Alb Magazin - Ausgabe Kispel Lauter 4/2014

Niedrigzinsumfeld - na und
Alb-Magazin Ausgabe 4/2014
Clever investieren, Börsentrends nutzen und Risiken reduzieren
Das schon länger anhaltende Niedrigzinsumfeld ist für Sparer alles andere als erbaulich. Wer aktuell in Zinsprodukten
anlegt, erhält landauf wie landab Zinsen in mehr oder weniger „homöopathischen Dosen“. Doch es gibt Alternativen,
die dem persönlichen Vermögensaufbau beigemischt werden können und mit den derzeitigen Rahmenbedingungen am
Finanzmarkt gut zurecht kommen. Die VorsorgePolice „trendline“ zählt mit dazu.
Geldanleger, die im aktuellen Niedrigzinsumfeld ganz entspannt von den Börsenchancen profitieren wollen,
gleichzeitig aber Risiken reduzieren möchten, sollten sich eingehender mit der VorsorgePolice "trendline" der
Volksbank Metzingen - Bad Urach beschäftigen.
Wer „unter dem Strich“ eine positive Realverzinsung
seines eingesetzten Kapitals
erreichen will, sprich: auch unter Berücksichtigung
der Inflation einen positiven Ertrag
haben möchte, orientiert sich früher
oder später in Richtung von Wertpapieren
oder „Artverwandten“. Wenn die Bankkunden
also einerseits Börsenschancen
nutzen, Risiken aber reduzieren möchten,
finden sie in der VorsorgePolice „trendline“
der Volksbank Metzingen – Bad Urach
eine besonders charmante Lösung in
Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung:
Mit dem in der VorsorgePolice
„trendline“ integrierbaren Spezialfonds
„UniRBA Welt 38/200“ mit RegelBasierter
Anlagestrategie (dazu später noch mehr)
partizipieren sie an der Entwicklung der
weltweiten Aktienmärkte. Im Gegensatz
dazu ist der Fonds bei langfristig negativen
Entwicklungen der Aktienmärkte geldmarktnah
und sicherheitsorientiert aufgestellt.
Ziel des Spezialfonds ist es also,
die Auswirkungen langfristig negativer Entwicklungen
der Aktienmärkte auf das angelegte
Kapital zu reduzieren und die Performance
für den Kunden zu stabilisieren.
Zeitgemäße Produktlösung
Bereits vor Jahren bewiesen die Verantwortlichen
der Volksbank Metzingen – Bad
Urach ein gutes Gespür, als sie sich gemeinsam
mit den Finanzverbundpartnern
R+V Versicherung und Union Investment
für die Auflegung dieser eigenen Labelpolice,
einer fondsgebundenen Rentenversicherung,
entschieden. Schon der Produktname
VorsorgePolice „trendline“ definiert,
was das Besondere dieser Fondspolice
ausmacht: Die in der Police integrierte, sogenannte
RegelBasierte Anlagestrategie,
kurz RBA. Dabei bedeutet die Terminologie
„regelbasiert“, dass der ausgewählten Kapitalanlage
eine bestimmte Investitionsregel
zu Grunde liegt.
Genial einfache Investitionsregel
Diese Investitionsregel funktioniert genial
einfach und gleichzeitig sehr effektiv: Das
in der Police angesparte Kapital wird vereinfacht
gesagt bei positiver Entwicklung der
Aktienmärkte automatisch in den weltweiten
Aktienmärkten investiert, bei schlechter
Börsenlage nur in geldmarktnahe Anlagen.
Dabei wird die Entscheidung darüber, ob
an den weltweiten Aktienmärkten investiert
wird, automatisch und regelgebunden auf
Basis des MSCI World Daily Total Return
net (EUR) bestimmt; hierbei handelt es sich
um einen Aktienindex, der die Entwicklung
von Aktien in Industrieländern weltweit widerspiegelt.
Dazu werden regelmäßig die
Durchschnitte der letzten 200 bzw. 38 Tage
festgestellt. Auf dieser Grundlage erfolgt
nun die Anlageausrichtung des Fonds:
Liegt der 38-Tage-Durchschnitt über dem
200-Tage-Durchschnittswert, partizipiert der
Fonds zu rund 100% an der Entwicklung der
internationalen Aktienmärkte. Dazu setzt
der Fonds derivative Finanzinstrumente ein.
Liegt der 38-Tage-Durchschnitt hingegen
unter dem 200-Tage-Durchschnittswert,
wird der Fonds nur in geldmarktnahe Anlagen
investieren. Um etwaigen Fehlsignalen
in sog. „Seitwärtsmärkten“ vorzubeugen,
erfolgen die Umschichtungen erst, wenn
die Signale sich verfestigt haben, d.h.,
wenn die 38-Tage-Linie die 200-Tage-Linie
um mehr als 1% unter-/überschritten hat
(„Schwellenwerte“). Damit reduziert sich
die Wahrscheinlichkeit von verfrühten Umschichtungen
vom Aktienteil in den geldmarktnahen
Teil, wenn diese nicht kapitalmarktbedingt
sind.
