Geschäftsbericht 2012 - Volksbank
Geschäftsbericht 2012 - Volksbank
Geschäftsbericht 2012 - Volksbank
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Geschäftsbericht <strong>2012</strong><br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG
Erfreuliches Geschäftsjahr <strong>2012</strong><br />
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
Liebe Mitglieder, Vertreter und Kunden,<br />
wir freuen uns Ihnen heute mitteilen zu können, dass wir den erfolgreichen Weg unserer Bank auch in <strong>2012</strong><br />
fortsetzen konnten.<br />
Unseren Rohertrag (Zinsüberschuss zuzüglich Provisionsüberschuss) abzüglich Verwaltungsaufwendungen haben<br />
wir dabei um stattliche 18 % gegenüber dem Vorjahr ausbauen können und einen Überschuss aus normaler<br />
Geschäftstätigkeit von 5 Mio. EUR erzielt.<br />
Viele Kundinnen und Kunden freuen sich, die Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG als aktiven Partner in der Region wahrzunehmen.<br />
Deshalb ist es uns auch besonders wichtig, in der Öffentlichkeit Präsenz zu zeigen und hierüber neue<br />
geschäftliche Kontakte zu eröffnen. Dabei hilft uns sicherlich, dass wir zum dritten Mal in Folge für die beste<br />
Bankberatung in Wuppertal von Focus Money ausgezeichnet worden sind. Und wir sehen auch in der Zukunft,<br />
dass sich unsere Ertragsposition dann weiter verbessern kann, wenn wir diese Beratungsqualität halten und sie mit<br />
einem noch höheren Maß an Service- und Dienstleistungsorientierung verbinden können. Unsere Bank verändert<br />
sich genau hier weiter sehr dynamisch, weil Führungskräfte und Mitarbeiter eine Chance erkennen, dass wir uns<br />
damit von der Konkurrenz abheben können.<br />
Hervorzuheben ist auch, dass die Entwicklung unserer Geschäftsergebnisse mit einer sehr ruhigen Entwicklung<br />
auf der Risikoseite einhergegangen ist. Wir sind froh, dass sich die heimische Wirtschaft auch in <strong>2012</strong> von einer<br />
sehr robusten Seite gezeigt hat, genau wie unsere Risikoentwicklung im Privatkundengeschäft. Auch unser aktives<br />
Risikomanagement hat sich weiter professionell bewährt.<br />
Deshalb können wir wie im Vorjahr unsere Mitglieder mit einer Dividende von 4 % erfreuen und darüber hinaus<br />
unsere Rücklagen und Reserven weiter nennenswert stärken. Dies macht uns »wetterfest« für die Zukunft.<br />
Wir danken Ihnen für das entgegengebrachte Vertrauen.<br />
Ihre Vorstände /<br />
Heinz-Günter Wahle<br />
Hardy Burdach<br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong> 3
unsere<br />
kundenveranstaltungen <strong>2012</strong><br />
firmenkundenVeranstaltung /<br />
rund fünfzig Gäste konnten wir bei unserer<br />
Firmenkundenveranstaltung am 30. oktober <strong>2012</strong><br />
in der stadthalle Wuppertal im restaurant »rossini«<br />
gemeinsam mit unserem Veranstaltungspartner<br />
Hlb treumerkur begrüßen.<br />
abendführung im wuPPertaler zoo /<br />
Mit lustigen und interessanten anekdoten aus dem<br />
tierreich hat uns Frau Jungkeit am 9. und 23. Mai <strong>2012</strong><br />
durch den abendlichen zoo begleitet. ein Highlight war<br />
sicher das kleine muntere eisbärmädchen »anori«.<br />
barbecue <strong>2012</strong> /<br />
zum barbecue erschienen zahlreiche Gäste.<br />
es gab köstliches vom Grill und eine band sorgte<br />
für gute stimmung.<br />
4<br />
<strong>Volksbank</strong>forum /<br />
unser <strong>Volksbank</strong>forum am 23.08.<strong>2012</strong> zum thema<br />
»Vier Jahre euro- und Finanzmarktkrise« in der<br />
event-location »bootshaus« in Wuppertal-barmen<br />
war wie immer gut besucht.
