Das Investitionsmodell von Veganz

Investitionsmodell

Investitionsmodell 

1. Inhaltliche Verantwortlichkeit/keine BaFin-Prüfung 

Bei der hier vorgestellten Beteiligungsmöglichkeit an der Veganz GmbH in Form von sog. 

Nachrangdarlehen mit qualifizierten Rangrücktrittserklärungen ist nach aktueller Rechts lage 

(Stand: Oktober 2014) kein von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) 

geprüfter Verkaufsprospekt erforderlich. Um für alle Interessenten gleich wohl ein hohes Maß 

an Information und Transparenz bieten zu können, haben wir uns zur Ver öffentlichung dieser 

Informationsbroschüre entschieden, welche sich an den Anforderungen, die ein von der BaFin 

geprüfter Verkaufsprospekt enthalten muss, orientiert. 

Bitte beachten Sie, dass die vorliegende Informationsbroschüre nicht Gegenstand eines Prüf- oder 

Zulassungsverfahren bei der BaFin war und der BaFin auch nicht im Vorfeld der Veröffentlichung 

zur Kenntnis gegeben wurde. Eine behördliche Prüfung dieses Beteiligungsangebots ist aktuell weder 

erforderlich, noch hat eine solche stattgefunden. 

Die Verantwortung für den Inhalt dieser Informationsbroschüre übernimmt die Veganz 

GmbH für Teil I und II und die Checkpoint Finanz GmbH & Cie KG für Teil III, welche sich 

Ihnen im Folgenden vorstellt. 

2. Vorstellung Checkpoint Finanz GmbH & Cie KG 

Hervorgegangen aus der seit 1991 bestehenden Heinemann & Henkel Versicherungsmakler 

GmbH wurde die Checkpoint Finanz GmbH im Jahre 2003 von Martin Henkel und Christian 

Seickert neu gegründet. Wir sind ein unabhängiges Maklerunternehmen und beschäftigen 

uns mit den Bereichen Versicherungen, Kapitalanlagen, Finanzierungen und Immobilien. 

Derzeit arbeiten wir mit über 50 Versicherungsgesellschaften und nahezu allen in Deutsch 

land zugelassenen Investment- und Beteiligungsgesellschaften, Banken und Bausparkassen 

zusammen. Im Bereich der Vermögensverwaltung fungieren wir als Niederlassung Berlin 

der DFP/Deutsche Finanz Portfolioverwaltung GmbH. Unser Geschäftsgrundsatz ist es, alle 

Bereiche mit Spezialisten im Haus oder durch enge Netzwerke dazustellen. 

Es ist unsere Stärke, dass wir unseren Kunden eine ganzheitliche Beratung in Ihren 

Finanz-Angelegenheiten anbieten und somit auch die Wechselwirkungen zwischen Versicherungen, 

Kapital anlagen und ggf. Finanzierungen und Immobilien mit beachten können. 

Der Einsatz von unabhängiger Vergleichssoftware und Produkt-Analyse-Tools ist dabei 

selbstverständlich. Eine vollständige Offenheit und Transparenz der Produktparameter und 

dabei insbesondere der Provisionen und Gebühren wird dabei von unseren Mandanten besonders 

geschätzt. Wir gehen mit unseren Mandanten eine langjährige Partnerschaft ein. In 

einem mindestens einmal jährlich stattfindenden persönlichen Termin passen wir die Produkte 

unserer Kunden an evtl. veränderte Lebensumstände an oder reagieren auf veränderte 

Marktgegebenheiten. 

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Getreu unserer Firmenphilosophie – 

Es gibt kaum etwas auf dieser Welt, 

das nicht irgend jemand 

ein wenig schlechter machen 

und etwas billiger verkaufen könnte, 

und die Menschen, 

die sich nur am Preis orientieren, 

werden die gerechte Beute solcher Machenschaften. 

Versicherungs fachwirt ist für uns somit unsere ständige Weiterbildung eine 

Selbstverständlichkeit.Unabhängigkeit von Produktpartner und Vermeidung von sonstigen 

Abhängigkeiten sind für uns ebenfalls notwendige Basis unseres Handelns. 

Begründet auf unserer persönlichen Überzeugung legen wir unseren geschäftlichen Fokus 

ebenfalls auf nachhaltige, natürliche und innovative Produkte. 

Wir freuen uns darauf, nette Menschen kennenzulernen und verbleiben herzlichst 

Christian Seickert & Martin Henkel 

Es ist unklug, zu viel zu bezahlen, 

aber es ist noch schlechter, 

zu wenig zu bezahlen. 

Wenn Sie zu viel bezahlen, verlieren Sie etwas Geld, 

das ist alles. 

Wenn Sie dagegen zu wenig bezahlen, 

verlieren Sie manchmal alles, 

da der gekaufte Gegenstand 

die ihm zugedachte Aufgabe nicht erfüllen kann. 

3. Das Beteiligungsangebot im Überblick 

Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, bereits ab 10.000€ in Form von Nachrangdarlehen in´s 

Veganz zu investieren. Dabei bieten wir 3 unterschiedliche Möglichkeiten an – bei allen 

Varianten gibt es eine feste Verzinsung und eine Mindestlaufzeit von 5 Jahren mit 1 jähriger 

Kündigungsfrist. Ab einer Investition von 100.000€ sind Sie sogar zusätzlich am Gewinn 

vom Veganz beteiligt. 

Eine Übersicht der Möglichkeiten finden Sie in der nachfolgenden Tabelle: 

Veganz – Investitionsmodell 

Das Gesetz der Wirtschaft verbietet es, 

für wenig Geld viel Wert zu erhalten. 

Nehmen Sie das niedrigste Angebot an, 

müssen Sie für das Risiko, 

das Sie eingehen, etwas hinzurechnen. 

Und wenn Sie das tun, 

dann haben Sie auch genügend Geld, 

um für etwas Besseres zu bezahlen. 

John Ruskin 

engl. Sozialreformer (1819-1900) 

Investition in Form von Nachrangdarlehen: 

Beteiligunshöhe ab 10.000,- € ab 25.000,- € ab 100.000,- € 

Agio 4% 4% 4% 

Laufzeit 

Kündigungsfrist 

5 Jahre, danach jährlich 

beidseitig kündbar 

1 Jahr nach 

5 Jahren Laufzeit 



1 Jahr nach 5 

Jahren Laufzeit 

Zinsen p.a. 4% 5,50% 5,50% 



1 Jahr nach 5 

Jahren Laufzeit 


– freuen wir uns auf eine gute Zusammenarbeit. 

Gewinnbeteiligung nein nein 

ja, quotale Beteiligung 

am auszuschüttenden 

Jahresgewinn 

immer nach 12 

Monaten seit 

Einzahlung 

nach dem 31.07. 

des Folgejahres 

und anteilig 

bei unterjähriger 

Investitionsdauer 

Gestatten Sie, dass wir – Martin Henkel und Christian Seickert – uns als 

Inhaber der Checkpoint Finanz auch kurz persönlich vorstellen. 