Umschichtungen kostenfrei
Von all den Umschichtungen bemerkt der
Kunde gar nichts – er braucht weder die
Börse zu verfolgen noch die Umschichtungen
anzustossen. Alles erfolgt „wie von
Zauberhand“ im Hintergrund und – richtig,
darauf legen gerade Schwaben großen Wert
- kostet den Kunden keinen Cent.
Gesagt sei an dieser Stelle, dass auch das
dargestellte Modell keine Garantie für eine
positive Wertentwicklung in der Zukunft
bieten kann, insbesondere dann, wenn
die Anlagedauer nur wenige Jahre beträgt.
Wichtig ist daher ein langfristiger Anlagehorizont
- bei einer Anlage von mindestens 12
Jahren ist die Wahrscheinlichkeit für einen
positiven Ertrag jedoch recht hoch.
Mit der Erwerb der VorsorgePolice „trendline“
investieren die Volksbank-Kunden in
ein exklusives Produkt: Der Spezialfonds
UniRBA Welt 38/200 wurde eigens für diese
fondsgebundene Rentenversicherung
der R+V von der Union Investment aufgelegt
und kann nur innerhalb der Fondspolice
erworben werden. Wem es gefällt, kann im
Übrigen auch in „Etappen“ in die Vorsorge-
Stand: 1. April 2014; Seite 1 von 2
Der Kursverlauf eines weltweit investierenden
Aktienindex
Wo wären Sie rückblickend am besten ein- oder ausgestiegen
Indexierte Wertentwicklung
(Euro)
150,00
140,00
130,00
120,00
110,00
100,00
90,00
80,00
70,00
60,00
50,00
Police „trendline“ einsteigen: Von einem
angelegten Beitragsdepot (mit 1,5 % fest für
die gesamte Laufzeit von max. 5 Jahren verzinst,
Stand 15.11.2014) werden nach Kundenvorgabe
regelmäßig Umschichtungen in
die Fondspolice getätigt.
Enorme Vielseitigkeit
Über die aufgezeigte Exklusivität hinausgehend,
kommen die Kunden in den Genuss
der „klassischen“ Vorteile einer fondsgebundenen
Rentenversicherung: Sie profitieren
insbesondere von der großen Flexibilität des
Produkts; so kann z.B. Kapital entnommen
Auf einen Blick:
oder zugezahlt werden, eine Beitragsrückgewähr
im Todesfall kann vereinbart werden,
es kann zwischen einer lebenslangen Rente,
einer Kapitalauszahlung oder einer Kombination
von beidem gewählt werden. Während
der Ansparphase zahlt der Kunde für
Kursverlauf eines weltweiten Aktienindexes
01.12.1999
01.06.2000
01.12.2000
01.06.2001
01.12.2001
01.06.2002
01.12.2002
01.06.2003
01.12.2003
01.06.2004
01.12.2004
01.06.2005
01.12.2005
01.06.2006
01.12.2006
01.06.2007
01.12.2007
01.06.2008
01.12.2008
01.06.2009
01.12.2009
01.06.2010
01.12.2010
01.06.2011
01.12.2011
01.06.2012
Zeitraum: 01.12.1999 – 01.04.2014
Quelle: Union Investment, Datastream; Darstellung erfolgte nicht nach BVI-Methode; Wertentwicklung beinhaltet Dividendenauszahlungen; die Grafik veranschaulicht die Wertentwicklung
in der Vergangenheit. Zukünftige Ergebnisse können sowohl niedriger als auch höher ausfallen.
Das richtige "timing" ist wesentlich mit ausschlaggebend für den Erfolg einer in
börsennotierten Titeln investierten Kapitalanlage. Doch wann ist der "richtige"
Zeitpunkt für einen Kauf oder Verkauf Bei der VorsorgePolice "trendline" trifft die
sog. Regelbasierte Anlagestrategie.....
Chart: Union Investment
01.12.2012
01.06.2013
01.12.2013
01.04.2014
Stand: 1. April 2014; Seite 2 von 2
Indexierte Wertentwicklung
(Euro)
Geld anlegen klargemacht
Mehr Informationen unter
150,00
www.geld-anlegen-klargemacht.de
seine Beiträge keine Steuern. Dazu noch ist
der Wechsel der Fondsauswahl steuerfrei.
Und, auch das ist ein Vorteil: Eine Belastung
des Freistellungsauftrags bzw. des Sparer-
Freibetrags erfolgt nicht. Gleichfalls gut zu
wissen: Bei Kapitalauszahlungen bleibt die
Hälfte der Erträge steuerfrei, vorausgesetzt,
die Vertragslaufzeit beträgt mindestens 12
Jahre und die Auszahlung erfolgt an eine
Person, die das 62. Lebensjahr vollendet
hat. Auch das ist prima: Die Rentenzahlungen
werden lediglich mit dem niedrigen,
gleichbleibenden Ertragsanteil besteuert.
