Unfallversicherung - VPV Versicherungen

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H. Merkblatt zur DatenverarbeitungVorbemerkungVersicherer können heute ihre Aufgaben nur noch mit Hilfe derelektronischen Datenverarbeitung (EDV) erfüllen. Nur so lassensich Vertragsverhältnisse korrekt, schnell und wirtschaftlich abwickeln;auch bietet die EDV einen besseren Schutz der Versichertengemeinschaftvor missbräuchlichen Handlungen als diefrüher gebräuchlichen Verfahren. Die Verarbeitung der uns bekanntgegebenen Daten zu Ihrer Person wird durch das Bundesdatenschutzgesetz(BDSG) geregelt. Danach ist die Datenverarbeitungund -nutzung zulässig, wenn das BDSG oder eine andereRechtsvorschrift sie erlaubt oder wenn Sie, als Kunde, eingewilligthaben. Das BDSG erlaubt die Datenverarbeitung und -nutzungstets, wenn dies im Rahmen der Zweckbestimmung eines Vertragsverhältnissesoder vertragsähnlichen Vertrauensverhältnissesgeschieht oder soweit es zur Wahrung berechtigter Interessender speichernden Stelle erforderlich ist und kein Grund zuder Annahme besteht, dass Ihr schutzwürdiges Interesse am Ausschlussder Verarbeitung oder Nutzung überwiegt.EinwilligungserklärungUnabhängig von dieser im Einzelfall vorzunehmenden Interessenabwägung und im Hinblick auf eine sichere Rechtsgrundlagefür die Datenverarbeitung ist in der Angebotsanfrage/im Antrageine Einwilligungserklärung nach dem BDSG aufgenommen worden.Diese gilt über die Beendigung des Versicherungsvertrageshinaus, endet jedoch – außer in der Lebens- und Unfallversicherung– schon mit Ablehnung des Antrags oder durch Ihren jederzeitmöglichen Widerruf, der allerdings den Grundsätzen vonTreu und Glauben unterliegt. Wird die Einwilligungserklärung beiAntragstellung ganz oder teilweise gestrichen, kommt es u. U.nicht zu einem Vertragsabschluss. Trotz Widerruf oder ganz bzw.teilweise gestrichener Einwilligungserklärung kann eine Datenverarbeitungund -nutzung in dem begrenzten gesetzlich zulässigenRahmen, wie in der Vorbemerkung beschrieben, erfolgen.SchweigepflichtentbindungserklärungDaneben setzt die Übermittlung von Daten, die, wie z. B. beimArzt, einem Berufsgeheimnis unterliegen, eine spezielle Erlaubnisdes Betroffenen (Schweigepflichtentbindung) voraus. In derLebens-, Kranken- und Unfallversicherung (Personenversicherung)ist daher in der Angebotsanfrage/im Antrag auch eineSchweigepflichtentbindungsklausel enthalten.Im Folgenden wollen wir Ihnen einige wesentliche Beispiele fürdie Datenverarbeitung und -nutzung nennen.1. Datenspeicherung bei Ihrem VersichererWir speichern Daten, die für den Versicherungsvertrag notwendigsind. Das sind zunächst Ihre Antragsdaten. Weiterwerden zum Vertrag versicherungstechnische Daten wie Kundennummer(Partnernummer), Versicherungssumme, Versicherungsdauer,Beitrag, Bankverbindung sowie erforderlichenfallsdie Angaben eines Dritten, z. B. eines Vermittlers,eines Sachverständigen oder eines Arztes geführt (Vertragsdaten).Bei einem Versicherungsfall speichern wir Ihre Angabenzum Schaden und ggf. auch Angaben von Dritten, wiez. B. den vom Arzt ermittelten Grad der Berufsunfähigkeitoder bei Ablauf einer Lebensversicherung den Auszahlungsbetrag(Leistungsdaten).2. Datenübermittlung an RückversichererIm Interesse seiner Versicherungsnehmer wird ein Versichererstets auf einen Ausgleich der von ihm übernommenen Risikenachten. Deshalb geben wir in vielen Fällen einen Teil derRisiken an Rückversicherer im In- und Ausland ab. Diese