die PSD Banken
werden auch weiterhin daran arbeiten, dass der aktuell deutliche Abstand zu anderen Finanzdienstleistern
nicht nur in Bezug auf die Kundenzufriedenheit erhalten bleibt.
Der Arbeitsbereich Marktforschung wurde im vergangenen Jahr auf das Internet ausgedehnt.
Hierdurch soll erreicht werden, dass die Direktbankkompetenz der PSD Bankengruppe noch
zielgerichteter die Kunden und deren Bedürfnisse berücksichtigt. Unterstützt wird dies u. a.
durch eine Forcierung des Suchmaschinenmarketings.
Der Austausch von Informationen und Erfahrungen ist im vergangenen Jahr in der PSD Bankengruppe
im Bereich Marketing in Gremien, Arbeitskreisen sowie internen Informationsdatenbanken
und -medien erfolgreich praktiziert worden.
PROJEKTMANAGEMENT
Das Projektmanagement des Verbandes der PSD Banken e.V. hat im Jahr 2008 vor allem Aufgaben
bei der Migration der Datenbestände der PSD Bankengruppe von der Sparda-Datenverarbeitung
eG zur FIDUCIA IT AG übernommen. Eine wesentliche Obliegenheit war die Implementierung
der bei den PSD Banken bestehenden Funktionen und Prozesse in das Bankensystem agree ® BAP
der FIDUCIA IT AG sowie die entsprechende Schulung der Mitarbeiter/-innen der PSD Bankengruppe.
Insbesondere galt es hierbei sicherzustellen, dass alle bisherigen Funktionen und
Prozesse ab dem Zeitpunkt der Migration verfügbar oder übergangsweise durch Umgehungs -
lösungen abgebildet waren.
Durch die intensive Kenntnis des alten Datenverarbeitungssystems und der Abläufe beim bis -
herigen Rechenzentrum konnten erhebliche Kosteneinsparungen bei der Migration der Datenbestände
erzielt werden. Zusätzlich musste kurzfristig die Anpassung der im Wertpapierverbundsystem
(WVS) geführten Depotbestände der PSD Bankengruppe an die vom Bankensystem
agree ® BAP verlangten Vorgaben vorgenommen werden.
Ferner waren die Erarbeitung von fachlichen Vorgaben und die Qualitätssicherung fachlicher
Vorgaben ständige Aufgaben des Projektmanagements.
Optimierungspotenzialanalyse
Mit der Optimierungspotenzialanalyse hat das Projektmanagement ein neues Instrument konzipiert,
das einen breiten Einblick in die wesentlichen Steuerungsbereiche Vertrieb, Betrieb und Banksteuerung
einer PSD Bank ermöglicht. Für die Untersuchung werden Angaben und Zahlen der
jeweiligen PSD Bank für Expertenanalysen und Gruppenvergleiche herangezogen. Ziel dieser
Kurzanalyse ist es, Optimierungsfelder zu identifizieren und Transparenz zu schaffen.

Dienstleistungs- und
Beratungsbereich
Betriebswirtschaftliche Analyse des Kundenwertpapiergeschäfts
Um neue Impulse für das Kundenwertpapiergeschäft der PSD Banken zu generieren, hat das
Projektmanagement im Jahr 2008 hierzu eine umfangreiche betriebswirtschaftliche Untersuchung
durchgeführt. Grundlagen waren wirtschaftliche Kennzahlen von fünf repräsentativen PSD Banken.
Inhalt der Analyse war eine wirtschaftliche Betrachtung über einen Dreijahreszeitraum und eine
vertiefende Analyse der Erfolgskomponenten. Ein Marktvergleich, der die Einordnung des eigenen
Preis-Leistungs-Verhältnisses (Pricing) zur Konkurrenz ermöglicht, rundet die Analyse ab. Die
ermittelten Handlungsempfehlungen waren und sind Grundlage für den praxisnahen Diskurs
in einem neu eingerichteten Expertenforum.
UMSETZUNG VON VR-CONTROL IN DEN PSD BANKEN
Mit VR-Control wurden in den PSD Banken moderne Methoden und Prozesse zur Gesamtbanksteuerung
eingeführt, die eine objektive Bewertung der Ertrags- und Risikosituation in allen
Steuerungsbereichen des Bankgeschäfts ermöglichen.
Die Anwendungen zu VR-Control, die in allen PSD Banken eingesetzt werden, erfüllen zusätzlich
die Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk). VR-Control hat sich erfolgreich
als Standard in der gesamten PSD Bankengruppe durchgesetzt.
Durch die Migration der PSD Banken zum neuen Rechenzentrum der FIDUCIA IT AG mussten
im Jahr 2008 die VR-Control-Auswertungen an die neue Datengrundlage „agree“ angepasst
werden. Die Koordination der Migration von VR-Control erfolgte in enger Zusammenarbeit mit
der FIDUCIA IT AG. Durch die engagierte Unterstützung mehrerer PSD Banken wurde die
Umstellung erfolgreich vollzogen.
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Gremien und
Organisationsplan
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Gremien
des Verbandes
VORSTAND
Rudolf Conrads
Vorsitzender des Vorstandes
Dr. Karl-Friedrich Walter
Wirtschaftsprüfer / Steuerberater
VERBANDSRAT
Dieter Jurgeit
Vorsitzender
Erhardt Fellmin
Horst Greb
Thomas Hausfeld
Manfred Hochhuth
bis 24.09.2008
Lothar Holzwarth
seit 24.09.2008
Dieter Mackrodt
Andreas Schädler
Wolfgang Schmitt
bis 24.09.2008
Werner Schulte
Dietrich Unverfehrt
Udo Wiemann
Peter Winny
seit 24.09.2008
BEIRAT
Dr. Hans Bücken
Vorsitzender des Vorstandes,
Vereinigte Postversicherung
seit 01.01.2009
Bernhard Hogenschurz
Vorsitzender
Geschäftsleiter HR,
Geschäftskunden Deutsche Telekom AG
RA Alexander Grundmann
Vorsitzender des Vorstandes,
Vereinigte Postversicherung
bis 31.12.2008
Lars Hille
Mitglied des Vorstandes,
DZ Bank AG
Gerhard Hinterberger
Bankdirektor,
Mitglied des Vorstandes,
Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
Heinz-Jürgen Kallerhoff
Mitglied des Vorstandes,
R+V Versicherung AG
Holger Kranzusch
Geschäftsführer Personal und Recht,
T-Mobile Deutschland GmbH
Ministerialdirektor
Andreas Mauerer
Geschäftsführer,
Deutsche Telekom Assekuranz-
Vermittlungsgesellschaft mbH
Bernd Pritzer
Leiter Corporate Risk Management,
Deutsche Telekom AG
Hans Joachim Reinke
Mitglied des Vorstandes,
Union Asset Management Holding AG
Wolf-D. Rosenthal
Vorstandsvorsitzender a.D.,
Verband der PSD Banken e.V.
Andreas Schädler
Vorsitzender des Gesamtbetriebsrats Zentrale Bonn
Deutsche Post AG
Seit 01.01.2009
Prof. Dr. rer. pol. Hendrik Schröder
Lehrstuhl für Marketing und Handel,
Universität Duisburg-Essen
Prof. Dr. Theresia Theurl
Geschäftsführende Direktorin,
Institut für Genossenschaftswesen
Westfälische Wilhelms-Universität Münster