Seit vielen Jahren sind wir beide sowohl beruflich als auch privat 

freundschaftlich miteinander verbunden. 

Kennengelernt haben wir uns im Abitur – wo wir nebeneinander 

sitzend die Schulbank drückten – danach wäre aus uns fast ein Physiker 

und ein Mediziner geworden. 

Seit 1991 gingen wir dann auch beruflich gemeinsame Wege – 

13 Jahre lang bei der Heinemann & Henkel Versicherungsmakler GmbH 

und seit 2003 mit unserer gemeinsamen Firma – der Checkpoint Finanz 

GmbH & Cie KG. 

Uns verbindet der Wille, mit unseren Kunden partnerschaftlich viele 

Jahre lang einen gemeinsamen Weg zu beschreiten. Neben der Ausbildung 

zum Versicherungsfachmann & Studium zum 

Zinsabrechnung 

immer nach 

12 Monaten seit 

Einzahlung 

Gewinnabrechnung keine keine 

immer nach 

12 Monaten seit 

Einzahlung 

Risiko Totalverlust ja ja ja 

2 

3

3.1 Beteiligungsbeispiel 25.000,- € 

Hiermit möchte wir Ihnen ein repräsentatives Berechnungsbeispiel für eine Investition in 

Höhe von 25T€ darstellen: 

Nachrangdarlehen 25.000,- € zuzüglich 4% Agio 1.000 € 

Einzahlungsbetrag 26.000,- € 

Investitionssumme 

aller Nachrangdarlehen 

1.000.000 € 3.000.000 € 5.000.000 € 

über 100.000,- € 

Gewinnanteil je 

1/10 1/30 1/50 

100.000,- € vom 

oben genannter 


…in € 500,0 € 1.000,0 € 1.200,0 € 

Auszahlung Zinsen nach 1. Jahr 1.375,- € 





Kündigung im 5. Jahr 

Endauszahlung nach 6. Jahr Zinsen (1.375,- €) und Nachrangdarlehen (25.000,- €) 

26.375,- €. 

… in %** 0,50% 1,00% 1,20% 

* die angenommene Steigerung des Jahresgewinns folgt aus der höheren Investionssumme aller Darlehen, die der Veganz 

GmbH zur Verfügung gestellt wurden. Für die Veganz GmbH steht damit mehr Kapital zum Wirtschaften zur Verfügung, so 

dass auch entsprechend höhere Gewinne erzielt werden können. 

** hinzu kommt die unabhängig vom Gewinn zu zahlende Verzinsung des Nachrangdarlehens in Höhe von 5,50% p.a. 

4. Die Zukunft mit Veganz 


Somit ergibt sich eine Gesamtauszahlung in den 6 Jahren von 33.250,- €. Noch zu berücksichtigen 

sind hierbei die individuellen Steuerabgaben auf die Zinseinkünfte gemäß den 

jeweils gültigen Steuergesetzen. 

3.2 Beispiel Gewinnbeteiligung bei einem Nachrangdarlehen ab 100.000,- € 

Abschließend möchten wir Ihnen in einer Übersicht die Gewinnbeteiligung für alle 

Investitionen ab 100T€ erläutern. Neben der jährlichen Verzinsung des Darlehens in Höhe 

von 5,50% erhält der Darlehensgeber noch eine Gewinnbeteiligung. Der volle Gewinnbeteiligungsanspruch 

in Höhe von 15 % des Gewinns von Jan Bredack entsteht dabei bei 

einem gewinnberechtigten Gesamt nachrang darlehensvolumen in Höhe von 3 Millionen, 

man ist aber bereits ab dem ersten gewinnberechtigten Nachrangdarlehen quotal am Gewinn 

beteiligt. Beispielrechnungen finden Sie in der nachfolgenden Übersicht: 

Beispiel Gewinnbeteiligung im Rahmen der Nachrangdarlehen 

für Nachrangdarlehen von mindestens 100.000 € 


aller Nachrangdarlehen 

über 100.000,- € 

Beteiligung am Gewinn 

von Jan Bredack 

1.000.000 € 3.000.000 € 5.000.000 € 

5% 15% 15% 

Gesellschaftsanteil von 50% 50% 50% 

Jan Bredack am Veganz 

somit Gewinnanteil 2,5% 7,5% 7,5% 

vom Veganz-Gewinn 

angenommener 

200.000 € 400.000 € 800.000 € 

auszuschüttender 

Jahresgewinn Veganz * 

Nachrang-Gewinntopf 5.000,0 € 30.000,0 € 60.000,0 € 

Unsere Zukunft sieht vegan aus und ruht auf drei Pfeilern, die wir in den nächsten vier 

Jahren auf- und ausbauen wollen. Erstens werden wir das Filialgeschäft durch weitere 

Expansionen stärken, zweitens den Großhandel durch ein Shop-in-Shop Konzept ausbauen 

und die Leistungen im Einzelhandel vorantreiben, und drittens ein eigenes „Private Label“ 

auf den Markt bringen. 

Vom bisherigen Erfolg waren auch wir überrascht. Schon im ersten vollen Geschäftsjahr 

haben wir einen Umsatz von 1,6 Millionen Euro erwirtschaftet. Im Jahr drei stehen wir mit 

acht Filialen in Deutschland und zwei in Europa bei einem Umsatz von ca. 12 Millionen Euro. 

Und das ist erst der Anfang. Schon im nächsten Jahr sollen elf weitere Filialen folgen. Vor 

allem aber steht die Expansion in Europa auf der Agenda. Für 2015 sind unteranderem Läden 

in London und Amsterdam geplant. In Deutschland stärken wir das Geschäft mit Märkten 

in Köln, Düsseldorf und Stuttgart. Außerdem ist für 2016 der Sprung über den großen Teich 

geplant. Portland, New York und Los Angeles gilt es zu erobern. Bis 2018 rechnen wir mit 

einer Gesamtanzahl von mindestens 60 Läden in Europa und den USA. Allein durch das 

Filialgeschäft wollen wir bis 2018 einen Umsatz von 165 Millionen generieren. Durch die 

Expansion der Veganz Märkte werden wir nicht nur unsere Verhandlungsposition stärken, 

sondern auch positive Synergieeffekte erwarten können. Die Bekanntheit der Marke Veganz 

und der veganen Einstellung werden durch die Expansion gestärkt. 

