herunterladen - Statistik der Unfallversicherung UVG

Die risikomässige Verteilung des Gesamtprämienbedarfes auf die Risikogemeinschaften und schliesslich
auf die Prämienzahler erfordert demnach die Kenntnis des Zufallsbereiches der verschiedenen Risiken.
Für die fortwährende Überprüfung der Prämientarif- und Einreihungsgrundlagen, die wegen der zeitlichen
Veränderung der Unfallgefahren notwendig ist, wird also eine zeitnahe Statistik über die Unfallzahl,
die Unfallkosten und die Unfallursachen bei den verschiedenen in Betracht fallenden Versicherungsbeständen
benötigt. Im weitern müssen zeitgemässe Richtlinien betreffend die zumutbaren Unfallverhütungsmassnahmen
aufgestellt werden. Ferner sind Betriebsbeschreibungen mit den bedeutsamen
Risikomerkmalen sowie mit einer Beurteilung des Standes der getroffenen Unfallverhütungsmassnahmen
einzuholen. Schliesslich ist ein mathematisch-statistisches Verfahren zur Prüfung der
Schlüssigkeit der Erfahrungen notwendig.
Die Anpassung der Prämien an die Erfahrungen
Die durch den Risikoverlauf notwendig gewordenen Prämienanpassungen können durch eine Änderung
des Prämientarifs oder der Einreihung der Betriebe erfolgen. Änderungen des Prämientarifs sind
spätestens zwei Monate, solche der Einreihung spätestens einen Monat vor dem Beginn eines Rechnungsjahres
vorzunehmen. Diese Möglichkeit der verhältnismässig kurzfristigen Prämienanpassungen an ein verändertes
Risiko erübrigt vorsorgliche Prämienzuschläge gegen die Folgen eines nicht voraussehbaren
Risikoverlaufes und dürfte einer der Gründe sein, warum der Gesetzgeber keine Prämienrückerstattung
vorgesehen hat.
ln dieser Beziehung unterscheidet sich die obligatorische Unfallversicherungerheblich von der privaten
Versicherung. Es können zum vorneherein minimale Prämien angesetzt werden. Irgendwelche Sicherheitszuschläge,
auch solche, die bei sogenanntem schadenfreiem Verlauf teilweise wieder zurückerstattet
würden, sind nicht zu erheben. Lediglich zur Überwindung finanzieller Engpässe infolge ungünstigen
Risikoverlaufs bis zur Auswirkung der Prämienanpassungen werden zweckgebundene Sicherheitsreserven
benötigt. Dazu dienen, wie bereits erwähnt, die Ausgleichsfonds der Versicherungsabteilungen und der
gesetzlich vorgeschriebene Reservefonds.
Das der Schweizerischen Unfallversicherungsanstalt zukommende Monopol sowie das Versicherungsobligatorium
sind in ihren Auswirkungen mit versicherungstechnischen Sicherheitsmassnahmen zu vergleichen.
Dadurch wird der Risikoausgleich auf breitester Grundlage ermöglicht und die einseitige Zusammensetzung
des Versicherungsbestandes verhindert. Ferner ist in diesem Zusammenhang das als
Finanzierungssystem vorgeschriebene Kapitaldeckungsverfahren zu nennen, das die Leistungsansprüche
der Rentner unabhängig von der zukünftigen finanziellen Leistungsfähigkeit der Prämienzahler sicherstellt.
Die Möglichkeit der verhältnismässig raschen Prämienanpassung darf aber nicht dazu führen, jeder
Risikoschwankung folgen zu wollen. Nur bedeutsame Entwicklungen sind zu berücksichtigen. Das zeitweilige
Ausbleiben von Unfällen oder geringe Unfallkosten während eines gewissen Zeitraumes sind für
sich allein kein Nachweis einer Risikoänderung. Ebenso weist ein Unterschied zwischen den bezahlten
Prämien und den ausgerichteten Versicherungsleistungen an sich nicht auf eine ungenügende Prämienanpassung
hin. Das Bestehen solcher Unterschiede liegt vielmehr im Wesen der obligatorischen Unfallversicherung
begründet; die Rückschau in irgendeinem Zeitpunkt zeigt immer Abweichungen zwischen
Prämien und Versicherungsleistungen. Es wäre jedoch abwegig, den Ausgleich fortwährend durch
Prämiennachforderungen oder -rückerstattungen herbeiführen zu wollen. Die Abweichungen sind vielmehr,
sofern sie aus irgendwelchen Gründen grösser sind als der Zufallsbereich, bei der Bemessung der
künftigen Prämien mitzuberücksichtigen. Dadurch wird das hie und da aufgeworfene Problem der
Prämienrückerstattung bei günstigem Risikoverlauf am zweckmässigsten gelöst; eine andere Lösung ist
aus guten Gründen vom Gesetzgeber auch nicht vorgesehen worden.
Aus diesen Hinweisen geht hervor, dass sich bei der Prämienbemessung hauptsächlich die Frage nach
der Bedeutsamkeit beobachteter Risikoschwankungen stellt. Es sind also Untersuchungen anzustellen,
die zu beurteilen erlauben, ob es sich bei den beobachteten Schwankungen um blosse Zufallserscheinungen
oder um wirkliche Risikoveränderungen handelt.
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