willibrord-lauer-stiftung /<br />
die teilnahme der sieben »kindergarten-Wichtel« sowie<br />
von Heimbewohnern bereicherte die kleine Feier anlässlich<br />
unserer 30. ausschüttung in <strong>2012</strong> sehr. 61.500 euro,<br />
das bedeutet 615 mal 100,– € für bedürftige bewohner<br />
verschiedener barmer alten- und Pflegeheimen.<br />
aktion »wünschebaum« /<br />
so hieß in diesem Jahr das Projekt unserer engagierten<br />
auszubildenden. die gelungene aktion bescherte vielen<br />
bedürftigen kindern der diakonie in Mettmann und der<br />
Wuppertaler tafel ein tolles Weihnachtsgeschenk.<br />
finanzielle bildung / deutschland im Plus /<br />
in kooperation mit unserem Verbundpartner easyCredit<br />
konnten wir 1.500,– € an die dietrich-bonhoeffer-realschule<br />
in schwelm spenden.<br />
unser<br />
»soziales engagement«<br />
ehrenamt /<br />
Mit 5.500,– € konnten wir in diesem Jahr vier initiativen<br />
für ehrenamtlich betriebene Projekte in Velbert und<br />
neviges unterstützen.<br />
5<br />
5
Dreimal in Folge „Beste Bankberatung“<br />
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
Mit rundum überzeugenden Leistungen verteidigte die Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG ihren ersten Platz beim City<br />
Contest von Focus Money. Nach 2010 und 2011 erhielten wir von den Testkäufern des Instituts für die Beratung<br />
im Privatkundengeschäft zum dritten Mal in Folge die Bestnote. Getestet wurden im Kundengespräch u.a. Vor- und<br />
Nachbereitung des Gesprächs, Kundengerechtigkeit, Atmosphäre und Interaktion. Diese Leistungen versprechen<br />
wir Ihnen in unseren zehn Geschäftsstellen in Wuppertal, Schwelm, Mettmann, Velbert und Wülfrath. Überzeugen<br />
Sie sich selbst: Kommen Sie vorbei und testen Sie uns!<br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / Firmen- und Vermögensberatungscenter<br />
Bernhard-Letterhaus-Str. 1-3 / 42275 Wuppertal / Telefon 0202.980-1642<br />
Filiale Barmen /<br />
Friedrich-Engels-Allee 430 / 42283 Wuppertal<br />
T 0202.980-2300<br />
Filiale Schwelm /<br />
Hauptstr. 60 / 58332 Schwelm<br />
T 02336.862-2400<br />
Filiale Elberfeld /<br />
Herzogstr. 31-33 / 42103 Wuppertal<br />
T 0202.980-3400<br />
Filiale Mettmann /<br />
Jubiläumsplatz 2-4 / 40822 Mettmann<br />
T 02104.9529-3000<br />
Filiale Cronenberg /<br />
Am Rathausplatz 4 / 42349 Wuppertal<br />
T 0202.980-3600<br />
Filiale Wülfrath /<br />
Wilhelmstr. 138 / 42489 Wülfrath<br />
T 02058.8954-3300<br />
Filiale Ronsdorf /<br />
Staasstraße 31 / 42369 Wuppertal<br />
T 0202.980-2500<br />
Filiale Velbert /<br />
Poststr. 15 / 42551 Velbert<br />
T 02051.931-3100<br />
Filiale Langerfeld /<br />
Langerfelder Str.139 / 42389 Wuppertal<br />
T 0202.980-2700<br />
Filiale Neviges /<br />
Wilhelmstr. 8 / 42553 Velbert<br />
T 02053.999-3200<br />
6 Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong>
Vertreterinnen und Vertreter der<br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG<br />
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
Henrick Abeler<br />
Robert Altenhof<br />
Adrian Ayad<br />
Andreas BartsCH<br />
Prof. Dr. WolFGang Baumann<br />
RalPH Behle<br />
AlbreCHt Behne<br />
StePHan Behrens<br />
Ina Berger<br />
Andreas Bergermann<br />
Frank BerGMann<br />
Kurt Bleckmann<br />
Gabriel Blega<br />
Dr. Jürgen Bohla<br />
Rolf Bornefeld<br />
Angela Bräuer<br />
Stefan Brinkmann<br />
Alexander Brüntrup<br />
Peter Capellen<br />
Ralf Coutelle<br />
Peter Dahlmanns<br />
WolFGang DaHM<br />
JoaCHim Drews<br />
Gerhard Dauelsberg<br />
Dr. Lutz Eberle<br />
Hans-Christian eCkhardt<br />
Dr. Peter eGen<br />
Hans-Detlef eMMert<br />
UlriCH Endemann<br />
Hans-Jürgen FleisCHer<br />
Matthias Frank<br />
WolFGang Frenz<br />
Hendrick Frickenhaus<br />
Werner Funke<br />
Jürgen Gehrmann<br />
eHrengard Grundmann<br />
Werner Grüter<br />
Frank A. Hartmann<br />
Wilhelm Hedemann<br />
Dietmar Heilmann<br />
