Kunden Informationsmappe Online-Banking - Volksbank Mittleres ...
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<strong>Kunden</strong><br />
<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong><br />
Stand: 06/2012<br />
www.vb-merz.de<br />
© <strong>Volksbank</strong> <strong>Mittleres</strong> Erzgebirge eG | EBL Abteilung | 06/2012<br />
<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
Inhaltsverzeichnis<br />
INHALTSVERZEICHNIS<br />
1 <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> - Verfahren im Überblick ..................................................................1<br />
1.1 e<strong>Banking</strong> (Internetbanking) ..................................................................................... 1<br />
1.2 Homebanking mit Software ..................................................................................... 1<br />
2 e<strong>Banking</strong> Private Edition - Inhalt.............................................................................. 2<br />
3 e<strong>Banking</strong> Business Edition - Inhalt .......................................................................... 3<br />
4 Homebanking mit Software ..................................................................................... 4<br />
5 Prepaid - Handy laden über e<strong>Banking</strong> ..................................................................... 5<br />
6 elektronischer Kontoauszug..................................................................................... 6<br />
7 Softwareprodukte......................................................................................................7<br />
7.1 VR-NetWorld Software .............................................................................................7<br />
7.2 PROFI cash.............................................................................................................. 8<br />
8 Datenübertragungsverfahren HBCI.......................................................................... 9<br />
8.1 Was ist HBCI?.......................................................................................................... 9<br />
8.2 Vorteile: ................................................................................................................... 9<br />
8.3 Aussichten................................................................................................................ 9<br />
8.4 unterstützte Geschäftsvorfälle ............................................................................... 10<br />
8.5 unterstützte Legitimationsmedien .......................................................................... 10<br />
8.6 Kommunikationsadressen ..................................................................................... 10<br />
8.7 HBCI Classic: Sicherheitsmedium (Diskette, USB-Stick): ..................................... 11<br />
8.8 HBCI Chipkarte: VR-NetWorld-Card/Chipkarte: .................................................... 11<br />
8.9 HBCI PIN/TAN:....................................................................................................... 11<br />
9 EBICS …………………………………………………………………………………… 12<br />
10 Sicherheit ............................................................................................................... 13<br />
10.1 Im Falle eines Falles……………………………………………………………………. 14<br />
11 giropay .................................................................................................................. 15<br />
12 Impressum.............................................................................................................. 16<br />
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<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