Neben diesem wichtigen Standbein des Filialgeschäfts wird kontinuierlich die Beziehung 

mit dem Einzelhandel auf- und ausgebaut. Erste Vertragsbeziehungen mit der Kaiser‘s 

Tengelmann GmbH und Globus SB-Warenhaus Holding zeigen uns die Relevanz von veganen 

Lebensmitteln im Einzelhandel auf und bestätigen unseren Weg. Unsere Expertise wird sehr 

geschätzt und positioniert uns als ernstzunehmenden Partner des Einzelhandels. Unsere 

spitze Ausrichtung ist unser Alleinstellungsmerkmal. Noch sind wir damit einzigartig am 

Markt. Exklusivrechte an begehrten veganen Marken und die Erfahrungen aus dem eigenen 

Filialgeschäft, welche Produkte am Markt funktionieren und welche nicht, machen uns 

begehrlich. Im nächsten Jahr werden wir voraussichtlich 500 Einzelhandelsfilialen mit 

veganen Produkten beliefern. Bis 2018 wollen wir der größte vegane Großhändler Europas 

sein. Durch dieses Standbein werden wir ein sicheres Fundament schaffen, dass uns bei 

der Expansion von Veganz unterstützen wird. 

Um langfristig unsere Position zu stärken und damit auch unsere Marke, werden wir 

nicht nur Bestseller, Innovationen und exklusive Produkte anbieten, sondern ein eigenes 

„Private Label“ aufbauen. Wir setzen auf Topseller-Produkte, die von den Kunden geschätzt 

und immer wieder gerne gekauft werden. Wir positionieren unser „Private Label“ als 


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vertrauensvolle, frische und sympathische Marke, die in unseren Veganz Märkten, aber 

auch im Einzelhandel auffällt, aber vor allem dem Kunden Orientierungssicherheit gibt. 

Wir werden unsere Werte auch weiterhin leben und stärken. Wir sind die vegane 

Expertise am Markt. 

5. Chancen und Risiken 

5.1 Funktionsweise eine Nachrangdarlehens mit qualifizierten Rangrücktritt 

Mit dem hier vorliegenden Angebot können sich alle Interessenten im Wege eines 

Nachrangdarlehens mit qualifizierten Rangrücktritt an der Veganz GmbH beteiligen. 

Bei einem Nachrangdarlehen handelt es sich um einen klassischen Darlehensvertrag, 

bei dem Sie als Darlehensgeber der Veganz GmbH Geld zur Verfügung stellen 

und während der Laufzeit des Darlehensvertrages den vereinbarten Zinssatz von der 

Veganz GmbH gezahlt bekommen. Wird der Darlehensvertrag gekündigt, bekommen 

Sie das von Ihnen als Darlehen gewährte Geld zurückgezahlt. 

Dieses Darlehen wird gleichzeitig mit einem sog. qualifizierten Rangrücktritt 

versehen. Das heißt – einfach ausgedrückt –, dass Sie als Darlehensgeber die versprochenen 

Zinsen und die Rückzahlung Ihres Geldes erst dann erhalten, wenn die Veganz 

GmbH durch die Zahlung dieser Gelder nicht in eine finanzielle Schieflage gerät. Im 

Falle einer Insolvenz oder einer Liquidation der Veganz GmbH tritt Ihr Anspruch auf 

Zahlung der Zinsen und auf Rückzahlung des Darlehens im Rang hinter die For derungen 

aller nicht nachrangingen Gläubiger der Veganz GmbH zurück. Ihr An spruch 

auf Zahlung der Zinsen und auf Rückzahlung des Darlehens ist auch soweit und 

solange ausgeschlossen, wie durch die Zahlung bei der Veganz GmbH ein Insolvenzeröffnungsgrund 

(z.B. drohende Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung) hervor 

ge rufen werden würde. Einzelheiten hierzu entnehmen Sie bitte den Regelungen des 

Darlehensvertrages (siehe Seite 24). 

Die Rangrücktrittserklärung ist aus rechtlicher Sicht notwendig, da die Veganz 

GmbH keine Bankgeschäfte betreiben darf und dies auch gar nicht will. 

5.2 Welche Chancen bestehen bei einer Beteiligung an der Veganz GmbH? 

Für Sie als Darlehensgeber bietet sich mit dieser Geldanlage die Chance, die Geschäftsidee 

der Veganz GmbH und mit ihr eine im Aufbruch befindliche Branche zu unterstützen 

und gleichzeitig am Erfolg der Veganz GmbH teilzuhaben. So können Sie selbst 

zu einem Teil der Philosophie hinter der Veganz GmbH werden. 

Dabei steht den oben genannten Risiken eine jährliche Rendite gegenüber, die im 

Vergleich zu herkömmlichen Geldanlagen deutlich über dem aktuellen Marktniveau liegt. 

5.3. Welche Risiken bestehen bei einer Beteiligung an der Veganz GmbH? 

Wie bei jeder Form der Geldanlage existierten auch bei der hier vorgestellten Beteiligungsmöglichkeit 

an der Veganz GmbH in Form von Nachrangdarlehen mit qualifizierten Rangrücktritt 

verschiedene Risiken. Unabhängig davon, ob und wie wahrscheinlich der Eintritt 

einzelner Risiken ist, sollte sich gleichwohl jeder Interessent darüber im Klaren sein, dass es 

keine vollkommen risikolosen Geldanlagen gibt. Die nachfolgend aufgeführten Risiken können 

bei der hier vorgestellten Beteiligungsmöglichkeit an der Veganz GmbH eintreten. 

Dabei haben wir bewusst auf eine Wertung verzichtet, wie wahrscheinlich aus unserer Sicht 

der Eintritt einzelner oder das Zusammenfallen mehrerer der beschriebenen Risiken ist. 

Für alle Interessenten, die die nachstehenden Risiken nicht eingehen wollen, ist diese 

Beteiligungs-möglichkeit nicht geeignet! Sie werden daher dringend gebeten, die einzeln 

aufgeführten und erklärten Risiken eingehend zu lesen und sich bei auftretenden Fragen 

vertrauensvoll an Ihren Berater zu wenden. Nur wenn Sie die Risiken bewusst eingehen 

wollen, ist diese Anlage-form für Sie auch wirklich geeignet. 

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, ob auch Sie der Veganz GmbH ein Darlehen zur 

Verfügung stellen wollen, bitten wir Sie in Ihrem eigenen Interesse darum, dass Sie sich Ihre 

Anlageentscheidung wohl überlegen und diese mit Ihren wirtschaftlichen, finanziellen 

und persönlichen Verhältnissen in Einklang bringen. Die Höhe des gewährten Darlehens sollte 

dabei nur einen Teil Ihres Vermögens ausmachen. Bei der Beurteilung dieser Fragen helfen 

Ihnen die Berater der Checkpoint Finanz GmbH & Cie. KG gern weiter. 

Risiken in der Geschäftsentwicklung 

Als Darlehensgeber sind Sie nach Abschluss des Darlehensvertrages mittelbar am wirtschaftlichen 

Erfolg der Veganz GmbH beteiligt. Die Grundlage für den Darlehensvertrag bilden 

allein die jeweiligen Angebotsbedingungen in der zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses 

maßgeblichen Fassung einschließlich der Regelungen im Darlehensvertrag. Da die zukünftige 

wirtschaftliche Entwicklung der Veganz GmbH nicht hundertprozentig vorhersehbar ist, 

bestehen keine Garantien oder Gewährleistungen dafür, dass die vertraglich vereinbarten 

Zinsen gezahlt werden können und das investierte Kapital am Ende der Laufzeit des 

Darlehens auch tatsächlich zurückgezahlt werden kann. Als Anleger tragen Sie damit das 

volle wirtschaftliche Risiko der Geldanlage. 