Rückversichererbenötigen ebenfalls entsprechende versicherungstechnischeAngaben von uns, wie Versicherungsnummer,Beitrag, Art des Versicherungsschutzes und des Risikos undRisikozuschlags sowie im Einzelfall auch Ihre Personalien. SoweitRückversicherer bei der Risiko- und Schadenbeurteilungmitwirken, werden ihnen auch die dafür erforderlichen Unterlagenzur Verfügung gestellt.In einigen Fällen bedienen sich die Rückversicherer weitererRückversicherer, denen sie ebenfalls entsprechende Datenübergeben.3. Datenübermittlung an andere VersichererNach dem Versicherungsvertragsgesetz hat der Versichertebis zur Abgabe seiner Vertragserklärung, jeder Vertragsänderungund im Schadenfall dem Versicherer alle für die Einschätzungdes Wagnisses und die Schadenabwicklung wichtigenUmstände anzugeben, nach denen der Versicherer inTextform gefragt hat. Hierzu gehören z. B. frühere Krankheitenund Versicherungsfälle oder Mitteilungen über gleichartigeandere Versicherungen (beantragte, bestehende, abgelehnteoder gekündigte). Um Versicherungsmissbrauch zuverhindern, eventuelle Widersprüche in den Angaben desVersicherten aufzuklären oder um Lücken bei den Feststellungenzum Schaden zu schließen, kann es erforderlich sein,andere Versicherer um Auskunft zu bitten oder entsprechendeAuskünfte auf Anfragen zu erteilen. Auch sonst bedarf es inbestimmten Fällen (Mehrfachversicherung, gesetzlicher Forderungsübergangsowie bei Teilungsabkommen) eines Austauschesvon personenbezogenen Daten unter den Versicherern.Dabei werden Daten des Betroffenen weitergegeben,wie Name und Anschrift, Art des Versicherungsschutzes unddes Risikos oder Angaben zum Schaden, wie Schadenhöheund Schadentag.4. Hinweis- und Informationssysteme-Schadenversicherung-Die informa IRFP GmbH betreibt das Hinweis- und Informationssystemder Versicherungswirtschaft (HIS). An das HISmelden wir – ebenso wie andere Versicherungsunternehmen– erhöhte Risiken sowie Auffälligkeiten, die auf Versicherungsbetrughindeuten könnten und daher eine nähere Prüfungbedürfen. die Meldung ist bei Antragstellung oder imSchadenfall möglich und kann eine Person oder eine Sache,z.B. ein Kfz, betreffen. Eine Meldung zur Person ist möglich,wenn ungewöhnlich oft Schäden gemeldet werden oder z.Bdas Schadenbild mit der Schadenschilderung nicht in Einklangzu bringen ist. Die Versicherer müssen im Schadenfallwissen, ob ein Fahrzeug schwerwiegende oder unreparierteVorschäden hatte oder sogar schon einmal als gestohlen gemeldetwurde. Aus diesem Grund melden wir Fahrzeuge andas HIS, wenn diese einen Totalschaden haben, gestohlenworden sind sowie im Falle von Abrechnungen ohne Reparaturnachweis.Immobilien melden wir an das HIS, wenn wireine ungewöhnlich hohe Schadenauffälligkeit feststellen. Solltenwir Sie, Ihre Immobilie oder Ihr Fahrzeug an das HIS melden,werden Sie in jedem Fall über die Einmeldung von unsbenachrichtigt.Bei der Prüfung Ihres Antrags auf Abschluss eines Versicherungsvertragesoder Regulierung eines Schadens, richten wirAnfragen zur Person oder Sache (z.B. Kfz) an das HIS undspeichern die Ergebnisse der Anfrage. Im Schadenfall kann esnach einem Hinweis durch das HIS erforderlich sein, genauereAngaben zum Sachverhalt von den Versicherern, die Datenan das HIS gemeldet haben, zu erfragen. Auch diese Ergebnissespeichern wir, soweit sie für die Prüfung desVersicherungsfalls relevant sind. Es kann auch dazu kommen,dass wir Anfragen anderer Versicherer in einem späteren Leistungsfallbeantworten und daher Auskunft über Ihren Schadenfallgeben müssen.Eine detaillierte Beschreibung des HIS finden Sie im Internetunter www.informa-irfp.de.26
