Fragen und Antworten zum VL-Sparen als PDF - FondsClever.de

Fragen und Antworten zum VL-Sparen
Der Fondsdiscounter für clevere Anleger
Allgemeine Fragen zum VL-Sparen über FondsClever.de
1.) In welche Fonds kann ich bei FondsClever.de meine vermögenswirksamen Leistungen (VL) anlegen?
FondsClever.de hat Ihnen eine Übersicht aller zulagenberechtigten und nicht zulagenberechtigten Fonds in einer Liste zusammengestellt
(siehe Anhang). Andere Fonds können derzeit nicht als VL bespart werden.
Hinweis: Eine Beratung durch FondsClever.de hinsichtlich Fondsauswahl findet nicht statt.
2.) Welche Kosten fallen für ein VL-Depot über FondsClever.de an?
Für ein reines VL-Depot fällt jährlich ein Vertragsentgelt in Höhe von 12,- € an.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass das Vertragsentgelt von der ebase erhoben wird. Der Einzug erfolgt immer vom kostenlosen Verrechnungskonto
(Konto flex) der ebase zum Jahresende.
3.) Welche Kosten entstehen durch die Wahl eines Exchange Traded Fund (ETF) als VL-Fonds?
Wird ein Exchange Traded Fund (ETF) als VL-Fonds gewählt, entsteht ein zusätzliches Transaktionsentgelt. Das Transaktionsentgelt ist
volumenabhängig und wird von der ebase sowie der auflegenden Gesellschaft durch die sogenannten Additional Trading Costs (ATC)
erhoben. Für jeden Kauf bzw. Verkauf fällt ein Transaktionsentgelt in Höhe von 0,20 % (ebase) + durchschnittlich ca. 0,1 % (ATC) an.
Die ATC variieren je Anbieter bzw. ETF und sind unter „www.ebase.com/etf“ veröffentlicht. Die Abrechnung des Transaktionsentgelts
erfolgt durch die ebase.
Fragen zur Eröffnung eines VL-Depots über FondsClever.de
4.) Warum muss ich im Depoteröffnungsantrag eine externe Bankverbindung angeben?
Die externe Bankverbindung ist ein sicherheitsrelevantes Merkmal der ebase. Auszahlungen, wie z. B. VL-Leistungen, erfolgen nur
auf das bei der ebase hinterlegte Referenzbankkonto. Des Weiteren können zukünftige Transaktionen, wie z. B. der Kauf von Fonds,
über das Referenzbankkonto abgewickelt werden.
5.) Darf die im Depoteröffnungsantrag angegebene externe Bankverbindung auf eine andere Person als
der zukünftige Depotinhaber lauten?
Nein, der zukünftige ebase-Depotinhaber muss mit dem Inhaber der externen Bankverbindung übereinstimmen.
6.) Kann ich ein VL-Depot zusammen mit meinem Ehegatten oder meiner Ehegattin eröffnen?
Nein, die Eröffnung eines VL-Depots ist bei der ebase nur als Einzeldepot mit einem Depotinhaber möglich. Ein weiterer Depotinhaber
kann nicht angegeben werden.
Fragen zur Anspar- und Auszahlungsphase eines VL-Depots über FondsClever.de
7.) Wie hoch muss der monatliche VL-Mindestsparbetrag sein?
Einen Mindestsparbetrag für vermögenswirksame Leistungen gibt es bei der ebase nicht.
8.) Kann ich zusätzlich zum Arbeitgeberanteil Beträge auf mein VL-Depot einzahlen?
Ja, Sie können jederzeit eigene Einzahlungen auf Ihr VL-Depot vornehmen. Die staatliche Förderung wird jedoch nur bis zur gesetzlichen
Förderhöchstgrenze von 400,- € (jährlich) gewährt.
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9.) Wie lange dauert die Ansparphase?
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Ihr Arbeitgeber legt für die Dauer von sechs Jahren, die mit Ihnen oder im Tarifvertrag vereinbarten, vermögenswirksamen Leistungen
an. Nach Ablauf der sechs Jahre ruht das angesparte Guthaben bis zu einem weiteren 7. Jahr. Zum 01.01. des Folgejahres können Sie
frei über Ihr Guthaben verfügen.
Beispiel:
Vertragsbeginn 16.07.2014
Einzahlfrist-Ende 30.06.2020
Sperrfrist-Ende 01.01.2021 (Guthaben frei verfügbar)
10.) Wie erhalte ich die Auszahlung?
Kurz vor Ende der Sperrfrist werden Sie von der ebase schriftlich über die Auszahlung informiert. Eine Fortführung des VL-Sparvertrages
ist möglich.
11.) Ist ein Wechsel des VL-Fonds innerhalb der Ansparphase möglich?
Nein, ein einfacher Wechsel des VL-Fonds ist nicht möglich. Der Fondstausch kann nur dann vorgenommen werden, wenn Sie Ihren
VL-Sparvertrag förderschädlich kündigen. Mit Auflösung des VL-Sparvertrages beginnt die Ansparphase erneut.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass bei einer vorzeitigen Auflösung die staatliche Förderung zurückgefordert werden kann. Zudem kann
die ebase ggfs. einen Aufwandsersatz für die vorzeitige Auflösung des VL-Vertrags verlangen. Bitte beachten Sie hierzu das aktuell
gültige Preis- und Leistungsverzeichnis der ebase.
Sonstige Fragen zum VL-Depot über FondsClever.de
12.) Wie wird mein Arbeitgeber darüber in Kenntnis gesetzt, wohin er die VL überweisen soll?
Nach erfolgreicher Eröffnung Ihres VL-Depots erhalten Sie von der ebase die schriftliche Bestätigung der Depoteröffnung sowie eine
Bescheinigung für Ihren Arbeitgeber. In dieser Bescheinigung sind alle notwendigen Angaben zur Überweisung der Sparbeträge
enthalten. Bitte legen Sie die Bescheinigung Ihrem Arbeitgeber vor.
13.) Ist es möglich weitere Fonds in mein Depot aufzunehmen?
Ja, Sie können jederzeit Ihr Depot um weitere Fondspositionen erweitern. Bitte beachten Sie, dass Ihnen hierdurch ein zusätzliches
Depotführungsentgelt entsteht. Mehr Informationen zu den Depotführungsentgelten finden Sie im aktuell gültigen Preis- und Leitungsverzeichnis
der ebase.
14.) Ich habe bereits ein VL-Depot bei einem anderen Anbieter. Kann ich mein bestehendes VL-Depot
übertragen?
Die Übertragung eines bereits bestehenden VL-Depots ist nur bei frei verfügbaren Anteilen möglich. Gesperrte Anteile in der Ansparphase
können nicht übertragen werden.
15.) Ich möchte Anteile meiner VL-Fonds verkaufen, wie erteile ich den Auftrag?
Der Teilverkauf von gesperrten Fondsanteilen während der Ansparphase ist nicht möglich. Sie können Ihren VL-Sparvertrag jedoch
komplett förderschädlich kündigen.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass bei einer vorzeitigen Auflösung die staatliche Förderung zurückgefordert werden kann. Zudem kann
die ebase ggfs. einen Aufwandsersatz für die vorzeitige Auflösung des VL-Vertrags verlangen. Bitte beachten Sie hierzu das aktuell
gültige Preis- und Leistungsverzeichnis der ebase.
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