Prof. Dr. WolFGang HeinriCHs<br />
UlriCH Heitmann<br />
WolFHard Heller<br />
Bernd Hellwig<br />
Christine HeMPel<br />
Dr. Karl HölterhoFF<br />
Gerd Horn<br />
Jürgen Hülsemann<br />
Rolf IbaCH<br />
Dr. Stefan Jansen<br />
Silke JunGMann<br />
Bernd Kicinski<br />
Andreas Kielholz<br />
MiCHael Kleist<br />
Annette Korte-Heckel<br />
Peter Krämer<br />
StePHan Krebs<br />
Alexander KüPPer<br />
Ingo Leyendecker<br />
Hartmut Linde<br />
Sabine Lindner-Möller<br />
Rene Manke<br />
Dirk Meissner<br />
Martin Meister<br />
Heinz Gerd Mencke<br />
Manfred Müller<br />
MiCHael Nölle<br />
JoaCHim Nourney<br />
Meinhard Otto<br />
Ursula Petzhold<br />
Leonardo Piranio<br />
FriedriCH-Wilhelm PollsCHMidt<br />
Guido PokroPPa<br />
rHaban Rau<br />
Werner Reinshagen<br />
Klaus RiCHter<br />
Peter RoMMerskirCHen<br />
Dirk SaCHsenröder<br />
Eduard Sandrock<br />
Waldemar sCHäfer<br />
Volker sCHepers<br />
Andreas sCHMelCHer<br />
WolFGang sCHMitz<br />
Martin sCHneider<br />
Alfons sCHönauen<br />
Stefan sCHoPPMann<br />
Ursel sCHulten<br />
Ilona sCHulz<br />
SieGFried sCHutte<br />
Burkhard Seeling<br />
Frank SeynsCHe<br />
Hans-Peter sPielhoFF<br />
Helmut Stiegelmeier<br />
tHeo SudhoFF<br />
Vassilios Tsiflidis<br />
Gudrun Volkmann<br />
Helmut WaCHenfeld<br />
Hiltrud WallmiCHrath<br />
SieGFried Winkel<br />
Borgi Winkler-Rohlfing<br />
Alfred Witzel<br />
Manfred Zander<br />
Ersatzvertreter<br />
Klaus Heer<br />
Peter Bleck<br />
Hans-Jörg Herhausen<br />
Rainer Kaubke<br />
Wilhelm Nickel<br />
Dieter Sieker<br />
Iris Nebel<br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong><br />
7
Bericht des Vorstands<br />
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
Die Staatsschuldenkrise in Teilen des Euroraums und die verhaltene Weltkonjunktur dämpften in <strong>2012</strong> das Wirtschaftswachstum<br />
Deutschlands merklich. Das deutsche Bruttoinlandsprodukt ist gemäß den ersten amtlichen Schätzungen um 0,7 % gestiegen<br />
und damit erheblich schwächer als im Vorjahr (3,0 %). Während die Wirtschaftsleistung zu Beginn des Jahres noch deutlich<br />
zulegte, ließen die Auftriebskräfte zum Jahresende spürbar nach.<br />
Wie schon im Jahr zuvor war die europäische Staatsschuldenkrise in <strong>2012</strong> das bestimmende Moment für die Finanzmärkte im<br />
Euroraum. Zu Jahresbeginn war es zunächst zu einer Beruhigung gekommen. Im zweiten Jahresquartal kam es dann aber zu<br />
einer massiven Verschärfung der Lage im europäischen Währungsraum.<br />
Die EZB verstärkte in <strong>2012</strong> ihre expansive Geldpolitik. Auf die schwache Euro-Konjunktur und die erneute Zuspitzung der<br />
Euro-Staatsschuldenkrise reagierte sie mit einer Reihe teils unkonventioneller Maßnahmen. So senkte sie den Leitzins im Juli von<br />
1,0 % auf 0,75 % und damit auf ein neues Allzeittief mit Auswirkung auf das Kundenverhalten und Anlagemöglichkeiten an<br />
den Geld- und Kapitalmärkten.<br />
Bilanz / Aktivgeschäft / Passivgeschäft<br />
Erfreulich ist, dass vor dem Hintergrund der beschriebenen Marktbedingungen unsere Kundenforderungen um 3,7 % über dem<br />
Vorjahresniveau liegen. Die Entwicklung in unserem »gesunden Kreditgeschäft« verläuft dabei positiv und zeigt, dass wir im<br />
Markt eine vernünftige Ausgangsbasis für unsere Weiterentwicklung erreicht haben. Der durch ein aktives Risikomanagement<br />
vorgenommene bewusste Abbau im stärker risikobehafteten Forderungsbestand konnte durch das Wachstum im gesunden<br />
Kreditgeschäft und durch institutionelle Anlagen kompensiert werden. Insgesamt war es uns somit möglich, die Qualität unserer<br />
Kundenforderungen weiter deutlich zu verbessern. Auch unsere Bestandskunden konnten wir weiter erfolgreich in <strong>2012</strong> mit<br />
unserer Kreditversorgung begleiten.<br />
Bei unseren Kundengeldern konnten wir ein Wachstum um 2,7 % erzielen. Dabei war erkennbar, dass unsere Kunden insbesondere<br />