Gremien und
Organisationsplan
Organisationsplan
des Verbandes
Rudolf Conrads Vorstand
Stabsstelle Presse
Olaf Willems
Geschäftsbereich 1
Dirk Tanzeglock
Geschäftsbereich 2
Stefan Laut
Dr. Karl-Friedrich Walter Vorstand
Prüfungsdienst
Rainer Michels
Abteilung 11 Recht
Abteilung 12 Personalwesen
Abteilung 14 Organisation
Rechnungswesen
Arbeitsgemeinschaft
Abteilung 21 Organisationsberatung
Projektmanagement
Abteilung 22 Bankenbetreuung
Produktentwicklung
Abteilung 23 Ausbildung
Schulung
Prüfungsteam Nord
Teamleiter: Mark Maetje
Prüfungsteam Süd
Teamleiter: Thomas Volkenner
Referat Qualitätssicherung
Dr. Frank Horst
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PSD Aktuell PSD Aktuell
FIDUCIA-BEIRAT
Die PSD Banken haben im Jahr 2008 das Rechenzentrum gewechselt. Neben der technischen
Umstellung aller IT-Systeme erfordert die Zusammenarbeit mit dem neuen Dienstleister, FIDUCIA
IT AG, auch neue organisatorische Strukturen, um Anforderungen bestmöglich gegenüber dem
neuen Dienstleistungspartner zu vertreten. Zu diesem Zweck wurde in enger Zusammenarbeit
mit dem IT-Dienstleister der FIDUCIA-Beirat gegründet, der alle Anforderungen und Themen, die
die Zusammenarbeit mit der Rechenzentrale betreffen, bündelt und gezielt mit der FIDUCIA IT AG
verhandelt.
>KINDER IM HAUS!?<
14
1,7 Millionen Kinder und Jugendliche verunglücken jedes Jahr in Deutschland. 300.000 dieser
Unfälle passieren dort, wo sich Kinder eigentlich am sichersten fühlen: in den eigenen vier Wänden.
Diese Statistik war der Ausgangspunkt für eine gemeinsame Aktion der 15 PSD Banken mit der
Bundesarbeitsgemeinschaft (BAG) Mehr Sicherheit für Kinder e.V. Jedes Jahr ermöglichen die
PSD Banken durch Baufinanzierungen mehreren tausend Menschen den Umzug in die eigenen
vier Wände. Die BAG Mehr Sicherheit für Kinder hat es sich zur Aufgabe gemacht, Erwachsene
auf die vielfältigen Unfallgefahren für Kinder und Jugendliche aufmerksam zu machen. Als sozial
agierende, genossenschaftliche Bankengruppe mit einer besonderen Kernkompetenz bei Bau -
finanzierungen haben sich die PSD Banken entschieden, dieses sinnvolle Wirken der Bundes -
arbeitsgemeinschaft zu unterstützen. Um Erwachsene emotional anzusprechen, wurde aus
eigenen Mitteln der PSD Banken eine mobile Erlebnis- und Wanderausstellung mit dem Titel
>Kinder im Haus!?< entwickelt. Die Ausstellung ist wie eine überdimensionale Wohnung
gebaut. Mit dem Eintritt schrumpfen erwachsene Besucher auf die Größe eines Kindes und
erleben unmittelbar, welche Gefahren für Kinder und Jugendliche im Haus(halt) lauern.
Die Ausstellung soll bei jeder PSD Bank zum Einsatz kommen.

