Leben/Rente

Leben/Rente
Produktangebot in der
Lebensversicherung 2011
Vertriebsinformationen
für den internen Gebrauch
n ADP der
SIGNAL
IDUNA

Produktangebot in der Lebensversicherung
Mit dieser Unterlage informieren wir Sie zu dem aktuellen Produktangebot in der
Lebensversicherung ab 2011.
Inhaltsverzeichnis
Kurzform Seite
1 Konventionelle Rentenprodukte
1.1 Allgemein 5
1.2 SI Basis-Rente BR 6
1.3 SI Riester-Rente RR 9
1.4 SI Flexible Rente FR 11
1.5 Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsabsicherung
(FlexiJob) BU/EU 14
1.6 Dienstunfähigkeitsabsicherung DU 17
1.7 Besonderheiten BEUZ
1.7.1 l BU/EU-Produkte mit unterschiedlichen
Dauern 22
1.7.2 l Umtauschrechte BU/EU-Absicherung 24
1.7.3 l Begrenzung der Berufs-, Dienst- bzw.
Erwerbsunfähigkeitsrenten 26
1.7.4 l Verhältnis BU/EU-Rente zum
Kundeneinkommen 27
1.8 Ausbaugarantie 28
1.9 Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung HRZ 30
1.10 Waisenrenten-Zusatzversicherung WRZ 31
1.11 Flexibler Rentenbeginn 33
1.12 Rentengarantiezeit 35
1.13 Todesfallleistung im Rentenbezug 36
1.14 Übersicht Produktinhalte konventionelle
Rentenprodukte 38
2 Fondsgebundene Rentenprodukte
SIGNAL IDUNA Global Garant Invest
SIGGI
2.1 Allgemein 39
2.2 SIGGI Basis-Rente GIBR 41
2.3 SIGGI Riester-Rente GIRR 45
2.4 SIGGI Flexible Rente GIFR 47
2.4.1 l Todesfall-Zusatzversicherung in der
Ansparzeit TZA 51
2.5 Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung HRZ 52
2.6 Waisenrenten-Zusatzversicherung WRZ 54
2.7 Flexibler Rentenbeginn 56
2.8 Rentengarantiezeit 58
2.9 Todesfallleistung im Rentenbezug 59
2.10 Übersicht Produktinhalte fondsgebundene
Rentenprodukte (SIGGI) 61
3 Sonstige Kapitallebensversicherungs-
Produkte
3.1 Kapitallebensversicherung KLV 62
3.1.1 l Risiko-Zusatzversicherung RIZ 63
3.1.2 l Abrufoption A 64
3.2 Todesfallversicherung TFV 65
3.3 Versicherung auf festen Termin FT 66
2

3.4 Risikolebensversicherung RIV 67
3.5 Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen 68
3.6 ALLWEST 70
3.7 Flexible Altersgrenze Leben 71
3.8 Übersicht Produktinhalte Lebensversicherungen 72
4 Berufs-/Erwerbsunfähigkeitsabsicherung BU/EU
4.1 Berufsunfähigkeitsversicherung BUV 73
4.2 Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung EBUV 74
4.3 Berufsunfähigkeitsversicherung
Premium BUV PBUV 77
4.4 Erwerbsunfähigkeitsversicherung EUV 79
4.5 Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung BUZ 81
4.6 Premium BUZ PBUZ 83
4.7 Dienstunfähigkeitsabsicherung DU 85
4.8 Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung EUZ 89
4.9 Besonderheiten BU/EU-Produkte
4.9.1 l BU/EU-Produkte mit unterschiedlichen
Dauern 92
4.9.2 l Umtauschrechte BU/EU-Absicherung 94
4.9.3 l Begrenzung der Berufs-, Dienst- bzw.
Erwerbsunfähigkeitsrenten 96
4.9.4 l Verhältnis BU/EU-Rente zum
Kundeneinkommen 97
5 Pflegefallabsicherung
5.1 PflegeEXKLUSIV PFRV 98
5.2 PflegePREMIUM PPFRV 101
6 Alt für Jung SE - Special Edition 107
7 Dynamik / Ausbaugarantie
7.1 Dynamik 113
7.2 Ausbaugarantie 115
8 Mindest- und Höchstgrenzen im Rahmen
der privaten Altersversorgung (pAV) 117
8.0 Definition, Begriffe für SI Rente 118
8.1 Eintrittsalter 119
8.2 Endalter / Rentenbeginnalter 120
8.3 Versicherungsdauer / Ansparzeit 122
8.4 Beitragszahlungsdauer 123
8.5 monatlicher Beitrag 123
8.5.1 jährlicher Regelbeitrag 123
8.6 Versicherungssumme / monatliche Rente 124
8.6.1 Erlebensfallgarantie (SIGGI) 125
8.7 monatliche BU/EU-Rente 125
8.8 monatliche BUV/PBUV/EUV-Rente 125
8.9 monatliche Pflege-Rente 125
8.10 monatliche EKID-Rente 126
8.11 Rentengarantiezeit 126
8.12 monatliche Hinterbliebenenrente /
Waisenrente 126
8.13 Ausbaugarantie 127
3

9 Produktangebot Direktversicherung / Pensionskasse
9.1 SI Betriebliche Rente BE 128
9.2 SIGGI - Betriebliche Lebensversicherung GIBL 135
9.3 Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung
und Betriebliche Premium
Berufsunfähigkeitsversicherung BBUV / BPBUV 141
9.4 Betriebliche Erwerbsunfähigkeitsversicherung BEUV 144
9.5 SI Pensionskassenversorgung PK 147
9.6 SIGGI - Pensionskassenversorgung GIPK 154
9.7 Sterbegeld-Zusatzversicherung SGZ 160
10 Überschussverwendung 161
11 Steuerliche Behandlung der privaten und
betrieblichen Altersversorgung 170
12 Schutz der privaten Altersversorgung vor
Pfändung oder bei Insolvenz und bei
Bezug von Arbeitslosengeld II (ALG II) 177
13 Besonderheiten zu
Kollektivvereinbarungen 179
14 Produktgruppen 184
4

Konventionelle Rentenversicherungen
1.1 Produktbeschreibung: SI Rente Allgemein
Produktspecial
Flexible
Beitragszahlung
Ein Produkt für alle Schichten. SI Rente kann als flexibles Produkt in der
Basis-, Riester-, betrieblichen oder privaten Altersversorgung eingesetzt werden.
l monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich
l Einmalbeitrag, Einlösungsbeitrag
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
Zuzahlungen sind jederzeit möglich:
l Während der Ansparzeit sind jederzeit angekündigte und unangekündigte
Zuzahlungen möglich (flexible Beitragszahlung)
l je Schicht sind Mindest- und Höchstbeträge zu beachten
l Unangekündigte Zuzahlungen erhöhen die Leistungen der Hauptversicherung,
haben aber keinen Einfluss auf ggf. eingeschlossene Zusatzversicherungen
Zuzahlungen werden wirksam zum nächsten Monatsersten nach Zahlungseingang.
Für die Berechnung der Leistungserhöhung durch Zuzahlung werden die jeweils
aktuellen Rechnungsgrundlagen berücksichtigt. D.h. bei Änderungen von Rechnungsgrundlagen
wird es ein neues Produktangebot geben. Zuzahlungen, die in
diesem Zeitraum geleistet werden, fallen dann unter dieses neue Produktangebot.
Passgenaue
Vertragsdauern
Pflegeoption
Aktuelle Rechnungsgrundlagen
Die Ansparzeit kann individuell auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten werden,
d.h. es sind keine vollen Jahre mehr erforderlich. Beispiel: Versicherungsbeginn
ist der 01.01. eines Jahres, der Kunde hat im Oktober Geburtstag. Dann kann
der Rentenbeginn zum 01.11. des Ablaufjahres festgelegt werden.
Zum Rentenbeginn kann der Kunde eine Pflegerentenversicherung bis zu 1.500
EUR monatliche Pflegerente abschließen. Voraussetzung dabei ist u.a., dass eine
Ansparzeit von mindestens 12 Jahre vereinbart wurde und das Recht auf Pflegeoption
dann noch nicht erloschen ist. Das Recht auf Pflegeoption erlischt z.B.
zum Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person (VP) das 67.
Lebensjahr vollendet oder wenn die VP bereits einmal eine Berufsunfähigkeits-, Erwerbsminderungs-
oder Pflegerente bei einem Sozialversicherungsträger beantragt
hat oder Pflegebedürftigkeit droht.
Um die Flexibiltät während der Vertragslaufzeit aufrechterhalten zu können, werden
für erhöhende Vertragsänderungen die jeweils aktuell gültigen Rechnungsgrundlagen
verwendet. D.h. die Leistungserhöhung erfolgt auf der Grundlage der
Rechnungsgrundlagen des zum Änderungstermin aktuellen Produktangebots. Zu
den erhöhenden Vertragsänderungen gehören:
l aus den jährlichen Überschüssen gebildete Überschussguthaben oder
Bonusrenten
l Umrechnung eines Überschuss- oder Fondsguthabens bei Rentenbeginn
l Dynamikerhöhungen
l Leistungserhöhungen durch Ausbaugarantie
l Zuzahlungen
l Wiederinkraftsetzung nach mehr als 2 Jahren
Nachträglicher
Einschluss von Zusatzprodukten
l Weitere Flexibiltät während der Vertragslaufzeit bietet der nachträgliche
Einschluss von Zusatzprodukten wie z.B. BUZ oder HRZ. Diese Erweiterungen
des Versicherungsschutzes sind jederzeit während der Ansparzeit zu den jeweils
zum Änderungstermin gültigen Rechnungsgrundlagen einschließbar.
5

Basisversorgung (konventionelles Rentenprodukt)
1.2 Produktbeschreibung: SI Basis-Rente (BR)
Die SI Basis-Rente garantiert eine lebenslange Rentenzahlung – frühestens ab dem vollendeten 60.
Lebensjahr. Das Produkt ist zertifiziert.
Produktspecial
Zuzahlungen
Leistungsspektrum
Die SI Basis-Rente unterliegt nicht der Verwertungspflicht von Arbeitslosengeld II
(Anrechenbarkeit von Vermögenswerten auf das Arbeitslosengeld) und es besteht
Insolvenz-/Pfändungsschutz.
l Bei Vereinbarung einer laufenden Beitragszahlung kann auch eine Zuzahlung
zum Versicherungsbeginn vereinbart werden.
l in der Ansparzeit jederzeit bis zur Höhe des steuerlichen Höchstbetrags möglich
(max. 40.000 EUR in jedem Kalenderjahr)
l Zuzahlungen erhöhen nur die Altersrente
l Bei Erhöhung von Zusatzprodukten (z.B. BUZ und/oder HRZ) ist eine
Gesundheitsprüfung erforderlich (z.B. über Gesundheitserklärung 220020x,
individuelle Vertragsänderung). Der Beitragsanteil für die Altersrente muss mindestens
50% betragen, der Rest ist für Zusatzprodukte verwendbar.
l Für die Berechnung der Leistungserhöhung werden die aktuellen Rechnungs
grundlagen zugrunde gelegt.
Rentenbeginn
l lebenslange monatliche versicherte Rente zuzüglich Überschüsse
Tod während der Ansparzeit
l ist eine HRZA mitversichert, wird eine entsprechende Hinterbliebenenrente
(nur an überlebenden Ehegatten) geleistet
l Durch eine eingeschlossene WRZ erhalten mitversicherte Kinder eine
Rente.
l Beitragsrückgewähr ist möglich. Ist eine Beitragsrückgewähr mit eingeschlossen,
erfolgt eine Verrentung der Todesfallleistung an die steuerlich
begünstigten Hinterbliebenen. 1
Tod nach Rentenbeginn
l Ist eine HRZR mitversichert, wird eine entsprechende Hinterbliebenenrente
(nur an überlebenden Ehegatten) geleistet.
l Durch eine eingeschlossene WRZ erhalten mitversicherte Kinder eine
Rente.
l Alternativ kann eine Todesfallleistung im Rentenbezug vereinbart werden.
Bei Tod der versicherten Person nach Beginn der Rentenzahlung wird die
Anfangsversicherungssumme (zuzüglich Überschüsse der Ansparzeit) abzüglich
der bereits gezahlten Renten fällig. Eine Verrentung der Todesfallleistung erfolgt
an die steuerlich begünstigten Hinterbliebenen. 1
1
Todesfallleistung wird nicht ausgezahlt, sondern als Einmalbeitrag für eine sofort
beginnende Hinterbliebenen-/Waisenrente verwendet.
6
Zusatzleistungen
l BUZ/PBUZ/BEUZ/PBEUZ/EUZ-Einschluss möglich
– Leistungen aus der BUZ/PBUZ/BEUZ/PBEUZ/EUZ enden mit Beginn der
Altersrente der SI Basis-Rente
– unterschiedliche Versicherungs- und Leistungsendalter möglich, wobei das
Leistungsendalter der BUZ/PBUZ/BEUZ/PBEUZ/EUZ stets mit dem Rentenbeginnalter
der SI Basis-Rente übereinstimmt (Versicherungsendalter sollte
das maximal für den Beruf Mögliche sein)
– bei Berufen, deren Leistungsendalter unter 60 Jahren liegen, kann die
SI Basis-Rente nur um eine EBUV bis zum berufsbedingten Endalter

ergänzt werden
– BUZ-Umtauschrecht für Beamtenanwärter/Beamte auf Probe nicht möglich
– BUZ/PBUZ/BEUZ/PBEUZ/-Einschluss für Schüler nicht möglich
− Einzelheiten siehe Produktbeschreibung BU/EU-Absicherung (konventionelles
Rentenprodukt)
l HRZ-Einschluss in der Ansparzeit (HRZA) und/oder in der Rentenbezugszeit
(HRZR) möglich (nur Ehegatten). HRZ kann in einer Rentenbezugszeit
nicht mit der Todesfallleistung im Rentenbezug kombiniert werden.
l WRZ-Einschluss möglich für Kinder, für die die versicherte Person Anspruch
auf Kindergeld oder einen Kinderfreibetrag bei der Einkommenssteuerveranlagung
nach § 32 EStG hat (Hinweis: Auf tatsächliche Gewährung von
Kindergeld/Freibetrag kommt es nicht an)
Dynamik
Beitragspause
l Beitragsbezogen (Beitragerhöhung zwischen 5 % und 10 %), alternativ kann
eine Beitragsdynamik mit fester Bezugsgröße vereinbart werden
l Eine BU-/EU-Rente sowie Hinterbliebenen- und Waisenrenten werden nicht
erhöht
l Recht auf Dynamik erlischt, sobald Gesamtbetrag eine Höhe von
40.000 EUR pro Jahr erreicht.
l Aussetzen der Beitragszahlung für bis zu drei Jahre (z.B. Elternzeit)
während der Ansparzeit
l Bonusrente
l verzinsliche Ansammlung
l Fondsanlage
während der Rentenbezugszeit
l Bonusrente: die (Gesamt)Rente steigt jährlich um einen jährlich vertragsindividuell
festgelegten Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr
l Bonusrente mit Sockel: ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines
Sockels verwendet; der verbleibende Teil dient der jährlichen Steigerung der
zuletzt gezahlten Rente
Überschussbeteiligung
Rahmenbedingungen
Definition Begriffe wie z.B. Mindesteintrittsalter erfolgt in Punkt 8. Mindest- und
Höchstgrenzen im Rahmen der privaten Altersversorgung (pAV).
mindestens
höchstens
Eintrittsalter 0 (15 in BSW 1 )
Rentenbeginnalter 60 85 (bei laufender
Beitragszahlung 70 2 )
(mit BU/EU 67 3 )
Beitragszahlungsdauer 3
(gilt nicht für Einmalbeitrag)
Beitragszahlungsendalter 67 2
Ansparzeit bei
- laufender Beitragszahlung 4
- Einlösungsbeitrag
3
1
Eintrittsalter WRZ 22
Leistungsendalter WRZ 25 (vollendet) 5
versicherte Monatsrente 50 EUR
monatliche BU/EU-Rente 3,6 50 EUR 7
Monatsbeitrag
15 EUR
7

1 Mindesteintrittsalter 15 Jahre in der Beratungssoftware vorgesehen, da bei
Basisversorgung VN = VP ist. Andere Eintrittsalter = Anfrage HV.
2
Nur wenn Ansparzeit 12 Jahre beträgt sind auch Rentenbeginnalter bis 85 möglich
3
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten.
4
Neben der lfd. Beitragszahlung sind variable Zuzahlungen bis zur Höhe
des steuerlichen Höchstbetrags möglich.
5
Das Leistungsendalter ist auf 25 Jahre festgelegt. Waisen: Kinder, für die
ein Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Abs. 6
EStG besteht.
6
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-
Arbeitseinkommens nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente(n)
ist ein Einkommensnachweis von unabhängiger Stelle zwingend
erforderlich.
7
Der Beitragsanteil für die Altersrente muss mindestens 50 % betragen, der
Rest ist für Zusatzprodukte verwendbar. Dies gilt auch für Zuzahlungen.
l VN muss gleich VP, Beitragszahler und Leistungsempfänger sein
l Summe aus HRZ- und/oder WRZ-Renten darf nicht mehr als 100 % der
versicherten Rente betragen
l Vereinbarung einer Rentengarantiezeit ist nicht möglich
l Einlösungsbeitrag (Einmalbeitrag bei sofort beginnender Rentenversicherung)
ist möglich
l Abruf- und Aufschubrente sind ab Rentenbeginnalter 60 Jahre möglich
l Rückkauf ist nicht möglich. Bei Kündigung wird der Vertrag beitragsfrei gestellt
(Zusatzversicherungen entfallen. Ein eventuell vorhandener Rückkaufswert wird
zur Erhöhung der beitragsfreien Leistung der SI Basis-Rente verwendet).
l Abfindung Kleinstbetragsrenten als Einmalzahlung möglich
Steuergesetzgebung
l Die Beiträge zur SI Basis-Rente (einschl. Zusatzversicherungen) sind im
Rahmen des Sonderausgabenabzugs absetzbar.
l Die SI Basis-Rente und Renten aus Zusatzversicherungen sind entsprechend
einkommensteuerpflichtig.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.1., 1.2.)
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1, 4.2.1.,
4.2.2., 4.2.4.)
Antrag
212040X
8

Riesterversorgung (konventionelles Rentenprodukt)
1.3 Produktbeschreibung: SI Riester-Rente (RR)
Die Riester-Rente garantiert eine lebenslange Rentenzahlung. Das Produkt ist zertifiziert.
Produktspecial
Zuzahlungen
Leistungsspektrum
l staatliche Förderung in Form von Zulagen und Sonderausgabenabzug
l Die Riester-Rente unterliegt nicht der Verwertungspflicht von Arbeitslosengeld
II (Anrechenbarkeit von Vermögenswerten auf Arbeitslosengeld)
und es besteht Insolvenz-/Pfändungsschutz
l Bei Vereinbarung einer laufenden Beitragszahlung (Regelbeitrag) kann auch
jederzeit eine Zuzahlung geleistet werden.
l bis zur Höhe des steuerlichen Höchstbetrags möglich (max. 2100 EUR inkl.
Regelbetrag in jedem Kalenderjahr)
l Zuzahlungen erhöhen die Altersrente
Rentenbeginn
l Der Kunde erhält ab dem vereinbarten Zeitpunkt eine lebenslange
monatliche Rente. Der Rentenbeginn kann vorgezogen werden, wenn zum
Zeitpunkt des Rentenbeginns die Mindestansparzeit von 13 Jahren eingehalten
wurde (jedoch nicht vor Vollendung des 60. Lebensjahres, es sei denn, es wird
eine Vollrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung bezogen). Er kann auch
aufgeschoben werden.
l Der Kunde kann sich bis zu 30 % des Gesamtbarwertes als einmalige Kapitalleistung
auszahlen lassen.
Tod vor Rentenbeginn
l Auszahlung des Gesamtbarwertes bei Rückzahlung der gewährten Zulagen und
Gutschriften aus Sonderausgabenabzug an die Zulagenbehörde
l oder Übertragung des Gesamtbarwertes auf einen Riester-Vertrag des Ehegatten
ohne Rückzahlung von Zulagen und Gutschriften aus Sonderausgabenabzug
Tod während der Rentengarantiezeit
l Weiterzahlung der Rente an den Bezugsberechtigten bis zum Ablauf der
Rentengarantiezeit. Gewährte Zulagen und Gutschriften aus Sonderausgabenabzug
sind anteilig an die Zulagenbehörde zurückzuführen
l oder Übertragung des Gesamtbarwertes auf einen Riester-Vertrag des Ehegatten.
Hierbei brauchen die Zulagen und Gutschriften nicht zurückgeführt zu
werden.
Dynamik
Zulagendynamik
l Für eine optimale Ausschöpfung der Zulagen. Der Kunde nennt sein Einkom
men. Das Einkommen wird jährlich um den vereinbarten Prozentsatz erhöht.
Der Gesamtbeitrag beträgt 4 % des Vorjahresgehalts/-lohns (brutto) - max.
2.100 EUR (jährlich). Erfolgt im Antrag kein Ausschluss, ist diese Dynamikvariante
standardmäßig eingeschlossen.
Sonderausgabendynamik
l Für eine maximale Ausschöpfung des Sonderausgabenabzugs. Der
Gesamtbeitrag beträgt 2.100 EUR. Steigerungen dieses Betrages durch den
Gesetzgeber werden entsprechend berücksichtigt.
Prozentsatzdynamik
l Der Regelbeitrag erhöht sich jährlich um einen festen Prozentsatz von 5 %
bis 10 % - unabhängig von einer staatlichen Förderung.
9

Es gibt folgende Überschussverwendungsformen:
während der Ansparzeit
l verzinsliche Ansammlung
l Fondsanlage
Anlage in Dachfonds
während der Rentenbezugszeit
l Bonusrente (die Gesamtrente steigt jährlich um einen jährlich vertragsindividuell
festgelegten Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr)
l Bonusrente mit Sockel: ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines
Sockels verwendet; der verbleibende Teil dient der jährlichen Steigerung der
zuletzt gezahlten Rente
mindestens höchstens
Eintrittsalter 15 54
Rentenbeginnalter 60
67
(62 ab 2012)
Rentengarantiezeit 1 Endalter 85
Ansparzeit 13
Regelbeitrag (jährlich) 1
60 EUR
1
bei Ehegattenverträgen ist ein Regelbeitrag von 0 EUR zugelassen
l Altersvorsorgebeiträge (Regelbeiträge + Zulage) können als Sonderausgaben
steuerlich geltend gemacht werden.
l Die Renten aus geförderten Altersvorsorgeverträgen sind in vollem Umfang
einkommensteuerpflichtig.
l Kapitalentnahme im Rahmen von Wohnriester möglich.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 2.1., 2.2., 2.3.)
Antrag
Überschussbeteiligung
Rahmenbedingungen
Steuergesetzgebung
Kundeninformation
213000x
220600x
10

Flexible Versorgung (konventionelles Rentenprodukt)
1.4 Produktbeschreibung: SI Flexible Rente (FR)
Die SI Flexible Rente garantiert eine lebenslange Rentenzahlung; entweder sofort beginnend durch eine
Einmalzahlung oder mit einer Ansparzeit (auch mit abgekürzter Beitragszahlungsdauer) zum vereinbarten
Zeitpunkt. Alternativ kann der Kunde bei einer SI Flexiblen Rente mit Ansparzeit im Rahmen der Kapitaloption
über den Gesamtbarwert verfügen - auch vorzeitig oder aufgeschoben.
Produktspecial
l Rentenbeginn kann ab dem 60. Lebensjahr bis zum 85. Lebensjahr
aufgeschoben werden
l Bei Bezug einer Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen
Rentenversicherung kann der Beginn der Rente vorgezogen werden.
Beitragspause
l bis zu 3 Jahre (ab dem 2. Versicherungsjahr)
l nach Beendigung läuft der Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung
reduziert weiter
l auf Antrag kann bis zu 3 Monaten nach Ablauf der Beitragspause (ohne erneute
Gesundheitsprüfung) die Leistung auf das ursprüngliche Niveau angehoben
werden (durch einmalige oder ratierliche Nachzahlung, Verrechnung mit
Überschüssen oder Verlegung des Rentenbeginns)
Beitragsstundung bis zu 12 Monate
l Beitragsrückgewähr muss vereinbart sein
l der Rückkaufswert am Ende des Stundungszeitraums muss mindestens so
hoch sein wie die Summe der gestundeten Beiträge
l für Beitragsstundungen ab 7 Monaten fallen Stundungszinsen an
Zuzahlungen
Leistungsspektrum
l Während der Ansparzeit sind jederzeit angekündigte und unangekündigte
Zuzahlungen möglich (flexible Beitragszahlung).
l Mindestbetrag: 180 EUR je Zuzahlung
l Höchstbetrag: 50.000 EUR (Summe aller Zuzahlungen pro Versicherungsjahr);
bei Verträgen mit lfd. Beitragszahlung höchstens bis zur Höhe der
Gesamtbeitragssumme inkl. bereits erfolgter dynamischer Erhöhungen
l Unangekündigte Zuzahlungen erhöhen die Leistungen der Hauptversicherung,
haben aber keinen Einfluss auf ggf. eingeschlossene Zusatzversicherungen
l Durch vorher angekündigte Zuzahlungen können auch Zusatzversicherungen
erhöht werden (mit erneuter Gesundheitsprüfung)
l Zuzahlungen werden wirksam zum nächsten Monatsersten nach Zahlungseingang.
Für die Berechnung der Leistungserhöhung durch Zuzahlung
werden die jeweils aktuellen Rechnungsgrundlagen berücksichtigt.
Rentenbeginn
l lebenslange versicherte Rente zuzüglich Überschüsse
l Alternative (bei SI Flexible Rente mit Ansparzeit): vollständige oder teilweise
Auszahlung des Gesamtbarwertes
– Verträge mit Beitragsrückgewähr oder Einschluss mind. 50 % HRZ:
Vollständige oder teilweise Auszahlung des Gesamtbarwertes, sofern uns dies
spätestens 1 Monat vor Rentenbeginn mitgeteilt wird
– sonstige Rentenversicherungen: 11 Monate vor Rentenbeginn
l eine vereinbarte Rentengarantiezeit kann (auch teilweise) kapitalisiert werden
l eine vereinbarte Todesfallleistung im Rentenbezug kann kapitalisiert werden
Tod während der Ansparzeit
l Beitragsrückgewähr, sofern vereinbart (ohne Anteile für Zusatzversicherungen),
zuzüglich Überschüsse
11

Tod nach Rentenbeginn
l Ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, wird die Rente bis zum Ablauf der
Rentengarantiezeit an den Bezugsberechtigten weitergezahlt (danach, falls
mitversichert, HR in versicherter Höhe); sie kann kapitalisiert werden -
auch teilweise.
l Alternativ kann eine Todesfallleistung im Rentenbezug vereinbart werden. Bei
Tod der versicherten Person nach Beginn der Rentenzahlung wird die
Anfangsversicherungssumme (zuzügl. Überschüsse aus der Ansparzeit) abzüglich
der bereits gezahlten Renten fällig.
Zusatzleistungen
Dynamik/Ausbaugarantie
(bei FR
mit Ansparzeit)
Überschussbeteiligung
l BUZ/PBUZ/BEUZ/PBEUZ/EUZ-Einschluss möglich (bei FR mit Ansparzeit)
l HRZ-Einschluss ein Leben lang oder nur für die Ansparzeit (HRZA) oder nur
für die Rentenbezugszeit (HRZR) möglich. Ein Leben lang oder nur für die
Rentenbezugszeit möglich, sofern keine Todesfallleistung im Rentenbezug
vereinbart ist.
l beitragsbezogen (Beitragserhöhung zwischen 5 % und 10 %); alternativ kann
eine Beitragsdynamik mit fester Bezugsgröße vereinbart werden
l die Dynamik gilt auch für Zusatzleistungen
l Ausbaugarantie (Ausbaumöglichkeit der versicherten Rente und ggf. eingeschlossenen
BU/EU-Produkten)
– siehe Produktbeschreibung Ausbaugarantie
Es gibt folgende Überschussverwendungsformen:
während der Ansparzeit
l Verzinsliche Ansammlung (Standard)
l Fondsanlage
während der Rentenbezugszeit
l Bonusrente: die (Gesamt)Rente steigt um einen jährlich vertragsindividuell
festgelegten Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr
l Bonusrente mit Sockel: ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines
Sockels verwendet; der verbleibende Teil dient der jährlichen Steigerung der
zuletzt gezahlten Rente
l fallende Bonusrente als besondere Vereinbarung: sofort mit erster Rentenzahlung
wird die Bonusrente fällig
12

SI Flexible Rente mit Ansparzeit
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
Rahmenbedingungen
Definition Begriffe wie z.B. Mindesteintrittsalter erfolgt in Punkt 8. Mindest- und
Höchstgrenzen im Rahmen der privaten Altersversorgung (pAV).
Eintrittsalter 0
Rentenbeginnalter
Beitragszahlungsdauer 3
mindestens
Beitragszahlungsendalter 67 1
Ansparzeit bei
- Einlösungsbeitrag
höchstens
85 (bei laufender
Beitragszahlung 70 1 )
- lfd. Beitragszahlung
3
Rentengarantiezeit 1 restliche mittlere
Lebenserwartung 2
versicherte
Monatsrente
Monatsbeitrag
5 (ab Eintrittsalter
60:2)
50 EUR
(30 EUR) 3
15 EUR
1
nur wenn Ansparzeit 12 Jahre beträgt, sind auch Rentenbeginnalter bis 85 möglich
2
wird in der Beratungssoftware berücksichtigt
3
Sonderregelung für Einmalbeiträge von mindestens 10.000 EUR aus vollständiger
Wiederanlage von LV-Abläufen
l Bei gleichzeitigem Einschluss einer HRZ und WRZ dürfen diese Zusatzrenten
zusammen nicht mehr als 100 % der versicherten Rente betragen.
Verwendung als
Rückdeckungsversicherung
Steuergesetzgebung
SI Flexible Rente kann zur Rückdeckung von Pensionszusagen genutzt werden.
Es gelten folgende Besonderheiten (weitere Auskünfte ggf. bei bavam-93410
einzuholen):
l abweichende steuerliche Behandlung (Betriebsausgabenabzug der Beiträge,
Aktivierung des Versicherungsanspruchs)
l nur Überschussverwendung Bonusrente zugelassen
l Zusätzliche Dynamikart möglich: Versorgungssystemdynamik für dynamische
Pensionszusagen
l Beiträge können steuerlich nicht geltend gemacht werden.
l Private Renten sind mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.)
Antrag
211010x
220020x (Gesundheitserklärung)
13

Zusatzversicherung (konventionelles Rentenprodukt)
1.5 Produktbeschreibung:
Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsabsicherung (FlexiJob)
Die Produkte dienen zur finanziellen Absicherung bei Eintritt einer Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit. Die
Premiumversionen enthalten zusätzliche Produktspecials gegenüber den Standardversionen.
Produkte
Flexibilitäten
Ausbaugarantie
Produktspecial
Premiumversionen
l Der Kunde erhält je nach seinem Absicherungswunsch einen Produktbaustein
mit folgender Leistungskomponente:
- Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung (EUZ)
- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)
- Premium Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (PBUZ)
- Kombinierte Berufs- und Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BEUZ)
- Kombinierte Premium Berufs- und Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(PBEUZ)
l Flexible Kombination zwischen einer Erwerbs- und Berufsunfähigkeitsabsicherung
(inkl. DU-Absicherung)(nur bei (P)BEUZ)
l Gestaltung des Preis-/Leistungsniveaus der BU/EU-Absicherung je nach
Lebensphase (nur bei (P)BEUZ)
l Bedarfsgerechte BU/EU-Rente individuell nach Kundeneinkommen durch
Wegfall der Abhängigkeit zu Leistungen der Hauptversicherung
l Nahtloser Übergang des BU/EU-Schutzes in Altersrente durch
Versicherungsendalter 67 Jahre
l Nahtloser Übergang der BU/EU-Leistung in Altersrente durch Leistungsendalter
67 Jahre
l Jederzeit nachträglicher Einschluss / Erhöhung der BU/EU-Absicherung (mit
aktuellen Rechnungsgrundlagen, Risikoprüfung)
l Flexible, einfache Anpassungen des BU/EU-Schutzes innerhalb eines
Vertrages:
Details siehe Produktbeschreibung Produktmerkmal: Ausbaugarantie für konventionelle
Rentenprodukte und dazugehörige Zusatzversicherungen (Seite 28)
l Verkürzung des Prognosezeitraums auf 6 Monate*
l Leistungen ab Eintritt der BU, wenn die BU bereits 6 Monate lang ununterbrochen
bestanden hat*
l rückwirkende Leistung bei einer verspäteten Leistungsmeldung
l zuviel entrichtete Beiträge werden bei Anerkennung des Leistungsfalls
verzinst zurückgezahlt
l Erklärung über Leistungspflicht innerhalb von 4 Wochen, wenn alle für die
Leistungsprüfung relevanten Unterlagen vorliegen
l Übernahme von Reisekosten bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit im Ausland
und Untersuchung in Deutschland
*Bei PBEUZ gilt dies auch für die EU-Absicherung
Rahmenbedingungen
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l BU/EU-Absicherung auch bei Einlösungsbeitrag möglich
l verlängerte Leistungsdauer möglich
l abgekürzte EUZ/BUZ/PBUZ/BEUZ/PBEUZ-Versicherungsdauer möglich
l Bei Leistungskomponente BUZ/BEUZ: Leistungen analog ab 75 % Berufsunfähigkeit
(Alternative zur 50 %-Regelung bei den Berufsgruppen B und C; führt zu
einer Beitragsreduzierung)
l BUZ/PBUZ/BEUZ/PBEUZ-Einschluss für Schüler im Rahmen der Basisversorgung
nicht möglich
14

Definition Begriffe wie z.B. Mindesteintrittsalter erfolgt in Punkt 8. Mindest- und
Höchstgrenzen im Rahmen der privaten Altersversorgung (pAV).
mindestens höchstens
Eintrittsalter 15
Versicherungsendalter 67 1
Leistungsendalter 67 1
Leistungsendalter bei abgekürzter
Versicherungsdauer
55 67 1
bei verlängerter
Leistungsdauer
- Versicherungsdauer
- Leistungsdauer 2
- Leistungsendalter
3
5
55 67
mtl. BU/EU-Rente 3,4,5 je 50 EUR Verhältnismäßigkeit Einkommen
zur BU/EU-Absicherung
Basis-Rente: der Beitragsanteil
für die Altersversorgung
muss mind. 50 % betragen,
der Rest kann für Zusatzprodukte
verwendet werden
1
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. 55 Jahre für Berufsfeuerwehrleute).
Das Leistungsendalter der BU/EU-Absicherung darf bei SI Flexibler
Rente frühestens 5 Jahre vor Rentenbeginn liegen, wenn eine BU-Rente vereinbart
wird.
Bei der BR muss ein nahtloser Übergang der BU-Rente (Leistungsendalter) in die
Basis-Rente gegeben sein.
2
gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
3
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens
nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente(n) ist ein Einkommensnachweis
von unabhängiger Stelle zwingend erforderlich.
4
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. maximal 750 EUR mtl.
DU-Rente bei Beamten)
5
BEUZ/PBEUZ: Mindestrente gilt jeweils für EU-Rente und, wenn vereinbart,
BU-Rente
Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
l vor Eintritt der Berufsunfähigkeit/Erwerbsunfähigkeit
standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen
(alternativ: verzinsliche Ansammlung oder Fondsanlage, wenn für Hauptversicherung
die gleiche Überschussverwendung vereinbart wurde).
Die Überschüsse der BU/EU-Absicherung zu einer SI Basis-Rente werden
zur Erhöhung der Altersrente verwendet.
l nach Eintritt der Berufsunfähigkeit/Erwerbsunfähigkeit
Jährliche Erhöhung der BU/EU-Rente aus den Überschüssen.
Die Überschussanteile für die Beitragsbefreiung einer BU/EU-Absicherung
werden zur Erhöhung der Altersrente verwendet. Die auf die BU/EU-Rente
entfallenden Überschussanteile führen zur jährlichen Erhöhung der BU/EU-Rente.
BU/EU-Renten sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig; in
Verbindung mit einer SI Basis-Rente sind BU/EU-Renten genauso einkommensteuerlich
zu behandeln wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2, 4.2.2., 4.2.4.)
15

Anlage
Definitionen/Leistungsspektrum Berufs- und Erwerbsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit (Premium BU) liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung
oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, bei den Premiumprodukten voraussichtlich
mindestens 6 Monate außerstande sein wird, ihren zuletzt in gesunden Tagen ausgeübten Beruf auszuüben.
Standard BU: 24 Monate.
Ab 50 % Berufsunfähigkeit werden
– die Haupt- und Zusatzversicherungen beitragsfrei fortgeführt und
– ggf. eine BU-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt.
Erwerbsunfähigkeit (EU) liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung
oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich mindestens 2 Jahre außerstande
sein wird*, einer Erwerbstätigkeit von mehr als 3 Stunden täglich nachzugehen.
Als Erwerbstätigkeit gelten alle Tätigkeiten, die auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt üblich sind, und alle
selbstständigen Tätigkeiten. Der zuletzt ausgeübte Beruf, die erworbenen Kenntnisse und Fähigkeiten,
die bisherige Lebensstellung, insbesondere das bisherige berufliche Einkommen, und die jeweilige
Arbeitsmarktlage bleiben unberücksichtigt.
Bei Erwerbsunfähigkeit werden
– die Haupt- und Zusatzversicherung beitragsfrei fortgeführt und
– ggf. eine EU-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt.
BU/EU in einem Produkt: Es gelten dieselben Definitionen wie dargestellt. Grundleistungen sind:
BU-Beitragsbefreiung und EU-Rente.
Ab 50 % Berufsunfähigkeit werden
– die Haupt- und Zusatzversicherungen beitragsfrei fortgeführt und
– eine EU-Rente und ggf. BU-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt.
*bei PBEUZ 6 Monate
16

Dienstunfähigkeit (konventionelles Rentenprodukt)
1.6 Ergänzung der Produktbeschreibungen Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsabsicherung
Innerhalb der Bedingungen zur Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsabsicherung ist in den Leistungskomponenten
BUZ, BEUZ (§ 2.11) und PBUZ, PBEUZ (§ 2.9) die Absicherung der allgemeinen Dienstunfähigkeit (DU)
geregelt. Einen darüber hinausgehenden Versorgungsbedarf spezieller Beamtengruppen regeln Klauseln.
Nachfolgend sind die Besonderheiten der DU-Absicherung dargestellt.
Leistungsspektrum
Leistungen bei allgemeiner Dienstunfähigkeit oder spezieller Dienstunfähigkeit
(Hinweis: Die 75 %-Regelung für die Berufsgruppen B und C der Leistungskomponente
BUZ und BEUZ ist hier nicht möglich)
Rahmenbedingungen
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l verlängerte Leistungsdauer möglich
l abgekürzte DUZ-Versicherungsdauer möglich
l Ausbaugarantie ist möglich
l DUZ-Einschluss ist bei Einmalbeiträgen möglich
Definition Begriffe wie z.B. Mindesteintrittsalter erfolgt in Punkt 8. Mindest- und
Höchstgrenzen im Rahmen der privaten Altersversorgung (pAV).
mindestens höchstens
Eintrittsalter 1 15
Versicherungsendalter 1 für
− Verwaltungsbeamte (z.B.
67
Finanzamt, Gemeinde)
− Polizisten
− Verwaltung, Innendienst 67
− Vollzugsdienstbeamte 55
− ohne Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel 55
− für Feuerwehrbeamte 55
− für Lehrer 60
− für Soldaten 55
Leistungsendalter 1 für
− Verwaltungsbeamte (z.B.
67
Finanzamt, Gemeinde)
− Polizisten
− Verwaltung, Innendienst 67
− Vollzugsdienstbeamte 60
− ohne Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel 62
− Feuerwehrbeamte 55
− Lehrer 60
− Soldaten 60
mtl. DU-Rente 50 EUR 750 EUR 2,3
1
Die Endalterbegrenzungen / Besonderheiten weiterer Berufsgruppen entnehmen Sie
bitte der Beratungssoftware.
2
Im Einzelfall ist eine DU-Rente von bis zu 1.000 EUR möglich. Zusammen mit dem
Ruhegehalt bei DU darf die DU-Rente max. 75 % der laufenden Bezüge vor DU-
Eintritt (inkl. Zulagen) betragen. Aus der Beratungssoftware heraus ist die „Beamten
versorgungsanalyse“ auszudrucken und dem Antrag beizufügen.
3
Bei DEUZ / PDEUZ gelten die Begrenzungen (750 EUR bzw. 1.000 EUR) für die
Summe von DU-Rente und EU-Rente. 17

Sonderregelung für
Beamte auf Probe
und Beamtenanwärter
(Anm.:
gilt auch entsprechend
für
Zeitsoldaten)
Über zwei separate Verträge kann eine mtl. DU-Rente bis zu 1.500 EUR abgeschlossen
werden. Für diese Regelung ist keine Beamtenversorgungsanalyse mit
Nachweis einer entsprechenden Versorgungslücke erforderlich. Nach Verbeamtung
kann die DU-Rente an den „konkreten“ Bedarf angepasst werden (siehe Fußnote 2
der o.a. Rahmenbedingungen).
Rahmenbedingungen Grundvertrag
l maximales Versicherungsendalter bzw. Leistungsendalter richtet sich nach
der tatsächlich ausgeübten Tätigkeit des Beamten
l mtl. DU-Rente max. 750 EUR
l Dynamikeinschluss möglich
(Anm.: Bei Abschluss einer DU-Rente unter 750 EUR besteht die Möglichkeit, im
Rahmen des Umtauschrechts für Beamtenanwärter/Beamte auf Probe die DU-
Rente zu erhöhen)
Rahmenbedingungen Ergänzungsvertrag
Max. Versicherungsendalter 30 Jahre; max. Leistungsendalter richtet sich nach der
tatsächlich ausgeübten Tätigkeit des Beamten (in begründeten Ausnahmefällen
kann das maximale Endalter 35 Jahre betragen, wenn die voraussichtliche Lebzeitverbeamtung
nach dem 30. Lebensjahr erfolgen wird. Es sind geeignete Nachweise
dem Antrag beizufügen.)
Mtl. DU-Rente max. 750 EUR
Dynamikeinschluss ist hier nicht möglich
Spezielle Klauseln
Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel (240000X für DUZ; 240020x für DEUZ)
Für Vollzugsdienstbeamte (Polizei, Bundespolizei) reicht die bedingungsgemäße
Absicherung über die allgemeine Dienstunfähigkeit nicht aus. Um sich gegen das
Risiko einer Vollzugsdienstunfähigkeit abzusichern, ist im Antrag ein entsprechendes
Feld anzukreuzen. Dafür wird ein Risikozuschlag erhoben, der in der
Beratungssoftware berücksichtigt wird. Der Versicherungsschutz endet spätestens
mit dem 55. Lebensjahr der versicherten Person (VP). Die Leistungsdauer endet
spätestens mit dem 60. Lebensjahr. Die Leistungspflicht wegen Vollzugsdienstunfähigkeit
endet bei der DUZ/DEUZ 30 Monate und bei der Premium DUZ/PDEUZ 72
Monate nach Entlassung bzw. Versetzung in den Ruhestand. Ist die VP dann aber
weiterhin im Sinne der Bedingungen berufsunfähig oder allgemein dienstunfähig,
wird weiter geleistet.
Zu beachten: Beantragt der Kunde diese Klausel nicht, erhält er z.B. bei Entlassung
wegen Vollzugsdienstunfähigkeit keine Leistungen. Die Erwerbsunfähigkeitsabsicherung
der DEUZ/PDEUZ bleibt von dieser Vereinbarung unberührt.
Dienstunfähigkeitsklausel für Berufs-/Zeitsoldaten (240020X für DUZ;
240100x für DEUZ)
Berufs- und Zeitsoldaten erhalten einen Zuschlag, der in der Beratungssoftware berücksichtigt
wird. Die Klausel ist bei Antragsaufnahme vom Kunden zu unterschreiben
und wird im Versicherungsschein entsprechend dokumentiert. Der besondere
Versicherungsschutz und dessen Leistungsdauer enden zum beantragten Zeitpunkt,
spätestens aber zu dem Zeitpunkt, zu dem das Dienstverhältnis des Berufssoldaten
bzw. Zeitsoldaten tatsächlich ohne Dienstunfähigkeit endet bzw. geendet hätte.
Die Erwerbsunfähigkeitsabsicherung der DEUZ/PDEUZ bleibt von dieser Vereinbarung
unberührt
18

Feuerwehrdienstunfähigkeitsklausel (240010x für DUZ; 240090x für DEUZ)
Berufsfeuerwehrleute sind in Berufsgruppe B einzustufen (Endalter max. 55 Jahre,
wie auch Werksfeuerwehrleute).
In den Bundesländern, die eine spezielle Feuerwehrdienstunfähigkeit definiert haben,
kann die Feuerwehrdienstunfähigkeitsklausel zugewählt werden. Hierfür wird
ein Risikozuschlag erhoben, der in der Beratungssoftware berücksichtigt wird.
Der Versicherungsschutz sowie die Leistungsdauer enden mit dem 55. Lebensjahr
der versicherten Person (VP). Die Leistungspflicht wegen Feuerwehrdienstunfähigkeit
endet bei der DUZ/DEUZ 30 Monate und bei der Premium DUZ/
PDEUZ 72 Monate nach Entlassung bzw. Versetzung in den Ruhestand. Ist die
VP dann aber weiterhin im Sinne der Bedingungen berufsunfähig oder allgemein
dienstunfähig, wird weiter geleistet.
Hinweis: Beantragt der Kunde diese Klausel nicht, erhält er bei Entlassung wegen
dieser speziellen Feuerwehrdienstunfähigkeit auch keine Leistungen.
Die Erwerbsunfähigkeitsabsicherung der DEUZ/PDEUZ bleibt von dieser Vereinbarung
unberührt
Umtauschrecht
(Anm.: gilt nicht
für Soldaten, da es
hier keine Unterscheidung
zwischen Beamten
auf Probe, auf
Widerruf oder
auf Lebenszeit
gibt)
Umtauschrecht für Beamtenanwärter/Beamte auf Probe (220030x für BUZ,
PBUZ; 240130x für BEUZ, PBEUZ)
Ohne eine erneute Gesundheitsprüfung kann ein Beamtenanwärter oder Beamter
auf Probe seinen Dienstunfähigkeitsschutz bei Ernennung zum Lebenszeitbeamten
ausbauen. Innerhalb von 3 Monaten nach seiner Ernennung und vor
Erreichen seines 35. Lebensjahres besteht bei einer Rentenversicherung mit
DU-Absicherung die Möglichkeit, die Versicherungsdauer unter Berücksichtigung
folgender Höchstgrenzen zu verlängern:
a) Verlängerung bis zum maximalen DUZ/DEUZ-Versicherungsendalter
67 Jahre möglich (berufsbedingte Endalter beachten)
b) Verlängerung bis zum maximalen DUZ/DEUZ-Leistungsendalter 67 Jahre
möglich (berufsbedingte Endalter beachten)
Die versicherte DU-Rente und/oder EU-Rente (nur bei DEUZ, PDEUZ) darf
jeweils auf max. 750 EUR erhöht werden. Eine Erhöhung auf 1.000 EUR ist
möglich, wenn die versicherte DU-Rente und /oder EU-Rente (nur bei DEUZ,
PDEUZ) zusammen mit dem Dienstunfähigkeitsruhegehalt nicht mehr als 75 %
der laufenden Bezüge (inkl. Zulagen) vor Eintritt der Dienstunfähigkeit beträgt;
hierfür sind geeignete Nachweise einzureichen.
Hinweis: Bei der DEUZ/PDEUZ ist also insgesamt eine Erhöhung auf max. monatlich
2000 EUR DU- und EU-Rente möglich (max. 1000 EUR DU-Rente,
max. 1000 EUR EU-Rente)
Wird diese Vereinbarung nicht unterschrieben, ist eine Verlängerung der DUZ-
Dauer bzw. Erhöhung der DU-Rente unter Berücksichtigung der vorgenannten
Grenzen nur mit erneuter Gesundheitsprüfung möglich. Diese besondere
„Klausel“ ist bei Antragsaufnahme vom Kunden zu unterschreiben und wird bei
Policierung Bestandteil des Vertrages.
Überschussbeteiligung
DUZ
l vor Eintritt der Dienstunfähigkeit
Standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (alternativ: verzinsliche
Ansammlung oder Fondsanlage, wenn für Hauptversicherung die
gleiche Überschussverwendung vereinbart wurde).
Die Überschüsse der DUZ zu einer BR werden zur Erhöhung der Altersrente
verwendet.
19

l nach Eintritt der Dienstunfähigkeit
Jährliche Erhöhung der DU-Rente aus den Überschüssen. Die Überschussanteile
für die DUZ-Beitragsbefreiung werden zur Erhöhung der Altersrente
verwendet. Die auf die DU-Rente entfallenden Überschussanteile führen zur
jährlichen Erhöhung der DU-Rente.
Steuergesetzgebung
l DU-Renten aus der DUZ sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig;
in Verbindung mit einer BR sind DU-Renten genauso einkommensteuerlich
zu behandeln wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2., 4.1., 4.2.2.,
4.2.4.)
20

1.7 Besonderheiten BU/EU-Produkte (konventionelle
Rentenprodukte)
Inhaltsverzeichnis
Seite
- BU/EU-Produkte mit unterschiedlichen Dauern 22
- Umtauschrechte BU/EU-Absicherung 24
- Begrenzung der Berufs-, Dienst- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente 26
- Verhältnis BU/EU-Rente zum Kundeneinkommen 27
21

1.7.1 BU/EU-Produkte mit unterschiedlichen Dauern
Eine Variante innerhalb des Angebots an Produkten mit Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsabsicherung sind
unterschiedlich lange Laufzeiten in der Versicherungs-, Leistungs- und Beitragszahlungsdauer.
l Versicherungsdauer
l Leistungsdauer
l Beitragszahlungsdauer
Absicherungszeitraum gegen das Risiko, berufsunfähig zu werden
Zeitraum, in dem der Kunde seine Leistungen erhält
Zeitraum, in dem der Kunde seine Beiträge zahlt
1. BUZ/BEUZ/PBUZ/PBEUZ/EUZ mit verlängerter Leistungsdauer
Beispiel: Ein 35-jähriger Kunde schließt eine BUZ-Versicherungsdauer bis zum
Endalter 55 Jahre und eine Leistungsdau er bis zum Endalter 67 Jahre ab. Er wird
berufsunfähig mit a) 51 Jahren; b) 56 Jahren.
BUZ-Versicherungsdauer
BUZ-Leistungsdauer
35 Jahre (J) 51 J 55 J 56 J 67 J
b) Kein Anspruch auf
BUZ-Leistung
a) Anspruch auf
BUZ-Leistung bis
zum 67. Lebensjahr
Rahmenbedingungen
l Die Versicherungsdauer muss mindestens 3 Jahre betragen.
l Die Leistungsdauer muss mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer
verlängert sein.
l Die Leistungsdauer muss mindestens bis zum 55. Lebensjahr gehen.
l Bei Eintrittsaltern ab 36 Jahren muss mindestens eine der beiden
Bedingungen erfüllt sein:
l Die Versicherungsdauer beträgt mindestens 10 Jahre oder
l die Leistungsdauer ist mindestens 10 Jahre länger als die Versicherungsdauer.
– Ist die BUZ/BEUZ/PBUZ/PBEUZ/EUZ-Beitragszahlungsdauer kleiner als die
Versicherungsdauer, muss die Versicherungsdauer gegenüber der Beitragszahlungsdauer
um mindestens 5 Jahre verlängert sein.
l Bei der SI Flexiblen Rente muss der Rentenbeginn spätestens 5 Jahre nach
Ablauf der BUZ/BEUZ/PBUZ/PBEUZ/EUZ-Leistungsdauer sein.
l Bei der SI Basis-Rente muss das Leistungsendalter der BUZ/BEUZ/PBUZ/
PBEUZ/EUZ dem Rentenbeginnalter der SI Basis-Rente entsprechen.
l Im Falle der Berufsunfähigkeit (BU) bzw. Erwerbsunfähigkeit (EU) werden die
Hauptversicherung und die eingeschlossenen Zusatzversicherungen
beitragsfrei fortgeführt und eine monatliche BU/EU-Rente gezahlt.
22

2. BUZ/BEUZ/PBUZ/PBEUZ/EUZ mit abgekürzter BUZ/EUZ-Versicherungsdauer
Beispiel: Ein 35-jähriger schließt eine BUZ-Versicherungs- und Leistungsdauer
bis zum Endalter 55 Jahre ab. Die Hauptversicherung läuft bis zum Endalter 65
Jahre. Er wird berufsunfähig mit a) 51 Jahren; b) 56 Jahren.
BUZ-Versicherungs-/Leistungsdauer
Dauer Hauptversicherung
35 Jahre (J) 51 J 55 J 56 J 67 J
b) Kein Anspruch auf
BUZ-Leistung
a) Anspruch auf
BUZ-Leistung bis
zum 55. Lebensjahr
Rahmenbedingungen
l Die Versicherungs- und Leistungsdauer muss mindestens bis zum
55. Lebensjahr gehen.
l Ist die BUZ/BEUZ/PBUZ/PBEUZEUZ-Beitragszahlungsdauer kleiner als die
Versicherungs- und Leistungsdauer, muss die Versicherungs- und Leistungsdauer
gegenüber der Beitragszahlungsdauer um mindestens 5 Jahre
verlängert sein.
l Bei der SI Flexiblen Rente muss der Rentenbeginn spätestens 5 Jahre nach
Ablauf der BUZ/BEUZ/PBUZ/PBEUZ/EUZ-Versicherungs- und Leistungsdauer
sein.
l Im Falle der Berufsunfähigkeit (BU) bzw. Erwerbsunfähigkeit (EU) werden bis
zum Ende der BUZ/BEUZ/PBUZ/PBEUZ/EUZ-Leistungsdauer die Hauptversicherung
und die eingeschlossenen Zusatzversicherungen beitragsfrei
fortgeführt und eine monatliche BU/EU-Rente gezahlt. Nach Ablauf der BUZ/
BEUZ/PBUZ/PBEUZ/EUZ-Leistungsdauer ist die Beitragszahlung für die Hauptversicherung
wieder aufzunehmen (ggf. auch für eine eingeschlossene HR).
23