kurzfristigen Geldanlagen den Vorzug gegeben haben. So konnten wir auch in <strong>2012</strong> davon profitieren, dass wir als<br />
<strong>Volksbank</strong> als »sicherer Hafen« seitens unserer Kunden eingestuft worden sind.<br />
Bei Geld- und Wertpapieranlagen haben wir Anlagemöglichkeiten im genossenschaftlichen Verbund gesucht und bei entsprechenden<br />
Bonitäten auch außerhalb hiervon. Hier haben wir in <strong>2012</strong> eine risikoaverse Anlagepolitik verfolgt, so dass die<br />
Tubulenzen an den Wertpapiermärkten bei uns nicht zu nennenswerten Abschreibungen geführt haben.<br />
Unsere Bilanzsumme lag um 0,5 % über dem Vorjahr. Ein stärkeres Wachstum wäre zwar über das Einlagengeschäft möglich<br />
gewesen, jedoch waren wir aus Rentabilitätsgründen nicht bereit, hierfür auf erforderliche aggressive Preisstellungen der Konkurrenz<br />
einzugehen.<br />
Dienstleistungsgeschäft<br />
Von unserer ganzheitlichen Kundenberatung hat unser Dienstleistungsgeschäft auch in <strong>2012</strong> weiter profitieren können. Hierbei<br />
haben wir neben dem traditionell starken Wertpapiergeschäft unsere Erträge in anderen Dienstleistungsfeldern strukturell<br />
ausbauen können. Beim Wertpapiergeschäft konnten wir uns trotz Verunsicherung von Kunden aufgrund der Finanz- und<br />
Bankenkrise weiter verbessern und unsere Wertpapiererträge um rd. 5 % steigern.<br />
Vermögens-, Finanz- und Ertragslage<br />
In <strong>2012</strong> haben wir die Anzahl unserer Mitglieder von 6.230 auf 6.694 steigern können. Dadurch veränderte sich das Geschäftsguthaben<br />
der Mitglieder von TEUR 7.425 auf TEUR 7.982.<br />
Die Gesamtkennziffer gemäß Solvabilitätsverordnung (SolvV) wurde zum 31.12.<strong>2012</strong> mit 15,3 % sehr komfortabel bei einer<br />
geforderten Mindestkapitalausstattung von 8 % eingehalten. Eine wesentliche Stärkung des haftenden Eigenkapitals sowie<br />
der Gesamtkennziffer gemäß SolvV und insbesondere der Risikotragfähigkeit der Bank erwarten wir durch den Beschluss der<br />
Vertreterversammlung für <strong>2012</strong>. So ist in den Rücklagen eine Zuweisung aus dem Jahresüberschuss <strong>2012</strong> in Höhe von TEUR 315<br />
enthalten. Außerdem wird dem Fonds für allgemeine Bankrisiken gemäß § 340g HGB ein Betrag von TEUR 932 zugeführt. Vor<br />
diesem Hintergrund erhöhte sich der Anteil des bilanziellen Eigenkapitals an der Bilanzsumme auf rd. 7,0 % (6,9 % im Vorjahr).<br />
8 Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong>
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
Bis 2007 hat der Bundesverband der Deutschen <strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken e.V. zur Abdeckung von Risiken entsprechende<br />
Unterstützungsmaßnahmen gewährt. Die hieraus bestehenden Verpflichtungen konnten nunmehr in einem sogenannten<br />
Besserungsschein begrenzt und aus dem Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit <strong>2012</strong> vollständig bedient werden.<br />
Die Liquiditätslage der Bank entspricht in vollem Umfang den gesetzlichen Anforderungen. Die Finanzmarktkrise hatte keine<br />
Auswirkungen auf die Liquiditätslage unserer Bank; die Zahlungsfähigkeit war jederzeit gegeben.<br />
Die Entwicklung am Kapitalmarkt ging in <strong>2012</strong> mit nennenswerten Veränderungen bei den Geld- und Kapitalmarktzinsen einher<br />
und mit weiter hohen Unsicherheiten, welche Anlagen überhaupt als sicher eingestuft werden. Sichere Häfen der Vergangenheit,<br />
wie europäische Staatsanleihen, blieben weiter im Fokus der Ratingagenturen und wurden in ihrer Bonität herabgestuft. Beim<br />
Wertpapiergeschäft haben wir durch eine risikobewusste Anlagepolitik hinsichtlich unserer Eigengeschäfte keine Überraschungen<br />
erleben müssen. Gleichwohl sind die Wertpapiermärkte aufgrund der Banken- und Finanzkrise deutlich volatil geblieben.<br />
Auf der Ertragsseite haben wir unseren Rohertrag (Zinsüberschuss zuzüglich Provisionsüberschuss) abzüglich der Verwaltungsaufwendungen<br />