Verfahren im Überblick<br />
1 <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> - Verfahren im Überblick<br />
1.1 e<strong>Banking</strong> (Internetbanking)<br />
· Zugriff über unsere Homepage im Internet: www.vb-merz.de<br />
· Legitimation mit VR-NetKey oder Alias sowie PIN und TAN<br />
1.2 Homebanking mit Software<br />
· Zugriff mit Software wie z.B. VR-NetWorld Software, PROFI cash, etc.<br />
· Legitimation: ● HBCI PIN / TAN | FIN/TS oder<br />
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<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner<br />
● HBCI Chipkarte (VR-NetWorld-Card / Chipkartenleser) oder<br />
● HBCI Classic (Wechseldatenträger)<br />
Unterstützte Geschäftsvorfälle finden Sie bei Punkt 4.<br />
Datenübertragung: HBCI über Internet
e<strong>Banking</strong> Private Edition - Inhalt<br />
2 e<strong>Banking</strong> Private Edition - Inhalt<br />
· Anmeldung mit VR-NetKey oder Alias<br />
· PIN sowie Transaktionsnummer (TAN) als „persönliche Unterschrift“<br />
· Kontoübersicht (alle Konten mit Salden)<br />
· Einzel-, Sammel- / Terminüberweisungen<br />
· SEPA-Überweisungen<br />
· Lastschriftrückgabe<br />
· Umsatzanzeige (ca. 90 Tage rückwirkend)<br />
· Finanzstatus (alle Summen bei Bank)<br />
· Freistellungsauftrag<br />
· Mitteilung an die Bank (mit TAN)<br />
· TAN-Verwaltung (TAN-Nachweis, TAN-System sperren, synchronisieren, ändern)<br />
· PIN-Verwaltung (PIN sperren, ändern)<br />
· Posteingang - z.B. elektronischer Kontoauszug (s. Punkt 6), aktuelle Mitteilungen<br />
· Kontodetails (Limite, Zusätze, etc.)<br />
· Dauerauftragsverwaltung ändern, löschen, neu anlegen<br />
· Prepaid Handy laden (s. Punkt 5)<br />
· Brokerage (Depotübersicht, Depotumsätze, Depotanalyse,<br />
Aktien kaufen/verkaufen, Realtimekurse, etc.)<br />
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<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
e<strong>Banking</strong> Business Edition - Inhalt<br />
3 e<strong>Banking</strong> Business Edition - Inhalt<br />
Die Business Edition ist ausschließlich für Firmenkunden oder Vereine gedacht.<br />
· Anmeldung mit VR-NetKey oder Alias<br />
· PIN sowie Transaktionsnummer (TAN) als „persönliche Unterschrift“<br />
· „Verteilte elektronische Unterschrift“ (Vereinbarte Vollmachten<br />
(E-, A-, B-Vollmacht und Botenvollmacht) werden berücksichtigt)<br />
· Kontoübersicht (alle Konten mit Salden)<br />
· Einzel- und Sammel-Überweisungen bis 250 Einzelposten<br />
· Einzel- und Sammel-Lastschriften bis 250 Einzelposten<br />
· Terminüberweisungen<br />
· Übermittlung von DTA-Dateien mit bis zu 10.000 Zahlungsaufträgen<br />
· SEPA-Überweisungen<br />
· Umsatzanzeige (max. 90 Tage rückwirkend)<br />
· Mitteilung an die Bank (mit TAN)<br />
· TAN-Verwaltung (TAN-Nachweis, TAN-System sperren, synchronisieren, ändern)<br />
· PIN-Verwaltung (PIN sperren, ändern)<br />
· Dauerauftragsverwaltung ändern, löschen, neu anlegen<br />
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Home<strong>Banking</strong> mit Software<br />
4 Homebanking mit Software<br />
Hier erfolgt der <strong>Online</strong>-Zugriff aufs Konto mit einer entsprechenden Finanzsoftware.<br />
(z.B. Profi Cash, VR-NetWorld Software, SFirm, StarMoney etc.)<br />
Das hierbei unterstützte Datenübertragungsverfahren ist HBCI<br />
= Homebanking Computer Interface.<br />
Bei HBCI wird wiederum zwischen folgenden Verfahren unterschieden:<br />
· HBCI / FIN TS = PIN- / TAN-Verfahren<br />
· HBCI-Classic = Zugangsdaten auf Sicherheitsmedium (Wechseldatenträger)<br />
· HBCI Chipkarte = Zugangsdaten auf VR-Networld-Card / Chipkarte / in<br />
Verbindung mit Chipkartenleser<br />