1.7.2 Umtauschrechte BU/EU-Absicherung
Ohne erneute Gesundheitsprüfung können Kunden im Rahmen der Umtauschrechte/Verlängerungsoptionen
ganz einfach die Versicherungs- und/oder Leistungsdauer verlängern. Zusätzlich können Beamte die DU-
Rente erhöhen. Nachfolgend sind die Modalitäten kurz dargestellt.
Verlängerungsoption für
Schüler, Studenten und
Azubis (220130x für BUZ,
PBUZ; 240120x für BEUZ,
PBEUZ)
l Beantragung innerhalb
von 3 Monaten
vor Änderungstermin
l ohne Nachweise
l Verlängerung innerhalb
vereinbarter Versiche
rungsdauer, spätestens
zum Ende des 10. Versicherungsjahres
l bisherige Rente darf nicht
erhöht werden
l Beitrag für die BU-Absicherung
richtet sich nach
der künftigen Berufstätigkeit
Beamtenanwärter / Beamte auf
Probe (220030x für BUZ, PBUZ;
240130x für BEUZ, PBEUZ)
l innerhalb von 3 Monaten
nach Ernennung zum
Lebenszeitbeamten
l Kopie der Ernennungsurkunde
ist vorzulegen
l Verlängerung der DU(Z)-
Versicherungs- bzw. Leistungsdauer
und ggf. Erhöhung
der DU-Rente ist nur
vor Erreichen des 35.
Lebensjahres der versicherten
Person möglich
l monatliche DU-Rente
kann auf maximal 1.000 EUR
erhöht werden (mit entsprechenden
Nachweisen)
Bei DEUZ/PDEUZ kann auch
die EU-Rente auf max.
1000 EUR erhöht werden
(zusammen also hier max.
2000 EUR)
EKID
(Andruck in Police)
l innerhalb von 3 Monaten
nach Aufnahme einer beruflichen
Tätigkeit (nach Abschluss
der Berufsausbildung)
l Aufnahme einer beruflichen
Tätigkeit ist nachzuweisen
l Umtausch EKID-Schutz in
den BU-Schutz kann bis zum
vereinbarten Endalter (25 -
32 Jahre) der versicherten
Person ausgeübt werden
l bisherige Rente darf nicht
erhöht werden
l Beitrag für die BU-
Absicherung richtet sich nach
der künftigen Berufstätigkeit
24
l Bei Beamtenanwärtern und Beamten auf Probe ist die Verlängerung der DU(Z)-Versicherungsdauer
und DU(Z)-Leistungsdauer unter Berücksichtigung folgender Höchstgrenzen möglich:
– Verlängerung bis zum maximalen Versicherungsendalter 67 Jahre möglich (berufsbedingte Endalter
beachten)
– Verlängerung bis zum maximalen Leistungsendalter 67 Jahre möglich (berufsbedingte Endalter
beachten)
l Verlängerungsoption Schüler, Studenten, Auszubildende: Die Versicherungs- bzw. Leistungsdauer
der BUZ, BEUZ, PBEUZ kann bis zum Endalter 67 Jahre verlängert werden.
l Die Versicherungs- bzw. Leistungsdauer der BU(Z) kann bei der EKID bis zum Endalter
65 Jahre verlängert werden. Die BUZ-Versicherungsdauer darf nicht länger als die Versicherungsdauer
der Hauptversicherung sein.
l Versicherungsfall darf noch nicht eingetreten sein.
l Berufe müssen versicherbar sein.
l Umtauschrecht ist aber nur möglich, wenn der Vertrag medizinisch normal angenommen worden
ist (Hinweis: Bei EKID ist damit die Erstprüfung des Antrages gemeint).

l Im Antrag ist die Vereinbarung des 220030x anzukreuzen. Sollte das Umtauschrecht nicht
vereinbart sein, ist eine Verlängerung der Dauer bzw. Erhöhung der DU-Rente nur mit erneuter
Gesundheitsprüfung möglich.
l Verträge dürfen nicht beitragsfrei gestellt sein.
BU/EU-Umtauschrechte sind möglich bei Neuabschluss zu
BUZ,
BEUZ
Premium
BUZ,
PBEUZ
EUZ
EKID
Verlängerungsoption für Schüler, Studenten, Ja Ja Nein Nein
Azubis (220130x für BUZ, PBUZ; 240120x für
BEUZ, PBEUZ)
Beamtenanwärter / Beamte auf Probe (220030x Ja Ja Nein Nein
für BUZ, PBUZ; 240130x für BEUZ, PBEUZ)
BU-Umtauschrecht innerhalb der EKID Nein Nein Nein Ja 1
1
bei der EKID ist der spätere Umtausch in eine BU-Absicherung nur ohne Premiumvariante
möglich
25

1.7.3 Begrenzung der Berufs-, Dienst- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrenten
Beruf/Ausbildung
maximale Monats-
Rente in EUR
Hinweise
Auszubildende 1.000 Auszubildende haben Berufsunfähigkeitsschutz. Nach Beendigung
der Ausbildungszeit verzichten wir auf die abstrakte
Verweisung. Während der Ausbildungszeit besteht die Möglichkeit
der abstrakten Verweisung.
Beamte 750 Bei Beamten ist in § 2 der (P)BUZ/(P)BEUZ-Bedingungen
die Dienstunfähigkeitsabsicherung geregelt. Klauseln regeln
einen darüber hinausgehenden Versorgungsbedarf (z.B.
Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel).
Das maximale Versicherungs- bzw. Leistungsendalter richtet
sich nach der tatsächlich ausgeübten Tätigkeit des Beamten.
Im Einzelfall ist eine DU-Rente von bis zu 1.000 EUR
möglich. Zusammen mit dem Ruhegehalt bei DU darf die
DU-Rente max. 75 % der laufenden Bezüge vor DU-Eintritt
(inkl. Zulagen) betragen. Aus der Beratungssoftware heraus
ist die „Beamtenversorgungsanalyse“ auszudrucken und dem
Antrag beizufügen.
Hausfrau/-
mann
Schüler/Fachschüler
Über Sonderregelung für Beamte auf Probe und Beamtenanwärter
ist über zwei separate Verträge insgesamt eine
DU-Rente von bis zu 1.500 EUR möglich.
1.000 Hausfrauen/-männern wird Berufsunfähigkeitsschutz geboten.
Maximales Versicherungs- bzw. Leistungsendalter 60
Jahre.
1.000 Schüler/Fachschüler haben Berufsunfähigkeitsschutz. Während
der Schulzeit besteht die Möglichkeit der abstrakten
Verweisung.
Student 1.000 Studenten haben Berufsunfähigkeitsschutz. Nach Beendigung
der Studienzeit verzichten wir auf die abstrakte Verweisung.
Während der Studienzeit besteht die Möglichkeit der
abstrakten Verweisung.
Im Rahmen des Verkaufsprogramms „Alt für Jung SE – Special Edition“ beträgt für das Produkt EKID
die maximale monatliche Invaliditätsrente 1.000 EUR. Das Versicherungsendalter kann zwischen 25
und 32 Jahren liegen. Das Leistungsendalter ist maximal 65 Jahre.
26

1.7.4 Verhältnis BU/EU-Rente zum Kundeneinkommen
Grundsätzlich wird die Angemessenheit der BU/EU-Rente zum Einkommen der versicherten
Person geprüft. Dafür gelten folgende Regelungen:
Arbeitnehmer:
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens der
versicherten Person nicht übersteigen (ohne Tantiemen u.Ä.).
Selbstständige:
70 % des regelmäßigen Gewinns nach Steuern (ohne Tantiemen u.Ä.)
Rückdeckungsversicherungen für GGF:
75 % des Bruttoeinkommens (nur in Verbindung mit Vorlage der Versorgungszusagen)
Bei Jahresrenten über 24.000 EUR sind Einkommensnachweise von unabhängiger Stelle der letzten 3
Jahre vor der Antragstellung notwendig. Dies können z.B. sein:
- Bei Angestellten, Geschäftsführern, Rückdeckungsversicherung:
Dezember-Gehaltsabrechnung einschließlich Nachweis des aktuellen/laufenden Bruttofestgehaltes,
Einkommensteuerbescheide, Steuerberaterbescheinigungen
- Bei Selbstständigen/Freiberuflern:
Jahresabschluss, G+V-Rechnung, (Dezember-)BWA des laufenden oder letzten Jahres, Steuerberaterbescheinigungen
27

konventionelle Rentenprodukte
1.8 Produktmerkmal: Ausbaugarantie für konventionelle Rentenprodukte
und dazugehörige Zusatzversicherungen
Besondere Erhöhungsmöglichkeit von LV-Produkten
Special
Ereignisgebunden
Kunden, die eine Rentenversicherung abgeschlossen haben, können ihren Versicherungsschutz
unter bestimmten Voraussetzungen innerhalb des bestehenden
Vertrages ausbauen, wenn die restliche Ansparzeit der Versicherung mindestens 12
Jahre beträgt.
Ausbau ohne erneute Gesundheitsprüfung
bei Veränderung der Versorgungssituation durch ein persönliches Ereignis
(betreffen die versicherte Person)
l Familiäre Ereignisse
– Heirat oder Begründung einer Lebenspartnerschaft nach dem Gesetz über
die eingetragene Lebenspartnerschaft
– Geburt/Adoption eines Kindes
– Tod des Ehepartners bzw. des eingetragenen Lebenspartners
l Ausbildung / Berufstätigkeit
– erfolgreicher Abschluss eines Studiums an einer Hoch- oder Fachhochschule
– Abschluss eines unbefristeten oder für mindestens ein Jahr befristeten
Arbeitsvertrages im Anschluss an die erfolgreiche Beendigung der
Ausbildung
– bestandene Meisterprüfung
– Gehaltssteigerung um mindestens 10 % (bezogen auf das regelmäßige
Jahreseinkommen inkl. Urlaubs- und Weihnachtsgeld, ohne Sonderzahlungen/Tantiemen)
– Beförderung zum leitenden Angestellten
– erstmaliges Steigen der Bezüge aus unselbstständiger Arbeit über die Beitragsbemessungsgrenze
der gesetzlichen Rentenversicherung
– Übergang aus einem über mindestens ein Jahr laufenden befristeten Arbeitsverhältnis
in eine unbefristete Vollzeitstelle (mit oder ohne gleichzeitigen
Arbeitgeberwechsel).
– Übergang aus einem über mindestens ein Jahr laufenden Teilzeit-Arbeitsverhältnis
in eine unbefristete Vollzeitstelle (mit oder ohne gleichzeitigen Arbeitgeberwechsel).
– Aufnahme einer selbstständigen beruflichen Tätigkeit
l Reduzierung gesetzlicher oder betrieblicher Versorgungsleistungen
– Befreiung des selbstständigen Handwerkers von der Versicherungspflicht in
der gesetzlichen Rentenversicherung zu dem Zeitpunkt, in dem die Mindestversicherungspflicht
erfüllt ist
– Reduzierung / Wegfall einer betrieblichen Altersversorgung
– Reduzierung / Wegfall der Versicherungspflicht in einem Versorgungswerk
l Grunderwerb
– Erwerb oder Neubau einer Immobilie (Mindestwert: 25.000 EUR)
Rahmenbedingungen für den Ausbau
l Sind im Vertrag keine Zusatzversicherungen enthalten, kann ein Ausbau unabhängig
von den Ereignissen jederzeit ohne Gesundheitsprüfung erfolgen.
– Ausbau höchstens 100 % der aktuell versicherten Jahresrente
28

l Sind Zusatzversicherungen eingeschlossen;
– max. 800 EUR Jahresrente (innerhalb von 5 Jahren max. 1.250 EUR Jahresrente)
l Weitere Bedingungen:
– Vertrag besteht seit 6 Monaten
– Beantragungsfrist: spätestens 6 Monate nach dem Ereignis
– Höchstalter versicherte Person: 50 Jahre
turnusmäßig
Ausbau mit vereinfachter Gesundheitsprüfung (Formular 2213402)
alle 5 Jahre
l Rahmenbedingungen für den Ausbau
l Sind keine Zusatzversicherungen eingeschlossen:
– Ausbau höchstens 100 % der aktuell versicherten Jahresrente
l Sind Zusatzversicherungen eingeschlossen;
– max. 2.500 EUR Jahresrente
l Weitere Bedingungen:
– Beantragungsfrist: 3 Monate vor Ablauf des 5-Jahres-Zeitraumes
– Höchstalter versicherte Person: 60 Jahre
Zusatzleistungen
Ist BU/EU-Absicherung eingeschlossen, gelten folgende Bestimmungen:
– Die mitversicherte BU- und/oder EU-Rente kann auch für sich allein erhöht
werden.
– Der jährliche Erhöhungsbetrag der BU/EU-Rente kann bis zu 6.000 EUR
betragen, begrenzt auf jährlich 24.000 EUR Gesamtrente aller versicherten
BU/EU-Renten (bei Beamten: 9.000 EUR).
l Weitere Bedingungen:
– Recht auf Ausbau erlischt, wenn versicherte Person berufs- oder erwerbsunfähig
geworden ist.
Wechsel/
Verschiebung des
BU-/EU-Schutzes
1. Ohne Gesundheitsprüfung bei Eintritt eines Ereignisses oder jederzeit mit
vereinfachter Gesundheitsprüfung (Formular 2213402)
l Verschiebung von EU in höherwertigen BU-Schutz im Rahmen BEUZ (BU-
Rente steigt, EU-Rente sinkt, Gesamtrente bleibt gleich; Beitrag steigt)
l Wechsel von EU in höherwertigen BU-Schutz im Rahmen BEUZ (EU-Rente
entfällt, nur noch BU-Rente, Gesamtrente bleibt gleich; Beitrag steigt)
l Wechsel von BUZ oder BEUZ in Premium BUZ bzw. PBEUZ
l Umwandlung von EUZ in BUZ / BEUZ (Gesamtrente bleibt gleich)
2. Jederzeit ohne Gesundheitsprüfung
l Verschiebung von BU in EU-Schutz im Rahmen BEUZ (EU-Rente steigt, BU-
Rente sinkt, Gesamtrente bleibt gleich)
l Umwandlung BEUZ in EUZ (Gesamtrente bleibt gleich)
l Umwandlung BUZ in EUZ oder BEUZ (Gesamtrente bleibt gleich)
29

Zusatzversicherung (konventionelles Rentenprodukt)
1.9 Produktbeschreibung: Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
(HRZ für BR/FR)
Die HRZ bietet alternativ die lebenslange Absicherung eines Partners (HRZ) oder eine zeitlich auf die Ansparzeit
der Hauptversicherung (HRZA) oder deren Rentenbezugszeit begrenzte Absicherung (HRZR). Im
Rahmen der SI Basis-Rente (BR) ist das stets der Ehegatte, während bei der SI Flexiblen Rente (FR) auch
andere zu versorgende Personen mitversichert werden können.
Produktspecial
Leistungsspektrum
bis zu 100 % der versicherten Altersrente möglich
Tod der versicherten Person
Vor Rentenbeginn (HRZ/HRZA) erhält die zu versorgende Person bei
l BR die versicherte Hinterbliebenenrente,
l FR die versicherte Hinterbliebenenrente zuzüglich erreichter Überschüsse.
sofern entweder eine lebenslange HRZ oder eine HRZ während der Ansparzeit
(HRZA) eingeschlossen ist.
Nach Rentenbeginn (HRZ/HRZR) erhält die zu versorgende Person bei
l BR die versicherte Hinterbliebenenrente - also den gleichen Betrag wie oben
– lebenslang gezahlt,
l FR den vereinbarten Prozentsatz der zuletzt gezahlten Rente lebenslang gezahlt.
Ist für die Hauptversicherung eine Rentengarantiezeit vereinbart, wird
die Hinterbliebenenrente erst nach deren Ablauf gezahlt.
sofern entweder eine lebenslange HRZ oder eine HRZ während der Rentenbezugszeit
(HRZR) eingeschlossen ist.
Bei Tod der zu versorgenden Person
l erlischt die HRZ ohne Leistungsanspruch; der laufende Beitrag wird
reduziert.
Besonderheiten
Überschussbeteiligung
Rahmenbedingungen
Steuergesetzgebung
l ein Wechsel der zu versorgenden Person ist nicht möglich
l Kündigung der HRZ während der Ansparzeit: Der Rückkaufswert wird nicht ausgezahlt;
stattdessen erfolgt eine Erhöhung der versicherten Rente.
l Eine Todesfallleistung im Rentenbezug kann nicht zusammen mit einer HRZ
gewählt werden.
während der Ansparzeit
l Die Überschüsse der HRZ mit einer
– BR erhöhen direkt die Überschüsse der Hauptversicherung
– FR werden wie die der Hauptversicherung verwendet.
nach Rentenbeginn der HRZ
l Eine laufende HRZ-Rente steigt durch die Überschüsse.
mindestens höchstens
mtl. Hinterbliebenenrente
50 EUR 100 % der vers. Rente inkl. Waisenrente(n)
Bei BR: Der Beitragsanteil für die Altersrente
muss mind. 50 % betragen; der Rest ist für
Zusatzprodukte verwendbar.
l Hinterbliebenenrenten zur FR sind nur mit einem Ertragsanteil einkommen steuerpflichtig;
in Verbindung mit einer BR sind Hinterbliebenenrenten genauso einkommensteuerlich
zu behandeln wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
30
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2., 3.2.3., 4.2.4.)

Zusatzversicherung (konventionelles Rentenprodukt)
1.10 Produktbeschreibung: Waisenrenten-Zusatzversicherung
(WRZ für BR/FR)
Finanzielle Absicherung im Rahmen der SI Basis-Rente (BR) für kindergeldberechtigte Kinder und im Rahmen
der SI Flexiblen Rente (FR) für Kinder ohne Einschränkung
Produktspecial
Leistungsspektrum
bis zu 100 % der versicherten Altersrente möglich
Tod der versicherten Person
Vor Rentenbeginn erhält das zu versorgende Kind (max. 3 pro Vertrag) bei
l BR die versicherte Waisenrente,
l FR die versicherte Waisenrente zuzüglich erreichter Überschüsse.
Nach Rentenbeginn erhält das zu versorgende Kind bei
l BR die versicherte Waisenrente - also den gleichen Betrag wie oben
l FR den vereinbarten Prozentsatz der zuletzt gezahlten Rente. Auch wenn die
SI Flexible Rente wegen einer Rentengarantiezeit weitergezahlt wird:
Waisenrenten werden sofort fällig!
Bei Tod eines zu versorgenden Kindes
l erlischt die WRZ ohne Leistungsanspruch; der laufende Beitrag wird
reduziert.
Besonderheiten
l ein Wechsel des mitversicherten Kindes ist nicht möglich
l Kündigung der WRZ während der Ansparzeit: Der Rückkaufswert wird nicht
ausgezahlt; stattdessen erfolgt eine Erhöhung der versicherten Rente
l WRZ zur SI Basis-Rente nur für kindergeldberechtigte Kinder
l Eine Todesfallleistung im Rentenbezug kann nicht zusammen mit einer WRZ
gewählt werden.
während der Ansparzeit
l Die Überschüsse der WRZ mit einer
– BR erhöhen direkt die Überschüsse der Altersrente.
– FR werden wie die der Hauptversicherung verwendet.
nach Rentenbeginn der WRZ
l Eine laufende WRZ-Rente steigt durch die Überschüsse.
Überschussbeteiligung
Rahmenbedingungen
mindestens höchstens
Eintrittsalter 0 27 / 22 1
Endalter 2 18 32 / 25 3
mtl. Waisenrente
50 EUR 100 % der vers. Rente (inkl. Hinterbliebenenrente)
Bei BR: Der Beitragsanteil für die Altersrente
muss mind. 50 % betragen; der Rest ist für Zusatzprodukte
verwendbar.
für alle mitversicherten Kinder gilt:
1
bei SI Basis-Rente, 2 einheitliches Endalter, 3 bei SI Basis-Rente auf vollendete
Leistungsendalter 25 Jahre festgelegt, endet bei Fortfall der Kindergeldberechtigung,
4
gleiche Monatsrenten
31

Steuergesetzgebung
l Hinterbliebenenrenten zur FR sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig;
in Verbindung mit einer BR sind Hinterbliebenenrenten
genauso einkommensteuerlich zu behandeln wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2., 3.2.3.,
4.2.4.)
32

Rentenversicherung
1.11 Produktmerkmal: Flexibler Rentenbeginn (Rente)
Bei der SI Flexiblen Rente, SI Basis-Rente und SI Riester-Rente kann der Beginn der Rentenzahlung flexibel
an den Eintritt in den Ruhestand angepasst werden. Der Beginn kann vorverlegt oder aufgeschoben werden
1. SI Flexible Rente (FR)
Produktspecial
Abrufrente
l Es wird eine geringere Rente als zum Rentenbeginn fällig (abhängig vom
erreichten Guthaben und dem Alter der versicherten Person bei Abruf).
l Der sonst übliche Rückkaufsabzug entfällt
Aufschubrente
l hier wird später eine höhere Rente als zum planmäßigen Rentenbeginn fällig
vorgezogene Kapitaloption
l es gilt Entsprechendes wie bei der Abrufrente
aufgeschobene Kapitaloption (unter bestimmten Voraussetzungen)
l es gilt Entsprechendes wie bei der Aufschubrente
Auswirkungen
Abrufrente/vorgezogene Kapitaloption
Durch eine längere Rentenzahlung sowie fehlende Beiträge und Zinsen ist die
Abrufrente geringer als zum planmäßigen Rentenbeginn. Je früher die Abrufrente in
Anspruch genommen wird, desto niedriger fällt die Rente aus. Entsprechendes gilt
für die vorgezogene Kapitaloption (Beiträge/Zinsen).
l Aufschubrente/aufgeschobene Kapitaloption
l Die Aufschubrente ist höher als die Rente zum geplanten Rentenbeginn, denn bis
zum „neuen“ Rentenbeginn fallen weitere Zinsen an und es gehen ggf.
weitere Beiträge ein. Entsprechendes gilt für die aufgeschobene Kapitaloption
(Beiträge/Zinsen).
Rahmenbedingungen
Die nachfolgenden Rahmenbedingungen gelten, wenn die versicherte Person
mindestens 60 Jahre alt ist und sich der Vertrag innerhalb der letzten 7 Jahre
der Ansparzeit befindet:
l der Kunde kann bei einer FR,
a) wenn eine Beitragsrückgewähr und/oder eine HRZ (mindestens 50 % der
Altersrente) vereinbart ist, den Beginn der Rentenzahlung um bis zu
7 Jahre vorverlegen oder
b) den Beginn der Rentenzahlung hinausschieben bis zum 85. Lebensjahr -
unabhängig davon, ob eine Beitragsrückgewähr oder HRZ enthalten ist
Rentenbeginn
vorverlegen hinausschieben
60 67
Alter in Jahren
l anstelle der Abrufrente kann sich der Kunde in den letzten 7 Jahren das
aktuelle Guthaben ganz oder teilweise auszahlen lassen (frühestens zum
60. Lebensjahr)
l die vorgezogene Kapitaloption ist vom Kunden 1 Monat vor dem geplanten
Termin schriftlich mitzuteilen
33

l Abrufrente immer zum jeweiligen Hauptfälligkeitstermin
l der Kunde muss eine schriftliche Willenserklärung einreichen; bei der Aufschubrente
spätestens 1 Monat vor dem Rentenbeginn
l die vereinbarte Rentengarantiezeit bleibt gleich, es sei denn, die tariflichen
Höchstgrenzen werden bei der Aufschubrente überschritten
l die Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug (falls mitversichert)
wird beibehalten (das Versicherungsendalter verringert sich), die Anfangsversicherungssumme
sinkt im gleichen Verhältnis wie die Altersrente
l die Prozentsätze einer HRZ und WRZ (falls mitversichert) bleiben erhalten
l Zusatzprodukte BUZ, PBUZ, BEUZ, PBEUZ und EUZ werden beim vorgezogenen
Rentenbeginn aufgelöst (Rückkaufswerte werden zum Zeitpunkt
des Rentenbeginns der vorgezogenen Rente ausgezahlt)
l werden Leistungen aus einer BUZ/PBUZ/BEUZ/PBEUZ/EUZ gewährt, ist eine
Abruf- / Aufschubrente nicht möglich
l folgendes ist zusätzlich bei der Aufschubrente zu beachten:
– das tarifliche Höchstrentenbeginnalter darf nicht überschritten werden
– der ursprüngliche Ablauftermin der Todesfallleistung im Rentenbezug (falls
mitversichert) wird beibehalten (die Versicherungsdauer verringert sich), die
Anfangsversicherungssumme ergibt sich dann aus der reduzierten Versicherungsdauer
und der erhöhten Altersrente
– eine evtl. eingeschlossene BUZ/PBUZ/BEUZ/PBEUZ/EUZ erlischt
– Erhöhungen aufgrund der Dynamik sind nicht mehr möglich
– spätere Kapitaloption ist weiterhin möglich, sofern eine Rentengarantiezeit
oder eine Todesfallleistung im Rentenbezug von mindestens 10 Jahren oder eine
lebenslange HRZ von mindestens 50 % eingeschlossen ist.
l Private Renten sind mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
Steuergesetzgebung
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.)
2. SI Basis-Rente (BR) / SI Riester-Rente (RR)
Produktspecial
l Bei der BR kann der Kunde den Rentenbeginn um bis zu 7 Jahre vorziehen
(frühestens auf vollendetes 60. Lebensjahr).
l Bei der RR, wenn die VP Altersrente aus der GRV bezieht.
Die Regelungen hierfür entsprechen denen der FR
(Hinweis: ohne Kapitaloption).
Die Aufschubrente findet für alle genannten Produktformen Anwendung. Auch hier
gelten die Regelungen wie bei der FR (Hinweis: ohne Kapitaloption).
34

Produktbaustein (konventionelles Rentenprodukt)
1.12 Produktbeschreibung: Rentengarantiezeit
Die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit ermöglicht eine zeitlich befristete Hinterbliebenenabsicherung
nach Rentenbeginn bei den Produkten SI Flexible Rente und SI Riester-Rente.
Produktspecial
Leistungsspektrum
nach
Rentenbeginn
(Teil-)Kapitalisierung der Rentengarantiezeit nach Rentenbeginn (nur SI Flexible
Rente)
Kapitalisierung während der Rentengarantiezeit
Während der Rentengarantiezeit kann eine Kapitalabfindung für die noch während
der Rentengarantiezeit fällig werdenden Renten gezahlt werden.
Bei einer Vollkapitalisierung wird bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit keine Rente
mehr gezahlt; Es verbleibt eine beitragsfrei SI Flexible Rente mit evtl. eingeschlossener
HRZ und WRZ.
Bei einer Teilkapitalisierung erfolgt eine entsprechende Reduzierung der Rente. Es
verbleibt eine beitragsfreie SI Flexible Rente mit evtl. eingeschlossener HRZ und
WRZ.
Nach Ablauf der Rentengarantiezeit wird die volle Altersrente weitergezahlt (zum
Rentenbeginn garantierte Rente zzgl. Überschüsse).
Beantragungsfrist der Kapitalisierung: 3 Monate vor Auszahlungstermin
versicherte Rente nach Teilkapitalisierung: mindestens 50 EUR monatlich
Tod der versicherten Person
l Die/der Begünstigte erhält bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit die vereinbarte
Rente zuzüglich Überschüsse.
Ist für die SI Flexible Rente eine HRZ mit vereinbart, wird nach Ablauf der
Rentengarantiezeit die Hinterbliebenenrente gezahlt.
l Renten aus der Rentengarantiezeit sind mit einem Ertragsanteil (FR) bzw. voll
(RR) einkommensteuerpflichtig.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
mindestens höchstens
Rentengarantiezeit
1 restliche mittlere
Lebenserwartung 1
1
wird in der Beratungssoftware berücksichtigt
Rahmenbedingungen
Steuergesetzgebung
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.2.2. und 3.2.3.)
35

Produktbaustein
1.13 Produktbeschreibung: Todesfallleistung im Rentenbezug
Die Vereinbarung einer Todesfallleistung im Rentenbezug ermöglicht eine zeitlich befristete Hinterbliebenenabsicherung
nach Rentenbeginn bei den Produkten FR und BR.
Produktspecial
Leistungsspektrum
nach Rentenbeginn
Kapitalisierung der Todesfallleistung im Rentenbezug
Tod der versicherten Person
Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die Anfangsversicherungssumme
(zuzüglich Überschüsse der Ansparzeit) abzüglich der bereits
gezahlten Renten fällig. Bei BR wird diese Summe als Einmalbeitrag für eine sofort
beginnende lebenslange Hinterbliebenen- oder Waisenrente verwendet.
Kapitalisierung der Todesfallleistung während der Versicherungsdauer
(nur bei SI Flexible Rente)
Während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug kann eine
einmalige Kapitalabfindung in Höhe der zum Auszahlungstermin versicherten Todesfallleistung
(Anfangsversicherungssumme zuzüglich Überschüsse der Ansparzeit,
abzüglich bereits gezahlter Renten) gezahlt werden, begrenzt auf das vorhandene
Deckungskapital bzw. das vorhandene Vertragsguthaben bei fondsgebundener
Verrentung.
Nach deren Auszahlung werden bis zum Ende des vereinbarten Todesfallschutzes
keine Leistungen mehr fällig (Rente oder Todesfallleistung). Aus einem etwa über
die Kapitalabfindung hinaus vorhandenen Deckungskapital/Vertragsguthaben wird
nach Ablauf des vereinbarten Todesfallschutzes eine lebenslange Altersrente gezahlt,
wenn die versicherte Person diesen Zeitpunkt erlebt.
Beantragungsfrist der Kapitalisierung: 3 Monate vor Auszahlungstermin
versicherte Rente nach Kapitalabfindung: mindestens 50 EUR monatlich
Rahmenbedingungen
l Anfangsversicherungssumme der FR/BR ist ein Vielfaches der versicherten
Jahresrente (bei einer sofort beginnenden FR darf diese den Einmalbeitrag
nicht überschreiten, bei FR/BR mit Ansparzeit nicht den garantierten Bar
wert zum Rentenbeginn). Daraus ergibt sich die Höchstdauer, die auf
Kundenwunsch auch unterschritten werden kann.
l Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug beginnt zum
Rentenbeginn.
l Versicherungsschutz endet mit Ablauf der Versicherungsdauer.
l Bei Einschluss der Todesfallleistung im Rentenbezug sind neben der
Beitragsrückgewähr folgende Zusatzprodukte möglich:
BUZ, PBUZ, BEUZ, PBEUZ, EUZ, EKID (Hinweis: Beitragsrückgewähr
schließt Beitrag der Todesfallleistung im Rentenbezug mit ein),
HRZA,WRZ.
l Einmalbeitrag möglich
l Dynamik möglich (entsprechend Hauptversicherung)
l vorgezogener Rentenbeginn sowie Rentenaufschub sind möglich
(entsprechend Hauptversicherung)
l nicht möglich ist die Kombination mit Rentengarantiezeit oder HRZR
l Auch bei der Todesfallleistung im Rentenbezug ist zu berücksichtigen, dass
die Beiträge aller Zusatzversicherungen weniger als 50 % des Gesamtbeitrags
der BR betragen müssen.
36

Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
während der Ansparzeit und Rentenbezugszeit:
l FR: Überschüsse werden zur Erhöhung der Todesfallleistung verwendet
BR: Überschüsse der Todesfallleistung im Rentenbezug werden zur Erhöhung
der Altersrente verwendet (bei fondsgebundener Verrentung:
Erhöhung des Vertragsguthabens)
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
l Hinterbliebenenrenten in Verbindung mit BR sind genauso einkommensteuerpflichtig
zu behandeln wie die Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.2.1, 4.2.4)
37

1.14 Produktinhalte konventionelle Rentenprodukte
SI Basis-Rente (BR) 3
Ansparzeit
sofort
beginnend
SI Riester-
Rente
(RR)
SI Flexible Rente (FR)
Ansparzeit sofort
beginnend
Beitragsrückgewähr X 4 - 4 - X -
Rentengarantiezeit - - X X X
Todesfallleistung im
Rentenbezug
X 4 X 4 - X X
Kapitalisierung der
Garantierente
- - - X X
HRZ X 5 X 5 - X X
WRZ X 6 X 6 - X X
laufende Beitragszahlung X - X X -
Einlösungsbeitrag 1 X X - X X
Beitragspause möglich
(Antrag VN)
X - - X 8 -
Zuzahlungen (Sonderzahlungen)
möglich
X 7 - X X -
abgekürzte
Beitragszahlungsdauer
X - - X -
EKID - - - X -
EVS - - - X -
BU/EU-Absicherung X - - X -
- verlängerte
Leistungsdauer 2 X - - X -
- abgekürzte BUZ/EUZ-
Vers.dauer 2 X - - X -
Dynamik X X X
Ausbaugarantie - - X
Hinweis: Bei Einschluss EKID und/oder EVS in FR können HRZ, WRZ, BUZ, PBUZ, BEUZ,
PBEUZ und EUZ nicht mit eingeschlossen werden.
1
EKID- oder EVS-Einschluss nur bei laufender Beitragszahlung möglich
2
nur möglich, wenn BU/EU-Rente mit versichert ist
3
Hinweis: Es ist zu beachten, dass ein nahtloser Übergang von der BU/EU-Rente in die
Altersrente erfolgt
4
Todesfallleistung wird nicht ausgezahlt, sondern als Einmalbeitrag für eine sofort
beginnende Hinterbliebenen-/Waisenrente zu gleichen Teilen verwendet
5
nur Ehegatten (ohne Kapitalwahlrecht)
6
Kinder, für die die VP Anspruch auf Kindergeld oder Kinderfreibetrag bei der Einkommensteuerveranlagung
(§ 32 EStG) hat (ohne Kapitalwahlrecht)
7
Höchstbetrag des Sonderausgabenabzugs gemäß § 10 Abs. 3 EStG beachten
8
wahlweise mit Finanzierung der Zusatzversicherungen aus dem Vertragsguthaben, falls
dieses dafür ausreicht
38

Fondsgebundene Rentenversicherung
2.1 Produktbeschreibung: SIGNAL IDUNA Global Garant Invest -
SIGGI - Allgemein
Produktspecial
Dynamisches
3-Topf Garantiesicherungsverfahren
Bruttobeitragsgarantie (Beiträge zur Hauptversicherung) zwischen 0 und 100 %,
modernes Anlagekonzept mit nachträglicher Garantieänderungsoption, abschließbar
in den drei Schichten der Altersvorsorge
SIGGI ist ein Produkt mit kombinierter Anlage der Sparbeiträge in Fonds und Sicherungsvermögen
(übriges Vermögen). Dabei wird angestrebt, dass ein möglichst
hoher Anteil der Sparbeiträge in chancenreichen Anlagen investiert wird, um die
Renditechancen für den Kunden zu optimieren.
Neben „Topf 1“ (Sicherungsvermögen) gibt es den speziell für dieses Produkt
aufgelegten Garantiefonds SI SafeInvest der HANSAINVEST mit unbegrenzter
Laufzeit („Topf 2“). Dieser Fonds garantiert, dass der Wert eines Anteils am ersten
Börsentag eines jeden Kalendermonats nicht niedriger ist als 80 % des Anteilwertes
am ersten Börsentag des Vormonats. Die Sicherungsperiode des SI SafeInvest
beträgt somit einen Monat. Zu Beginn des Sicherungszeitraums investiert der Fonds
i.d.R. zu 100 % in Aktienmärkte; die getätigten Anlagen werden, falls erforderlich,
innerhalb des Sicherungszeitraums zur Sicherstellung der Kursgarantie ganz oder
teilweise durch wertstabilere Anlagen ersetzt. Zu Beginn eines neuen Sicherungszeitraums
wird das Fondsvermögen wieder bis zu 100 % in Aktienmärkten angelegt.
Für den unwahrscheinlichen Fall, dass der SI SafeInvest sein Sicherungsversprechen
einmal nicht erfüllen kann, zahlt die Société Générale (Garantiegeber) den
fehlenden Geldbetrag in den Fonds ein.
Die Aufteilung auf Fonds und Sicherungsvermögen wird monatlich vorgenommen.
Dabei werden nicht nur die neu hinzugekommenen Beiträge, sondern das gesamte
zu diesem Zeitpunkt angesammelte Vertragsguthaben neu verteilt. Je nach Kapitalmarktentwicklung
kann das Vertragsguthaben in beide Richtungen - dynamisch
– umgeschichtet werden. Ist das vom Kunden gewünschte Garantieniveau bereits
vorzeitig abgesichert, kann das darüber liegende Guthaben in einem weiteren „Topf
3“ angelegt werden, dessen Fondszusammensetzung vom Kunden frei gewählt
werden kann.
Hohe Sicherheit
Hohe Ertragschancen
Topf 1 Topf 2 Topf 3
Sicherungsvermögen Wertsicherungsfonds „Freie“ Fonds
SI SafeInvest
Nachträgliche
Garantieänderung
Der Kunde kann die Garantie flexibel ändern, d.h. erhöhen oder senken. Damit wird
ihm einerseits ermöglicht, vorhandenes Vertragsguthaben (bei besonders guter
Fondsentwicklung) zu sichern – auch über 100 % der Bruttobeiträge hinaus. Auf
Antrag des Kunden kann andererseits gesichertes Kapital auch wieder investiert
werden. Dadurch ergeben sich zusätzliche Renditechancen, (Besonderheiten bei
Riester-Rente und bAV sind hierbei zu beachten). Durch entsprechende Standmitteilungen
wird der Kunde darüber informiert, wie sich sein Portfolio entwickelt hat
und welche Garantien möglich sind.
39

Ablaufmanagement
Fondsauswahl
Innerhalb der letzten 5 Jahre vor Rentenbeginn hat der Kunde die Möglichkeit, das
erreichte Vertragsguthaben bis zum Rentenbeginn ganz oder teilweise garantiert
abzusichern, indem er eine Leistungsabsicherung einschließt bzw. die bestehende
Leistungsabsicherung erhöht (siehe auch Punkt „Nachträgliche Garantieänderung“).
Gleichzeitig kann er für die noch zu zahlenden Beiträge bzw. für das
nach der Absicherung noch vorhandene freie Vermögen eine neue Aufteilung auf
die zur Verfügung stehenden Fonds bestimmen. Der Kunde wird in den letzten 5
Jahren vor Rentenbeginn jährlich über diese Möglichkeiten informiert.
Für den dritten Topf bzw. für Kunden, die keine Garantie wünschen, stehen 23
Dach- und Einzelfonds zur Verfügung. Hierzu zählen die konzerneigenen Dachfonds:
HANSAdynamic Class S, HANSAcentro Class S, HI Topselect W, HI Topselect
D, SI BestSelect, HI-Einzelfonds:
HANSAeuropa, HANSAsecur, SI ÖkoSelect, Konzept Europaplus, Konzept Pro-Select,
HANSAgold, C-Quadrat ARTS Total Return Flexible sowie 11 (Einzel)Fremdfonds:
HAC WORLD Top-Investors, Carmignac Investissement A, Lingohr-Systematic-LBB-Invest,
Threadneedle European Fund 1, Acatis Aktien Global, Fidelity
European Growth Fund, Schroder (ISF) Euro Equity, Templeton Growth Fund EUR,
DWS Vermögensbildungsfonds I, JPMorgan Funds-Global Focus A (Acc), First
Private Aktien Global A.
Der Kunde kann seinen Sparbeitrag auf bis zu 5 Fonds gleichzeitig aufteilen.
Switch/Shift
Bis zu 6-mal im Jahr kann der Kunde kostenfrei künftige Beiträge und/oder das
vorhandene Ver-tragsguthaben in der freien Fondsanlage ganz oder teilweise innerhalb
der Fonds umschichten.
Pflegeoption
Zum Rentenbeginn kann der Kunde eine Pflegerentenversicherung bis zu
1500 EUR monatliche Pflegerente abschließen. Voraussetzung dabei ist u.a., dass
eine Ansparzeit von mindestens 12 Jahre vereinbart wurde und das Recht auf
Pflegeoption dann noch nicht erloschen ist. Das Recht auf Pflegeoption erlischt z.B.
zum Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person (VP) das 67.
Lebensjahr vollendet oder wenn die VP bereits einmal eine Berufsunfähigkeits-, Erwerbsminderungs-
oder Pflegerente bei einem Sozialversicherungsträger beantragt
hat oder Pflegebedürftigkeit droht.
40

Basisversorgung (SIGGI)
2.2 Produktbeschreibung: SIGNAL IDUNA Global Garant Invest -
SIGGI Basis-Rente (GIBR)
Die SIGGI Basis-Rente garantiert eine lebenslange Rentenzahlung – frühestens ab dem vollendeten 60.
Lebensjahr. Das Produkt ist zertifiziert.
Produktspecial
Bruttobeitragsgarantie zwischen 0 und 100 %, modernes Anlagekonzept mit nachträglicher
Garantieänderungsoption.
Die SIGGI Basis-Rente unterliegt nicht der Verwertungspflicht von Arbeitslosengeld
II (Anrechenbarkeit von Vermögenswerten auf das Arbeitslosengeld) und es besteht
Insolvenz-/Pfändungsschutz.
Leistungsspektrum
Rentenbeginn
l Zum Rentenbeginn wird das Vertragsguthaben je nach Vereinbarung konventionell
oder fondsgebunden verrentet (d.h. fondsorientierte Anlage des
Kapitals).
Die Rentenhöhe ergibt sich aus dem zum Rentenbeginn gültigen Rentenfaktor
(mindestens der garantierte) und dem vorhandenen Vertragsguthaben.
l Eine vereinbarte Todesfallleistung im Rentenbezug kann nicht kapitalisiert
werden. 1
Vorgezogener Rentenbeginn
l Der Kunde kann den Rentenbeginn vorziehen.
Aufgeschobener Rentenbeginn
l Der Kunde kann den Rentenbeginn hinausschieben.
Tod während der Ansparzeit
l Beitragsrückgewähr, mindestens jedoch das Vertragsguthaben 1
Tod nach Rentenbeginn
l Eine Todesfallleistung im Rentenbezug kann vereinbart werden. Bei Tod der
versicherten Person nach Beginn der Rentenzahlung wird die Anfangsversicherungssumme
(zuzüglich Überschüsse der Ansparzeit) abzüglich der
bereits gezahlten Renten fällig. 1
Zusatzleistungen
l BUZ/PBUZ/EUZ-Einschluss möglich (Produkt mit Ansparzeit)
− Leistungsendalter der BUZ/PBUZ/EUZ muss grundsätzlich dem Rentenbeginnalter
der SIGGI Basis-Rente entsprechen
− unterschiedliche Versicherungs- und Leistungsendalter möglich, wobei
Leistungsendalter der BUZ/PBUZ/EUZ stets mit dem Rentenbeginnalter der
SI Basis-Rente übereinstimmt (Versicherungsendalter sollte das maximal für
den Beruf mögliche sein)
− Besondere Konstellation für Berufe mit Endalterbegrenzung auf 60 Jahre (z.B.
Polizisten):
o Versicherungsdauer der BUZ endet in dem Kalenderjahr, in dem das
natürliche Alter die Altersgrenze 60 Jahre erreicht
o Leistungsdauer der BUZ endet erst im Kalenderjahr nach dem Erreichen
des natürlichen Alters 60 Jahre gleichzeitig mit dem Beginn der Altersrente
− bei Berufen, deren Leistungsendalter unter 60 Jahren liegen, kann die SIGGI
Basis-Rente nur um eine EBUV bis zum berufsbedingten Endalter ergänzt
werden
− BUZ-Umtauschrecht für Beamtenanwärter/Beamte auf Probe nicht möglich
− BUZ/PBUZ-Einschluss für Schüler nicht möglich
1
Todesfallleistung wird nicht ausgezahlt, sondern als Einmalbeitrag für eine sofort
beginnende Hinterbliebenen-/Waisenrente verwendet.
41

− Einzelheiten siehe Produktbeschreibungen EBUV/BUZ/PBUZ/EUZ
l HRZ-Einschluss möglich (nur Ehegatten) 2
l WRZ-Einschluss möglich für Kinder, für die die versicherte Person Anspruch
auf Kindergeld oder einen Kinderfreibetrag bei der Einkommensteuerveranlagung
nach § 32 EStG hat (Hinweis: auf tatsächliche Gewährung von
Kindergeld/Freibetrag kommt es nicht mehr an) 2
2
HRZ-/WRZ-Einschluss in der Ansparzeit als klassische Zusatzversicherung und/oder –
sofern keine Todesfallleistung im Rentenbezug vereinbart ist – in der Rentenbezugszeit
als Verrentungsoption möglich.
Dynamik
Beitragspause
Zuzahlungen
flexible Beitragszahlung
Überschussbeteiligung
l Beitragsbezogen (Beitragserhöhung zwischen 5 % und 10 %), alternativ
kann eine Beitragsdynamik mit fester Bezugsgröße vereinbart werden
l Eine BU-/EU-Rente sowie Hinterbliebenen- und Waisenrenten werden nicht
erhöht.
l Lastschrifteinzug
l monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich
l Einmalbeitragszahlung ist möglich
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l Zuzahlungen jederzeit möglich
l Aussetzen der Beitragszahlung für bis zu drei Jahre (z.B. Elternzeit)
l in der Ansparzeit jederzeit bis zur Höhe des steuerlichen Höchstbetrags möglich
(max. 40.000 EUR in jedem Kalenderjahr)
l Zuzahlungen erhöhen die Leistungen der Hauptversicherung, haben aber
keinen Einfluss auf ggf. eingeschlossene Zusatzversicherungen.
l Bei Erhöhung von Zusatzprodukten (z.B. BUZ und/oder HRZ) ist eine
Gesundheitsprüfung erforderlich (z.B. über Gesundheitserklärung 220020x).
Dies ist im Rahmen einer Vertragsänderung möglich und führt bei der GIBR in
der Regel zu einer Regelbeitragserhöhung. Der Beitragsanteil für die Altersrente
muss mindestens 50 % betragen, der Rest ist für Zusatzprdukte verwendbar.
l Verhältnismäßigkeit zwischen dem Brutto-Arbeitseinkommen und der/den BU-/
EU-Renten sowie berufsbezogene Begrenzungen wie z.B. für Auszubildende
sind zu berücksichtigen.
während der Ansparzeit
l Monatlich werden Zinsüberschüsse auf das Sicherungsvermögen dem
Vertragsguthaben gutgeschrieben.
42
während der Rentenbezugszeit
l konventionelle Anlage
- Bonusrente (die Gesamtrente steigt um einen jährlich festgelegten
Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr)
- Bonusrente mit Sockel (ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines Sockels
verwendet; der verbleibende Teil dient der jährlichen Steigerung der zuletzt
gezahlten Rente)
l Fondsanlage
Das Vertragsguthaben wird teilweise im Wertsicherungsfonds SI SafeInvest
angelegt. Kursgewinne des SI SafeInvest werden ab einer bestimmten
Schwelle in Rentenerhöhungen umgewandelt. Außerdem werden Zinsüberschüsse
auf das Sicherungsvermögen dem Vertragsguthaben gutgeschrieben.

