„Wir schaffen nutzwert für unsere Kunden“ - Banken+Partner
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Unternehmen<br />
Immobilienbewertung<br />
<strong>„Wir</strong> <strong>schaffen</strong> Nutzwert <strong>für</strong> <strong>unsere</strong> <strong>Kunden“</strong><br />
Seit August unterstützen Subito und Sprengnetter Immoblienbewertung gemeinsam Banken<br />
und Sparkassen bei der Beleihungswertermittlung. Welche Vorteile diese Kooperation <strong>für</strong> die<br />
Institute hat, erklären Vertreter beider Unternehmen im Gespräch mit <strong>Banken+Partner</strong>.<br />
Gesprächspartner (v.l.): Martin Nußpickel, Vorstand, Subito; Bastian Schmickler, Vertriebsleiter, Sprengnetter Immobilienbewertung; Holger Müller,<br />
Bereichsleiter Produkte und Services, Subito; Jan Sprengnetter, Geschäftsführer, Sprengnetter Immobilienbewertung.<br />
Was hat sich bei der Beleihungswertermittlung in den vergangenen<br />
Jahren verändert<br />
Sprengnetter: Ein ganz wichtiger Punkt ist die Beleihungswertermittlungsverordnung,<br />
kurz BelWertV, die bereits 2006 in<br />
Kraft getreten ist. Sie regelt erstmalig einheitlich und transparent<br />
<strong>für</strong> alle Pfandbriefemittenten die Anforderungen an die Methodik<br />
der Beleihungswertermittlung, die Qualifikation und Unabhängigkeit<br />
der Gutachter sowie die Vereinfachungen bei der<br />
Beleihungswertermittlung im Rahmen der Kleindarlehensgrenze<br />
von 400.000 Euro. Obwohl sie nur <strong>für</strong> Institute gilt, die Pfandbriefe<br />
ausgeben, richten sich mittlerweile auch Banken und Sparkassen<br />
freiwillig nach ihr, um in den Genuss der Anrechnungserleichterungen<br />
der Solvabilitätsverordnung zu gelangen.<br />
Was bedeutet das <strong>für</strong> die Arbeit der Banken<br />
Schmickler: Auf die Mitarbeiter kommen damit auf jeden Fall<br />
höhere regulatorische und fachliche Anforderungen zu. Denn<br />
um die die Kriterien der BelWertV zu erfüllen, müssen die Banken<br />
zum Beispiel eigene BelwertV-konforme Gutachten anfertigen<br />
und dürfen nicht mehr die von den Kunden eingereichten<br />
Gutachten verwenden. Hieraus ergeben sich natürlich auch<br />
neue Anforderungen an die zu diesem Zweck eingesetzte Soft-<br />
ware sowie weitreichende organisatorische Veränderungen im<br />
Kreditprozess der Banken.<br />
Nußpickel: Tatsächlich hat die Ermittlung der Beleihungswerte<br />
mit sehr einfachen Verfahren angefangen. Diese wurden<br />
dann – nicht zuletzt durch die BelWertV – immer mehr verfeinert.<br />
Heute hat die Bedeutung empirischer Marktwerte sehr stark<br />
zugenommen.<br />
Wie weit sind die Institute dabei<br />
Schmickler: Manche kleinen Institute können die neuen<br />
Anforderungen nicht so einfach umsetzen. Sie brauchen eine<br />
Software, die ihnen dabei hilft, Immobilien BelWertV-konform<br />
zu bewerten.<br />
Müller: Das gilt besonders dann, wenn Genossenschaftsbanken<br />
oder Sparkassen bei einer Finanzierung über die Grenze<br />
ihres Geschäftsgebietes hinausgehen. Mit einer Softwarelösung,<br />
die auch Marktdaten zur Verfügung stellt, sind die Institute<br />
schneller, genauer und können die Ergebnisse der Wertermittlung<br />
so dokumentieren, dass sie einer Prüfung standhalten.<br />
Waren diese Veränderungen der Grund <strong>für</strong> die Kooperation von<br />
Subito und Sprengnetter<br />
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<strong>Banken+Partner</strong> 4 I 13
UNTERNEHMEN<br />
Nußpickel: Sie waren sicherlich einer der Gründe. Um eine<br />
Immobilie zu bewerten, benötigt man heute mehr Informationen<br />
als früher. Durch <strong>unsere</strong> Kooperation wird <strong>unsere</strong> bestehende<br />
Technologie um empirische Messwerte ergänzt. Damit bekommt<br />
das jeweilige Institut alle Daten, die es <strong>für</strong> die Ermittlung des<br />
Beleihungswertes benötigt.<br />
Sprengnetter: Das ist umso wichtiger, weil Paragraf 16<br />
Pfandbriefgesetz (PfandBG) regelt, dass der Beleihungswert<br />
nicht höher sein darf als der Marktwert. Um das sicherzustellen,<br />
benötigen wir auch Marktwertinformationen, die <strong>für</strong> Institute<br />
schwierig zu recherchieren wären, die wir aber bereitstellen<br />
können. Der Kunde braucht also beides: die Subito-Technologie<br />
und die Sprengnetter-Daten.<br />