Auch Änderungen der politischen, rechtlichen und wirtschaftlichen Rahmenbedingungen 

sind stets möglich und können sich auch negativ auf den Geschäftsbetrieb der Veganz 

GmbH auswirken. Daher kann aus der bisherigen Entwicklung des Geschäftsbetriebs auch 

nicht mit Sicherheit auf die zukünftige Entwicklung geschlossen werden. Sollte es in der 

Zukunft zu einer negativen Ver änderung des Marktumfeldes kommen, ist es nicht ausgeschlossen, 

dass bspw. bei mangelnder Nachfrage nach den Produkten und Dienstleistungen 

der Veganz GmbH, stark sinkenden Preisen, der Insolvenz von Geschäftspartnern, dem 

Zahlungs ausfall von Großkunden oder dem Scheitern einzelner Projekte die geplanten 

Erträge nicht erwirtschaftet werden können oder sogar Verluste entstehen. Dies könnte sich 

auch negativ auf die vereinbarten Zinszahlungen und die Darlehens rückzahlung auswirken. 

Da die Darlehens gelder in das freie Vermögen der Veganz GmbH fließen, besteht zudem 

auch das Risiko, dass bei unvorhergesehenen Ereignissen die Gelder nicht zur geplanten 

Investition in neue Projekte oder Filialen eingesetzt werden können, sondern zum Aufrechterhalten 

des Geschäftsbetriebs und Finanzierung der laufenden Aufwendungen genutzt 

werden müssen. Auch das kann sich negativ auf die Ertragslage der Veganz GmbH auswirken 

und dazu führen, dass die vereinbarten Zahlungen aus dem Darlehensvertrag nicht oder nicht 

in der vorgesehenen Höhe sichergestellt werden können. 

Teil- und Totalverlustrisiko 

Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass es bei einem ungünstigen Geschäftsverlauf 

der Veganz GmbH oder bei der Realisierung einzelner bzw. der Verkettung mehrerer 

Risiken im Geschäftsbetrieb der Veganz GmbH dazu kommen kann, dass Sie schlimmsten 

falls Ihr ein gesetztes Kapital vollständig verlieren können (sog. Totalverlust). Es kann 

folglich passieren, dass Ihr gesamtes investiertes Geld verloren geht. Bei den vorgestellten 

Darlehensverträgen handelt es sich nicht um eine mündelsichere Geldanlage. 

Die bisherige positive Geschäftsentwicklung der Veganz GmbH und des gesamten 

Marktumfeldes sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung der Veganz GmbH. 


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Maximalverlustrisiko 

Für den Fall, dass Sie das Darlehen für die Veganz GmbH selbst finanzieren müssen und 

nicht aus Eigenkapital zahlen, weisen wir explizit darauf hin, dass im schlimmsten Fall nicht 

nur das von Ihnen eingesetzte Geld verloren gehen kann, sondern Sie darüber hinaus auch 

noch weitere Zahlungsverpflichtungen gegenüber der finanzierenden Bank ausgesetzt sein 

können. 

Einen Nachrangdarlehensvertrag mit der Veganz GmbH sollten Sie daher nur abschließen, 

wenn Sie das zur Verfügung zu stellende Geld auch aus Eigenkapital aufbringen können. 

Von einer Fremd finanzierung der Darlehensmittel wird ausdrücklich abgeraten. 

Management- und „Schlüsselpersonenrisiko“ 

Der Erfolg eines Unternehmens hängt stets von den Entscheidungen einzelner Personen 

ab. Fehler des Managements können sich daher negativ auf die wirtschaftlichen Ergebnisse 

des Unternehmens auswirken. Durch eine Bündelung von Entscheidungsgewalten bei einzelnen 

Personen (sog. Schlüsselpersonen), können sich Entscheidungen dieser Personen besonders 

gravierend – im Positiven wie im Negativen – auf die Veganz GmbH auswirken. Es 

besteht folglich die Gefahr, dass sich die Veganz GmbH in die Abhängigkeit von einzelnen 

Personen begibt und damit auch ihr wirtschaftlicher Erfolg von den Entscheidungen 

einzelner Personen abhängt. 

ausbleibende Zinszahlungen / Darlehensrückzahlung 

Die Zahlung von Zinsen zu den vereinbarten Zinsterminen und die Rückzahlung des 

Darlehens zum Ende der Vertragslaufzeit stehen unter dem Vorbehalt, dass das Unternehmen 

mit der Zahlung dieser Gelder nicht in eine wirtschaftliche Schieflage gerät. Auf die gesonderten 

Regelungen im Darlehensvertrag wird hingewiesen. 

Inflationsrisiko 

Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt zum Nennbetrag. Neben den vereinbarten Zinsen 

erhalten Sie als Darlehensgeber keinen weiteren Ausgleich. Es kann daher passieren, dass 

während der Laufzeit des Darlehens ein faktischer Geldwertverlust des investierten Kapitals 

eintritt. Es ist also möglich, dass durch die Inflation die Kaufkraft zum Zeitpunkt der 

Rückzahlung des Geldes geringer ist, als die Kaufkraft zum Zeitpunkt der Investition. 

Hierdurch kann bei Ihnen als Investor ein Vermögensschaden entstehen. 

Prognoserisiken 

Die Informationsbroschüre enthält eine Vielzahl von Prognosen bezogen auf die künftige 

Geschäftsentwicklung der Veganz GmbH. Auch wenn alle Prognosen mit der größten Sorgfalt 

erstellt und geprüft wurden, handelt es sich eben doch „nur“ um Prognosen und nicht 

um gefestigte Tatsachen oder gesicherte Vorhersagen. Eine Abweichung von den Prognosen 

in dieser Broschüre kann sich letztlich auch negativ auf die Geschäftstätigkeit der Veganz 

GmbH auswirken. Sollten sich die getroffenen Annahmen nachträglich als falsch herausstellen, 

kann sich das negativ auf den wirtschaftlichen Erfolg Ihrer Geldanlage auswirken. 

Interessenkollisionen 

Es besteht die Möglichkeit, dass bei einer wirtschaftlichen und personellen Verquickung 

zwischen einzelnen Unternehmen und Personen bei einzelnen Entscheidungsträgern 

Interessenkollisionen entstehen können, welche sich auch auf die wirtschaftliche Entwicklung 

des Unternehmens auswirken können. 