Rahmenbedingungen
mindestens
Eintrittsalter 0 (15 in BSW 1 )
Eintrittsalter WRZ
höchstens
22 (für Kind)
Rentenbeginnalter 60 (vollendet) 70 2 (mit BUZ/EUZ
67 3 )
Beitragszahlungsdauer
(gilt nicht für
3
Einmalbeiträge)
Beitragszahlungsendalter 67 2
Ansparzeit
- laufende
Beitragszahlung 4
- Einmalbeitrag
- Einmalbeitrag bei
fondsgebundener
Verrentung
- Erlebensfallgarantie
von mind. 80 %
3
1
2
12 (PG* Comfort/Spezial),
6 (PG* Collect/Classic)
Leistungsendalter WRZ 25 (vollendet) 5
Erlebensfallgarantie
0 % 100 %
(der Bruttobeitragssumme)
monatliche BU/EU-Rente 6,7 50 EUR 4 % der Bruttobeitragssumme
8
Monatsbeitrag 4
20 EUR
* Produktgruppe
1
Mindesteintrittsalter 15 Jahre in der Beratungssoftware vorgesehen, da bei Basisversorgung
VN = VP ist. Andere Eintrittsalter = Anfrage HV.
2
Nur wenn Ansparzeit 12 Jahre beträgt, sind auch Rentenbeginnalter bis 85 möglich.
3
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten. BUZ/EUZ-Leistungsendalter 67
Jahre möglich, wenn Versicherungsendalter 65 Jahre.
4
Neben der lfd. Beitragszahlung sind variable Zuzahlungen bis zur Höhe des steuerlichen
Höchstbetrags möglich.
5
Das Leistungsendalter ist auf 25 Jahre festgelegt. Waisen: Kinder, für die ein
Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Abs. 6 EStG besteht.
6
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens
nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente(n) ist ein Einkommensnachweis
von unabhängiger Stelle zwingend erforderlich.
7
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten
8
Der Beitragsanteil für die Altersrente muss mindestens 50 % betragen, der Rest ist
für Zusatzprodukte verwendbar.
l VN muss gleichzeitig VP, Beitragszahler und Leistungsempfänger sein
l Summe aus HRZ und/oder WRZ dürfen während der Ansparzeit nicht mehr
als 24 % der Bruttobeitragssumme und während der Rentenbezugszeit nicht
mehr als 100 % der Altersrente betragen.
l Vereinbarung einer Rentengarantiezeit ist nicht möglich.
l Einmalbeitrag ist möglich.
l Abruf- und Aufschubrente sind ab Rentenbeginnalter 60 Jahre möglich.
l Kündigung ist nicht möglich. Der Vertrag wird dann inkl. aller Zusatzversicherungen
beitragsfrei gestellt (Etwa eingeschlossene Zusatzversicherungen
erlöschen. Die Rückkaufswerte der Zusatzversicherungen werden zur Erhöhung
der beitragsfreien Leistungen der Hauptversicherung verwendet).
l Abfindung Kleinstbetragsrenten als Einmalzahlung möglich.
43

Steuergesetzgebung
l Die Beiträge zur SIGGI Basis-Rente (einschl. Zusatzversicherungen) sind im
Rahmen des Sonderausgabenabzugs absetzbar.
l Die SIGGI Basis-Rente und Renten aus Zusatzversicherungen sind entsprechend
einkommensteuerpflichtig.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.1., 1.2.)
Antrag
212000X
44

Riesterversorgung (SIGGI)
2.3 Produktbeschreibung: SIGNAL IDUNA Global Garant Invest -
SIGGI Riester-Rente (GIRR)
SIGGI Riester-Rente ist ein staatlich gefördertes Produkt mit lebenslanger Rentenzahlung und optional
einschließbarer Rentengarantiezeit.
Produktspecial
Leistungsspektrum
Bruttobeitragsgarantie von 100 %, modernes Anlagekonzept mit nachträglicher
Garantieänderungsoption, hohe Flexibilität bei der Vertragsgestaltung, optional
Fondsrente, staatliche Förderung in Form von Zulagen und Sonderausgabenabzug.
SIGGI Riester-Rente unterliegt nicht der Verwertungspflicht von Arbeitslosengeld II
(Anrechenbarkeit von Vermögenswerten auf das Arbeitslosengeld).
Rentenbeginn
l Zum Rentenbeginn wird das Vertragsguthaben je nach Vereinbarung konventionell
oder fondsgebunden verrentet (d.h. fondsorientierte Anlage des
Kapitals). Die Rentenhöhe ergibt sich aus dem zum Rentenbeginn gültigen
Rentenfaktor (mindestens der garantierte) und dem vorhandenen Vertragsguthaben.
Der Rentenbeginn kann vorgezogen werden, wenn zum Zeitpunkt
des Rentenbeinns das Vertragsguthaben mindestens so hoch ist wie die
Summe der eingezahlten Beiträge, etwaiger Sonderzahlungen und der uns
zugeflossenen staatlichen Zulagen (jedoch nicht vor Vollendung des
60. Lebensjahres, es sei denn, es wird eine Vollrente aus der gesetzlichen
Rentenversicherung bezogen). Er kann auch aufgeschoben werden.
l Der Kunde kann sich bis zu 30 % des angesammelten Vertragsguthabens
als einmalige Kapitalleistung auszahlen lassen.
Tod vor Rentenbeginn
l Auszahlung des vorhandenen Vertragsguthabens (mindestens die Summe
der eingezahlten Beiträge) bei Rückzahlung der gewährten Zulagen und Gutschriften
aus Sonderausgabenabzug an die Zulagenbehörde
l oder Übertragung des Guthabens auf einen Riester-Vertrag des Ehegatten ohne
Rückzahlung von Zulagen und Gutschriften aus Sonderausgabenabzug
Tod während der Rentengarantiezeit
l Weiterzahlung der Rente an den Bezugsberechtigten bis zum Ablauf der
Rentengarantiezeit. Gewährte Zulagen und Gutschriften aus Sonderausgabenabzug
sind anteilig an die Zulagenbehörde zurückzuführen
l oder Übertragng des Guthabens auf einen Riester-Vertrag des Ehegatten ohne
Rückzahlung von Zulagen und Gutschriften aus Sonderausgabenabzug.
Dynamik
Zulagendynamik
Für eine optimale Ausschöpfung der Zulagen. Der Kunde nennt sein Einkommen.
Das Einkommen wird jährlich um den vereinbarten Prozentsatz erhöht. Der Gesamtbeitrag
beträgt 4 % des Vorjahresgehalts/-lohns (brutto) - max. 2.100 EUR
(jährlich). Erfolgt im Antrag kein Ausschluss, ist diese Dynamikvariante standardmäßig
eingeschlossen.
Sonderausgabendynamik
Für eine maximale Ausschöpfung des Sonderausgabenabzugs. Der Gesamtbeitrag
beträgt 2.100 EUR. Steigerungen dieses Betrages durch den Gesetzgeber werden
entsprechend berücksichtigt.
Prozentsatzdynamik
Der Regelbeitrag erhöht sich jährlich um einen festen Prozentsatz von 5 % bis
10 % - unabhängig von einer staatlichen Förderung.
45

während der Ansparzeit
Monatlich werden Zinsüberschüsse auf das Sicherungsvermögen dem Vertragsguthaben
gutgeschrieben.
während der Rentenbezugszeit
l konventionelle Anlage
– Bonusrente (die Gesamtrente steigt um einen jährlich festgelegten Prozent
satz,
erstmals nach einem Jahr)
– Bonusrente mit Sockel (ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines
Sockels verwendet; der verbleibende Teil dient der jährlichen Steigerung der
zuletzt gezahlten Rente)
l Fondsanlage
– Fondsgebundene Rente, die garantiert gleich bleibt oder steigt
Das Vertragsguthaben wird teilweise im Wertsicherungsfonds SI SafeInvest
angelegt. Kursgewinne des SI SafeInvest werden ab einer bestimmten
Schwelle in Rentenerhöhungen umgewandelt. Außerdem werden Zinsüberschüsse
auf das Sicherungsvermögen dem Vertragsguthaben gutgeschrieben.
mindestens
höchstens
Eintrittsalter 15 61
Rentenbeginnalter 60 67
Ansparzeit
12 (PG* Comfort/Spezial)
6 (PG* Collect/Classic)
Rentengarantiezeit 1 Endalter 85
Regelbeitrag 60 EUR
(jährlich) 1
* Produktgruppe
1
Bei Ehegattenverträgen ist ein Regelbeitrag von 0 EUR zugelassen
Überschussbeteiligung
Rahmenbedingungen
Steuergesetzgebung
l Altersvorsorgebeiträge (Regelbeiträge + Zulagen) können als Sonderausgaben
steuerlich geltend gemacht werden.
l Die Renten aus geförderten Altersvorsorgeverträgen sind in vollem Umfang
einkommensteuerpflichtig.
l Kapitalentnahme im Rahmen von Wohnriester möglich.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 2.1., 2.2.)
Antrag
Kundeninformation
213010x
220070x
46

Flexible Versorgung (SIGGI)
2.4 Produktbeschreibung: SIGNAL IDUNA Global
Garant Invest - SIGGI Flexible Rente (GIFR)
SIGGI Flexible Rente bietet verschiedene Alternativen der Absicherung. Neben der lebenslangen Rentenzahlung
gibt es auch die Möglichkeit, das Vertragsguthaben ganz oder teilweise auszahlen zu lassen, Garantien
können bis zu 100 % der Beiträge zur Hauptversicherung (Bruttobeitragsgarantie) eingeschlossen
werden.
Produktspecial
Leistungsspektrum
Bruttobeitragsgarantie zwischen 0 und 100 %, modernes Anlagekonzept mit nachträglicher
Garantieänderungsoption, hohe Flexibilität bei der Vertragsgestaltung,
optional Fondsrente, Pflegeoption
Rentenbeginn
l Zum Rentenbeginn wird das Vertragsguthaben je nach Vereinbarung konventionell
oder fondsgebunden verrentet (d.h. fondsorientierte Anlage des
Kapitals). Die Rentenhöhe ergibt sich aus dem zum Rentenbeginn gültigen
Rentenfaktor (mindestens der garantierte) und dem vorhandenen Vertragsguthaben.
l alternativ vollständige oder teilweise Auszahlung des Vertragsguthabens,
sofern sie spätestens 3 Monate vor Rentenbeginn beantragt wird
l Naturalleistung möglich (Depoteröffnung bei HANSAINVEST und Übertragung
der Fondsanteile)
l eine vereinbarte Todesfallleistung im Rentenbezug kann kapitalisiert werden
vorgezogener Rentenbeginn
l der Kunde kann 3 Jahre nach Vertragsabschluss den Rentenbeginn
vorziehen
aufgeschobener Rentenbeginn
l der Kunde kann den Rentenbeginn um bis zu 7 Jahre hinausschieben, sofern
er das 60. Lebensjahr erreicht hat (mit/ohne Beitragszahlung)
Kapitaloption/Kapitalentnahme
l In den letzten 7 Jahren vor Rentenbeginn kann der Kunde jederzeit sein
Kapital erhalten. Ein entsprechender Antrag muss bis spätestens 3 Monate
vor dem Auszahlungstermin gestellt sein.
l Entnahmen sind jederzeit kostenfrei möglich
Tod während der Ansparzeit
l Beitragsrückgewähr, mindestens jedoch das Vertragsguthaben
l Aufstockung auf eine garantierte Todesfallleistung von 100 % bis 400 % der
bei Vertragsabschluss erwarteten Bruttobeitragssumme in Form einer TZA
möglich; bis zur Vollendung des 7. Lebensjahres ist die Todesfallleistung
begrenzt auf 8.000 EUR
Tod nach Rentenbeginn
l Ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, wird die Rente bis zum Ablauf der
Rentengarantiezeit an den Bezugsberechtigten weitergezahlt; sie kann
kapitalisiert werden - auch teilweise.
l Alternativ kann eine Todesfallleistung im Rentenbezug vereinbart werden. Bei
Tod der versicherten Person nach Beginn der Rentenzahlung wird die Anfangsversicherungssumme
abzüglich der bereits gezahlten zum Rentenbeginn
erreichten Rente fällig.
Zusatzleistungen
l BUZ/PBUZ/EUZ-Einschluss möglich
47

l HRZ-/WRZ-Einschluss in der Ansparzeit als klassische Zusatzversicherung und/
oder in der Rentenbezugszeit als Verrentungsoption möglich. HRZ/WRZ können
in der Rentenbezugszeit nicht mit einer Rentengarantiezeit oder Todesfallleistung
im Rentenbezug kombiniert werden.
l TZA-Einschluss möglich von 100 % bis 400 % der Bruttobeitragssumme (bei
Summen unter 150 % der Beitragssumme ist die Beitragszahlungsdauer
abgekürzt und beträgt zwei Drittel der Versicherungsdauer)
Flexible
Beitragszahlung
Beitragspause
Dynamik/
Ausbaugarantie
(bei SIGGI mit
Regelbeitragszahlung)
Überschussbeteiligung
l Dynamik
– beitragsbezogen (Beitragserhöhung zwischen 5 % und 10 %)
– die Dynamik kann auch für die Zusatzleistungen (P)BUZ, EUZ gelten
l Ausbaugarantie (Ausbaumöglichkeit von SIGGI und ggf. eingeschlossenen
TZA/BU/EU-Produkten)
– ereignisgebunden (ohne Gesundheitsprüfung)
– turnusmäßig alle 5 Jahre (mit vereinfachter Gesundheitsprüfung)
l Lastschrifteinzug
l monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich
l Einmalbeitragszahlung ist möglich
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l Zuzahlungen jederzeit möglich
l Aussetzen der Beitragszahlung für bis zu 3 Jahre (z.B. Elternzeit)
l Zusatzleistungen können erhalten bleiben, indem die erforderlichen Beiträge
dem Vertragsguthaben entnommen werden (frühestens nach 5 Jahren). Die
vereinbarte Garantie reduziert sich entsprechend.
während der Ansparzeit
l Monatlich werden Zinsüberschüsse auf das Sicherungsvermögen dem Vertragsguthaben
gutgeschrieben.
während der Rentenbezugszeit
l konventionelle Anlage
– Bonusrente (die Gesamtrente steigt um einen jährlich festgelegten Prozentsatz,
erstmals nach einem Jahr)
– Bonusrente mit Sockel (ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines
Sockels verwendet; der verbleibende Teil dient der jährlichen Steigerung der
zuletzt gezahlten Rente)
– fallende Bonusrente als besondere Vereinbarung (sofort mit erster Rentenzahlung
wird die Bonusrente fällig)
l Fondsanlage
– Fondsgebundene Rente, die garantiert gleich bleibt oder steigt.
Das Vertragsguthaben wird teilweise im Wertsicherungsfonds SI SafeInvest
angelegt. Kursgewinne des SI SafeInvest werden ab einer bestimmten
Schwelle in Rentenerhöhungen umgewandelt. Außerdem werden Zinsüberschüsse
auf das Sicherungsvermögen dem Vertragsguthaben gutgeschrieben.
Rückkauf
l Kündigung jederzeit möglich; fixer Stornoabzug von 50 EUR (Ausnahme: der
Kunde ist mindestens 60 Jahre alt und der Vertrag befindet sich in den letzten
7 Jahren der Beitragszahlungsdauer – dann kein Abzug)
l Kündigung erfolgt immer zum Ende eines Monats mit einer Frist von 14 Tagen
48

Produktwechsel
l ein Wechsel von SIGGI in eine SI Flexible Rente und umgekehrt ist nicht
möglich
Rahmenbedingungen
mindestens
höchstens
Eintrittsalter 0
Eintrittsalter WRZ
27 (für Kind)
Leistungsendalter
32
WRZ
Rentenbeginnalter 70 5
Beitragszahlungsdauer
3
(gilt nicht für
Einmalbeiträge)
Beitragszahlungsendalter
67 5
Ansparzeit
- laufende
Beitragszahlung 1
- Einmalbeitrag
- Einmalbeitrag bei
fondsgebundener
Verrentung
- Erlebensfallgarantie
von mind. 80 %
3
12
1
12 (PG* Comfort/Spezial)
6 (PG* Collect/Classic)
Rentengarantiezeit 1 restliche mittlere
Lebenserwartung 2
Erlebensfallgarantie 0 % 100 %
(der Bruttobeitragssumme)
monatliche BU/EU-
Rente 3,4 50 EUR 4 % der Bruttobeitragssumme
Monatsbeitrag 1
20 EUR
* Produktgruppe
1
neben der lfd. Beitragszahlung sind variable Zuzahlungen möglich
2
wird in der Beratungssoftware berücksichtigt
3
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeits
einkommens nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente(n) ist ein
Einkommensnachweis von unabhängiger Stelle zwingend erforderlich.
4
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten
5
Nur wenn Ansparzeit 12 Jahre beträgt, sind auch Rentenbeginnalter bis 85
möglich
49

Steuergesetzgebung
l Beiträge können steuerlich nicht geltend gemacht werden.
l Private Renten sind mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Ansparzeit eingehalten worden, sind 50 % der Erträge einkommensteuerfrei;
anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3)
Antrag
211000x
50

Produktbaustein SIGGI Flexible Rente
2.4.1 Produktbeschreibung: Todesfall-Zusatzversicherung in der
Ansparzeit (TZA)
Die Vereinbarung einer Todesfallleistung in der Ansparzeit ermöglicht eine Hinterbliebenenabsicherung in
Höhe von 100 bis 400 % der Bruttobeitragssumme.
Produktspecial
Leistungsspektrum
Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
Hinterbliebenenschutz
Tod der versicherten Person
l Grundsätzlich gilt, dass bei Tod das Vertragsguthaben, mindestens jedoch
die eingezahlten Bruttobeiträge (inkl. Zuzahlungen), ausgezahlt wird (ohne
Beiträge für etwaige Zusatzversicherungen).
l Zusätzlich zur Beitragsrückgewähr kann vereinbart werden, dass diese
Leistung durch die TZA auf einen Mindestbetrag von 100 - 400 % der bei
Vertragsabschluss erwarteten Bruttobeitragssumme aufgefüllt wird.
l Die TZA gewährleistet, dass bei Tod die Differenz zwischen vereinbarter
Hinterbliebenabsicherung und den bereits gezahlten Beiträgen ausgezahlt
wird. Es handelt sich somit um eine fallende Risikoabsicherung (zusammen
mit der Beitragsrückgewähr gibt es einen konstanten Hinterbliebenenschutz).
Ist das Vertragsguthaben bei Tod höher als die Beitragsrückgewähr, erhöht
der Differenzbetrag die Gesamttodesfallleistung.
l Die Versicherungsdauer der TZA entspricht der Beitragszahlungsdauer der
Hauptversicherung. Bei Anfangsversicherungssummen ab 150 % der Bruttobeitragssumme
stimmt die Beitragszahlungsdauer der TZA mit ihrer
Versicherungsdauer überein. Liegt der Prozentsatz unter 150 %, beträgt die
Beitragszahlungsdauer zwei Drittel der Versicherungsdauer.
l Nach Ablauf der Beitragszahlungsdauer der Hauptversicherung erlischt die
TZA; ist die Beitragszahlungsdauer der Hauptversicherung gegenüber der
Ansparzeit abgekürzt, leistet in der beitragsfreien Ansparzeit nur die Beitragsrückgewähr,
d.h. die garantierte Todesfallleistung beträgt dann 100 %
der Bruttobeitragssumme.
l Zu Versicherungen gegen Einmalbeitrag kann eine gesonderte Variante
TZAE mit konstanter Leistung eingeschlossen werden. Die mögliche
Gesamttodesfallleistung beträgt in diesem Fall 100 - 400 % des Einmalbeitrags.
l Bei Einschluss der TZA ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich.
l Beitragsverrechnung (Ermäßigung der Beiträge)
l Todesfallsofortbonus (zusätzliche Todesfallleistung)
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.2.1)
51

Zusatzversicherung (SIGGI)
2.5 Produktbeschreibung: Hinterbliebenenrenten-
Zusatzversicherung (HRZ für SIGGI)
Die HRZ bietet die Absicherung eines Partners. Im Rahmen der SIGGI Basis-Rente (GIBR) ist das stets der
Ehegatte, während bei der SIGGI Flexiblen Rente (GIFR) auch andere zu versorgende Personen mitversichert
werden können.
Produktspecial
Vor Rentenbeginn
HRZ-Jahresrente bis zu 24 % der SIGGI-Beitragssumme möglich (inkl. WRZ)
Nach Rentenbeginn
bis zu 100 % der zum Rentenbeginn erreichten Rente sind möglich (inkl. WRZ)
Hinweis: SIGGI bietet hier Flexibilität: Die HRZ kann wahlweise getrennt für die Ansparphase,
für die Rentenbezugsphase oder für die gesamte Vertragsdauer eingeschlossen
werden. Bei SIGGI stehen deshalb quasi zwei HRZ-Produkte zur Wahl:
vor und nach Rentenbeginn. So sind die unterschiedlichen Aussagen z.B. zur Höhe
einer HRZ verständlich.
Leistungsspektrum
Bei Tod der versicherten Person
l vor Rentenbeginn erhält die zu versorgende Person die versicherte Hinterbliebenenrente.
l nach Rentenbeginn erhält die zu versorgende Person den vereinbarten
Prozentsatz
GIBR: der zum Rentenbeginn erreichten Rente lebenslang gezahlt.
GIFR: der zuletzt gezahlten Rente lebenslang gezahlt.
Bei Tod der zu versorgenden Person
l erlischt die HRZ ohne Leistungsanspruch; der laufende Beitrag wird bei
Einschluss einer Hinterbliebenenrente während der Ansparzeit reduziert.
Besonderheiten
Überschussbeteiligung
l ein Wechsel der zu versorgenden Person ist nicht möglich
l Kündigung der HRZ während der Ansparzeit: Der Rückkaufswert wird nicht
ausgezahlt; stattdessen erfolgt eine Erhöhung des Vertragsguthabens.
l Eine Rentengarantiezeit oder eine Todesfallleistung im Rentenbezug können
nicht zusammen mit einer HRZ nach Rentenbeginn vereinbart werden.
während der Ansparzeit
l Die Überschüsse werden zur Erhöhung des Vertragsguthabens der Hauptversicherung
verwendet.
nach Rentenbeginn
l GIBR mit konventioneller Verrentung: Die Überschüsse erhöhen die Altersrente,
die HRZ-Rente bleibt konstant.
l In allen anderen Fällen werden die Überschüsse wie diejenigen der Hauptversicherung
verwendet.
l Eine laufende Rente steigt durch die Überschüsse.
52

mindestens höchstens
50 EUR vor Rentenbeginn: 2 % der Beitragssumme (inkl.
Waisenrente(n))
nach Rentenbeginn: 100 % der vers. Rente (inkl.
Waisenrente(n))
Bei GIBR: Der Beitragsanteil für die Altersrente
muss mindestens 50 % betragen; der Rest ist für
Zusatzprodukte verwendbar.
mtl. Hinterbliebenenrente
Rahmenbedingungen
Steuergesetzgebung
l Hinterbliebenenrenten zu GIFR sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig;
in Verbindung mit GIBR sind Hinterbliebenenrenten genauso
einkommensteuerlich zu behandeln wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2., 3.2.3., 4.2.4.)
53

Zusatzversicherung (SIGGI)
2.6 Produktbeschreibung: Waisenrenten-Zusatzversicherung (WRZ
für SIGGI)
Finanzielle Absicherung im Rahmen der SIGGI Basis-Rente (GIBR) für kindergeldberechtigte Kinder und im
Rahmen der SIGGI Flexiblen Rente (GIFR) für Kinder ohne Einschränkung
Produktspecial
vor Rentenbeginn
WRZ-Jahresrente bis zu 24 % der SIGGI-Beitragssumme (inkl. HRZ)
nach Rentenbeginn
bis zu 100 % der zum Rentenbeginn erreichten Rente sind möglich (inkl. HRZ)
Hinweis: SIGGI bietet hier Flexibilität: Die WRZ kann wahlweise getrennt für die Ansparphase,
für die Rentenbezugsphase oder für die gesamte Vertragsdauer eingeschlossen
werden. Bei SIGGI stehen deshalb quasi zwei WRZ-Produkte zur Wahl:
vor und nach Rentenbeginn. So sind die unterschiedlichen Aussagen z.B. zur Höhe
einer WRZ verständlich.
Leistungsspektrum
Bei Tod der versicherten Person
l vor Rentenbeginn erhält das zu versorgende Kind (max. 3 pro Vertrag) die
versicherte Waisenrente.
l nach Rentenbeginn erhält das zu versorgende Kind den vereinbarten
Prozentsatz
− GIBR: der zum Rentenbeginn erreichten Rente gezahlt.
− GIFR: der zuletzt gezahlten Rente gezahlt.
Bei Tod eines zu versorgenden Kindes
l erlischt die WRZ ohne Leistungsanspruch; der laufende Beitrag wird bei
Einschluss einer Waisenrente während der Ansparzeit reduziert.
Besonderheiten
Überschussbeteiligung
l ein Wechsel des mitversicherten Kindes ist nicht möglich
l Kündigung der WRZ während der Ansparzeit: Der Rückkaufswert wird nicht
ausgezahlt; stattdessen erfolgt eine Erhöhung der versicherten Rente.
l WRZ zur Basis-Rente nur für kindergeldberechtigte Kinder
l Eine Rentengarantiezeit oder eine Todesfallleistung im Rentenbezug können
nicht zusammen mit einer WRZ nach Rentenbeginn gewählt werden.
während der Ansparzeit
l Die Überschüsse werden zur Erhöhung des Vertragsguthabens verwendet.
nach Rentenbeginn
l GIBR mit konventioneller Verrentung: Die Überschüsse erhöhen die Altersrente,
die WRZ-Rente bleibt konstant.
l In allen anderen Fällen werden die Überschüsse wie diejenigen der Hauptversicherung
verwendet.
l Eine laufende Rente steigt durch die Überschüsse.
54

mindestens höchstens
Eintrittsalter 0 27/22 1
Endalter 2 18 32/25 3
mtl.
Waisenrente 4 50 EUR vor Rentenbeginn:
2 % der Beitragssumme (inkl. Hinterbliebenenrente)
nach Rentenbeginn: 100 % der vers. Rente (inkl.
Hinterbliebenenrente)
Bei GIBR: Der Beitragsanteil für die Altersrente
muss mind. 50 % betragen; der Rest ist für Zusatzprodukte
verwendbar.
für alle mitversicherten Kinder gilt:
1
bei GIBR, 2 einheitliches Endalter, 3 bei GIBR auf Leistungsendalter 25 Jahre
festgelegt, endet bei Fortfall der Kindergeldberechtigung, 4 gleiche Monatsrenten
Rahmenbedingungen
Steuergesetzgebung
l Waisenrenten zu GIFR sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig;
in Verbindung mit einer GIBR sind Waisenrenten genauso einkommensteuerlich
zu behandeln wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2., 4.2.2., 4.2.4.)
55

Rentenversicherung
2.7 Produktmerkmal: Flexibler Rentenbeginn (SIGGI)
Bei SIGGI-Produkten kann der Beginn der Rentenzahlung flexibel an den Eintritt in den Ruhestand angepasst
werden. Der Beginn kann vorverlegt oder aufgeschoben werden.
Produktspecial
vorgezogener Rentenbeginn
l Bei der GIBR kann die VP den Rentenbeginn um bis zu 7 Jahre vorziehen
(frühestens auf vollendetes 60. Lebensjahr)
l Bei der GIRR kann der Rentenbeginn vorgezogen werden, wenn zum Zeitpunkt
des Rentenbeginns das Vertragsguthaben mindestens so hoch ist wie
die Summe der eingezahlten Beiträge, etwaiger Sonderzahlungen und der
uns zugeflossenen staatlichen Zulagen (jedoch nicht vor Vollendung des 60.
Lebensjahres, es sei denn, es wird eine Vollrente aus der gesetzlichen
Rentenversicherung bezogen).
l Bei der GIFR, kann der Rentenbeginn frühestens 3 Jahre nach Versicherungsbeginn
vorgezogen werden und ist spätestens 3 Monate vor dem neuen Rentenbeginn
zu beantragen.
vorgezogene Kapitaloption
l bei GIBR und GIRR nicht möglich
l bei GIFR in den letzten 7 Jahren vor Rentenbeginn nach dem 60. Lebensjahr
möglich
Auswirkungen
Abrufrente / vorgezogene Kapitaloption
l Durch eine längere Rentenzahlung sowie fehlende Beiträge und Zinsen
ist die Abrufrente geringer als zum planmäßigen Rentenbeginn. Je früher die
Abrufrente in Anspruch genommen wird, desto niedriger fällt die Rente aus.
Entsprechendes gilt für die vorgezogene Kapitaloption (Beiträge/Zinsen).
Aufschubrente
l Die Aufschubrente ist höher als die zum geplanten Rentenbeginn, denn bis
zum „neuen“ Rentenbeginn fallen weitere Zinsen an und es gehen ggf.
weitere Beiträge ein.
Rahmenbedingungen
Die nachfolgenden Rahmenbedingungen gelten, wenn die versicherte Person
mindestens 60 Jahre alt ist und sich der Vertrag innerhalb der letzten 7 Jahre der
Ansparzeit befindet:
l der Kunde kann bei SIGGI,
a) wenn eine Beitragsrückgewähr und/oder eine HRZ (mindestens 50 % der
Altersrente) vereinbart ist, den Beginn der Rentenzahlung um bis zu
7 Jahre vorverlegen oder
b) den Beginn der Rentenzahlung um bis zu 7 Jahre hinausschieben –
unabhängig davon, ob eine Beitragsrückgewähr oder HRZ enthalten ist
Rentenbeginn
vorverlegen hinausschieben
60 67
Alter in Jahren
56
l anstelle der Abrufrente kann sich der Kunde in den letzten 7 Jahren das
aktuelle Guthaben ganz oder teilweise auszahlen lassen (frühestens zum 60.
Lebensjahr)
l die vorgezogene Kapitaloption ist vom Kunden 1 Monat vor dem geplanten
Termin schriftlich mitzuteilen

l Abrufrente immer zum jeweiligen Hauptfälligkeitstermin
l der Kunde muss eine schriftliche Willenserklärung einreichen; bei der Aufschubrente
spätestens 1 Monat vor dem Rentenbeginn
l die vereinbarte Rentengarantiezeit bleibt gleich, es sei denn, die tariflichen
Höchstgrenzen werden bei der Aufschubrente überschritten
l die Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug (falls mitversichert)
wird beibehalten (das Versicherungsendalter verringert sich), die
Anfangsversicherungssumme sinkt im gleichen Verhältnis wie die Altersrente
l die Prozentsätze einer HRZ und WRZ (falls mitversichert) bleiben erhalten
l Zusatzprodukte BUZ, PBUZ und EUZ werden beim vorgezogenen Rentenbeginn
aufgelöst (Rückkaufswerte werden zum Zeitpunkt des Rentenbeginns
der vorgezogenen Rente ausgezahlt)
l werden Leistungen aus einer BUZ/PBUZ/EUZ gewährt, ist eine Abruf-/Aufschubrente
nicht möglich
l folgendes ist zusätzlich bei der Aufschubrente zu beachten:
− das tarifliche Höchstrentenbeginnalter darf nicht überschritten werden
− der ursprüngliche Ablauftermin der Todesfallleistung im Rentenbezug (falls
mitversichert) wird beibehalten (die Versicherungsdauer verringert sich), die
Anfangsversicherungssumme ergibt sich dann aus der reduzierten Versicherungsdauer
und der erhöhten Altersrente
− eine evtl. eingeschlossene BUZ/PBUZ/EUZ erlischt
− Erhöhungen aufgrund der Dynamik sind nicht mehr möglich
− spätere Kapitaloption ist weiterhin möglich, sofern eine Rentengarantiezeit
von mindestens 10 Jahren, eine Todesfallleistung im Rentenbezug von
mindestens 17 Jahren oder eine HRZ von mindestens 50 % eingeschlossen
sind.
l Private Renten sind mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
Steuergesetzgebung
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.)
57

Produktbaustein (SIGGI)
2.8 Produktbeschreibung: Rentengarantiezeit (SIGGI)
Die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit ermöglicht eine zeitlich befristete Hinterbliebenenabsicherung
nach Rentenbeginn bei den Produkten SIGGI Flexible Rente und SIGGI Riester-Rente.
Produktspecial
Leistungsspektrum
nach Rentenbeginn
(Teil-)Kapitalisierung der Rentengarantiezeit nach Rentenbeginn (bei SIGGI
Flexible Rente)
Kapitalisierung während der Rentengarantiezeit
Während der Rentengarantiezeit kann eine einmalige Kapitalabfindung für die noch
während der Rentengarantiezeit fällig werdenden Renten gezahlt werden.
Bei einer Vollkapitalisierung wird bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit keine Rente
mehr gezahlt; bei der Teilkapitalisierung erfolgt eine entsprechende
Reduzierung der Rente.
Nach Ablauf der Rentengarantiezeit wird die Altersrente weitergezahlt (zum Rentenbeginn
garantierte Rente zzgl. Überschüsse).
Beantragungsfrist der Kapitalisierung: 3 Monate vor Auszahlungstermin
versicherte Rente nach Teilkapitalisierung: mindestens 50 EUR monatlich
Tod der versicherten Person
l Die / der Begünstigte erhält bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit die
vereinbarte Rente zzgl. Überschüsse.
l Bei SIGGI Flexible Rente nur HRZ/WRZ oder Rentengarantiezeit oder Todesfallleistung
im Rentenbezug
Steuergesetzgebung
Rentengarantiezeit
mindestens höchstens
1 restliche mittlere Lebenserwartung 1
1
wird in der Beratungsoftware berücksichtigt
l Renten aus der Rentengarantiezeit sind mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
Rahmenbedingungen
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.2.2. und 3.2.3.)
58

Produktbaustein (SIGGI)
2.9 Produktbeschreibung: Todesfallleistung im Rentenbezug
Die Vereinbarung einer Todesfallleistung im Rentenbezug ermöglicht eine zeitlich befristete
Hinterbliebenenabsicherung nach Rentenbeginn bei den Produkten GIBR und GIFR.
Produktspecial
Leistungsspektrum
nach Rentenbeginn
Kapitalisierung der Todesfallleistung im Rentenbezug
Tod der versicherten Person
Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die Anfangsversicherungssumme
abzüglich der bereits gezahlten versicherten Renten fällig. Bei
GIBR wird diese Summe als Einmalbeitrag für eine sofort beginnende lebenslange
Hinterbliebenen- oder Waisenrente verwendet.
Kapitalisierung der Todesfallleistung während der Versicherungsdauer
(nur bei GIFR)
Während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug kann eine
einmalige Kapitalabfindung in Höhe der zum Auszahlungstermin versicherten Todesfallleistung
(Anfangsversicherungssumme abzüglich bereits gezahlter zum Rentenbeginn
erreichten Renten) gezahlt werden, begrenzt auf das vorhandene Deckungskapital
bzw. das vorhandene Vertragsguthaben bei fondsgebundener Verrentung.
Nach deren Auszahlung werden bis zum Ende des vereinbarten Todesfallschutzes
keine Leistungen mehr fällig (Rente oder Todesfallleistung). Aus einem etwa über
die Kapitalabfindung hinaus vorhandenen Deckungskapital/Vertragsguthaben wird
nach Ablauf des vereinbarten Todesfallschutzes eine lebenslange Altersrente gezahlt,
wenn die versicherte Person diesen Zeitpunkt erlebt.
Beantragungsfrist der Kapitalisierung: 3 Monate vor Auszahlungstermin
versicherte Rente nach Kapitalabfindung: mindestens 50 EUR monatlich
Rahmenbedingungen
Anfangsversicherungssumme der GIBR/GIFR wird bei Rentenbeginn festgeschrieben
und ergibt sich aus dem Rentenfaktor. Bei Vertragsabschluss wird
nur die Versicherungsdauer vorgegeben. Die Höchstversicherungsdauer ist dabei so
definiert, dass das Ergebnis aus Rentenfaktor, Rentenzahlungsweise und Versicherungsdauer
der Todesfallleistung im Rentenbezug weniger als 10.000
betragen muss.
l Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug beginnt zum
Rentenbeginn.
l Versicherungsschutz endet mit Ablauf der Versicherungsdauer.
l Bei Einschluss der Todesfallleistung im Rentenbezug sind neben der Beitragsrückgewähr
folgende Zusatzprodukte möglich: BUZ, PBUZ, EUZ, EKID
(Hinweis: Beitragsrückgewähr schließt Beitrag der Todesfallleistung im
Rentenbezug mit ein),HRZ/WRZ während der Ansparzeit
l Einmalbeitrag möglich
l Dynamik möglich (entsprechend Hauptversicherung)
l vorgezogener Rentenbeginn sowie Rentenaufschub sind möglich (entsprechend
Hauptversicherung)
l nicht möglich ist die Kombination mit Rentengarantiezeit, HRZ, WRZ (nicht
während der Rentenbezugszeit)
l Auch bei der Todesfallleistung im Rentenbezug ist zu berücksichtigen, dass
die Beiträge aller Zusatzversicherungen weniger als 50 % des Gesamtbeitrags
der GIBR betragen müssen. Bei Einschluss einer Todesfallleistung
im Rentenbezug ist dies allerdings erst bei Rentenbeginn überprüfbar. Daher
59

ist bei Abschluss des Vertrages darauf zu achten, dass in der Ansparzeit
deutlich weniger als 50 % des Gesamtbeitrags auf Zusatzversicherungen
entfallen.
Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
während der Ansparzeit und Rentenbezugszeit:
l Überschüsse der Todesfallleistung im Rentenbezug werden zur Erhöhung der
Altersrente verwendet (bei fondsgebundener Verrentung: Erhöhung des
Vertragsguthabens)
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
l Hinterbliebenenrenten in Verbindung mit GIBR sind genauso einkommensteuerpflichtig
zu behandeln wie die Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.2.1, 4.2.4)
60

2.10 Produktinhalte fondsgebundene Rentenprodukte (SIGGI)
SIGGI Basis-
Rente (GIBR) 3
SIGGI Riester-
Rente (GIRR)
SIGGI Flexible
Rente (GIFR)
Beitragsrückgewähr X 4 X X
Rentengarantiezeit - X X
Todesfall-Zusatzversicherung
in der Ansparzeit (TZA)
- - X
Todesfallleistung im Rentenbezug X 4 - X
Kapitalisierung der Garantierente - - X
HRZ X 5 - X
WRZ X 6 - X
laufende Beitragszahlung X X X
Einmalbeitrag 1 X - X
Beitragspause möglich (Antrag VN) X - X 8
Zuzahlungen möglich X 7 X X
abgekürzte Beitragszahlungsdauer X - X
EKID - - X
EVS - - X
BUZ X - X
- verlängerte Leistungsdauer 2 X - X
- abgekürzte BUZ-Vers.dauer 2 - - X
PBUZ X - X
- verlängerte Leistungsdauer 2 X - X
- abgekürzte PBUZ-Vers.dauer 2 - - X
EUZ X - X
- verlängerte Leistungsdauer 2 X - X
- abgekürzte EUZ-Vers.dauer 2 - - X
Dynamik X X X
Ausbaugarantie - - X
Hinweis: Bei Einschluss EKID und/oder EVS in GIFR können HRZ, WRZ, BUZ, PBUZ und EUZ
nicht mit eingeschlossen werden.
1
nicht bei BUZ-, PBUZ-, EUZ-, EKID- oder EVS-Einschluss möglich
2
nur möglich, wenn BU/EU-Rente mit versichert ist
3
Hinweis: Es ist zu beachten, dass ein nahtloser Übergang von der BU/EU-Rente in die
Altersrente erfolgt
4
Todesfallleistung wird nicht ausgezahlt, sondern als Einmalbeitrag für eine sofort beginnende
Hinterbliebenen-/Waisenrente zu gleichen Teilen verwendet
5
nur Ehegatten (ohne Kapitalwahlrecht)
6
Kinder, für die die VP Anspruch auf Kindergeld oder Kinderfreibetrag bei der Einkommensteuerveranlagung
(§ 32 EStG) hat (ohne Kapitalwahlrecht)
7
Höchstbetrag des Sonderausgabenabzugs gemäß § 10 Abs. 3 EStG beachten
8
wahlweise mit Finanzierung der Zusatzversicherungen aus dem Vertragsguthaben, falls
dieses dafür ausreicht
61

Lebensversicherung
3.1 Produktbeschreibung: Kapitallebensversicherung (KLV)
Die KLV ist eine kapitalbildende Versicherung auf den Todes- und Erlebensfall, auf Wunsch mit
Abrufoption.
Leistungsspektrum
Ablauf
l Es wird die Versicherungssumme zuzüglich Überschussbeteiligung ausgezahlt.
l Es kann eine bis zu 5-jährige beitragspflichtige flexible Abrufphase vereinbart
werden. Der Kunde kann in der Abrufphase ohne Rückkaufsabzug sein Geld
abrufen - auch teilweise in jedem Jahr der Abrufphase. (Hinweis: Steuerspareffekt).
Tod
Hinterbliebenenschutz in Höhe der Versicherungssumme zuzüglich Überschussbeteiligung
Zusatzleistungen
Dynamik/
Ausbaugarantie
l BUZ/PBUZ/EUZ-Einschluss möglich
l RIZ-Einschluss möglich
l Beitragsbezogen (Beitragserhöhung von 5 % bis 10 %), alternativ kann eine
Beitragsdynamik mit fester Bezugsgröße vereinbart werden.
l die Dynamik gilt auch für Zusatzleistungen (Ausnahme: RIZ)
l Ausbaugarantie (Ausbaumöglichkeit des Versicherungsschutzes)
− ereignisgebunden (ohne Gesundheitsprüfung)
− turnusmäßig alle 5 Jahre (mit vereinfachter Gesundheitsprüfung)
Hinweis Steuerspareffekt (Abrufoption):
Durch Teilabrufe kann die Besteuerung von Erträgen auf mehrere Jahre verteilt werden.
Überschussbeteiligung
Es gibt folgende Überschussverwendungsformen:
l Gewinnbonus (Standard)
l Erlebensfallbonus
l Leistungsbonus
l Fondsanlage
Rahmenbedingungen
Eintrittsalter
Endalter
Versicherungsdauer
Beitragszahlungsdauer
Versicherungssumme
Monatsbeitrag
mindestens
3
3
5.000 EUR
15 EUR
höchstens
80
85
Steuergesetzgebung
l Beiträge können steuerlich nicht geltend gemacht werden.
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.1., 3.2.1.)
Antrag
210000x
220020x (Gesundheitserklärung)
62

Zusatzversicherung
3.1.1 Produktbeschreibung: Risiko-Zusatzversicherung (RIZ)
Die RIZ dient der Erhöhung der Hinterbliebenenabsicherung bei KLV.
Produktspecial
Innerhalb der ersten 10 Jahre ist ein Umtausch in eine KLV bzw. SIGGI Flexible
Rente (GIFR) mit TZA über dieselbe oder eine niedrigere Versicherungssumme
ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
(Bei Einschluss BUZ/PBUZ/EUZ ist eine erneute Gesundheitsprüfung
erforderlich.)
Nach Ablauf von 10 Jahren darf zusätzlich das zukünftige Endalter nicht größer als
das Endalter der bisherigen RIZ sein.
Leistungsspektrum
Zusatzleistungen
Überschussbeteiligung
Tod
zusätzlicher Hinterbliebenenschutz bis zu 400 % der VS der Hauptversicherung
l BUZ/PBUZ/EUZ-Einschluss möglich
Es gibt folgende Überschussverwendungsformen:
l Beitragsverrechnung (Standard)
l Todesfallsofortbonus
Rahmenbedingungen
Eintrittsalter
Endalter
Versicherungsdauer
Beitragszahlungsdauer
Versicherungssumme
mindestens
3
3
5.000 EUR
höchstens
80
85
400 % der VS
Steuergesetzgebung
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.2.1.)
63

Lebensversicherung
3.1.2 Produktmerkmal: Abrufoption (A)
Die Abrufoption bietet eine größere Freiheit bei der Vertragsgestaltung und führt bei KLV zu einer vergleichsweise
höheren Rendite.
Produktspecial
Leistungsspektrum
l 1-5-jährige Abrufphase ermöglicht flexible Handhabung des Vertrags: der
Kunde kann in der Abrufphase ohne Rückkaufsabzug sein Geld abrufen,
unabhängig von der flexiblen Altersgrenze
Abruf
l in der Abrufphase steigt die Versicherungssumme jährlich
l bei Abruf, spätestens bei Ablauf wird die jeweils erreichte Versicherungssumme
zuzüglich Überschussbeteiligung ausgezahlt
l der Kunde kann in jedem Jahr der Abrufphase einen Teil des Guthabensabrufen
(Hinweis: Steuerspareffekt); entsprechend sinkt die Versicherungssumme
Tod
l jeweils erreichte Versicherungssumme zuzüglich Überschussbeteiligung
Zusatzleistungen
Dynamik
Eingeschlossene Zusatzversicherungen enden bei Beginn der Abrufphase
Dynamik endet 3 Jahre vor Beginn der Abrufphase
Für die Abrufphase ist nur der Gewinnbonus zugelassen. Bestand zuvor eine andere
Überschussverwendung, wird der Vertrag umgestellt.
mindestens höchstens
Eintrittsalter
Endalter
Versicherungsdauer 5 2 1
85
85
1
abhängig von der Dauer der Abrufphase, z.B. 79 Jahre
bei 1 Jahr Abrufphase bzw. 75 Jahre bei 5 Jahren
Abrufphase
2
plus Abrufphase
l Beiträge können steuerlich nicht geltend gemacht werden.
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
Überschussbeteiligung
Rahmenbedingungen
Steuergesetzgebung
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.1., 3.2.1., 3.2.2.)
Hinweis Steuerspareffekt: Durch Teilabrufe kann die Besteuerung von Erträgen auf
mehrere Jahre verteilt werden.
64

Lebensversicherung
3.2 Produktbeschreibung: Todesfallversicherung (TFV)
Die Versicherung auf den Todesfall dient überwiegend der Absicherung von Bestattungskosten.
Produktspecial
Leistungsspektrum
Zusatzleistungen
Dynamik/
Ausbaugarantie
Überschussbeteiligung
l lebenslanger Versicherungsschutz
l Beitragszahlung maximal bis zum 85. Lebensjahr
Tod
Hinterbliebenenschutz in Höhe der Versicherungssumme (VS) zuzüglich
Überschussbeteiligung
l BUZ/PBUZ/EUZ-Einschluss möglich
l Beitragsbezogen (Beitragserhöhung von 5 % bis 10 %), alternativ kann eine
Beitragsdynamik mit fester Bezugsgröße vereinbart werden.
l Ausbaugarantie (Ausbaumöglichkeit des Versicherungsschutzes)
- ereignisgebunden (ohne Gesundheitsprüfung)
- turnusmäßig alle 5 Jahre (mit vereinfachter Gesundheitsprüfung)
Es gibt die Überschussverwendung Leistungsbonus.
Rahmenbedingungen
Eintrittsalter
Endalter der Beitragszahlungsdauer
Beitragszahlungsdauer
Versicherungsdauer
Versicherungssumme
Beitragsrate (brutto)
mindestens
3
lebenslang
5.000 EUR
15 EUR
höchstens
80
85
Steuergesetzgebung
l Beiträge können steuerlich nicht geltend gemacht werden.
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.1., 3.2.1.)
Antrag
210000x
220020x (Gesundheitserklärung)
65

Lebensversicherung
3.3 Produktbeschreibung: Versicherung auf festen Termin (FT)
Die Versicherung auf festen Termin wird überwiegend zur Absicherung von Ausgaben eingesetzt, die zu
einem bestimmten Zeitpunkt fällig werden (z.B. Ausbildung eines Kindes, Enkels, Patenkindes).
Leistungsspektrum
Ablauf
Die Versicherungssumme zuzüglich Überschussbeteiligung wird zum festen
Termin ausgezahlt.
Tod
Die Versicherung läuft bei Tod der versicherten Person beitragsfrei bis zum vereinbarten
Termin weiter.
Zusatzleistungen
Dynamik/
Ausbaugarantie
l Beiträge können steuerlich nicht geltend gemacht werden.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
Überschussbeteiligung
l BUZ/PBUZ/EUZ-Einschluss möglich
l Beitragsbezogen (Beitragserhöhung von 5 % bis 10 %), alternativ kann eine
Beitragsdynamik mit fester Bezugsgröße vereinbart werden.
l Ausbaugarantie (Ausbaumöglichkeit des Versicherungsschutzes)
- ereignisgebunden (ohne Gesundheitsprüfung) turnusmäßig alle 5 Jahre (mit
vereinfachter Gesundheitsprüfung)
Es gibt folgende Überschussverwendungsformen:
l Gewinnbonus (Standard)
l Fondsanlage
Rahmenbedingungen
Eintrittsalter
Endalter
Versicherungsdauer
Versicherungssumme
Monatsbeitrag
mindestens
3
5.000 EUR
15 EUR
höchstens
80
85
Steuergesetzgebung
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.1., 3.2.2.)
Antrag
210000x
220020x (Gesundheitserklärung)
66

Lebensversicherung
3.4 Produktbeschreibung: Risikolebensversicherung (RIV)
Die RIV dient der Hinterbliebenenabsicherung.
Produktspecial
Innerhalb der ersten 10 Jahre ist ein Umtausch in eine KLV bzw. SIGGI Flexible
Rente (GIFR) mit TZA über dieselbe oder eine niedrigere Versicherungssumme
ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. (Bei Einschluss BUZ/PBUZ/EUZ ist eine
erneute Gesundheitsprüfung erforderlich.)
Nach Ablauf von 10 Jahren darf zusätzlich das zukünftige Endalter nicht größer als
das Endalter der bisherigen RIV sein.
(Ausnahme (P)BUZ für Schüler, Studenten und Auszubildende: Wird zeitgleich mit
der Verlängerung des BU-Schutzes das Umtauschrecht zur Risikolebensversicherung
ausgeübt, so entfällt auch die Gesundheitsprüfung für die dann höhere
Beitragsbefreiung.
Leistungsspektrum
Zusatzleistungen
Dynamik/
Ausbaugarantie
Überschussbeteiligung
Tod
Hinterbliebenenschutz in Höhe der Versicherungssumme
l BUZ/PBUZ/EUZ-Einschluss möglich
l Beitragsdynamik ist möglich (konstant 3 % bis Eintrittsalter 27 Jahre, 3 bis
5 % ab Eintrittsalter 28 Jahre)
l die Dynamik gilt auch für die (P)BUZ, EUZ
l Ausbaugarantie (Ausbaumöglichkeit des Versicherungsschutzes)
- ereignisgebunden (ohne Gesundheitsprüfung)
- turnusmäßig alle 5 Jahre (mit vereinfachter Gesundheitsprüfung)
Es gibt folgende Überschussverwendungsformen:
l Beitragsverrechnung (Standard)
l Todesfallsofortbonus
Rahmenbedingungen
Eintrittsalter
Versicherungsdauer
Beitragszahlungsdauer
Endalter
Versicherungssumme
Beitragsrate (brutto)
mindestens
3
3
5.000 EUR
15 EUR
höchstens
69
52
52
75
Steuergesetzgebung
l Arbeitnehmer (und Beamte) können Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von
1.900 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen, Selbstständige
und Freiberufler bis zu 2.800 EUR.
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1., 4.2.1.)
Antrag
210000x
220020x (Gesundheitserklärung)
67

Lebensversicherung
3.5 Produktbeschreibung: Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen
Kunden, die keine Gesundheitsfragen im Antrag beantworten wollen, kann in einem bestimmten Rahmen
eine Lebensversicherung angeboten werden.
Produktspecial
l Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen mit 1/36-Staffelregelung
Rahmenbedingungen
l Produktgruppen
l Produkte
l Zusatzprodukte
l Beitragszahlung
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer
Comfort (311), Collect (312), Spezial
(363)
KLV(A), TFV
RIZ
monatlich, viertel-, halbjährlich, jährlich
möglich (nicht bei KLVA)
l Einmalbeitrag
l Dynamik
l Ausbaugarantie
nur TFV
nicht möglich
nicht möglich
mindestens höchstens
l Todesfallsumme 5.000 EUR 20.000 EUR 1
l Monatsbeitrag
15 EUR
l Eintrittsalter 40 (bei TFV) 75
l Endalter
85 2 (TFV:lebenslang)
l zusätzlicher Hinterbliebenenschutz
der RIZ
l Versicherungsdauer
bis zu 400 % der VS der
Hauptversicherung 1
3 Jahre
1
insgesamt begrenzt auf 20.000 EUR (z.B. KLV und RIZ max. 20.000 EUR)
2
für Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer
Staffelregelung
Die Antragsaufnahme erfolgt ohne Gesundheitsfragen. Stattdessen wird eine
1/36-Staffelregelung vereinbart. Bei Tod der versicherten Person in den ersten
3 Jahren erfolgt eine anteilige Todesfallleistung.
bei Tod im
Leistung: Zahlung
1. Monat des eingezahlten Beitrags
2. Monat 1/36 der Versicherungssumme
3. Monat 2/36 der Versicherungssumme
36. Monat 35/36 der Versicherungssumme
ab 37. Monat
volle Leistung
Hinweis: Bei Tod durch Unfall entfällt die Staffelregelung – also volle Leistung.
Staffelregelung
Einmalbetrag
Bei Tod im 1. Versicherungsmonat der Einmalbeitrag, im 2. Versicherungsmonat
1/36, im 3. Versicherungsmonat 2/36, usw. im 36. Versicherungsmonat 35/36 der
Versicherungssumme, mindestens jedoch stets der Einmalbeitrag. Die
Staffelung gilt entsprechend auch für die Leistungen aus der Überschussbeteiligung,
wobei bei Tod im ersten Versicherungsmonat keine Leistungen aus der Überschussbeteiligung
fällig werden. Bei Tod der versicherten Person nach Ablauf des 3. Versicherungsjahres
oder Tod infolge eines Unfalls wird die volle Versicherungsleistung
(Versicherungssumme und Leistungen aus der Überschussbeteiligung) fällig.
68

Antragsprüfung
Eine Risikoprüfung findet in der Regel nicht statt. Die SIGNAL IDUNA behält sich
aber das Recht vor, eine solche durchzuführen, wenn risikobezogene Erkenntnisse
aus vorherigen Antragstellungen oder von anderen Personenversicherern vorhanden
sind.
Es gibt folgende Überschussverwendungsformen zur KLV, TFV:
l Gewinnbonus (Standard bei KLV)
l Erlebensfallbonus (Alternative bei KLV)
l Fondsanlage (Alternative bei KLV)
l Leistungsbonus (Alternative bei KLV; bei TFV ist nur diese Überschussverwendung
möglich)
bei RIZ:
l Beitragsverrechnung (Standard)
l Todesfallsofortbonus (Alternative)
Während der 3-jährigen Staffelzeit werden die Überschüsse anteilig zur geleisteten
Versicherungssumme gewährt.
l Beiträge können steuerlich nicht geltend gemacht werden.
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.1., 3.2.1.)
Hinweis Steuerspareffekt (Abrufoption): Durch Teilabrufe kann die Besteuerung
von Erträgen auf mehrere Jahre verteilt werden.
Antrag
210010x (nur pdf)
69

Lebensversicherung
3.6 Produktbeschreibung: Sterbegeldversicherung der ALLWEST
(A 1)
Die Sterbegeldversicherung dient der Absicherung von Bestattungskosten.
Produktspecial
Leistungsspektrum
Zusatzleistungen
Dynamik
Tod
l Summe der eingezahlten Beiträge bei Tod innerhalb von 24 Monaten nach
Versicherungsbeginn; gilt nicht bei Unfalltod; zuzüglich eines Gewinnzuschlages
(bei Einmalbeiträgen Gewinnzuschlag erst ab 2. Versicherungsjahr)
l Versicherungssumme, ab dem 3. Versicherungsjahr zuzüglich eines Gewinnzuschlags
Beitragsberechnung
Überschussbeteiligung
Rahmenbedingungen
Steuergesetzgebung
l lebenslanger Versicherungsschutz
l keine Gesundheitsprüfung erforderlich
l generell wird bei Tod durch Unfall während der Beitragszahlungsdauer die
doppelte Versicherungssumme fällig, sofern die UZV nicht ausgeschlossen
wird
l Versicherungssumme (VS) von 250 bis 8.000 EUR möglich
l Beitragszahlung bis zum 65. oder 85. Lebensjahr oder Einmalbeitrag
l Mitversicherung von Kindern möglich
l wird kein UZV-Einschluss gewünscht, vermindert sich der Monatsbeitrag um
0,1 ‰ des Sterbegeldes
l UZV nicht möglich bei Einmalbeitrag
l Mitversicherung von Kindern ist vom vollendeten 1. bis zum vollendetem 18.
Lebensjahr möglich (Monatsbeitrag pro 1.000 EUR VS = 0,25 EUR), UZV
hier aber nicht möglich
nicht möglich
über Beratungssoftware
l regelmäßig werden Bonussummen festgelegt; zusätzlich gibt es einen
Gewinnzuschlag (z.Zt. bis zum 31.12.2013 von 15 %) auf die Gesamtsumme
(= VS und Bonussumme)
Eintrittsalter 1.VP
- laufende Beitragszahlung
- Einmalbetrag
Endalter
(der Beitragzahlung)
Versicherungsdauer
mindestens
18
18
65 oder
höchstens
l Beiträge können steuerlich nicht geltend gemacht werden.
l Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
74
84
85
Lebenslang
Versicherungssumme 250 EUR 8.000 EUR
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.1., 3.2.1.)
Antrag
217020x
70

Lebensversicherung
3.7 Produktmerkmal: Flexible Altersgrenze
Mit dem Eintritt in den Ruhestand kann die Lebensversicherung früher als vereinbart ausgezahlt
werden.
Produktspecial
Auswirkungen
l Wird eine Kapitalzahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres fällig und ist
eine 12-jährige Mindestvertragsdauer eingehalten worden, sind 50 % der
Erträge einkommensteuerfrei; anderenfalls sind 100 % der Erträge einkommensteuerpflichtig.
Rahmenbedingungen
Steuergesetzgebung
l Auszahlung des Deckungskapitals (ohne den sonst üblichen Rückkaufsabzug),
das zum Zeitpunkt der Kündigung erreicht wurde
l gegenüber einer „normalen“ Kündigung wird dabei ein höherer Schlussüberschussanteil
gewährt
Zum Zeitpunkt der Kündigung im Rahmen der flexiblen Altersgrenze ist durch fehlende
Beiträge und Zinsen der auszuzahlende Betrag geringer als bei einem planmäßigen
Ablauf der Lebensver sicherung. Je früher die Kündigung erfolgt, desto
stärker sind die finanziellen Auswirkungen.
l versicherte Person (VP) muss das 60. Lebensjahr vollendet haben
l der Vertrag muss sich in den letzten 7 Jahren der Beitragszahlungsdauer
befinden
l eine KLVA muss sich in den letzten 7 Jahren der Beitragszahlungsdauer vor
Beginn der Abrufphase befinden
l schriftliche Willenserklärung des Versicherungsnehmers muss vorliegen
l gilt nicht für Risikolebensversicherungen
l ein GRV-Bescheid ist nicht notwendig
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 3.1., 3.2.1.,
3.2.2.)
71

3.8 Produktinhalte Lebensversicherungen
Vers.
auf
festen
Termin
Kapitallebensvers.
Todesfallvers.
Risikolebensvers.
Berufsunfähigkeitsvers.
Berufsunfähigkeitsvers.
(Premium
BUV)
Erwerbsunfähigkeitsvers.
Pflege-
EXKLUSIV
Pflege
PREMIUM
(KLV) (TFV) (RIV) (FT) (BUV/ (PBUV) (EUV) (PFRV) (PPFRV)
EBUV)
lfd. Beitragszahlung
X X X X X X X X X
Einmalbeitrag 1 X X X - - - - X X
abgek.
Beitragszahlungsdauer
X X 2 X - X X X X 2 X 2
Abrufoption X - - - - - - - -
BUZ X X X X - - - - -
PBUZ X X X X - - - - -
EUZ X X X X - - - - -
- verlängerte
BU/EU-
Leistungsdauer
X X X X - - X - -
3
- abgekürzte
BU/EU-
X X X X - - - - -
Vers.dauer 3
Risiko-
Zusatzvers.
X - - - - - - - -
Dynamik X X X X X X X X X
Ausbaugarantie
X X X X X X X X X
Umtauschrecht
in KLV 4 - - X - - - - - -
1
nicht bei BUZ-, PBUZ- und EUZ -Einschluss möglich
2
die Beitragszahlungsdauer geht maximal bis zum 85. Lebensjahr
3
nur möglich, wenn BU/EU-Rente mit versichert ist
4
gilt auch sinngemäß für RIZ
72

Berufsunfähigkeitsversicherung
4.1 Produktbeschreibung: Berufsunfähigkeitversicherung
(BUV)
Die BUV ist eine selbstständige Versicherung.
Produktspecial
Leistungsspektrum
l Verzicht auf die abstrakte Verweisung (außer bei Schülern, Auszubildenden,
Studenten während der „Ausbildungszeit“)
l Dienstunfähigkeitsabsicherung möglich
l ab 50 % Berufsunfähigkeit wird
- eine BU-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt
- der Vertrag beitragsfrei fortgeführt
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l verlängerte Leistungsdauer möglich
l Beitragsdynamik ist möglich (konstant 3 % bis Eintrittsalter 27 Jahre, 3 bis
5 % ab Eintrittsalter 28 Jahre)
l Ausbaugarantie ist möglich
Steuergesetzgebung
mindestens höchstens
Eintrittsalter 15
Versicherungsendalter
65 1
Leistungsendalter 67 1,2
bei verlängerter Leistungsdauer
- Versicherungsdauer
- Leistungsdauer 3
- Leistungsendalter
3
5
50 67 2
mtl. BU-Rente 4 50 EUR 5.000 EUR 5
Monatsbeitrag
15 EUR
1
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. 55 Jahre für Berufsfeuerwehrleute)
2
Leistungsendalter 67 Jahre nur möglich, wenn
- das Versicherungsendalter 65 Jahre beträgt oder
- die Leistungsdauer mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
ist
3
gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
4
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens
nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente(n) ist ein Einkommensnachweis
von unabhängiger Stelle zwingend erforderlich.
5
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. maximal 750 EUR mtl. DU-
Rente bei Beamten)
Rahmenbedingungen
Überschussbeteiligung
l vor Eintritt der Berufsunfähigkeit
– standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (alternativ:
verzinsliche Ansammlung oder Fondsanlage)
l nach Eintritt der Berufsunfähigkeit
− jährliche Erhöhung der BU-Rente aus den Überschüssen
l Arbeitnehmer (und Beamte) können Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von
1.900 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen.
l BU-Renten sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1., 4.2.2.)
Antrag
217000X
73

