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6 Expertentipp OSPA <strong>Magazin</strong> Die Mischung macht’s Investmentfonds als Ergänzung zum Sparbuch. Die Finanzkrise hat das Interesse an Geldanlagen in Form von Investmentfonds stark sinken lassen. „Zu Unrecht“, sagt Kapitalmarktexperte Karsten Pannwitt von der OSPA und räumt auch gleich mit ein paar Vorurteilen auf: „Aktien-, Immobilien- und Rentenpapiere sind keineswegs nur etwas für Wohlhabende mit hoher Risikobereitschaft.“ Vielmehr seien sie für jeden eine gute Alternative oder Ergänzung zum Sparbuch. In Zeiten der Inflation gelten Investitionen in Sachwerte wie Immobilien oder Aktien zudem als besonders gefragt. „Wer mittel- oder langfristig einen Teil seines Geldes nicht benötigt, sollte die Anlage in einem unserer Fonds auf jeden Fall in Betracht ziehen“, rät Karsten Pannwitt. „Schon 1.000 Euro sind eine gute Grundlage; natürlich darf es sich dabei nicht um den Notgroschen handeln.“ Alternativ oder parallel kann im Rahmen eines Sparplans ein regel- mäßiger Betrag angelegt werden – z. B. monatlich 25 Euro. Darauf, dass nicht die eisernen Reserven eines Kunden in Aktien fließen, achtet aber auch die OSPA. In einem ausführlichenBeratungsgespräch wird analysiert, welche Summe wie lange angelegt wird bzw. wie viel monatlich oder quartalsweise zur Verfügung steht. Regelmäßige Anteilskäufe haben den Vorteil, dass sie im Laufe der Zeit Marktschwankungen automatisch ausnutzen. Je nach Risikoneigung des Kunden schlägt die OSPA Aktien-, Renten- oder Immobilienfonds vor. „Risiko“ bedeute aber nicht, dass das Geld im Ernstfall komplett weg sei – das habe es selbst bei der platzenden Internetblase Anfang der 2000-er Jahre nicht gegeben. Es bedeute vielmehr, dass nicht die ursprünglich geplante Rendite erzielt werde, so Karsten Pannwitt. Die liege bei Aktienfonds langfristig bei sechs bis acht Prozent. „Wer 20 Jahre Wussten Sie, dass … lang spart, hat in der Vergangenheit selbst unmittelbar nach der Finanzmarktkrise nicht unter vier Prozent per anno Rendite gelegen“, sagt er. „Bereits ab einer Haltedauer von zehn Jahren waren es im Schnitt 8,5 Prozent.“ Zum Vergleich: Völlig risikofreie deutsche Staatsanleihen werden über fünf Jahre nur mit ca. 1,5 Prozent verzinst. Weniger schwankend sind Rentenfonds und am stabilsten erweisen sich seit Jahren die Immobilienfonds, bei denen bei einer Anlagedauer von mindestens fünf Jahren mit drei bis vier Prozent Rendite gerechnet werden kann. „Letztendlich kommt es auf die Mischung aus verschiedenen Fonds an, um bei so geringem Risiko wie möglich eine höchstmögliche Rendite zu erzielen“, bringt Karsten Pannwitt es auf den Punkt. Er und seine Kollegen beobachten deshalb genau wie die Experten der OSPA-Partner den nationalen, den europäischen … Schwellenländer ca. 46% zum weltweiten Bruttoinlandsprodukt beitragen? … der Beitrag der Schwellenländer am weltweiten Export 43% beträgt? … 64% der Devisenreserven von den Schwellenländern gehalten werden? … ihre Marktkapitalisierung aber nur 32% beträgt? … die Staatsverschuldung der Schwellenländer i.Vgl. zu Industrieländern viel geringer ausfällt? … 38% der Menschen in den Schwellenländern erwarten, dass sich ihre persönliche finanzielle Situation in den nächsten 6 Monaten verbessert? … ein Drittel der Weltbevölkerung in Städten der Schwellenländer lebt? … 267 von 306 Millionenstädte nicht in den Industriestaaten liegen? OSPA-Wertpapierexperte Karsten Pannwitt rät zu Immobilienfonds. Foto: WERK3.de und den weltweiten Markt. Seit geraumer Zeit erweisen sich nämlich auch Fonds aus asiatischen und lateinamerikanischen