Ag-Bericht 2005

28 LAGEBERICHT
tung zu erzielen, sondern auch die Möglichkeit einer
erheblich verbesserten Risikoselektion. Um unseren
Marktanteil im Breitengeschäft gezielt ausbauen zu
können, wollen wir in dem anhaltend schwierigen
Privat- und Geschäftskundenumfeld zukünftig einen
besonderen Schwerpunkt in der risikoorientierten
Geschäftssteuerung setzen. Da wir im Retailportfolio
im Zuge von Basel II mit einer spürbar reduzierten
Eigenkapitalunterlegung rechnen können, wollen wir
aber alle risk-return orientiert sinnvollen Wachstumsspielräume
gezielt ausschöpfen.
Im Berichtsjahr sind im Rating- und Scoringbereich
wesentliche Meilensteine erreicht worden. Die Einführung
nachweislich trennscharfer Ratingverfahren
ist ein bedeutender Beitrag zur Wertschaffung innerhalb
der Commerzbank. Neben der Zertifizierung der
Ratingverfahren werden 2006 die Migration weiterer
Verfahren auf eine einheitliche webbasierte Plattform
sowie die Unterstützung der Geschäftsfelder mit
Folgereleases bedeutende Schritte darstellen.
Weiterentwicklung der Gesamtbanksteuerung
Im Bereich der Gesamtbanksteuerung erfolgt ein
Review der Ressourcenallokation und des Steuerungsprozesses
mit dem Ziel der Festlegung neuer, am
Ökonomischen Kapital orientierter Steuerungsgrößen
einschließlich dazugehöriger Ergebnisansprüche. Im
Ergebnis wird darauf aufbauend für die Mittelfristplanung
2007 bis 2009 eine konsistente wertorientierte
Planung und Steuerung auf Gesamtbank- und Geschäftsfeldebene,
basierend auf dem Ökonomischen
Kapitalkonzept, implementiert werden.
Darüber hinaus steht für 2006 die Einführung und
Etablierung von spezifischen Stress-Szenarien für den
ökonomischen Kapitalverbrauch für Gesamtbank- und
Einzelportfolien im Fokus.
Ein wesentliches Ziel für 2006 ist die weitere Risikosensibilisierung
der Mitarbeiter. Die damit verbundene
Etablierung einer Risikokultur wird durch ein
bankweit verfügbares Risikohandbuch, die Veröffentlichung
des Berichts zur unternehmerischen Verantwortung
2005 und einen Verhaltenskodex flankiert.
Umsetzung des „Corrigan Reports”
Nach erfolgreichem Abschluss der MaH-Prüfung
durch die BaFin wird die Commerzbank in 2006 die
Empfehlungen des so genannten „Corrigan Reports”
(Counterparty Risk Management Policy Group II
[CRMPG II]) intensiv überprüfen und, soweit noch
nicht erfüllt, eine konsequente Umsetzung sicherstellen.
Dies gilt insbesondere für Geschäfte mit Hedge
Fonds. Die insgesamt 47 Empfehlungen des Berichts
an die Marktteilnehmer dienen dem Ziel, durch ein
proaktives Handeln aller Marktteilnehmer (insbesondere
im Risikomanagement) zu einem insgesamt stabileren
Finanzmarkt zu gelangen und so Systemrisiken
zu minimieren und Krisen der gesamten Finanzmärkte
zu verhindern.
Fazit
In dem Anspruch, die führende Bank im Risikomanagement
und -controlling zu sein, sehen wir beachtliche
Werthebel, um die Ertragskraft der Commerzbank
im Laufe der nächsten Jahre weiter zu stärken.
Die Bedeutung eines hochentwickelten Risikomanagements
wurde auch in einer international durchgeführten
Benchmarkingstudie des Jahres 2005 bestätigt;
es wird dort als bedeutendste Herausforderung zur
erfolgreichen Bankgeschäftssteuerung im internationalen
Wettbewerb angesehen. Wir teilen diese Auffassung
und sind zuversichtlich, in dieser Dekade weitere
„Quantensprünge“ im Risikocontrolling und -management
erzielen zu können. Die Marktpositionierung der
Commerzbank in ihren Zielmärkten und das gezielte
Ausschöpfen risk-return orientierter Wachstumsspielräume
im Kreditgeschäft erhalten hierdurch wesentliche
Impulse. Zudem kann hierdurch die konjunkturelle
Volatilität des Geschäftserfolgs im Kreditgeschäft
weiter reduziert werden.
National wie international führend im Risikomanagement
sein zu wollen ist bei der Commerzbank
kein Selbstzweck und bedeutet keinesfalls Risikovermeidung
wo immer möglich, sondern die Schaffung
und Entwicklung von leistungsfähigen Strukturen,
Systemen und Strategien und deren Umsetzung durch
kompetente Mitarbeiter in „Front- und Backoffice“ mit
der Ausrichtung, gute risk-return-Ergebnisse in den
Zielportfolien zu ermöglichen. Wir wollen Risiken
dort eingehen, wo immer wir diese steuern und kontrollieren
können und sich diese für unsere Aktionäre
rechnen.