Service GmbH Servicegesellschaft
der PSD Banken mbH
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Die Servicegesellschaft der PSD Banken mbH (Service GmbH) beschäftigt 21 Mitarbeiter/-innen
und gliedert sich in die beiden Bereiche Betriebsbetreuung und Vertriebsunterstützung. Das Jahr
2008 war vor allem geprägt von umfangreichen Migrationsarbeiten beim Wechsel des Rechenzentrums
zur FIDUCIA IT AG.
Betriebsbetreuung
Von der Erstellung von Pflichtenheften über Tests, Abnahmen und Dokumentationsarbeiten
sowie der organisatorischen Planung und Konzeptionserstellung reichte das sehr umfangreiche
Aufgabengebiet der Betriebsbetreuung im Rahmen der Migrationsarbeiten. Darüber hinaus wurden
neue Datenbanken und in Zusammenarbeit mit den PSD Banken ein neues Anforderungs -
management entwickelt und eingeführt.
Vertriebsunterstützung
Die Service GmbH unterstützt die PSD Banken im Bereich CRM (Customer-Relationship-Management).
In 2008 stand neben der produktiven Zuarbeit für das Kampagnenmanagement der PSD Banken
auch und vor allem der Wechsel des Rechenzentrums im Vordergrund der Tätigkeit. Die Übernahme
des operativen CRM durch das neue Rechenzentrum erforderte intensive Entwicklungsarbeit.
Trotz dieser umfangreichen Arbeiten ist es gelungen, neue Gesamtbankmodelle sowie
neue Werte für Kaufverhaltensaffinitäten zu entwickeln und erfolgreich einzuführen. Ein weiterer
wichtiger Teil der Vertriebsunterstützung ist PSD ServiceDirekt als zentrales Servicecenter der
PSD Bankengruppe. Die Kundenkontakte haben sich gegenüber dem Jahr 2007 (1,28 Mio.)
im vergangenen Jahr 2008 um rund 6 % auf über 1,35 Mio. erhöht. Insgesamt wurden mit
durchschnittlich 131 Mitarbeitern über 3,1 Mio. Kundenaufträge (Inbound) für die beteiligten
PSD Banken erstellt, hiervon wurden ca. 2,7 Mio. abschließend bearbeitet. Dies entspricht einer
Zunahme um 15 % zum Vorjahr. Über PSD ServiceDirekt wurde den Kunden der PSD Banken
zusätzlich eine ständige technische Internet-Hotline als dauerhafte Dienstleistung während der
Migration angeboten.
Übersicht Inbound-Aufträge
3.500.000
3.000.000
2.500.000
2.000.000
1.500.000
1.000.000
500.000
0
841.036
2001
344.635
1.541.042
1.683.790
1.878.488
1.191.239
1.322.738 1.333.371
2002
2003
2004
2.632.919
2.211.692
3.279.737
2.827.537
2.700.959
2005 2006 2007 2008
Aufträge gesamt davon fallabschließend
2.302.617
3.143.192
2.706.825

Allgemeine
Wirtschaftslage
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Allgemeine
Wirtschaftslage
Der deutsche Aktienmarkt erlitt nach fünf Jahren kontinuierlich positiven Jahresergebnissen in
2008 eine sehr starke Einbuße. Im Jahresverlauf gab der deutsche Leitindex DAX 30 um 40,4 %
nach und notierte zum Jahresende bei 4.810 Punkten. Alleine im Oktober 2008 sackte der DAX
um über 20 % ab. Mit einer Rekordeinbuße von 43,9 % ging auch der europäische Auswahlindex
Stoxx50 im vergangenen Jahr aus dem Rennen. Die größten Kursverluste in Deutschland und
Europa verzeichneten dabei Banktitel. So verloren beispielsweise die Aktien von Royal Bank of
Scotland um 87 %, der niederländischen ING um 73 % und der Deutsche Bank AG um 68 %
an Wert.
Die im Jahr 2007 offen zu Tage getretene Krise am amerikanischen Immobilienmarkt entwickelte
sich im Jahresverlauf 2008 immer stärker zu einer internationalen Finanzmarktkrise. Im September
2008 kollabierte die amerikanische Investmentbank Lehmann Brothers. Diese Entwicklung
überraschte viele Marktteilnehmer. Weltweit verloren daraufhin Investoren und Anleger das
Vertrauen in die Solidität des Bankensektors. Unmittelbar bekamen dies über 30.000 Privatanleger
in Deutschland durch die Schließung der isländischen Bank Kaupthing Edge zu spüren. Auch
deutsche Kreditinstitute wie die IKB Deutsche Industriebank AG oder die Hypo Real Estate
Holding AG sorgten im Jahresverlauf 2008 für negative Schlagzeilen, die das Vertrauen in den
Finanzsektor belasteten. Staatliche Kapitalspritzen und Rettungspakete brachten nur sporadisch
das verloren gegangene Vertrauen in den Bankensektor zurück.
Auch bedingt durch die Finanzmarktkrise rutschte die Weltwirtschaft im vergangenen Jahr
zusätzlich in einen zyklischen Wirtschaftsabschwung. Die Belastungen für die deutsche Volkswirtschaft
nahmen im Jahresverlauf 2008 deutlich zu und leiteten einen überwiegend außenwirtschaftlich
verursachten Abschwung ein. Das Bruttoinlandsprodukt wuchs preisbereinigt
lediglich um 1,3 % (Vorjahr: 2,5 %). Erst im Dezember 2008 erreichte der einsetzende Wirtschaftsabschwung
den deutschen Arbeitsmarkt. Bis dahin hatte Deutschland mit durchschnittlich
40,4 Millionen Erwerbstätigen den höchsten Beschäftigungsstand seit der Wiedervereinigung
erreicht. Die Arbeitslosenquote belief sich im Jahresdurchschnitt auf 7,8 % (Vorjahr: 9,0 %).
Die Inflation ging im Jahr 2008 auf eine Berg- und Talfahrt. Im Jahresdurchschnitt wurde mit einer
Teuerungsrate von 2,6 % allerdings der höchste Wert seit 14 Jahren erreicht. Das heterogene
Bild der volkswirtschaftlichen Indikatoren war ein Grund für das Festhalten der Europäischen
Zentralbank an ihrer leicht restriktiven Geldpolitik bis hinein in den Sommer 2008. Nach dem
Zusammenbruch der Investmentbank Lehman Brothers und der offen zu Tage tretenden Finanzmarktkrise
ging die EZB zu einer expansiveren Geldpolitik über. In drei Schritten senkten die
Notenbanker den wichtigsten Leitzins um 1,75 Prozentpunkte auf 2,5 %. Der EZB-Rat reagierte
damit auf den abnehmenden Inflationsdruck und die deutliche Zunahme der Konjunkturrisiken.
Noch drastischer fielen die Zinssenkungsschritte in den USA aus. Statt eines festen Zinszielsatzes
legten die US-Notenbanker ein Zinsband von 0,00 bis 0,25 % fest.