Berufsunfähigkeitsversicherung
4.2 Produktbeschreibung: Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung
(EBUV)
Die EBUV kann ergänzend zu bestimmten LV-Produkten abgeschlossen werden.
Produktspecial
l Produkt auf dem Preisniveau einer BUZ
l Ergänzung
− von Bestandsverträgen (zu denen ein BUZ-Einschluss nicht möglich ist).
− eines AVmG-Produktes (SI Riester-Rente/SIGGI Riester-Rente)
l steht für Neuabschlüsse im Rahmen der SI Basis-Rente/SIGGI Basis-Rente
zur Verfügung
l Die versicherte Person der Hauptversicherung muss auch die versicherte
Person der EBUV sein.
l In jedem Antrag muss unter „Sonstiges“ folgender Hinweis eingetragen sein:
Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung zur
Lebens-/Rentenversicherung Nr. _______
l nicht möglich bei:
− Produktgruppe Vermögensbildung
− einer Hauptversicherung mit Einmalbeitrag
− Versicherungen im Leistungsbezug
− beitragsfreien Versicherungen
− Heiratsversicherung, Single Sofortrente, Private Sofortrente
l keine EBUV möglich, um eine in einer PRD eingeschlossene BU-Rente noch
zu „erhöhen“
l keine Premiumvariante der EBUV möglich
74
Produktangebot
Produktbedingungen
Rahmenbedingungen
l als Ergänzung eines/einer
− SI Basis-Rente/SIGGI Basis-Rente, wenn berufsspezifische BUZ-
Leistungsendalter den Einschluss einer BUZ nicht zulassen
− SI Basis-Rente/SIGGI Basis-Rente, um höhere BU-Renten zu ermöglichen
(BU-Einschluss in Basisversorgung begrenzt, da 50 % des Beitrags für Altersvorsorge
sein müssen). Alternativ je nach Kundensituation EBUV auch
möglich, wenn Kunde die BU-Absicherung nicht über die Basisprodukte
haben möchte.
− AVmG-Produktes (SI Riester-Rente / SIGGI Riester-Rente)
− bAV-Direktversicherung oder Pensionskasse, wenn eine BUZ nicht mehr
(nachträglich) eingeschlossen werden kann, weil das Produktangebot bereits
geschlossen ist. Bei einem offenen Produktangebot ist weiterhin die bAV-
BUZ/EUZ/PBUZ für nachträgliche Einschlüsse zu verwenden.
− bestehenden Vertrages (bei KLVP oder RIVP - jeweils für beide versicherte
Personen möglich; Hinweis: es erfolgt eine Teilung der maximal möglichen
BU-Rente)
l Produkt auf dem Preisniveau einer BUZ
Grundsätzlich gelten dieselben Rahmenbedingungen wie bei der BUV (Beitragsdynamik
nur möglich, wenn Hauptversicherung Dynamik enthält). Damit sich die BU-
Renten in einem vertretbaren Rahmen bewegen, gelten nachfolgende zusätzliche
Begrenzungen:
l maximale monatliche BU-Rente der EBUV = 3 % der restlichen Beitragssumme
(restliche Beitragssumme = gültiger Jahresbeitrag (brutto) des Hauptvertrages
multipliziert mit der Restlaufzeit des Hauptvertrages)
l es können für die Ermittlung der Beitragssumme alle infrage kommenden
Vorverträge herangezogen werden; es darf jedoch nur eine EBUV abgeschlossen
werden

l von der EBUV-Rente ist eine ggf. bestehende BU/EU-Rente des Hauptvertrages
abzuziehen
Beispiel:
Die Hauptversicherung beginnt am 01.01.2011 und endet in 2026 und beinhaltet
bereits eine monatliche BU-Rente in Höhe von 150 EUR. Der zum
01.01.2011 gültige Bruttojahresbeitrag beträgt 600 EUR. Daraus ergibt sich
folgende Berechnung der maximalen BU-Rente für die EBUV:
- restliche Beitragssumme = 9.000 EUR (600 EUR X 15 Jahre)
- 3 % von 9.000 = 270 EUR
- 270 EUR minus bestehende BU-Rente von 150 EUR = 120 EUR maximale
mtl. BU-Rente der EBUV
l pro VP darf es nur eine EBUV geben
l EBUV ist nicht als Ergänzung zu einem BUV-Vertrag möglich
l die üblichen berufsbezogenen Begrenzungen in der Höhe der BU-Rente
sind zu berücksichtigen (z.B. Auszubildende maximal 1.000 EUR BU-
Rente monatlich).
l die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-
Arbeitseinkommens nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente ist
ein Einkommensnachweis von unabhängiger Stelle zwingend erforderlich.
l Ausbaugarantie für EBUV nicht möglich
Leistungsspektrum
l ab 50 % Berufsunfähigkeit wird eine BU-Rente in vereinbarter Höhe
gezahlt
Hinweis: Für die Hauptversicherung sind die Beiträge weiter zu zahlen.
Allgemeine und spezielle Dienstunfähigkeit (z.B. Vollzugsdienstunfähigkeit)
sind versicherbar.
Überschussbeteiligung
Verhältnis zur
Hauptversicherung
l vor Eintritt der Berufsunfähigkeit:
− standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (alternativ:
verzinsliche Ansammlung oder Fondsanlage, wenn für Hauptversicherung
die gleiche Überschussverwendung vereinbart wurde)
l nach Eintritt der Berufsunfähigkeit:
− jährliche Erhöhung der BU-Rente aus den Überschüssen
Solange gleichzeitig die Hauptversicherung beitragspflichtig besteht, ist für die
EBUV ein verminderter Beitrag zu entrichten. Ein entsprechender Hinweistext
steht im EBUV-Versicherungsschein.
Daher sollte die Leistungsdauer in etwa der Restdauer der Hauptversicherung
entsprechen. Enthält die Hauptversicherung eine abgekürzte Beitragszahlungsdauer,
dann sollte auch dies bei der EBUV berücksichtigt werden.
Die Höhe der BU-Rente sollte so berechnet sein, dass der Kunde mit einem Teil
die Beitragszahlung des bestehenden Vertrages (Hauptversicherung ohne BUZ)
finanzieren kann und mit dem anderen Teil seine eigentliche BU-Rente erhält.
In Einzelfällen kann es im Leistungsfall dazu kommen, dass aufgrund der unterschiedlichen
BUZ-/EBUV-Bedingungen aus der einen Versicherung eine Leistung
fällig wird und aus der anderen Versicherung kein Leistungsanspruch entsteht.
75

Steuergesetzgebung
l Arbeitnehmer (und Beamte) können Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von
1.900 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen.
l BU-Renten sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig. Auch
bei Ergänzung zu einer BSR ändert sich die steuerliche Einstufung einer
EBUV nicht.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1., 4.2.2.)
Antrag
217000X
76

Berufsunfähigkeitsversicherung
4.3 Produktbeschreibung: Berufsunfähigkeitsversicherung Premium
BUV (PBUV)
Die PBUV dient der finanziellen Absicherung bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit mit zusätzlichen Produktspecials
gegenüber der BUV.
Produktspecial
Leistungsspektrum
l Verkürzung des Prognosezeitraums auf 6 Monate
l Leistungen ab Eintritt der BU, wenn die BU bereits 6 Monate lang ununterbrochen
bestanden hat
l rückwirkende Leistung bei einer verspäteten Leistungsmeldung
l zuviel entrichtete Beiträge werden bei Anerkennung des Leistungsfalls verzinst
zurückgezahlt
l Erklärung über Leistungspflicht innerhalb von 4 Wochen, wenn alle für die
Leistungsprüfung relevanten Unterlagen vorliegen.
l Übernahme von Reisekosten bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit im Ausland
und Untersuchung in Deutschland
l ab 50 % Berufsunfähigkeit wird
– eine BU-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt
– der Vertrag beitragsfrei fortgeführt
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l verlängerte Leistungsdauer möglich
l Beitragsdynamik ist möglich (konstant 3 % bis Eintrittsalter 27 Jahre, 3 bis
5 % ab Eintrittsalter 28 Jahre)
l Ausbaugarantie ist möglich
mindestens höchstens
Eintrittsalter 15
Versicherungsendalter 65 1
Leistungsendalter 67 1,2
bei verlängerter Leistungsdauer
- Versicherungsdauer
- Leistungsdauer 3
- Leistungsendalter
3
5
50 67 2
mtl. BU-Rente 4 50 EUR 5.000 EUR 5
Monatsbeitrag
15 EUR
1
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. 55 Jahre für Berufsfeuerwehrleute)
2
Leistungsendalter 67 Jahre nur möglich, wenn
- das Versicherungsendalter 65 Jahre beträgt oder
- die Leistungsdauer mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer
verlängert ist
3
gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
4
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens
nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente(n) ist ein Einkommens
nachweis von unabhängiger Stelle zwingend erforderlich.
5
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. maximal 750 EUR mtl. DU-
Rente bei Beamten)
Rahmenbedingungen
Überschussbeteiligung
l vor Eintritt der Berufsunfähigkeit
– standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (alternativ:
verzinsliche Ansammlung oder Fondsanlage)
l nach Eintritt der Berufsunfähigkeit
− jährliche Erhöhung der BU-Rente aus den Überschüssen
77

Steuergesetzgebung
l Arbeitnehmer (und Beamte) können Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von
1.900 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen.
l BU-Renten sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1., 4.2.2.)
Antrag
217000X
78

Erwerbsunfähigkeitsversicherung
4.4 Produktbeschreibung: Erwerbunfähigkeitsversicherung (EUV)
Die EUV ist eine selbstständige Versicherung.
Definition
Erwerbsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung
oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich
mindestens 2 Jahre außerstande sein wird, einer Erwerbstätigkeit von mehr als 3
Stunden täglich nachzugehen.
Als Erwerbstätigkeit gelten alle Tätigkeiten, die auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt
üblich sind, und alle selbstständigen Tätigkeiten. Der zuletzt ausgeübte Beruf, die
erworbenen Kenntnisse und Fähigkeiten, die bisherige Lebensstellung, insbesondere
das bisherige berufliche Einkommen, und die jeweilige Arbeitsmarktlage bleiben
unberücksichtigt. Auch der Bescheid eines Sozialversicherungsträgers ist nicht
bindend.
Leistungsspektrum
l bei Erwerbsunfähigkeit wird
- eine EU-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt
- der Vertrag beitragsfrei fortgeführt
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l verlängerte Leistungsdauer möglich
l Beitragsdynamik ist möglich (konstant 3 % bis Eintrittsalter 27 Jahre,
3 bis 5 % ab Eintrittsalter 28 Jahre)
l Ausbaugarantie ist möglich
l berufsgruppenspezifische Zuschläge auf den EUV-Grundbeitrag
- Berufsgruppen B und C = 40 %
mindestens höchstens
Eintrittsalter 15
Versicherungsendalter 65 1
Leistungsendalter 67 1,2
bei verlängerter Leistungsdauer
- Versicherungsdauer
- Leistungsdauer 3
- Leistungsendalter
3
5
50 67 2
mtl. EU-Rente 4 50 EUR 5.000 EUR 5
Monatsbeitrag
15 EUR
1
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. 55 Jahre für
Berufsfeuerwehrleute)
2
Leistungsendalter 67 Jahre nur möglich, wenn
- das Versicherungsendalter 65 Jahre beträgt oder
- die Leistungsdauer mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer
verlängert ist
3
gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
4
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-
Arbeitseinkommens nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-
Rente(n) ist ein Einkommensnachweis von unabhängiger Stelle
zwingend erforderlich
5
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten
Rahmenbedingungen
Überschussbeteiligung
l vor Eintritt der Erwerbsunfähigkeit
− standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (alternativ:
verzinsliche Ansammlung oder Fondsanlage)
l nach Eintritt der Erwerbsunfähigkeit
− jährliche Erhöhung der EU-Rente aus den Überschüssen
79

Steuergesetzgebung
l Arbeitnehmer (und Beamte) können Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von
1.900 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen.
l EU-Renten sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1., 4.2.2.)
Antrag
217000X
80

Zusatzversicherung zu SIGGI und Lebenprodukte
4.5 Produktbeschreibung: Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(BUZ)
Die BUZ dient der finanziellen Absicherung bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit.
Produktspecial
Leistungsspektrum
l Verzicht auf die abstrakte Verweisung (außer bei Schülern, Auszubildenden,
Studenten während der „Ausbildungszeit“)
l obligatorischer BUZ-Einschluss (Beitragsbefreiung) in den LV-Anträgen
l ab 50 % Berufsunfähigkeit werden
− die Haupt- und Zusatzversicherungen beitragsfrei fortgeführt und
− ggf. eine BU-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt
l Leistungen analog ab 75 % Berufsunfähigkeit (Alternative zur 50 %-Regelung bei
den Berufsgruppen B und C - führt zu einer Beitragsreduzierung)
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l verlängerte Leistungsdauer möglich
l abgekürzte BUZ-Versicherungsdauer möglich
l BUZ-Einschluss nicht möglich bei Einmalbeiträgen
l BUZ/PBUZ-Einschluss für Schüler im Rahmen der Basisversorgung nicht möglich
Rahmenbedingungen
mindestens höchstens
Eintrittsalter 15
Versicherungsendalter
65 1
Leistungsendalter 67 1,2
Leistungsendalter bei
abgekürzter BUZ-
Vers.-dauer
55 65 1
bei verlängerter
Leistungsdauer
- Versicherungsdauer
- Leistungsdauer 3
- Leistungsendalter
3
5
50 67 2
mtl. BU-Rente 4,5 50 EUR 4 % der VS bei Leben
2 % bei RIV / RIZ
4 % der Beitragssumme bei GIFR/
GIBR
bei GIBR: der Beitragsanteil für die
Altersversorgung muss mind. 50 %
betragen, der Rest kann für Zusatzprodukte
verwendet werden
1
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. 55 Jahre für Berufsfeuer
wehrleute). Das Leistungsendalter der BUZ geht bei KLV mit Abrufoption nur bis zum
Beginn der Abrufphase. Bei der GIBR muss ein nahtloser Übergang der BU-Rente
(Leistungsendalter) in die Basis-Rente gegeben sein.
2
Leistungsendalter 67 Jahre nur möglich, wenn
- das Versicherungsendalter 65 Jahre beträgt oder
- die Leistungsdauer mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
ist
3
gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
4
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens
nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente(n) ist ein Einkommensnachweis
von unabhängiger Stelle zwingend erforderlich.
5
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. maximal 750 EUR mtl. DU-
Rente bei Beamten) 81

Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
BUZ
l vor Eintritt der Berufsunfähigkeit
standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (alternativ: verzinsliche
Ansammlung oder Fondsanlage, wenn für Hauptversicherung die
gleiche Überschussverwendung vereinbart wurde). Die Überschüsse der BUZ zu
einer GIBR werden zum Erwerb von Fondsanteilen verwendet.
l nach Eintritt der Berufsunfähigkeit
Jährliche Erhöhung der BU-Rente aus den Überschüssen
Die Überschussanteile für die BUZ-Beitragsbefreiung werden bei SIGGI zur
Erhöhung der Fondsanlage verwendet. Die auf die BU-Rente entfallenden
Überschussanteile führen zur jährlichen Erhöhung der BU-Rente.
l BU-Renten sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig; in
Verbindung mit einer GIBR sind BU-Renten genauso einkommensteuerlich zu
behandeln wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2, 4.2.2., 4.2.4.)
82

Zusatzversicherung zu SIGGI und Lebenprodukte
4.6 Produktbeschreibung: Premium BUZ (PBUZ)
Die PBUZ dient zur finanziellen Absicherung bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit mit zusätzlichen
Produktspecials gegenüber der BUZ.
Produktspecial
Leistungsspektrum
Rahmenbedingungen
l Verkürzung des Prognosezeitraums auf 6 Monate
l Leistungen ab Eintritt der BU, wenn die BU bereits 6 Monate lang ununterbrochen
bestanden hat
l rückwirkende Leistung bei einer verspäteten Leistungsmeldung
l zuviel entrichtete Beiträge werden bei Anerkennung des Leistungsfalls
verzinst zurückgezahlt
l Erklärung über Leistungspflicht innerhalb von 4 Wochen, wenn alle für die
Leistungsprüfung relevanten Unterlagen vorliegen
l Übernahme von Reisekosten bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit im Ausland
und Untersuchung in Deutschland
l ab 50 % Berufsunfähigkeit werden
- die Haupt- und Zusatzversicherungen beitragsfrei fortgeführt und
- ggf. eine BU-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l verlängerte Leistungsdauer möglich
l abgekürzte PBUZ-Versicherungsdauer möglich
l PBUZ-Einschluss nicht möglich bei Einmalbeiträgen
l BUZ/PBUZ-Einschluss für Schüler im Rahmen der Basisversorgung nicht möglich
mindestens höchstens
Eintrittsalter 15
Vers.endalter 65 1
Leistungsendalter 67 1,2
Leistungsendalter
bei abgekürzter
BUZ-Vers.dauer
55 65 1
bei verlängerter
Leistungsdauer
- Vers.dauer
- Leistungsdauer 3
- Leistungsendalter
3
5
50 67 2
mtl. BU-Rente 4,5 50 EUR 4 % der VS bei Leben
2 % bei RIV / RIZ
4 % der Beitragssumme bei GIFR/GIBR
bei GIBR: der Beitragsanteil für die Altersversorgung
muss mind. 50 % betragen, der
Rest kann für Zusatzprodukte verwendet
werden
1
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. 55 Jahre für Berufsfeuer
wehrleute). Das Leistungsendalter der PBUZ geht bei KLV mit Abrufoption nur bis
zum
Beginn der Abrufphase. Bei der GIBR muss ein nahtloser Übergang der BU-Rente
(Leistungsendalter) in die Basis-Rente gegeben sein.
2
Leistungsendalter 67 Jahre nur möglich, wenn
- das Versicherungsendalter 65 Jahre beträgt oder
- die Leistungsdauer mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
ist
83

3 gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
4
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens
nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente(n) ist ein Einkommensnachweis
von unabhängiger Stelle zwingend erforderlich.
5
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. maximal 750 EUR mtl. DU-
Rente bei Beamten)
Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
l vor Eintritt der Berufsunfähigkeit
standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (alternativ: verzinsliche
Ansammlung oder Fondsanlage, wenn für Hauptversicherung die gleiche
Überschussverwendung vereinbart wurde). Die Überschüsse der PBUZ zu einer
GIBR werden zum Erwerb von Fondsanteilen verwendet.
l nach Eintritt der Berufsunfähigkeit
Jährliche Erhöhung der BU-Rente aus den Überschüssen. Die Überschussanteile
für die PBUZ-Beitragsbefreiung werden bei SIGGI zur Erhöhung der Fondsanlage
verwendet. Die auf die BU-Rente entfallenden Überschussanteile führen zur jährlichen
Erhöhung der BU-Rente.
BU-Renten sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig; in Verbindung
mit einer GIBR sind BU-Renten genauso einkommensteuerlich zu behandeln
wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2, 4.2.2., 4.2.4.)
84

Dienstunfähigkeit zu SIGGI und Lebenprodukte
4.7 Ergänzung der Produktbeschreibungen zur BUV, PBUV, BUZ,
PBUZ
Innerhalb der Bedingungen zur BUV/BUZ(§ 2.12) und PBUV/PBUZ (§ 2.9) ist die Absicherung der allgemeinen
Dienstunfähigkeit (DU) geregelt. Einen darüber hinausgehenden Versorgungsbedarf spezieller
Beamtengruppen regeln Klauseln. Nachfolgend sind die Besonderheiten der DU-Absicherung dargestellt.
Leistungsspektrum
Leistungen bei allgemeiner Dienstunfähigkeit oder spezieller Dienstunfähigkeit (Hinweis:
Die 75 %-Regelung für die Berufsgruppen B und C der BUZ
ist hier nicht möglich)
Rahmenbedingungen
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l verlängerte Leistungsdauer möglich
l abgekürzte DUZ-Versicherungsdauer möglich (nicht bei DUV)
l Beitragsdynamik bei DUV und PDUV möglich (konstant 3 % bis Eintrittsalter
27 Jahre, 3 bis 5 % ab Eintrittsalter 28 Jahre)
l Ausbaugarantie ist möglich
l DUZ-Einschluss nicht möglich bei Einmalbeiträgen
mindestens höchstens
Eintrittsalter 15
Versicherungsendalter 1 für
− Verwaltungsbeamte (z.B. Finanzamt,
65
Gemeinde)
− Polizisten
− Verwaltung, Innendienst 65
− Vollzugsdienstbeamte 55
− ohne Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel 55
− für Feuerwehrbeamte 55
− für Lehrer 60
− für Soldaten 55
Leistungsendalter 1 für
− Verwaltungsbeamte (z.B. Finanzamt,
65 bzw. 67
Gemeinde)
− Polizisten
− Verwaltung, Innendienst 65 bzw. 67
− Vollzugsdienstbeamte 60
− ohne Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel 62
− Feuerwehrbeamte 55
− Lehrer 60
− Soldaten 60
mtl. DU-Rente 50 EUR 750 EUR 2
1
Die Endalterbegrenzungen / Besonderheiten weiterer Berufsgruppen entnehmen
Sie bitte der Beratungssoftware.
2
Im Einzelfall ist eine DU-Rente von bis zu 1.000 EUR möglich. Zusammen mit dem
Ruhegehalt bei DU darf die DU-Rente max. 75 % der laufenden Bezüge vor DU-
Eintritt (inkl. Zulagen) betragen. Aus der Beratungssoftware heraus ist die
„Beamtenversorgungsanalyse“ auszudrucken und dem Antrag beizufügen.
85

Sonderregelung
für Beamte auf
Probe und
Beamtenanwärter
(Anm.: gilt auch
entsprechend für
Zeitsoldaten)
Über zwei separate Verträge kann eine mtl. DU-Rente bis zu 1.500 EUR abgeschlossen
werden. Für diese Regelung ist keine Beamtenversorgungsanalyse mit
Nachweis einer entsprechenden Versorgungslücke erforderlich. Nach Verbeamtung
kann die DU-Rente an den „konkreten“ Bedarf angepasst werden (siehe Fußnote 2
der o.a. Rahmenbedingungen).
Rahmenbedingungen Grundvertrag
l maximales Versicherungsendalter bzw. Leistungsendalter richtet sich nach
der tatsächlich ausgeübten Tätigkeit des Beamten
l mtl. DU-Rente max. 750 EUR
l Dynamikeinschluss möglich
(Anm.: Bei Abschluss einer DU-Rente unter 750 EUR besteht die Möglichkeit, im
Rahmen des Umtauschrechts für Beamtenanwärter/Beamte auf Probe die
DU-Rente zu erhöhen)
Rahmenbedingungen Ergänzungsvertrag
l max. Versicherungsendalter 30 Jahre; max. Leistungsendalter richtet sich
nach der tatsächlich ausgeübten Tätigkeit des Beamten (in begründeten Ausnahmefällen
kann das maximale Endalter 35 Jahre betragen, wenn die vor
aussichtliche Lebzeitverbeamtung nach dem 30. Lebensjahr erfolgen wird. Es
sind geeignete Nachweise dem Antrag beizufügen.)
l mtl. DU-Rente max. 750 EUR
l Dynamikeinschluss ist hier nicht möglich
Spezielle Klauseln
Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel
(240000X für DUZ, 240040X für DUV bzw. Text im Antrag enthalten)
Für Vollzugsdienstbeamte (Polizei, Bundespolizei) reicht die bedingungsgemäße
Absicherung über die allgemeine Dienstunfähigkeit nicht aus. Um sich gegen das
Risiko einer Vollzugsdienstunfähigkeit abzusichern, ist im Antrag ein entsprechendes
Feld anzukreuzen. Dafür wird ein Risikozuschlag erhoben, der in der Beratungssoftware
berücksichtigt wird.
Der Versicherungsschutz endet spätestens mit dem 55. Lebensjahr der versicherten
Person (VP). Die Leistungsdauer endet spätestens mit dem 60. Lebensjahr.
Die Leistungspflicht wegen Vollzugsdienstunfähigkeit endet bei der DUZ und DUV
30 Monate und bei der Premium DUZ und PDUV 72 Monate nach Entlassung bzw.
Versetzung in den Ruhestand. Ist die VP dann aber weiterhin im Sinne der Bedingungen
berufsunfähig oder allgemein dienstunfähig, wird weiter geleistet.
Zu beachten: Beantragt der Kunde diese Klausel nicht, erhält er z.B. bei Entlassung
wegen Vollzugsdienstunfähigkeit keine Leistungen.
Dienstunfähigkeitsklausel für Berufs-/Zeitsoldaten
(240020X für DUZ, 240050X für DUV bzw. Text im Antrag enthalten)
Berufs- und Zeitsoldaten erhalten einen Zuschlag, der in der Beratungssoftware
berücksichtigt wird.
Die Klausel ist bei Antragsaufnahme vom Kunden zu unterschreiben und wird im
Versicherungsschein entsprechend dokumentiert.
Der besondere Versicherungsschutz und dessen Leistungsdauer enden zum
beantragten Zeitpunkt, spätestens aber zu dem Zeitpunkt, zu dem das
86

Dienstverhältnis des Berufssoldaten bzw. Zeitsoldaten tatsächlich ohne Dienstunfähigkeit
endet bzw. geendet hätte.
Feuerwehrdienstunfähigkeitsklausel
(240010x für DUZ, 240030x für DUV bzw. Text im Antrag enthalten)
Berufsfeuerwehrleute sind in Berufsgruppe B einzustufen (Endalter max. 55 Jahre, wie
auch Werksfeuerwehrleute).
In den Bundesländern, die eine spezielle Feuerwehrdienstunfähigkeit definiert haben,
kann die Feuerwehrdienstunfähigkeitsklausel zugewählt werden.
Hierfür wird ein Risikozuschlag erhoben, der in der Beratungssoftware berücksichtigt
wird.
Der Versicherungsschutz sowie die Leistungsdauer enden mit dem 55. Lebensjahr der
versicherten Person (VP).
Die Leistungspflicht wegen Feuerwehrdienstunfähigkeit endet bei der DUZ und DUV 30
Monate und bei der Premium DUZ und PDUV 72 Monate nach Entlassung bzw. Versetzung
in den Ruhestand. Ist die VP dann aber weiterhin im Sinne der Bedingungen
berufsunfähig oder allgemein dienstunfähig, wird weiter geleistet.
Hinweis: Beantragt der Kunde diese Klausel nicht, erhält er bei Entlassung wegen
dieser speziellen Feuerwehrdienstunfähigkeit auch keine Leistungen.
Umtauschrecht
(Anm.: gilt nicht
für Soldaten, da es
hier keine Unterscheidung
zwischen
Beamten auf Probe,
auf Widerruf oder
auf Lebenszeit gibt)
Umtauschrecht für Beamtenanwärter/Beamte auf Probe (220030x)
Ohne eine erneute Gesundheitsprüfung kann ein Beamtenanwärter oder Beamter auf
Probe seinen Dienstunfähigkeitsschutz bei Ernennung zum Lebenszeitbeamten ausbauen.
Innerhalb von 3 Monaten nach seiner Ernennung und vor Erreichen seines 35.
Lebensjahres besteht bei einer Kapitallebens-, Renten oder Risikolebensversicherung
mit DUZ bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung oder
Premium BUV die Möglichkeit, die Versicherungsdauer unter Berücksichtigung folgender
Höchstgrenzen zu verlängern:
a) Verlängerung bis zum maximalen DUZ-Versicherungsendalter 65 Jahre möglich
(berufsbedingte Endalter beachten)
b) Verlängerung bis zum maximalen DUZ-Leistungsendalter 67 Jahre möglich
(berufsbedingte Endalter beachten)
Die versicherte DU-Rente darf auf maximal 1.000 EUR erhöht werden (mit entsprechenden
Nachweisen).
Wird diese Vereinbarung nicht unterschrieben, ist eine Verlängerung der DU(Z)-Dauer
bzw. Erhöhung der DU-Rente unter Berücksichtigung der vorgenannten Grenzen nur
mit erneuter Gesundheitsprüfung möglich. Diese besondere „Klausel“ ist bei Antragsaufnahme
vom Kunden zu unterschreiben und wird bei Policierung Bestandteil der
Überschussbeteiligung
Überschussbeteiligung
DUZ
l vor Eintritt der Dienstunfähigkeit
Standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (alternativ:
verzinsliche Ansammlung oder Fondsanlage, wenn für Hauptversicherung die
gleiche Überschussverwendung vereinbart wurde).
Die Überschüsse der DUZ zu einer GIBR werden zum Erwerb von Fondsanteilen
verwendet.
87

l nach Eintritt der Dienstunfähigkeit
Jährliche Erhöhung der DU-Rente aus den Überschüssen.
Die Überschussanteile für die DUZ-Beitragsbefreiung werden bei SIGGI zur
Erhöhung der Fondsanlage verwendet. Die auf die DU-Rente entfallenden
Überschussanteile führen zur jährlichen Erhöhung der DU-Rente.
Steuergesetzgebung
l Beamte können Beiträge zur DUV bis zu einem Höchstbetrag von 1.900 EUR
als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen.
l DU-Renten aus der DUV/PDUV/EDUV sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig;
auch bei Ergänzung zu einer GIBR ändert sich die
steuerliche Einstufung einer EDUV nicht.
l DU-Renten aus der DUZ sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig;
in Verbindung mit einer GIBR sind DU-Renten genauso einkommensteuerlich
zu behandeln wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2., 4.1., 4.2.2.,
4.2.4.)
88

Zusatzversicherung zu SIGGI und Lebenprodukte
4.8 Produktbeschreibung: Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(EUZ)
Die EUZ dient der finanziellen Absicherung bei Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit.
Definition
Erwerbsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung
oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich
mindestens 2 Jahre außerstande sein wird, einer Erwerbstätigkeit von mehr als 3
Stunden täglich nachzugehen.
Als Erwerbstätigkeit gelten alle Tätigkeiten, die auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt
üblich sind, und alle selbstständigen Tätigkeiten. Der zuletzt ausgeübte Beruf, die
erworbenen Kenntnisse und Fähigkeiten, die bisherige Lebensstellung, insbesondere
das bisherige berufliche Einkommen, und die jeweilige Arbeitsmarktlage bleiben
unberücksichtigt.
Leistungsspektrum
Rahmenbedingungen
l bei Erwerbsunfähigkeit werden
– die Haupt- und Zusatzversicherung beitragsfrei fortgeführt und
– ggf. eine EU-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt
l abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich
l verlängerte Leistungsdauer möglich
l abgekürzte EUZ-Versicherungsdauer möglich
l berufsgruppenspezifische Zuschläge auf den EUZ-Grundbeitrag
– Berufsgruppen B und C = 40 %
l EUZ-Einschluss nicht möglich bei Einmalbeiträgen
mindestens höchstens
Eintrittsalter 15
Versicherungsendalter 65 1
Leistungsendalter 67 1,2
Leistungsendalter bei abgekürzter
EUZ-Vers.dauer
55 65 1
bei verlängerter Leistungsdauer
- Versicherungsdauer
- Leistungsdauer 3
- Leistungsendalter
3
5
50 67 2
mtl. EU-Rente 4,5 50 EUR 4 % der VS bei Leben
2 % bei RIV / RIZ
4 % der Beitragssumme bei GIFR/
GIBR
bei GIBR: der Beitragsanteil für
die Altersversorgung muss mind.
50 % betragen, der Rest kann für
Zusatzprodukte verwendet werden
89

1 Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. 55 Jahre für Berufsfeuer
wehrleute). Das Leistungsendalter der EUZ geht bei KLV mit Abrufoption nur bis zum
Beginn der Abrufphase. Bei der GIBR muss ein nahtloser Übergang der EU-Rente
(Leistungsendalter) in die Basis-Rente gegeben sein.
2
Leistungsendalter 67 Jahre nur möglich, wenn
- das Versicherungsendalter 65 Jahre beträgt oder
- die Leistungsdauer mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer
verlängert ist
3
gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
4
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens
nicht übersteigen. Ab 2.000 EUR mtl. BU/EU-Rente(n) ist ein Einkommensnachweis
von unabhängiger Stelle zwingend erforderlich.
5
Besonderheiten einzelner Berufsgruppen beachten (z.B. maximal 1000 EUR mtl. EU-
Rente bei Hausfrauen)
Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
EUZ
l vor Eintritt der Erwerbsunfähigkeit
Standardmäßig wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (alternativ:
verzinsliche Ansammlung oder Fondsanlage, wenn für Hauptversicherung die
gleiche Überschussverwendung vereinbart wurde).
Die Überschüsse der EUZ zu einer GIBR werden zum Erwerb von Fondsanteilen
verwendet.
l nach Eintritt der Erwerbsunfähigkeit
Jährliche Erhöhung der EU-Rente aus den Überschüssen. Die Überschussanteile
für die EUZ-Beitragsbefreiung werden bei SIGGI zur Erhöhung
der Fondsanlage verwendet. Die auf die EU-Rente entfallenden Überschussanteile
führen zur jährlichen Erhöhung der EU-Rente.
l EU-Renten sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig; in Verbindung
mit einer GIBR sind EU-Renten genauso einkommensteuerlich zu
behandeln wie Leistungen aus der Hauptversicherung.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 1.2, 4.2.2., 4.2.4.)
90

4.9 Besonderheiten BU / EU-Produkte zu SIGGI und
Lebenprodukte
Inhaltsverzeichnis
Seite
4.9.1 BU/EU-Produkte mit unterschiedlichen Dauern 92
4.9.2 Umtauschrechte BU/EU-Absicherung 94
4.9.3 Begrenzung der Berufs-, Dienst- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente 96
4.9.4 Verhältnis BU/EU-Rente zum Kundeneinkommen 97
91

4.9.1 BU/EU-Produkte mit unterschiedlichen Dauern
Eine Variante innerhalb des Angebots an Produkten mit Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsabsicherung sind
unterschiedlich lange Laufzeiten in der Versicherungs-, Leistungsdauer und Beitragszahlungsdauer.
l Versicherungsdauer
l Leistungsdauer
l Beitragszahlungsdauer
Absicherungszeitraum gegen das Risiko, berufsunfähig zu werden
Zeitraum, in dem der Kunde seine Leistungen erhält
Zeitraum, in dem der Kunde seine Beiträge zahlt
Innerhalb der Produktpalette besteht die Möglichkeit, die RIZ in eine KLV einzuschließen. Im
Zusammenhang mit einem BUZ-Einschluss zur RIZ sind diese Produkte dann auch wie eine Hauptversicherung
anzusehen.
1. BUZ/PBUZ/BUV/PBUV/EUZ/EUV mit verlängerter Leistungsdauer
Beispiel: Ein 35-jähriger Kunde schließt eine BUZ-Versicherungsdauer bis zum Endalter 55 Jahre und
eine Leistungsdau er bis zum Endalter 67 Jahre ab. Er wird berufsunfähig mit a) 51 Jahren;
b) 56 Jahren.
BUZ-Versicherungsdauer
BUZ-Leistungsdauer
35 Jahre (J) 51 J 55 J 56 J 67 J
a) Anspruch auf
BUZ-Leistung
bis zum 67.
Lebensjahr
b) Kein Anspruch
auf BUZ-Leistung
Rahmenbedingungen
l Die Versicherungsdauer muss mindestens 3 Jahre betragen.
l Die Leistungsdauer muss mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer verlängert
sein (Ausnahme: Versicherungsendalter/ Leistungsendalter 65/66 und 65/67 Jahre).
l Die Leistungsdauer muss mindestens bis zum 50. Lebensjahr gehen.
l Bei Eintrittsaltern ab 36 Jahren muss mindestens eine der beiden Bedingungen erfüllt sein:
a) Die Versicherungsdauer beträgt mindestens 10 Jahre oder
b) die Leistungsdauer ist mindestens 10 Jahre länger als die Versicherungsdauer.
l Die Leistungsdauer (der BU/EU-Rente) kann
− mit der Versicherungsdauer der Hauptversicherung übereinstimmen,
− länger (nicht bei SIGGI) als die Versicherungsdauer der Hauptversicherung sein.
l Ist die BUZ/PBUZ/EUZ-Beitragszahlungsdauer kleiner als die Versicherungsdauer, muss die
Versicherungsdauer gegenüber der Beitragszahlungsdauer um mindestens 5 Jahre verlängert
sein.
l Bei der KLVA endet die Leistungsdauer spätestens mit Beginn der Abrufphase.
l Bei der GIBR muss das Leistungsendalter der BUZ/PBUZ/EUZ dem Rentenbeginnalter der
GIBR entsprechen.
l Im Falle der Berufsunfähigkeit (BU) bzw. Erwerbsunfähigkeit (EU) werden die Hauptversicherung
und die eingeschlossenen Zusatzversicherungen beitragsfrei fortgeführt und eine
monatliche BU/EU-Rente gezahlt.
l Besonderheiten KLV mit RIZ: Wenn die Versicherungs-/ Leistungsdaer der Beitragsbefreiung der
BUZ/PBUZ/EUZ zur KLV bzw. RIZ abgekürzt ist, darf die Versicherungs-/ Leistungsdauer der
Beitragsbefreiung der BUZ/PBUZ/EUZ zum jeweils anderen Produkt nicht länger sein. Die
genauen Regelungen sind in der Beratungssoftware automatisch hinterlegt.
92

2. BUZ/PBUZ/EUZ mit abgekürzter BUZ/EUZ-Versicherungsdauer (nicht bei BUV/PBUV/EUV)
Beispiel: Ein 35-jähriger schließt eine BUZ-Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum Endalter 55
Jahre ab. Die Hauptversicherung läuft bis zum Endalter 65 Jahre. Er wird berufsunfähig mit
a) 51 Jahren; b) 56 Jahren.
BUZ-Versicherungsdauer
Dauer Hauptversicherung
35 Jahre (J) 51 J 55 J 56 J 65 J
a) Anspruch auf
BUZ-Leistung
bis zum 55.
Lebensjahr
b) Kein Anspruch
auf BUZ-Leistung
Rahmenbedingungen
l Die Versicherungs- und Leistungsdauer muss mindestens bis zum 55. Lebensjahr gehen.
l Bei der KLVA endet die Leistungsdauer spätestens mit Beginn der Abrufphase.
l Ist die BUZ/PBUZ/EUZ-Beitragszahlungsdauer kleiner als die Versicherungs- und Leistungsdauer,
muss die Versicherungs- und Leistungsdauer gegenüber der Beitragszahlungsdauer um mindestens
5 Jahre verlängert sein.
l Im Falle der Berufsunfähigkeit (BU) bzw. Erwerbsunfähigkeit (EU) werden bis zum Ende der BUZ/
PBUZ/EUZ-Leistungsdauer die Hauptversicherung und die eingeschlossenen Zusatzversicherungen
beitragsfrei fortgeführt und eine monatliche BU/EU-Rente gezahlt. Nach Ablauf der BUZ/PBUZ/EUZ-
Leistungsdauer ist die Beitragszahlung für die Hauptversicherung wieder aufzunehmen (ggf. auch für
eine eingeschlossene HR).
l Versicherungsendalter 65 Jahre und Leistungsendalter 66/67 Jahre möglich, wenn Dauer der Hauptversicherung
über die der BU/EU-Absicherung geht.
l Besonderheiten KLV mit RIZ: Wenn die Versicherungs-/ Leistungsdauer der Beitragsbefreiung der
BUZ/PBUZ/EUZ zur KLV bzw. RIZ abgekürzt ist, darf die Versicherungs-/ Leistungsdauer der
Beitragsbefreiung der BUZ/PBUZ/EUZ zum jeweils anderen Produkt nicht länger sein. Die genauen
Regelungen sind in der Beratungssoftware automatisch hinterlegt.
93

4.9.2 Umtauschrechte BU / EU-Absicherung
Ohne eine erneute Gesundheitsprüfung können Kunden im Rahmen der Umtauschrente/Verlängerungsoptionen
ganz einfach die Versicherungs- und/oder Leistungsdauer verlängern. Zusätzlich können Beamte die
DU-Rente erhöhen. Nachfolgend sind die Modalitäten kurz dargestellt.
Verlängerungsoption für
Schüler, Studenten und
Azubis (220130x)
l Beantragung innerhalb von
3 Monaten vor Änderungstermin
l ohne Nachweise
l Verlängerung innerhalb
vereinbarter Versicherungsdauer,
spätestens zum
Ende des 10. Versicherungsjahres
l bisherige Rente darf nicht
erhöht werden
l Beitrag für die BU-Absicherung
richtet sich nach der
künftigen Berufstätigkeit
Beamtenanwärter / Beamte
auf Probe (220030x)
l innerhalb von 3 Monaten nach
Ernennung zum Lebenszeitbeamten
l Kopie der Ernennungsurkunde
ist vorzulegen
l Verlängerung der DU(Z) Versicherungs-
bzw. Leistungsdauer
und ggf. Erhöhung der
DU-Rente ist nur vor Erreichen
des 35. Lebensjahres
der versicherten Person
möglich
l monatliche DU-Rente kann
auf maximal 1.000 EUR
erhöht werden (mit entsprechenden
Nachweisen)
EKID
(Andruck in Police)
l innerhalb von 3 Monaten
nach Aufnahme einer
beruflichen Tätigkeit
(nach Abschluss der
Berufsausbildung)
l Aufnahme einer beruflichen
Tätigkeit ist nachzuweisen
l Umtausch EKID-Schutz in
den BU-Schutz kann bis
zum vereinbarten Endalter
(25 - 32 Jahre) der
versicherten Person ausgeübt
werden
l bisherige Rente darf nicht
erhöht werden
l Beitrag für die BU-Absicherung
richtet sich nach
der künftigen Berufstätigkeit
l Bei Beamtenanwärtern und Beamten auf Probe ist die Verlängerung der DU(Z)-Versicherungsdauer
und DU(Z)-Leistungsdauer unter Berücksichtigung folgender Höchstgrenzen möglich:
- Verlängerung bis zum maximalen Versicherungsendalter 65 Jahre möglich (berufsbedingte
Endalter beachten)
- Verlängerung bis zum maximalen Leistungsendalter 67 Jahre möglich (berufsbedingte Endalter
beachten)
l Verlängerungsoption Schüler, Studenten, Auszubildende: Die Versicherungs- bzw. Leistungsdauer
der BU(Z) kann bis zum Endalter 65 Jahre bzw. 67 Jahre verlängert werden.
l Die Versicherungs- bzw. Leistungsdauer der BU(Z) kann bei der EKID bis zum Endalter
65 Jahre verlängert werden. Die BUZ-Versicherungsdauer darf nicht länger als die
Versicherungsdauer der Hauptversicherung sein.
l Versicherungsfall darf noch nicht eingetreten sein.
l Berufe müssen versicherbar sein.
l Bei einer Risikolebensversicherung (RIV) als Hauptversicherung bleibt das bedingungsgemäße
Umtauschrecht der RIV von dieser Vereinbarung unberührt (entsprechendes gilt für die RIZ).
l Umtauschrecht ist aber nur möglich, wenn der Vertrag medizinisch normal
angenommen worden ist (Hinweis: Bei EKID ist damit die Erstprüfung des Antrages gemeint).
l Im Antrag ist die Vereinbarung des 220030x anzukreuzen. Sollte das Umtauschrecht nicht
vereinbart sein, ist eine Verlängerung der Dauer bzw. Erhöhung der DU-Rente nur mit erneuter
Gesundheitsprüfung möglich.
l Verträge dürfen nicht beitragsfrei gestellt sein.
94

EUV EUZ EKID
BU / EU-Umtauschrechte sind möglich bei Neuabschluss zu
BUV/PBUV/ BUZ Premium
EBUV
BUZ 2)
Verlängerungsoption für Ja Ja 2) Ja Nein Nein Nein
Schüler, Studenten und
Azubis (220130x)
Beamtenanwärter/Beamte auf Ja Ja Ja Nein Nein Nein
Probe (220030x)
BU-Umtauschrecht innerhalb
der EKID
Nein Nein Nein Nein Nein Ja 1
1
bei der EKID ist der spätere Umtausch in eine BU-Absicherung nur ohne Premiumvariante möglich
2
in Verbindung mit einer Risikolebensversicherung
Die Umtauschrechte gelten nur für das jeweils bei Neuabschluss vereinbarte Produkt. Der Kunde kann
darüber hinaus im Zuge einer normalen Vertragsänderung mit „vollständiger“ Gesundheitsprüfung in
einen höherwertigeren BU/EU-Schutz wechseln (z.B. von der BUZ in die Premium BUZ).
95

4.9.3 Begrenzung der Berufs-, Dienst- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrenten
Beruf/Ausbildung maximale Hinweise
Monatsrente
in EUR
Auszubildende 1.000 Auszubildende haben Berufsunfähigkeitsschutz. Nach Beendigung
der Ausbildungszeit verzichten wir auf die abstrakte Verweisung.
Während der Ausbildungszeit besteht die Möglichkeit
der abstrakten Verweisung.
Beamte 750 Bei Beamten ist in § 2 der (P)BUV/(P)BUZ-Bedingungen die
Dienstunfähigkeitsabsicherung geregelt. Klauseln regeln einen
darüber hinausgehenden Versorgungsbedarf (z.B. Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel).
Das maximale Versicherungs- bzw. Leistungsendalter richtet
sich nach der tatsächlich ausgeübten Tätigkeit des Beamten.
Im Einzelfall ist eine DU-Rente von bis zu 1.000 EUR möglich.
Zusammen mit dem Ruhegehalt bei DU darf die DU-Rente
max. 75 % der laufenden Bezüge vor DU-Eintritt (inkl. Zulagen)
betragen. Aus der Beratungssoftware heraus ist die
„Beamtenversorgungsanalyse“ auszudrucken und dem Antrag
beizufügen.
Über Sonderregelung für Beamte auf Probe und Beamtenanwärter
ist über zwei separate Verträge insgesamt eine DU-
Rente von bis zu 1.500 EUR möglich.
Hausfrau/-mann 1.000 Hausfrauen/-männern wird Berufsunfähigkeitsschutz geboten.
Maximales Versicherungs- bzw. Leistungsendalter 60 Jahre.
Schüler/Fachschüler
1.000 Schüler/Fachschüler haben Berufsunfähigkeitsschutz. Während
der Schulzeit besteht die Möglichkeit der abstrakten
Verweisung.
Student 1.000 Studenten haben Berufsunfähigkeitsschutz. Nach Beendigung
der Studienzeit verzichten wir auf die abstrakte Verweisung.
Während der Studienzeit besteht die Möglichkeit der abstrakten
Verweisung.
Im Rahmen des Verkaufsprogramms „Alt für Jung SE – Special Edition“ beträgt für das Produkt EKID
die maximale monatliche Invaliditätsrente 1.000 EUR. Das Versicherungsendalter kann zwischen 25
und 32 Jahren liegen. Das Leistungsendalter ist maximal 65 Jahre.
96

4.9.4 Verhältnis BU / EU-Rente zum Kundeneinkommen
Grundsätzlich wird die Angemessenheit der BU/EU-Rente zum Einkommen der versicherten
Person geprüft. Dafür gelten folgende Regelungen:
Arbeitnehmer:
Die Summe aller BU/EU-Renten soll 50 % des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens der
versicherten Person nicht übersteigen (ohne Tantiemen u.Ä.).
Selbstständige:
70 % des regelmäßigen Gewinns nach Steuern (ohne Tantiemen u.Ä.)
Rückdeckungsversicherungen für GGF:
75 % des Bruttoeinkommens (nur in Verbindung mit Vorlage der Versorgungszusagen)
Bei Jahresrenten über 24.000 EUR sind Einkommensnachweise von unabhängiger Stelle der
letzten 3 Jahre vor der Antragstellung notwendig. Dies können z.B. sein:
– Bei Angestellten, Geschäftsführern, Rückdeckungsversicherung:
Dezember-Gehaltsabrechnung einschließlich Nachweis des aktuellen/laufenden Bruttofestgehaltes,
Einkommensteuerbescheide, Steuerberaterbescheinigungen
– Bei Selbstständigen/Freiberuflern:
Jahresabschluss, G+V-Rechnung, (Dezember-)BWA des laufenden oder letzten Jahres,
Steuerberaterbescheinigungen
97

Pflegerentenversicherung
5.1 Produktbeschreibung: PflegeEXKLUSIV (PFRV)
Die PFRV ist eine selbstständige Versicherung und dient der finanziellen Absicherung im Pflegefall.
Produktspecial
Leistungsspektrum
Leistungsfeststellung
Leistungsbegriffe
l Pflegefallabsicherung mit umfassenden Leistungsauslösern (SGB, Grundfähigkeiten,
Demenz)
l zusätzlich einmalige Zusatzleistung
l Assistance-Leistungen ab versicherter monatlicher Rente von 1.000 EUR
l ab Pflegestufe I wird
– eine Pflegerente in vereinbarter Höhe gezahlt
– der Vertrag beitragsfrei fortgeführt
l gestaffelte Leistung
– Pflegestufe I = 30 % der versicherten Rente
– Pflegestufe II = 70 % der versicherten Rente
– Pflegestufe III = 100 % der versicherten Rente
l einmalige Zusatzleistung von 3 Monatsrenten bei erstmaligem Eintritt der
Pflegestufe III
l erfolgt nach SGB, aufgrund Hilfebedarf bei Grundfähigkeiten oder bei
Demenz
Pflegestufe nach gesetzlicher Definition (SGB)
Die Einstufung in die Pflegestufen erfolgt analog § 14 und § 15 Sozialgesetzbuch
(SGB XI).
Grundfähigkeiten:
Pflegebedürftigkeit besteht, wenn die versicherte Person auch bei Einsatz technischer
und medizinischer Hilfsmittel bestimmte Grundfähigkeiten 1 nicht selbstständig
ausführen kann, sondern dazu täglich der Hilfe bedarf. Pflegestufe I liegt vor, wenn
die versicherte Person täglich 3 Grundfähigkeiten nicht mehr entsprechend den Bedingungen
ausüben kann, Pflegestufe II bei 4 - 5 Grundfähigkeiten und Pflegestufe
III bei 6 Grundfähigkeiten.
1
Grundfähigkeiten = 1. Fortbewegen in der Wohnung, Aufstehen und Zubettgehen
2. An- und Auskleiden, 3. Einnahmen von Mahlzeiten und Getränken,
4. Waschen, Kämmen, Rasieren 5. Baden/Duschen, 6. Verrichten der Notdurft
Demenz
Für die Demenz wird eine moderne Definition der IDUNA Leben zugrunde gelegt.
Liegt eine ärztlich festgestellte Demenz vor, erfolgt die Einstufung mindestens in
Pflegestufe II.
98
Optionsrechte
Übersicht:
Höhe Pflegerente
Pflegestufe
nach SGB
Grad Pflegebedürftigkeit
Grundfähigkeits-
Punkte
erheblich 30 % I 3
schwer/Demenz 70 % II 4 oder 5
schwerste 100 % III 6
gesetzliche Änderungen
Ohne erneute Gesundheitsprüfung kann bei einer Änderung der Leistungen der
Pflegepflichtversicherung nach SGB in ein dann gültiges Pflegerentenprodukt mit

der geänderten gesetzlichen Definition der Pflegebedürftigkeit umgestellt werden,
sofern ein an diese Änderungen angepasstes Pflegerentenprodukt vorhanden ist.
Umtausch in PflegePREMIUM
PFRV kann im Rahmen einer Vertragsänderung in das Produkt PflegePREMIUM
(PPFRV) umgetauscht werden (mit entsprechender Gesundheitsprüfung), sofern der
Pflegefall noch nicht eingetreten ist.
Assistance-
Leistungen
Ohne Mehrbeitrag sind als wesentliche Leistungen enthalten:
Pflegeheimplatzgarantie, Beratung rund um das Thema Pflege inklusive Vermittlung
und Benennung von Pflegedienstleistern, Organisation eines Menüservice, Fahrund
Begleitservice, einer Haushaltshilfe und einer Pflegeschulung für Pflegende mit
begrenzter Übernahme der Kosten.
Die Assistance-Leistungen werden ab einer versicherten Monatsrente von
1.000 EUR (auch bei Erreichen durch Dynamiken) erbracht.
Details siehe als Anlage beigefügten Anhang zu den Bedingungen für die
Pflegerentenversicherung.
l lebenslange Versicherungs- und Leistungsdauer
l laufende Beitragszahlung oder Einmalbeitrag
l abgekürzte wählbare Beitragszahlungsdauer
l Beitragsdynamik (5 – 10 %) oder Leistungsdynamik (10 % alle 3 Jahre)
l Ausbaugarantie
mindestens höchstens
Eintrittsalter 2 75 (bei Kindern 15)
Versicherungsendalter
lebenslang
Leistungsendalter
lebenslang
Beitragszahlungsendalter 85
mtl. Pflegerente
- max. durch Dynamik erhöhungen
mtl. Pflegerente für Kinder
- max. durch Dynamik erhöhungen
Monatsbeitrag
50 EUR 3.000 EUR
4.000 EUR
50 EUR 2.000 EUR
2.000 EUR*
15 EUR
* Eine wegen Erreichen der Höchstleistungsgrenze für Kinder ruhende Dynamik wird
in dem bei Abschluss festgelegten zeitlichen jährlichen oder 3-jährlichen Rhythmus
ab dem vollendeten 16. Lebensjahr der versicherten Person wieder durchgeführt
(es gilt dann die max. Begrenzung von 4.000 EUR Pflegerente aufgrund von
Dynamiken). Dies erfolgt ohne Verlust der vorteilhaften Erhöhungsmöglichkeiten
ohne erneute Gesundheitsprüfung.
l eine Kündigung führt zur Beitragsfreistellung der PFRV (wenn Mindestrente
nicht erreicht wird, wird evtl. ein vorhandener Rückkaufswert ausgezahlt)
Rahmenbedingungen
Überschussbeteiligung
l vor Eintritt des Pflegefalls
Aus den jährlich anfallenden Überschüssen werden zusätzliche Bonusrenten
gebildet und jährlich dem Vertrag gutgeschrieben. Dies führt zu einer
Erhöhung der Leistung.
Alternativ ist eine Fondsanlage möglich (mit Möglichkeit der Auszahlung des
Fondsguthabens, Mindestbetrag für Entnahme aus Fondsguthaben 10 EUR).
99

l nach Eintritt des Pflegefalls
jährliche Erhöhung der Pflegerente aus den Überschüssen
l es kann ein Schlussüberschuss gewährt werden
Steuergesetzgebung
l Arbeitnehmer (und Beamte) können Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von
1.900 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen.
l Pflegerenten sind einkommensteuerfrei.
l Assistance-Leistungen sind einkommensteuerfrei.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1., 4.2.3.)
Antrag
217050X
217080X (verkürzter Pflegerentenantrag mit reduzierten Gesundheitsfragen)
100