Bei Einsatz einer Finanzsoftware werden derzeit folgende Funktionen unterstützt:<br />
· Kontoübersichten<br />
· Kontoumsätze werden in Software dauerhaft gespeichert<br />
· Einzel- / Terminüberweisungen<br />
· SEPA-Überweisungen<br />
· Sammelüberweisungen, Sammellastschriften<br />
· Dauerauftragsverwaltung ändern, löschen, neu anlegen<br />
· Überwachung Zahlungstermine<br />
· Prepaid Handy laden (s. Punkt 5)<br />
· <strong>Online</strong>-Updates<br />
· u.v.m.<br />
Wir bieten Ihnen als Kunde derzeit 2 Softwareprodukte an:<br />
1. Privatkunden<br />
VR-NetWorld Software<br />
2. Firmenkunden<br />
Profi cash<br />
weitere detaillierte Informationen unter Punkt 8<br />
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Prepaid - Handy laden über e<strong>Banking</strong><br />
5 Prepaid - Handy laden über e<strong>Banking</strong><br />
In unserer e<strong>Banking</strong> Anwendung können Sie Ihr Prepaid-Handy aufladen.<br />
Sie können hierbei unter folgenden Mobilfunkprovidern auswählen:<br />
· T-Mobile constar Vodafone<br />
· O2 Loop E-Plus blau.de<br />
So funktioniert es:<br />
In der Personen- / Kontenübersicht wechseln Sie bitte auf Mehrwertdienste – Handy laden.<br />
· Auswahl des Kontos<br />
· Auswahl des Mobilfunkproviders<br />
· Auswahl des gewünschten Ladebetrages<br />
· Eingabe der Mobilfunknummer<br />
· Wiederholung der Mobilfunknummer aus Plausibilitätsgründen<br />
· Bestätigung mit einer TAN<br />
· Prüfung des Auftrages an Ihrem Konto<br />
· weiterleiten der Anfrage an dem Mobilfunkbetreiber<br />
· Erhöhung des Mobilfunkguthabens durch den Mobilfunkbetreiber<br />
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elektronischer Kontoauszug<br />
6 elektronischer Kontoauszug<br />
Die Alternative zum Automaten<br />
Der elektronische Kontoauszug ist die neue Alternative zum Kontoauszug auf Papier. Sie<br />
können ihn direkt am PC herunterladen - in einem Schritt zusammen mit dem e<strong>Banking</strong>. So<br />
sparen Sie sich den Weg zum Kontoauszugsdrucker und haben trotzdem alle wichtigen<br />
Informationen gespeichert.<br />
Vollständiger Ersatz für Papierauszug<br />
Mit dem elektronischen Kontoauszug bieten wir Ihnen einen vollständigen Ersatz zum<br />
gedruckten Auszug für Ihr Girokonto an.<br />
So beantragen Sie den elektronischen Kontoauszug<br />
Sie wählen einfach den Reiter „Postfach“ in der oberen Menüleiste aus, anschließend gibt es<br />
hier den Button „Anmelden“. Sie müssen die Sonderbedingungen herunterladen und<br />
anschließend akzeptieren. Nach Eingabe der angeforderten TAN werden Ihre Konten<br />
automatisch auf den elektronischen Kontoauszug umgestellt.<br />
Wie funktioniert es?<br />
Sie bekommen zum vereinbarten Auszugstermin in der Rubrik Posteingang Ihren<br />
elektronischen Kontoauszug als pdf-Dokument eingestellt. Wird dieser innerhalb von<br />
120 Tagen nicht abgerufen, erstellt das System einen Zwangsauszug, der Ihnen per Post<br />
zugestellt wird!<br />
Was kostet es?<br />
Der elektronische Kontoauszug ist für Sie komplett kostenlos. Für den Zwangsauszug<br />
werden die Auszugskosten (Postversand) berechnet.<br />
Was ist zu beachten?<br />
Die elektronischen Kontoauszüge tragen keine elektronische Signatur und werden deshalb<br />
von Finanzämtern nur für Kontoinhaber anerkannt, die nicht buchführungs- und<br />
aufzeichnungspflichtig im Sinne der §§ 145 ff. AO sind. Aus diesem Grund können nur<br />
Privatkunden für den elektronischen Kontoauszug frei geschaltet werden.<br />
Die elektronischen Kontoauszüge werden 6 Monate im e<strong>Banking</strong> gespeichert und<br />
anschließend gelöscht.<br />
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Softwareprodukte<br />
7 Softwareprodukte<br />