Schwellenländern als sehr erfolgreich. „In Bezug auf das Bruttoinlandsprodukt sind diese Länder viel weniger verschuldet als die Industriestaaten und haben ein viel höheres Wachstumspotential“, sagt Karsten Pannwitt. „Deshalb ist das Risiko für Anleger dort geringer und die Renditen der Anleihen in diesen Ländern liegen zumeist deutlich über sechs Prozent. Ein breit gestreutes Portfolio dieser Anleihen ist mittlerweile eine solide Basisanlage und zudem eine sehr gute Alternative zu Anlagen im Euroraum und zudem eine bessere als etwa die Flucht in den Schweizer Franken“, erläutert der OSPA-Fachmann. Der persönliche Tipp des Fonds-Experten der OSPA: langfristig denken und mit Hilfe des Deka-Zukunftsplans die Abgeltungsteuer umgehen. „Ab 60 kann man sich seine Fondsanteile nämlich steuervergünstigt auszahlen lassen!“ Dörte Bluhm
Riestern – aber richtig Mit dem sinkenden Rentenniveau wächst die Versorgungslücke im Alter. Seit fast zehn Jahren fördert der Staat die private Zusatzvorsorge für das Alter. Die nach dem damaligen Bundesarbeitsminister Walter Riester benannte Rente hat es sogar in den Duden geschafft. Sie soll helfen, Einschnitte in der gesetzlichen Rentenversicherung auszugleichen. Wie das geht? Der Kunde zahlt Beiträge in ein Sparprodukt ein und kann Riestern für junge Leute dafür staatliche Zulagen erhalten. Dabei handelt es sich entweder um ein Versicherungsprodukt, einen Bank-, einen Bau- oder einen Fondssparplan. Bis zum Renteneintritt zahlt der Kunde ein und bekommt dafür den Zuschuss vom Staat. In vielen Fällen sind Aufwendungen von bis zu 2.100 Euro jährlich steuerlich absetzbar. Eine interessante Vorsorgemöglichkeit ist die Riester- Rente auch für junge Leute, die einen Einstieg in ihre private Altersvorsorge suchen, weil diese von der Absenkung des Rentenniveaus aus der gesetzlichen Rentenversicherung besonders betroffen sind. Foto: fotolia.com Die Förderung ist attraktiv: Vom Staat gibt’s für die private Vorsorge stolze 154 Euro im Jahr, wenn der Sparer mindestens vier Prozent seines Einkommens eingezahlt hat. Hat er weniger eingezahlt, fällt der Zuschuss entsprechend geringer aus. Zusätzlich gibt es 185 Euro im Jahr für jedes Kind und für Kinder, die ab dem 1. Januar 2008 zur Welt kamen bzw. kommen, 300 Euro. Vom Anbieter erhält der Kunde am Ende neben den Zulagen die Summe zurück, die er eingezahlt hat, plus eine OSPA <strong>Magazin</strong> Angebot 7 Die Zulagen im Überblick • Grundzulage regulär jährlich 154 Euro • Berufseinsteigerbonus (bis einschließlich 25 Jahre) einmalig 200 Euro • Kinderzulage (für vor 2008 geborene Kinder) jährlich 185 Euro • Kinderzulage (für nach 2008 geborene Kinder) jährlich 300 Euro • Mindesteinlagenbetrag* 4 Prozent • Höchstbetrag** 2.100 Euro * in Prozent vom rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommen des Vorjahres ** inkl. Zusagen Stichwort Wohnriester Rendite. In Tests bekommen die Produkte der neue leben Lebensversicherung AG regelmäßig sehr gute Noten. Wichtig: „Riestern“ darf nur, wer Pflichtbeiträge in die gesetzlicheRentenversicherung oder in die Alterssicherung der Landwirte einzahlt. Zu den sogenannten „Zulageberechtigten“ zählen außerdem Beamte sowie unter bestimmten Umständen Arbeitssuchende und Ehegatten von Personen, die selbst schon eine Riester- Rente abgeschlossen haben. ckl Wer über Riester-Produkte Geld anspart, kann den staatlichen Zuschuss auch für Bau oder Kauf eines Eigenheims nutzen. Zieht der Sparer aus dem Haus oder der Wohnung allerdings wieder aus, muss er die Fördersumme binnen eines Jahres zurückzahlen.
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