Cash-Management - Deutsche Bank
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www.visavis.de • Ausgabe 1/2011<br />
ECONOMY<br />
Krisenfest<br />
Solide Investments<br />
Der deutsche Pfandbrief,<br />
eine der sichersten<br />
Geldanlagen, gewinnt weiter<br />
an Attraktivität<br />
Gastbeitrag: Erfolgreiches <strong>Cash</strong>-<strong>Management</strong><br />
Dr. Ulrich Schürenkrämer, <strong>Deutsche</strong> <strong>Bank</strong> AG<br />
∙ Customer Care: Social Media punktet<br />
∙ RFID: Eine Technologie wird erwachsen<br />
∙ Fuhrpark: Sparen mit grünen Flotten<br />
∙ E-Learning: Wissensmanagement im Netz<br />
Potenzial<br />
KMU<br />
Mittelstand – Keimzelle für<br />
Innovation und Transformation<br />
SONDERDRUCK<br />
<strong>Deutsche</strong> <strong>Bank</strong> AG<br />
VISAVIS Economy erschienen als Fremdbeilage in der FINANCIAL TIMES Deutschland am 14. Februar 2011
TITELTHEMA NEUER MITTELSTAND<br />
Gastbeitrag<br />
Dr. Ulrich Schürenkrämer<br />
Mitglied der Geschäftsleitung Firmenkunden Deutschland und des <strong>Management</strong> Committee Deutschland, <strong>Deutsche</strong> <strong>Bank</strong> AG<br />
Die unterschätzte Quelle<br />
CASH-MANAGEMENT Den Möglichkeiten der Liquiditätsoptimierung wird immer noch nicht<br />
genügend Beachtung geschenkt. Dabei ist das Potenzial der <strong>Cash</strong>-<strong>Management</strong>-Systeme groß.<br />
Die Steuerung der Liquidität ist eine wichtige – bis heute<br />
jedoch unterschätzte – Aufgabe innerhalb eines Unternehmens.<br />
<strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> gewinnt aber gerade im Zeitalter der Globalisierung<br />
an Bedeutung. Denn nur der, der einen ständigen Überblick<br />
über seinen Geldfluss hat, kann die Liquiditätsströme im<br />
Sinne der Ertragsoptimierung sinnvoll steuern. Nicht selten türmen<br />
sich auf manchen Konten riesige Überschüsse, während bei<br />
anderen teure kurzfristige Kredite an der Rendite nagen. Eine intelligente<br />
Liquiditätssteuerung beginnt also bereits dort, wo das<br />
Überziehen eines Firmenkontos vermieden werden kann, indem<br />
Überschüsse von einem Konto zeitnah auf das von der Überziehung<br />
bedrohte Konto transferiert werden. So lassen sich Zinslasten<br />
für Überziehungskredite vermeiden.<br />
Bisher wurde die Liquiditäts- und Ertragsquelle <strong>Cash</strong> <strong>Management</strong><br />
in der Wirt schaft allerdings vernachlässigt. Denn gerade<br />
erfolgreiche Unternehmen stellen Wachstumsstrategien im<br />
Vertrieb oft in den Fokus und vernachlässigen zugleich das <strong>Cash</strong><br />
<strong>Management</strong>. Doch die Steu erung der Liquiditätsströme – aller Zahlungseingänge<br />
und Zah lungsausgänge – zählt zu den Aufgaben,<br />
denen sich der Finanzchef täglich stellen muss. Ein professionelles<br />
<strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> verbessert die Finan zierungssituation von Unternehmen<br />
erheblich und verschlankt die Bilanz. Spätestens im Zuge<br />
der globalen Wirtschafts- und Finanzkrise haben Unternehmen<br />
begriffen: „In unsicheren Zeiten ist <strong>Cash</strong> King.“<br />
Diese Erkenntnis gilt vor allem für global tätige Unternehmen,<br />
die einen ständigen Überblick über ihre globalen <strong>Bank</strong>konten<br />
haben sollten. Denn dort, wo Liquidität keine Währungs- und<br />
Ländergrenzen kennt, ist die intelligente Steuerung des <strong>Cash</strong><br />
<strong>Management</strong>s noch schwieriger. Für die Optimierung des <strong>Cash</strong><br />
<strong>Management</strong>s gibt es inzwischen zahlreiche Lösungen – vom<br />
nationalen <strong>Cash</strong> Pooling, das inzwischen in zahlreichen Unternehmen<br />
verbreitet ist, über das europäische <strong>Cash</strong> Pooling, das<br />
durch die Einführung von SEPA zunehmend vereinfacht wird, bis<br />
hin zum internationalen <strong>Cash</strong> Pooling mit mehreren Währungen.<br />
Um die Liquiditätslage jederzeit sicher zu bestimmen, gilt vor allem<br />
die Maßgabe: Keep it simple. <strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> bedeutet<br />
daher: Infos sammeln, Vereinfachung suchen, Zahlungsarten zusammenbringen<br />
und Zahlungen bündeln.<br />
Als Zukunftslösung gilt Payment Factory. Dabei steuert die<br />
Unternehmenszentrale nicht nur den gesamten Zahlungsverkehr<br />
von Tochtergesellschaften, sondern auch deren Konten vor Ort im<br />
eigenen Namen. All diese Maßnahmen zielen auf die Verbesserung<br />
des Liquiditätsmanagements und machen es schneller, effizienter<br />
und transparenter. Zinskosten und -erträge können optimiert<br />
und aufwändige unternehmensinterne Währungstransaktionen<br />
reduziert werden. Die Vorteile dieser Methode sind nicht<br />
nur in der Einsparung von Zinszahlungen zu sehen. Die Payment<br />
Factory spart auch Zeit und ist in der Lage, wichtige Rating-<br />
Kennzahlen von Unternehmen zu verbessern.<br />
Investitionen in <strong>Cash</strong>-<strong>Management</strong>-Systeme lohnen sich vor<br />
allem da, wo Tochtergesellschaften in einem Gesamtkonzern aktiv<br />
sind oder viele Rechnungen geschrieben und verwaltet werden,<br />
beispielsweise in Handelsunternehmen. Die global tätige Modegruppe<br />
Esprit soll hier als Beispiel für die Chancen des <strong>Cash</strong> <strong>Management</strong>s<br />
dienen: Es steht einerseits für die enormen Herausforderungen,<br />
andererseits auch für mögliche Lösungen. Esprit<br />
hat in den vergangenen 15 Jahren seinen Umsatz von 180 Millionen<br />
Euro auf rund 3,2 Milliarden Euro versechzehnfacht. Um<br />
diesen unternehmerischen Erfolg im <strong>Cash</strong> <strong>Management</strong> bewältigen<br />
zu kön nen, mussten die Finanzexperten des Modehauses seit<br />
Mitte der 90er Jahre große Anstrengungen unternehmen. Nach<br />
verschie denen Zwischenlösungen entschloss sich das Unternehmen<br />
im Jahr 2008 zum großen Befreiungsschlag: Das Kontenund<br />
<strong>Cash</strong>-<strong>Management</strong>-System wurde komplett umgestellt. Durch<br />
eine klare Strukturierung der Konten- und <strong>Bank</strong>verbindungen<br />
mit den Leadbanken <strong>Deutsche</strong> <strong>Bank</strong> und HSBC wird die Liquidität<br />
seither in der Zentrale gesteuert. www.firmenkunden.db.com