Aktuell bieten wir Ihnen zwei Softwareprodukte an, die beide multibankfähig sind<br />
(es können mehrere Bankenverbindungen über unsere Softwareprodukte verwaltet werden):<br />
Privatkunden, kleine gewerbliche <strong>Kunden</strong> (Maler, etc.): VR-NetWorld Software<br />
Firmenkunden: Profi cash<br />
7.1 VR-NetWorld Software<br />
Mit der VR-NetWorld Software können Bankgeschäfte............<br />
......schnell, sicher, bequem und kostengünstig von zu Hause aus verwaltet werden – sieben<br />
Tage die Woche, rund um die Uhr. Sie müssen weder Wartezeiten am Bankschalter in<br />
Kauf nehmen, noch müssen Sie um die Sicherheit bei der Datenübertragung fürchten. Das<br />
Programm ist einfach zu bedienen und bietet viele professionelle Funktionen für den<br />
Zahlungsverkehr und der Kontoverwaltung.<br />
Funktionsumfang der VR-NetWorld Software<br />
· Inlandszahlungsverkehr<br />
· SEPA-Überweisungen<br />
· Einzelüberweisung / Sammelüberweisung<br />
· Einzellastschrift / Sammellastschrift<br />
· Terminierte Überweisungen<br />
· Mandanten- / Mehrbenutzer und multibankfähig<br />
· Passwortschutz<br />
· Bankleitzahlenverzeichnis<br />
· Empfänger- und Auftraggeberdatenbank<br />
· Reports der ausgeführten Aufträge<br />
· Abruf der Kontoumsätze inklusive Salden<br />
· Automatisches <strong>Online</strong>-Update<br />
· Splitten von gesendeten „Sammelaufträgen“<br />
· HBCI-Verfahren<br />
· u.v.m.<br />
Die VR-NetWorld Software stellen wir Ihnen für einmalig 25,00 Euro zur Verfügung.<br />
Zum Kennenlernen steht Ihnen eine 60-Tage-Demoversion auf unserer Homepage:<br />
www.vb-merz.de zur Verfügung.<br />
Sie unterscheidet sich von der Vollversion durch die fehlende <strong>Online</strong>-Update-Funktion und<br />
dem fehlenden MT940-Import. Nach 60 Tagen kann die Demoversion nicht mehr gestartet<br />
werden. Die Daten der Demoversion können erhalten werden, indem eine Vollversion<br />
überinstalliert wird.<br />
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Softwareprodukte<br />
7.2 Profi cash<br />
Unsere Firmenkunden möchten den Zahlungsverkehr Ihres Unternehmens schnell, sicher<br />
und bequem abwickeln? Hierfür empfehlen wir unsere Finanzsoftware Profi cash! Durch<br />
seine vielfältigen Funktionen und seine Benutzerfreundlichkeit sorgt Profi cash für die<br />
effiziente Ausführung des Inland- und Auslandzahlungsverkehrs und ermöglicht ein<br />
elektronisches Kontenmanagement, das optimal auf die Anforderungen des Unternehmens<br />
ausgerichtet ist.<br />
Profi cash ist modular aufgebaut und kann so individuell angepasst werden. Wächst das<br />
Unternehmen, wächst Profi cash mit - auch für Unternehmensgründer von Anfang an die<br />
richtige Wahl. Nutzen Sie die Vorteile der Software für mehr Effizienz in der Zahlungsverkehrsabwicklung.<br />
Hier ein kurzer Auszug aus den Programmfunktionen:<br />
Inlandzahlungsverkehr via<br />
· FinTS 3.0 (PIN / TAN)<br />
· HBCI (Chipkarte oder Sicherheitsdatei)<br />
· FTAM (elektronische Unterschrift über ISDN)<br />
· EBICS (elektronische Unterschrift über DSL)<br />
Auslandszahlungsverkehr<br />
· Inkl. Übernahme des Meldewesens<br />
· SEPA-Zahlungsverkehr (Single Euro Payments Area) für nationale oder<br />
grenzüberschreitende Euro-Zahlungen<br />
· Übertragung via HBCI, EBICS und FTAM<br />
· Anlage und Verwaltung von terminierten Überweisungen und Daueraufträgen<br />
· Auswertungen von Kontoinformationen, Kreditkartenumsätzen und Vormerkposten<br />
· Fälligkeitsübersicht inklusive Termin- und Skontoüberwachung<br />
· Automatisierte Zuordnung von Ein- und Ausgabekategorien zu abgerufenen<br />
Umsätzen<br />
· <strong>Online</strong>-Update für Zwischenupdates<br />
· Import- und Exportfunktionen (Datev, SAP, Bankboy)<br />