gegenüber dem Vorjahr um nennenswerte 18 % verbessern können. Den Zinsüberschuss haben wir insbesondere<br />
durch das Kundengeschäft um 2,4 % gegenüber dem Vorjahr steigern können und damit den Zinsüberschuss aus dem reinen<br />
Kundengeschäft weiter ausgebaut – trotz eines zum Teil weiter sehr aggressiven Zinswettbewerbs in <strong>2012</strong> – . Den Anteil des<br />
»Strukturbeitrages« am Zinsüberschuss haben wir entsprechend stabilisiert.<br />
Beim Provisionsüberschuss konnten wir Steigerungen beim Wertpapiergeschäft und im Zahlungsverkehr sowie Zuwächse bei der<br />
Vermittlung von Konsumentenkrediten verzeichnen und das Ergebnis somit um 3 % steigern. Auch unser Kundenkreditgeschäft<br />
zeigte in <strong>2012</strong> einen ruhigen Risikoverlauf, über den wir uns nicht zuletzt deshalb freuen, weil wir hierin das Ergebnis eines<br />
weiterhin konsequenten Risikomanagements sehen, was wir mit Augenmaß erfolgreich fortgesetzt haben.<br />
Kennzeichnend für das Geschäftsjahr <strong>2012</strong> war somit insgesamt ein positiver Risikoverlauf sowohl im Kreditgeschäft als auch<br />
bei den Wertpapieranlagen. In Verbindung mit einem konsequenten Kostenmanagement haben wir wie erwartet unser Ergebnis<br />
gegenüber dem Vorjahr deutlich gesteigert und können in <strong>2012</strong> unseren Jahresüberschuss um fast 15 % auf 621 TEUR verbessern<br />
und hierbei nicht zuletzt wieder eine sehr attraktive Dividende von 4 % an unsere Mitglieder ausschütten.<br />
Ausblick<br />
Auch in 2013 werden wir den eingeschlagenen Weg fortsetzen, unsere Bank weiter auf die Stärken einer <strong>Volksbank</strong> auszurichten,<br />
um unsere Marktpotenziale auch in der Breite erschließen zu können. Unsere Präsenz in den Medien und bei Öffentlichkeitsterminen<br />
werden wir konsequent fortsetzen. Im Kundenkreditgeschäft liegt der Geschäftsschwerpunkt weiter im Ausbau<br />
eines zur Größe- und Risikostruktur der Bank passenden Kreditgeschäftes. So bieten wir erstklassige Finanzierungen für private<br />
Baufinanzierungen an, genauso wie für unsere gewerblichen Kunden. Auch »große« gewerbliche Finanzierungen stellen wir<br />
zusammen mit unserem Partner, der WGZ Bank AG, zur vollen Zufriedenheit unserer Kunden dar. Im Kundeneinlagengeschäft<br />
wird der Margendruck anhalten. Wir werden unsere Kunden deshalb weiter von ihren persönlichen Vorteilen aus unserer ganzheitlichen<br />
Beratung überzeugen und durch gezielte Produktkampagnen eine entsprechende Aufmerksamkeit im Markt erzeugen.<br />
Vom zunehmenden Bedarf an privater Altersvorsorge wird dabei insbesondere die Vermittlung von Versicherungen profitieren.<br />
Aufgrund der auch für <strong>2012</strong> zu erwartenden Niedrigzinspolitik der EZB und deren Auswirkungen an den Geld- und Kapitalmärkten<br />
erwarten wir einen Rückgang der Zinsergebnisse aus unseren Eigenanlagen, die sich in einem Rückgang unseres<br />
Strukturbeitrages niederschlagen werden. Bezüglich der Zinsüberschüsse (Konditionsbeitrag) aus unserem Kundengeschäft sind<br />
wir trotz eines aggressiven Zinswettbewerbs optimistisch, das Niveau des Vorjahres leicht ausbauen zu können. Die Entwicklung<br />
im Provisionsgeschäft wird nicht zuletzt auch von der Entwicklung der Staatsschuldenkrise und einer relativen Beruhigung an<br />
den Kapitalmärkten abhängen.<br />
Wir gehen vor dem Hintergrund unserer verbesserten Kostenposition und eines »normalen« Kredit- und Wertpapierbewertungsergebnisses<br />
davon aus, auch in 2013 wieder ein auskömmliches Ergebnis nach Steuern erzielen zu können, das eine attraktive<br />
Dividende für unsere Mitglieder erlaubt und aus dem unsere Rücklagen weiter gestärkt werden können.<br />
Im Juni 2013 // Der Vorstand<br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong><br />
9
Die Gremien<br />
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
