Protokoll Darlehensvertrag - Iberia Versicherungen
Protokoll Darlehensvertrag - Iberia Versicherungen
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<strong>Protokoll</strong> zu den Erläuterungen zum<br />
<strong>Darlehensvertrag</strong> (gem. § 491 a Abs. 3 BGB)<br />
IBERIA - VERSICHERUNGEN<br />
Ihr Versicherungsmakler in Spanien seit 1996<br />
Vertragsnummer<br />
Angaben zum<br />
Darlehensnehmer<br />
Angaben zum<br />
Vermittler<br />
Bitte füllen<br />
Sie den<br />
Auftrag in<br />
Druck buchsta<br />
ben aus.<br />
Darlehenserfahrungen<br />
Erläuterungen<br />
<strong>Darlehensvertrag</strong><br />
Darlehensnehmer<br />
Gesamtschuldner (im Folgenden Darlehensnehmer)<br />
Vorname, Name (keine Firma)*<br />
Straße, Hausnummer (Privatanschrift / kein Postfach)<br />
Postleitzahl<br />
Ort<br />
Vorherige Darlehenserfahrungen des / der Darlehensnehmer(s)<br />
(Zutreffendes ankreuzen)<br />
Endfälliges Darlehens mit Tilgung durch Bausparvertrag<br />
Endfälliges Darlehens mit Tilgung durch<br />
Kapitallebensversicherung<br />
Endfälliges Darlehens mit Tilgung durch<br />
Investmentfondsanteilen<br />
Annuitätendarlehen<br />
Sonstige Darlehen<br />
Keine<br />
I. Erläuterungen zum <strong>Darlehensvertrag</strong> / zu den Darlehensverträgen<br />
Mit dem Darlehensnehmer wurde am Datum<br />
über den Abschluss / die Abschlüsse<br />
eines / mehrerer Verbraucherdarlehensvertrages<br />
/-verträge ein<br />
Gespräch geführt<br />
Folgegespräch zu einem am Datum<br />
erfolgten Gespräch geführt<br />
Die im Rahmen dieses Gesprächs gegebenen Erläuterungen sind<br />
nachstehend protokolliert.<br />
1. Anlass des Gesprächs / Verwendungszweck:<br />
Finanzierungsgesuch des Darlehensnehmers für eine<br />
Immobilienfinanzierung (z. B. Kauf, Neubau,<br />
Modernisierung)<br />
Anschlussfinanzierung für eine auslaufende<br />
Immobilienfinanzierung<br />
Ablösung einer Immobilienfinanzierung bei einem anderem<br />
Kreditinstitut<br />
2. Finanzierungsbedarf auf Grundlage des Kundenwunsches<br />
EUR<br />
3. Zu dem / den von dem Darlehensnehmer gewünschten Verbraucherdarlehen<br />
wurden dem Darlehensnehmer folgende<br />
Inhalte erläutert:<br />
Vorvertragliche Informationen nach dem „Europäischen<br />
Standardisiertem Merkblatt“ (§ 503 BGB i.V.m. Art. 247 § 2<br />
Abs. 2 Anlage 5 EGBGB)<br />
Hinweis: nur bei DVO (Druck vor Ort) anzukreuzen<br />
Hauptmerkmale des Darlehensangebotes / der Darlehensangebote<br />
Darlehensart<br />
Nettodarlehensbetrag<br />
Vertragslaufzeit in Abgrenzung zum Sollzinsbindungszeitraum<br />
Pflicht des Darlehensnehmers zur Tilgung und zur Zinszahlung<br />
Teilzahlungen, Sondertilgungsmöglichkeiten<br />
Verlangte Sicherheiten, sofern relevant<br />
Bei Zinszahlungsdarlehen: Darstellung der Besonderheiten<br />
die daraus resultieren, dass die Zahlungen nicht der unmittelbaren<br />
Kapitaltilgung dienen<br />
Berücksichtigung weiterer darlehensarttypischer, von der<br />
Rechtsprechung entwickelter Aufklärungspflichten, soweit<br />
diese für das <strong>Darlehensvertrag</strong>sprodukt relevant sind<br />
Darlehenskosten<br />
Sollzinssatz (gebunden/ veränderlich etc.) und Anpassungsmechanismen<br />