Wirtschaftliche
Entwicklung
BILANZSUMME
Wirtschaftliche Entwicklung
der Mitgliedsbanken
Im vergangenen Geschäftsjahr 2008 erhöhte sich die kumulierte Bilanzsumme der 15 PSD Banken
um 3,1 % bzw. 600 Mio. Euro von 19.091 Mio. Euro auf 19.691 Mio. Euro.
Die Bilanzsumme der PSD Banken 2004 bis 2008 in Mio. Euro
20.000
17.500
15.000
12.500
10.000
7.500
5.000
2.500
0
GRÖSSENSTRUKTUR
16.563
17.684
18.496
2004 2005 2006 2007
Zehn PSD Banken weisen eine Bilanzsumme von mehr als 1.000 Mio. Euro aus. Nach dem Ranking
des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. gehören neun von
15 PSD Banken zu den 100 größten Kreditgenossenschaften in Deutschland. Alle PSD Banken
rangieren zum Jahresende 2008 mit ihren Bilanzsummen unter den 450 größten der insgesamt
1.197 genossenschaftlichen Finanzinstitute in Deutschland.
Die Größenstruktur der 15 PSD Banken Ende 2007 und Ende 2008
2007 2008
19.091 19.691
Bilanzen in Mio. Euro Banken Anteil an der Banken Anteil an der
in % Bilanzsumme in % Bilanzsumme
in Mio. Euro /% in Mio. Euro /%
2008
250 – 500 1 = 7,0 % 404 = 2,1 % 1 = 7,0 % 421 = 2,1 %
500 –1.000 5 = 33,0 % 3.389 = 17,7 % 4 = 26,5 % 2.589 = 13,1 %
1.000 –1.500 3 = 20,0 % 3.933 = 20,6 % 4 = 26,5 % 5.066 = 25,7 %
über 1.500 6 = 40,0 % 11.365 = 59,6 % 6 = 40,0 % 11.614 = 59,0 %
19

Wirtschaftliche
Entwicklung
BILANZSTRUKTUR
ENTWICKLUNG DER KUNDENANZAHL
20
Aktiva
21,8 %
16,5 %
3,1 %
58,6 %
Forderungen an Kunden 58,6 %
Forderungen an Kreditinstitute 16,5 %
Wertpapiere 21,8 %
Sonstige Aktiva 3,1 %
Die PSD Bankengruppe konnte 51.110 neue Kunden (Vorjahr: 61.177) hinzugewinnen. Der
Wettbewerb um den Privatkunden hat auch im vergangenen Jahr über Lockangebote stark
zugenommen. Schmerzlich mussten die Kunden der isländischen Bank Kaupthing Edge fest -
stellen, dass nicht nur die Höhe der Verzinsung einer Einlage das alleinige Entscheidungskriterium
für eine Anlage sein sollte. Der Wechsel des Rechenzentrums wurde von den PSD Banken
genutzt, um eine Bereinigung der Datenbestände durchzuführen. Insgesamt betreut die
PSD Bankengruppe nach wie vor über 1,2 Mio. Mitglieder und Kunden.
Neukunden der PSD Banken
80.000
70.000
60.000
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
0
60.069
2004
73.435
Passiva
4,8 %
12,0 %
1,4 %
81,8 %
Verbindlichkeiten gegenüber
Kunden 81,8 %
Eigenkapital 4,8 %
Verbindlichkeiten gegenüber
Kreditinstituten 12,0 %
Sonstige Passiva 1,4 %
67.703
61.177
2005 2006 2007
51.110
2008

Wirtschaftliche
Entwicklung
ENTWICKLUNG DER KUNDENEINLAGEN
Die Finanzmarktkrise hat im vergangenen Jahr zu einer großen Verunsicherung bei den Bundesbürgern
geführt. Das Stichwort „Sicherheit der Einlage“ war ab September 2008 das bestimmende
Thema bei Kundenanfragen oder bei der Beratung von Interessenten, Mitgliedern und
Kunden. Im Zuge dieser Verunsicherung haben viele ihre Anlagen umgeschichtet. Nicht alle
PSD Banken partizipierten an dieser Entwicklung im gleichen Maße. Gruppenweit konnte das
Volumen der Kundeneinlagen aber um 88 Mio. Euro bzw. 0,5 % auf 16.099 Mio. Euro gesteigert
werden. Vor allem im letzten Quartal des Jahres 2008 wurde die Sicherheit in den Termineinlagen
der PSD Banken gesucht. Daher erhöhte sich der Bestand an Termineinlagen um 1.309 Mio.
Euro. Zeitgleich nahm der Bestand an Spareinlagen um 1.217 Mio. Euro ab.
Die Kundeneinlagen der PSD Banken in Mio. Euro
18.000
15.000
12.000
9.000
6.000
3.000
0
14.031
Struktur der Kundeneinlagen
14.988
15.569
2004 2005 2006
16.011
2007
16.099
2008
Sichteinlagen 2.058 Mio. EUR 12,78 %
Termineinlagen 7.138 Mio. EUR 44,34 %
Spareinlagen 6.857 Mio. EUR 42,60 %
Inhaberschuldverschreibungen 46 Mio. EUR 0,29 %
Kundeneinlagen insgesamt 16.099 Mio. EUR 100,00 %
21