Zum Zeitpunkt der Erstellung dieser Informationsbroschüre sind keine Umstände bekannt, 

die auf Interessenkollisionen der beteiligten Unternehmen und Personen schließen lassen. 

fehlende Mitspracherechte 

Mit dem Abschluss eines Nachrangdarlehens mit der Veganz GmbH beteiligen Sie sich 

mittelbar am wirtschaftlichen Erfolg der Veganz GmbH. Ein Stimm- oder Mitspracherecht 

auf unternehmerische Entscheidungen der Veganz GmbH ist damit gleichwohl nicht verbunden. 

Sie haben folglich auch keine Möglichkeiten, auf Entscheidungen der Geschäftsführung 

Einfluss zu nehmen. 

fehlende Verfügbarkeit 

Der Nachrangdarlehensvertrag mit der Veganz GmbH verfügt über eine Mindestlaufzeit 

von fünf Jahren und kann mit einer Frist von einem Jahr – erstmals zum Ende der Mindestvertragsdauer 

– gekündigt werden. Während der Vertragslaufzeit können Sie folglich nicht 

über Ihr eingesetztes Kapital verfügen. Dieses wird Ihnen – vorbehaltlich der qualifizierten 

Rangrücktrittsklausel – erst mit dem Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt. 

Während der Dauer des Darlehensvertrages sind Sie folglich kapitalmäßig an die Veganz 

GmbH gebunden. 

keine Handelbarkeit 

Da es keinen geregelten Markt gibt, über den Nachrangdarlehen verkauft werden können, 

ist Ihre Geldanlage nicht frei handelbar. Ein vorzeitiger „Verkauf“ an Dritte ist zwar nicht 

ausgeschlossen, aber unter Umständen nicht oder nur eingeschränkt bzw. mit – erheblichen 

– finanziellen Einbußen möglich. 

Erforderlich wäre dafür, dass Sie jemanden finden, an den Sie Ihre Ansprüche aus dem 

Darlehens vertrag abtreten können. Ob Sie einen solchen „Käufer“ finden und welchen Preis 

Sie für Ihre Ansprüche erhalten, kann nicht vorhergesagt werden. 

keine Entschädigungsregelungen 

Die Veganz GmbH ist ein marktwirtschaftliches Unternehmen, welches nicht an etwaige 

Ent schädigungs einrichtungen angeschlossen ist. Eine Absicherung Ihrer Ansprüche aus 

dem Darlehensvertrag über etwaige Garantie- oder Entschädigungsfonds besteht nicht. 

keine staatliche Aufsicht 

Für die Platzierung von Geldanlagen in Form von Nachrangdarlehen mit qualifizierten 

Rang rücktritt existiert zum Zeitpunkt der Erstellung dieser Informationsbroschüre 

(Stand: Oktober 2014) keine staatliche Aufsichtsstelle. Weder die hier vorgestellte Geld anlage 

noch diese Informations broschüre wurden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht 

(Bafin) geprüft. Auch besteht für den Geschäftsbetrieb der Veganz GmbH keine 

gesonderte staatliche Aufsicht. 

steuerliche Risiken 

Das Steuerrecht unterliegt einem steten Wandel. Durch die Änderungen von Gesetzen, der 

Recht sprechung der Gerichte oder der Verwaltungspraxis der Finanzbehörden können sich 

negative Auswirkungen für die Veganz GmbH, aber auch für die Beurteilung der Darlehensverträge, 

er geben. Das kann dazu führen, dass sich das Geschäftsergebnis der Veganz GmbH 

negativ verändert. 

Ebenso ist es möglich, dass sich aus einer geänderten steuerlichen Beurteilung Ihr 

Nettoertrag aus der Verzinsung der Darlehen ändert. 

Abgangsentschädigung 

Sollte es aus nicht vorhersehbaren Gründen notwendig werden, dass der Darlehensvertrag 

zwischen Ihnen und der Veganz GmbH bereits vor Ablaufs der Mindestvertragslaufzeit be 

endet wird, ist die Veganz GmbH berechtigt, eine angemessene Entschädigung für die 

vorzeitige Vertrags aufhebung in Höhe von bis zu fünf Prozent des Darlehensbetrages zu 


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verlangen. Ein Anspruch auf vorzeitige Vertragsaufhebung besteht nicht. Auf die gesonderten 

Regelungen im Darlehens vertrag wird hingewiesen. 

qualifizierter Rangrücktritt 

Es wurde eingangs bereits das Wesen eines Nachrangdarlehensvertrages mit qualifizierten 

Rangrücktritt erklärt (vgl. oben Seite 6) 

Aufgrund der qualifizierten Rangrücktrittsklausel treten Sie im Falle einer Insolvenz oder 

der Liquidation der Veganz GmbH mit Ihren Ansprüchen auf Zahlung der Zinsen und 

Rückzahlung des Darlehens hinter die Ansprüche aller anderen nicht nachrangigen Gläubiger 

zurück. Dabei kann die Zahlung durch die Veganz GmbH solange verweigert werden, wie 

durch die Zahlung ein Insolvenz grund (z.B. drohende Zahlungsunfähigkeit, Überschuldung) 

eintreten würde. 

Mit anderen Worten erhalten Sie nur dann Ihr eingesetztes Kapital und die vereinbarten 

Zinsen ausgezahlt, wenn es die wirtschaftliche Situation der Veganz GmbH zulässt und diese 

durch die Zahlung nicht in finanzielle Schieflage gerät bzw. im Falle einer Insolvenz oder 

Liquidation, wenn zuvor die Ansprüche aller nicht nachrangigen Gläubiger vollständig erfüllt 

wurden. 

5.4 Welche Kosten sind mit dem Nachrangdarlehen verbunden? 

Mit der Erstellung der Verträge und Informationsbroschüre, dem Vertrieb der Darlehen, der 

Verwaltung der Darlehensverträge und der laufenden Betreuung aller Darlehensgeber sind 

erhebliche Kosten verbunden. Diese Kosten müssen zum Teil auf Sie als Darlehensgeber um 

gelegt werden. Einen nicht unerheblichen Teil der Kosten für die Erstellung der Verträge, 

der Informations broschüre, Werbematerial, etc. tragen die Veganz GmbH und die Checkpoint 

Finanz GmbH & Cie. KG aber selbst. 

Agio 

Im Rahmen des Abschlusses des Darlehensvertrages mit Ihnen wird die Veganz GmbH ein 

sog. Agio in Höhe von vier Prozent der Darlehenssumme erheben. 

Das Agio – auch Aufgeld genannt – wird in voller Höhe an die Checkpoint Finanz GmbH & 

Cie. KG als exklusiven Vertriebspartner ausgezahlt und dient der Deckung der Kosten für 

die Emission und dem Vertrieb der hier vorgestellten Nachrangdarlehensverträge. Das Agio 

wird in jedem Fall erfolgswirksam vereinnahmt und nicht zurückgezahlt. Mit dieser Zahlung 

nehmen Sie als Kunde nicht am wirtschaftlichen Erfolg der Veganz GmbH teil. Das Agio 

nimmt zugleich nicht an der Verzinsung teil, so dass auf diesen Teilbetrag Ihrer Zahlung 

keine Zinsen entfallen. Neben dem Agio haben Sie keine weiteren Kosten zu zahlen! 