/// v.l.n.r.: Thomas Dietrich, Heinz-Günter Wahle, Holger Hahn, Anja Fernau, Volker Kranz, Hardy Burdach<br />
und Wolfgang Porsch<br />
Aufsichtsrat<br />
Vorstand<br />
Thomas Dietrich -- Vorsitzender<br />
Inhaber und Geschäftsführer<br />
der Dietrich Firmengruppe<br />
Volker Kranz -- stellvertretender Vorsitzender<br />
Vorstandsvorsitzender der Pensionskasse<br />
für die Angestellten der Barmer Ersatzkasse V.V.A.G<br />
Anja Fernau<br />
Selbständige Steuerberaterin<br />
Holger Hahn<br />
Inhaber und Geschäftsführer der<br />
hahn.consultants Firmengruppe<br />
Wolfgang Porsch<br />
Inhaber und Geschäftsführer der<br />
Periplast Firmengruppe<br />
Heinz-Günter Wahle -- Vorstandsvorsitzender<br />
Vorstandsvorsitzender<br />
Hardy Burdach -- Vorstandsmitglied<br />
Vorstandsmitglied<br />
Verbandszugehörigkeit<br />
Rheinisch-Westfälischer<br />
Genossenschaftsverband e.V., Münster<br />
Bundesverband der Deutschen <strong>Volksbank</strong>en<br />
und Raiffeisenbanken e.V., Berlin<br />
Zentralbank<br />
Westdeutsche<br />
Genossenschafts-Zentralbank ag, Düsseldorf<br />
10 Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong>
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
<strong>2012</strong> knüpft aus Sicht des Aufsichtsgremiums an das erfreuliche Vorjahr an.<br />
Die Öffentlichkeitsarbeit des Vorstands und der Führungskräfte zeigt an vielen Stellen eine positive Wirkung. Unsere<br />
Vertreter geben uns bei dem mittlerweile etablierten »Vertreter-Dialog« das Feedback, dass wir wieder deutlich<br />
wahrnehmbar im Markt geworden sind, was auch unsere Kunden spüren und uns widerspiegeln. Auch von der Presse<br />
wird die positive Entwicklung unserer Bank gesehen und gewürdigt. Das war unser gemeinsames Ziel.<br />
Sehr erfreulich ist in diesem Zusammenhang, dass es unserer Bank gelungen ist, zum dritten Mal in Folge von Focus<br />
Money für die »Beste Bankberatung« in Wuppertal ausgezeichnet zu werden. Einen solchen »Hattrick« konnten<br />
bisher bundesweit nur sehr wenige Banken erreichen.<br />
Besonders hervorzuheben ist für <strong>2012</strong>, dass wir es aufgrund der guten Ertragslage erreichen konnten, sämtliche<br />
»Altverpflichtungen« gegenüber dem Bundesverband der Deutschen <strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken e.V.<br />
abzulösen. Darüber hinaus haben wir die Risikotragfähigkeit der Bank durch eine Dotierung des Fonds für allgemeine<br />
Bankrisiken gemäß der § 340 g-Reserven weiter verbessert und wieder eine attraktive Dividende von 4 % der<br />
Vertreterversammlung vorgeschlagen.<br />
Der Aufsichtsrat hat sich im abgelaufenen Geschäftsjahr ausführlich über die Risikosituation und das Risikomanagement<br />
der Bank informiert. Der Jahresbericht der internen Revision wurde im Aufsichtsrat erörtert. Hieraus ergaben sich<br />
keine grundlegenden Anmerkungen. Der Aufsichtsrat hat sich ferner von der Einhaltung der Mindestanforderungen<br />
an das Risikomanagement der Kreditinstitute (MaRisk) überzeugt. Alle vorlagepflichtigen Kredite wurden mit dem<br />
Vorstand besprochen und – soweit nach Gesetz und Satzung vorgesehen – die Zustimmung zu diesen Krediten erteilt.<br />
Alle sonstigen Beschlüsse wurden im Einklang mit der Satzung gefasst. Darüber hinaus hat sich der Aufsichtsrat mit<br />
der Einhaltung von Compliance-, Datenschutz- und Geldwäscheregelungen auseinandergesetzt.<br />
Über alle wichtigen Entscheidungen des Vorstands und besonderen Geschäftsvorfälle ist der Aufsichtsrat informiert<br />
worden. Der Aufsichtsrat wurde über das Ergebnis der von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)<br />
angeordneten Sonderprüfung gem. § 44 KWG informiert. In ihrem Abschlussbericht hat die BaFin die uneingeschränkte<br />
Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsorganisation unserer Bank bestätigt.<br />
Der vom Vorstand vorgelegte Jahresabschluss und der Lagebericht sind unter Einbeziehung der Buchführung von dem<br />