Was verändert sich <strong>für</strong> die Kunden durch ihre Kooperation<br />
Müller: Technisch erst einmal nichts. Das System von<br />
Subito ist ja bereits am Markt eingeführt. Die Bank arbeitet also<br />
weiterhin in der gewohnten Umgebung. Allerdings hat sich der<br />
Funktionsumfang der Anwendung jetzt deutlich erhöht. Die Kunden<br />
können nämlich nun innerhalb <strong>unsere</strong>r Lösung zusätzlich<br />
die Daten von Sprengnetter <strong>für</strong> die Ermittlung des Beleihungswertes<br />
heranziehen.<br />
Sprengnetter: Dadurch können beispielsweise Standardimmobilien<br />
jetzt vollautomatisch bewertet werden.<br />
Viele Institute haben keine eigenen Gutachter. Sie können<br />
nun über eine Schnittstelle Daten abrufen und <strong>für</strong> ihre<br />
Bewertung nutzen. Wichtig ist dabei, dass der Anwender sich<br />
immer frei entscheiden kann, welche Daten er von uns nutzen<br />
will und welche er selbst recherchiert.<br />
Wie sieht die erste Resonanz bei Ihren Kunden aus<br />
Müller: Die Institute reagieren sehr positiv auf unser Angebot.<br />
Sie setzen sich mit dem Thema auseinander und erkennen<br />
dann, dass bei <strong>unsere</strong>r Zusammenarbeit zwei Experten mit<br />
einander ergänzenden Angeboten zusammengegangen sind.<br />
Sprengnetter: Die Nachfrage nach den Schnittstellen zu<br />
den neuen Dienstleistungen ist da. Denn die Vorteile des<br />
neuen Angebots liegen auf der Hand. So geht Beleihungswertermittlung<br />
damit in der Regel rund 30 Minuten schneller und<br />
das Institut erhält automatisch eine Dokumentation.<br />
Woher erhalten Sie die Daten, die Sie den Banken <strong>für</strong> die Beleihungswertermittlung<br />
zur Verfügung stellen<br />
Sprengnetter: Wir leiten die Marktdaten aus Kaufpreisen ab.<br />
Diese Kaufpreise erheben wir überwiegend im Rahmen <strong>unsere</strong>r<br />
Bewertungstätigkeiten selbst. Insgesamt werten wir jährlich<br />
über 100.000 Transaktionen aus, <strong>für</strong> die uns neben dem Kaufpreis<br />
auch jeweils eine Bewertung und damit umfangreiche<br />
Informationen zur Immobilie vorliegen. Zudem werten wir nahezu<br />
alle Grundstücksmarktberichte und Mietspiegel systematisch<br />
aus. Wir greifen auf die amtlichen Bodenrichtwerte zurück und<br />
ergänzen diese um fehlende Bodenwertinformationen, insbesondere<br />
<strong>für</strong> Neubaugebiete. Die Qualität <strong>unsere</strong>r Daten validieren<br />
wir permanent zusammen mit <strong>unsere</strong>n rund 500 Experten,<br />
die wir in 68 Expertengremien im gesamten Bundesgebiet<br />
installiert haben. Deshalb verfügen wir <strong>für</strong> ganz Deutschland<br />
flächendeckend über marktkonforme Daten, die in einheitlichen<br />
standardisierten Modellen abgeleitet wurden.<br />
Müller: Die große Kompetenz und die Datenqualität waren<br />
auch die Gründe, weshalb wir die Kooperation mit Sprengnetter<br />
eingegangen sind. Wir wollten nicht nur einen reinen Datenanbieter<br />
als Partner, sondern jemanden, der die Daten selbst<br />
erheben und analysieren kann. Dadurch steigt der Nutzwert <strong>für</strong><br />
<strong>unsere</strong> Kunden.<br />
Welche Veränderungen erwarten Sie in Zukunft<br />
Müller: Bei der Beleihungswertermittlung wird sich sicherlich<br />
noch einiges verändern. Deshalb ist es <strong>für</strong> die Institute ja so<br />
wichtig, dass sie sich auf ihre Partner verlassen können.<br />
Nußpickel: Zumal es ja auch massive Veränderungen bei<br />
den Banken und Sparkassen gibt. Früher wurde das Kreditgeschäft<br />
auch in den Kernbankensystemen abgebildet. Wegen der<br />
zunehmenden Komplexität sind heute verstärkt Lösungen von<br />
Spezialisten gefragt. Man braucht eine modulare IT-Struktur,<br />
die auch komplexe Lösungen abbilden kann. Ein Treiber dieser<br />
Entwicklung sind auch die steigenden regulatorischen Anforderungen.<br />
Unsere Kunden stehen unter Druck, viele Regulierungen<br />
umsetzen zu müssen, aber nicht genau zu wissen wie das geht.<br />
Hier bieten wir Hilfestellung. Denn durch <strong>unsere</strong> Kooperation<br />
erhält der Kunde eine sehr transparente Lösung, die jeder Prüfung<br />
standhält. <br />
Margaretha Hamm<br />
<strong>Banken+Partner</strong> 4 I 13<br />
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