5.4.1 Welche Kosten sind mit dem Vertrieb verbunden? 

Mit dem Vertrieb der Nachrangdarlehensverträge ist exklusiv die Checkpoint Finanz GmbH & 

Cie. KG beauftragt. Von Ihnen als Kunden wird die Checkpoint Finanz GmbH & Cie. KG keine 

gesonderte Beratungs- oder Vermittlungsvergütung verlangen. 

Stattdessen wird die Vermittlung allein durch die Zahlung des Agios an den Vertrieb 

vergütet. Für die Beratung und Vermittlung des Nachrangdarlehens erhält der Vertrieb 

folglich nur das Agio und – anders als bei anderen Geldanlagen üblich – keine weitere 

Vergütung! 

5.4.2 Welche Kosten sind mit der Anlageverwaltung verbunden? 

Die Checkpoint Finanz GmbH & Cie. KG übernimmt für die Veganz GmbH auch die 

Be treuung und Verwaltung aller abgeschlossenen Darlehensverträge sowie die laufende 

Betreuung und Information aller Darlehensgeber. Für diese Tätigkeit erhält die Check point 

Finanz GmbH & Cie. KG eine Vergütung in Höhe von jährlich 1,5 Prozent der jeweils verwalteten 

Darlehenssummen von der Veganz GmbH. Dieses Geld dient der Deckung der 

Kosten für die jährliche Information aller Anleger. 

Diese Verwaltungsvergütung wird direkt von der Veganz GmbH gezahlt und ist für diese 

eine normale Betriebsausgabe. Sie kann damit den Gewinn der Veganz GmbH mindern 

und hat damit allenfalls einen Einfluss auf etwaige Gewinnbeteiligungen. Auf die vertraglich 

vereinbarten Zins zahlungen an die Darlehensgeber hat diese Gebühr keinen Einfluss. 

5.5 Steuerliche Hinweise 

Bei den folgenden steuerlichen Hinweisen handelt es sich um allgemeine Hinweise, die 

eine konkrete steuerliche Beratung nicht ersetzen. Die konkreten steuerlichen Auswirkungen 

eines Nachrang darlehens der Veganz GmbH hängen von einer Vielzahl persönlicher 

Faktoren ab. Wir raten Ihnen daher, sich bei bestehenden Fragen vor dem Abschluss des 

Darlehensvertrages an Ihren steuerlichen Berater zu wenden. 

Die nachfolgenden Angaben beziehen sich dabei immer auf die Annahme, dass Sie ihren 

Wohnsitz bzw. Ihren gewöhnlichen Aufenthaltsort auf dem Staatsgebiet der Bundesrepublik 

Deutschland haben, im Inland unbeschränkt steuerpflichtig sind und die Geldanlage im 

Privat vermögen halten. 

Abgeltungssteuer 

Da Sie mit der Gewährung eines Darlehens an die Veganz GmbH, dieser ein sog. Kapitalnutzungsrecht 

einräumen und Sie hierfür als Entgelt Zinsen erhalten, gehören diese Zinsen 

aus dem Darlehensvertrag steuerlich zu den Einkünften aus Kapitalvermögen (§ 20 Abs. 1 Nr. 

7 EStG). Damit unterliegen diese Einkünfte grundsätzlich auch der Abgeltungssteuer (derzeit 

25 %) zzgl. Solidaritätszuschlag auf den Betrag der Abgeltungssteuer (derzeit 5,5 %). 

Sofern Sie kirchensteuerpflichtig sind, fällt zudem noch die Kirchensteuer auf den Betrag 

der Abgeltungs steuer an (je nach Bundesland derzeit zwischen 8 % und 9 %). Diese Einkünfte 

müssen Sie im Rahmen Ihrer Einkommens teuererklärung ausweisen und dem für Sie 

zuständigen Finanzamt mitteilen. 

Alternativ dazu besteht für Sie auch die Möglichkeit vom sog. Veranlagungswahlrecht 

Gebrauch zu machen. In diesem Fall werden die Ihnen zufließenden Zinsen nicht mit 

der pauschalen Abgeltungsteuer, sondern nach den allgemeinen Regelungen der Einkommensteuer 

veranlagt. Dies kann zu einer geringeren Steuerlast führen. 

Veräußerungsgewinn 

Wenn Sie Ihre Ansprüche aus dem Darlehensvertrag mit der Veganz GmbH abtreten und 

hierfür einen Ertrag erzielen, der über Ihrer ursprünglichen Investitionssumme liegt, unterliegen 

diese Veräußerungsgewinne auch der Besteuerung durch die Abgeltungssteuer, soweit 

Sie nicht von Ihrem Veranlagungswahlrecht Gebrauch gemacht haben. Im Wesentlichen 

gelten dabei ebenso die obigen Ausführungen. 

Sparerfreibetrag 

Da die Veganz GmbH kein Finanzdienstleistungsinstitut im Sinne des Kreditwesen gesetzes 

(KWG) ist, kann auch keine individuelle Berücksichtigung des Ihnen zustehenden Sparerfreibetrages 

in Form eines Freistellungsauftrags erfolgen. Der Ihnen zustehende Sparerfreibetrag 

ist gleichwohl im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung zu berücksichtigen. 


10 

11


Schenkungs- und Erbschaftssteuer 

Sofern Sie Ihr Darlehen vererben oder verschenken, fällt hierauf grundsätzlich Erbschaftssteuer 

an. Sofern die Voraussetzung für die Besteuerung in der Person des Beschenkten bzw. 

Erben vorliegen können ggf. auch die gesetzlichen Freibeträge für Verwandte und 

Familienmitglieder in Anspruch genommen werden. 

Sonstige Steuern 

Nach der aktuell geltenden Rechtslage wird im Zusammengang mit dem Erwerb, dem Halten 

und der Veräußerung von Nachrangdarlehen keine Umsatzsteuer oder sonstige Steuern 

erhoben. 

6. Rechtliche Grundlagen 

Grundlage für die finanzielle Beteiligung an der Idee und dem Geschäft der Veganz GmbH 

bilden die nachfolgend aufgeführten Verträge, welche als Muster abgedruckt sind. Sollten Sie 

sich für den Abschluss eines Darlehensvertrages mit der Veganz GmbH entscheiden, erhalten 

Sie einen, auf Grundlage der Mustertexte erstellten Darlehensvertrag zu Ihrer konkreten 

Investition zugesandt. Maßgeblich für den Inhalt des Darlehensvertrages ist dabei stets der 

Ihnen zugesandte verbindliche Vertragstext. 