mit den damit verbundenen Risiken einer<br />
Zinserhöhung<br />
Sonstige Kosten im Zusammenhang mit dem / den Darlehen<br />
Effektiver Jahreszins<br />
Erläuterung, ob der Abschluss einer Darlehensversicherung<br />
oder die Inanspruchnahme einer anderen mit dem <strong>Darlehensvertrag</strong><br />
/ den Darlehensverträgen zusammenhängenden<br />
Nebenleistung zwingende Vor aussetzung dafür ist, dass<br />
das / die Darlehen überhaupt oder zu den vorgesehenen<br />
Vertragsbedingungen gewährt wird<br />
Andere wichtige rechtliche Aspekte<br />
Beendigung des <strong>Darlehensvertrag</strong>es / der Darlehensverträge,<br />
Kündigung<br />
Widerrufsrecht<br />
Besonderheiten des Widerrufsrechts bei Zinszahlungsdarlehen<br />
mit Zusatzleistungen: Der Darlehensnehmer wurde<br />
darauf hingewiesen, dass er mit wirksamen Widerruf des<br />
<strong>Darlehensvertrag</strong>es auch an den Vertrag über eine Zusatzleistung<br />
nicht mehr gebunden ist.<br />
Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung und ggf. Vorfälligkeits-/Nichtabnahmeentschädigung<br />
Folgen des Zahlungsverzuges (insb. Mahngebühren, Sicherheitenverwertung<br />
etc.)<br />
Besonderheiten bei Forwarddarlehen / Zinsgarantdarlehen<br />
Vertragstypische Auswirkungen des Vertrags / der Verträge<br />
Verringerung der auf Seiten des Darlehensnehmers zur freien<br />
Verfügbarkeit stehenden Gelder infolge der durch die Aufnahme<br />
des Darlehens / der Darlehen entstehenden<br />
Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank<br />
Gesamtschuldnerische Haftung mehrerer Darlehensnehmer<br />
Einmeldung des Darlehens / der Darlehen in die Schufa<br />
Weiterer Erläuterungsbedarf<br />
Der Darlehensnehmer äußerte auf Nachfrage keinen weiteren<br />
Erläuterungsbedarf<br />
Dem Darlehensnehmer wurden auf Nachfrage hin ergänzende<br />
mündliche Erläuterungen gegeben zu folgenden<br />
Punkten:<br />
* Der Gesetzgeber fordert die ladungsfähige Privatanschrift. Bei<br />
fehlender Privatanschrift ist eine Kreditbearbeitung nicht möglich.
<strong>Protokoll</strong> zu den Erläuterungen zum<br />
<strong>Darlehensvertrag</strong> (gem. § 491 a Abs. 3 BGB) Seite 2<br />
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Ihr Versicherungsmakler in Spanien seit 1996<br />
Erläuterungen<br />
Darlehensvermittlung<br />
II. Erläuterungen zur Darlehensvermittlung<br />
1. Erläuterungen des Darlehensvermittlers zum<br />
<strong>Darlehensvertrag</strong> / zu den Darlehensverträgen nach § 491a Abs. 3<br />
i.V.m. § 655 a BGB mit dem Hinweis, dass die Erläuterungen mit<br />
den unter Punkt I. erteilten Erläuterungen identisch sind.<br />
2. Der Vermittler bestätigt, den Darlehensnehmer vor Abschluss<br />
des Darlehensvermittlungsvertrages in Textform unterrichtet zu<br />
haben, Art. 247 § 13 Abs. 2 EGBGB i.V.m. § 655 a BGB:<br />
• Höhe der vom Darlehensnehmer verlangten Vergütung<br />
• Tatsache, ob der Vermittler auch vom<br />
Darlehensgeber und/oder Dritten (z.B.<br />
der Vertriebsorganisation) ein Entgelt<br />
erhält, sowie dessen Höhe in Euro<br />
bzw. in Prozent der Darlehenssumme<br />
EUR<br />
%<br />
Erklärung<br />
• Umfang der Befugnisse, insbesondere, ob der Vermittler ausschließlich<br />
