trendS - OstseeSparkasse Rostock

18 Ratgeber OSPA Magazin
Der Expertentipp
Die Mischung macht’s
Geld anlegen? Jetzt? Bei
den Zinsen? Bei dem Risiko?
Am besten sei es sogar,
sagen manche, jetzt Schulden
zu machen, denn die
sind billig wie nie.
„Letzteres stimmt zwar“,
sagt Silke Mönnig, Vertriebsleiterin
Privatkunden. Dennoch
bleibe es immer wichtig,
finanzielle Mittel zurückund
mühsam Erspartes auch
sinnvoll anzulegen. Als Vorsorge
beispielsweise oder
um erst bei Bedarf darauf
zurückzugreifen. Derzeit
empfiehlt Silke Mönnig für
die Geldanlage eine kluge
Mischung, zu der die folgenden
Bestandteile gehören
könnten:
Tagesgeld
Die ideale Ergänzung für Privatkunden
zum Girokonto ist
das Tagesgeldkonto. Ab einer
Einlage von 5.000 Euro
gibt es attraktive Zinsen und
das Guthaben ist absolut sicher
und jederzeit verfügbar.
Festzinssparen
Geld wird ohne Kursrisiko
kurz- bis mittelfristig angelegt.
Die Zinsen sind fest garantiert.
Je mehr und länger
der Kunde spart, desto besser.
Inhaberschuldverschreibung
Die Inhaberschuldverschreibung
der OSPA ist eine attraktive
Anleihe mit befristeter
Laufzeit. Unabhängig
davon ist sie jederzeit zum
aktuellen Kurswert zu verkaufen.
Rund ums Sparen & Anlegen
Der Staat hilft mit – Förderung für bestimmte Anlagen und Sparformen.
Vermögenswirksame
Leistungen (VL) …
… sind Geldleistungen, die
Arbeitgeber für Arbeitnehmer
tragen – geregelt im Tarifvertrag.
Welche Geldanlage infrage
kommt, ist im Vermögensbildungsgesetz
festgelegt. Je
nach Vertrag kann der Arbeitnehmer
zu seinem Vertrag bis
zu einer Gesamthöhe von maximal
40 Euro monatlich selbst
etwas hinzuzahlen.
Arbeitnehmer-Sparzulage …
… ist eine staatlich gewährte
Geldzulage zur Förderung der
Vermögensbildung der Arbeitnehmer;
eine staatliche
Zulage für VL. Die Sparzulagenbegünstigung
der vermögenswirksamen
Leistungen
ist an Einkommensgrenzen
gebunden. Entscheidend ist
hier das zu versteuernde Einkommen
des Kalenderjahres,
in dem die VL angelegt worden
sind. Im Idealfall können
VL bis 870 Euro jährlich begünstigt
werden.
Wohnungsbauprämie
Der Staat belohnt Einzahlungen
auf einen Bausparvertrag
mit 8,8 Prozent Wohnungsbauprämie,
wenn Bemessungsgrenzen
nicht überschritten
werden. Gefördert werden bis
zu 512 Euro (bei Alleinstehenden)
oder 1.024 Euro (bei Ehepaaren)
im Jahr. Für Neuverträge
ab 2009 gilt, dass die
Prämie nur dann gewährt
wird, wenn das angesparte
Kapital wohnungswirtschaftlich
verwendet wird.
Betriebliche Altersvorsorge
Arbeitnehmer haben seit 2002
ein Recht auf Entgeltumwandlung
im Rahmen einer betrieblichen
Altersvorsorge, bAV. Sie
ist also die Vorsorge, die ein
Arbeitnehmer aufgrund seines
Arbeitsverhältnisses aufbauen
kann. Dies wird durch die Gehaltsumwandlung
des Arbeitnehmers
realisiert. Eine bAV
ist für die meisten Arbeitnehmer
die ideale Form, aus unversteuertem
Einkommen
direkt Beiträge in die Altersvorsorge
einzuzahlen.
Riester-Rente …
… ist die umgangssprachliche
Fotos (4): fotolia.com
Wertpapiere
Eine Anlage in Wertpapieren
bietet attraktive Erträge. Voraussetzung
ist, dass langfristig
geplant wird und die Kapitalanlagen
gestreut sind. In
und mit Fonds können Anleger
eine passende Geldanlage
finden. Zudem lässt sich ein
Investment in Fonds jederzeit
und unbürokratisch an die aktuelle
Lebenslage anpassen.
Eine individuell zugeschnittene
Beratung zu allen Angeboten
gibt es in den OSPA-Filialen.
Bezeichnung einer durch
staatliche Zulagen geförderten
freiwilligen Zusatzversorgung
für das Alter. Durch
staatliche Zulagen und Möglichkeiten
des Sonderausgabenabzugs
kann eine überaus
stattliche staatliche Förderung
erzielt werden.
Rürup-Rente …
… ist die umgangssprachliche
Bezeichnung der Basisrente.
Sie ist eine Form der seit 2005
staatlich geförderten Altersvorsorge
in Form eines Rentenversicherungsvertrages,
der
in den Leistungskriterien und
der steuerlichen Behandlung
der gesetzlichen Rente entspricht.