6.1 Nachrangdarlehensvertrag (siehe Anlage 1) 

6.2 Zeichnungsschein (siehe Anlage 2) 

6.3 Vertriebsvereinbarung zwischen der Veganz GmbH und der 

Checkpoint Finanz GmbH & Cie. KG (siehe Anlage 3) 

6.4 Anlegerverwaltungsvertrag zwischen der Veganz GmbH und der 

Checkpoint Finanz GmbH & Cie. KG (siehe Anlage 4) 

7. Kontaktdaten und Information 

7.1 Kontakt 

Für alle Fragen bezüglich Investitionsmöglichkeiten am Veganz wenden Sie sich bitte an: 

Checkpoint Finanz GmbH & Cie KG 

Post: Mauerstr. 77, 10117 Berlin 

Telefon: 030 – 22 311 311 

Fax: 030 – 22 311 399 

email: info@checkpoint-finanz.de 

7.2 allgemeine Information 

Firma: 

vertreten durch: 

Checkpoint Finanz GmbH & Cie KG 

Checkpoint Finanz Management GmbH 

Mauerstr. 77 Mauerstr. 77 

10117 Berlin 10117 Berlin 

Geschäftsführer: Martin Henkel 

Tel.: 030 – 22 311 311 Tel.: 030 – 22 311 311 

Fax.: 030 – 22 311 399 Fax.: 030 – 22 311 399 

Email: info@checkpoint-finanz.de Email: info@checkpoint-finanz.de 

HRA: 40135B 

HRB: 107411B 

USt-IdNr. DE257126404 

Finanzanlagenvermittler mit der Erlaubnis nach § 34f Absatz 1 Nr: 1, 2, 3 

der Gewerbeordnung. 

Erlaubnisbehörde: 

Bezirksamt Mitte von Berlin Ordnungs- und 

Gewerbeamt Karl-Marx-Allee 31, 10178 Berlin 

Registrierungsbehörde: Industrie- und Handelskammer zu Berlin 

Fasanenstr. 85, 10623 Berlin 

Die Eintragung im Vermittlerregister unter der Nr.: D-F-107-EBW4-44 erfolgt. 

Versicherungsvermittler mit der Erlaubnis nach § 34d Absatz 1 Satz 1 

der Gewerbeordnung. 

Zuständige Behörde: Industrie- und Handelskammer zu Berlin 

Fasanenstr. 85, 10623 Berlin 

Die Eintragung im Vermittlerregister unter der Nr.: D-2J80-2KEPH-84 erfolgt. 

Registerstelle für das Vermittlungsregister: 

Deutscher Industrie- und Handelskammertag e.V. 

Breite Straße 29 

10178 Berlin 

Auskunft über zum Register erhalten Sie unter der Telefonnummer 030 20308-0 oder im Internet 

unter www.vermittlerregister.org. 

Informationen über Emittenten und Anbieter, zu deren Finanzanlagen Vermittlungs- oder 

Beratungsleistungen angeboten werden: 

Vermittelt und beraten wird zu Finanzanlagen aus der gesamten Breite des in Deutschland bestehenden 

Marktes, soweit dies im Rahmen der behördlichen Zulassung als Finanzanlagenvermittler/- 

berater gem. § 34 f GewO zulässig ist. 

Offenlegung direkter oder indirekter Beteiligungen über 10% an Versicherungsunternehmen oder von 

Versicherungsunternehmen am Kapital des Versicherungsmaklers über 10 %: 

Der Versicherungsmakler hält keine unmittelbare oder mittelbare Beteiligung von mehr als 10 % 

der Stimmrechte oder des Kapitals an einem Versicherungsunternehmen. Ein Versicherungsunternehmen 

hält keine mittelbare oder unmittelbare Beteiligung von mehr als 10 % der 

Stimmrechte oder des Kapitals am Versicherungsmakler / -vermittler. 


Anschrift der Schlichtungsstellen: 

Versicherungsombudsmann e.V. Ombudsmann private Kranken- und Pflegeversicherung 

Postfach 08 06 32 Postfach 06 02 22 

10006 Berlin 10052 Berlin 

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13

– nachrangiges Finanzierungsdarlehen – 

zwischen 

Frau/Herrn 

Max/i Mustermann 

Musterstraße 1 

0815 Musterstadt 

– nachfolgend Darlehensgeber genannt – 

und der 

Veganz GmbH 

vertreten durch den Geschäftsführer Herrn Jan Bredack 

Warschauer Str. 32 

10243 Berlin 

– nachfolgend Darlehensnehmer genannt – 

wird folgender Darlehensvertrag mit qualifiziertem Rangrücktritt abgeschlossen: 


§ 1 Vertragsgegenstand 

(1) Der Darlehensnehmer betreibt einen Groß- und Einzelhandel für vegane Lebens- und 

Genussmittel sowie sonstige ausschließlich pflanzliche Mittel des täglichen Bedarfs. 

Der Darlehensnehmer unterhält mehrere Filialen in Deutschland und bietet interessierten 

Investoren an, sich mittels Nachrangdarlehensverträgen am Geschäftsmodell der Darlehensnehmerin 

zu beteiligen. 

(2) Der Darlehensgeber gewährt der Darlehensnehmerin zur Finanzierung dieses Unternehmens 

gegenstands ein Nachrangdarlehen. Die Nachrangigkeit des Darlehens bedeutet 

zum einen, dass die Zahlung von Zinsen und die Tilgung auf dieses Darlehen keine 

Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung der Darlehensnehmerin auslösen dürfen. Es 

bedeutet zum anderen, dass im Fall der Auflösung und der Insolvenz der Darlehensnehmerin 

die Rückzahlung des Darlehensbetrages und die Zahlung der Zinsen erst an den 

Darlehensgeber geleistet werden dürfen, wenn die anderen – nicht nachrangigen Gläubiger 

– der Darlehensnehmerin mit ihren Forderungen vollständig befriedigt worden sind. 

Das nachrangige Darlehen haftet somit für die Verbindlichkeiten der nicht nachrangigen 

Gläubiger der Darlehensnehmerin. Aus Sicht dieser Gläubiger ist das nachrangige Darlehen 

des Darlehens gebers wie haftendes Eigenkapital der Darlehensnehmerin zu werten. Der 

Darlehensgeber erhält weder für die Rückzahlung des Darlehens noch für die Zahlung der 

Zinsen von der Darlehens nehmerin oder von dritter Seite eine Sicherheit, soweit keine 

gesonderte Besicherung für dieses Darlehen vereinbart wurde. 

(3) Die Darlehensnehmerin ist darüber hinaus befugt, das Kapital auch zur Finanzierung des 

laufenden Geschäftsbetriebs einzusetzen. Eine Mittelverwendungskontrolle findet nicht statt. 

(4) Der Darlehensgeber bestätigt ausdrücklich, dass er ausreichend Zeit hatte, um sich 

selbst ein Bild vom Geschäftsmodell und der Geschäftssituation der Darlehensnehmerin zu 

machen. Zu diesem Zweck hat der Darlehensgeber auch die Informationsbroschüre der 

Darlehens nehmerin vor Abschluss dieses Vertrages erhalten und deren Inhalt – insbesondere 

die dort genannte Risiko beschreibung – vollumfänglich zur Kenntnis genommen hat. 