Wirtschaftliche
Entwicklung
ENTWICKLUNG DER TERMINEINLAGEN
22
Die Termineinlagen der 15 PSD Banken erfreu(t)en sich großer Beliebtheit. Der Bestand konnte
in den vergangenen fünf Jahren verdoppelt werden. Auch im Jahr 2008 erhöhten sich die Termineilagen
um über 22 Prozent von 5.829 Mio. Euro auf 7.138 Mio. Euro. Anleger schätzen bei
den Terminanlagen der PSD Banken sowohl deren Flexibilität als auch die attraktive Verzinsung.
Gezielte Werbemaßnahmen der PSD Banken führten dabei zu Neugeschäft und Umschichtungen.
Die Entwicklung der Termineinlagen der PSD Banken von 2004 bis 2008 in Mio. Euro
8.000
6.000
4.000
2.000
0
3.432
2004
3.745
ENTWICKLUNG DES KREDITGESCHÄFTS
4.421
5.829
2005 2006 2007
7.138
2008
Von den 11.548 Mio. Euro (Vorjahr: 11.366 Mio. Euro) Gesamtbestand an Ausleihungen entfallen
11.044 Mio. Euro (Vorjahr: 10.863 Mio. Euro) auf das Hypothekengeschäft. Somit ist das Kredit -
geschäft der 15 PSD Banken im Jahr 2008 um 182 Mio. Euro oder 1,6 %, das Hypothekargeschäft
um 181 Mio. Euro oder 1,7 % gestiegen. Wie im Vorjahr standen Investitionen in energiesparende
Umbaumaßnahmen sowie Umschuldungen bei vielen Kunden im Vordergrund.
Die Hypothekenkredite der PSD Banken in Mio. Euro (ohne Schuldschein-Darlehen)
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
2.000
0
9.313
2004
9.873
10.530
10.863
2005 2006 2007
11.044
2008

Wirtschaftliche
Entwicklung
EIGENKAPITAL
Kumulierte Gewinn- und Verlustrechnung (vereinfachte Darstellung)
Kumulierte Bilanz 2008 (vereinfachte Darstellung)
AKTIVA 2008 2007
Mio. EUR
Barreserve 289 286
Forderungen an
Kreditinstitute 3.242 2.757
Forderungen
an Kunden 11.548 11.366
Wertpapiere 4.300 4.381
Sachanlagen 148 142
Übrige Aktiva 164 159
Bilanzsumme 19.691 19.091
2008 in TEUR 2007 in TEUR
Zinserträge 912.437 827.859
Zinsaufwendungen 653.551 566.482
Allg. Verwaltungsaufwendungen 181.927 177.912
Saldo sonstiger Erträge und
Aufwendungen – 35.488 – 28.453
Steuern vom Einkommen und Ertrag 14.318 15.822
Jahresüberschuss 27.153 39.190
PASSIVA 2008 2007
Mio. EUR
Verbindlichkeiten
gegenüber
Kreditinstituten 2.362 1.856
Verbindlichkeiten
gegenüber Kunden 16.099 15.969
Sichteinlagen 2.058 2.066
Termineinlagen 7.138 5.829
Spareinlagen 6.857 8.074
Verbriefte
Verbindlichkeiten 46 42
Nachrangige Verbindlichkeiten/Genussrechte
85 115
Eigenkapital 947 925
Übrige Passiva 152 184
Bilanzsumme 19.691 19.091
Das kumulierte Eigenkapital der PSD Bankengruppe stieg zum 31.12.2008 um 22 Mio. Euro
oder 2,38 % von 925 Mio. Euro auf 947 Mio. Euro. Die Eigenkapitalquote belief sich auf 4,81 %
(Vorjahr: 4,84 %).
23

Wirtschaftliche
Entwicklung
GESCHÄFT MIT UNSEREN VERBUNDPARTNERN
24
Mit einer Gesamtvertriebsleistung von über 600 Mio. Euro konnte im vergangenen Jahr das
beste Ergebnis in der Zusammenarbeit zwischen den PSD Banken und der Bausparkasse Schwäbisch
Hall (BSH) erzielt werden. Die 69 Außendienstmitarbeiter/-innen haben eine Bausparsumme von
219,1 Mio. Euro vermittelt. Im Vergleich zum Vorjahreswert von 189,28 Mio. Euro entspricht dies einer
Steigerung von 16 %. Im Gegenzug wurde an die PSD Banken vom Außendienst ein Neugeschäft
von 384,6 Mio. Euro herangetragen (Vorjahr: 374,13 Mio. Euro). Die Anzahl der Mitarbeiter im
seit Jahren erfolgreichen Außendienst wird sich im Jahre 2009 von 69 auf 78 Mitarbeiter erhöhen.
Hiervon versprechen sich die PSD Banken und BSH nicht nur eine weitere Steigerung der Absatzzahlen,
sondern reagieren somit auch auf die verstärkte Nachfrage seitens der Mitglieder und Kunden.
Ein weiterer langjähriger Partner im Produktangebot Bausparen ist die BHW Bausparkasse AG.
Das von einer PSD Bank vermittelte Bausparvolumen konnte um 10 % gesteigert werden und
belief sich im Berichtsjahr auf 33,83 Mio. Euro (Vorjahr: 30,53 Mio. Euro).
Die dramatischen Umwälzungen an den Aktienmärkten führten im vergangenen Jahr auch zu
starken Mittelabflüssen bei Investmentfonds. Insgesamt zogen die Privatanleger nach Angaben
des deutschen Branchenverbandes BVI bundesweit aus allen Publikumsfonds knapp 28 Mrd. Euro
ab. Die Ende September 2008 angekündigten Pläne zur Verschärfung der Besteuerung von
steueroptimierten Geldmarktfonds führten im Oktober 2008 zu Mittelabflüssen von 16 Mrd. Euro.
Von dieser dramatischen Entwicklung konnte sich auch der Bruttoabsatz der PSD Banken in
Investmentfonds der Union Investment nicht abkoppeln. Das von den PSD Banken verkaufte
Volumen belief sich im Berichtsjahr auf 92,7 Mio. Euro (Vorjahr: 217,5 Mio. Euro). Der Absatz
von Sach- und Lebensversicherungen gestaltete sich im vergangenen Jahr ebenfalls verhalten.
Die PSD Banken vermittelten an die DeTeAssekuranz im Berichtsjahr 1.877 Lebensversicherungen
(Vorjahr: 2.521) und 483 KFZ-Versicherungen (Vorjahr: 1.295). Seit dem Jahr 2006 arbeiten die
PSD Banken auch mit der genossenschaftlichen R+V Allgemeine Versicherung AG zusammen.
Im Berichtsjahr 2008 wurden 394 Versicherungen aus der Sparte Leben (Vorjahr: 86) mit einem
Volumen von 7,5 Mio. Euro (Vorjahr: 1,65 Mio. Euro) vermittelt. Zusätzlich wurden aus den anderen
Sparten (u.a. Unfall- und Krankenversicherungen) insgesamt 859 Verträge an PSD Bankkunden
(Vorjahr: 174) verkauft. Im Bereich der Kreditlebensversicherungen führten die PSD Banken einem
weiteren Partner, der VPV Versicherungen, 882 Neuverträge zu.

