„Wir schaffen nutzwert für unsere Kunden“ - Banken+Partner

Unternehmen
Immobilienbewertung
„Wir schaffen Nutzwert für unsere Kunden“
Seit August unterstützen Subito und Sprengnetter Immoblienbewertung gemeinsam Banken
und Sparkassen bei der Beleihungswertermittlung. Welche Vorteile diese Kooperation für die
Institute hat, erklären Vertreter beider Unternehmen im Gespräch mit Banken+Partner.
Gesprächspartner (v.l.): Martin Nußpickel, Vorstand, Subito; Bastian Schmickler, Vertriebsleiter, Sprengnetter Immobilienbewertung; Holger Müller,
Bereichsleiter Produkte und Services, Subito; Jan Sprengnetter, Geschäftsführer, Sprengnetter Immobilienbewertung.
Was hat sich bei der Beleihungswertermittlung in den vergangenen
Jahren verändert
Sprengnetter: Ein ganz wichtiger Punkt ist die Beleihungswertermittlungsverordnung,
kurz BelWertV, die bereits 2006 in
Kraft getreten ist. Sie regelt erstmalig einheitlich und transparent
für alle Pfandbriefemittenten die Anforderungen an die Methodik
der Beleihungswertermittlung, die Qualifikation und Unabhängigkeit
der Gutachter sowie die Vereinfachungen bei der
Beleihungswertermittlung im Rahmen der Kleindarlehensgrenze
von 400.000 Euro. Obwohl sie nur für Institute gilt, die Pfandbriefe
ausgeben, richten sich mittlerweile auch Banken und Sparkassen
freiwillig nach ihr, um in den Genuss der Anrechnungserleichterungen
der Solvabilitätsverordnung zu gelangen.
Was bedeutet das für die Arbeit der Banken
Schmickler: Auf die Mitarbeiter kommen damit auf jeden Fall
höhere regulatorische und fachliche Anforderungen zu. Denn
um die die Kriterien der BelWertV zu erfüllen, müssen die Banken
zum Beispiel eigene BelwertV-konforme Gutachten anfertigen
und dürfen nicht mehr die von den Kunden eingereichten
Gutachten verwenden. Hieraus ergeben sich natürlich auch
neue Anforderungen an die zu diesem Zweck eingesetzte Soft-
ware sowie weitreichende organisatorische Veränderungen im
Kreditprozess der Banken.
Nußpickel: Tatsächlich hat die Ermittlung der Beleihungswerte
mit sehr einfachen Verfahren angefangen. Diese wurden
dann – nicht zuletzt durch die BelWertV – immer mehr verfeinert.
Heute hat die Bedeutung empirischer Marktwerte sehr stark
zugenommen.
Wie weit sind die Institute dabei
Schmickler: Manche kleinen Institute können die neuen
Anforderungen nicht so einfach umsetzen. Sie brauchen eine
Software, die ihnen dabei hilft, Immobilien BelWertV-konform
zu bewerten.
Müller: Das gilt besonders dann, wenn Genossenschaftsbanken
oder Sparkassen bei einer Finanzierung über die Grenze
ihres Geschäftsgebietes hinausgehen. Mit einer Softwarelösung,
die auch Marktdaten zur Verfügung stellt, sind die Institute
schneller, genauer und können die Ergebnisse der Wertermittlung
so dokumentieren, dass sie einer Prüfung standhalten.
Waren diese Veränderungen der Grund für die Kooperation von
Subito und Sprengnetter
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UNTERNEHMEN
Nußpickel: Sie waren sicherlich einer der Gründe. Um eine
Immobilie zu bewerten, benötigt man heute mehr Informationen
als früher. Durch unsere Kooperation wird unsere bestehende
Technologie um empirische Messwerte ergänzt. Damit bekommt
das jeweilige Institut alle Daten, die es für die Ermittlung des
Beleihungswertes benötigt.
Sprengnetter: Das ist umso wichtiger, weil Paragraf 16
Pfandbriefgesetz (PfandBG) regelt, dass der Beleihungswert
nicht höher sein darf als der Marktwert. Um das sicherzustellen,
benötigen wir auch Marktwertinformationen, die für Institute
schwierig zu recherchieren wären, die wir aber bereitstellen
können. Der Kunde braucht also beides: die Subito-Technologie
und die Sprengnetter-Daten.