Pflegerentenversicherung
5.2 Produktbeschreibung: PflegePREMIUM (PPFRV)
Die PPFRV ist eine selbstständige Versicherung und dient der finanziellen Absicherung im Pflegefall.
Gegenüber der PFRV gibt es ein weitergehendes Leistungsspektrum (Mehrbeitrag erforderlich).
Produktspecial
Leistungsspektrum
Leistungsfeststellung
Leistungsbegriffe
l Gegenüber der PFRV gibt es höhere Leistungen bei der Pflegestufen I und II
sowie eine höhere einmalige Zusatzleistung.
l Assistance-Leistungen ab versicherter monatlicher Rente von 1.000 EUR
l ab Pflegestufe I wird
– eine Pflegerente in vereinbarter Höhe gezahlt
– der Vertrag beitragsfrei fortgeführt
l gestaffelte Leistung
– Pflegestufe I = 50 % der versicherten Rente
– Pflegestufe II = 100 % der versicherten Rente
– Pflegestufe III = 100 % der versicherten Rente
l einmalige Zusatzleistung von 6 Monatsrenten bei erstmaligem Eintritt der
Pflegebedürftigkeit
l erfolgt nach SGB, aufgrund Hilfebedarf bei Grundfähigkeiten oder bei
Demenz
Pflegestufe nach gesetzlicher Definition (SGB)
Die Einstufung in die Pflegestufen erfolgt analog § 14 und § 15 Sozialgesetzbuch
(SGB XI).
Grundfähigkeiten
Pflegebedürftigkeit besteht, wenn die versicherte Person auch bei Einsatz technischer
und medizinischer Hilfsmittel bestimmte Grundfähigkeiten 1 nicht selbstständig ausführen
kann, sondern dazu täglich der Hilfe bedarf. Pflegestufe I liegt vor, wenn die
versicherte Person täglich 3 Grundfähigkeiten nicht mehr entsprechend den Bedingungen
ausüben kann, Pflegestufe II bei 4 - 5 Grundfähigkeiten und Pflegestufe III bei 6
Grundfähigkeiten.
1 Grundfähigkeiten = 1. Fortbewegen in der Wohnung, Aufstehen und Zubettgehen
2. An- und Auskleiden, 3. Einnahmen von Mahlzeiten und Getränken,
4. Waschen, Kämmen, Rasieren 5. Baden/Duschen, 6. Verrichten der Notdurft
Optionsrecht
Demenz
Für die Demenz wird eine moderne Definition der IDUNA Leben zugrunde gelegt. Liegt
eine ärztlich festgestellte Demenz vor, erfolgt die Einstufung mindestens in Pflegestufe
II.
Übersicht:
Grad Pflegebedürftigkeit
Höhe Pflegerente
Pflegestufe
nach SGB
erheblich 50 % I 3
schwer/Demenz 100 % II 4 oder 5
schwerste 100 % III 6
Grundfähigkeits-Punkte
bei gesetzlichen Änderungen
Ohne erneute Gesundheitsprüfung kann bei einer Änderung der Leistungen der Pflegepflichtversicherung
nach SGB in ein dann gültiges Pflegerentenprodukt mit der geänderten
gesetzlichen Definition der Pflegebedürftigkeit umgestellt werden, sofern ein an
diese Änderungen angepasstes Pflegerentenprodukt vorhanden ist.
101

Assistance-
Leistungen
Ohne Mehrbeitrag sind als wesentliche Leistungen enthalten:
Pflegeheimplatzgarantie, Beratung rund um das Thema Pflege inklusive Vermittlung
und Benennung von Pflegedienstleistern, Organisation eines Menüservice, Fahrund
Begleitservice, einer Haushaltshilfe und einer Pflegeschulung für Pflegende mit
begrenzter Übernahme der Kosten.
Die Assistance-Leistungen werden ab einer versicherten Monatsrente von 1.000
EUR (auch bei Erreichen durch Dynamiken) erbracht. Details siehe als Anlage beigefügten
Anhang zu den Bedingungen für die Pflegerentenversicherung.
l lebenslange Versicherungs- und Leistungsdauer
l laufende Beitragszahlung oder Einmalbeitrag
l abgekürzte wählbare Beitragszahlungsdauer
l Beitragsdynamik (5 – 10 %) oder Leistungsdynamik (10 % alle 3 Jahre)
l Ausbaugarantie
mindestens
höchstens
Eintrittsalter 2 75 (bei Kindern 15)
Versicherungsendalter
Leistungsendalter
Beitragszahlungsendalter 85
mtl. Pflegerente
- max. durch Dynamikerhöhungen
mtl. Pflegerente für Kinder
- max. durch Dynamikerhöhungen
Monatsbeitrag
lebenslang
lebenslang
50 EUR 3.000 EUR
4.000 EUR
50 EUR 2.000 EUR
2.000 EUR*
15 EUR
* Eine wegen Erreichens der Höchstleistungsgrenze für Kinder ruhende Dynamik wird
in dem bei Abschluss festgelegten zeitlichen jährlichen oder 3-jährlichen Rhythmus ab
dem vollendeten 16. Lebensjahr der versicherten Person wieder durchgeführt (es gilt
dann die max. Begrenzung von 4.000 EUR Pflegerente aufgrund von Dynamiken).
Dies erfolgt ohne Verlust der vorteilhaften Erhöhungsmöglichkeiten ohne erneute
Gesundheitsprüfung.
l eine Kündigung führt zur Beitragsfreistellung der PPFRV (wenn Mindestrente
nicht erreicht wird, wird evtl. ein vorhandener Rückkaufswert ausgezahlt)
l vor Eintritt des Pflegefalls
Aus den jährlich anfallenden Überschüssen werden zusätzliche Bonusrenten
gebildet und jährlich dem Vertrag gutgeschrieben. Dies führt zu einer Erhöhung
der Leistung. Alternativ ist eine Fondsanlage möglich (mit Möglichkeit
der Auszahlung des Fondsguthabens, Mindestbetrag für Entnahme aus
Fondsguthaben 10 EUR).
Rahmenbedingungen
Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
l nach Eintritt des Pflegefalls
jährliche Erhöhung der Pflegerente aus den Überschüssen
l es kann ein Schlussüberschuss gewährt werden
l Arbeitnehmer (und Beamte) können Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von
1.900 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen.
l Pflegerenten sind einkommensteuerfrei.
l Assistance-Leistungen sind einkommensteuerfrei.
102
Antrag
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1., 4.2.3.)
217050X
217080X (verkürzter Pflegerentenantrag mit reduzierten Gesundheitsfragen)

Anlage
Assistance-Leistungen
Die Assistance-Leistungen werden erst ab einer versicherten Monatsrente von 1.000 EUR (auch
bei Erreichen durch Dynamiken) erbracht.
Wenn die Pflegebedürftigkeit im Sinne dieser Bedingungen von dem behandelnden Arzt vermutet wird
und Sie bei uns einen Antrag auf Leistungen aus der Pflegerentenversicherung stellen, werden wir
nicht nur prüfen, ob und ab wann wir die vertraglichen Leistungen zahlen, sondern wir bieten Ihnen
ausführliche Beratung und Unterstützung; hierfür nutzen Sie bitte unser Notfall-Telefon mit der Nummer
040-4124 4948. Unsere Assistance-Leistungen werden nachfolgend im Einzelnen dargestellt.
Ein Anspruch auf Übernahme der Entgelte (Kostenübernahme) für die vermittelten bzw. organisierten
Dienste besteht nur für die unter Punkt 3 genannten Dienstleistungen in dem dort genannten Rahmen:
1. Pflegeheimplatzgarantie
Der Versicherer vermittelt und organisiert einen Platz in einer vollstationären
Pflegeeinrichtung. Voraussetzung ist, dass eine häusliche bzw. teilstationäre Pflege im Sinne der sozialen
Pflegepflichtversicherung bzw. privaten Pflegepflichtversicherung nicht möglich ist oder wegen der
Besonderheit des einzelnen Falles nicht in Betracht kommt.
Der Versicherer garantiert die Unterbringung der versicherten Person in einer vollstationären Pflegeeinrichtung
innerhalb von 24 Stunden. Der Pflegeplatz wird möglichst im nahen Umkreis des bisherigen
Wohnsitzes zur Verfügung gestellt.
Sofern dieser zur Verfügung gestellte Pflegeheimplatz mittelfristig nicht den Anforderungen
entspricht, unterstützt der Versicherer bei der Suche und organisiert einen langfristig gewünschten
oder geeigneten vollstationären Pflegeheimplatz.
2. Pflege-Manager
Der Pflege-Manager leistet folgende Beratungen sowie die Benennung und
Vermittlung von Pflegedienstleistungen:
Beratungs-Service
l Allgemeine Beratung zu Leistungen der Pflegeversicherung gem. SGB XI
l Beratung und Begleitung von Pflegeeinstufungen
l Beratung zur Finanzierung von Pflegeleistungen und Heimplätzen
l Beratung innerhalb des Entlassungsmanagements (Kurzfristige Sicherung von Versorgungssituationen
nach dem Krankenhausaufenthalt)
l Beratung zu Pflegeleistungen, haushaltsunterstützenden Dienstleistungen und Beratung zu
Kuren
l Beratung zu Freizeit-, Bildungs- und Reiseangeboten für Pflegebedürftige und deren
Angehörige
l Beratung und Begleitung im Rahmen des Antragsverfahrens einer Schwerbehinderung, inkl.
Widerspruchsverfahren, Wohn- und Wohnraumberatung
l Beratung und Begleitung der Sozialhilfeantragstellung, inkl. Widerspruchsverfahren
l Fachberatung zu speziellen Krankheitsbildern (Depressionen, Parkinson, Demenz)
l Beratung zu Vorsorgevollmachten, Betreuungs- und Patientenverfügungen
Vermittlung von Dienstleistern
l Vermittlung von ambulanten häuslichen Pflegediensten
l Vermittlung von teilstationären Pflegeeinrichtungen
l Vermittlung von Kurzzeitpflegeeinrichtungen
l Vermittlung von Tag- und Nachtwache
Benennung von Dienstleistern
l Benennung von ambulanten häuslichen Pflegediensten
l Benennung von teilstationären Pflegeeinrichtungen
l Benennung von Kurzzeitpflegeeinrichtungen
103

l Benennung von Ersatzpflegekräfte
l Benennung von Ärzten und Fachärzten
l Benennung eines 24-Stunden Notruf
l Benennung einer Tag- und Nachtwache
Vermittlung von Betreuung für Angehörige
l Vermittlung von Selbsthilfegruppen
l Vermittlung von Beratungseinrichtungen
3. Vermittlung und Organisation mit Kostenübernahme
Vermittelt und organisiert werden folgende Dienstleistungen. Die von den Dienstleistern erhobenen
Entgelte werden dabei bis zu 10 Wochen nach Eintritt des Versicherungsfalls übernommen (Kostenübernahme)
- insgesamt jedoch nicht mehr als 2.000 EUR im Kalenderjahr.
l Begleitservice
Organisation eines Begleitservices zu Ärzten, Behörden, Krankengymnastik und Therapien
l Fahrdienst
Zwei Mal in der Woche wird ein Fahrdienst zu Ärzten, Behörden, Krankengymnastik und Therapien
organisiert
l Menüservice
Organisation und Kostenübernahme einer Essenslieferung nach vorheriger Auswahl durch einen
Sozialdienst. Je nach Verfügbarkeit tägliche oder wöchentliche Anlieferung.
l Besorgungen/Einkäufe
Bis zu zwei Mal in der Woche werden folgende Besorgungen durchgeführt, sofern die Notwendigkeit
hierfür besteht.
Zusammenstellung des Einkaufszettels für Gegenstände des täglichen Bedarfs, Botengänge zur
Bank, Sparkasse oder zu den Behörden, das Besorgen von Rezepten oder Medikamenten, der
Einkauf von Lebensmitteln und Gegenständen des täglichen Bedarfs einschließlich Unterbringung
der besorgten Gegenstände sowie das Bringen von Wäsche zur Reinigung und deren Abholung.
l Reinigung der Wohnung (Haushaltshilfe)
Einmal in der Woche wird innerhalb der Wohnung/ des Hauses der versicherten Person der übliche
Wohnbereich (z.B. Flur, Schlafzimmer, Wohnzimmer, Küche, Bad und Toilette) im allgemein
üblichen Umfang gereinigt. Voraussetzung ist, dass die Räume in einem ordnungsgemäßen
Zustand waren.
l Versorgung der Wäsche (Haushaltshilfe)
Einmal in der Woche werden die Wäsche und Kleidung der versicherten Person gewaschen, getrocknet,
gebügelt, ausgebessert, sortiert und eingeräumt sowie ihre Schuhe gepflegt.
l Pflegeschulung für Angehörige
Organisiert wird eine Pflegeschulung für maximal zwei pflegende Personen. Übernommen werden
einmalig die Kosten von 150 EUR pro pflegende Person.
104
4. Reha Management
4.1 Informationsdienstleistungen
Die versicherte Person wird unterstützt mit Informationen, Telefonnummern, Adressen und
Erreichbarkeit von:
l Rehabilitationsberatern

l Behindertentransport-Möglichkeiten
l Selbsthilfegruppen
l Behindertengerechtes Bauen/ Umbauen
l Kraftfahrzeughilfe
l Verbänden und Institutionen
l Sozialen Einrichtungen (Pflegepersonal, Essen auf Rädern, Krankenpflegepersonal, Haushaltshilfen,
Einkaufshilfen)
l Krankentransportmöglichkeiten in eine andere Klinik, Heim oder von/an den eigenen Wohnsitz
l Möglichkeiten einer betreuten Rückkehr ins eigene Heim, wenn Angehörige oder nahe
stehende Personen verhindert sind
l praktischen Ärzten in Wohnortnähe
l Gartenhelfern, Kinderbetreuern und Nachhilfelehrern
l Reparaturdiensten (Kleinarbeiten zu Hause)
4.2 Medizinische Rehabilitation
l Feststellung des individuellen Bedarfes
l Organisation eines stationären Aufenthaltes
l Organisation einer Reha-Maßnahme
l Organisation einer psychologischen Betreuung
l Organisation des Transportes
l Bei Bedarf Einholung ärztlicher Zweitmeinung/ Gutachten
4.3 Berufliche Rehabilitation
4.3.1. Ein Anspruch auf die Leistungen der beruflichen Rehabilitation entsteht, wenn die versicherte
Person länger als 6 Monate ununterbrochen außerstande war oder voraussichtlich sein wird, ihren
vor Eintritt des Versicherungsfalles zuletzt ausgeübten Beruf – so wie er ohne gesundheitliche
Beeinträchtigung ausgestaltet war – auszuüben. Die Verhältnisse am Arbeitsmarkt, insbesondere die
Verfügbarkeit von Arbeitsplätzen, spielen bei der Entscheidung über das Vorliegen der Berufsunfähigkeit
keine Rolle.
4.3.2. Ist bei Selbständigen eine zumutbare Umorganisation der Betriebsstätte möglich, liegt keine
Berufsunfähigkeit vor. Eine Umorganisation ist dann zumutbar, wenn sie betrieblich sinnvoll ist, die
Einkommensveränderungen nach der Umorganisation nicht auf Dauer ins Gewicht fallen und der
versicherte Person eine unveränderte Stellung als Betriebsleiter inne hat.
4.3.3. Unter bisherige Lebensstellung ist die Lebensstellung in finanzieller und sozialer Sicht (z.B.
berufliche Qualifikation, berufliche Stellung, Vergütung, Wertschätzung) zu verstehen, die vor dem
Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigung bestanden hat.
4.3.4. Scheidet die versicherte Person aus dem Berufsleben aus, erlischt der Anspruch auf Leistungen
der beruflichen Rehabilitation.
4.3.5. Leistungsumfang:
Unterstützung durch Personal- und Berufsberater bei
a) der Klärung, ob der zuvor ausgeübte Beruf wieder aufgenommen werden kann
b) der Arbeitsplatzsicherung: Herstellen von Kontakten zu (ehemaligen) Arbeitgebern,
Familienmitgliedern (bereits involvierten), Ämtern und sozialen Einrichtungen,
Anwälten
c) Umschulungen: Herstellen von Kontakten zu Bildungsträgern, Schulen nach Analyse vom
Personalberater
d) der geeigneten Arbeitsplatzsuche
4.4 Rehabilitation eines Kindes
Herstellen von Kontakten und Informationsbeschaffung zu:
105

l Spezialisierten Kindergärten
l Spezialisierten Schulen
l Freizeitgestaltungsmöglichkeiten
l Organisation von Elternbegleitung
l Nachhilfe zu Hause
l Tagesmüttern
l Kinderkrankenschwestern
4.5 Soziales Umfeld
Herstellen von Kontakten zu und Organisation der Inanspruchnahme von:
l Rehabilitationsberatern
l Verbänden
l Institutionen
l Sozialen Einrichtungen und andere Hilfen
l Behörden
l Psychologische Unterstützung: Herstellung von Kontakten zu Therapieberatern und Therapiezentren,
Psychologen, psychologischen Zentren, Psychosozialen Diensten und Sozialtherapeuten
l Kraftfahrzeugwerkstätten und Firmen für behindertengerechten Umbau des Kraftfahrzeugs
l Herstellen von Kontakten zu Transportunternehmen und Organisation von Transporten
l Umbau der Wohnung
l Analyse der Bedürfnisse durch ein medizinisches Gutachten
l Herstellen von Kontakten zu spezialisierten Architekten und Baufirmen
l Koordinierung und Organisation der Kontakte und Termine
l Vermittlung von Handwerkern
l Vermittlung von Finanzberatern und Unterstützung bei der Erstellung eines Finanzplanes
l Unterstützung bei der Beantragung von Leistungen bei sozialen und gesetzlichen
Einrichtungen
l Vermittlung/ Organisation einer Haushaltshilfe
l Vermittlung und Organisation einer Kinderbetreuung
106

Kinderabsicherung
6 Beschreibung: Alt für Jung SE – Special Edition
Das Verkaufsprogramm Alt für Jung SE - Special Edition beinhaltet verschiedene Versorgungsprodukte
für das Kind.
l SI Flexible Rente / SIGGI Flexible Rente zum Aufbau der Altersversorgung
l Ergänzende Kinderinvaliditätsabsicherung (EKID) zur finanziellen Absicherung im Falle einer Invalidität
des Kindes
Abgerundet wird das Programm durch die
l Ergänzende Versorgerabsicherung (EVS), die im Todesfall des Versorgers die Beitragszahlung für die
„Kinderabsicherung“ übernimmt.
1. SI Flexible Rente (FR) und SIGGI Flexible Rente (GIFR)
Rahmenbedingungen
l Eintrittsalter 5 - 15 Jahre mit EKID
0 - 18 Jahre ohne EKID
l ansonsten gelten die üblichen Bestimmungen zu Mindest- und Höchstgrenzen,
Überschussbeteiligung, Leistungen vor und nach Rentenbeginn.
Siehe hierzu die Produktbeschreibungen SI Flexible Rente und SIGGI
Flexible Rente
2. Ergänzende Kinderinvaliditätsabsicherung (EKID)
Invaliditätsbegriff
l Invalidität liegt vor Vollendung des 15. Lebensjahres vor, wenn das Kind
– auch nach Vollendung des 15. Lebensjahres erwerbsunfähig sein wird
– von der Schulaufsichtsbehörde - allein aus medizinischen Gründen - ein
zeitlich unbefristetes Ruhen der Schulpflicht angeordnet bekommt (Schulunfähigkeit).
l Invalidität liegt nach Vollendung des 15. Lebensjahres vor, wenn das Kind
voraussichtlich mindestens zwei Jahre erwerbsunfähig sein wird.
Das Auftreten bestimmter Krankheiten, Unfallfolgen oder Gebrechen (z.B. Blindheit,
Lähmung) wird als Invalidität anerkannt.
Leistungsspektrum
l Liegt Invalidität vor,
– wird eine EKID-Rente in vereinbarter Höhe gezahlt
– sind für die EKID keine Beiträge mehr zu entrichten
Anm.: Aus der EKID erfolgt keine Beitragsbefreiung der SI Flexiblen Rente bzw.
SIGGI Flexiblen Rente und der ggf. mit abgeschlossenen Ergänzenden Versorgerabsicherung.
Im Leistungsfall muss der Versicherungsnehmer die Beiträge dieser
Produkte aus der EKID-Rente bezahlen.
Produktspecial:
Umtauschoption in
BU-Schutz
Ohne erneute Gesundheitsprüfung kann die EKID innerhalb von drei Monaten nach
Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit vom Kinderinvaliditätsschutz in den dann wichtigen
Berufsunfähigkeitsschutz umgetauscht werden.
(Einzelheiten siehe Anlage 1)
Produktspecial:
Assistance-
Leistungen
Ohne Mehrbeitrag wird eine ausführliche Beratung und Unterstützung durch kompetente
Berater als Ansprechpartner angeboten.
(Einzelheiten siehe Anlage 2)
107

l Mindestbeiträge SI Flexible Rente (15 EUR) bzw. SIGGI Flexible Rente
(20 EUR) sind einzuhalten
l mtl. EKID-Rente
l Eintrittsalter
l Leistungsendalter
l Versicherungsendalter
l Beitragszahlungsendalter
50 - 1.000 EUR
5 - 15 Jahre
50 - 65 Jahre
25 - 32 Jahre
25 - 32 Jahre
l Beitragszahlungsdauer muss der Versicherungsdauer entsprechen
l nur laufende Beitragszahlungsweise
l Berufsgruppe A
l Dynamik ist nicht möglich
Besonderheiten
Rahmenbedingungen
Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
l vor Eintritt der Invalidität / Erwerbsunfähigkeit:
wird eine Beitragsverrechnung vorgenommen (Alternative: Fondsanlage,
wenn Rentenprodukt auch Fondsanlage beinhaltet).
l nach Eintritt der Invalidität / Erwerbsunfähigkeit:
jährliche Erhöhung der EKID-Rente aus den Überschüssen
l bei Ablauf der EKID-Versicherungsdauer werden vorhandene Überschüsse
ausgezahlt
l die Beitragszahlungsweise muss für alle Produkte gleich sein
l bei der EKID ist das Kind die versicherte Person (Kinder ab 14 Jahren
müssen den Antrag mit unterschreiben)
l im Gegensatz zur SI Flexiblen Rente/SIGGI Flexiblen Rente ist die Beitragszahlungsdauer
bei der EKID begrenzt auf das abgeschlossene Endalter, das
zwischen 25 und 32 Jahren des Kindes liegt
l das Leistungsendalter der EKID sollte mit dem Rentenbeginn von SI
Flexible Rente bzw. SIGGI Flexible Rente übereinstimmen („nahtloser“ Übergang
der Invaliditätsrente in die Altersrente)
l Arbeitnehmer (und Beamte) können Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von
1.900 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen.
l Invaliditätsrenten sind nur mit einem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1., 4.2.2.)
3. Ergänzende Versorgerabsicherung (EVS)
108
Leistungsspektrum
Bei Tod des Versorgers wird die Beitragszahlung für die SI Flexible Rente bzw.
SIGGI Flexible Rente und für die ggf. mitversicherte EKID in Höhe der versicherten
Beitragsrate bis zum vereinbarten Endalter (zwischen 25 und 32 Jahren des Kindes)
übernommen. Reicht die versicherte Beitragsrate nicht aus, die Beitragszahlung der
SI Flexiblen Rente bzw. SIGGI Flexiblen Rente und die ggf. mitversicherte EKID
vollständig zu ersetzen, ist der Fehlbetrag vom Versicherungsnehmer zu zahlen. Für
die Beitragszahlung nicht benötigte Beitragsraten werden ausgezahlt.
Nach Ablauf der Leistungsdauer der EVS ist für die weiterbestehende beitragspflichtige
SI Flexible Rente bzw. SIGGI Flexible Rente die Beitragszahlung wieder
aufzunehmen.
Tritt nach Leistungsbeginn der EVS eine Leistungspflicht aufgrund der Invalidität
des Kindes ein, wird die EVS beendet und noch vorhandene Werte der
EVS werden ausgezahlt.

Eintrittsalter Kind
0 - 18 Jahre
Versicherungsendalter Kind 25 - 32 Jahre
Beitragszahlungsendalter Kind 25 - 32 Jahre
Leistungsendalter Kind
25 - 32 Jahre
Mindesteintrittsalter Versorger 15 Jahre 1
Höchstendalter Versorger 70 Jahre
l Versicherungsdauer und Beitragszahlungsdauer können voneinander
abweichen
l Einschluss nicht möglich bei Einmalbeiträgen
l kein Mindestbeitrag
l bei Tod des Kindes erlischt die EVS (Rückkaufswert wird ausgezahlt)
l Dynamik darf bei der SI Flexiblen Rente bzw. SIGGI Flexiblen Rente nicht
vereinbart sein
1
Höchsteintrittsalter für den Versorger: Bei Geburt des Kindes darf der Versorger
maximal zwischen 38 und 45 Jahren alt sein. Je nach Eintrittsalter des
Kindes sowie dem Alter des Versorgers ergeben sich Höchsteintrittsalter.
Besonderheiten
Rahmenbedingungen
Überschussbeteiligung
Steuergesetzgebung
l Es ist keine Überschussbeteiligung vorgesehen.
l Beitragszahlungsweise muss für alle Produkte gleich sein
l Versicherungsnehmer / Versorger sollte ein Elternteil sein, ggf. ein anderer
naher Verwandter
l versicherte Person ist der Versorger
l Im Gegensatz zur SI Flexiblen Rente/SIGGI Flexiblen Rente ist die Beitragszahlungsdauer
bei der EVS begrenzt auf das abgeschlossene Endalter, das
zwischen 25 und 32 Jahren des Kindes liegt.
l Bei Invalidität des Kindes kann die versicherte Beitragsrate der EVS um den
Beitragsanteil der EKID reduziert werden.
l Bei einem nachträglichen Einschluss in eine bestehende Rentenversicherung
ist die ggf. darin enthaltene Dynamik auszuschließen.
l Bei einer nachträglichen EKID-Ergänzung einer bestehenden FR/PR/FRV
bzw. GIFR mit EVS ist durch eine Vertragsänderung die Erhöhung der
versicherten Beitragsrate der EVS vorzunehmen.
l Wird die FR / PR / FRV bzw. GIFR gekündigt oder beitragsfrei gestellt bzw.
sollte das versicherte Kind sterben, wird die EVS beendet und eventuell
vorhandene Werte werden ausgezahlt.
l Arbeitnehmer (und Beamte) können Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von
1.900 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen.
l Die Leistungen aus der EVS werden ausschließlich bei Tod fällig und sind
daher einkommensteuerfrei.
(Einzelheiten siehe Abschnitt 11. Steuerliche Auswirkungen I, Ziff. 4.1., 4.2.1.)
109

4. Allgemeines
Anträge
Antragsaufnahme
Übertragung VN-
Eigenschaft
(200010X)
211070X (SI Flexible Rente) – ohne EKID/EVS
211030X (SIGGI Flexible Rente) – ohne EKID/EVS
217010X (für Abschluss EKID/EVS in Verbindung mit
vorgenannten Alt für Jung-Anträgen
211070X/211030X zzgl. 220020X (Gesundheitserklärung))
l Versicherungsnehmer / Versorger sollte ein Elternteil sein; ggf. ein anderer
naher Verwandter
l Unterschrift beider gesetzlicher Vertreter
l wird die Rentenversicherung ohne EKID oder EVS beantragt, ist die
Beantwortung der Gesundheitsfragen nicht erforderlich
l wird Todesfallleistung zur SIGGI Flexiblen Rente gewünscht, ist der
Standardantrag 211000X zu verwenden
Bei Volljährigkeit kann das Kind die Verträge übernehmen.
5. PflegeEXKLUSIV (PFRV), PflegePREMIUM (PPFRV) für Kinder
Ab einem Eintrittsalter von 2 Jahren kann eine Pflegefallabsicherung für das Kind
über die Produkte PflegeEXKLUSIV (PFRV) bzw. PflegePREMIUM (PPFRV) abgeschlossen
werden. Die monatliche Pflegerente beträgt maximal 2.000 EUR. Details
hierzu siehe Produktbeschreibungen PflegeEXKLUSIV bzw. PflegePREMIUM.
Ein Einschluss der PFRV/PPFRV in die Versorgerabsicherung ist geplant.
Hinweis: Der gleichzeitige Einschluss einer EKID und PFRV/PPFRV ist nicht möglich.
110

Anlage 1
Umtauschoption in BU-Schutz
l späterer Umtausch ohne erneute Gesundheitsprüfung
l Umtausch innerhalb von 3 Monaten nach Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit (Hinweis: nach
Beendigung der Berufsausbildung). Während Berufsausbildung ist Erwerbsunfähigkeit
versichert.
l Umtausch vom Invaliditäts- bzw. Erwerbsunfähigkeitsschutz in den BU-Schutz maximal bis zum
vereinbarten Endalter (25 - 32 Jahre)
l neue BU-Rente darf nicht höher als bisherige EKID-Rente sein
l Berufe müssen in der BU versicherbar sein
l Beitrag für den BU-Schutz richtet sich nach der künftigen Berufstätigkeit (Berufsgruppe)
l Versicherungs- bzw. Leistungsdauer des BU-Schutzes kann bei Wahrnehmung der Umtausch
option bis zum Endalter 65 Jahre verlängert werden (berufsspezifische Endalterbegrenzungen
sind zu beachten). Oder Versicherungsendalter 65 Jahre und Leistungsendalter 67 Jahre.
l Versicherungsfall darf noch nicht eingetreten sein
l Umtauschrecht ist nur möglich, wenn kein medizinisch erhöhtes Risiko der versicherten Person
bei der Erstprüfung des EKID-Neuantrages vorliegt (Umtauschoption wird dann ggf. vertraglich
ausgeschlossen oder von erneuter Gesundheitsprüfung abhängig gemacht)
l Vertrag darf nicht beitragsfrei gestellt sein
Sollte bei Umtausch die Premiumvariante der BU-Absicherung gewünscht werden, ist eine
erneute Gesundheitsprüfung erforderlich.
Nutzung Umtauschoption
l BU-/EU-Antrag aufnehmen.
l Oben auf dem Antrag oder im Feld „Sonstiges“ notieren: Umtauschrecht EKID zur Nr……….
l Gesundheitsfragen frei lassen
l EKID wird aufgehoben
111

Anlage 2
Assistance-Leistungen
(Auszug aus dem Anhang zu den Bedingungen für die Kinderinvaliditätsabsicherung)
Invalidität bedeutet einen herben Einschnitt im Leben der versicherten Person und ihrer Angehörigen.
Bei einigen der damit einhergehenden Probleme können wir Sie beratend unterstützen.
Bei drohendem Leistungsfall oder wenn Sie bereits bei uns einen Antrag auf Leistungen aus der Kinderinvaliditätsabsicherung
stellen, werden wir nicht nur prüfen, ob und ab wann wir die vertraglichen
Rentenleistungen zahlen, sondern wir bieten Ihnen ausführliche Beratung und Unterstützung, wie
nachfolgend im Einzelnen dargestellt.
Über unser 24-Stunden-Service-Telefon bieten wir den folgenden Service an:
1. Wir beraten Sie über medizinische Maßnahmen für die versicherte Person.
2. Wir informieren Sie über behindertengerechte Umbaumaßnahmen und altersgerechte
Hilfsmittel, gegebenenfalls beraten wir Sie kostenlos vor Ort zu Hause.
3. Wir vermitteln psychologische Hilfe für die versicherte Person. Soweit erforderlich, bieten
wir Ihnen neben telefonischer Beratung das Beratungsgspräch kostenlos bei Ihnen zu Hause
an.
4. Kann die versicherte Person nicht am normalen Schulunterricht teilnehmen, organisieren wir
einen Lehrer für Privatunterricht.
5. Unser Besuchsdienst kann Sie bei der Stellung des Leistungsantrags unterstützen und die
Bearbeitung beschleunigen. Wir bieten Ihnen dafür ein persönliches Beratungsgespräch mit
einem unserer Ärzte oder Reha-Berater an. Dieses Beratungsgespräch kann auf Ihren
Wunsch kostenlos bei Ihnen zu Hause durchgeführt werden.
6. Wir organisieren Krankentransporte zum nächstgelegenen Krankenhaus, zu einer Spezialklinik
sowie zum ständigen Wohnsitz.
7. Wir organisieren den Besuch einer nahestehenden Person, wenn die versicherte Person
im Krankenhaus behandelt werden muss.
8. Wir benennen Ihnen geeignete Fachärzte im In- und Ausland sowie Spezialkliniken, Reha-
Zentren und Kureinrichtungen und informieren Sie über die jeweiligen technischen Ausstattungen.
Auf Ihren Wunsch halten wir mit den behandelnden Ärzten Kontakt und
informieren Sie über den Stand der Behandlung. Zudem organisieren und koordinieren wir
die medizinische Rehabilitation.
9. Wir unterstützen bei der Wahl der geeigneten Therapie für die versicherte Person, z.B. Voijta,
Bobath, Hippo- oder Musiktherapie oder Logopädie.
10. Wir vermitteln geeignete Pflegedienste und organisieren auf Wunsch Nacht wachen oder
Behindertendienste.
Kosten
Unter den genannten Voraussetzungen können Sie das 24-Stunden-Service-Telefon kostenlos in Anspruch
nehmen. Die ausdrücklich oben beschriebenen persönlichen Beratungen sind ebenfalls kostenfrei.
Darüber hinaus beteiligen wir uns nicht an den Kosten, die durch Dienstleistungen, die unser
24-Stunden-Service-Telefon für Sie vermittelt, entstehen könnten. Dies sind z.B. Kosten für psychologische
Hilfe, Privatunterricht, Fahrtkosten, Rehabilitation, Krankentransporte, Therapien oder Pflegedienste.
112

Lebensversicherung/Rentenversicherung
7.1 Produktbaustein: Dynamik
Durch die Dynamik kann der Kunde seine Versicherungsleistungen jährlich – ohne Gesundheitsprüfung –
erhöhen.
Beitragsdynamik
Die Anhebung des zuletzt gültigen Beitrages ist maßgebend. Sie erfolgt durch feste
Prozentsätze. Der Kunde kann von 5 % bis 10 % wählen.
Alternativ kann eine Beitragsdynamik mit fester Bezugsgröße vereinbart werden.
Grundlage für die Erhöhung sind 50 % bis 200 % des ursprünglich vereinbarten
Beitrags (Basisbeitrag).
Lebensversicherung
Ist im Antrag die Dynamik nicht ausgeschlossen und kein Prozentsatz vorgegeben,
gelten 5 % als vereinbart. Aus der Beitragserhöhung wird die daraus resultierende
höhere Versicherungssumme ermittelt.
SI Flexible Rente
Ist im Antrag die Dynamik nicht ausgeschlossen und kein Prozentsatz vorgegeben,
gelten 5 % als vereinbart. Aus dem erhöhten Beitrag wird die neue
versicherte Rente ermittelt. WRZ und HRZ - sofern mit eingeschlossen - steigen im
gleichen Verhältnis.
SI Basis-Rente
Ist im Antrag die Dynamik nicht ausgeschlossen und kein Prozentsatz vorgegeben,
gelten 5 % als vereinbart. Die Dynamik endet, wenn ein Gesamtbeitrag von 40.000
EUR/Jahr erreicht wird. Keine Dynamik von Zusatzprodukten möglich.
SIGGI Flexible Rente/SIGGI Basis-Rente
Von 5 % bis 10 % (standardmäßig 5 %)
BUZ/BEUZ/EUZ
Die BU/EU-Rente erhöht sich im gleichen Verhältnis wie die Versicherungssumme/
versicherte Rente. Anm: Dynamik einer Basis-Rente wirkt nur auf die Altersrente
(also: BU/EU-Rente erhöht sich nicht).
RIZ
Die Leistungen werden nicht mit erhöht. Der im Gesamtbeitrag enthaltene RIZ-
Beitrag führt zur weiteren Erhöhung der Hauptversicherung und erhöht ggf. andere
eingeschlossene Zusatzversicherungen. Zusatzversicherungen zur RIZ werden
nicht dynamisiert.
RIV (inkl. (P)BUZ/BEUZ/EUZ)/(P)BUV/EUV
3 % jährlich bis Eintrittsalter 27 Jahre 3 % bis 5 % jährlich ab Eintrittsalter 28 Jahre
(letzte Dynamik im Alter von 45 Jahren bzw. 5 Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer)
SI Riester-Rente,
SIGGI Riester-
Rente
Zulagendynamik
Für eine optimale Ausschöpfung der Zulagen. Der Kunde nennt sein Einkommen.
Der Gesamtbeitrag beträgt jährlich 4 % des Vorjahresgehalts/-lohns (brutto – höchstens
jedoch 2.100 EUR). Zukünftige Steigerungen des Höchstbetrages werden
entsprechend berücksichtigt.
Sonderausgabendynamik
Für eine maximale Ausschöpfung des Sonderausgabenabzugs. Der Gesamtbeitrag
113

eträgt zurzeit jährlich 2.100 EUR (inkl. Zulagen). Zukünftige Steigerungen werden
entsprechend berücksichtigt.
Prozentsatzdynamik
Der Regelbeitrag erhöht sich jährlich um einen festen Prozentsatz von 5 % bis
10 % - unabhängig von einer staatlichen Förderung.
PflegeEXKLUSIV
(PFRV)/
PflegePREMIUM
(PPFRV)
Leistungsdynamik (Standard)
Die Leistung wird alle 3 Jahre um 10 % erhöht. Hierdurch steigt die versicherte
Pflegerente. Erreicht oder überschreitet anlässlich einer Erhöhung die versicherte
Pflegerente den für dieses Produkt festgelegten Höchstbetrag der Pflegerente, so
ist die Erhöhung nur bis zu diesem Höchstbetrag möglich.
Beitragsdynamik
Hier ist die Anhebung des zuletzt gültigen Beitrages maßgebend. Die Anhebung
erfolgt durch einen festen Prozentsatz zwischen 5 und 10 % jährlich, den der Kunde
bei Abschluss frei wählen kann. Die Beitragserhöhung bewirkt eine Steigerung
der Versicherungsleistungen. Erreicht oder überschreitet anlässlich einer Erhöhung
die versicherte Pflegerente den für dieses Produkt festgelegten Höchstbetrag der
Pflegerente, so ist die Erhöhung nur bis zu diesem Höchstbetrag möglich.
Teildynamik
Voraussetzungen
Der Kunde kann, abweichend von dem vereinbarten Prozentsatz, die Dynamik mit
einem geringeren Prozentsatz durchführen lassen. Das Recht auf Dynamik bleibt
im vollen Umfang bestehen. Der Mindestanpassungssatz (5 %) darf jedoch nicht
unterschritten werden.
l erstmalige Erhöhung nach einem Jahr (Leistungsdynamik Pflege 3 Jahre)
l spätestens
- für FR, BR letzte Hauptfälligkeit, die mindestens 1 Jahr vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer
liegt
- für SIGGI: 5 Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer (bei abgekürzter
Beitragszahlungsdauer im letzten Jahr der Beitragszahlung)
- bei (P)BUV/EUV/Risikolebensversicherung: 5 Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer
bzw. wenn die versicherte Person das 45. Lebensjahr vollendet
hat
- bei Pflege: 1 Jahr vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer
- sonst: 3 Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer/Ansparzeit (bei abgekürzter
Beitragszahlungsdauer im letzten Jahr der Beitragszahlung) bzw.
wenn die versicherte Person das 65. Lebensjahr vollendet hat
l Der Kunde kann bis zu zweimal hintereinander auf seine Dynamik
verzichten, ohne die Vorteile dieser Erhöhungsmöglichkeit zu verlieren.
114

SIGGI/Lebensversicherung/Berufs-/Erwerbsunfähigkeitsversicherung
7.2 Produktmerkmal: Ausbaugarantie für SIGGI, Lebenprodukte
oder selbstständige (P)BU/EU-Versicherungen
Besondere Erhöhungsmöglichkeit von LV-Produkten
Special
ereignisgebunden
turnusmäßig
Zusatzleistungen
Kunden, die eine SIGGI Flexible Rente/Lebensversicherung/Risikolebensversicherung
oder selbstständige (P)BU/EU-Versicherung mit Dynamik abgeschlossen haben
(bzw. deren Vertrag dynamikfähig ist), können ihren Versicherungsschutz unter bestimmten
Voraussetzungen durch einen Neuvertrag ausbauen, wenn die Restlaufzeit
des Grundvertrages mindestens 12 Jahre beträgt.
Ausbau ohne erneute Gesundheitsprüfung
bei Veränderung der Versorgungssituation durch ein persönliches Ereignis
l Ereignisse (betreffen die versicherte Person)
– Heirat oder Begründung einer Lebenspartnerschaft nach dem Gesetz über
die Eingetragene Lebenspartnerschaft
– Geburt/Adoption eines Kindes
– Beförderung zum leitenden Angestellten
– Abschluss eines unbefristeten oder für mindestens ein Jahr befristeten
Arbeitsvertrages im Anschluss an die erfolgreiche Beendigung der Ausbildung
– Erwerb oder Neubau einer Immobilie (Mindestwert: 25.000 EUR)
– erfolgreicher Abschluss eines Studiums an einer Hoch- oder Fachhochschule
– bestandene Meisterprüfung
– erstmaliges Steigen der Bezüge über die Beitragsbemessungsgrenze der
gesetzlichen Rentenversicherung
– Aufnahme einer selbstständigen beruflichen Tätigkeit
– Befreiung des selbstständigen Handwerkers von der Versicherungspflicht in
der gesetzlichen Rentenversicherung zu dem Zeitpunkt, in dem die Mindestversicherungspflicht
erfüllt ist
l Rahmenbedingungen für den Ausbau
– mindestens 5.000 EUR Versicherungssumme (VS) bzw. 600 EUR Jahresrente
– höchstens 100 % der VS bzw. Jahresrente des Grundvertrages,
max. 25.000 EUR VS bzw. 800 EUR Jahresrente (innerhalb von 5 Jahren
max. 40.000 EUR VS bzw. 1.250 EUR Jahresrente)
– Vertrag besteht seit 6 Monaten
– Beantragungsfrist: spätestens 6 Monate nach dem Ereignis
– der Neuvertrag kann auch dynamisch sein
– Höchstalter versicherte Person: 45 Jahre
Ausbau mit vereinfachter Gesundheitsprüfung (Formular 221340x)
alle 5 Jahre
l Rahmenbedingungen für den Ausbau
– mindestens 5.000 EUR VS bzw. 600 EUR Jahresrente
– höchstens 100 % der VS bzw. Jahresrente des Grundvertrages,
max. 70.000 EUR VS bzw. 2.500 Jahresrente
– Beantragungsfrist: 3 Monate vor Ablauf des 5-Jahres-Zeitraumes
– der Neuvertrag kann auch dynamisch sein
– Höchstalter versicherte Person: 60 Jahre
(P)BUZ/EUZ (zu einer Lebens- oder Risikoversicherung bzw. SIGGI Flexiblen
Rente) sowie selbstständige BU-/EU-Versicherungen
Der jährliche Erhöhungsbetrag der BU/EU-Rente kann bis zu 6.000 EUR betragen,
begrenzt auf jährlich 24.000 EUR (bei Beamten: 9.000 EUR) Gesamtrente aller versicherten
BU/EU-Renten. Die max. für das Produkt zugelassene Prozentgrenze für
den BU/EU-Einschluss ist zu beachten (z.B. KLV = monatlich
4 % der Versicherungssumme).
115

Pflegerentenprodukte
Produktmerkmal: Ausbaugarantie für PflegeEXKLUSIV (PFRV)/
PflegePREMIUM (PPFRV)
Besondere Erhöhungsmöglichkeit von Pflegerentenversicherungen
Special
ereignisgebunden
Kunden, die eine Pflegerentenversicherung abgeschlossen haben, können ihren
Versicherungsschutz unter bestimmten Voraussetzungen durch einen Neuvertrag
ausbauen.
Ausbau ohne erneute Gesundheitsprüfung
l Der Ausbau kann innerhalb von 6 Monaten nach dem Eintreten folgender
Ereignisse, die die versicherte Person betreffen
− erfolgreicher Abschluss eines Studiums an einer Hoch- oder Fachhochschule
− Abschluss eines unbefristeten Arbeitsvertrags oder für mindestens ein Jahr
befristeten Arbeitsvertrags im Anschluss an die erfolgreiche Beendigung
einer Ausbildung
− Beförderung zum leitenden Angestellten
− Tod eines nahen Angehörigen (Ehepartner, Partner, Kinder, falls die
versicherte Person ein Kind unter 18 Jahren ist, ein Elternteil)
unter Vorlage der entsprechenden Nachweise ohne erneute Gesundheitsprüfung erfolgen,
erstmals nach sechsmonatigem Bestehen der Versicherung (Grundvertrag)
bzw. nach sechsmonatigem Bestehen der Vereinbarung der Ausbaugarantie, jedoch
frühestens zu Beginn des Monats nach Eingang des Antrags bei uns.
turnusmäßig
Rahmenbedingungen
für
beide Ausbauformen
Ausbau mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
l Außerdem kann alle 5 Jahre zum Jahrestag des Versicherungsbeginns der
Ausbau des Versicherungsschutzes mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung
verlangt werden. Ein entsprechender Antrag muss spätestens
3 Monate vorher bei uns eingegangen sein.
Voraussetzungen
l Der Ausbau erfolgt über den Abschluss eines zusätzlichen Versicherungsvertrages,
dessen Höchstjahresrente 100 % der Jahresrente des Grundvertrages
betragen kann, jedoch nicht mehr als 3.000 EUR.
l Dem Beitrag des Ausbauvertrages liegen das zum Zeitpunkt des Ausbaus
erreichte Alter der versicherten Person und die auf ganze Jahre gerundete
Restlaufzeit des Grundvertrages zugrunde. Dabei wird der Ablauf des
Ausbauvertrages so gewählt, dass er nicht mehr als 6 Monate vor dem
Ablauf des Grundvertrages liegt; im Übrigen kommen die jeweils gültigen
Produkte und Bedingungen zur Anwendung.
l Der Ausbauvertrag umfasst alle beitragspflichtigen Versicherungsleistungen
des Grundvertrags im selben Verhältnis wie der Grundvertrag.
l Die Mindestjahresrente für einen Ausbauvertrag beträgt 600 EUR.
l Insgesamt darf für eine versicherte Person über 15 Jahre die Summe aller
Pflegerenten den Betrag von 48.000 EUR jährlich nicht übersteigen. Für eine
versicherte Person bis zu 15 Jahren darf die Summe aller Pflegerenten den
Betrag von 24.000 EUR nicht übersteigen.
l Die Möglichkeit des Ausbaus endet, wenn das rechnungsmäßige Alter der
versicherten Person mehr als 60 Jahre beträgt.
Das Recht auf Ausbau des Versicherungsschutzes erlischt, wenn die versicherte
Person pflegebedürftig geworden ist oder der Grundvertrag beitragsfrei geworden
ist.
116

8. Mindest- und Höchstgrenzen für das LV-Produktangebot
2011 im Rahmen der privaten Altersversorgung
(pAV)
Inhaltsverzeichnis
Seite
8.0 Definitionen, Begriffe für SI Rente 118
8.1 Eintrittsalter 119
8.2 Endalter / Rentenbeginnalter 120
8.3 Versicherungsdauer / Ansparzeit 122
8.4 Beitragszahlungsdauer 123
8.5 monatlicher Beitrag 123
8.5.1 jährlicher Regelbeitrag 123
8.6 Versicherungssumme / monatliche Rente 124
8.6.1 Erlebensfallgarantie SIGGI 125
8.7 monatliche BU/EU-Rente 125
8.8 monatliche BUV/PBUV/EUV-Rente 125
8.9 monatliche Pflege-Rente 125
8.10 monatliche EKID-Rente 126
8.11 Rentengarantiezeit 126
8.12 monatliche Hinterbliebenenrente / Waisenrente 126
8.13 Ausbaugarantie 127
117

8. Definitionen, Begriffe für SI Rente
Ansparzeit
Beitragszahlungsdauer
Eintrittsalter
Rentenbeginnalter
l ist der Zeitraum vom Versicherungsbeginn bis zum Rentenbeginnmonat
l keine ganzen Jahre erforderlich (monatsgenaue unterjährliche Dauern)
l ist der Zeitraum vom Versicherungsbeginn bis zum letzten Monat der Beitragszahlung
l keine ganzen Jahre erforderlich (monatsgenaue unterjährliche Dauern)
l wird die Beitragszahlungsdauer abgekürzt, sind wiederum nur ganzjährige
Dauern möglich
l Beispiel für BUZ: muss in dem Jahr erreicht werden, in dem die versicherte
Person (VP) 15 Jahre alt wird (Beispiel: VP ist am 31.12.1996 geboren, frühestmöglicher
Versicherungsbeginn ist der 01.01.2011, Mindesteintrittsalter 15 Jahre
erfüllt, da die VP im selben Jahr 15 Jahre alt wird, obwohl die VP gerade erst
14 Jahre alt geworden ist.
l muss in dem Jahr erreicht werden, in dem die versicherte Person (VP) das
entsprechende Lebensjahr vollendet
118

8.1 Eintrittsalter (in Jahren)
Produkt mindestens höchstens
Leben (allgemein) 0 80
KLV, KLVA, TFV ohne Gesundheitsprüfung, mit
Staffelregelung
40 (nur TFV) 75
KLV mit Abrufoption 0 75 (bei 5 Jahren Abrufphase)
76 (bei 4 Jahren Abrufphase)
77 (bei 3 Jahren Abrufphase)
78 (bei 2 Jahren Abrufphase)
79 (bei 1 Jahr Abrufphase)
TFV(E) 80
RIV 0 69
BUV, PBUV, EBUV, EUV 15
PFRV, PPFRV 2 75
FR 0
GIFR 0
GIBR 0 (in BSW 15 2 )
GIRR 15
WRZ 0 27 1
EKID 5 15
EVS (Versorger) 15
EVS (Kind) 0 18
BR 0 (in BSW 15 2 )
– WRZ 0 22 (für das Kind)
BUZ/EUZ/BEUZ 15
RR 15 54
1
bei GIBR = 22 (für das Kind)
2
Mindesteintrittsalter 15 Jahre in der Beratungssoftware vorgesehen, da bei Basisversorgung VN = VP ist.
Andere Eintrittsalter = Anfrage HV.
119

8.2 Endalter/Rentenbeginnalter (in Jahren)
Produkt mindestens höchstens
Leben (allgemein)
TFV
(aus steuerlicher Sicht vollendetes
60. Lebensjahr)
RIV 75
RIZ 85
BUV, PBUV, EBUV, EUV
PFRV, PPFRV
FR
GIFR
(aus steuerlicher Sicht vollendetes
60. Lebensjahr für Kapitaloption)
(aus steuerlicher Sicht vollendetes
60. Lebensjahr für Kapitaloption)
GIBR 60 (vollendetes) 70 3
GIRR 60 (vollendetes) 67
WRZ 18 2 32 2
EKID
25 (Versicherungsendalter Kind)
50 (Leistungsendalter Kind)
85
85 (für Beitragszahlungsdauer)
65 (für Versicherungsendalter)
67 (für Leistungsendalter) 1
85 (für Beitragszahlungsdauer)
85 (bei laufender Beitragszahlung
70 3 )
70 3
(67 bei BUZ/EUZ-Einschluss 1 )
32 (Versicherungsendalter Kind)
65 (Leistungsendalter Kind)
EVS 25 (des Kindes) 32 (des Kindes)
70 (des Versorgers
1
Leistungsendalter 67 Jahre nur möglich, wenn
- das Versicherungsendalter 65 Jahre beträgt oder
- die Leistungsdauer mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer verlängert ist
2
Für alle mitversicherten Personen wird ein gemeinsames WRZ-Endalter festgelegt.
GIBR: Das Leistungsendalter der WRZ ist auf 25 Jahre festgelegt. Der Anspruch auf WRZ endet bei Tod des
Kindes bzw. sofern das Kind nicht mehr die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des
§ 32 EStG erfüllt.
3
Nur wenn Ansparzeit 12 Jahre beträgt, sind auch Rentenbeginnalter bis 85 möglich.
120

Produkt mindestens höchstens
BR 60 (vollendetes) 85 (bei laufender Beitragszahlung
70 5 )
(67 bei (P)BEUZ-Einschluss)
WRZ 25 2,4
BUZ, PBUZ, EUZ
Versicherungsendalter
FR, BR: 67
sonst: 65
Leistungsendalter
immer: 67 1
Produkt mit Abrufoption
Beginn Abrufphase
abgekürzte Versicherungsdauer 55 (für Leistungsendalter)
verlängerte Leistungsdauer
67 (für Leistungsendalter)
BEUZ, PBEUZ 67 3
RR 60 (vollendetes) 67
1
Leistungsendalter 67 Jahre nur möglich, wenn
- das Versicherungsendalter mindestens 65 Jahre beträgt oder
- die Leistungsdauer mindestens 5 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer verlängert ist
2
Für alle mitversicherten Personen wird ein gemeinsames WRZ-Endalter festgelegt.
3
BEUZ-Leistungsendalter muss mit dem Rentenbeginn der BR übereinstimmen.
4
Das Leistungsendalter der WRZ ist auf 25 Jahre festgelegt. Der Anspruch auf WRZ endet bei Tod des Kindes
bzw. sofern das Kind nicht mehr die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des § 32
EStG erfüllt.
5
Nur wenn Ansparzeit 12 Jahre beträgt, sind auch Rentenbeginnalter bis 85 möglich.
121