Wirtschaftliche
Entwicklung
BETREUTES KUNDENVOLUMEN IN TEUR
Betreutes Kundenvolumen (in TEUR)
2007: 29.749.085 2008: 29.700.772
16.010.596
11.535.066
Kundenkreditvolumen
Kundeneinlagenvolumen
Übriges Verbundgeschäft
Depot B-Geschäft
774.608
1.428.815
16.098.585
11.736.438
799.359
1.066.390
Das im Jahresverlauf 2008 betreute Kundenvolumen aller PSD Banken stagnierte mit 0,16 %
bei 29,7 Mrd. Euro. Diese Größe spiegelt die Stärke der Marktdurchdringung wider.
25

Die PSD Banken
PSD Bank Berlin-Brandenburg eG
Handjerystraße 34-36
12159 Berlin
Telefon (030) 8 50 82-0
PSD Bank Braunschweig eG
Altstadtmarkt 11
38100 Braunschweig
Telefon (0531) 47 12-345
PSD Bank Hannover eG
Jathostraße 11
30163 Hannover
Telefon (0511) 96 65-30
PSD Bank Hessen-Thüringen eG
Mergenthalerallee 31-33
65760 Eschborn
Telefon (06196) 9 38-0
PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eG
Philipp-Reis-Straße 1
76137 Karlsruhe
Telefon (0721) 91 82-0
PSD Bank Kiel eG
Kehdenstraße 12-16
24103 Kiel
Telefon (0431) 98 25-0
PSD Bank Koblenz eG
Casinostraße 51
56068 Koblenz
Telefon (0261) 13 01-0
PSD Bank Köln eG
Laurenzplatz 2
50667 Köln
Telefon (0221) 27 70-0
PSD Bank München eG
Max-Hempel-Straße 5
86153 Augsburg
Telefon (0821) 50 49-0
26
PSD Bank Köln eG
PSD Bank Westfalen-Lippe eG
PSD Bank Rhein-Ruhr eG
PSD Bank
Koblenz eG
PSD Bank
Karlsruhe-Neustadt eG
PSD Bank Nord eG
Schloßstraße 10
22041 Hamburg
Telefon (040) 530 53-0
PSD Bank Nürnberg eG
Willy-Brandt-Platz 8
90402 Nürnberg
Telefon (0911) 23 85 -0
PSD Bank Kiel eG
PSD Bank Nord eG
PSD Bank
Hannover eG
PSD Bank Braunschweig eG
PSD Bank Hessen-Thüringen eG
PSD Bank
RheinNeckarSaar eG
PSD Bank Regensburg eG
Luitpoldstraße 20
93047 Regensburg
Telefon (0941) 58 58-0
PSD Bank Nürnberg eG
PSD Bank München eG
PSD Bank
Regensburg eG
PSD Bank
Berlin-Brandenburg eG
PSD Bank RheinNeckarSaar eG
Deckerstraße 37-39
70372 Stuttgart
Telefon (0711) 95 51-0
PSD Bank Rhein-Ruhr eG
Bismarckstraße 102
40210 Düsseldorf
Telefon (0211) 17 07-0
PSD Bank Westfalen-Lippe eG
Hafenplatz 2
48155 Münster
Telefon (0251) 13 51-0