gesetzlichen Prüfungsverband, dem Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e.V., geprüft und mit einem<br />
uneingeschränkten Prüfungsvermerk versehen worden. In der zusammenfassenden Beurteilung der Prüfung wird mit<br />
Bezug auf die besonderen Pflichten gem. § 25a Abs. 1 KWG eine ordnungsgemäße Geschäftsorganisation bestätigt.<br />
Im Rahmen seiner eigenen Prüfung hat sich der Aufsichtsrat von den Verbandsprüfern mündlich über das Ergebnis<br />
der Prüfung berichten und ergänzende Auskünfte erteilen lassen. Ferner hat der Aufsichtsrat gem. § 22 (3) der<br />
Satzung den Jahresabschluss, den gesetzlichen Lagebericht und die Gewinnverwendung geprüft und wird in der<br />
Vertreterversammlung vor Feststellung des Jahresabschlusses Bericht erstatten. Nach dem abschließenden Ergebnis<br />
seiner eigenen Prüfung hat der Aufsichtsrat keine Einwendungen. Er stimmt auch dem Vorschlag des Vorstands zur<br />
Verwendung des Jahresüberschusses zu.<br />
Nach der Satzung der Bank scheiden dieses Jahr turnusmäßig zwei Aufsichtsratsmitglieder aus dem Aufsichtsrat aus.<br />
Herr Holger Hahn und Herr Volker Kranz stellen sich zur Wiederwahl.<br />
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand sowie allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren Einsatz und ihr<br />
Engagement im abgelaufenen Geschäftsjahr Dank und Anerkennung aus.<br />
Im Juni 2013 // Thomas Dietrich / Vorsitzender des Aufsichtsrats<br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong> 11
Bilanz Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG *<br />
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
Aktiva<br />
31.12.2011<br />
TSD. Euro<br />
31.12.<strong>2012</strong><br />
TSD. Euro<br />
Barreserve<br />
Forderungen an Kreditinstitute<br />
Forderungen an Kunden<br />
Schuldverschreibungen / andere festverzinsliche Wertpapiere<br />
Aktien / andere nicht festverzinsliche Wertpapiere<br />
Beteiligungen / Geschäftsguthaben bei Genossenschaften<br />
Anteile an verbundenen Unternehmen<br />
Treuhandvermögen<br />
Immaterielle Anlagewerte<br />
Sachanlagen<br />
Sonstige Vermögensgegenstände<br />
Rechnungsabgrenzungsposten<br />
Summe der Aktiva<br />
13.546<br />
103.194<br />
294.639<br />
86.033<br />
2.104<br />
19.107<br />
51<br />
178<br />
10<br />
3.728<br />
4.368<br />
5<br />
526.963<br />
8.899<br />
71.611<br />
305.659<br />
103.186<br />
11.976<br />
19.565<br />
51<br />
167<br />
1<br />
3.485<br />
5.077<br />
34<br />
529.711<br />
Passiva<br />
31.12.2011<br />
TSD. Euro<br />
31.12.<strong>2012</strong><br />
TSD. Euro<br />
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten<br />
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden<br />
Treuhandverbindlichkeiten<br />
Sonstige Verbindlichkeiten<br />
Rechnungsabgrenzungsposten<br />
Rückstellungen<br />
Nachrangige Verbindlichkeiten<br />
Fonds für allgemeine Bankrisiken<br />
Eigenkapital<br />
Summe der Passiva<br />
43.837<br />
427.076<br />
178<br />
890<br />
137<br />
10.546<br />
4.500<br />
3.572<br />
36.227<br />
526.963<br />
31.408<br />
438.571<br />
167<br />
3.963<br />
114<br />
9.339<br />
4.500<br />
4.504<br />
37.145<br />
529.711<br />
12 Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong>
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
31.12.2011<br />
TSD. Euro<br />
31.12.<strong>2012</strong><br />
TSD. Euro<br />
Zinserträge<br />
Zinsaufwendungen<br />
Laufende Erträge aus Wertpapieren, Beteiligungen u.ä.<br />
Erträge aus Gewinnabführungsverträgen<br />
Provisionsergebnis<br />
Nettoaufwand des Handelsbestandes<br />
Sonstige betriebliche Erträge<br />
Personalaufwand<br />
Andere Verwaltungsaufwendungen<br />
Abschreibungen / Wertberichtigungen auf Sachanlagen<br />
Sonstige betriebliche Aufwendungen<br />
Ertragsüberhang aus der Bewertung (Vorjahr Aufwand)<br />
Aufwendungen aus Verlustübernahme<br />
Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit<br />