· Multibankfähigkeit<br />
· Anwenderverwaltung inklusive Passwortschutz<br />
· Netzwerkfähigkeit<br />
· u.v.m.<br />
Zum Kennenlernen steht Ihnen eine Demoversion auf unserer Homepage:<br />
www.vb-merz.de zur Verfügung.<br />
Mit dieser Version erhalten Sie anhand von Musterdaten und durch die Eingabe von eigenen<br />
Daten einen Überblick über die einzelnen Programmfunktionen.<br />
Hinweis: Die Funktion "Datenübertragung" (Zahlungsverkehr und Abruf der Kontoumsätze)<br />
ist in der Demo-Version gesperrt.<br />
Das Passwort lautet: demo<br />
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<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
Datenübertragungsverfahren HBCI<br />
8 Datenübertragungsverfahren HBCI<br />
<strong>Banking</strong> von morgen schon heute.<br />
8.1 Was ist HBCI?<br />
HBCI steht für „Homebanking Computer Interface“ und ist der aktuelle Kommunikationsstandard<br />
für das <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong>. Der HBCI-Standard wurde zwischen den Spitzenverbänden<br />
der Kreditwirtschaft in Form eines Homebanking-Abkommens für alle Banken und<br />
Sparkassen vereinbart und zur Grundlage der Entwicklung entsprechender Banksysteme<br />
genommen.<br />
Voraussetzung: Einsatz einer Finanzsoftware wie z.B. VR-NetWorld Software<br />
oder Profi cash.<br />
8.2 Vorteile:<br />
· Zum Einsatz kommen folgende Sicherungsverfahren:<br />
• PIN / TAN oder<br />
• elektronische Signaturverfahren (Software / Passwort-basiert oder mittels<br />
Chipkarte und PIN)<br />
· Eine leistungsfähige Nachrichtenverschlüsselung ist selbstverständlich.<br />
· Es wird ein neuer Standard für die gesamte deutsche Kreditwirtschaft gesetzt.<br />
Dies soll dazu beitragen, dass <strong>Kunden</strong> mit einem einzigen Softwareprodukt<br />
Zugang zu verschiedenen Banken erhalten können.<br />
· Transaktionen des Zahlungsverkehrs und der Kontoinformation bilden den<br />
Basisumfang. Daneben sollen aber auch eine Vielzahl neuer Geschäftsvorfälle<br />
elektronisch von zu Hause aus abwickelbar werden. Hierzu zählen außer der<br />
Pflege von Daueraufträgen und der Bestellung von Formularen unter anderem<br />
auch die Festgeldanlage und die gesamte Palette des Wertpapiergeschäfts<br />
einschließlich Order und Depotabfrage. Der Standard kann sowohl von<br />
Privatkunden wie auch von Firmenkunden genutzt werden. HBCI wird von der<br />
Kreditwirtschaft ständig weiterentwickelt und an die sich ändernden<br />
<strong>Kunden</strong>bedürfnisse angepasst.<br />
8.3 Aussichten<br />
HBCI wird, so ist zu erwarten, eine wichtige Plattform für die immer häufiger nachgefragte<br />
elektronische Kommunikation mit Ihnen und uns als Bank darstellen. Durch die Offline-<br />
Funktionalität eignet sich HBCI-<strong>Banking</strong> besonders für das <strong>Banking</strong> von zu Hause aus.<br />
e<strong>Banking</strong> kann von jedem PC mit Internetzugang genutzt werden – weltweit. Beide<br />
Zugangswege ergänzen sich optimal. HBCI-<strong>Banking</strong> bequem und komfortabel von zu Hause<br />
aus. e<strong>Banking</strong> schnell und einfach auch unterwegs.<br />
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<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
Datenübertragungsverfahren HBCI<br />
8.4 unterstützte Geschäftsvorfälle<br />
Wir unterstützen die HBCI-Version 3.0 (Stand 06/2012)<br />
Sämtliche HBCI-Geschäftsvorfälle die in diesen Versionen definiert sind, sind optional.<br />
z. Zt. unterstützen wir folgende Geschäftsvorfälle:<br />
· Einzelüberweisung / Einzellastschrift (14 Verwendungszweckzeilen)<br />
· Sammelüberweisung / Sammellastschrift (bis max. 500 Datensätze /<br />
14 Verwendungszweckzeilen)<br />