-Lebensversicherung-Die informa IRFP GmbH betreibt das Hinweis- und Informationssystemder Versicherungswirtschaft (HIS). An das HISmelden wir – ebenso wie andere Versicherungsunternehmen– erhöhte Risiken sowie das Bestehen von Auffälligkeiten,die auf Versicherungsbetrug hindeuten könnten und daher einernäheren Prüfung bedürfen.Verträge werden ab einer bestimmten Versicherungssummebzw. Rentenhöhe gemeldet. Gemeldet werden können außerdemdas Bestehen weiterer risikoerhöhender bzw. für dieLeistungsprüfung relevanter Besonderheiten, die aber im Einzelnennicht konkretisiert werden. Es werden keine Gesundheitsdatenan das HIS gemeldet. Sollten wir Sie an das HIS melden,werden wir Sie darüber benachrichtigen.Bei der Prüfung Ihres Antrags auf Abschluss eines Versicherungsvertragesrichten wir Anfragen zu Ihrer Person an das HISund speichern die Ergebnisse der Anfragen. Erhalten wir einenHinweis auf risikoerhöhende Besonderheiten, kann essein, dass wir von Ihnen zusätzliche Informationen zu demkonkreten Grund der Meldung benötigen. Wenn Sie Leistungenaus dem Versicherungsvertrag beantragen, könnenwir Anfragen an das HIS stellen. In diesem Fall kann es nacheinem Hinweis durch das HIS erforderlich sein, genauere Angabenzum Sachverhalt von den Versicherern, die Daten andas HIS gemeldet haben, zu erfragen. Auch diese Ergebnissespeichern wir, soweit sie für die Prüfung des Versicherungsfallsrelevant sind. Es kann auch dazu kommen, dass wir Anfragenanderer Versicherer in einem späteren Leistungsantragbeantworten und daher Auskunft geben müssen. Werdenim Zusammenhang mit unserer Nachfrage bei Ihnen oder beianderen Versicherern Gesundheitsdaten erhoben, erfolgt diesnur mit Ihrem ausdrücklichen Einverständnis oder – soweitzulässig – auf gesetzlicher Grundlage.Eine detaillierte Beschreibung des HIS finden Sie im Internetunter www.informa-irfp.de.5. Datenverarbeitung in und außerhalb der VPV VersicherungenEinzelne Versicherungsbranchen (z. B. Lebens-, Kranken-,Sachversicherung) und andere Finanzdienstleistungen, z. B.Kredite, Bausparen, Kapitalanlagen, Immobilien werden durchrechtlich selbständige Unternehmen betrieben.Um den Kunden einen umfassenden Versicherungsschutz anbietenzu können, arbeiten die Unternehmen häufig in Unternehmensgruppenzusammen.Zur Kostenersparnis werden dabei einzelne Bereiche zentralisiert,wie das Inkasso oder die Datenverarbeitung. So wirdz. B. Ihre Adresse nur einmal gespeichert, auch wenn Sie Verträgemit verschiedenen Unternehmen der Gruppe abschließen;und auch Ihre Versicherungsnummer, die Art der Verträge,ggf. Ihr Geburtsdatum, Ihre Kontonummer undBankleitzahl, d. h. Ihre allgemeinen Antrags-, Vertrags- undLeistungsdaten, werden in einer zentralen Datensammlung geführt.Dabei sind die sog. Partnerdaten (z. B. Name, Adresse,Kundennummer, Kontonummer, Bankleitzahl, bestehendeVerträge) von allen Unternehmen der Gruppe abfragbar.Auf diese Weise kann man eingehende Post immer richtigzuordnen und bei telefonischen Anfragen sofort der zuständigePartner genannt werden. Auch Geldeingänge könnenso in Zweifelsfällen korrekt verbucht werden.Die übrigen allgemeinen Antrags-, Vertrags- und Leistungsdatensind dagegen nur von den Versicherungsunternehmender Gruppe abfragbar.Obwohl alle diese Daten nur zur Beratung und Betreuungdes jeweiligen Kunden