8.3 Versicherungsdauer/Ansparzeit (in Jahren)
Produkt mindestens höchstens
Leben (allgemein) 3 ergibt sich aus dem Eintrittsalter und
dem (Höchst-)Endalter
KLV mit Abrufoption
5 (plus Abrufphase)
RIV 3 52
BUV, PBUV, EBUV, EUV 3
FR
mit Ansparzeit
GIFR 1 , GIBR
3 bei lfd. Beitragszahlung
12 bei Einlösungsbeitrag
3 bei lfd. Beitragszahlung
1 bei Einmalbeitrag (GIBR) 2
12 bei Einmalbeitrag (GIFR)
bei Erlebensfallgarantie von
mind. 80 %:
12 (PG* Comfort/Spezial)
6 (PG* Collect/Classic)
GIRR
12 (PG* Comfort/Spezial)
6 (PG* Collect/Classic)
WRZ 3
EKID 10 27
EVS
- mit abgekürzter
Beitragszahlungsdauer
7 32
BR
mit Ansparzeit
3 bei lfd. Beitragszahlung
1 bei Einlösungsbeitrag
BUZ/EUZ/BEUZ 3
RR 13
Anm.: Die PFRV, PPFRV haben lebenslange Versicherungs- und Leistungsdauern
1
Bei GIFR: Die Versicherungsdauer der Todesfallleistung in der Ansparzeit entspricht
stets der Beitragszahlungsdauer der GIFR.
Die Beitragszahlungsdauer der Todesfallleistung in der Ansparzeit entspricht bei einem Einschlussprozentsatz
- von 150 % - 400 % der Versicherungsdauer der Todesfallleistung in der Ansparzeit
- von 100 % - 150 % zwei Drittel der Versicherungsdauer der Todesfallleistung in der Ansparzeit
2
Bei Wahl Verrentungsoption fondsgebundene Rente mit/ohne 1 % Rentensteigerung jedoch 2 Jahre
*Produktgruppe
122

8.4 Beitragszahlungsdauer (in Jahren) 1
Produkt mindestens höchstens
Leben 3 2
RIV 3 2 52
PFRV, PPFRV 3 2 85
FR mit Ansparzeit, BR 3 2 67
GIFR, GIBR, GIRR 3 2 67
EKID 10 27
EVS 3 32
1
Bei abgekürzter Beitragszahlung zur Hauptversicherung ist auch für die BUZ/EUZ die
Beitragszahlungsdauer entsprechend abgekürzt.
2
gilt nicht für Einmal-/Einlösungsbeiträge
8.5 monatlicher Beitrag (in EUR) 1
Produkt mindestens höchstens
Leben (allgemein) 15
TFV, RIV
BUV, PBUV, EBUV, EUV 15
PFRV, PPFRV 15
FR mit Ansparzeit, BR 15
GIFR 2 , GIBR 20
15 (Mindestbeitragsrate; brutto)
1
Bei Einmalbeiträgen ergeben sich die Grenzen aufgrund der in Punkt 8.6 genannten
Versicherungssummen. Einmalbeiträge sind nicht möglich bei: FT, BUV, PBUV, EUV,
EKID, EVS, BUZ, PBUZ und EUZ.
2
Mindesteinlösungsbeitrag 5.000 EUR
8.5.1 jährlicher Regelbeitrag (in EUR) 1
Produkt mindestens höchstens
RR, GIRR 60 2
1
Bei Ehegattenverträgen ist ein Regelbeitrag von 0 EUR zugelassen.
2
Mindestbeitragsrate 15 EUR
123

8.6 Versicherungssumme/monatliche Rente (in EUR bzw. %)
Produkt mindestens höchstens
Leben (allgemein) 5.000 versicherte Person vor Vollendung
des 1
KLV (inkl. RIZ), TFV mit Staffelregelung
- 14. Lebensjahres = 25.000
- 7. Lebensjahres = 8.000
15.000 bei FT
20.000
RIV mit Staffelregelung 100.000
RIZ 5.000 400 % der VS der KLV
FR 2 50 (30 3 )
GIFR
- mit TZA
50 4
100 % der Bruttobeitragssumme
der GIFR, mind. jedoch 500 EUR
400 % der Bruttobeitragssumme
der GIFR
versicherte Person vor Vollendung
des 2
- 14. Lebensjahres = 25.000
- 7. Lebensjahres = 8.000
GIRR 50 4
BR 50
Die Mindestversicherungssumme für beitragsfrei gestellte Versicherungen beträgt 500 EUR.
Bei beitragsfrei gestellten Renten (FR) beträgt die Mindestrentenrate 50 EUR (bei BR 0 EUR). Sofern die
Mindestrentenrate nicht erreicht wird, werden die Zusatzprodukte herausgenommen. Wird der Betrag der
vereinbarten unterjährlichen Rentenzahlungsweise nicht erreicht, erfolgt eine Umstellung auf jährliche
Rentenzahlung. Falls dies auch nicht reicht, wird der Rückkaufswert ausgezahlt.
Bei Beitragsfreistellung von SIGGI-Produkten erfolgt generell keine Überprüfung auf Mindestrente. Ein
GIFR-Vertrag kann beitragsfrei gestellt werden, sobald er mindestens 1.000 EUR Vertragsguthaben aufweist;
GIRR und GIBR können jederzeit beitragsfrei gestellt werden.
Aus Kostengründen werden Rückkaufswerte unter 10 EUR nicht ausgezahlt.
Bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag kann die Mindestrente unterschritten werden, wenn für dieselbe
versicherte Person bereits eine Rentenversicherung besteht.
1
Im Rahmen von Finanzierungen: 500.000 EUR bei vollendetem 7. Lebensjahr und bis zum vollendeten
10. Lebensjahr, 2.500.000 EUR bei vollendetem 10. und bis zum vollendeten 14. Lebensjahr.
2
FR mit Todesfallleistung im Rentenbezug: Die Anfangsversicherungssumme der Todesfallleistung im
Rentenbezug berechnet sich als ganzzahliges Vielfaches der vertraglich versicherten Jahresrente und darf
die Höhe der Kapitaloption (Produkt mit Ansparzeit) bzw. des Einmalbeitrags (sofort beginnend) der Hauptversicherung
nicht übersteigen. Bei GIFR, GIBR wird die Anfangsversicherungssumme bei Rentenbeginn
festgeschrieben und wird bestimmt per Rentenfaktor (Vertragsguthaben / 10.000).
3
Sonderregelung für Einmalbeiträge von mindestens 10.000 EUR aus vollständiger Wiederanlage von
LV-Abläufen.
4
Diese Rentenrate muss zum Rentenbeginn erreicht sein, ansonsten wird das Guthaben ausgezahlt. Zum
Vertragsbeginn gibt es keine Mindestrente. Wenn bei der GIRR bei Rentenbeginn die Monatsrente weniger
als 50 EUR beträgt, dann werden 3 bzw. 6 Monatsrenten zu einer Auszahlung zusammengefasst, bis ein
Betrag von 50 EUR erreicht ist. Falls der dadurch erreichte Auszahlungsbetrag weniger als 50 EUR beträgt,
werden 12 Monatsrenten zu einer Auszahlung zusammengefasst.
Für die GIBR und RR ist keine Mindestrente festgelegt.
124

8.6.1 Erlebensfallgarantie SIGGI (in %)
Produkt mindestens höchstens
GIFR, GIBR 0 % der Bruttobeitragssumme 100 % der Bruttobeitragssumme
GIRR
100 % der Bruttobeitragssumme
8.7 monatliche BU/EU-Rente (in EUR bzw. %) 1,2
Produkt mindestens höchstens
Leben (allgemein) 50 4 % der Versicherungssumme 3
RIV, RIZ 2 % der Versicherungssumme 3
FR mit Ansparzeit 50
GIFR mit Ansparzeit 50 4 % der Bruttobeitragssumme
GIBR mit Ansparzeit 50 4 % der Bruttobeitragssumme, wobei der Beitragsanteil für
die Altersversorgung mind. 50 % betragen muss, der Rest
ist für Zusatzprodukte verwendbar
BR 50 der Beitragsanteil für die Altersversorgung muss mind.
50 % betragen muss, der Rest ist für Zusatzprodukte
verwendbar
1
Bei Leben (allgemein) und SIGGI kein BUZ/EUZ-Einschluss bei Verträgen gegen Einmalbeitrag.
2
Die maximale DU-Rente ist für Beamte auf monatlich 750 EUR begrenzt (im Einzelfall bis zu 1.000 EUR). Für
Schüler, Studenten, Auszubildende, Hausfrauen/-männer beträgt die maximale mtl. BU-Rente 1.000 EUR.
3
Gilt für Neuabschlüsse, nicht für Erhöhungen im Rahmen der Dynamik. Bei individuellen Vertragsänderungen
gelten o.a. Sätze. Ist der Prozentsatz der BU/EU-Rente bereits größer, bleibt maximal dieser erreichte
Prozentsatz bestehen.
8.8 monatliche BUV/PBUV/EUV-Rente (in EUR) 1
Produkt mindestens höchstens
50 5.000
1
Die maximale DU-Rente ist für Beamte auf monatlich 750 EUR begrenzt (im Einzelfall bis zu 1.000 EUR). Für
Schüler, Studenten, Auszubildende, Hausfrauen/-männer beträgt die maximale mtl. BU-Rente 1.000 EUR
8.9 monatliche Pflege-Rente (in EUR)
Produkt mindestens höchstens
PFRV, PPFRV 50 3.000 (mit Dynamiken max. 4.000)
2.000 für Kinder (gilt auch für Dynamiken 1 )
1
Eine wegen Erreichens der Höchstleistungsgrenze für Kinder ruhende Dynamik wird in dem bei Abschluss
festgelegten zeitlichen jährlichen oder 3-jährlichen Rhythmus ab dem vollendeten 16. Lebensjahr der versicherten
Person wieder durchgeführt (es gilt dann die max. Begrenzung von 4.000 EUR Pflegerente aufgrund
von Dynamiken). Dies erfolgt ohne Verlust der vorteilhaften Erhöhungsmöglichkeiten ohne erneute Gesundheitsprüfung.
125

8.10 monatliche EKID-Rente (in EUR)
Produkt mindestens höchstens
FR, GIFR 50 1.000
8.11 Rentengarantiezeit (in Jahren)
Produkt mindestens höchstens
RR, FR 1 (0 = ohne Rentengarantiezeit) restliche mittlere Lebenserwartung 1 ,
bei RR begrenzt auf Endalter 85
Jahre
GIFR 1 restliche mittlere Lebenserwartung 1
GIRR 1 restliche mittlere Lebenserwartung 1
1
wird in der Beratungssoftware berücksichtigt
begrenzt auf Endalter 85 Jahre
8.12 monatliche Hinterbliebenenrente/Waisenrente 1
Produkt mindestens höchstens
FR/BR 50 EUR 100 % der versicherten Rente 3
GIFR/GIBR (Ansparzeit) 2 50 EUR 2 % der Bruttobeitragssumme 3
GIFR/GIBR (Rentenbezug) 2 50 EUR 100 % der versicherten Rente 3
1
Für die im Rahmen der WRZ mitversicherten Personen wird eine gemeinsame Rentenhöhe festgelegt.
2
Diese Rentenrate muss zum Rentenbeginn erreicht sein, ansonsten wird eine reine Altersrente geleistet bzw.
– wenn auch diese den Mindestwert unterschreitet - das Vertragsguthaben ausgezahlt. Zum Vertragsbeginn
gibt es keine Mindestrente.
Bei der GIBR muss der Beitragsanteil für die Altersversorgung mind. 50 % betragen, der Rest ist für Zusatzprodukte
verwendbar.
3
Die Summe aus HRZ und WRZ darf 100 % der versicherten Rente (bzw. 2 % der Bruttobeitragssumme) nicht
übersteigen.
126

8.13 Ausbaugarantie (in EUR bzw. %)
Produkt mindestens höchstens
Leben (allgemein)
SI Flexible Rente
BUV, PBUV, EUV
BUZ, PBUZ, EUZ
5.000 EUR (VS des
Ausbauvertrages)
50 EUR (600 EUR
p.a.)
l ohne Gesundheitsprüfung
- 100 % der VS zu Beginn (des Grundvertrages),
maximal 25.000 EUR
- innerhalb von 5 Jahren jedoch höchstens
40.000 EUR (aller Ausbauverträge)
l mit Gesundheitsprüfung 100 % der erreichten VS (des
Grundvertrages), maximal 70.000 EUR
100 % der aktuell versicherten Jahresrente
falls Zusatzversicherungen eingeschlossen sind,
gilt zusätzlich
l ohne Gesundheitsprüfung
- maximal 800 EUR Jahresrente
- innerhalb von 5 Jahren jedoch höchstens 1.250 EUR
l mit Gesundheitsprüfung
maximal 2.500 EUR
Jahresbetrag der BU/EU-Rente beträgt max. 100 % der
Rente des Grundvertrages und nicht mehr als 6.000 EUR
p.a.; wobei die Summe aller BU/EU-Renten auf jährlich
24.000 EUR begrenzt ist (Beamte max. 9.000 EUR)
6.000 EUR (jährliche BU/EU-Rente des Ausbauvertrages);
wobei die Summe aller versicherten BU/EU-Renten
auf jährlich 24.000 EUR begrenzt ist (Beamte max. 9.000
EUR).
PFRV, PPFRV
50 EUR (600 EUR
p.a.)
Die maximal für das Produkt zugelassene Prozentgrenze
für den BU/EU-Einschluss ist zu beachten
(z.B. KLV = 4 % der VS).
Jahresbetrag der Pflegerente beträgt max. 100 % der Rente
des Grundvertrages und nicht mehr als 3.000 EUR p.a.;
wobei die Summe aller Pflegerenten auf jährlich 48.000
EUR begrenzt ist (Kinder bis zum vollendeten 15. Lebensjahr
max. 24.000 EUR)
127

9.1 Produktbeschreibung: SI Betriebliche Rente als
Direktversicherung (BE)
SI Betriebliche Rente erfüllt die Voraussetzungen für eine steuerfreie Beitragszahlung
nach § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz (EStG). Alternativ ist auch eine
Riesterförderung nach §§ 10a, 79 ff EStG möglich.* SI Betriebliche Rente kann
sowohl in einer kostengünstigen Kompaktversion mit integriertem Todesfall- und Erwerbsminderungsschutz
ohne Gesundheitsprüfung als auch in einem Risikoschutz-
Bausteinsystem abgeschlossen werden.
Aus steuerlichen Gründen dürfen nur folgende Personen eine Hinterbliebenenversorgung
erhalten: Ehegatten, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz,
Partner einer auf Dauer angelegten nichtehelichen Lebensgemeinschaft
(Lebensgefährten), Kinder und rechtlich gleichgestellte Personen im Sinne
des § 32 Abs. 3, 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 und Abs. 5 EStG – das sind regelmäßig
Kinder, für die Kindergeld bezogen wird. Andere Personen können nur ein einmaliges
Sterbegeld in Höhe von höchstens 8.000 EUR erhalten. Waisenrenten werden
gezahlt, solange das begünstigte Kind den Fälligkeitstermin erlebt und die o.g. steuerlichen
Voraussetzungen erfüllt.
Garantierte versicherte Leistungen
Lebenslange
Altersrente
Ausbaugarantie
l Rentenbeginn = voraussichtliches altersbedingtes Ausscheiden aus dem
Erwerbsleben (i.d.R. Bezug der gesetzlichen Altersrente), frühester möglicher
Rentenbeginn i.d.R. aus steuerlichen Gründen das 60. Lebensjahr (ab 2012
das 62. Lebensjahr)
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung anstelle einer Altersrente oder Teilkapitalauszahlung
bis zu 30 % mit Verrentung des Restkapitals
l Besondere Erhöhungsmöglichkeit ohne erneute bzw. mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
(Einzelheiten in Pkt. 1.8)
Leistungen aus der Überschussbeteiligung
In der Ansparzeit
(gilt auch für
eingeschlossene
Zusatzversicherungen)
l Verzinsliche Ansammlung (Standard)
– Bildung eines Überschussguthabens, das jährlich verzinst wird
– Zum Rentenbeginn wird aus dem Überschussguthaben eine Zusatzrente
gebildet, die die vereinbarte Rente erhöht
– Bei Tod in der Ansparzeit Verrentung an Hinterbliebene/Waisen oder
einmaliges Sterbegeld (höchstens 8.000 EUR) für steuerlich nicht anerkannte
Personen
l Bonusrente
– Bildung von zusätzlichen beitragsfreien Renten (Bonusrenten), die jährlich
dem Vertrag gutgeschrieben werden
– Zum Rentenbeginn werden die Bonusrenten fällig und erhöhen die
vereinbarte Rente
– Bei Tod in der Ansparzeit verfallen die Bonusrenten, wenn keine Hinterbliebenen-
oder Waisenrenten-Zusatzversicherung eingeschlossen ist
l Fondsanlage
– Erwerb von Fondsanteilen
– Geldwert der Fondsanteile zum Rentenbeginn erhöht die vereinbarte Rente
– Bei Tod in der Ansparzeit Verrentung an Hinterbliebene/Waisen oder einmaliges
Sterbegeld (höchstens 8.000 EUR) für steuerlich nicht anerkannte Personen
128
*Der Abschluss einer riestergeförderten Versicherung im Rahmen der betrieblichen
Altersversorgung ist nur im Ausnahmefall zu empfehlen. Einzelheiten finden Sie in der
Broschüre Riester-Rente (Info.net: 27142xx).

Im Rentenbezug
(Alter, Berufs- oder
Erwerbsunfähigkeit)
l Bonusrente
– Erhöhung der Gesamtrente, um einen jährlich vertragsindividuell festgelegten
Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr
Zusätzliche Leistungsbausteine - ohne Gesundheitsprüfung
Beitragsrückgewähr
(BRG)
Todesfallleistung
im Rentenbezug
(TFR)
Rentengarantiezeit
(RGZ)
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
in der Rentenbezugszeit
(HRZR)
Sterbegeld-Zusatzversicherung
(SGZ)
l Hinterbliebenen- oder Waisenrente aus dem Betrag der eingezahlten
Beiträge (ohne Beiträge für Zusatzversicherungen)
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe der eingezahlten Beiträge für steuerlich nicht
anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit Sterbegeld-Zusatzversicherung
l Hinterbliebenen- oder Waisenrente
l Rentenhöhe ergibt sich aus der Anfangsversicherungssumme
(Versicherungsdauer in Monaten x Monatsrente) abzüglich bereits gezahlter
versicherter Renten
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe der Todesfallleistung für steuerlich nicht
anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit Rentengarantiezeit, Sterbegeld-Zusatzversicherung
oder Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung in der Rentenbezugszeit
l Weiterzahlung der Altersrente an steuerlich anerkannte Personen bis zum
Ablauf der Rentengarantiezeit
l Höchstrentengarantiezeit: Restliche mittlere Lebenserwartung
l Keine Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe des auf die restliche Rentengarantiezeit entfallenden
Deckungskapitals für steuerlich nicht anerkannte Personen
(höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit der Todesfallleistung im Rentenbezug oder
Sterbegeld-Zusatzversicherung
l Bei Tod während der Rentenbezugszeit Hinterbliebenenrente als fester Prozentsatz
der Altersrente
l Bei Bezug einer Leistung aus der Rentengarantiezeit wird die Hinterbliebenenrente
mit Ablauf der Rentengarantiezeit fällig
l Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung in der Rentenbezugszeit ist nicht
kombinierbar mit der Todesfallleistung im Rentenbezug
l Einmalige Kapitalzahlung (höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit Beitragsrückgewähr, Todesfallleistung im Rentenbezug
oder Rentengarantiezeit
129

Zusätzliche Leistungsbausteine - mit Gesundheitsprüfung
◆ für den Hinterbliebenenschutz
l Beitragsbefreiung
l Optional zusätzlich Erwerbsunfähigkeitsrente längstens bis zum Altersrentenbeginn
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
in der
Ansparzeit (HRZA)
Waisenrenten-
Zusatzversicherung
(WRZ)
l Bei Tod in der Ansparzeit Hinterbliebenenrente als fester Prozentsatz der Altersrente
l Waisenrente als fester Prozentsatz der Altersrente
l Prozentsatz gilt einheitlich für alle mitversicherten Personen
◆ für die Arbeitskraftabsicherung
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(BUZ)
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(EUZ)
Kombinierte
Berufs- und
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(BEUZ)
l Beitragsbefreiung
l Optional zusätzlich Berufsunfähigkeitsrente längstens bis zum Altersrentenbeginn
l Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeitsrente
l Optional zusätzlich Berufsunfähigkeitsrente
Premium-Varianten
(PBUZ, PBEUZ)
l Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und die Kombinierte Berufs- und
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung sind gegen Mehrbeitrag als
Premium-Variante abschließbar
l Die Premium-Varianten haben zusätzliche verbesserte Leistungsmerkmale
Kombinationsmöglichkeiten der zusätzlich versicherbaren Leistungsbausteine im Überblick
Wird zu einer Beitragsrückgewähr, Todesfallleistung im Rentenbezug oder Rentengarantiezeit gleichzeitig
eine Hinterbliebenen- oder Waisenrenten-Zusatzversicherung abgeschlossen, werden die Leistungen
an die mitversicherten Personen gezahlt.
130
ohne Gesundheitsprüfung
mit Gesundheitsprüfung
BRG RGZ TFR SGZ HRZR HRZA WRZ (P)BUZ,
EUZ,
(P)BEUZ
BRG ja ja nein ja ja ja ja
RGZ ja nein nein ja ja ja ja
TFR ja nein nein nein ja Ja ja
SGZ nein nein nein ja ja ja ja
HRZR ja ja nein ja ja ja ja
HRZA ja ja ja ja ja ja ja
WRZ ja ja ja ja ja ja ja
(P)BUZ,
EUZ,
(P)BEUZ
ja ja ja ja ja ja ja

Optionen zur Verlegung des Rentenbeginns
Unter bestimmtem Voraussetzungen kann die Rente schon vor dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn
gezahlt werden (Vorziehen des Rentenbeginns) oder der Rentenbeginn kann aufgeschoben werden.
Vorziehen des
Rentenbeginns
wegen
Altersruhegeld
Vorziehen des
Rentenbeginns
wegen verminderter
Erwerbsfähigkeit
Aufschieben des
Rentenbeginns
l Bei Bezug von Altersruhegeld aus der gesetzlichen Rentenversicherung als
Vollrente
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten
l Eingeschlossene Zusatzversicherungen bei Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit
erlöschen
l Bei Bezug einer Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit aus der
gesetzlichen Rentenversicherung sowie Einschluss einer Beitragsrückgewähr
oder Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung sowohl in der
Ansparzeit als auch in der Rentenbezugszeit in Höhe von jeweils mind.
50 % der Altersrente
l Es ist keine Zusatzversicherung bei Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit
eingeschlossen
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten
l Bis zur Vollendung des 85. Lebensjahres
l Beitragsfrei oder -pflichtig
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten, wenn eine Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
sowohl in der Ansparzeit als auch in der Rentenbezugszeit in
Höhe von jeweils mind. 50 % der Altersrente, eine Todesfallleistung im
Rentenbezug oder Rentengarantiezeit von jeweils mind. 10 Jahren eingeschlossen
ist. Anderenfalls entfällt das Kapitalwahlrecht.
l Eingeschlossene Zusatzversicherungen bei Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit
enden zum ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn
Pflegeoption
Zum (ggf. auch vorgezogenen bzw. aufgeschobenen) Rentenbeginn hat die versicherte
Person die Möglichkeit, eine selbstständige, private Pflegerentenversicherung
bis zu 1.500 EUR mtl. Pflegerente nach den dann gültigen Produkten und
Bedingungen abzuschließen. Voraussetzung dafür ist, dass eine Ansparzeit von
mindestens 12 Jahren vereinbart wurde und die Direktversicherung mit laufender
Rentenzahlung fortgeführt wird. Das Recht auf Pflegeoption erlischt
l spätestens zum Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person
das 67. Lebensjahr vollendet,
l wenn für die versicherte Person bereits einmal eine Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits-,
Erwerbsminderungs- oder Pflegerente oder eine Leistung aus der
Pflegepflichtversicherung bei einem Versicherer oder Sozialversicherungsträger
beantragt wurde,
l wenn die versicherte Person schwerbehindert ist oder einen entsprechenden
Antrag gestellt hat,
l wenn die Rentenversicherung infolge einer Kündigung oder infolge Übertragung
bei Arbeitgeberwechsel erloschen ist,
l bei drohender Pflegebedürftigkeit der versicherten Person.
131

Beiträge/Zuzahlungen
Zahlungsweise
Hauptfälligkeit
l Laufende Beitragszahlung
l Abgekürzte Beitragszahlung
l Einlösungsbeitrag ohne laufende Beitragszahlung
l Grundsätzlich gilt: Versicherungsbeginn = Hauptfälligkeit
l Ist bei nicht monatlicher Zahlungsweise ein vom Versicherungsbeginn abweichender
Zahltermin gewünscht (i.d.R. nur bei großen Arbeitgebern oder
im Rahmen von Tarifvertragsumsetzungen), kann eine vom Versicherungsbeginn
abweichende Hauptfälligkeit vereinbart werden
l Bei nicht monatlicher Zahlungsweise anteilige Beitragszahlung bis zur Hauptfälligkeit
Beispiel: Diensteintritt zum 01.06., tarifvertragliche Zahlung zum 01.12., jährliche
Zahlungsweise, Versicherungsbeginn 01.06., Hauptfälligkeit 01.12. Das erste Versicherungsjahr
beträgt 6 Monate, zu Versicherungsbeginn werden 50 % des Jahresbeitrages
erhoben
Beitragspause
Zuzahlungen
Dynamik
l Für einen festen Zeitraum bis zu 3 Jahre, ab dem 2. Versicherungsjahr
l Nach Ende der Beitragspause läuft der Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung
mit ursprünglichem Beitrag und reduzierten Leistungen weiter
l Innerhalb von 3 Monaten kann der Vertrag auf das urspüngliche Leistungsniveau
angehoben werden
l Höchstens 3 Beitragspausen, zwischen den Beitragspausen mind. 1 Jahr
Beitragszahlung
l Bei reiner Arbeitgeberfinanzierung: Nur bei Ruhen des Arbeitsverhältnisses wg.
Elternzeit, unbezahlten Urlaubs oder wegen Zivil- oder Wehrdienst
l Zuzahlung zum Versicherungsbeginn bei laufender Beitragszahlung (um
z.B. den förderfähigen Höchstbeitrag im ersten Kalenderjahr zu erreichen)
l Unangekündigte Zuzahlungen (durch Einzahlung auf das Konto – erhöhen nur
die Altersrente)
l Angekündigte Zuzahlungen (in Textform mitgeteilte Zuzahlungen – erhöhen auf
Wunsch auch Zusatzversicherungen ggf. mit Gesundheitsprüfung)
bei laufender Beitragszahlung, ohne Gesundheitsprüfung
BBG-Dynamik
– Erhöhung des steuerfreien Teils des Beitrags im gleichen Verhältnis wie die
Beitragsbemessungsgrenze zur allgemeinen Rentenversicherung (BBG)
– Begrenzung auf 4 % der BBG + 1.800 EUR
– Finanzierung der Erhöhung durch Arbeitgeber/Arbeitnehmer wahlweise im
gleichen Verhältnis wie der ursprüngliche Beitrag oder allein durch Arbeitnehmer
– Erhöhung erfolgt i.d.R zur Hauptfälligkeit oder
– Alternativ zur Ausschöpfung der steuerlichen Höchstbeträge zur 1. Beitragsfälligkeit
im Kalenderjahr, wenn Beitrag 4 % BBG oder 4 % BBG + 1.800 EUR
132
Erhöhungen
Tarifvertragsdynamik
– Bei Verträgen, die auf einer tarifvertraglichen Vereinbarung beruhen
– Auf Antrag (ohne erneute Gesundheitsprüfung)
– Entsprechend der Änderung der tarifvertraglichen Regelung
l Individuelle Erhöhungen (des Beitrags oder der Rente) zu jeweils aktuellen
Rechnungsgrundlagen

Grenzbestimmungen
Produktgruppen
l Comfort (Einzelversicherung)
l Collect (Kollektivversicherung)
l Classic (Kollektivversicherung)
l Business (Kollektivversicherung)
◆ Eintrittsalter, Rentenbeginnalter, Endalter
Frühester möglicher
Versicherungsbeginn
Frühester möglicher Rentenbeginn
Spätester möglicher Rentenbeginn
Spätester möglicher
Versicherungsbeginn bei WRZ
Mindestendalter bei WRZ
Höchstendalter SGZ
Höchstendalter WRZ
Höchstversicherungs-, Beitragszahlungs-,
Leistungsendalter bei (P)BUZ, EUZ,
(P)BEUZ
Keiner
aus steuerlichen Gründen nicht vor dem 60. Lebensjahr
(ab 2012: 62. Lebensjahr)
75. Lebensjahr, bei Einschluss einer BUZ-Barrente
67. Lebensjahr
Beginn des Kalenderjahres, in dem die mitversicherte
Person das 22. Lebensjahr vollendet
Vollendetes 18 Lebensjahr
100. Lebensjahr
Vollendetes 25. Lebensjahr
67. Lebensjahr
◆ Mindest- und Höchstrenten
Für die Umsetzung von Tarifverträgen können die genannten Grenzbeträge unterschritten werden
Mindestrente jährlich
l Comfort, Collect und
Business im KRV
l Classic, Collect und
Business im KOV
Mindestrente HRZ/WRZ
jährlich
l Comfort, Collect und
Business im KRV
l Classic, Collect und
Business im KOV
Höchstrente HRZ
Höchstrente WRZ
Mindestrente bei Verrentung BRG, TFR
Mindestrente (P)BUZ, EUZ, (P)BEUZ
Höchstrente (P)BUZ, EUZ,
(P)BEUZ
600 EUR
300 EUR
600 EUR
300 EUR
100 % der
Altersrente
100 % der
Altersrente
}
Insgesamt darf die Summe aus
Hinterbliebenen- und Waisenrente
100 % der Altersrente nicht übersteigen.
1 % der monatlichen Bezugsgröße nach § 18 SGB IV
10 % der Altersrente
Keine prozentuale Begrenzung, aber Angemessenheit
beachten (Summe aller EU-/BU-Renten < = 50 % des
Bruttoeinkommens)
133

◆ Mindest(einlösungs)beitrag, Höchstbeitrag, Zuzahlungen
Mindest(einlösungs)beitrag jährlich
l Comfort, Collect,
Business
l Classic
Höchstbeitrag
Zuzahlungen jährlich
Dynamik
180 EUR
Keiner
Keiner
l Höchstens 4 % der BBG zuzügl. 1.800 EUR
l Zusätzlich: Vervielfältigungsbetrag aus Anlass der
Dienstbeendigung gemäß § 3 Nr. 63 Satz 4 EStG
l Zusätzlich: Übertragungswert gemäß § 4 BetrAVG
(soweit steuerfrei nach § 3 Nr. 55 EStG)
Bezugsgröße für die Dynamikerhöhung mindestens
500 EUR jährlich
◆ Kapitalwahlrecht und Fristen für die Ausübung
Vollständige
Auszahlung
Kapitalwahlrecht
30 % mit Restverrentung
zum vereinbarten
Altersrentenbeginn
X X
Fristen für die
Ausübung
1 Monat vor Altersrentenbeginn bei Einschluss
HRZA + HRZR in Höhe von jeweils mind.
50 % der AR oder BRG, sonst 11 Monate
1 Monat bei Teilkapitalauszahlung
BRG X Vor Zahlung der ersten Rente
TFR X Vor Zahlung der ersten Rente
RGZ
Kein Kapitalwahlrecht
Bei Vorziehen des
Altersrentenbeginns
Bei Aufschieben
des Altersrentenbeginns
X
Nur wenn HRZA und HRZR in
Höhe von jeweils mind. 50 % der
AR oder
RGZ oder TFR mind. 10 Jahre
X
1 Monat vor Altersrentenbeginn bei Einschluss
HRZA + HRZR in Höhe von jeweils mind.
50 % der AR oder BRG, sonst 11 Monate
1 Monat vor aufgeschobenem Altersrentenbeginn
◆ Fristen für die Verlegung des Rentenbeginns
Vorziehen des Rentenbeginns wegen
Altersruhegeld
Vorziehen des Rentenbeginns wegen
verminderter Erwerbsfähigkeit
Aufschieben des Rentenbeginns
Keine
Keine
Spätestens 1 Monat vor dem ursprünglichen Altersrentenbeginn
134

9.2 Produktbeschreibung: SIGNAL IDUNA Global Garant Invest –
SIGGI – Betriebliche Lebensversicherung (GIBL)
SIGGI Betriebliche Lebensversicherung ist eine fondsgebundene Direktversicherung
und erfüllt die Voraussetzungen für eine steuerfreie Beitragszahlung nach
§ 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz (EStG). Alternativ ist auch eine Riesterförderung
nach §§ 10a, 79 ff EStG möglich.* SIGGI Betriebliche Lebensversicherung
kann sowohl in einer kostengünstigen Kompaktversion mit integriertem Todesfall-
und Erwerbsminderungsschutz ohne Gesundheitsprüfung als auch in einem
Risikoschutz-Bausteinsystem abgeschlossen werden.
Aus steuerlichen Gründen dürfen nur folgende Personen eine Hinterbliebenenversorgung
erhalten: Ehegatten, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz,
Partner einer auf Dauer angelegten nichtehelichen Lebensgemeinschaft
(Lebensgefährten), Kinder und rechtlich gleichgestellte Personen im Sinne
des § 32 Abs. 3, 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 EStG – das sind regelmäßig Kinder, für die
Kindergeld bezogen wird. Andere Personen können nur ein einmaliges Sterbegeld
in Höhe von höchstens 8.000 EUR erhalten. Waisenrenten werden gezahlt,
solange das begünstigte Kind den Fälligkeitstermin erlebt und die o.g. steuerlichen
Voraussetzungen erfüllt.
Erlebensfallgarantie im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung
In der betrieblichen Altersversorgung ist es aus arbeitsrechtlichen Gründen erforderlich,
dass zum Rentenbeginn ein Mindestbetrag für die Verrentung zur Verfügung
steht (Erlebensfallgarantie). Die Höhe der Garantieleistung ist abhängig von
der gewählten Zusageart, die dem Versicherungsvertrag arbeitsrechtlich zugrunde
liegt. Ist das tatsächliche Vertragsguthaben zum Rentenbeginn höher als das Mindestvertragsguthaben,
erhöht sich die Rente entsprechend.
l Garantieleistungen im Rahmen einer beitragsorientierten Leistungszusage
(maximale Sicherheit): Rente aus der Summe der eingezahlten Beiträgen zur
Hauptversicherung abzüglich der Kosten (Nettobeitrag) verzinst mit dem höchstmöglichen
Garantiezinssatz (Mindestvertragsguthaben).
l Garantieleistungen im Rahmen einer Beitragszusage mit Mindestleistung
(maximale Fondsanlage): Rente aus der Summe der eingezahlten (Brutto)-
Beiträge zur Hauptversicherung (Mindestvertragsguthaben).
Garantierte versicherte Leistungen
Lebenslange
Altersrente
l Ab Rentenbeginn konventionelle oder fondsgebundene Verrentung des
Vertragsguthabens
l Rentenhöhe ergibt sich aus Rentenfaktor (80 % des bei Vertragsabschluss
geltenden Rentenfaktors sind garantiert) und dem vorhandenen Vertragsguthaben.
l Bei fondsgebundener Verrentung im Rahmen einer beitragsorientierten
Leistungszusage obligatorische Rentensteigerung von 1 %
l Rentenbeginn = voraussichtliches altersbedingtes Ausscheiden aus dem
Erwerbsleben (i.d.R. Bezug der gesetzlichen Altersrente), frühester
möglicher Rentenbeginn i.d.R. aus steuerlichen Gründen das 60. Lebensjahr
(ab 2012 das 62. Lebensjahr)
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung anstelle einer Altersrente oder Teilkapitalauszahlung
bis zu 30 % mit Verrentung des Restkapitals
*Der Abschluss einer riestergeförderten Versicherung im Rahmen der betrieblichen
Altersversorgung ist nur im Ausnahmefall zu empfehlen. Einzelheiten finden Sie in der
Broschüre Riester-Rente (Info.net: 27142xx).
135

Todesfallleistung
während der
Ansparzeit (Beitragsrückgewähr)
l Hinterbliebenen- oder Waisenrente aus dem Vertragsguthaben –
mindestens aus dem Betrag der eingezahlten Beiträge (ohne Beiträge für
Zusatzversicherungen)
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe der eingezahlten Beiträge für steuerlich nicht
anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)
l Sind Personen für eine Hinterbliebenen- oder Waisenrente namentlich mitversichert,
so erhöht die Rente aus der Todesfallleistung während der
Ansparzeit diese Hinterbliebenen- oder Waisenrenten
Leistungen aus der Überschussbeteiligung
In der Ansparzeit
Im Rentenbezug
(Alter, Berufs- oder
Erwerbsunfähigkeit)
l Dem Vertragsguthaben werden ab Vertragsbeginn Zinsüberschüsse auf das
Sicherungsvermögen gutgeschrieben
bei konventioneller Verrentung
l Bonusrente (bei beitragsorientierter Leistungszusage oder Beitragszusage
mit Mindestleistung): Erhöhung der Gesamtrente um einen jährlich festgelegten
Prozentsatz
l Bonusrente mit Sockel (nur bei Beitragszusage mit Mindestleistung): Ein Teil der
Überschüsse wird zur Bildung des Sockels verwendet; der verbleibende Teil
dient der jährlichen Steigerung der zuletzt gezahlten Rente
bei fondsgebundener Verrentung
l Anlage des Vertragsguthabens teilweise im Wertsicherungsfonds SI Safeinvest
l Kursgewinne des SI Safeinvest werden ab einer bestimmten Schwelle in
Rentenerhöhungen umgewandelt
l Außerdem werden Zinsüberschüsse auf das Sicherungsvermögen dem
Vertragsguthaben gutgeschrieben
Zusätzliche Leistungsbausteine - ohne Gesundheitsprüfung
136
Todesfallleistung
im Rentenbezug
(TFR)
Rentengarantiezeit
(RGZ)
l Hinterbliebenen- oder Waisenrente
l Rentenhöhe ergibt sich aus der Anfangsversicherungssumme abzüglich bereits
gezahlter vertraglicher Altersrenten
l Die Anfangsversicherungssumme berechnet sich aus der Versicherungsdauer
in Monaten x der zum Rentenbeginn auf Basis des tatsächlichen Fondsvermögens
ermittelten Monatsrente
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe der Todesfallleistung für steuerlich nicht
anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit Rentengarantiezeit, Hinterbliebenen- oder Waisenrenten-Zusatzversicherung
oder bei Vereinbarung der garantierten 1 %-
Steigerung
l Weiterzahlung der Altersrente an steuerlich anerkannte Personen bis zum
Ablauf der Rentengarantiezeit
l Höchstrentengarantiezeit: Restliche mittlere Lebenserwartung
l Keine Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe des vorhandenen Vertragsguthabens für
steuerlich nicht anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)

l Nicht kombinierbar mit der Todesfallleistung im Rentenbezug oder der
Hinterbliebenen- oder Waisenrenten-Zusatzversicherung
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
in der
Rentenbezugszeit
(HRZR)
l Bei Tod in der Rentenbezugszeit Hinterbliebenenrente als fester Prozentsatz der
Altersrente
l Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung ist nicht kombinierbar mit der Todesfallleistung
im Rentenbezug oder der Rentengarantiezeit
Zusätzliche Leistungsbausteine - mit Gesundheitsprüfung
◆ für den Hinterbliebenenschutz
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
in der
Ansparzeit (HRZA)
Waisenrenten-
Zusatzversicherung
(WRZ)
l Bei Tod in der Ansparzeit Hinterbliebenenrente als fester Prozentsatz der Altersrente
l Die Waisenrenten-Zusatzversicherung kann für die Ansparzeit (WRZA) und/
oder die Rentenbezugszeit (WRZR) vereinbart werden (Risikodauer)
l Waisenrente für die Ansparzeit als fester EUR-Betrag
l Waisenrente für die Rentenbezugszeit als fester Prozentsatz der Altersrente
l Prozentsatz gilt einheitlich für alle mitversicherten Personen
l Die Waisenrenten-Zusatzversicherung ist nicht kombinierbar mit der
Todesfallleistung im Rentenbezug oder der Rentengarantiezeit
◆ für die Arbeitskraftabsicherung
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(BUZ)
Premium-Variante
(PBUZ)
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(EUZ)
l Beitragsbefreiung
l optional zusätzlich Berufsunfähigkeitsrente längstens bis zum Altersrentenbeginn
l Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist nicht kombinierbar mit der
Premium-Variante oder der Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
l Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist gegen Mehrbeitrag als
Premium-Variante abschließbar
l Die Premium-Variante hat zusätzliche verbesserte Leistungsmerkmale
l Die Premium Variante ist nicht kombinierbar mit der Berufsunfähigkeits-
Zusatzversicherung oder der Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
l Beitragsbefreiung
l optional zusätzlich Erwerbsunfähigkeitsrente längstens bis zum Altersrentenbeginn
l Die Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist nicht kombinierbar mit der
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und der Premium-Variante
137

Optionen zur Verlegung des Rentenbeginns
Unter bestimmten Voraussetzungen kann die Rente schon vor dem ursprünglich vereinbarten
Rentenbeginn gezahlt werden (Vorziehen des Rentenbeginns) oder der Rentenbeginn kann
aufgeschoben werden.
Vorziehen des Rentenbeginns
wegen
Altersruhegeld
Vorziehen des
Rentenbeginns
wegen verminderter
Erwerbsfähigkeit
Aufschieben
des Rentenbeginns
l Bei Bezug von Altersruhegeld aus der gesetzlichen Rentenversicherung als
Vollrente
l Rentenhöhe bemisst sich nach dem erreichten Vertragsguthaben
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten
l Eingeschlossene Zusatzversicherungen bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit
erlöschen
l Bei Bezug einer Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit aus der gesetzlichen
Rentenversicherung
l Voraussetzung: Es ist keine Zusatzversicherung bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit
eingeschlossen
l Verrentung des angesammelten Vertragsguthabens
l Kein Kapitalwahlrecht
l In den letzten 7 Jahren der Ansparzeit
l Beitragsfrei oder -pflichtig
l Aufschub des Rentenbeginns um bis zu 7 Jahre, wenn die Versicherte
Person das 60. Lebensjahr vollendet und das Höchstrentenalter von
70 Jahren nicht überschritten hat
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten
l Eingeschlossene Zusatzversicherungen bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit
enden zum ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn
Pflegeoption
Zum (ggf. auch vorgezogenen bzw. aufgeschobenen) Rentenbeginn hat die versicherte
Person die Möglichkeit, eine selbstständige, private Pflegerentenversicherung
bis zu 1.500 EUR mtl. Pflegerente nach den dann gültigen Produkten und
Bedingungen abzuschließen. Voraussetzung dafür ist, dass eine Ansparzeit von
mindestens 12 Jahren vereinbart wurde und die Direktversicherung mit laufender
Rentenzahlung fortgeführt wird. Das Recht auf Pflegeoption erlischt
l spätestens zum Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person
das 67. Lebensjahr vollendet,
l wenn für die versicherte Person bereits einmal eine Berufsunfähigkeits-,
Erwerbsunfähigkeits-, Erwerbsminderungs- oder Pflegerente oder eine Leistung
aus der Pflegepflichtversicherung bei einem Versicherer oder Sozialversicherungsträger
beantragt wurde,
l wenn die versicherte Person schwerbehindert ist oder einen entsprechenden
Antrag gestellt hat,
l wenn die Rentenversicherung infolge einer Kündigung oder infolge Übertragung
bei Arbeitgeberwechsel erloschen ist,
l bei drohender Pflegebedürftigkeit der versicherten Person.
138

Beitragszahlung
Zahlungsweise
BBG-Dynamik
Erhöhungen
l Laufende Beitragszahlung
l abgekürzte Beitragszahlung
l Einlösungsbeitrag ohne laufende Beitragszahlung
l Zuzahlungen bis zu 5 Jahre vor Rentenbeginn (Ausnahme: Im Rahmen der
Vervielfältigungsregel gemäß § 3 Nr. 63 Satz 4 EStG oder bei Übertragung
von Anwartschaften gemäß § 4 BetrAVG (soweit steuerfrei nach § 3 Nr. 55
EStG))
Bei laufender Beitragszahlung, ohne Gesundheitsprüfung
l Erhöhung des steuerfreien Teils des Beitrags im gleichen Verhältnis wie die
Beitragsbemessungsgrenze zur allgemeinen Rentenversicherung (BBG)
l Begrenzung auf 4 % der BBG + 1.800 EUR
l Finanzierung der Erhöhung durch Arbeitgeber/Arbeitnehmer wahlweise im
gleichen Verhältnis wie der ursprüngliche Beitrag oder allein durch Arbeitnehmer
l Individuelle Erhöhungen (des Beitrags oder der Rente) zu jeweils aktuellen
Rechnungsgrundlagen
Grenzbestimmungen
Produktgruppen
l Comfort
l Collect
l Classic
◆ Eintrittsalter, Rentenbeginnalter, Endalter, Mindestlaufzeit
Frühester möglicher
Versicherungsbeginn
Frühester möglicher Rentenbeginn
Spätester möglicher Rentenbeginn
Spätester möglicher Versicherungsbeginn
bei WRZ
Mindestendalter bei WRZ
Höchstendalter WRZ
Höchstversicherungs-, Beitragszahlungs-,
Leistungsendalter bei
(P)BUZ, EUZ, (P)BEUZ
Mindestlaufzeit
l bei BOLZ
l bei BZM
Keiner
aus steuerlichen Gründen nicht vor dem 60. Lebensjahr
(ab 2012: 62. Lebensjahr)
Grundsätzlich das 70. Lebensjahr, bei Einschluss einer
(P)BUZ/EUZ-Barrente das 67. Lebensjahr
Beginn des Kalenderjahres, in dem die mitversicherte
Person das 22. Lebensjahr vollendet
Vollendetes 18 Lebensjahr
Vollendetes 25. Lebensjahr
67. Lebensjahr
3 Jahre in allen Produktgruppen
12 Jahre bei Comfort
6 Jahre bei Collect/Classic
139

◆ Mindest- und Höchstrenten
Für die Umsetzung von Tarifverträgen können die genannten Grenzbeträge unterschritten werden
Mindestaltersrente jährlich
Mindestrente HRZ/WRZ jährlich
Mindestrente (P)BUZ, EUZ jährlich
Höchstrente HRZ/WRZ in der
Ansparzeit jährlich
Höchstrente HRZ/WRZ in der
Rentenbezugszeit
Höchstrente (P)BUZ, EUZ jährlich
Mindestrente bei Verrentung BRG, TFR
Keine
10 % der Altersrente
600 EUR
24 % der Beitragssumme
100 % der Altersrente
48 % der Beitragssumme
1 % der monatlichen Bezugsgröße nach § 18 SGB IV
◆ Mindest(einlösungs)beitrag, Höchstbeitrag, Dynamik
Mindestbeitrag
l laufende Beitragszahlung
jährlich
l Einlösungsbeitrag
Höchstbeitrag
Dynamik
240 EUR
60 EUR
Keiner
Bezugsgröße mindestens 500 EUR jährlich
◆ Kapitalwahlrecht und Fristen für die Ausübung
Vollständige
Auszahlung
Kapitalwahlrecht
◆ Fristen für die Verlegung des Rentenbeginns
30 % mit
Restverrentung
Fristen für die
Ausübung
zum vereinbarten
3 Monate
X
X
Altersrentenbeginn
BRG X Vor Zahlung der ersten Rente
TFR X Vor Zahlung der ersten Rente
RGZ
Kein Kapitalwahlrecht
Bei Vorziehen des
3 Monate
Altersrentenbeginns
wegen Altersruhegeld
X
X
bei Aufschieben des
3 Monate
X
X
Altersrentenbeginns
Vorziehen des Rentenbeginns wegen
Altersruhegeld
Vorziehen des Rentenbeginns wegen
verminderter Erwerbsfähigkeit
Aufschieben des Rentenbeginns
Keine
Keine
Spätestens 3 Monate vor dem ursprünglichen Altersrentenbeginn
140

9.3 Produktbeschreibung: Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung
und Betriebliche Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
(BPBUV)
Die Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung bzw. die Betriebliche Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
werden im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung
als Direktversicherung abgeschlossen und erfüllen die Voraussetzungen für die
steuerfreie Beitragszahlung gemäß § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz (EStG).
Versicherte Leistungen
Aus steuerlichen Gründen dürfen nur folgende Personen eine Hinterbliebenenversorgung
erhalten: Ehegatten, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz,
Partner einer auf Dauer angelegten nichtehelichen Lebensgemeinschaft
(Lebensgefährten), Kinder und rechtlich gleichgestellte Personen im Sinne
des § 32 Abs. 3, 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 EStG – das sind regelmäßig Kinder, für die
Kindergeld bezogen wird. Andere Personen können nur ein einmaliges Sterbegeld
in Höhe von höchstens 8.000 EUR erhalten. Waisenrenten werden gezahlt, solange
das begünstigte Kind den Fälligkeitstermin erlebt und die o.g. steuerlichen Voraussetzungen
erfüllt.
l Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente ab mind. 50 % Berufsunfähigkeit und
l beitragsfreie Fortführung des Versicherungsvertrags
Zusätzliche
Leistungsmerkmale
der Premium-
Variante
Ausbaugarantie
Gegen Mehrbeitrag auf den BBUV-Grundbeitrag:
l Prognosezeitraum auf sechs Monate verkürzt
l Leistungen ab Eintritt der Berufsunfähigkeit, wenn diese bereits 6 Monate
ununterbrochen bestanden hat
l Rückwirkende Leistungen bei verspäteter Leistungsmeldung
l Verzinste Rückzahlung zuviel entrichteter Beiträge bei Anerkennung des
Leistungsfalles
l Erklärung über Leistungspflicht innerhalb von 4 Wochen, wenn alle für die
Leistungsprüfung relevanten Unterlagen vorliegen
Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute bzw. mit
vereinfachter Gesundheitsprüfung:
l Ereignisgebundene Ausbaugarantie:
Zu besonderen Anlässen, wie z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss
eines Studiums, Beförderung zum leitenden Angestellten
l Turnusmäßige Ausbaugarantie:
Alle 5 Jahre mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung
Leistungen aus der Überschussbeteiligung
In der Anwartsschaftszeit
(vor
Eintritt der Berufsunfähigkeit)
Verzinsliche Ansammlung
Die jährlich entstehenden Überschüsse werden verzinslich angesammelt.
l Verwendung bei Vertragsablauf: Kapitalauszahlung an versicherte Person
l Verwendung bei Tod der versicherten Person:
– Verrentung des angesammelten Überschussguthabens an Hinterbliebene/
Waisen
– Option: Kapitalauszahlung
– Einmaliges Sterbegeld (höchstens 8.000 EUR) für steuerlich nicht
anerkannte Personen
– Abfindungsmöglichkeit nach § 3 Abs. 2 Betriebsrentengesetz (BetrAVG), wenn
Mindestrentenrate nicht erreicht wird
141

Im Rentenbezug
(nach Eintritt der
Berufsunfähigkeit)
Bonusrente
Jährliche Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente aus den Überschüssen
Steuerliche Besonderheiten
Angemessenheitsprüfung
Leistungsdauer
l Berufsunfähigkeitsrente muss im Verhältnis zum Einkommen der
versicherten Person angemessen sein
l Als angemessen gilt: Summe aller Berufs-/Erwerbsunfähigkeitsrenten < 50%
des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens der versicherten Person (ohne
Tantiemen u.ä.)
l Bei Jahresrenten über 24.000 EUR Einkommensnachweise von unabhängiger
Stelle der letzten 3 Jahre vor Antragstellung nötig (z.B. Dezember-
Gehaltsabrechnung einschließlich des Nachweises des aktuellen Bruttogehalts,
Einkommensteuerbescheid o.ä.)
l Zeitlich befristete Berufsunfähigkeitsrentenzahlung wird steuerlich nur dann
anerkannt, wenn zum Ende der Leistungsdauer keine Versorgungsbedürftigkeit
besteht. Das ist z.B. der Fall, wenn die Berufsunfähigkeitsrente bis
zum Beginn des Bezugs der gesetzlichen Altersrente gezahlt wird
l Empfehlung: Leistungsendalter entsprechend dem Altersrentenbeginn (Regelaltersgrenze
zwischen 65 und 67 Jahren)
Grenzbestimmungen
Produktgruppen
l Comfort
l Collect
l Classic
◆ Endalter
Höchstversicherungsendalter
Leistungsendalter
65 Jahre
l i.d.R. entsprechend der jeweiligen Regelaltersgrenze
in der gesetzlichen Rentenversicherung
l Leistungsendalter 66 und 67 Jahre nur möglich,
wenn Versicherungsendalter 65 Jahre
◆ Mindest- und Höchstrenten
Für die Umsetzung von Tarifverträgen können die genannten Grenzbeträge unterschritten werden
Mindestrente jährlich
Höchstrente jährlich
Mindestrente für Ausbaugarantie
jährlich
Höchstrente für Ausbaugarantie jährlich
600 EUR
60.000 EUR
600 EUR
l 100 % der BU-Jahresrente, höchstens 6.000 EUR
jährlich
l Insgesamt Summe aller BU/EU-Renten höchstens
24.000 EUR jährlich
142

◆ Mindestbeitrag, Höchstbeitrag, Dynamik, Ausbaugarantie
Mindestbeitrag jährlich
Höchstbeitrag
BBG-Dynamik
Ausbaugarantie
180 EUR
l 4 % der Beitragsbemessungsgrenze zur allgemeinen
Rentenversicherung (BBG) zuzügl. 1.800 EUR
l Einzahlung möglich bei Übertragung gemäß
§ 4 BetrAVG (steuerfreier Betrag nach § 3
Nr. 55 EStG)
l Erhöhung des steuerfreien Teils des Beitrags im
gleichen Verhältnis wie die BBG, höchstens bis 4 % +
1.800 EUR
l Letzte Erhöhung 5 Jahre vor Ablauf, spätestens ein
Jahr vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer, wenn die
VP das 45. Lebensjahr vollendet hat
l Ereignisgebundene Ausbaugarantie endet, wenn
- Restlaufzeit < 5 Jahre oder
- VP älter als 45 Jahre
l Turnusmäßige Ausbaugarantie endet, wenn
- Restlaufzeit < 5 Jahre oder
- VP älter als 60 Jahre
143

