Die Panik-Macher - Dr. Gerald Mackenthun

estlichen 999 Fällen aber nicht. Die Versicherung zahlt also für
diesen einen Schaden einmal dm 100000, und 999mal bezahlt
sie nichts. Im Mittel zahlt sie damit pro Police 100 dm. Mit
anderen Worten, die Versicherung gegen Brandschäden wird
uns etwas über 100 dm zu stehen kommen – nicht genau 100
dm, denn von irgend etwas muß die Versicherung ja auch ihre
Büropaläste und die Traumgehälter ihrer Vorstände bezahlen.
Das ist alles einfach nachzurechnen, hier ist keine Hexerei im
Spiel. Allerdings kehrt diese Rechnung eine Reihe von Problemen
unter den Teppich, die bei der Ermittlung der Wahrscheinlichkeiten
entstehen, aus denen das Risiko dann abgelei tet
wird. Etwa den Zeitraum, über den das Risiko versichert werden
soll. Bei der Brandschutzversicherung ist das üblicherweise ein
Jahr. Korrekt müßte es also heißen: Die Wahrscheinlichkeit, daß
unser Haus binnen eines Jahres abbrennt, beträgt 1:1000. Die
Wahrscheinlichkeit, daß es binnen zweier Jahre abbrennt, ist
schon etwas größer (wenn auch etwas weniger als das Doppelte;
diese Feinheiten der Wahrscheinlichkeitsrechnung wollen wir im
weiteren vernachlässigen), und die Wahrscheinlichkeit, daß es in
den nächsten 20 Jahren abbrennt, ist nochmals weitaus höher.
Vor allem bei Lebensversicherungen ist diese Zeitbegrenzung
wichtig. Soviel wir wissen, gibt es noch keine Versicherung gegen
das Sterben überhaupt. Aber das Risiko, im nächsten Jahr
(in den nächsten zehn oder 20 Jahren) zu sterben, ist sehr wohl
zu versichern.
Alternativ werden Risiken oft auch auf Ereignisse statt auf
Zeiträume bezogen. In der Seeschiff ahrt ist es seit alten Zeiten
und lange vor dem Aufk ommen des modernen Versiche rungsgedankens
üblich, das Risiko – damals sagte man: die aventure
– auf eine Reise zu beziehen.
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