GARANTIE INVESTMENT RENTE

frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln.
Mehr Rendite = Mehr Rente
GARANTIE INVESTMENT RENTE
*** Grundlage für den Vergleich waren jeweils klassische sofort beginnende, lebenslange Leibrenten.
Die Überschussbeteiligung wurde dabei nicht berücksichtigt.
*** gilt nicht in der Basisvorsorge
*** Entnahmen oder Kündigungen sind einkommensteuerpflichtig.
Hohe* Garantie
Garantierte Steigerung der Rentenbasis
in der Aufschubphase (ab Alter 40):
Nach 5 Jahren: 15 % der ursprünglichen Rentenbasis
Nach 10 Jahren: 30 % der ursprünglichen Rentenbasis
Nach 15 Jahren: 45 % der ursprünglichen Rentenbasis
Nach 20 Jahren: 60 % der ursprünglichen Rentenbasis
Garantierte jährliche Rente zum
Rentenbeginn (in % der Rentenbasis):
Alter 60 – 64: 4,75 %
Alter 65 – 69: 5,25 %
Alter 70 – 74: 5,75 %
Alter 75 – 79: 6,25 %
Verfügbarkeit**
Das Besondere:
Teilentnahmen/Änderungen auch nach
Rentenbeginn möglich!
Kompetenz
seit 1847 seit 1946
Renditechance
Drei Fondsportfolios
Fondsportfolio CLE
Fidelity Chance IR
70 % Aktien
30 % Renten
Besteuerung
Fondsportfolio CLE
Fidelity Balance IR
50 % Aktien
50 % Renten
Private Altersvorsorge:
Die laufende Rente muss lediglich mit
dem Ertragsanteil versteuert werden.
Es fällt keine Abgeltungsteuer an.***
Basisvorsorge (Rürup):
Bis zu ? 20.000/? 40.000 können
steuerlich geltend gemacht werden.
68 % der Beiträge sind im Jahr 2009
sofort abzugsfähig.
Fondsportfolio CLE
Fidelity Defensiv IR
30 % Aktien
70 % Renten

Renditechancen während der Aufschubdauer
(Der höchste Wert von aktuellem Anteilguthaben, zuletzt ermittelter Rentenbasis und garantierter Mindesterhöhung
gilt jeweils als aktuelle Rentenbasis.)
Renditechancen während der Rentenbezugszeit
Die Rentenbasis in der GARANTIE INVESTMENT RENTE entwickelt sich auch während
der Aufschubdauer:
Die Rente kann steigen!
E
165.000
95.000
115 %
Garantierte Höhe der Renten-
basis nach der Mindesterhöhung
Höchster Wert = Aktuelle Rentenbasis
130 % 145 %
2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
Wert des Anteilguthabens
Entwicklung der Rentenbasis
160 %
Schematische Darstellung
ohne Entnahmen
Aufschubzeit in
Jahren
Anteilguthaben* 122.000 104.000 149.000 165.000 €
Rentenbasis* 122.000 123.500 149.000 165.000 €
Die Rentenbasis in der GARANTIE INVESTMENT RENTE ist während der Aufschubdauer
vor Kurseinbrüchen kurz vor Rentenbeginn geschützt:
E
152.000
95.000
115 %
Garantierte Höhe der Renten-
basis nach der Mindesterhöhung
Effekt: Schutz vor Kurseinbrüchen
kurz vor Rentenbeginn
130 % 145 %
2 4 6 8 10 12 14 16 18 20
Wert des Anteilguthabens
Entwicklung der Rentenbasis
160 %
Schematische Darstellung
ohne Entnahmen
Aufschubzeit in
Jahren
Anteilguthaben* 122.000 104.000 149.000 148.500 €
Rentenbasis* 122.000 123.500 149.000 152.000 €
E
130.600
100.000
E 4.750,00
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
Rente* p.a. 5.225,00 5.700,00 5.700,00 6.203,50 €
Fondswertentwicklung
Entwicklung der garantierten Rente
E 6.203,50
Die Rente kann steigen! Lediglich im Fall einer Entnahme wird sie angepasst:
E
130.600
100.000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
Beginn:
01.05.2009
Eintrittsalter:
65 Jahre
Fondswertentwicklung
Entnahme
z.B. 10 %
10 % geringere
garantierte Rente
Nach dem 5. Versicherungsjahr ist die
Entnahme kostenfrei
Entwicklung der garantierten Rente
Auszahlung
bis zum
Todesfall
Schematische Darstellung
Jahre
Schematische Darstellung
ohne Entnahmen
Jahre
* Schematische Darstellung zu rein illustrativen Zwecken. Die angegebenen Werte sind rein fiktiv ohne Berücksichtigung von Kosten gewählt.
Sie sind weder garantiert noch gewähren sie einen Rückschluss auf zukünftige Wertentwicklungen.
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