9.4 Produktbeschreibung: Betriebliche Erwerbsunfähigkeitsversicherung
(BEUV)
Die Betriebliche Erwerbsunfähigkeitsversicherung wird ihm Rahmen der betrieblichen
Altersversorgung als Direktversicherung abgeschlossen und erfüllt die
Voraussetzungen für die steuerfreie Beitragszahlung gemäß § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz
(EStG).
Aus steuerlichen Gründen dürfen nur folgende Personen eine Hinterbliebenenversorgung
erhalten: Ehegatten, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz,
Partner einer auf Dauer angelegten nichtehelichen Lebensgemeinschaft
(Lebensgefährten), Kinder und rechtlich gleichgestellte Personen im Sinne
des § 32 Abs. 3, 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 EStG – das sind regelmäßig Kinder, für die
Kindergeld bezogen wird. Andere Personen können nur ein einmaliges Sterbegeld
in Höhe von höchstens 8.000 EUR erhalten. Waisenrenten werden gezahlt,
solange das begünstigte Kind den Fälligkeitstermin erlebt und die o.g. steuerlichen
Voraussetzungen erfüllt.
Versicherte Leistungen
l Zahlung einer Erwerbsunfähigkeitsbarrente bei Erwerbsunfähigkeit und
l beitragsfreie Fortführung des Versicherungsvertrags
Ausbaugarantie
Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute bzw. mit
vereinfachter Gesundheitsprüfung:
l Ereignisgebundene Ausbaugarantie:
Zu besonderen Anlässen, wie z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss
eines Studiums, Beförderung zum leitenden Angestellten
l Turnusmäßige Ausbaugarantie:
Alle 5 Jahre mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung
Leistungen aus der Überschussbeteiligung
In der Anwartschaftszeit
(vor Eintritt der
Erwerbsunfähigkeit)
Im Rentenbezug
(nach Eintritt der
Erwerbsunfähigkeit)
Verzinsliche Ansammlung:
Die jährlich entstehenden Überschüsse werden verzinslich angesammelt.
l Verwendung bei Vertragsablauf: Kapitalauszahlung an versicherte Person
l Verwendung bei Tod der versicherten Person:
– Verrentung des angesammelten Überschussguthabens an Hinterbliebene/
Waisen
– Option: Kapitalauszahlung
– Einmaliges Sterbegeld (höchstens 8.000 EUR) für steuerlich nicht
anerkannte Personen
– Abfindungsmöglichkeit nach § 3 Abs. 2 Betriebsrentengesetz (BetrAVG), wenn
Mindestrentenrate nicht erreicht wird
Bonusrente
Jährliche Erhöhung der Erwerbsunfähigkeitsrente aus den Überschüssen
144

Steuerliche Besonderheiten
Angemessenheitsprüfung
Leistungsdauer
l Erwerbsunfähigkeitsrente muss im Verhältnis zum Einkommen der versicherten
Person angemessen sein
l Als angemessen gilt: Summe aller Berufs-/Erwerbsunfähigkeitsrenten < 50 %
des regelmäßigen Brutto-Arbeitseinkommens der versicherten Person (ohne
Tantiemen u.ä.)
l Bei Jahresrenten über 24.000 EUR Einkommensnachweise von unabhängiger
Stelle der letzten 3 Jahre vor Antragstellung nötig (z.B. Dezember-
Gehaltsabrechnung einschließlich des Nachweises des aktuellen Bruttogehalts,
Einkommensteuerbescheid o.ä.)
l Zeitlich befristete Erwerbsunfähigkeitsrentenzahlung wird steuerlich nur dann
anerkannt, wenn zum Ende der Leistungsdauer keine Versorgungsbedürftigkeit
besteht. Das ist z.B. der Fall, wenn die Erwerbsunfähigkeitsrente bis zum
Beginn des Bezugs der gesetzlichen Altersrente gezahlt wird.
l Empfehlung: Leistungsendalter entsprechend dem Altersrentenbeginn (Regelaltersgrenze
zwischen 65 und 67 Jahren)
Grenzbestimmungen
Produktgruppen
l Comfort
l Collect
l Classic
◆ Endalter
Höchstversicherungsendalter
Leistungsendalter
65 Jahre
l i.d.R. entsprechend der jeweiligen Regelaltersgrenze
in der gesetzlichen Rentenversicherung
l Leistungsendalter 66 und 67 Jahre nur möglich,
wenn Versicherungsendalter 65 Jahre
◆ Mindest- und Höchstrenten
Für die Umsetzung von Tarifverträgen können die genannten Grenzbeträge unterschritten werden
Mindestrente jährlich
Höchstrente jährlich
Mindestrente für Ausbaugarantie jährlich
Höchstrente für Ausbaugarantie jährlich
600 EUR
60.000 EUR
600 EUR
l 100 % der BU-Jahresrente, höchstens 6.000 EUR
jährlich
l Insgesamt Summe aller BU/EU-Renten höchstens
24.000 EUR jährlich
145

◆ Mindestbeitrag, Höchstbeitrag, Dynamik, Ausbaugarantie
Mindestbeitrag jährlich
Höchstbeitrag
BBG-Dynamik
Ausbaugarantie
180 EUR
l 4 % der Beitragsbemessungsgrenze zur allgemeinen
Rentenversicherung (BBG) zuzügl. 1.800 EUR
l Einzahlung möglich bei Übertragung gemäß § 4
BetrAVG (steuerfreier Betrag nach § 3 Nr. 55 EStG)
l Erhöhung des steuerfreien Teils des Beitrags im
gleichen Verhältnis wie die BBG, höchstens bis 4 %
+ 1.800 EUR
l Letzte Erhöhung 5 Jahre vor Ablauf, spätestens ein
Jahr vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer, wenn
die VP das 45. Lebensjahr vollendet hat
l Ereignisgebundene Ausbaugarantie endet, wenn
- Restlaufzeit < 5 Jahre oder
- VP älter als 45 Jahre
l Turnusmäßige Ausbaugarantie endet, wenn
- Restlaufzeit < 5 Jahre oder
- VP älter als 60 Jahre
146

9.5 Produktbeschreibung: SI Pensionskassenversorgung (PK)
SI Pensionskassenversorgung erfüllt die Voraussetzungen für eine steuerfreie
Beitragszahlung nach § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz (EStG). Alternativ ist
auch eine Riesterförderung nach §§ 10a, 79 ff EStG möglich.* SI Pensionskassenversorung
kann sowohl in einer kostengünstigen Kompaktversion mit integriertem
Todesfall- und Erwerbsminderungsschutz ohne Gesundheitsprüfung als auch in
einem Risikoschutz-Bausteinsystem abgeschlossen werden.
Aus steuerlichen Gründen dürfen nur folgende Personen eine Hinterbliebenenversorgung
erhalten: Ehegatten, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz,
Partner einer auf Dauer angelegten nichtehelichen Lebensgemeinschaft
(Lebensgefährten), Kinder und rechtlich gleichgestellte Personen im
Sinne des § 32 Abs. 3, 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 und Abs. 5 EStG – das sind regelmäßig
Kinder, für die Kindergeld bezogen wird. Andere Personen können nur ein
einmaliges Sterbegeld in Höhe von höchstens 8.000 EUR erhalten. Waisenrenten
werden gezahlt, solange das begünstigte Kind den Fälligkeitstermin erlebt und die
o.g. steuerlichen Voraussetzungen erfüllt.
Garantierte versicherte Leistungen
Lebenslange
Altersrente
Ausbaugarantie
l Rentenbeginn = voraussichtliches altersbedingtes Ausscheiden aus dem
Erwerbsleben (i.d.R. Bezug der gesetzlichen Altersrente), frühester
möglicher Rentenbeginn i.d.R. aus steuerlichen Gründen das 60. Lebensjahr
(ab 2012 das 62. Lebensjahr)
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung anstelle einer Altersrente oder
Teilkapitalauszahlung bis zu 30 % mit Verrentung des Restkapitals
l Besondere Erhöhungsmöglichkeit ohne erneute bzw. mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
(Einzelheiten in Pkt. 1.8)
Leistungen aus der Überschussbeteiligung
In der Ansparzeit
(gilt auch
für eingeschlossene
Zusatzversicherungen)
l Verzinsliche Ansammlung (Standard)
– Bildung eines Überschussguthabens, das jährlich verzinst wird
– Zum Rentenbeginn wird aus dem Überschussguthaben eine Zusatzrente
gebildet, die die vereinbarte Rente erhöht
– Bei Tod in der Ansparzeit Verrentung an Hinterbliebene/Waisen oder einmaliges
Sterbegeld (höchstens 8.000 EUR) für steuerlich nicht anerkannte
Personen
l Bonusrente
– Bildung von zusätzlichen beitragsfreien Renten (Bonusrenten), die jährlich
dem Vertrag gutgeschrieben werden
– Zum Rentenbeginn werden die Bonusrenten fällig und erhöhen die
vereinbarte Rente
– Bei Tod in der Ansparzeit verfallen die Bonusrenten, wenn keine Hinterbliebenen-
oder Waisenrenten-Zusatzversicherung eingeschlossen ist
l Fondsanlage
– Erwerb von Fondsanteilen
– Geldwert der Fondsanteile zum Rentenbeginn erhöht die vereinbarte Rente
– Bei Tod in der Ansparzeit Verrentung an Hinterbliebene/Waisen oder einmaliges
Sterbegeld (höchstens 8.000 EUR) für steuerlich nicht anerkannte
Personen
*Der Abschluss einer riestergeförderten Versicherung im Rahmen der betrieblichen
Altersversorgung ist nur im Ausnahmefall zu empfehlen. Einzelheiten finden Sie in der
Broschüre Riester-Rente (Info.net: 27142xx).
147

l Bonusrente
– Erhöhung der Gesamtrente um einen jährlich vertragsindividuell festgelegten
Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr
Zusätzliche Leistungsbausteine - ohne Gesundheitsprüfung
Im Rentenbezug
(Alter, Berufs- oder
Erwerbsunfähigkeit)
Beitragsrückgewähr
(BRG)
Todesfallleistung
im Rentenbezug
(TFR)
Rentengarantiezeit
(RGZ)
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
in der
Rentenbezugszeit
(HRZR)
Sterbegeld-Zusatzversicherung
(SGZ)
l Hinterbliebenen- oder Waisenrente aus dem Betrag der eingezahlten Beiträge
(ohne Beiträge für Zusatzversicherungen)
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe der eingezahlten Beiträge für steuerlich nicht
anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit Sterbegeld-Zusatzversicherung
l Hinterbliebenen- oder Waisenrente
l Rentenhöhe ergibt sich aus der Anfangsversicherungssumme (Versicherungsdauer
in Monaten x Monatsrenten) abzüglich bereits gezahlter versicherter Renten
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe der Todesfallleistung für steuerlich nicht
anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit Rentengarantiezeit, Sterbegeld-Zusatzversicherung
oder Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung in der Rentenbezugszeit
l Weiterzahlung der Altersrente an steuerlich anerkannte Personen bis zum
Ablauf der Rentengarantiezeit
l Höchstrentengarantiezeit: Restliche mittlere Lebenserwartung
l Keine Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe des auf die restliche Rentengarantiezeit entfallenden
Deckungskapitals für steuerlich nicht anerkannte Personen
(höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit der Todesfallleistung im Rentenbezug oder
Sterbegeld-Zusatzversicherung
l Bei Tod in der Rentenbezugszeit Hinterbliebenenrente als fester Prozentsatz der
Altersrente
l Bei Bezug einer Leistung aus der Rentengarantiezeit wird die Hinterbliebenenrente
mit Ablauf der Rentengarantiezeit fällig
l Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung in der Rentenbezugszeit ist nicht
kombinierbar mit der Todesfallleistung imRentenbezug
l Einmalige Kapitalzahlung (höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit Beitragsrückgewähr, Todesfallleistung im Rentenbezug
oder Rentengarantiezeit
Zusätzliche Leistungsbausteine - mit Gesundheitsprüfung
◆ für den Hinterbliebenenschutz
148
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
in der Ansparzeit
l Hinterbliebenenrente als fester Prozentsatz der Altersrente

l Beitragsbefreiung
l Optional zusätzlich Erwerbsunfähigkeitsrente längstens bis zum Altersrentenbeginn
Waisenrenten-
Zusatzversicherung
(WRZ)
l Waisenrente als fester Prozentsatz der Altersrente
l Prozentsatz gilt einheitlich für alle mitversicherten Personen
◆ für die Arbeitskraftabsicherung
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(BUZ)
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(EUZ)
Kombinierte
Berufs- und
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(BEUZ)
l Beitragsbefreiung
l Optional zusätzlich Berufsunfähigkeitsrente längstens bis zum Altersrentenbeginn
l Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeitsrente
l Optional zusätzlich Berufsunfähigkeitsrente
Premium-Varianten
(PBUZ, PBEUZ)
l Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und die Kombinierte Berufs- und
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung sind gegen Mehrbeitrag als
Premium-Variante abschließbar
l Die Premium-Varianten haben zusätzliche verbesserte Leistungsmerkmale
Kombinationsmöglichkeiten der zusätzlich versicherbaren Leistungsbausteine im Überblick
Wird zu einer Beitragsrückgewähr, Todesfallleistung im Rentenbezug oder Rentengarantiezeit gleichzeitig
eine Hinterbliebenen- oder Waisenrenten-Zusatzversicherung abgeschlossen, werden die Leistungen an
die mitversicherten Personen gezahlt.
BRG RGZ TFR SGZ HRZR HRZA WRZ (P)BUZ, EUZ,
(P)BEUZ
BRG ja ja nein ja ja ja ja
RGZ ja nein nein ja ja ja ja
TFR ja nein nein nein ja Ja ja
SGZ nein nein nein ja ja ja ja
HRZR ja ja nein ja ja ja ja
HRZA ja ja ja ja ja ja ja
WRZ ja ja ja ja ja ja ja
(P)BUZ,
EUZ,
(P)BEUZ
ja ja ja ja ja ja ja
ohne Gesundheitsprüfung
mit Gesundheitsprüfung
149

Optionen zur Verlegung des Rentenbeginns
Unter bestimmtem Voraussetzungen kann die Rente schon vor dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn
gezahlt werden (Vorziehen des Rentenbeginns) oder der Rentenbeginn kann aufgeschoben werden.
Vorziehen des
Rentenbeginns
wegen Altersruhegeld
Vorziehen des
Rentenbeginns
wegen verminderter
Erwerbsfähigkeit
Aufschieben des
Rentenbeginns
l Bei Bezug von Altersruhegeld aus der gesetzlichen Rentenversicherung als
Vollrente
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten
l Eingeschlossene Zusatzversicherungen bei Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit
erlöschen
l Bei Bezug einer Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit aus der
gesetzlichen Rentenversicherung sowie Einschluss einer Beitragsrückgewähr
oder Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung sowohl in der Ansparzeit als
auch in der Rentenbezugszeit in Höhe von jeweils mind. 50 % der Altersrente
l Es ist keine Zusatzversicherung bei Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit
eingeschlossen
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten
l Bis zur Vollendung des 85. Lebensjahres
l Beitragsfrei oder -pflichtig
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten, wenn eine Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
sowohl in der Ansparzeit als auch in der Rentenbezugszeit in
Höhe von jeweils mind. 50 % der Altersrente, eine Todesfallleistung im
Rentenbezug oder Rentengarantiezeit von jeweils mind. 10 Jahren eingeschlossen
ist. Anderenfalls entfällt das Kapitalwahlrecht.
l Eingeschlossene Zusatzversicherungen bei Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit
enden zum ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn
Pflegeoption
Zum (ggf. auch vorgezogenen bzw. aufgeschobenen) Rentenbeginn hat die versicherte
Person die Möglichkeit, eine selbstständige, private Pflegerentenversicherung
bis zu 1.500 EUR mtl. Pflegerente nach den dann gültigen Produkten und
Bedingungen abzuschließen. Voraussetzung dafür ist, dass eine Ansparzeit von
mindestens 12 Jahren vereinbart wurde und die Pensionskassenversorgung mit
laufender Rentenzahlung fortgeführt wird. Das Recht auf Pflegeoption erlischt
l spätestens zum Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person
das 67. Lebensjahr vollendet,
l wenn für die versicherte Person bereits einmal eine Berufs-, Erwerbsunfähig
keits-, Erwerbsminderungs- oder Pflegerente oder eine Leistung aus der Pflegepflichtversicherung
bei einem Versicherer oder Sozialversicherungsträger beantragt
wurde,
l wenn die versicherte Person schwerbehindert ist oder einen entsprechenden
Antrag gestellt hat,
l wenn die Rentenversicherung infolge einer Kündigung oder infolge Übertragung
bei Arbeitsgeberwechsel erloschen ist,
l bei drohender Pflegebedürftigkeit der versicherten Person.
150

Beiträge/Zuzahlungen
Zahlungsweise
Hauptfälligkeit
l Laufende Beitragszahlung
l Abgekürzte Beitragszahlung
l Einlösungsbeitrag ohne laufende Beitragszahlung
l Grundsätzlich gilt: Versicherungsbeginn = Hauptfälligkeit
l Ist bei nicht monatlicher Zahlungsweise ein vom Versicherungsbeginn abweichender
Zahltermin gewünscht (i.d.R. nur bei großen Arbeitgebern oder
im Rahmen von Tarifvertragsumsetzungen), kann eine vom Versicherungsbeginn
abweichende Hauptfälligkeit vereinbart werden
l Bei nicht monatlicher Zahlungsweise anteilige Beitragzahlung bis zur Hauptfälligkeit
Beispiel: Diensteintritt zum 01.06., tarifvertragliche Zahlung zum 01.12., jährliche
Zahlungsweise Versicherungsbeginn 01.06, Hauptfälligkeit 01.12.
Das erste Versicherungsjahr beträgt 6 Monate, zu Versicherungsbeginn werden
50 % des Jahresbeitrages erhoben
Beitragspause
Zuzahlungen
Dynamik
l Für einen festen Zeitraum bis zu 3 Jahre, ab dem 2. Versicherungsjahr
l Nach Ende der Beitragspause läuft der Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung
mit ursprünglichem Beitrag und reduzierten Leistungen weiter
l Innerhalb von 3 Monaten kann der Vertrag auf das urspüngliche Leistungsniveau
angehoben werden
l Höchstens 3 Beitragspausen, zwischen den Beitragspausen mind. 1 Jahr
Beitragszahlung
l Bei reiner Arbeitgeberfinanzierung: Nur bei Ruhen des Arbeitsverhältnisses wg.
Elternzeit, unbezahlten Urlaubs oder wegen Zivil- oder Wehrdienst
l Zuzahlung zum Versicherungsbeginn bei laufender Beitragszahlung (um
z.B. den förderfähigen Höchstbeitrag im ersten Kalenderjahr zu erreichen)
l Unangekündigte Zuzahlungen (durch Einzahlung auf das Konto – erhöhen nur
die Altersrente)
l Angekündigte Zuzahlungen (in Textform mitgeteilte Zuzahlungen – erhöhen auf
Wunsch auch Zusatzversicherungen ggf. mit Gesundheitsprüfung)
bei laufender Beitragszahlung, ohne Gesundheitsprüfung
BBG-Dynamik
– Erhöhung des steuerfreien Teils des Beitrags im gleichen Verhältnis wie die
Beitragsbemessungsgrenze zur allgemeinen Rentenversicherung (BBG)
– Begrenzung auf 4 % der BBG + 1.800 EUR
– Finanzierung der Erhöhung durch Arbeitgeber/Arbeitnehmer wahlweise im
gleichen Verhältnis wie der ursprüngliche Beitrag oder allein durch Arbeitnehmer
– Erhöhung erfolgt i.d.R zur Hauptfälligkeit oder
– alternativ zur Ausschöpfung der steuerlichen Höchstbeträge zur 1. Beitragsfälligkeit
im Kalenderjahr, wenn Beitrag 4 % BBG oder 4 % BBG + 1.800 EUR
Tarifvertragsdynamik
– Bei Verträgen, die auf einer tarifvertraglichen Vereinbarung beruhen
– Auf Antrag (ohne erneute Gesundheitsprüfung)
– Entsprechend der Änderung der tarifvertraglichen Regelung
Erhöhungen
l Individuelle Erhöhungen (des Beitrags oder der Rente) zu jeweils
aktuellen Rechnungsgrundlage
151

Grenzbestimmungen
Produktgruppen
l Comfort (Einzelversicherung)
l Collect (Kollektivversicherung)
l Classic (Kollektivversicherung)
l Business (Kollektivversicherung)
◆ Eintrittsalter, Rentenbeginnalter, Endalter
Frühester möglicher
Versicherungsbeginn
Frühester möglicher Rentenbeginn
Spätester möglicher Rentenbeginn
Spätester möglicher
Versicherungsbeginn bei WRZ
Mindestendalter bei WRZ
Höchstendalter SGZ
Höchstendalter WRZ
Höchstversicherungs-, Beitragszahlungs-,
Leistungsendalter bei (P)BUZ, EUZ, (P)
BEUZ
Keiner
aus steuerlichen Gründen nicht vor dem
60. Lebensjahr (ab 2012: 62. Lebensjahr)
75. Lebensjahr, bei Einschluss einer BUZ-Barrente
67. Lebensjahr
Beginn des Kalenderjahres, in dem die mitversicherte
Person das 22. Lebensjahr vollendet
Vollendetes 18 Lebensjahr
100. Lebensjahr
Vollendetes 25. Lebensjahr
67. Lebensjahr
◆ Mindest- und Höchstrenten
Für die Umsetzung von Tarifverträgen können die genannten Grenzbeträge unterschritten werden
Mindestrente jährlich
Mindestrente HRZ/WRZ
Höchstrente HRZ
Höchstrente WRZ
Mindestrente bei Verrentung BRG,TFR
Mindestrente (P)BUZ, EUZ, (P)BEUZ
Höchstrente (P)BUZ, EUZ, (P)BEUZ
Keine
Keine
100 % der Insgesamt darf die Summe aus Hinterbliebenen-
und Waisenrente 100 %
}
Altersrente
100 % der der Altersrente nicht übersteigen.
Altersrente
1 % der monatlichen Bezugsgröße nach § 18 SGB IV
10 % der Altersrente
Keine prozentuale Begrenzung, aber Angemessenheit
beachten (Summe aller EU-/BU-Renten < = 50 % des
Bruttoeinkommens)
152

◆ Mindest(einlösungs)beitrag, Höchstbeitrag, Zuzahlungen
Mindest(einlösungs)beitrag jährlich
l Comfort, Collect,
Business
l Classic
Höchstbeitrag/
Zuzahlung jährlich
Dynamik
180 EUR
Keiner
l Summe der Beiträge und Zuzahlungen höchstens
4 % der BBG zuzügl. 1.800 EUR
l Zusätzlich: Vervielfältigungsbetrag aus Anlass der
Dienstbeendigung gemäß § 3 Nr. 63 Satz 4 EStG
l Zusätzlich: Übertragungswert gemäß § 4 BetrAVG
(soweit steuerfrei nach § 3 Nr. 55 EStG)
Bezugsgröße mindestens 500 EUR jährlich
◆ Kapitalwahlrecht und Fristen für die Ausübung
zum vereinbarten
Altersrentenbeginn
Vollständige
Auszahlung
X
Kapitalwahlrecht
30 % mit
Restverrentung
X
Fristen für die
Ausübung
1 Monat vor Altersrentenbeginn bei Einschluss
HRZA + HRZR in Höhe von jeweils
mind. 50 % der AR oder BRG, sonst 11
Monate
1 Monat bei Teilkapitalauszahlung
BRG X Vor Zahlung der ersten Rente
TFR X Vor Zahlung der ersten Rente
RGZ
Kein Kapitalwahlrecht
Bei Vorziehen des
Altersrentenbeginns
Bei Aufschieben des
Altersrentenbeginns
X
Nur wenn HRZA und HRZR in
Höhe von jeweils mind. 50 % der
AR oder
RGZ oder TFR mind. 10 Jahre
X
1 Monat vor Altersrentenbeginn bei Einschluss
HRZA + HRZR in Höhe von
jeweils mind. 50 % der AR oder BRG, sonst
11 Monate
1 Monat vor aufgeschobenem Altersrentenbeginn
◆ Fristen für die Verlegung des Rentenbeginns
Vorziehen des Rentenbeginns wegen
Altersruhegeld
Vorziehen des Rentenbeginns wegen
verminderter Erwerbsfähigkeit
Aufschieben des Rentenbeginns
Keine
Keine
Spätestens 1 Monat vor dem ursprünglichen Altersrentenbeginn
153

9.6 Produktbeschreibung: SIGNAL IDUNA Global Garant
Invest – SIGGI – Pensionskassenversorgung (GIPK)
SIGGI Pensionskassenversorgung ist eine fondsgebundene Rentenversicherung
und erfüllt die Voraussetzungen für eine steuerfreie Beitragszahlung nach § 3 Nr.
63 Einkommensteuergesetz (EStG). Alternativ ist auch eine Riesterförderung nach
§§ 10a, 79 ff EStG möglich.* SIGGI Pensionskassenversorgung kann sowohl in
einer kostengünstigen Kompaktversion mit integriertem Todesfall- und Erwerbsminderungsschutz
ohne Gesundheitsprüfung als auch in einem Risikoschutz-Bausteinsystem
abgeschlossen werden.
Aus steuerlichen Gründen dürfen nur folgende Personen eine Hinterbliebenenversorgung
erhalten: Ehegatten, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz,
Partner einer auf Dauer angelegten nichtehelichen Lebensgemeinschaft
(Lebensgefährten), Kinder und rechtlich gleichgestellte Personen im Sinne
des § 32 Abs. 3, 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 EStG – das sind regelmäßig Kinder, für die
Kindergeld bezogen wird. Andere Personen können nur ein einmaliges Sterbegeld
in Höhe von höchstens 8.000 EUR erhalten. Waisenrenten werden gezahlt,
solange das begünstigte Kind den Fälligkeitstermin erlebt und die o.g. steuerlichen
Voraussetzungen erfüllt.
Erlebensfallgarantie im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung
In der betrieblichen Altersversorgung ist es aus arbeitsrechtlichen Gründen erforderlich,
dass zum Rentenbeginn ein Mindestbetrag für die Verrentung zur Verfügung
steht (Erlebensfallgarantie). Die Höhe der Garantieleistung ist abhängig von
der gewählten Zusageart, die dem Versicherungsvertrag arbeitsrechtlich zugrunde
liegt. Ist das tatsächliche Vertragsguthaben zum Rentenbeginn höher als das Mindestvertragsguthaben,
erhöht sich die Rente entsprechend.
l Garantieleistungen im Rahmen einer beitragsorientierten Leistungszusage
(maximale Sicherheit): Rente aus der Summe der eingezahlten Beiträgen zur
Hauptversicherung abzüglich der Kosten (Nettobeitrag) verzinst mit dem höchstmöglichen
Garantiezinssatz (Mindestvertragsguthaben).
l Garantieleistungen im Rahmen einer Beitragszusage mit Mindestleistung
(maximale Fondsanlage): Rente aus der Summe der eingezahlten (Brutto)-
Beiträge zur Hauptversicherung (Mindestvertragsguthaben).
Garantierte versicherte Leistungen
Lebenslange
Altersrente
l Ab Rentenbeginn konventionelle oder fondsgebundene Verrentung des
Vertragsguthabens
l Rentenhöhe ergibt sich aus Rentenfaktor (80 % des bei Vertragsabschluss
geltenden Rentenfaktors sind garantiert) und dem vorhandenen Vertragsguthaben.
l Bei fondsgebundener Verrentung im Rahmen einer beitragsorientierten
Leistungszusage obligatorische Rentensteigerung von 1 %
l Rentenbeginn = voraussichtliches altersbedingtes Ausscheiden aus dem
Erwerbsleben (i.d.R. Bezug der gesetzlichen Altersrente), frühester
möglicher Rentenbeginn i.d.R. aus steuerlichen Gründen das 60. Lebensjahr
(ab 2012 das 62. Lebensjahr)
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung anstelle einer Altersrente oder Teilkapitalauszahlung
bis zu 30 % mit Verrentung des Restkapitals
154
*Der Abschluss einer riestergeförderten Versicherung im Rahmen der betrieblichen
Altersversorgung ist nur im Ausnahmefall zu empfehlen. Einzelheiten finden Sie in der
Broschüre Riester-Rente (Info.net: 27142xx).

Todesfallleistung
während der
Ansparzeit
(Beitragsrückgewähr)
l Hinterbliebenen- oder Waisenrente aus dem Vertragsguthaben – mindestens
aus dem Betrag der eingezahlten Beiträge (ohne Beiträge für Zusatzversicherungen)
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe der eingezahlten Beiträge für steuerlich nicht
anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)
l Sind Personen für eine Hinterbliebenen- oder Waisenrente namentlich mitversichert,
so erhöht die Rente aus der Todesfallleistung während der Ansparzeit
diese Hinterbliebenen- oder Waisenrenten
Leistungen aus der Überschussbeteiligung
In der Ansparzeit
Im Rentenbezug
(Alter, Berufs- oder
Erwerbsunfähigkeit)
l Dem Vertragsguthaben werden ab Vertragsbeginn Zinsüberschüsse auf das
Sicherungsvermögen gutgeschrieben
bei konventioneller Verrentung
l Bonusrente (bei beitragsorientierter Leistungszusage oder Beitragszusage mit
Mindestleistung): Erhöhung der Gesamtrente um einen jährlich festgelegten
Prozentsatz
l Bonusrente mit Sockel (nur bei Beitragszusage mit Mindestleistung): Ein Teil der
Überschüsse wird zur Bildung des Sockels verwendet; der verbleibende Teil dient
der jährlichen Steigerung der zuletzt gezahlten Rente
bei fondsgebundener Verrentung
l Anlage des Vertragsguthaben wird teilweise im Wertsicherungsfonds
SI Safeinvest
l Kursgewinne des SI Safeinvest werden ab einer bestimmten Schwelle in
Rentenerhöhungen umgewandelt
l Außerdem werden Zinsüberschüsse auf das Sicherungsvermögen dem
Vertragsguthaben gutgeschrieben
Zusätzliche Leistungsbausteine - ohne Gesundheitsprüfung
Todesfallleistung
im Rentenbezug
(TFR)
Rentengarantiezeit
(RGZ)
l Hinterbliebenen- oder Waisenrente
l Rentenhöhe ergibt sich aus der Anfangsversicherungssumme abzüglich bereits
gezahlter vertraglicher Altersrenten
l Die Anfangsversicherungssumme berechnet sich aus der Versicherungsdauer in
Monaten x der zum Rentenbeginn auf Basis des tatsächlichen Fondsvermögens
ermittelten Monatsrente
l Option: Vollständige Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe der Todesfallleistung für steuerlich nicht
anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit Rentengarantiezeit, Hinterbliebenen- oder Waisenrenten-Zusatzversicherung
oder bei Vereinbarung der garantierten
1 %-Steigerung
l Weiterzahlung der Altersrente an steuerlich anerkannte Personen bis zum
Ablauf der Rentengarantiezeit
l Höchstrentengarantiezeit: Restliche mittlere Lebenserwartung
l Keine Kapitalauszahlung
l Einmaliges Sterbegeld in Höhe des vorhandenen Vertragsguthabens für steuerlich
nicht anerkannte Personen (höchstens 8.000 EUR)
l Nicht kombinierbar mit der Todesfallleistung im Rentenbezug oder der Hinterbliebenen-
oder Waisenrenten-Zusatzversicherung
155

Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
in der
Rentenbezugszeit
(HRZR)
l Bei Tod in der Rentenbezugszeit Hinterbliebenenrente als fester Prozentsatz der
Altersrente
l Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung ist nicht kombinierbar mit der Todes
fallleistung im Rentenbezug oder der Rentengarantiezeit
Zusätzliche Leistungsbausteine - mit Gesundheitsprüfung
◆ für den Hinterbliebenenschutz
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
in der
Ansparzeit (HRZA)
l Bei Tod in der Ansparzeit Hinterbliebenenrente als fester Prozentsatz der Altersrente
Waisenrenten-
Zusatzversicherung
(WRZ)
l Die Waisenrenten-Zusatzversicherung kann für die Ansparzeit (WRZA) und/
oder die Rentenbezugszeit (WRZR) vereinbart werden (Risikodauer)
l Waisenrente für die Ansparzeit als fester EUR-Betrag
l Waisenrente für die Rentenbezugszeit als fester Prozentsatz der Altersrente
l Prozentsatz gilt einheitlich für alle mitversicherten Personen
l Die Waisenrenten-Zusatzversicherung ist nicht kombinierbar mit der
Todesfallleistung im Rentenbezug oder der Rentengarantiezeit
◆ für die Arbeitskraftabsicherung
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(BUZ)
Premium-Variante
(PBUZ)
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(EUZ)
l Beitragsbefreiung
l Optional zusätzlich Berufsunfähigkeitsrente längstens bis zum Altersrentenbeginn
l Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist nicht kombinierbar mit der
Premium-Variante oder der Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
l Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist gegen Mehrbeitrag als
Premium-Variante abschließbar
l Die Premium-Variante hat zusätzliche verbesserte Leistungsmerkmale
l Die Premium Variante ist nicht kombinierbar mit der Berufsunfähigkeits-
Zusatzversicherung oder der Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
l Beitragsbefreiung
l Optional zusätzlich Erwerbsunfähigkeitsrente längstens bis zum Altersrentenbeginn
l Die Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist nicht kombinierbar mit der
BerufsunfähigkeitsZusatzversicherung und der Premium-Variante
Optionen zur Verlegung des Rentenbeginns
Unter bestimmten Voraussetzungen kann die Rente schon vor dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn
gezahlt werden (Vorziehen des Rentenbeginns) oder der Rentenbeginn kann aufgeschoben werden.
156
Vorziehen des
Rentenbeginns
wegen Altersruhegeld
l Bei Bezug von Altersruhegeld aus der gesetzlichen Rentenversicherung als
Vollrente
l Rentenhöhe bemisst sich nach dem erreichten Vertragsguthaben
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten
l Eingeschlossene Zusatzversicherungen bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit
erlöschen

Vorziehen des
Rentenbeginns
wegen verminderter
Erwerbsfähigkeit
Aufschieben des
Rentenbeginns
l Bei Bezug einer Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit aus der
gesetzlichen Rentenversicherung
l Voraussetzung: Es ist keine Zusatzversicherung bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit
eingeschlossen
l Verrentung des angesammelten Vertragsguthabens
l Kein Kapitalwahlrecht
l In den letzten 7 Jahren der Ansparzeit
l Beitragsfrei oder –pflichtig
l Aufschub des Rentenbeginns um bis zu 7 Jahre, wenn die Versicherte Person
das 60. Lebensjahr vollendet und das Höchstrentenalter von 70 Jahren nicht
überschritten hat
l Kapitalwahlrecht bleibt erhalten
l Eingeschlossene Zusatzversicherungen bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit
enden zum ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn
Pflegeoption
Zum (ggf. auch vorgezogenen bzw. aufgeschobenen) Rentenbeginn hat die versicherte
Person die Möglichkeit, eine selbstständige, private Pflegerentenversicherung
bis zu 1.500 EUR mtl. Pflegerente nach den dann gültigen Produkten und
Bedingungen abzuschließen. Voraussetzung dafür ist, dass eine Ansparzeit von
mindestens 12 Jahren vereinbart wurde und die Direktversicherung mit laufender
Rentenzahlung fortgeführt wird. Das Recht auf Pflegeoption erlischt
l spätestens zum Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person
das 67. Lebensjahr vollendet,
l wenn für die versicherte Person bereits einmal eine Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits-,
Erwerbsminderungs- oder Pflegerente oder eine Leistung aus der
Pflegepflichtversicherung bei einem Versicherer oder Sozialversicherungsträger
beantragt wurde,
l wenn die versicherte Person schwerbehindert ist oder einen entsprechenden
Antrag gestellt hat,
l wenn die Rentenversicherung infolge einer Kündigung oder infolge Übertragung
bei Arbeitgeberwechsel erloschen ist,
l bei drohender Pflegebedürftigkeit der versicherten Person.
Beitragszahlung
Zahlungsweise
BBG-Dynamik
l Laufende Beitragszahlung
l abgekürzte Beitragszahlung
l Einlösungsbeitrag ohne laufende Beitragszahlung
l Zuzahlungen bis zu 5 Jahre vor Rentenbeginn
(Ausnahme: Im Rahmen der Vervielfältigungsregel gemäß § 3 Nr. 63 Satz 4
EStG oder bei Übertragung von Anwartschaften gemäß § 4 BetrAVG (soweit
steuerfrei nach § 3 Nr. 55 EStG)
Bei laufender Beitragszahlung, ohne Gesundheitsprüfung
l Erhöhung des steuerfreien Teils des Beitrags im gleichen Verhältnis wie die
Beitragsbemessungsgrenze zur allgemeinen Rentenversicherung (BBG)
l Begrenzung auf 4 % der BBG + 1.800 EUR
l Finanzierung der Erhöhung durch Arbeitgeber/Arbeitnehmer wahlweise im
gleichen Verhältnis wie der ursprüngliche Beitrag oder allein durch Arbeitnehmer
157

Erhöhungen
l Individuelle Erhöhungen (des Beitrags oder der Rente) zu jeweils aktuellen
Rechnungsgrundlagen
Grenzbestimmungen
Produktgruppen
l Comfort
l Collect
l Classic
◆ Eintrittsalter, Rentenbeginnalter, Endalter, Mindestlaufzeit
Frühester möglicher
Versicherungsbeginn
Frühester möglicher Rentenbeginn
Spätester möglicher Rentenbeginn
Spätester möglicher Versicherungsbeginn
bei WRZ
Mindestendalter bei WRZ
Höchstendalter WRZ
Höchstversicherungs-, Beitragszahlungs-,
Leistungsendalter bei (P)BUZ,
EUZ, (P)BEUZ
Mindestlaufzeit
l bei BOLZ
l bei BZM
Keiner
aus steuerlichen Gründen nicht vor dem 60. Lebensjahr
(ab 2012: 62. Lebensjahr)
Grundsätzlich das 70. Lebensjahr, bei Einschluss einer
(P)BUZ/EUZ-Barrente das 67. Lebensjahr
Beginn des Kalenderjahres, in dem die mitversicherte
Person das 22. Lebensjahr vollendet
Vollendetes 18 Lebensjahr
Vollendetes 25. Lebensjahr
67. Lebensjahr
3 Jahre in allen Produktgruppen
12 Jahre bei Comfort
6 Jahre bei Collect/Classic
◆ Mindest- und Höchstrenten
Für die Umsetzung von Tarifverträgen können die genannten Grenzbeträge unterschritten werden
Mindestaltersrente jährlich
Mindestrente HRZ/WRZ jährlich
Mindestrente (P)BUZ, EUZ jährlich
Höchstrente HRZ/WRZ in der Ansparzeit
jährlich
Höchstrente HRZ/WRZ in der Rentenbezugszeit
Höchstrente (P)BUZ, EUZ jährlich
Keine
10 % der Altersrente
600 EUR
24 % der Beitragssumme
100 % der Altersrente
48 % der Beitragssumme
158

◆ Mindest(einlösungs)beitrag, Höchstbeitrag, Zuzahlungen
Mindestbeitrag
l laufende Beitragszahlung
jährlich
l Einlösungsbeitrag
Höchstbeitrag
l laufende Beitragszahlung
jährlich
l Einlösebeitrag
Zuzahlung(en) jährlich
Dynamik
240 EUR
60 EUR
Gesamtsumme aus Beiträgen und Zuzahlungen
höchstens 4 % der BBG zuzügl. 1.800 EUR
Keine Begrenzung
l Gesamtsumme aus Beiträgen und Zuzahlungen
höchstens 4 % der BBG zuzügl. 1.800 EUR
l Zusätzlich: Vervielfältigungsbetrag aus Anlass der
Dienstbeendigung gemäß § 3 Nr. 63 Satz 4 EStG
l Zusätzlich: Übertragungswert gemäß § 4 BetrAVG
(soweit steuerfrei nach § 3 Nr. 55 EStG)
Bezugsgröße mindestens 500 EUR jährlich
◆ Kapitalwahlrecht und Fristen für die Ausübung
zum vereinbarten
Altersrentenbeginn
BRG
TFR
Vollständige
Auszahlung
X
X
X
Kapitalwahlrecht
30 % mit
Restverrentung
X
Fristen für die
Ausübung
11 Monate
Vor Zahlung
der ersten
Rente
Vor Zahlung
der ersten
Rente
RGZ
Kein Kapitalwahlrecht
Bei Vorziehen des Altersrentenbeginns X X 11 Monate
bei Aufschieben des Altersrentenbeginns
11 Monate
X
X
◆ Fristen für die Verlegung des Rentenbeginns
Vorziehen des Rentenbeginns wegen
Altersruhegeld
Vorziehen des Rentenbeginns wegen
verminderter Erwerbsfähigkeit
Aufschieben des Rentenbeginns
Keine
Keine
Spätestens 3 Monate vor dem ursprünglichen Altersrentenbeginn
159

9.7 Produktbeschreibung: Sterbegeld-Zusatzversicherung (SGZ)
Die Sterbegeld-Zusatzversicherung dient der Absicherung von Bestattungskosten und kann im Rahmen
der betrieblichen Altersversorgung zu den Produkten SI Betriebliche Rente und Pensionskassenversorgung
abgeschlossen werden. Die SGZ kann nicht zusammen mit der Beitragsrückgewähr, der Rentengarantiezeit
oder der Todesfallleistung im Rentenbezug abgeschlossen werden.
Die Leistung aus der SGZ ist vererbbar. Das bedeutet, das Sterbegeld wird bei Tod der versicherten Person
an 1. den überlebenden Ehegatten oder Lebenspartner, mit dem die versicherte Person zum Zeitpunkt ihres
Todes verheiratet war bzw. eine eingetragene Lebenspartnerschaft unterhielt, 2. an die Kinder zu gleichen
Teilen, 3. die Erben oder 4. eine sonstige namentlich benannte Person (in der Reihenfolge unter Ausschluss
der jeweils nachfolgenden Personen) ausgezahlt.
Versicherte Leistungen
Sterbegeld
Bei Tod der versicherten Person während der Versicherungsdauer wid die vereinbarte
Versicherungsumme – höchstens 8.000 EUR - gezahlt
Leistungen aus der Überschussbeteiligung
während der
Ansparzeit
während der
Rentenbezugszeit
Die Überschussanteile aus der SGZ erhöhen die Leistungen aus der Hauptversicherung
und ggf. eingeschlossenen Berufsunfähigkeits-/Erwerbsunfähigkeits-
Zusatzversicherungen
Die Überschussanteile aus der SGZ werden zur Erhöhung der Bonusrenten aus
der Altersrente verwendet
Grenzbestimmungen
Endalter
Versicherungssumme
l Standard: Endalter 10 Jahre nach dem vereinbarten Rentenbeginnalter der
Hauptversicherung
l Alternativ:
– mindestens: Rentenbeginnalter der Hauptversicherung
– höchstens: 100 Jahre
beitragspflichtig:
mind. 1.000 EUR/höchstens 8.000 EUR
beitragsfrei:
mind. 500 EUR/höchstens 8.000 EUR
160

10 Produktbeschreibung: Überschussverwendung
Die jährlich entstehenden Überschüsse werden an die Kunden weitergegeben. Dies bewirkt je nach Produkt
eine Erhöhung von Leistungen oder Reduzierung der Beiträge. In der Anlage finden Sie eine Übersicht
über die Einsatzmöglichkeiten der verschiedenen Überschussverwendungsformen. Neben den Überschüssen
steht dem Kunden während der VersicherungsdauerAnsparzeit eine Beteiligung an den Bewertungsreserven
bei Beendigung durch Tod, vollständige Kündigung, Erreichen des vereinbarten Ablaufs bzw.
Rentenbeginns oder bei Übertragung des Vertrages bei Arbeitgeberwechsel (bAV) zu, welche jährlich neu
ermittelt werden. Über die Entwicklung seiner Ansprüche wird der Kunde jährlich informiert. Die Beteiligung
an den Bewertungsreserven ist durch ihre unmittelbare Abhängigkeit von der Lage an den Kapitalmärkten
erheblichen Schwankungen unterworfen. Die genaue Höhe kann erst zum Zeitpunkt der Zuteilung ermittelt
werden und kann möglicherweise Null betragen. Zusätzlich werden die Kunden an den Bewertungsreserven
während des Rentenbezugs (gilt auch im BU/EU-Leistungsfall) beteiligt. Die Beteiligung erfolgt hier in
Form einer angemessenen Erhöhung der Beteiligung am Überschuss. Ein entsprechender Anteilsatz wird
von uns jährlich deklariert.
Lebensversicherung
Gewinnbonus
Aus den jährlich anfallenden Überschüssen werden zusätzliche Bonussummen gebildet
und jährlich dem Vertrag gutgeschrieben. Bei Tod wird das Deckungskapital
dieser Bonussummen ausgezahlt. Bei Ablauf der Versicherungsdauer werden die
Bonussummen fällig.
Erlebensfallbonus
Aus den jährlich anfallenden Überschüssen werden zusätzliche Bonussummen
gebildet und jährlich dem Vertrag gutgeschrieben. Die Bonussummen werden erst
bei Erleben des Ablaufs der Versicherungsdauer fällig. Bei Tod gibt es zunächst
keine Leistung aus diesen Bonussummen. Erst wenn das Deckungskapital inkl.
Überschüsse die Todesfallsumme übersteigt, erhöht sich die Todesfallsumme auch
aus Überschüssen. Deshalb ist die Ablaufleistung höher als beim Gewinnbonus.
Leistungsbonus
Aus den jährlich anfallenden Überschüssen werden zusätzliche Bonussummen
gebildet und jährlich dem Vertrag gutgeschrieben. Die Todesfallleistung während
der Vertragsdauer ist höher als beim Gewinnbonus. Der Leistungsbonus betont die
Hinterbliebenenversorgung durch die während der Laufzeit stets höhere Todesfallleistung.
Fondsanlage (bei TFV nicht möglich)
Die jährlich anfallenden Überschüsse werden entsprechend der Risikobereitschaft
des Kunden in den Dachfonds (HANSAdynamic Class S, HANSA-centro Class S,
HI Topselect W oder D) angelegt.
Bei Tod bzw. bei Ablauf werden die Fondsanteile fällig und erhöhen die Versicherungssumme.
Bewertungsstichtag ist der letzte Börsentag des Vormonats.
Schlussüberschuss
Es wird ein Schlussüberschuss gewährt, der sich an der Versicherungssumme und
der Beitragszahlungsdauer orientiert.
Risikoversicherung
Beitragsverrechnung
Sie ist Standard bei der RIV. Der Überschuss wird direkt mit dem Beitrag verrechnet.
Todesfallsofortbonus
Alternative zur Beitragsverrechnung. Ausgehend vom gewünschten Versicherungsschutz
bleibt der Beitrag jedoch identisch.
161

SI Flexible Rente
während der Ansparzeit
l verzinsliche Ansammlung
Die jährlich entstehenden Überschüsse werden verzinslich angesammelt und
tragen mit Zins und Zinseszins zur Erhöhung der Gesamtrente bei.
l Fondsanlage
Die jährlich anfallenden Überschüsse werden entsprechend der Risikobereitschaft
des Kunden in den Dachfonds (HANSAdynamic Class S,
HANSAcentro Class S, HI Topselect W oder D) angelegt. Zum Rentenbeginn
werden die Fondsanteile fällig und erhöhen die Rente. Bewertungsstichtag ist
der letzte Börsentag des Vormonats.
l Schlussüberschuss
Es wird ein Schlussüberschuss gewährt, der sich am Deckungskapital zum
Rentenbeginn und der Beitragszahlungsdauer orientiert.
während der Rentenbezugszeit
l Bonusrente (Standard)
Die (Gesamt)Rente steigt um einen jährlich vertragsindividuell festgelegten
Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr. Die zuletzt gezahlte Rente ist von der
Höhe her garantiert.
l Bonusrente mit Sockel
Ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines Sockels verwendet; der
verbleibende Teil dient der jährlichen Steigerung der zuletzt gezahlten Rente.
l fallende Bonusrente
Sofort mit der ersten Rentenzahlung wird sie fällig. Da das Deckungskapital
mit jeder Rentenzahlung abnimmt, wird bei konstantem Zinsüberschuss
immer weniger ausgezahlt. Die versicherte Rente bleibt in ihrer Höhe
erhalten.
Entstehende Überschüsse erhöhen das Vertragsguthaben und reduzieren den Risiko-
und Kostenanteil im Beitrag und erhöhen so die Fondsanteile.
Der Kundenbeitrag ändert sich dadurch nicht.
SIGNAL IDUNA
GLOBAL GARANT
Invest (SIGGI)
SI Riester-Rente
(RR)
während der Ansparzeit
l verzinsliche Ansammlung
Die jährlich entstehenden Überschüsse werden verzinslich angesammelt und
tragen mit Zins und Zinseszins zur Erhöhung der Gesamtrente bei.
l Schlussüberschuss
Es wird ein Schlussüberschuss gewährt, der sich am Deckungskapital
orientiert.
l Fondsanlage
Die jährlich anfallenden Überschüsse werden entsprechend der Risikobereitschaft
des Kunden in den Dachfonds (HANSAdynamic Class S,
HANSAcentro Class S, HI Topselect W oder D) angelegt. Zum Rentenbeginn
werden die Fondsanteile fällig und erhöhen die Rente. Bewertungsstichtag ist
der erste Börsentag des Kalenderjahres.
162
während der Rentenbezugszeit
l Bonusrente
Die (Gesamt)Rente steigt um einen jährlich vertragsindividuell festgelegten
Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr. Die zuletzt gezahlte Rente ist von der
Höhe her garantiert.
l Bonusrente mit Sockel
Ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines Sockels verwendet; der

verbleibende Teil dient der jährlichen Steigerung der zuletzt gezahlten
Rente.
BUV, PBUV, EBUV,
EUV, EKID
PflegeEXKLUSIV
(PFRV) und
PflegePREMIUM
(PPFRV)
l Beitragsverrechnung (Standard)
l alternativ verzinsliche Ansammlung
l alternativ Fondsanlage
Die jährlich anfallenden Überschüsse werden entsprechend der Risikobereitschaft
des Kunden in den Dachfonds (HANSAdynamic Class S,
HANSAcentro Class S, HI Topselect W oder D) angelegt. Zum Ablauf der
Versicherungsdauer werden die Fondsanteile fällig. Bewertungsstichtag ist
der letzte Börsentag des Vormonats.
l Im Leistungsfall werden die Renten jährlich erhöht (Bonusrente).
vor Eintritt des Pflegefalls
l Bonusrente
Aus den jährlich anfallenden Überschüssen werden zusätzliche Bonusrenten
gebildet und jährlich dem Vertrag gutgeschrieben.
l alternativ Fondsanlage
(mit Möglichkeit der Auszahlung des Fondsguthabens).
Die jährlich anfallenden Überschüsse werden entsprechend der Risikobereitschaft
des Kunden in den Dachfonds (HANSAdynamic Class S,
HANSAcentro Class S, HI Topselect W oder D) angelegt. Bewertungsstichtag
ist der letzte Börsentag des Vormonats.
l Es kann ein Schlussüberschuss gewährt werden.
nach Eintritt des Pflegefalls
l Die Renten werden jährlich erhöht (Bonusrente).
SI Basis-Rente (BR)
während der Ansparzeit
l Bonusrente
Aus den jährlich anfallenden Überschüssen werden zusätzliche Bonusrenten
gebildet und jährlich dem Vertrag gutgeschrieben. Sind Zusatzversicherungen
eingeschlossen, so werden auch deren jährliche Überschussanteile
zur Bildung von Bonusrenten bei der BR verwendet.
l verzinsliche Ansammlung
Die jährlich entstehenden Überschüsse werden verzinslich angesammelt
und tragen mit Zins und Zinseszins zur Erhöhung der Gesamtrente bei.
Aus Verträgen ohne Hinterbliebenenschutz wird bei Tod der versicherten
Person keine Leistung aus den Überschüssen fällig. Solche Verträge
erhalten einen zusätzlichen Risikoüberschussanteil.
l Schlussüberschuss
Es wird ein Schlussüberschuss gewährt, der sich am Deckungskapital zum
Rentenbeginn und der Beitragszahlungsdauer orientiert.
während der Rentenbezugszeit
l Bonusrente
Die (Gesamt)Rente steigt um einen jährlich vertragsindividuell festgelegten
Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr. Die zuletzt gezahlte Rente ist von der
Höhe her garantiert.
l Bonusrente mit Sockel
Ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines Sockels verwendet; der
verbleibende Teil dient der jährlichen Steigerung der zuletzt gezahlten Rente.
163