· Terminüberweisungen anlegen / abrufen / ändern / löschen<br />
· Daueraufträge anlegen / ändern / löschen<br />
· SEPA-Überweisungen<br />
· Umsatzabfrage (Speicherzeitraum ca. 90 Tage)<br />
· Saldenabfrage<br />
· Statusprotokoll abholen<br />
· PIN ändern<br />
· Handy aufladen<br />
Damit unterstützen wir die wesentlichen HBCI-Funktionen der am Markt erhältlichen HBCI-<br />
Softwareprodukte.<br />
8.5 unterstützte Legitimationsmedien<br />
Neue Sicherheitsmechanismen sind das Kernstück der HBCI-Architektur. HBCI verwendet<br />
komplexe Verfahren für die Signatur und Verschlüsselung von Daten. In diesem<br />
Zusammenhang unterstützt HBCI die Legitimationsmedien<br />
· VR-NetWorld-Card (Chipkarte)<br />
· Sicherheitsmedium (Wechseldatenträger)<br />
· VR-NetKey PIN / TAN<br />
Verpflichtend für alle Banken ist die Unterstützung der Diskette. Dieses Legitimationsverfahren<br />
ist auch unter den Begriffen Softwarelösung und Sicherheitsdatei bekannt<br />
(HBCI Classic).<br />
8.6 Kommunikationsadressen<br />
HBCI mit Signatur hbci01.fiducia.de<br />
HBCI PIN / TAN hbci11.fiducia.de/cgi-bin/hbciservlet<br />
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<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
Datenübertragungsverfahren HBCI<br />
8.7 HBCI Classic: Sicherheitsmedium (Wechseldatenträger):<br />
Basis für die Erzeugung einer digitalen Signatur auf den Wechseldatenträger ist die<br />
Ermittlung einer Benutzerkennung durch die Bank. Bitte beachten Sie in diesem<br />
Zusammenhang folgende Besonderheiten zum Verfahren:<br />
· je Bankverbindung des <strong>Kunden</strong> ist eine Benutzerkennung notwendig<br />
· nutzt ein Kunde mehrere unterschiedliche HBCI-Softwareprodukte, ist i.d.R. für<br />
jede Software eine Benutzerkennung notwendig. Je nach eingesetzter Software,<br />
können mehrere digitale Signaturen auf einem Wechseldatenträger gespeichert<br />
werden, oder pro Signatur ist ein Wechseldatenträger notwendig.<br />
· nutzt ein Kunde mehrmals die gleiche HBCI-Software, z.B. an unterschiedlichen<br />
Standpunkten, kann ein und dieselbe Benutzerkennung verwendet werden<br />
· ist der Wechseldatenträger mit der digitalen Signatur defekt, ist durch die Bank<br />
eine neue Benutzerkennung zu ermitteln.<br />
8.8 HBCI Chipkarte: VR-NetWorld-Card / Chipkarte:<br />
Die VR-NetWorld-Card basiert auf dem hochwertigen RSA-Verschlüsselungsverfahren.<br />
Folgende Daten werden bereits zur Kartenproduktion auf den Chip gebracht:<br />
· HBCI-Zugangsdaten der kartenausgebenden Bank<br />
· Schlüssel des Karteninhabers<br />
· Zertifikat über öffentliche Schlüssel des Karteninhabers<br />
· öffentlicher Schlüssel der Bank<br />
Die VR-NetWorld-Card kann neben dem Zugang der kartenausgebenden Bank weitere 4<br />
Bankenzugänge verwalten, die von Ihnen als Kunde selbst über die HBCI-Software<br />
aufgebracht werden können. Die VR-NetWorld-Card kann grundsätzlich mit allen bekannten<br />
Kartenlesern betrieben werden. Voraussetzung hierfür ist, dass dies auch durch die jeweils<br />
verwendete Software unterstützt wird.<br />
Zusätzlich zur VR-NetWorld-Card benötigen Sie eine PIN. Die Karte wird mit einer 6stelligen<br />
PIN ausgeliefert, die geändert werden kann. Wird die PIN 3mal in Folge falsch eingegeben,<br />
ist die Karte gesperrt und kann nur mit der entsprechenden PUK entsperrt werden.<br />
8.9 HBCI PIN/TAN:<br />
Zur Identifizierung mit dem Übertragungsstandard HBCI PIN/TAN benötigen Sie von uns<br />
PIN und TAN.<br />
· diese PIN und TANs können auch für die e<strong>Banking</strong> Anwendung verwendet werden<br />
· wesentlich für die Nutzung des Dialogs ist der VR-NetKey und die HBCI PIN / TAN<br />
URL-Adresse, die im Softwareprodukt hinterlegt werden muss<br />
