Analyse - Jugendverschuldung - Schulden

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Projekt Jugendverschuldung – Analyse und PräventionsansätzeAbbildung 37: Bankkonto, Überziehung und BankwechselBankkonto, Überziehung und Bankwechsel (n=138)RaiffeisenbankSparkasseOberbankBA/CAVolksbankerstes Bankkontoerste ÜberziehungBAWAG/PSKHypoSonstige0 5 10 15 20 25 30 35in Prozent4.3.2. Die erste KontoüberziehungGründe für die KontoüberziehungWas waren die Gründe dafür, dass das Konto (bewusst oder unbewusst) überzogenwurde? Um möglichst viele Gründe zu erfassen, wurde auch bei dieser Frage dieoffene Fragestellung gewählt. Das Ergebnis sieht wie folgt aus:Der größte Anteil der jungen Schuldner /-innen führt die Überziehung auf das eigeneKonsumverhalten (42 Nennungen) zurück. An zweiter Stelle steht Geldmangel undein Leben am Existenzminimum (21 Nennungen), bei dem die laufenden Lebenshaltungskostenmit dem verfügbaren Geld nicht mehr gedeckt werden können. Denleichten Zugang zu Geld durch die Bankomatkarte bzw. Ausgaben für das Moped,Motorrad oder Auto macht nur ein geringer Teil der Befragten für die Überziehungverantwortlich. Fünf verschuldete junge Erwachsene sind aufgrund einer finanziellenHilfeleistung für andere (auch aufgrund von Bürgschaften) ins Minus gerutscht.Wie bereits bei der Beschreibung der Beschäftigungssituation und der finanziellenLage sichtbar wurde, sind die von Schulden betroffenen jungen Schuldner /-innenvielfach in einer schwierigen Lebenssituation. Bereits ein unerwartetes Ereignis, dasmit finanziellen Aufwendungen verbunden ist, kann somit langfristige finanzielle Konsequenzenbedeuten.88
Projekt Jugendverschuldung – Analyse und PräventionsansätzeBewusste und unbewusste ÜberziehungBasiert die erste Kontoüberziehung auf einer bewussten Entscheidung, mehr Geldauszugeben als man hat? Mehr als die Hälfte der Befragten (54 %) gibt tatsächlichan, die erste Kontoüberziehung sei bewusst erfolgt. Den anderen ist die Überziehungpassiert, sie merkten es erst im Nachhinein. Verknüpft man die angegebenen Gründefür die Überziehung damit, ob diese bewusst oder unbewusst geschehen ist, so ergibtsich folgendes Ergebnis.Jene jungen Erwachsenen, die als Bürgen eintraten oder auf andere Weise anderenhalfen, die in finanzieller Not waren, haben sich bewusst für die Kontoüberziehungentschieden. Sie stellten die Familie oder Freunden /-innen über die eigene finanzielleSicherheit. War die Überziehung auf Ausgaben für das Moped, Motorrad oder Autozurückzuführen, so hatten sich drei Viertel der Befragten bewusst für die Schuldenentschieden. Die meisten schafften sich ein Auto an oder wollten den Führerscheinfinanzieren. Nur vereinzelt führte ein Unfall zu Kosten, die ins Minus abgleiten ließen.Auch in den Fällen, wo die Überziehung zur Bestreitung des Lebensunterhalts erfolgte,war dies bei zwei Drittel eine bewusste Entscheidung.Unbewusst passierte die Kontoüberziehung eher dann, wenn das Konsumverhaltenoder leichter Zugang zu Geld als Auslöser angegeben werden. Dies deutet doch aufeinen wenig sorgsamen Umgang mit Geld hin. Denn selbst wenn die Möglichkeit besteht,über das eigene Guthaben hinaus Geld vom Konto zu beheben, sollte dochbewusst sein, dass die finanziellen Ressourcen beschränkt sind?4.4. Der Weg in die Verschuldung4.4.1. Die ersten SchuldenBei mehr als einem Viertel der jungen Schuldner /-innen haben die finanziellen Problemevor dem 18. Lebensjahr begonnen. Bei weiteren 59 % entstanden die finanziellenSchwierigkeiten im Alter zwischen 18 und 20 Jahren. Die professionelle Hilfe derSchuldnerberatung wird erst dann in Anspruch genommen, wenn die prekäre finanzielleSituation nicht mehr alleine zu bewältigen ist. Betrachtet man die Altersverteilungder jungen Klienten /-innen, die im Erhebungszeitraum zur Erstberatung kamen,so sind drei Viertel älter als 20 Jahre. Die finanziellen Schwierigkeiten fangen aberbei den meisten (85 %) bereits unter 20 Jahren an.89
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