durch die einzelnen Unternehmen verwendetwerden, spricht das Gesetz auch hier von „Datenübermittlung“,bei der die Vorschriften des BDSG zu beachtensind. Branchenspezifische Daten – wie z. B. GesundheitsoderBonitätsdaten – bleiben dagegen unter ausschließlicherVerfügung der jeweiligen Unternehmen.Dem VPV Unternehmensverbund gehören z. Z. folgendeUnternehmen an (Stand 01.08.2012):VEREINIGTE POSTVERSICHERUNG VVaGVPV HOLDING AGVPV LEBENSVERSICHERUNGS-AGVPV ALLGEMEINE VERSICHERUNGS-AGVPV SERVICE GmbHVPV VERMITTLUNGS-GmbHVPV BERATUNGSGESELLSCHAFT FÜR ALTERSVERSORGUNG mbHVPV BETEILIGUNGS-GmbHVPV GRUNDSTÜCKSVERWALTUNG GmbH & Co. KGVEREINIGTE POST. DIE MAKLER-AGDaneben arbeiten wir und unsere Vermittler zu Ihrer umfassenden Beratung und Betreuung in weiteren Versicherungsangelegenheiten und Finanzdienstleistungen (z. B. Kfz-Versich -erungen, Rechtsschutzversicherungen, Kranken versicherungen,Bausparverträge, Kapitalanlagen, Kredite, Immobilien) auchmit anderen Versicherungsunternehmen, Kreditinstituten,Bausparkassen, Kapitalanlage- und Immobiliengesellschaftenaußerhalb der VPV-Gruppe zusammen.Zurzeit kooperieren wir u.a. mit (Stand 01.08.2012):- HUK-Coburg Versicherungsgruppe(Kfz-, Rechtsschutzversicherung, Bausparen)- Gothaer Versicherungsbank VVaG(Gewerbliches Geschäft)- Hallesche Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit- Pioneer Investments (Investmentanlage)- Post-, Spar- und Darlehensvereine/PSD-Bank; DSL Bank(Finanzdienstleistungen)- IHR Rehabilitationsdienst GmbH- Malteser Hilfsdienst GmbH- DBF Deutsche Bestattungsfürsorge GmbH & Co.KG- almeda GmbHDie Zusammenarbeit besteht dabei z. B. in der gegenseitigenVermittlung der jeweiligen Produkte und der weiteren Betreuungder so gewonnenen Kunden. Für die Datenverarbeitungder vermittelnden Stelle gelten die folgenden Ausführungenunter Punkt 6.6. Betreuung durch VersicherungsvermittlerIn Ihren Versicherungsangelegenheiten sowie im Rahmen dessonstigen Dienstleistungsangebots unserer Unternehmensgruppebzw. unserer Kooperationspartner werden Sie durcheinen unserer Vermittler betreut, der Sie mit Ihrer Einwilligungauch in sonstigen Finanzdienstleistungen berät. Vermittlerin diesem Sinn sind neben Einzelpersonen auchVermittlungsgesellschaften sowie im Rahmen der Zusammenarbeitbei Finanzdienstleistungen auch Kreditinstitute,Bausparkassen, Kapitalanlage- und Immobiliengesellschaftenu. a.Um seine Aufgaben ordnungsgemäß erfüllen zu können,erhält der Vermittler zu diesen Zwecken von uns die für dieBetreuung und Beratung notwendigen Angaben aus IhrenAntrags-, Vertrags- und Leistungsdaten, z. B. Versicherungsnummer,Beiträge, Art des Versicherungsschutzes und des Risikos,Zahl der Versicherungsfälle und Höhe von Versicherungsleistungensowie von unseren PartnerunternehmenAngaben über andere finanzielle Dienstleistungen, z. B. Abschlussund Stand Ihres Bausparvertrages. Ausschließlich zumZweck von Vertragsanpassungen in der Personenversicherungkönnen an den zuständigen Vermittler auch Gesundheitsdatenübermittelt werden.Unsere Vermittler verarbeiten und nutzen selbst diese personenbezogenenDaten im Rahmen der genannten Beratungund Betreuung des Kunden. Auch werden sie von uns überÄnderungen der kundenrelevanten Daten informiert. JederVermittler ist gesetzlich und vertraglich verpflichtet, die Be-27
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Seite 25: G. Auszug aus dem Sozialgesetzbuch

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