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<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
EBICS<br />
9 EBCIS<br />
Datenfernübertragung zur Bank<br />
EBICS (Electronic <strong>Banking</strong> Internet Communication Standard) ist der aktuelle<br />
Übertragungsstandard zwischen Firmenkunden und der Bank.<br />
Es bietet Ihnen eine moderne, flexible und schnelle Schnittstelle zur Bank an und das<br />
auf höchstem Sicherheitsniveau.<br />
Die Datenübertragung findet über das Internet statt.<br />
Sie können mit der Funktion der verteilten elektronischen Unterschrift (VEU) Ihre<br />
Zahlungen standortunabhängig elektronisch unterschreiben.<br />
Ihre Vorteile:<br />
· Hohe Kompatibilität durch einheitliche Standards (Unterstützung durch alle<br />
deutschen Kreditinstitute)<br />
· Nutzung der internationalen Verschlüsselungsstandards XML, HTTPS, ZIP<br />
· Hohe Sicherheitsstandards, moderne Verschlüsselungsverfahren, vor allem<br />
die Signatur jedes Auftrages schützen vor Manipulationen<br />
· Standortunabhängige Freigabe von Aufträgen mit der verteilten elektronischen<br />
Unterschrift (VEU)<br />
· Taggleiche Euro-Eilzahlungen<br />
· Vormerkposten<br />
· Auslandszahlungsverkehr<br />
Für die Nutzung von EBICS benötigen Sie eine geeignete <strong>Online</strong>banking-Software,<br />
wie z.B. Profi Cash.<br />
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<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
Sicherheit<br />
10 Sicherheit<br />
Sicherheit beim e<strong>Banking</strong> - schützen Sie Ihren PC –<br />
Derzeit versuchen Betrüger wiederholt sicherheitsrelevante Informationen u.a. auch von<br />
unseren <strong>Kunden</strong> zu erschleichen.<br />
Hierbei werden eMails wahllos verschickt - die Betrüger wissen nicht, bei welcher Bank der<br />
Mailempfänger Kunde ist. Diese gefälschten Seiten sehen den ursprünglichen Internet-<br />
Auftritten der Banken recht ähnlich. Die Rechenzentren der Banken, die Bankenverbände<br />
und das auswärtige Amt sind bemüht diese Server abschalten zu lassen.<br />
Mit Phishingmails werden Empfänger aufgefordert, persönliche oder vertrauliche Daten<br />
wie Kreditkartennummern oder Passwörter via Internet preiszugeben. Die Initiatoren solcher<br />
kriminellen e-mail Aktionen begründen ihre Aufforderung beispielsweise damit, angeblich<br />
Datenbestände von Institutionen aktualisieren zu müssen, bei denen der Nutzer Kunde ist.<br />
Besondere Vorsicht ist hier geboten, weil meistens die entsprechenden Internet-Auftritte oder<br />
Absender-Adressen der Originalversion täuschend ähnlich sehen.<br />
Bitte beachten Sie folgende Hinweise:<br />
· Mitarbeiter der <strong>Volksbank</strong> <strong>Mittleres</strong> Erzgebirge eG werden Sie nie per eMail<br />
auffordern Ihre persönlichen Daten, wie z.B. PIN / TAN, Kreditkartennummern, etc.<br />
preiszugeben.<br />
· Fragen Sie sich immer, ob die auf der Webseite umfassend geforderten Eingaben<br />
in Zusammenhang mit der von Ihnen gewünschten Aktion Sinn machen.<br />
· Geben Sie persönliche Daten nur über SSL-verschlüsselte Internetseiten weiter<br />
und auch nur an Unternehmen die Sie kennen und denen Sie vertrauen. e<strong>Banking</strong><br />
ist eine SSL-gesicherte Anwendung (Schloßsymbol im Browser ist geschlossen).<br />
· Das aktuell gültige Zertifikat für e<strong>Banking</strong> der FIDUCIA ist von der Firma<br />
"VeriSign"<br />
ausgestellt<br />
· Vermuten Sie, dass die vorliegende Webseite manipuliert ist, verlassen Sie diese<br />
und befolgen Sie keinesfalls die dort angegebenen Anweisungen.<br />
· Halten Sie Rückfrage bei Ihrem Berater in der Bank, bzw. informieren Sie diese<br />
über die auffällige Seite.<br />