Zusatzversicherungen
l Die Beitragsverrechnung ist grundsätzlich Standard bei den Zusatzversicherungen
(BUZ, PBUZ, EUZ, BEUZ, PBEUZ, RIZ, TZA). Der zugeteilte
Überschuss wird direkt mit dem Beitrag verrechnet.
l Alternativ ist bei der BUZ, PBUZ, EUZ, BEUZ und PBEUZ eine verzinsliche
Ansammlung möglich, bei der RIZ und TZA der Todesfallsofortbonus.
l Alternativ Fondsanlage (nur BUZ, PBUZ, EUZ, BEUZ, PBEUZ)
Die jährlich anfallenden Überschüsse werden entsprechend der Risikobereitschaft
des Kunden in den Dachfonds (HANSAdynamic Class S,
HANSAcentro Class S, HI Topselect W oder D) angelegt. Zum Ablauf der
Versicherungsdauer werden die Fondsanteile fällig. Bewertungsstichtag ist
der letzte Börsentag des Vormonats.
Handelt es sich bei der Hauptversicherung um ein SIGGI-Produkt, werden
die Überschüsse in den gleichen Fonds der Hauptversicherung angelegt.
Diese werden in der Produktbeschreibung „SIGGI Allgemein“ genannt.
l Im Leistungsfall werden bei der BUZ, PBUZ, EUZ, BEUZ und PBEUZ die
Renten jährlich erhöht (Bonusrente).
Ausnahmen gibt es bei folgenden Zusatzversicherungen:
BUZ/PBUZ/EUZ/BEUZ/PBEUZ/HRZ/WRZ zur BR
Die Überschussanteile während der Ansparzeit werden zur Erhöhung der Leistungen
aus der BR verwendet.
Im BUZ-Leistungsfall werden die Überschussanteile für die Beitragsbefreiung zur
Erhöhung der Altersrente verwendet. Die auf die BU-Rente entfallenden Überschussanteile
führen zur jährlichen Erhöhung der BU-Rente.
Im HRZ/WRZ-Leistungsfall nach Rentenbeginn bezieht sich der HRZ/WRZ-Prozentsatz
auf die versicherte Altersrente/Gesamtrente ohne Sockel.
Aus den dann jährlich anfallenden Überschüssen werden zusätzliche Bonusrenten
gebildet und jährlich dem Vertrag gutgeschrieben.
HRZ und WRZ (nicht bei BR)
l Gewinnbonus
Aus den jährlich anfallenden Überschüssen werden zusätzliche Bonussummen
gebildet und jährlich dem Vertrag gutgeschrieben.
l Fondsanlage
Die jährlich anfallenden Überschüsse werden entsprechend der Risikobereitschaft
des Kunden in den Dachfonds (HANSAdynamic Class S,
HANSAcentro Class S, HI Topselect W oder D) angelegt. Zum Leistungsbeginn
werden die Fondsanteile fällig und erhöhen die Rente.
Bewertungsstichtag ist der letzte Börsentag des Vormonats.
Handelt es sich bei der Hauptversicherung um ein SIGGI-Produkt, werden
die Überschüsse in den gleichen Fonds der Hauptversicherung angelegt.
Diese werden in der Produktbeschreibung „SIGGI Allgemein“ genannt.
Direktversicherung/Pensionskasse
164
SI Betriebliche
Rente/SI Pensionskassenversorgung
während der Ansparzeit
l verzinsliche Ansammlung
– Bildung eines Überschussguthabens, das jährlich verzinst wird
– Zum Rentenbeginn wird aus dem Überschussguthaben eine Zusatzrente
gebildet, die die vereinbarte Rente erhöht
– Bei Tod in der Ansparzeit Verrentung an steuerlich anerkannte Hinterbliebene/Waisen
oder einmaliges Sterbegeld (höchstens 8.000 EUR) an
steuerlich nicht anerkannte Personen

l Bonusrente
– Bildung von zusätzlichen beitragsfreien Renten (Bonusrenten), die jährlich
dem Vertrag gutgeschrieben werden
– Zum Rentenbeginn werden die Bonusrenten fällig und erhöhen die vereinbarte
Rente
– Bei Tod in der Ansparzeit verfallen die Bonusrenten, wenn keine Hinterbliebenen-
oder Waisenrenten-Zusatzversicherung eingeschlossen ist
l Fondsanlage
– Erwerb von Fondsanteilen
– Geldwert der Fondsanteile zum Rentenbeginn erhöht die vereinbarte Rente
– Bei Tod in der Ansparzeit Verrentung an steuerlich anerkannte Hinterbliebene/Waisen
oder einmaliges Sterbegeld (höchstens 8.000 EUR) für
steuerlich nicht anerkannte Personen
l Es kann ein Schlussüberschuss gewährt werden.
während der Rentenbezugszeit (Alter, Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit)
l Bonusrente
Erhöhung der Gesamtrente um einen jährlich vertragsindividuell festgelegten
Prozentsatz, erstmals nach einem Jahr.
GIBL/GIPK
während der Ansparzeit
l Ab Vertragsbeginn werden dem Vertragsguthaben Zinsüberschüsse auf das
Sicherungsvermögen gutgeschrieben
während der Rentenbezugszeit
Verwendung bei konventioneller Verrentung:
l Bonusrente
Die (Gesamt)Rente steigt um einen jährlich festgelegten Prozentsatz,
erstmals nach einem Jahr.
l Bonusrente mit Sockel
(nur möglich bei BZM): Ein Teil der Überschüsse wird zur Bildung eines
Sockels verwendet; der verbleibende Teile dient der jährlichen Steigerung der
zuletzt gezahlten Rente.
Verwendung bei fondsgebundener Verrentung:
Das Vertragsguthaben wird teilweise im Wertsicherungsfonds SI SafeInvest
angelegt. Kursgewinne des SI SafeInvest werden ab einer bestimmten
Schwelle in Rentenerhöhungen umgewandelt. Außerdem werden Zinsüberschüsse
auf das Sicherungsvermögen dem Vertragsguthaben gutgeschrieben.
BBUV/BPBUV/BEUV
während der Anwartschaft (vor Eintritt BU/EU)
l verzinsliche Ansammlung:
– Die jährlich entstehenden Überschüsse werden verzinslich angesammelt
– Verwendung bei Tod der VP: Verrentung des angesammelten Überschussguthabens
an Hinterbliebene/Waisen. Option: Kapitalzahlung.
Personen, die steuerlich nicht bezugsberechtigt sein können, erhalten ein
einmaliges Sterbegeld (höchstens 8.000 EUR).
– Verwendung bei Vertragsablauf: Kapitalauszahlung an VP
während des Leistungsbezuges (nach Eintritt BU/EU)
l Bonusrente
Jährliche Erhöhung der BU/EU-Rente
165

Zusatzversicherungen
(BUZ, EUZ,
BEUZ, HRZ, WRZ,
SGZ)
BUZ/EUZ/BEUZ
während der Anwartschaft
l Die laufenden Überschussanteile erhöhen die Überschussanteile aus Hauptversicherung
und allen Zusatzversicherungen (außer SGZ).
während des Leistungsbezuges
l Bonusrente
HRZ/WRZ: Die Verwendung der Überschussanteile entspricht der vereinbarten
Verwendung für die Überschussanteile aus der Hauptversicherung.
SGZ: Die Überschussanteile erhöhen die Überschussanteile aus der Hauptversicherung.
166

Beitragsverrechnung
Produkte der
Lebensversicherung
Kapitallebensversicherung
(KLV)
Todesfallversicherung
(TFV)
Risikolebensversicherung
(RIV)
Versicherung auf festen
Termin (FT)
l
Fondsanlage
l l l l
l
l
l
verzinsliche
Ansammlung
Todesfallsofortbonus
Gewinnbonus
Leistungsbonus
Erlebensfallbonus
l
SI Produkte Ansparzeit Rentenbezugszeit
verzinsliche
Ansammlung
Bonusrente Fondsanlage Bonusrente
Bonusrente
mit Sockel
fallende
Bonusrente
SI Basis-Rente (BR) l l l l l
SI Riester-Rente (RR) l l l l
SI Flexible Rente (FR) l l l l l
SI Betriebliche Rente
(BE)
l l l l
SI Pensionskassenversorgung
(PK)
l l l l
Bonusrente
Berufsunfähigkeitsversicherung
(BUV)
Berufsunfähigkeitsversicherung
Premium
BUV (PBUV)
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
(EUV)
PflegeEXKLUSIV
(PFRV)
PflegePREMIUM
(PPFRV)
verzinsliche
Ansammlung
vor Eintritt des Leistungsfalls
Bonusrente
Fondsanlage
Produkte der
Invaliditätsabsicherung
Beitragsverrechnung
l l l l
l l l l
l l l l
l l l
l l l
im Leistungsfall
Bonusrente
mit Sockel
fallende
Bonusrente
Betr. Berufsunfähigkeitsversicherung
(BBUV)
Premium BBUV
(BPBUV)
Betr. Erwerbsunfähigkeitsversicherung
(BEUV)
l
l
l
l
l
l
l Standard
l Alternative
167

SIGGI-Produkte Ansparzeit Rentenbezugszeit
Fondsanlage Bonusrente Bonusrente mit fallende Bonusrente Fondsanlage
Sockel
Basis-Rente (GIBR) l l l l
Riester-Rente (GIRR) l l l l
Flexible Rente (GIFR) l l l l l
Betriebliche LV (GIBL) l l l (BZM) l
Pensionskassenversorgung
(GIPK)
l l l (BZM) l
Zusatzprodukte Ansparzeit Rentenbezugszeit
Bonusrente
SI Flexible Rente (FR)
Hinterbliebenenrenten-
Zusatzversicherung (HRZ)
Waisenrenten-
Zusatzversicherung (WRZ)
SI Basis-Rente (BR)
Hinterbliebenenrenten-
Zusatzversicherung (HRZ)
verzinsliche
Ansammlung
Bonusrente
Fondsanlage
Gewinnbonus
Bonusrente
mit Sockel
fallende
Bonusrente
l l l l l
l l l l l
l l l
Waisenrenten-
Zusatzversicherung (WRZ)
Sterbegeld-
Zusatzversicherung (SGZ)
l l l
l l l
l Standard
l Alternative
168

Übersicht: Überschussverwendungsformen
Zusatzprodukte
verzinsliche
Ansammlung
Fondsanlage
Bonusrente
Beitragsverrechnung
Todesfallsofortbonus
Berufsunfähigkeits-
l l l
Zusatzversicherung (BUZ)
Berufsunfähigkeits-Zusatzvers.
l
(BUZ) bzw. Kombinierte Berufs- und
Erwerbsunfähigkeits-
Zusatzversicherung (BEUZ) zur
SI Basis-Rente
Premium BUZ (PBUZ) l l l
Kombinierte Berufs- und
l l l
Erwerbsunfähigkeits-
Zusatzversicherung (BEUZ)
Kombinierte Premium Berufs- und
l l l
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(PBEUZ)
BUZ zu SIGGI Betriebliche Lebensversicherung/SIGGI
l
l
Pensionskassen-
versorgung
Premium BUZ zu SIGGI Betriebliche
l l l
Lebensversicherung/SIGGI Pensionskassenversorgung
BUZ zu SI Betriebliche Rente/
l
l
SI Pensionskassenversorgung
Premium BUZ zu SI Betriebliche
l l l
Rente/SI Pensionskassenversorgung
Kombinierte Berufs- und
l l l
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(BEUZ) zur SI Betriebliche
Rente/SI Pensionskassenversorgung
Kombinierte Premium Berufs- und
l l l
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
(PBEUZ) zur SI Betriebliche
Rente/SI Pensionskassenversorgung
Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung
l l l
(EBUV)
Erwerbsunfähigkeits-
l l l
Zusatzversicherung (EUZ)
EUZ zu SIGGI Betriebliche Lebensversicherung/SIGGI
l
l
Pensionskassen-
versorgung
EUZ zu SI Betriebliche Rente/
l l l
SI Pensionskassenversorgung
Risiko-Zusatzversicherung (RIZ) l l
Ergänzende Kinderinvalidität (EKID) l l
Todesfall-Zusatzversicherung in der
Ansparzeit (TZA) zur GIFR
l
l
l Standard
l Alternative
169

11. Steuerliche Behandlung der privaten und betrieblichen Altersversorgung
Das Kennzeichen des Alterseinkünftegesetzes ist das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Dabei werden
prinzipiell die Beiträge von Basisprodukten von Jahr zu Jahr zunehmend steuerlich entlastet, während
die Leistungen - das sind stets Renten - ebenfalls jährlich zunehmend einkommensteuerpflichtig werden.
Erfasst werden auch alle Beiträge und Leistungen der gesetzlichen Sozialversicherungen. Die Steuerentlastung
der Beiträge führt zu Einkommensteuerausfällen im Bundeshaushalt. Daher müssen Teile des gesamten
Steuersystems neu geordnet werden. Um die daraus resultierenden Belastungen aufzufangen und um
alle Bürger steuerlich möglichst gerecht zu behandeln, gibt es Übergangsfristen bis zum Jahr 2040. – Es
gilt weiterhin - bis 2019 - die sog. Günstigerprüfung. Sie wurde rückwirkend modifiziert, so dass sich Beiträge
zur Basisversorgung im abzugsfähigen Rahmen immer steuerlich auswirken.
Das Interesse unserer Kunden wird sich in Zukunft auf die steuerlichen Auswirkungen richten. Hierfür steht
Ihnen der LV-/bAV-Beratungsassistent zur Unterstützung zur Verfügung.
In den einzelnen Produktbeschreibungen finden Sie Hinweise zur steuerlichen Behandlung der Beiträge
und Leistungen aller LV-Produkte.
I. Private Versorgung
1. Basisprodukte (§ 10 Abs. 1 Nr. 2 EStG)
Basisprodukte sind Leibrenten. Sie sind auf das Leben einer versicherten Person bezogen und entfallen
bei deren Tod. Dazu gehören die Leistungen der GRV und der berufsständischen Versorgungswerke (z.B.
Bayerische Ärzteversorgung, Zahnärztekammer Mecklenburg-Vorpommern). Die entsprechenden Produkte
der Lebensversicherer sind in erster Linie Altersrenten, die folgende Voraussetzungen erfüllen müssen:
tatsächliches Rentenbeginnalter mind. 60 Jahre, Ausschluss von Übertragung, Beleihung, Veräußerung,
Kapitalisierung, Vererbung. Zulässige Zusatzversicherungen, die ebenfalls Leibrenten leisten, sind BUZ/
PBUZ, EUZ, HRZ an Ehegatten und WRZ an kindergeldberechtigte Kinder. Der auf die Altersver-sorgung
entfallende Beitragsanteil muss mehr als 50% betragen.
1.1. Beiträge (§ 10 Abs. 3 EStG)
Abzugsfähig sind in 2011 höchstens 72 % von 20.000 EUR (Ehepaare: 40.000 EUR) der Gesamtbeiträge
abzüglich vollem Arbeitgeberanteil zur GRV. Der Anteil der abzugsfähigen Beiträge steigt um jährlich 2
%-Punkte und erreicht in 2025 100 %.
Beispiel
Angestellter, ledig, Jahresgehalt 40.000 EUR, GRV-Beitragssatz 19,9 % (Beitragssatz 2010)
1. Wieviel Euro kann unser Interessent von seinen GRV-Beiträgen absetzen
Gesamter GRV-Beitrag
davon 72 %
abzügl. AG-Beitrag
steuerlich abzugsfähiger AN-Beitrag zur GRV
7.960 EUR
5.731 EUR
- 3.980 EUR
=1.751 EUR
Der Interessent kann von seinen GRV-Beiträgen 1.751 EUR absetzen.
170

2. Wieviel kann noch zusätzlich abgesetzt werden
max. 72 % von 20.000 EUR =
abzügl. AG-Beitrag zur GRV
abzügl. abzugsfähiger AN-Beitrag zur GRV
= max. abzugsfähiger Beitrag zur privaten Basisversorgung
3. Welcher Beitragsaufwand ist dazu erforderlich
14.400 EUR
- 3.980 EUR
- 1.751 EUR
= 8.669 EUR
Höchstaufwand
Abzügl. GRV-Gesamtbeitrag
Höchstaufwand privaten Basisversorgung
20.000 EUR
- 7.960 EUR
= 12.040 EUR
Der erforderliche Beitragsaufwand beträgt 12.040 EUR; davon 72 % ergibt den
höchstmöglichen Abzug von 8.669 EUR. (siehe Ziff. 2)
1.2. Renten (§ 22 Nr. 1 Satz 3 Buchst. a Doppelbuchst. aa EStG)
Der einkommensteuerpflichtige Anteil einer GRV- oder Basis-Rente hängt vom Jahr des Rentenbeginns und
von der Höhe der Jahresrente im ersten vollen Kalenderjahr ab. Für 2011 beträgt er 62 %. Bis 2020 steigt
er um 2 %-Punkte jährlich auf 80 %, um anschließend um jährlich 1 %-Punkt auf
100 % bis 2040 zu steigen. – Der steuerfrei bleibende Teil wird dauerhaft als Betrag festgeschrieben;
Erhöhungen sind in voller Höhe einkommensteuerpflichtig. Auch für BU/EU- und Hinterbliebenenrenten in
Verbindung mit einer (SIGGI) Basis-Rente gelten diese steuerlichen Regelungen.
Beispiel:
Ein Arbeitnehmer geht im August 2011 in Rente. Er erhält monatlich 1.500 EUR. Die Rente steigt zum
01. Juli 2012 auf 1.530 EUR und zum 01. Juli 2013 auf 1.570 EUR.
Wie wird diese Rente besteuert
In 2011 beträgt der Besteuerungsanteil 62 % (2009: 58%, 2010: 60%).
In 2012
6 x 1.500 EUR
6 x 1.530 EUR
Summe
x 62 %
Abzügl. Werbungskosten-Pauschalbetrag
Abzügl. Sonst. Vorsorgeaufwendungen (KV)
abzügl. Sonstige Sonderausgaben
Zu versteuerndes Einkommen
Einkommensteuer *
9.000 EUR
+ 9.180 EUR
=18.180 EUR
*Für die restliche Laufzeit der Rente wird ein Freibetrag von 6.908 EUR
festgeschrieben (18.180 EUR – 11.272 EUR).
11.272 EUR
- 102 EUR
- 1.900 EUR
- 36 EUR
= 9.234 EUR
EUR
171

In 2013
6 x 1.530 EUR
6 x 1.570 EUR
Summe
Abzügl. Freibetrag
Abzügl. Werbungskosten-Pauschalbetrag
Abzügl. Sonst. Vorsorgeaufwendungen (KV)
Abzügl. Sonstige Sonderausgaben
Zu versteuerndes Einkommen
Einkommensteuer *
9.180 EUR
+ 9.420 EUR
=18.600 EUR
* Berechnung lt. Grundtabelle 2010; Solidaritätszuschlag fällt nicht an
6.908 EUR
- 102 EUR
- 1.900 EUR
- 36 EUR
= 9.654 EUR
EUR
2. Riester-Rente (AVmG)
Die Riester-Rente hat ähnliche Eigenschaften wie Basisprodukte und soll den Ausbau der privaten Rentenergänzung
fördern. Dazu werden als Anreiz Zulagen bzw. Steuervergünstigungen gewährt, die mit dem
jeweiligen Beitrag verrechnet werden, wodurch der tatsächlich zu zahlende Eigenbeitrag deutlich geringer
ausfällt. Dabei gilt stets die günstigere Regelung. Außerdem erhalten seit 2008 alle Förderberechtigten, die
zu Beginn des Kalenderjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, einmalig einen sog. Berufseinsteiger-Bonus
von 200 EUR.– Der Förderung der Sparphase steht die steuerliche Belastung in der
Rentenbezugsphase gegenüber: Diese Renten sind voll zu versteuern.
2.1. Beiträge (§ 10a Abs.1 und 2 EStG)
2.1.1. Zulagen
Zulagen werden pro Person gewährt. Jeder Versicherungsnehmer hat Anspruch auf eine Grundzulage;
Ehepartner haben einen eigenen Anspruch. Eine Kinderzulage wird nur einmal pro Elternpaar gewährt. Sie
geht an die Mutter, sofern kein gemeinsamer Antrag auf Zulagen von den Ehegatten gestellt wird.
Jahr Grundzulage Kinderzulage für vor 2008
geborene Kinder
seit 2008 154 EUR 185 EUR 300 EUR
Kinderzulage für ab 2008
geborene Kinder
Voraussetzung ist, dass die Eigenbeiträge – vermindert um die Zulage/n - in voller Höhe gezahlt werden.
Wird weniger gezahlt als begünstigt ist, so werden die Zulagen anteilig gekürzt.
Jahr Eigenbeitrag *
seit 2008
4 % (max. 2.100 EUR abzügl. Zulagen, mind. jedoch 60 EUR)
* bezogen auf sozialversicherungspflichtige Einnahmen des Vorjahres
Beispiel für 2012
Arbeitnehmer, verheiratet, 2 Kinder, Ehefrau nicht erwerbstätig, Steuerklasse III/2, Jahresgehalt 2011
40.000 EUR, in 2012: 41.000 EUR
172
Jahresgehalt 2011
Mindesteigenbeitrag 4 %
Zulage Ehemann
Zulage Ehefrau *
Zulagen für Kinder
Regelbeitrag
* eigener Vertrag erforderlich
40.000 EUR
1.600 EUR
- 154 EUR
- 154 EUR
- 370 EUR
= 922 EUR

2.1.2. Sonderausgabenabzug
Als Sonderausgaben können – unabhängig von der Höhe der sozialversicherungspflichtigen Einnahmen –
folgende Altersversorgungsbeiträge (Eigenbeiträge und Zulagen) steuerlich geltend gemacht werden.
Jahr
seit 2008
Höchstbeitrag
2.100 EUR
Beispiel für 2010
Jahresgehalt 2010
41.000 EUR
Altersvorsorgebeiträge (inkl. Zulagen) 1.600 EUR
(Maximal 2.100 EUR sind als Sonderausgaben abzugsfähig.)
Einkommensteuerersparnis *
408 EUR
Abzüglich Zulagen
- 678 EUR
Erstattung im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung = 0 EUR *
* Berechnung laut Splittingtabelle 2010; Solidaritätszuschlag fällt nicht an
Fazit: AVmG-Produkte wie (SIGGI) Riester-Rente sind besonders für zwei Kundengruppen interessant. Die
erste hat hohe Ansprüche auf Zulagen; das sind Kunden auf unterem und mittlerem Einkommensniveau mit
mehreren Kindern. Die zweite Gruppe erzielt überdurchschnittliche Einkommen und profitiert so von hohen
Steuerersparnissen.
2.2. Leistungen (§ 22 Nr. 5 EStG)
Riester-Renten und einmalige Kapitalzahlungen sind voll einkommensteuerpflichtig.
2.3. Wohnriester (Eigenheimrentengesetz)
Das in einem Altersvorsorgevertrag angesammelte Kapital kann förderunschädlich zur Anschaffung oder
Herstellung einer selbstgenutzten Wohnung, zur Entschuldung einer selbstgenutzten Wohnung oder zum
Erwerb von Genossenschaftspflichtanteilen entnommen werden.
Das entnommene Kapital wird jährlich fiktiv mit 2 % verzinst. Mit Beginn der Auszahlungsphase wird dieser
Betrag entweder als Einmalbetrag (mit 30 %-igem Abschlag) oder gleichmäßig verteilt bis zur Vollendung
des 85. Lebensjahres besteuert.
3. Kapitalanlageprodukte (inkl. TFV)
3.1. Beiträge (§ 10 Abs. 1 Nr. 3a und b EStG)
Beiträge können steuerlich nicht geltend gemacht werden.
3.2. Leistungen (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG)
3.2.1 Todesfallleistungen
Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
3.2.2. Kapitalzahlungen
Wird eine Kapitalzahlung im Erlebensfall, bei Rückkauf oder Verkauf fällig, so sind 50 % der Erträge einkommensteuerfrei,
wenn
– der Versicherungsnehmer bzw. die bezugsberechtigte Person mind. 60 Jahre alt ist
– die Vertragsdauer mind. 12 Jahre beträgt und
– ein Mindesttodesfallschutz gegeben ist.
Die Vorschriften zum Mindesttodesfallschutz betreffen die Produkte KLV(A) und TFV; entsprechende Hinweise
sind in die jeweiligen Produktbeschreibungen aufgenommen worden. Von den Erträgen (Ausnahme
beim Verkauf) muss die Versicherungsgesellschaft 25 % Kapitalertragsteuer zuzüglich 5,5 % Solidaritätszu-
173

schlag und ggf. Kirchensteuer einbehalten und an das Finanzamt abführen.
Durch die Kapitalertragsteuerpflicht „an der Quelle“ ist die Einkommensteuerpflicht der voll steuerpflichtigen
Erträge grundsätzlich abgegolten (Abgeltungsteuer). Eine Angabe der Erträge in der Einkommensteuererklärung
ist nicht erforderlich, sondern nur dann sinnvoll, wenn der Spitzensteuersatz unter 25 % liegt (zu
versteuerndes Einkommen unter 15.000 EUR/30.000 EUR p.a.).
Wenn die Erträge nur zu 50 % der Besteuerung unterliegen, muss die Kapitalertragsteuer trotzdem auf den
vollen Ertrag erhoben werden. In diesem Fall hat die Kapitalertragsteuer keine abgeltende Wirkung. Um
nur den halben Ertrag zum individuellen Steuersatz zu versteuern, muss der Kunde den vollen Ertrag in
seiner Einkommensteuererklärung angeben. Dann werden die einbehaltenen Steuerabzugsbeträge auf die
Steuerschuld angerechnet.
Die Erträge errechnen sich aus der vollen oder halben Differenz zwischen der Ablaufleistung und der Summe
der gezahlten Beiträge inkl. der für Todesfallleistungen wie z.B. RIZ, HRZ, aber ohne die Beiträge für
BUZ/PBUZ und EUZ.
Beispiel:
Ablaufleistung: 100.000 EUR, Beiträge: KLV: 45.000 EUR, RIZ: 5.000 EUR (netto),
BUZ: 13.000 EUR (netto)
Ablaufleistung 100.000 EUR
- KLV-Beiträge - 45.000 EUR
- Beiträge zur RIZ - 5.000 EUR
= Ertrag = 50.000 EUR
Veräußerungsgewinne aus dem Verkauf einer Lebensversicherung sind ab 01.01.2009 einkommensteuerpflichtig.
Für das Versicherungsunternehmen besteht keine Verpflichtung, Kapitalertragsteuer (zuzüglich
Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) abzuziehen. Vielmehr muss die Gesellschaft diesen Vorgang
beim Wohnsitzfinanzamt des Kunden (= alter VN) melden. Der Kunde muss den Veräußerungsgewinn im
Rahmen seiner Einkommensteuererklärung deklarieren; die Besteuerung erfolgt dann mit dem Abgeltungsteuersatz
von 25% zuzügl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.
3.2.3. Alters- und Hinterbliebenenrenten (§ 22 Nr.1 Satz 3 Buchst. a Doppelbuchst. bb EStG)
Altersrenten aus FR und SIGGI Flexible Rente sowie Hinterbliebenenrenten sind mit dem Ertragsanteil zu
versteuern.
Alter bei Rentenbeginn in Jahren 58 59 60/61 62 63 64 65/66
Ertragsanteil in % 24 23 22 21 20 19 18
4. BUV, PBUV, EBUV, DUV, EDUV, EUV, RIV, EKID, EVS, PFRV, PPFR und
Zusatzversicherungen
4.1. Beiträge (§ 10 Abs. 4 EStG)
Beiträge zu den o.g. Produkten sind grundsätzlich steuerlich abzugsfähig. Es gelten jedoch die nachträglich
aufgeführten Höchstbeträge.
Neben den genannten Produkten zählen hierzu nur die Beiträge zu gesetzlichen und privaten Krankenund
Pflegepflichtversicherung. Personen, die keinen Zuschuss zu ihrer Krankenversicherung erhalten (z.B.
Selbstständige und Freiberufler), können bis zu 2.800 EUR als sonstige Vorsorgeaufwendungen absetzen;
ansonsten beträgt der Höchstbetrag 1.900 EUR. Bei zusammenveranlagten Ehegatten ist die Höhe der
Abzugsbeträge für jeden separat zu ermitteln. Im Rahmen des Bürgerentlastungsgesetzes sind jedoch
mindestens die Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung bzw. die Beiträge für einen
174

Basiskrankenversicherungsschutz in der privaten Krankenversicherung sowie die Beiträge
zur Pflegepflichtversicherung steuerlich abzugsfähig.
4.2. Leistungen
4.2.1. RIZ/V, EVS
Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei.
4.2.2. BUZ/V, EBUV, PBUZ/V, EUZ/V, DUZ/V, EDUV, EKID, WRZ (§ 22 Nr. 1 Satz 3
Buchst. a Doppelbuchst. bb EStG in Verbindung mit § 55 Abs. 2
EStDV)
Renten sind mit dem Ertragsanteil einkommensteuerpflichtig.
Dauer der Rente in Jahren 25 20 15/14 10 5 2
Ertragsanteil in % 26 21 16 12 5 1
4.2.3. Pflegerenten (§ 3 Nr. 1 a EStG)
Pflegerenten sind steuerfrei.
4.2.4. BUZ, PBUZ, DUZ, EUZ, HRZ, WRZ in Verbindung mit einer (SIGGI) Basis-Rente
Für BU-/PBU-/DU-/EU-/HRZ-/WRZ-Renten in Verbindung mit einer (SIGGI) Basis-Rente
gelten dieselben steuerlichen Regelungen wie für die (SIGGI) Basis-Rente (siehe 1.2.).
Hinweis: Eine EBUV/EDUV zur (SIGGI) Basis-Rente wird steuerlich nicht anders behandelt
als eine EBUV in Ergänzung zu irgendeinem anderen Produkt.
5 Weitere Hinweise: Erbschaft- bzw. Schenkungsteuer
Versicherungsleistungen, die nicht an den Versicherungsnehmer erbracht werden, unterliegen
grundsätzlich der Erbschaft- bzw. Schenkungsteuer. Es gelten jedoch –je nach Verwandtschaftsgrad-
unterschiedlich hohe Freibeträge, sodass in vielen Fällen keine Steuer
anfällt.
Bei gegenseitiger Absicherung in Lebenspartnerschaften sollte darauf geachtet werden,
dass VN und Bezugsberechtigter identisch sind.
II. Direktversicherung/Pensionskasse
1. Allgemeines
Direktversicherungen bzw. Pensionskassenversicherungen sind Lebensversicherungen, die
vom Arbeitgeber (Versicherungsnehmer und Beitragszahler) zur Versorgung des Arbeitnehmers
(Versicherte Person und Bezugsberechtigter) abgeschlossen werden. Die Beiträge
aufgrund von Versorgungszusagen, die nach dem 31.12.2004 erteilt werden, können in den
Grenzen des § 3 Nr. 63 EStG steuerfrei gezahlt werden. Erst die Renten (oder ggf. das
Kapital bei Ausübung der Kapitaloption) in der Leistungsphase sind steuerpflichtig (nachgelagerte
Besteuerung).
2. Steuerliche Behandlung der Beiträge beim Arbeitgeber
Betrieblich veranlasste Aufwendungen für die betriebliche Altersversorgung sind Betriebsausgaben.
Das gilt auch für die Beitragszahlungen für Direktversicherungen bzw. an die
Pensionskasse (§ 4 Abs. 4 in Verbindung mit § 4b und 4c EStG). Auch Beiträge für den
175

Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH und für den mitarbeitenden Ehegatten können als Betriebsausgaben
geltend gemacht werden, wenn die betriebliche Veranlassung anerkannt ist.
3. Steuerliche Förderung der Beiträge beim Arbeitnehmer
Die Beiträge des Arbeitgebers in die Direktversicherung bzw. an die Pensionskasse stellen Arbeitslohn dar
und unterliegen damit grundsätzlich der Lohn- bzw. Einkommensteuerpflicht. Die Aufwendungen werden jedoch
gemäß § 3 Nr. 63 EStG steuerlich gefördert, indem die Beiträge bis zu 4 Prozent der jeweils gültigen
Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialversicherungsfrei
bleiben.
Die Grenze für die steuerfreie Dotierung gemäß § 3 Nr. 63 EStG erhöht sich um einen Festbetrag von bis
zu 1.800 EUR jährlich, soweit keine Beiträge nach § 40b EStG a.F. aufgrund einer Altzusage pauschalversteuert
wird.
4. Versteuerung der Versorgungsleistungen
Soweit Versorgungsleistungen (als Rente oder im Rahmen der Kapitaloption als Einmalkapitalzahlung) aus
steuerfreien Beitragsleistungen gemäß § 3 Nr. 63 EStG bestehen, werden diese im Zeitpunkt der Auszahlung
als „Sonstige Einkünfte“ voll besteuert (§ 22 Nr. 5 Satz 1 EStG). Die Erträge mindern sich um den
Werbungskosten-Pauschbetrag (§ 9a Satz 1 Nr. 3 EStG) und ggf. um den Altersentlastungsbetrag (§ 24a
EStG).
5. Übergangsregelungen für Versorgungszusagen, die vor dem 01.01.2005 erteilt wurden
Aus Vertrauensschutzgründen bleibt die vor dem 01.01.2005 geltende Möglichkeit der Pauschalversteuerung
der Beiträge gemäß § 40b EStG a.F. bestehen.
Beiträge, die aufgrund einer Versorgungszusage, die vor dem 01.01.2005 erteilt wurde, geIeistet werden,
kann der Arbeitgeber weiterhin bis zu einer Höhe von 1.752 EUR jährlich mit 20 Prozent (zuzüglich Solidaritätszuschlag
und ggf. Kirchensteuer) pauschal versteuern.
Einzelheiten finden Sie in den PDF-Fachmerkblättern 22088xx (steuerliche Behandlung der Direktversicherung),
22089xx (steuerliche Behandlung der Pensionskassenversorgung) und 22103xx
(Sozialversicherung).
176

12. Schutz der privaten Altersversorgung vor Pfändung oder bei
Insolvenz und bei Bezug von Arbeitslosengeld II (ALG II)
12.1 Schutz vor Pfändung oder bei Insolvenz
Das „Gesetz zum Pfändungsschutz der Altersvorsorge“ ist am 31.03.2007 in Kraft getreten. Ziel des Gesetzes
ist es, privates Altersvorsorgevermögen im Fall der Pfändung oder bei Insolvenz besser als bisher vor
dem Zugriff der Gläubiger zu schützen. Dies ist besonders für Selbstständige wichtig, deren private Altersversorgung
in der Vergangenheit unzureichend geschützt war und Gläubiger in der Regel hierauf unbegrenzt
zugreifen konnten.
Schutz der privaten Altersversorgung
Sollen die Ansprüche aus privaten Lebens- oder Rentenversicherungen vor einer Pfändung oder bei
Insolvenz geschützt werden, ist eine Umwandlung von bereits bestehenden Versicherungen in pfändungsgeschützte
Verträge erforderlich. Das bedeutet: Eine Kapitallebensversicherung muss in eine pfändungsgeschützte
private Rentenversicherung umgewandelt werden, da der Pfändungsschutz eine Kapitalzahlung
für den Erlebensfall nicht zulässt. Mögliche Nachteile: Die Umwandlung einer Kapitallebensversicherung in
eine private Rentenversicherung führt steuerlich zum Umwandlungszeitpunkt zu einem Zufluss der Zinserträge
und damit ggf. zu einer Versteuerung. Grund: Der ursprüngliche Vertrag gilt steuerlich als beendet.
Außerdem kann ein geänderter Rechnungszins oder Veränderungen durch ein neues Tarifwerk zu weiteren
Nachteilen führen.
Sollen für eine private Rentenversicherung die Pfändungsfreibeträge genutzt werden, ist ggf. zunächst
eine Anpassung des Vertrages an die gesetzlichen Vorgaben notwendig:
l Rentenbeginn nicht vor dem 60. Lj.
l Nur laufende Rentenzahlungen zulässig -
Ausnahme: Kapitalzahlung für den Todesfall erlaubt
l Bezugsrecht nur für Hinterbliebene zulässig
l Versicherungsnehmer ist gleichzeitig versicherte Person
Zusätzlich muss die Verfügung über die Ansprüche aus dem Vertrag durch Kündigung, Beleihung, Verpfändung
oder Abtretung in Form einer vertraglichen Vereinbarung unwiderruflich ausgeschlossen werden.
Grund für diese Vorgaben: Der Gesetzgeber will nur „echte“ private Alters- und Hinterbliebenenversorgungen
schützen.
SIGNAL IDUNA Verfügungsverzicht
Um SIGNAL IDUNA-Verträge vor Pfändung oder bei Insolvenz zu schützen, müssen bestehende Kapitallebensversicherungen
zunächst in private Rentenversicherungen umgewandelt werden, die den gesetzlichen
Regelungen entsprechen (siehe oben). Bereits bestehende private Rentenversicherungen sind ggf. ebenfalls
den gesetzlichen Vorgaben anzupassen. Zusätzlich ist es erforderlich, für die mit uns abgeschlossenen
Verträge einen sog. Verfügungsverzicht unwiderruflich zu vereinbaren. Grundsätzlich sollte eine solche
Schutzmaßnahme nicht sofort bei Vertragsabschluss getroffen werden. Der Versicherungsnehmer verzichtet
ansonsten von Beginn an auf Flexibilität, die für seinen späteren Finanzbedarf wichtig sein kann. Ausnahme:
Für Selbstständige mit hohem Unternehmerrisiko kann es evt. sinnvoll sein, einen Verfügungsverzicht
für die private Altersversorgung gleich bei Vertragsabschluss mit der SIGNAL IDUNA zu vereinbaren.
Private Lebens- und Rentenversicherungen können so in der Ansparphase bis zu 238.000 EUR (Rückkaufswert)
abgesichert werden. Aber auch Leistungen, die darüber hinausgehen, sind in einem begrenzten
Umfang geschützt. Erst ab einem Betrag ab 714.000 EUR unterliegen übersteigende Beträge vollständig
der Pfändung bzw. fallen vollständig in die Insolvenzmasse. In der Leistungsphase sind laufende private
Renten wie Arbeitseinkommen geschützt (mindestens 989,99 EUR mtl. für alle relevanten Einkünfte). Sind
unterhaltspflichtige Personen zu versorgen, ist der zuletzt genannte Freibetrag entsprechend höher.
177

Schutz auch ohne Verfügungsverzicht
Für folgende Vertragsformen ist kein Verfügungsverzicht erforderlich:
l Verträge der betrieblichen Altersversorgung
l Basisrenten im staatlich geförderten Umfang
l Riesterrenten im staatlich geförderten Umfang
12.2 Schutz bei Bezug von Arbeitslosengeld II (ALG II)
Wer Arbeitslosengeld II beantragt, muss seine „Bedürftigkeit“ nachweisen. Das bedeutet: Vor Bewilligung
der Leistung ist eventuell vorhandenes Vermögen zu verwerten, wenn der so genannte Grundfreibetrag
überschritten wird. Dieser beträgt 150 EUR je vollendetem Lebensjahr des Antragstellers und 150 EUR
für jedes Lebensjahr seines Partners (Ehepartner, Partner in eheähnlicher Gemeinschaft, eingetragene
Lebenspartnerschaft), mindestens aber jeweils 3.100 EUR pro Person. Kinder zählen bei der Ermittlung
des Freibetrages nicht mit. So bleiben - je nach Geburtsjahrgang - bis zu 10.050 EUR pro Person bzw.
20.100 EUR pro Paar von der Verwertung ausgenommen (Übergangsregelung: Für Antragsteller, die vor
dem 01.01.1948 geboren sind, sowie für deren Partner, sofern diese ebenfalls vor dem 01.01.1948
geboren sind, beträgt der Grundfreibetrag 520 EUR pro Lebensjahr, maximal 33.800 EUR pro Person).
Altersvorsorgefreibetrag
Neben dem Grundfreibetrag, der für alle Vermögenswerte einschließlich privater Altersvorsorge gilt, gibt es
ausschließlich für privates Altersvorsorgevermögen (z. B. private Lebens- oder Rentenversicherungen, die
mind. auf das Endalter 60 abgeschlossen sind) einen zusätzlichen Freibetrag (Altersvorsorgefreibetrag).
Dieser beträgt 750 EUR je vollendetem Lebensjahr des Antragstellers und seines Partners. Somit bleiben
- je nach Geburtsjahrgang - bis zu 50.250 EUR pro Person bzw. 100.500 EUR pro Paar von der Verwertung
ausgenommen. Für die Nutzung des zusätzlichen Freibetrages ist es erforderlich, dass zwischen der
SIGNAL IDUNA und dem Kunden ein sog. „Verwertungsausschluss“ vereinbart wird. Hierdurch können
private Lebens- oder Rentenversicherungen vor Ablauf des Vertrages (Mindestendalter 60) nicht gekündigt,
nicht beliehen, nicht verpfändet und nicht abgetreten werden. Für privates Altersvorsorgevermögen, das
über den zusätzlichen Freibetrag hinausgeht, kann ergänzend der Grundfreibetrag genutzt werden, soweit
dieser nicht bereits durch andere Vermögenswerte ausgeschöpft ist. Das bedeutet: Ehepaare, eheähnliche
Gemeinschaften und eingetragene Lebenspartnerschaften können so ihre gesamten privaten Lebens- und
Rentenversicherungen - je nach Geburtsjahrgang - bis zu max. 120.600 Euro (Grundfreibetrag und zusätzlicher
Freibetrag) vor einer Anrechnung schützen (Grundlage hierfür sind die Rückkaufswerte).
Härtefallregelung
Private Lebens- und Rentenversicherungen müssen nicht verwertet werden, wenn zum Zeitpunkt der Antragstellung
auf ALG II der Rückkaufswert des Vertrages die Summe der bis dahin eingezahlten Beiträge
um mehr als 10 Prozent unterschreitet.
Kinderfreibetrag
Die zur Gruppe der künftigen Arbeitslosengeld II-Empfänger gehörenden Kinder erhalten ab Geburt einen
Vermögensfreibetrag von 3.100 EUR. Dies bedeutet, dass jedes zu berücksichtigende Vermögen – sei
es Sparvermögen oder etwa eine Versicherung auf festen Termin (z. B. für die Ausbildung eines Kindes,
Enkels, Patenkindes) – in dieser Höhe bei der Berechnung des Arbeitslosengeldes II geschützt bleibt, also
nicht berücksichtigt wird. Bei der Versicherung auf festen Termin gilt dieser Freibetrag nur, wenn das Kind
berechtigt ist, diesen Vertrag zu verwerten, weil z. B. der Versicherungsnehmer vorzeitig verstirbt.
Keine Anrechnung
Leistungen aus folgenden Verträgen unterliegen nicht der Verwertungspflicht:
178
l Verträge der betrieblichen Altersversorgung (Besonderheiten sind zu beachten)
l Basisrenten im staatlich geförderten Umfang
l Riesterrenten im staatlich geförderten Umfang
l Befreiende Lebens- und Rentenversicherungen (z. B. für Selbstständige mit einem Auftraggeber
nach § 231 SGB VI)
l Rentenversicherungen ohne Todesfallleistung („Single-Produkte“), wenn die gesetzlichen Voraussetzungen
erfüllt sind

13. Besonderheiten zu Kollektivvereinbarungen
− Kollektivvertrag (KOV)
− Kollektivrahmenvertrag (KRV)
− IDUNA Leben (IL)
− SIGNAL IDUNA PENSIONSKASSE (SIPK)
Beschreibung der Produktgruppen Classic, Business und Collect
1 „Auf einen Blick IL“: Voraussetzungen bzw. mögliche Vertragspartner von
KOV + KRV
A B C D E
1 Kollektivpartner*) Firmen AG-
Vereinigungen
Versorgungswerke Berufs-
Verbände
Sonstige
Vereine
2 Absolute Mindestbeteiligung
**)
und Produktgruppen
KOV (Classic,
Business oder Collect)
10 Arbeitnehmer oder
4 AN mit Gesamtjahresbeitrag
mind. 5.000 EUR (Business
und Collect) bzw. ab
8.000 EUR (Classic)
Hinweis: Business ist nur
bei erhöhtem Beratungsaufwand
und Collect nur bei
besonders hohem Beratungsaufwand
zulässig.
KOV
(Classic)
10 AN
mindestens
1 AN pro Firma
Ausnahme:
Alleinmeister
KOV
(Classic)
10 AN
mindestens 1 AN
pro Firma
Ausnahme:
Alleinmeister
Grundsätzlich 7
Arbeitgeber
KOV
(Classic)
100
Mitglieder
KOV
(Classic oder
Business)
100
Mitglieder
Hinweis:
Classic grds.
erst ab einer
Gesamt-VS von
500.000 EUR
KRV (Business oder
KRV
KRV
KRV
KRV nicht
Collect)
(Collect)
(Collect)
(Collect)
möglich
10 AN und Gesamt-
10 AN und
10 AN und Gesamt-
100 Mit-
jahresbeitrag 15.000 EUR
Gesamtjahres-
jahresbeitrag
glieder und
Hinweis: Business muss grds.
beitrag 15.000
15.000 EUR
Gesamtjah-
ab 18.750 EUR Gesamtjahres-
EUR
resbeitrag
beitrag angeboten werden.
120.000 EUR
179

A B C D E
3 Gesundheitsprüfung
***)
3a
KOV
3b
KRV
Soweit eine negative Risikoauslese ausgeschlossen werden kann (durch Festlegung von Art und Höhe der Versicherungsleistung
nach objektiven Merkmalen und Mindestbeteiligungsquoten von 90 % des Personenkreises), kann
eine eingeschränkte Gesundheitsprüfung vorgenommen oder ganz auf sie verzichtet werden. Bei KOV mit sonstigen
Vereinen wird grundsätzlich eine anfängliche Verringerung der Versicherungsleistung (Staffelung) vereinbart.
Gesundheitsprüfung
Gesundheitsprüfung
Gesundheitsprüfung entfällt Gesund-
1/24 Staffelung
entfällt grundsätzlich nur
analog grundsätzlich, da mindesheitsprüfung
bei mindestens 90 %-iger Einzelversicherung
tens 90% Beteiligungsquote. analog
Beteiligungsquote, sofern der
Stattdessen sind Fragen zur Einzeltens
Anfangsbestand mindestens
Vorversicherung und Arbeitsfähigkeit
versicherung
10 Arbeitnehmer beträgt.
zu beantworten.
Gesundheitsprüfung analog
Einzelversicherung, wenn
Gesundheitsprüfung analog
l Anfangsbestand weniger
Einzelversicherung, wenn
als 10 Arbeitnehmer,
l Einschluss PBUZ/
l Einschluss von PBUZ/
BUZ/EUZ-Barrente
BUZ/ EUZ (bei Beitragsbefreiung
l VS mehr als
in KOV auf Grund-
200.000 EUR bei
lage von TV (arbeitgeberfinanziert)
EA bis 49,
lediglich Fra-
l VS mehr als
gen zu Vorversicherung
125.000 EUR bei
und Arbeitsfähigkeit),
EA 50-60;
l VS mehr als
l ab EA 61
200.000 EUR bei EA bis 49,
l bei Einschluss von
l VS mehr als
HRZ/WRZ, wenn
125.000 EUR bei EA 50-60,
Gesamt-HR bis
l ab EA 61
EA 49 mehr als
l bei Einschluss von
6.250 EUR, oder Gesamt-
HRZ/WRZ (wenn Gesamt-
HR bei EA 50-60
HR bis EA 49 mehr als
mehr als 4.000 EUR,
6.250 EUR, oder Gesamt-
oder ab EA 61
HR bei EA 50-60 mehr als
4.000 EUR, oder ab EA 61)
Gesundheitsprüfung analog Einzelversicherung
entfällt, da KRV
nicht möglich
*) Im Ausnahmefall sind auch andere Kollektivvertragspartner möglich. Hierüber entscheidet lvv-93700 im
Einzelfall.
**) Im Gegensatz zum KRV ist bei einem KOV stets eine objektive Umschreibung von Art und Höhe der
Versicherungsleistung und des Personenkreises erforderlich.
***) Der Versicherer behält sich jedoch vor, für einzelne zu versichernde Personen und Personengruppen eine
Gesundheitsprüfung durchzuführen, wenn er diese mit Rücksicht auf die eingegangenen Unterlagen oder
vorliegenden Informationen für notwendig erachtet.
180

2 „Auf einen Blick SIPK“: Voraussetzungen bzw. mögliche Vertragspartner von KOV + KRV
1
Kollektivpartner *)
2
Absolute
Mindestbeteiligung **)
und Produktgruppen
A B C
Firmen AG-Vereinigungen Versorgungswerke
KOV (Classic, Business oder Collect)
KOV (Classic) KOV (Classic)
10 AN oder 4 Arbeitnehmer mit Gesamtjahresbeitrag 10 AN
10 AN
mindestens 5.000 EUR (Business und Collect) bzw. ab mindestens 1 AN pro mindestens 1 AN pro Firma
8.000 EUR (Classic)
Firma
Hinweis: Business ist nur bei erhöhtem Beratungsaufwand
und Collect nur bei besonders hohem Beratungsaufwand
zulässig.
KRV (Business oder Collect)
10 AN und Gesamtjahresbeitrag 15.000 EUR
Hinweis: Business muss grds. ab 18.750 EUR Gesamtjahresbeitrag
angeboten werden.
KRV (Collect)
10 AN und Gesamtjahresbeitrag
15.000 EUR
KRV (Collect)
10 AN und Gesamtjahresbeitrag
15.000 EUR
Soweit eine negative Risikoauslese ausgeschlossen werden kann (durch Festlegung von Art und Höhe der Versicherungsleistung
nach objektiven Merkmalen und Mindestbeteiligungsquoten von 90 % des Personenkreises), kann
eine eingeschränkte Gesundheitsprüfung vorgenommen oder ganz auf sie verzichtet werden.
3
Gesundheitsprüfung
***)
3a
KOV
Gesundheitsprüfung entfällt grundsätzlich nur bei
mindestens 90%-iger Beteiligungsquote, sofern der
Anfangsbestand mindestens 10 Arbeitnehmer beträgt.
Gesundheitsprüfung analog Einzelversicherung, wenn
l Anfangsbestand weniger als 10 Arbeitnehmer
l Einschluss der PBUZ/BUZ/EUZ
(bei Beitragsbefreiung in KOV auf Grundlage von TV
(arbeitgeberfinanziert) lediglich Fragen zu Vorversicherung
und Arbeitsfähigkeit)
l Einschluss der HRZ und/oder WRZ mit einer jährl.
HR bei EA bis 49 von mehr als 6.250 EUR bzw. bei
EA 50-60 von mehr als 4.000 EUR und ab EA 61.
Gesundheitsprüfung
analog Einzelversicherung
Gesundheitsprüfung analog Einzelversicherung,
wenn
l Einschluss BU-Rente
l Einschluss HRZ
l Einschluss WRZ
Fragen zur Vorversicherung und
Arbeitsfähigkeit, wenn
l Einschluss der BUZ Beitrags
befreiung
3b
KRV
Gesundheitsprüfung analog Einzelversicherung
*) Im Ausnahmefall sind auch andere Kollektivvertragspartner möglich. Hierüber entscheidet lvv-93700 im
Einzelfall.
**) Im Gegensatz zum KRV ist bei einem KOV stets eine objektive Umschreibung von Art und Höhe der
Versicherungsleistung und des Personenkreises erforderlich.
***) Der Versicherer behält sich jedoch vor, für einzelne zu versichernde Personen und Personengruppen eine
Gesundheitsprüfung durchzuführen, wenn er diese mit Rücksicht auf die eingegangenen Unterlagen oder
vorliegenden Informationen für notwendig erachtet.
181

3 Rahmenbedingungen zu Kollektivprodukten
Classic, Business und Collect im Rahmen von Kollektivverträgen (KOV)
Lebensversicherungen
mindestens
höchstens
Eintrittsalter (wie Comfort) (wie Comfort)
Endalter grundsätzlich 60 (wie Comfort)
Versicherungsdauer
(wie Comfort)
Beitragszahlungsdauer
(wie Comfort)
Versicherungssumme
Verbands-KoV: 5.000 EUR
Vereins-KoV: 2.500 EUR
Vereins-KoV:
12.500 EUR
Firmen-KoV:
bei Einschluss Dynamik: 5.000 EUR
bei Einschluss BUZ: 2.500 EUR
Produkt RIV: 2.500 EUR
Sonst: 1.000 EUR
Mindestbeitrag
Grundsätzlich wie Comfort
(Classic: Keiner)
Rentenversicherungen
mindestens
höchstens
Eintrittsalter 14 (BUZ/EUZ/BUV 15) (wie Comfort)
Rentenbeginnalter grundsätzlich 60 (wie Comfort)
Beitragszahlungsdauer (wie Comfort) (wie Comfort)
Ansparzeit (grundsätzlich wie Comfort) (wie Comfort)
Rentengarantiezeit (wie Comfort) (wie Comfort)
Mindestaltersrente,
Mindestbeitrag
(siehe Produktbeschreibungen)
Classic: Keine/Keiner
Collect u. Business im KRV: wie Comfort
Collect u. Business im KOV: wie Classic
Business und Collect im Rahmen von Kollektivrahmenverträgen (KRV)
Für Versicherungen der Produktgruppen Business und Collect in Kollektivrahmenverträgen gelten grundsätzlich
die Rahmenbedingungen wie in der Produktgruppe Comfort.
182

4 Produktgruppen und Produktangebot in Kollektivvereinbarungen
Kollektivverträge (KOV)
Das Produktangebot ist eingeschränkt und standardisiert, abhängig von Art und Inhalt des KOV.
Die Produktgruppen Classic, Business und Collect können nur angeboten werden, sofern es sich
um Neuzugang zu einem bestehenden KOV handelt bzw. ein neuer KOV in Vorbereitung ist. Die
Antragssteller müssen zum berechtigten Personenkreis der Kollektivvereinbarung gehören bzw.
zeitgleich eine Mitgliedschaft beantragt haben.
Produktgruppe
Besonderheiten
Classic
− maximale Verwaltungskostenreduktion
− Abschlusskostenreduktion
Business
− Verwaltungskostenreduktion
− Abschlusskostenreduktion
Collect
− Verwaltungskostenreduktion
− je nach Produkt ggf. Abschlusskostenreduktion
Muster-Firmen-KOV erhalten Sie auf Anfrage bei Ivv35-93735, Spezialgebiet Kollektivvereinbarungen.
Kollektivrahmenverträge (KRV)
Das gesamte Produktangebot steht zur Verfügung, sofern es sich um Neuzugang zu einem bestehenden
KRV handelt bzw. ein neuer KRV in Vorbereitung ist. Die Antragssteller müssen zum berechtigten
Personenkreis der Kollektivvereinbarung gehören bzw. zeitgleich eine Mitgliedschaft beantragt
haben.
Produktgruppe
Business
Collect
Besonderheiten
− Verwaltungskostenreduktion
− Abschlusskostenreduktion
− Verwaltungskostenreduktion
− je nach Produkt ggf. Abschlusskostenreduktion
Muster-Firmen-KRV erhalten Sie auf Anfrage bei Ivv35-93735, Spezialgebiet Kollektivvereinbarungen.
183

14 Produktgruppen
Das Produktangebot setzt sich aus verschiedenen Komponenten zusammen. Hierzu gehören die Produktgruppen,
Produkte und Zusatzprodukte. Nachfolgend sind die Produktgruppen sowie deren Verschlüsselung
aufgeführt.
Bezeichnung
Verschlüsselung
Comfort (Einzelgeschäft Lebenprodukte und selbstständige BU/EU-Absicherung) 311
Comfort (Einzelgeschäft Rentenprodukte) 111
Spezial (Verkauf ohne Beratung durch den Außendienst, Betreuung durch die HV) 363
Spezial (Verkauf ohne Beratung durch den Außendienst, Betreuung durch die HV) 163
Classic (Kollektivvertrag Lebenprodukte und selbstständige BU/EU-Absicherung) 334
Classic (Kollektivvertrag Rentenprodukte ) 134
Collect
(Kollektivrahmenvertrag und Kollektivvertrag Lebenprodukte und selbstständige
BU/EU-Absicherung mit reduzierten Abschlusskosten)
Collect (Kollektivrahmenvertrag und Kollektivvertrag Rentenprodukte) 112
Business (Kollektivrahmenvertrag und Kollektivvertrag Rentenprodukte mit
reduzierten Abschlusskosten)
312
164
Stand Oktober 2010
184

185

SIGNAL IDUNA Gruppe
Hauptverwaltung Dortmund
Joseph-Scherer-Straße 3
44139 Dortmund
Telefon: (02 31) 1 35-0
Telefax: (02 31) 1 35-46 38
Immer für Sie da:
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Telefax: (0 40) 41 24-29 58
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Gut zu wissen, dass es SIGNAL IDUNA gibt.
2705205 Mai11