Gesellschaftliches
Engagement
der PSD Banken
Gesellschaftliches Engagement
der PSD Banken
Zwei PSD Banken haben ihr soziales Engagement in jeweils einer Stiftung gebündelt. Eine
PSD Bank konzentriert sich auf die Unterstützung von Bürgerstiftungen in ihrem Geschäftsgebiet.
14 PSD Banken bieten ihren Mitgliedern und Kunden Gewinnsparlose des Verbundpartners
Gewinnsparverein e.V., Köln, an. Hieraus standen den PSD Banken insgesamt Zweckerträge von
2.875.601 Euro zur Verfügung. Dieses Geld wird ausschließlich zur Finanzierung von Spenden oder
zur Unterstützung sozialer Einrichtungen verwendet. Neben regionalen Vereinen, Einrichtungen
und Initiativen gehören auch überregionale gemeinnützige Institutionen zu den Empfängern
finanzieller Unterstützungen (Auszug):
Baumpatenschaft Stadt Koblenz, Koblenz; Blindeninstitut Rückersdorf, Rückersdorf; Bürger -
verein Rheinau-Süd, Mannheim; DJK Sparta Münster, Münster; Dombauverein e.V., Mainz;
Förderverein Auenzentrum Neuburg e.V., Augsburg; Förderverein der Basketballstiftung Bamberg
e.V., Bamberg; Förderverein Hospiz Ettlingen e.V., Ettlingen; Freiwilligen Agentur Regensburg,
Regensburg; Hilfe für nierenkranke Kinder- und Jugendliche e.V., Freiburg; Freunde zur Erhaltung
historischer Schienenfahrzeuge e.V., Stuttgart; Johannes-Kepler-Gymnasium, Stuttgart; Katholische
Jugendfürsorge, Regensburg; Kindergarten Christuskirche, Kiel; Kinderhospiz im Allgäu e.V.,
Memmingen; Kinderlachen e.V., Dortmund; Koblenzer Tafel e.V., Koblenz; Landesverband für
Körper- und Mehrfachbehinderter e.V., Schleswig-Holstein; Landesverkehrswacht Schleswig-
Holstein, Kiel; Laufsportgemeinschaft Karlsruhe e.V., Karlsruhe; Musikverein Schüttdorf e.V.,
Schüttdorf; Postsportverein Worms e.V., Worms; Rock im Stadtpark, Magdeburg; Schauspielschule
Regensburg, Regensburg; Sportverein-Reha Augsburg e.V., Augsburg; Stadtteilpreis
Hamburg, Hamburg; Stiftung Hephata, Essen; Stiftung Pro Kind, Braunschweig; Theater- und
Sportverein Lützelburg e.V., Gablingen; Traumwolke e.V., Witten; Turu Düsseldorf, Düsseldorf;
Umweltprojekt DUZULI, Schwerin; Universität Koblenz-Landau; Koblenz; Kinder-Verkehrsschule,
Vahr; Yehudi Menuhin Live Music Now, Münster
Darüber hinaus unterstützen die PSD Banken auch den Breiten- und Spitzensport. Im Jahre
2008 wurden u.a. folgende Veranstaltungen, Maßnahmen oder Vereine gefördert oder
gesponsert (Auszug):
Alstermarathon 2008, Hamburg; SC Preußen Münster, Münster; Braunschweiger Tanzsportclub e.V.,
Braunschweig; 1. BC Saarbrücken-Bischmisheim, Saarbrücken
Die PSD Banken konzentrieren sich zunehmend auf die gezielte Unterstützung von gemein -
nützigen Projekten. So rufen mehrere PSD Banken mit dem Wettbewerb >Ideen machen Schule<
in ihrem jeweiligen Geschäftsgebiet Lehrer und Schüler auf, kreative Ideen, Projekte oder Vorschläge
einzureichen, mit denen Lernen in der Schule mehr Spaß macht und deren Umsetzung bislang
an fehlenden Mitteln scheiterte. Drei PSD Banken richten in ihren Bankstellen in Zusammen -
arbeit mit dem Deutschen Roten Kreuz regelmäßig Blutspendetage ein. Zwei PSD Banken haben
einen Stadtteilpreis ausgelobt, eine PSD Bank veranstaltet regelmäßig einen Gesundheitstag
in ihren Räumlichkeiten.
27

Journalistenpreis Journalistenpreis 2008
>Finanzen im Alter<
28
Im September 2008 verlieh der Verband der PSD Banken e.V. im Rahmen seiner Herbsttagung
den Journalistenpreis: „Finanzen im Alter“. Ausgezeichnet wurden jeweils drei Beiträge in
den Kategorien Print sowie TV/Radio/Online, die sich in herausragender Weise mit dem Thema
>Finanzen im Alter< befassten. Der Preis ist mit insgesamt 20.000 Euro dotiert und wurde zum
vierten Mal vergeben. Die zehnköpfige Jury bestimmte die Gewinner aus insgesamt 31 gültigen
Einsendungen und legte dabei Kriterien, wie fundierte Recherche, Nutzwert und kreativen Themen -
ansatz zugrunde. Eine Besonderheit des PSD Journalistenpreises ist, dass die Preisträger eines
Jahres gebeten werden, im darauf folgenden Jahr als Jurymitglieder zur Verfügung zu stehen.
An dieser Stelle bedankt sich der Verband der PSD Banken e.V. nochmals herzlich bei allen ehrenamtlich
tätigen Jurymitgliedern: dem Juryvorsitzenden Roland Tichy (Chefredakteur Wirtschafts-
Woche), Dr. Christian Fälschle (Chefredakteur, Das Wertpapier), Frank Lehmann (Journalist),
Dr. Jens Ochel (bonoTV GmbH), Irmtraut Pütter (Bundesarbeitsgemeinschaft der Senioren-Organi -
sationen), Stefan Rüllkötter (Vorjahressieger Print von EURO/Finanzen), Stefan Schmid (Vorjahressieger
TV/Online/Radio vom Bay. Rundfunk), Manfred Westphal (Leiter FB Finanzdienstleistungen
Verbraucherzentrale Bundesverband) sowie Heinz-Jürgen Kallerhoff (Vorstand, R+V Versicherung).
von links nach rechts: Barbara Claesges (WDR), Hermann-Josef Tenhagen (Chefredakteur FinanzTest),
Sonja Kolonka (WDR), Rudolf Conrads (Verband der PSD Banken), Sibylle Wartlick (BörseOnline),
Yvonne Unger (Bay. Rundfunk), Joachim Reuter (Stern), Brigitte Watermann (BörseOnline), Diana Zinkler
(Hamburger Abendblatt), Roland Tichy (Chefredakteur WirtschaftsWoche), Frank Donovitz (Stern)
DIE PREISTRÄGER
Kategorie TV/Online:
1. Bayern 2 Radio Yvonne Unger
2. Westdeutscher Rundfunk Barbara Claesges, Sonja Kolonka
3. BörseOnline Brigitte Watermann, Sibylle Wartlick
Kategorie Print:
1. Stern Joachim Reuter, Frank Donovitz
2. FinanzTest Ariane Lauenburg
3. Hamburger Abendblatt Diana Zinkler