für einen oder mehrere bestimmte Darlehensgeber<br />
oder unabhängig tätig wird<br />
• Die einzelnen vom Darlehensvermittler verlangten Nebenentgelte<br />
sowie deren Höhe, soweit diese zum Zeitpunkt der<br />
Unterrichtung bekannt ist.<br />
Ich bestätige, die unter Punkt I. und II. aufgeführten Erläuterungen<br />
erteilt zu haben. Dem Darlehensnehmer wurde von<br />
mir die von ihm benötigte Zeit zur Prüfung der erhaltenen<br />
Unterlagen eingeräumt. Folgende Unterlagen wurden von mir<br />
vor Unterzeichnung des Darlehensvermittlungsvertrages bzw.<br />
des Darlehensgebots / der Darlehensangebote ausgehändigt:<br />
Hinweis: nur bei DVO (Druck vor Ort) auszuhändigen<br />
je Darlehensangebot ein Europäisches Standardisiertes<br />
Merkblatt (§ 503 BGB I.V.m. Art. 247 § 2 Abs. 2 Anlage 5<br />
EGBGB)<br />
Hinweis: nur bei DVO (Druck vor Ort) und nur bei<br />
BSD, Konstantmodellen bzw. FH (inkl. Zinsgarant)<br />
auszuhändigen<br />
Merkblatt „Was Sie über die Vor- und Zwischenfinanzierung<br />
von Bausparverträgen wissen müssen“<br />
Hinweis: immer auszuhändigen<br />
Broschüre „Beratungsinitiative der privaten Bausparkassen“<br />
Hinweis: immer auszuhändigen<br />
Vorvertragliche Information zur Darlehensvermittlung eines<br />
Verbraucher-Darlehens<br />
Hinweis: immer auszuhändigen<br />
Darlehensvermittlungsvertrag<br />
Hinweis: immer auszuhändigen<br />
Darlehensangebot(e) / Darlehensantrag<br />
Datum<br />
Unterschrift<br />
Vermittler<br />
Stempel / VGE-Nr.
Empfangsbestätigung<br />
IBERIA - VERSICHERUNGEN<br />
Ihr Versicherungsmakler in Spanien seit 1996<br />
Vertragsnummer<br />
Angaben zum<br />
Darlehensnehmer<br />
Vorname<br />
Name<br />
Straße, Hausnummer (kein Postfach)<br />
Postleitzahl<br />
Ort<br />
Angaben zum<br />
Gesamtschuldner<br />
I<br />
Bitte füllen<br />
Sie den<br />
Auftrag in<br />
Druck buchsta<br />
ben aus.<br />
Vorname<br />
Name<br />
Straße, Hausnummer (kein Postfach)<br />
Postleitzahl Ort<br />
Angaben zum<br />
Gesamtschuldner<br />
II<br />
Vorname<br />
Name<br />
Straße, Hausnummer (kein Postfach)<br />
Postleitzahl<br />
Ort<br />
Empfangsbestätigung<br />
Der Darlehensnehmer bestätigt den Erhalt nachfolgender<br />
Unterlagen:<br />
Hinweis: Das Merkblatt wird bei einer Angebotserstellung durch<br />
die BHW-Zentrale von dieser an den Darlehensnehmer versandt.<br />
je Darlehensangebot ein Europäisches Standardisiertes<br />
Merkblatt (§ 503 BGB I.V.m. Art. 247 § 2 Abs. 2 Anlage 5<br />
EGBGB) nur bei DVO<br />
Hinweis: Das Merkblatt wird bei einer Angebotserstellung durch<br />
die BHW-Zentrale von dieser an den Darlehensnehmer versandt<br />
und nur bei BauDarlehen mit Ablösung durch einen Bausparvertrag<br />
ausgehändigt.<br />
Merkblatt „Was Sie über die Vor- und Zwischenfinanzierung<br />
von Bausparverträgen wissen müssen“ (ggf. streichen)<br />
Broschüre „Beratungsinitiative der privaten Bausparkassen“<br />
Vorvertragliche Information zur Darlehensvermittlung eines<br />
Verbraucher-Darlehens<br />
Darlehensvermittlungsvertrag<br />
Darlehensangebot(e) / Darlehensantrag<br />
Datum<br />
Ort<br />
Unterschrift<br />
Darlehensnehmer<br />
Gesamtschuldner
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