Nicht vergessen sei auch der Hinweis, dass
dem Kunden eine große Auswahlmöglichkeit
an weiteren Fonds zur Verfügung steht
und sich der UniRBA Welt 38/200 mit anderen
Fonds kombinieren lässt. Diese Fondswahl
kann der Kunde bis zu viermal im Jahr
kostenfrei vornehmen.
Das Trendfolgemodell mit den 38-/200-Tage-Linien
bei Schwellenwerten von 1% hätte wie folgt an den Kapitalmärkten investiert
Funktionsweise des Trendfolgemodells
Kursverlauf eines weltweiten Aktienindex
200-Tage-Linie des weltweiten Aktienindex
38-Tage-Linie des weltweiten Aktienindex
Ihre Kontaktmöglichkeiten
140,00
Union Investment Service Bank AG
Wiesenhüttenstraße 10
130,00
38-Tage-Linie fällt unter die 200-Tage-Linie
60329 Frankfurt
Partizipation
am Main
am geldmarktnahen Bereich
Telefon 069 58998-6060
120,00 Telefax 069 58998-9000
www.union-investment.de
Trotz kurzem Schneiden
110,00
der Linien wurde durch die
Rechtliche Hinweise
Schwellenwerte von 1%
100,00 Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise
zu Chancen und Risiken eines Fonds entnehmen Sie bit-
kein nachhaltiger Trend erkannt,
eine Umschichtung
te den aktuellen Verkaufsprospekten, den Vertragsbedingungen,
den wesentlichen Anlegerinformationen sowie den
90,00
ist nicht erfolgt.
Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher
Sprache über den Kundenservice der Union Invest-
80,00
ment Service Bank AG erhalten. Diese Dokumente bilden
70,00 die allein verbindliche Grundlage für den Kauf eines Fonds.
60,00 Die Inhalte dieses Werbematerials stellen keine Handlungsempfehlung
dar, sie ersetzen weder die individuelle Partizipation Anlage-
am Aktienmarkt
38-Tage-Linie steigt über die 200-Tage-Linie
50,00 beratung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte
Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von der Union
Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und
hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr
für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.
Zeitraum: 01.12.1999
Stand
–
aller
01.04.2014
Informationen, Darstellungen und Erläuterungen:
1. April Datastream; 2014, Darstellung soweit nicht erfolgte anders nicht angegeben. nach BVI-Methode; Schwellenwerte für Umschichtung wurden berücksichtigt. Die Grafik stellt keine Performance-
Quelle: Union Investment,
Aussage dar, sondern dient lediglich der Veranschaulichung der Funktionsweise. Wertentwicklungen können sowohl niedriger als auch höher ausfallen.
005535 05.14
01.12.1999
01.06.2000
01.12.2000
01.06.2001
01.12.2001
01.06.2002
01.12.2002
01.06.2003
01.12.2003
01.06.2004
01.12.2004
01.06.2005
01.12.2005
01.06.2006
01.12.2006
01.06.2007
01.12.2007
01.06.2008
01.12.2008
01.06.2009
01.12.2009
01.06.2010
01.12.2010
01.06.2011
01.12.2011
01.06.2012
.....ganz emotionslos für den Anleger diese wichtige Entscheidung - und das über
die gesamte Laufzeit hinweg: Automatisch und regelgebunden wird systemisch entschieden,
ob im jeweiligen Börsenumfeld besser in Aktienmärkte oder nur in geldmarktnahe
Anlagen investiert wird.
Chart: Union Investment
Es lohnt also, sich eingehend mit diesem
Produkt auseinander zu setzen und sich
vom Beraterteam um Marion Grimberg
in einer der Geschäftsstellen in Würtingen,
Lonsingen, Gächingen, Upfingen oder
Sirchingen persönlich beraten zu lassen.
Eine telefonische Terminvereinbarung im
Vorfeld unter 07123/1630 ist allerdings
angeraten: Viele Kunden suchen angesichts
der Niedrigzins-Misere die Nähe ihres Beraters,
um sich über Anlagealternativen beraten
zu lassen. Die VorsorgePolice „trendline“
ist eine davon.
Informationen
Der in die VorsorgePolice „trendline“ integrierbare Spezialfonds UniRBA Welt 38/200 verfolgt eine regelbasierte Anlagestrategie,
· durch die er an der Entwicklung weltweiter Aktienmärkte partizipiert,
· durch die er bei langfristig negativen Entwicklungen der Aktienmärkte geldmarktnah und sicherheitsorientiert ist,
· durch die er Investitionen vornimmt, welche die Performance stabilisieren,
· die sich für Kunden eignet, die ihr Kapital langfristig anlegen möchten.
Detaillierte Informationen u.a. zu Zielen, Anlagerichtlinien, Chancen und Risiken finden Sie in den in unseren Geschäftsstellen
erhältlichen Produktinformationen. Die hier gemachten Ausführungen ersetzen keine Beratung.
01.12.2012
01.06.2013
01.12.2013
01.04.2014
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