Schlussbemerkungen
Schlussbemerkungen
Es wird schon seit längerem hart um jeden Privatkunden im deutschen Bankgewerbe gekämpft.
Einige am deutschen Bankenmarkt agierende Finanzdienstleister haben vor allem im vergan -
genen Jahr 2008 versucht, Kunden mit Lockzinsen an sich zu binden. Dass Zinsen jedoch nicht in
den Himmel wachsen, erfuhren die Anleger der isländischen Bank Kaupthing Edge im vergangenen
Jahr schmerzlich durch die Insolvenz dieser Bank.
Häme ist an dieser Stelle nicht beabsichtigt und auch nicht angebracht. Privatanleger dürfen
nicht ausschließlich auf die Zinshöhe einer Anlage schauen, sondern müssen sich auch über die
Sicherheit ihrer Kapitalanlage im Klaren sein. Hier sprechen besonders zwei gewichtige Gründe
für die genossenschaftliche PSD Bankengruppe: Zum einen sind die Einlagen unserer Mitglieder
und Kunden über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der deutschen Volksbanken
und Raiffeisenbanken vollständig und jederzeit geschützt. Zum anderen ergab eine Befragung des
Wirtschaftsmagazins EURO/Finanzen im Mai 2009, dass die Mitglieder und Kunden der PSD Banken
in Zeiten der Finanzkrise sehr zufrieden mit der Kommunikation und der entsprechenden Beratung
der 15 PSD Banken waren – ein Lob, das uns sehr gefreut hat.
Ein Lob war für uns aber noch nie ein Ruhekissen. Die PSD Banken werden die Service- und
Beratungsleistungen auch in den kommenden Jahren nicht einem ruinösen Konditionswettbewerb
opfern. Als genossenschaftliche Bankengruppe ist für uns die wirtschaftliche Förderung unserer
Mitglieder und Kunden oberstes Gebot. Daher werden wir auch in Zukunft marktführende
Konditionen verbunden mit einer sehr guten Beratung anbieten. Die PSD Banken werden
dabei die Wünsche und Erwartungen der Mitglieder und Kunden berücksichtigen. Sowohl das
Angebot im Internet, als auch der mobile Außendienst werden in naher Zukunft gezielt verstärkt.
Auf diese Weise kommen wir vor allem den Ansprüchen unserer Mitglieder und Kunden nach
mehr Informations- und Beratungskomfort nach.
Mit dieser konsequenten Mitglieder- und Kundenorientierung verstehen sich die PSD Banken nicht
nur als eine genossenschaftliche Direktbankengruppe, sondern gleichzeitig sind die PSD Banken
somit auch ein integraler und komplementärer Bestandteil im genossenschaftlichen FinanzVerbund
mit den Volksbanken und Raiffeisenbanken.
29

VIELEN DANK
30
Wir bedanken uns bei all jenen, die mit viel Engagement und Herz auch im Berichtsjahr 2008
die PSD Bankengruppe auf ihrem erfolgreichen Weg begleitet haben.
Unser herzlicher Dank gilt an dieser Stelle besonders:
• allen Kunden, Mitgliedern und Geschäftsfreunden für die vertrauensvolle Zusammenarbeit.
• den Mitarbeiter/-innen, allen Vorständen und Aufsichtsräten unserer Bankengruppe für ihre
Leistungsbereitschaft und ihren vorbildlichen Einsatz,
• den Mitgliedern der Fachausschüsse, die in einer Vielzahl von Tagungen und Workshops die
Arbeiten des Verbandes tatkräftig unterstützt haben,
• den Mitgliedern des Verbandsrates, die die eingeschlagene strategische Zielsetzung positiv
getragen und begleitet haben,
• dem Beirat des Verbandes, der die unternehmerischen Schritte der PSD Bankengruppe
engagiert unterstützt hat,
• dem Deutschen Genossenschafts- und Raiffeisenverband (DGRV), dem Bundesverband
der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) sowie der DZ Bank AG und
allen Geschäftspartnern für ihre professionelle Unterstützung und Zusammenarbeit,
• den Beratungsunternehmen, die mit ihren Ideen und Kenntnissen dem Verband der
PSD Banken e.V., der Servicegesellschaft der PSD Banken mbH und den PSD Banken
hilfreich zur Seite stehen.
• der FIDCUIA IT AG, unserem Rechenzentrum und zentralen IT-Dienstleister, für eine stets
konstruktive und zielorientierte Zusammenarbeit
.

Herausgeber Verband der PSD Banken e.V.
Verantwortlich Olaf M. Willems
Autoren Berthold Bender, Markus Berkenkopf, Frank Breidenbach,
Kathrin Cremer, Bernd Harff, Guido Klein, Rainer Michels,
Frank Restel, Frank Schleicher
Adresse Verband der PSD Banken e.V.
Dreizehnmorgenweg 36
53175 Bonn
Telefon 02 28/9 59 04-0
Telefax 02 28/9 59 04-99
Bildnachweis Verband der PSD Banken e.V.
Druck und Produktion Allweil Medien
Borkstraße 17
48163 Münster
Nachdruck unter Quellenangabe erwünscht.