regjo Südostniedersachsen - Heft 6 - 2014 - Sonderbeilage - Finanzen

Finanzen // 06.2014 // 5
Finanzen:
Was 2014
noch erledigt
werden sollte
Noch knapp zwei Monate bis 2015.
Zum Ende des Jahres ist es sinnvoll,
auf einige Dinge zu achten, um keine
finanziellen Vorteile zu verschenken.
nutzt wird. Das heißt, eine Immobilie muss gebaut,
gekauft oder modernisiert werden.
Weniger Zinsen bei Berufsund
Risikolebensversicherungen
Die Senkung des Höchstrechnungszinses zum
Januar 2015 ist auch für Berufsunfähigkeits- und
Risikolebensversicherungen von Bedeutung: Mit
Beginn des kommenden Jahres wird der Garantiezins
für Neuverträge von 1,75 auf 1,25 Prozent gesenkt.
Die Versicherer dürfen bei ihren klassischen
Lebens- und Rentenversicherungen nun mehr eine
geringere Verzinsung für die gesamte Laufzeit garantieren.
Was viele Verbraucher nicht wissen:
Auch die Risikolebensversicherung und Policen zur
Absicherung der Berufsunfähigkeit (BU) sowie Pflegerenten
sind von dieser Veränderung betroffen.
Autor: Beate Ziehres
Fotografie: KARMA KOMMUNIKATIONSDESIGN
Der bundesweit aktive und konzernunabhängige
Finanzdienstleister Plansecur hat
zusammengestellt, worauf Verbraucher
bis zum Jahresende achten sollten.
Bei staatlicher Altersvorsorge
komplette Förderung sichern
Bei Riester-Verträgen sind Zuzahlungen bis
zur Höchstgrenze möglich, um die volle Förderung
auszuschöpfen. Die Zuzahlung für 2014 ist noch
bis zum 31. Dezember 2014 möglich. Der Zulagenantrag
für das vorvergangene Jahr 2012 ist dem
Anbieter spätestens zum 31. Dezember 2014 vorzulegen.
Mit einem Dauerzulagenantrag entfallen
die jährlichen Angaben zum rentenversicherungspflichtigen
Einkommen. Dann sind dem Anbieter
nur noch relevante Änderungen, wie zum Beispiel
die Geburt eines Kindes, mitzuteilen. Die Untergrenze
für den Eigenbeitrag liegt für alle Riester-
Sparer bei 60 Euro pro Jahr.
Selbstständige, die ihre Einnahmensituation oft
erst am Jahresende überblicken, sollten über den
Abschluss einer Rürup-Rente nachdenken. Diese
kann mit einer Einmalzahlung beginnen. Außerdem
kann in bestehende Verträge eingezahlt werden.
Der Jahresbeitrag für eine Rürup-Rente kann
bis zu 20.000 Euro bei Alleinstehenden beziehungsweise
40.000 Euro bei zusammen veranlagten Ehegatten
oder eingetragenen Lebenspartnerschaften
betragen. Von diesem Jahresbeitrag sind in diesem
Jahr acht Prozent, also maximal 15.600 Euro bei
Alleinstehenden, steuerlich abzugsfähig sind.
Die Rürup-Rente ist die einzige staatlich geförderte
private Altersvorsorgeform für Selbstständige.
Auch Angestellte können die Vorteile einer Rürup-
Rente nutzen. Die Steuerersparnis kann über 30
Prozent der eingezahlten Beiträge ausmachen und
steigt in den nächsten Jahren noch stufenweise an.
Wohnungsbauprämie sichern
Um die volle Wohnungsbauprämie (WoP) für
2014 zu erhalten, ist eine Sondereinzahlung in einen
bestehenden Bausparvertrag ratsam. Die WoP
beträgt 8,8 Prozent und wird auf bis zu 512 Euro
beziehungsweise 1.024 Euro gewährt, wenn bestimmte
Einkommensgrenzen nicht überschritten
werden. Bei Verträgen, die seit Januar 2009 abgeschlossen
wurden, wird die WoP nur noch gezahlt,
wenn das Bausparguthaben wohnwirtschaftlich ge-
Beispiel: Ein 30-jähriger Angestellter (Berufsgruppe
1) schließt eine BU-Versicherung über eine
Laufzeit von 37 Jahren ab, um bei Verlust seiner
Arbeitskraft eine monatliche BU-Rente in Höhe von
1.000 Euro zu erhalten. Der Bruttobeitrag kann aufgrund
des niedrigeren Zinses um etwa sieben Prozent
ansteigen, weil die Versicherungsgesellschaft
künftig auch weniger Zinsen erhält. Bei ansonsten
gleichen Kalkulationsbedingungen dürfte sich der
Zahlbeitrag für Verbraucher jedoch kaum ändern.
Zuzahlung bei betrieblicher
Altersversorgung möglich
Auch bei bestehenden bAV-Verträgen können
laut Plansecur Zuzahlungen vorgenommen werden.
Mit der Entgeltumwandlung, bei der in diesem
Jahr bei Pensionskassen, Pensionsfonds oder
Direktversicherungen Beiträge bis zu 2.856 Euro
(238 Euro monatlich) gefördert werden, sparen Arbeitnehmer
Steuern und im Regelfall Sozialversicherungsbeiträge.
Damit die Zuzahlung steuerlich
anerkannt wird, muss sie noch vor dem 31. Dezember
2014 erfolgen. :::