· Überprüfen Sie Ihr vereinbartes <strong>Online</strong>banking Tageslimit<br />
· Starten Sie die <strong>Banking</strong>-Anwendung auschließlich über unsere Internet-Seite:<br />
www.vb-merz.de<br />
· Folgen Sie bitte auf keinen Fall einem Link in einer solchen eMail - nach unseren<br />
Informationen enthalten diese "gefälschten Seiten" teilweise Schadprogramme<br />
· setzen Sie aktuelle Versionen von Firewall und Virenscannern ein. Überprüfen Sie<br />
regelmäßig und genau Ihre Kontobewegungen; teilen Sie ggf. Unstimmigkeiten<br />
umgehend Ihrem Bankberater mit.<br />
· weitere Informationen zum Thema Sicherheit finden Sie auf unserer Homepage.<br />
© <strong>Volksbank</strong> <strong>Mittleres</strong> Erzgebirge eG | EBL Abteilung | 06/2012<br />
<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
Sicherheit<br />
10.1 Im Falle eines Falles:<br />
Sollten Sie Opfer eines Betrugsfalls infolge einer Phishingmail geworden sein, informieren<br />
Sie bitte uns und die Kriminalpolizei. Wenn Sie Unstimmigkeiten oder Sicherheitsrisiken<br />
bemerken - welcher Art auch immer - erreichen Sie uns unter folgenden Rufnummern:<br />
EBL Abteilung der <strong>Volksbank</strong> <strong>Mittleres</strong> Erzgebirge eG:<br />
Telefon: 037360 173-34<br />
Telefax: 037360 173-73<br />
E-Mail: Info@vb-merz.de<br />
© <strong>Volksbank</strong> <strong>Mittleres</strong> Erzgebirge eG | EBL Abteilung | 06/2012<br />
<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
giropay<br />
11 giropay<br />
Viele Milliarden Euro werden in Deutschland jährlich über das Internet umgesetzt – Tendenz<br />
steigend. Zahlungen per Nachnahme und Überweisungen werden jedoch noch häufig<br />
bevorzugt. Nun gibt es ein neues, zukunftsweisendes Bezahlverfahren: giropay.<br />
Mit giropay können Sie im Internet einfach, schnell und sicher bezahlen. Für Sie als Nutzer<br />
ist es komfortabel, denn es setzt auf dem bekannten und vertrauten e<strong>Banking</strong> auf. Die<br />
Bezahlung ist mit fünf Klicks erledigt. Als strategische Partner der ersten Stunde bieten<br />
PayPal, der Zahlungsservice von eBay, seinen <strong>Kunden</strong> das neue Bezahlverfahren an<br />
So funktioniert es:<br />
Bezahlen mit giropay funktioniert ganz einfach und ist nach fünf Klicks abgeschlossen. Der<br />
Ablauf sieht für Sie wie folgt aus:<br />
1. Im <strong>Online</strong>-Shop eines Händlers entscheiden sie sich nach der Warenauswahl, mit<br />
giropay zu bezahlen<br />
2. Nach Eingabe der Bankleitzahl authentifizieren Sie sich im e<strong>Banking</strong> mit Ihrem Login<br />
(VR-NetKey oder Alias) sowie Ihrer PIN.<br />
3. Sie erhalten eine Überweisungsmaske, die bereits alle relevanten Transaktionsdaten<br />
aus dem Warenkorb enthalten und unveränderbar sind.<br />
4. Durch Eingabe einer TAN senden Sie die Überweisung ab. Die giropay Überweisung<br />
wird bei positiver Prüfung gleich ausgeführt.<br />
5. Der Händler wird über die Ausführung der Zahlung informiert und kann die Ware<br />
sofort versenden. Dadurch erhalten Sie die Ware früher.<br />
© <strong>Volksbank</strong> <strong>Mittleres</strong> Erzgebirge eG | EBL Abteilung | 06/2012<br />
<strong>Informationsmappe</strong> <strong>Online</strong>-<strong>Banking</strong> | Vers. 6.0 | Maik Wagner
Impressum<br />
12 Impressum<br />
Bei Fragen steht Ihnen jederzeit der EBL-Mitarbeiter der <strong>Volksbank</strong> <strong>Mittleres</strong> Erzgebirge eG<br />
zur Verfügung.<br />
Herr Maik Wagner<br />
Telefon: 037360 173-34<br />
Telefax: 037360 173-73<br />
E-Mail: Info@vb-merz.de<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>Mittleres</strong> Erzgebirge eG | Zöblitzer Str. 2 | 09526 Olbernhau<br />
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