Außerordentliches Ergebnis (Aufwand)<br />
Steuern von Einkommen und Ertrag<br />
Sonstige Steuern (Aufwand, Vorjahr Ertrag)<br />
Einstellung in Fonds für allgemeine Bankrisiken<br />
Jahresüberschuss<br />
Gewinnvortrag aus dem Vorjahr<br />
Einstellungen in die Ergebnisrücklagen<br />
Bilanzgewinn<br />
20.236<br />
9.331<br />
463<br />
0<br />
4.024<br />
0<br />
2.510<br />
7.424<br />
4.450<br />
465<br />
548<br />
149<br />
0<br />
4.866<br />
0<br />
755<br />
3<br />
3.572<br />
542<br />
0<br />
255<br />
287<br />
18.656<br />
7.568<br />
549<br />
0<br />
4.143<br />
0<br />
989<br />
7.467<br />
4.260<br />
450<br />
672<br />
1.103<br />
1<br />
5.022<br />
3.108<br />
353<br />
8<br />
932<br />
621<br />
1<br />
315<br />
307<br />
* Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Die Kurzfassung der Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG Wuppertal<br />
Der vom Vorstand vorgelegte vollständige Jahresabschluss und Lagebericht sind unter Einbeziehung der Buchführung<br />
von dem gesetzlichen Prüfungsverband, dem Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e.V., geprüft worden<br />
und mit einem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen worden.<br />
Der vollständige Jahresabschluss liegt für interessierte Mitglieder in der Zeit vom 14.06. bis 24.06.2013 in den<br />
Geschäftsstellen unserer Bank zur Einsichtnahme aus. Nach Feststellung des Jahresabschlusses durch die Vertreterversammlung<br />
wird die gesetzlich vorgeschriebene Offenlegung durch Veröffentlichung des vollständigen Jahresabschlusses<br />
im elektronischen Bundesanzeiger vorgenommen.<br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong><br />
13
Solide Analysen statt hastiger Entscheidungen:<br />
Das Team der Vermögensberater kennt seine Kunden<br />
und den Markt.<br />
Seit Frühjahr <strong>2012</strong> ist Christian Reimann neuer Leiter unseres Beraterteams in puncto Geldanlage und Co. Er kennt<br />
die Finanzwelt aus vielfältigen Positionen bzw. Perspektiven und bringt viele frische Ideen mit. Er weiß aber auch,<br />
dass eine Genossenschaftsbank, die sich den eigenen Mitgliedern, den Kunden und der Region verpflichtet fühlt, im<br />
positiven Sinne anders als klassische Großbanken tickt.<br />
Unser Team überzeugt mit einem gelungenen Mix aus kompetenter Beratung und erstklassigen Produkten. Und<br />
bevor es unseren Kunden eine maßgeschneiderte Anlageempfehlung unterbreitet, möchte es zunächst die kurz- und<br />
langfristigen Ziele und vor allem die Risikobereitschaft unserer Anleger kennen lernen. Am Ende einer Beratung steht<br />
immer eine Strategie, die sowohl auf Produkte aus dem genossenschaftlichen Verbund setzt, aber auch Anlagemöglichkeiten<br />
des weltweiten Kapitalmarktes bietet. Interessiert? Überzeugen Sie sich von unserem Leistungsangebot<br />
und lassen Sie uns ins Gespräch kommen.<br />
Vorwort<br />
Filialen<br />
Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2012</strong><br />
Privatkundengeschäft<br />
/// Die Experten: v.l.n.r.: Marius Nies, Christian Reimann, Gorden Schulz,<br />
Petra Schneider (Bereichsleiterin) und Christoph Strunk<br />
/// Neuer Leiter des Beraterteams:<br />
Christian Reimann<br />
14 Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG / geschäftsbericht <strong>2012</strong>
Impressum<br />
herausgeber Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG -- Wuppertal<br />
Konzeption & Design PixelProduction -- Wuppertal -- www.pixelproduction.de<br />
Text Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG -- Wuppertal<br />
Druck Ley + Wiegandt GmbH & Co. -- Wuppertal -- www.ley-wiegandt.de<br />
Impressum / herausgeber Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG, Wuppertal Design PixelProduction, Wuppertal<br />
TExt Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG Druck Ley+Wiegandt GmbH & Co. KG, www.ley-wiegandt.de<br />
15
www.credvoba.de