Was verändert sich für die Kunden durch ihre Kooperation
Müller: Technisch erst einmal nichts. Das System von
Subito ist ja bereits am Markt eingeführt. Die Bank arbeitet also
weiterhin in der gewohnten Umgebung. Allerdings hat sich der
Funktionsumfang der Anwendung jetzt deutlich erhöht. Die Kunden
können nämlich nun innerhalb unserer Lösung zusätzlich
die Daten von Sprengnetter für die Ermittlung des Beleihungswertes
heranziehen.
Sprengnetter: Dadurch können beispielsweise Standardimmobilien
jetzt vollautomatisch bewertet werden.
Viele Institute haben keine eigenen Gutachter. Sie können
nun über eine Schnittstelle Daten abrufen und für ihre
Bewertung nutzen. Wichtig ist dabei, dass der Anwender sich
immer frei entscheiden kann, welche Daten er von uns nutzen
will und welche er selbst recherchiert.
Wie sieht die erste Resonanz bei Ihren Kunden aus
Müller: Die Institute reagieren sehr positiv auf unser Angebot.
Sie setzen sich mit dem Thema auseinander und erkennen
dann, dass bei unserer Zusammenarbeit zwei Experten mit
einander ergänzenden Angeboten zusammengegangen sind.
Sprengnetter: Die Nachfrage nach den Schnittstellen zu
den neuen Dienstleistungen ist da. Denn die Vorteile des
neuen Angebots liegen auf der Hand. So geht Beleihungswertermittlung
damit in der Regel rund 30 Minuten schneller und
das Institut erhält automatisch eine Dokumentation.
Woher erhalten Sie die Daten, die Sie den Banken für die Beleihungswertermittlung
zur Verfügung stellen
Sprengnetter: Wir leiten die Marktdaten aus Kaufpreisen ab.
Diese Kaufpreise erheben wir überwiegend im Rahmen unserer
Bewertungstätigkeiten selbst. Insgesamt werten wir jährlich
über 100.000 Transaktionen aus, für die uns neben dem Kaufpreis
auch jeweils eine Bewertung und damit umfangreiche
Informationen zur Immobilie vorliegen. Zudem werten wir nahezu
alle Grundstücksmarktberichte und Mietspiegel systematisch
aus. Wir greifen auf die amtlichen Bodenrichtwerte zurück und
ergänzen diese um fehlende Bodenwertinformationen, insbesondere
für Neubaugebiete. Die Qualität unserer Daten validieren
wir permanent zusammen mit unseren rund 500 Experten,
die wir in 68 Expertengremien im gesamten Bundesgebiet
installiert haben. Deshalb verfügen wir für ganz Deutschland
flächendeckend über marktkonforme Daten, die in einheitlichen
standardisierten Modellen abgeleitet wurden.
Müller: Die große Kompetenz und die Datenqualität waren
auch die Gründe, weshalb wir die Kooperation mit Sprengnetter
eingegangen sind. Wir wollten nicht nur einen reinen Datenanbieter
als Partner, sondern jemanden, der die Daten selbst
erheben und analysieren kann. Dadurch steigt der Nutzwert für
unsere Kunden.
Welche Veränderungen erwarten Sie in Zukunft
Müller: Bei der Beleihungswertermittlung wird sich sicherlich
noch einiges verändern. Deshalb ist es für die Institute ja so
wichtig, dass sie sich auf ihre Partner verlassen können.
Nußpickel: Zumal es ja auch massive Veränderungen bei
den Banken und Sparkassen gibt. Früher wurde das Kreditgeschäft
auch in den Kernbankensystemen abgebildet. Wegen der
zunehmenden Komplexität sind heute verstärkt Lösungen von
Spezialisten gefragt. Man braucht eine modulare IT-Struktur,
die auch komplexe Lösungen abbilden kann. Ein Treiber dieser
Entwicklung sind auch die steigenden regulatorischen Anforderungen.
Unsere Kunden stehen unter Druck, viele Regulierungen
umsetzen zu müssen, aber nicht genau zu wissen wie das geht.
Hier bieten wir Hilfestellung. Denn durch unsere Kooperation
erhält der Kunde eine sehr transparente Lösung, die jeder Prüfung
standhält.
Margaretha Hamm
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