ForderungsPraktiker Wiki Finanzen - Crown Credit Services

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» Eine weitere
Handlungsoption ist
der Verkauf solcher
Kredite, wobei der
Erwerber i. d. R. auch
externe Servicing-
Kapazitäten nutzt. «
in Deutschland einer sog. „Inkassolizenz“ nach
dem Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG) und
ggf. – wenn z. B. Immobilien vermakelt werden –
einer „Maklerlizenz“ nach § 34c der Gewerbeordnung
(GewO), jedoch sind diese Hürden auch für
die sog. „schwarzen Schafe“ nicht unüberwindbar.
Insoweit können weitere Qualitätsindizien,
die eine funktionierende Organisation und einen
guten Servicer ausweisen, herangezogen werden.
Zu diesen weiteren Indikatoren gehören
sicherlich Zertifizierungen nach ISO 9001 oder
SAS70 bzw. ISAE 3402, die Berücksichtigung von
Six-Sigma-Qualitätsansprüchen, eine funktionierende
Revision und das analoge Anwenden der
einschlägigen Bankenregulierungsvorschriften,
z. B. aus den MaRisk und den MAK, unter dem
Gesichtspunkt von Best-Practice.
V. Notwendige Prozesse zwischen
Bank und Servicer
Ein weiterer entscheidender Punkt sind funktionierende
Schnittstellen – speziell für Outsourcing-Mandate
– die sich im Bereich der
IT-Systeme, des allgemeinen Informationsflusses,
des Portfolio-Reportings und der Überwachung
des Dienstleisters durch das Kreditinstitut
bewähren müssen.
Gängige Servicer-Softwareprodukte, die bei
guten Servicern im Einsatz sind, verfügen über
ausreichend flexible Schnittstellen, über die
Daten aus dem Kernbankensystem in die Servicer-Umgebung
und zurück gespielt werden
können, ohne dass es zu Datenqualitätsverlusten
kommt.
Die spezifischen Anforderungen der Banken –
die nicht einheitlich sind und die häufig von
Institut zu Institut stark variieren – sind vielfach
der Knackpunkt in den Gesprächen über
Outsourcing-Lösungen. Diese Komplexität
darf daher nicht unterschätzt werden. Vielfach
arbeiten Servicer schon mit sog. „Staging
Areas“, mit denen ganze Kreditportfolien oftmals
sehr stark automatisiert von den Banksystemen
in die Servicer-Systeme überführt
werden können. £
Praxistipps
Diese Fragen sollten gestellt werden:
Will die Bank noch im Detail über jeden Schritt, jedes Telefonat, jedes Schreiben informiert werden oder reicht ein monatliches
Reporting über den aktuellen Bearbeitungsstand
Soll der Servicer im eigenen Namen auftreten oder weiterhin – als quasi ausgelagerte Abteilung – unter der Fahne des
Bankinstituts segeln
Wie wird die notwendige Überwachungsfunktion nach § 25a Abs. 2 KWG durch das Institut wahrgenommen
Wie wird – bei Performing Loans – sichergestellt, dass die eigentliche Kreditentscheidung bei der Bank verbleibt
Ist die Zustimmung der Aufsichtsbehörden, insbesondere der BaFin, für bestimmte Transaktionen erforderlich
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