14 

15


§ 2 Darlehensbetrag, Sicherheiten, Agio 

1. Der Darlehensgeber gewährt der Darlehensnehmerin ein nachrangiges Darlehen über einen 

Nennbetrag in Höhe von 

xxxx EUR 

(in Worten: xxxx EUR) 

Die Auszahlung des Darlehens erfolgt innerhalb von 14 Tagen, nach Abschluss dieses 

Vertrages, spätestens jedoch bis zum xx.xx.xxxx. Das Darlehen ist unbar auf das Konto 

des Darlehensnehmers zu zahlen. 

IBAN: 

BIC: 

Kreditinstitut: 

Die Darlehensnehmerin soll den Darlehensgeber über den Zeitpunkt der Wertgutschrift 

auf dem Geschäftskonto schriftlich informieren. 

2. Die Bestellung von Kreditsicherheiten zur Besicherung des Rückzahlungsanspruchs aus 

diesem Vertrag wird ausgeschlossen. 

3. Die Darlehensnehmerin ist berechtigt, eine zusätzliche Bearbeitungsgebühr (Agio) in 

Höhe von vier Prozent des Darlehensbetrages zur anteiligen Deckung der Verwaltungsund 

Emissionskosten der Darlehensnehmerin zu erheben. Das Agio wird von der Darlehensnehmerin 

erfolgswirksam vereinnahmt und dem Darlehensgeber im Rahmen der Rückzahlung 

des Darlehens nicht erstattet. 

§ 3 Zinsen und Gewinnbeteiligung 

1. Der Darlehensbetrag wird vorbehaltlich der Regelungen unter § 6 dieses Vertrages mit 4 % 

pro Jahr bei einer Darlehenssumme in Höhe von bis zu 25.000,00 EUR bzw. 5,50% pro Jahr 

bei einer Darlehenssumme ab 25.000,01 EUR verzinst. Die Mindestsumme für das Darlehen 

beträgt 10.000,00 EUR 

2. Die Berechnung der Zinsen erfolgt nach der 30/360-Methode, wonach sich die Berechnung 

der Zinsen an 30 Zinstagen pro Monat zu 12 Monaten pro Jahr, mithin zu 360 Zinstagen 

pro Jahr richtet. Maßgeblich für den Zinsbeginn ist der Zeitpunkt der Gutschrift des 

Darlehens betrages auf dem Geschäftskonto der Darlehensnehmerin. Eine Verzinsung von 

Zinsen erfolgt nicht. 

3 Mio. EUR (Zielsumme) erreicht. Bei einer geringeren Gesamtsumme, verringert sich der 

Gewinnanteil entsprechend um das Verhältnis zum Unterschreiten der Zielsumme. Die 

so gebildete und zur Verteilung zur Verfügung stehende Gewinnsumme wird quotal nach 

dem Verhältnis der Summe aller Darlehensbeträge über 100.000 EUR zum jeweiligen 

Darlehens betrag eines Vertrages ausgezahlt. Zur Verdeutlichung wird auf das Berechnungsbeispiel 

auf Seite 4 der Informationsbroschüre verwiesen. Die Gewinnbeteiligung wird – 

vorbehaltlich der Regelungen des § 6 – nach dem 31.07. des auf das jeweilige Wirtschaftsjahr 

folgenden Kalenderjahres abgerechnet und ausgezahlt. 

§ 4 Darlehenskündigung und -rückzahlung 

1. Der Darlehensvertrag wird für eine Laufzeit von mindestens fünf Jahren geschlossen und 

verlängert sich um jeweils ein weiteres Jahr, wenn der Vertrag nicht mit einer Frist von 

einem Jahr zum Ende des jeweiligen Vertragsjahres gekündigt wird. Maßgeblich für die 

Berechnung der Laufzeit des Darlehens ist die Wertstellung des Darlehensbetrages auf dem 

Geschäfts konto der Darlehens nehmerin. 

2. Das Darlehen ist als sog. endfälliges Darlehen ausgestaltet und zum Zeitpunkt des Endes 

des Vertrages in einer Summe zur Rückzahlung fällig. Die Rückzahlung hat vorbehaltlich der 

Regelungen des § 6 dieses Vertrages innerhalb von zehn Bankarbeitstagen nach Ende des 

Vertrages zu erfolgen. 

3. Beiden Parteien steht das Recht zur ordentlichen Kündigung des Vertrages zu. Die 

Kündigung hat schriftlich zu erfolgen und kann frühestens zum Ende der Mindest vertragslaufzeit 

von fünf Jahren erklärt werden. Die Kündigungsfrist beträgt ein Jahr zum Ende 

eines Vertragsjahres. 

4. Im Falle einer vorzeitigen oder vertragswidrigen Beendigung des Darlehensvertrages durch 

den Darlehensgeber ist die Darlehensnehmerin berechtigt, eine pauschale Ent schädigung 

für die vor zeitige Beendigung des Vertrages zu erheben. Die Entschädigungs summe darf fünf 

Prozent des Darlehensnennbetrages nicht übersteigen. Dieser Betrag wird von der Darlehensnehmerin 

von dem zurück zu zahlenden Darlehensbetrag in Abzug gebracht. Dem Darlehensgeber 

steht der Nachweis zu, dass der Darlehensnehmerin durch die vorzeitige oder vertragswidrige 

Beendigung des Vertrages kein oder nur ein geringerer Schaden entstanden ist. 

5. Das Recht der Parteien zur außerordentlichen Kündigung dieses Vertrages aus wichtigem 

Grund bleibt unberührt. Die Kündigung hat schriftlich zu erfolgen. 


3. Die Darlehenszinsen werden jährlich berechnet und sind – vorbehaltlich der Regelungen 

des § 6 dieses Vertrages – jeweils bis zum siebten Bankarbeitstag nach Ende des Zinszeitraums 

zur Zahlung an den Darlehensgeber fällig (Zinsfälligkeitstag). Maßgeblich für 

die kalendermäßige Beurteilung der Zinsfälligkeitstage ist der Sitz der Darlehensnehmerin. 

Der Zins zeitraum beginnt jeweils mit dem Eingang der Darlehenssumme bei der 

Da rlehens nehmerin. 

3. Ab einem Darlehensbetrag in Höhe von 100.000 EUR gewährt die Darlehensnehmerin 

neben der Verzinsung aus Absatz 1 eine zusätzliche gewinnabhängige Vergütung. Die 

insgesamt an alle Darlehensgeber mit einer Darlehenssumme von mindestens 100.00 EUR 

zur Verteilung anstehende Gewinnsumme beträgt 15% des auf den Gesellschaftsanteil 

des geschäftsführenden Gesellschafters Herrn Jan Bredack (50% der Darlehensnehmerin) 

entfallenden Gewinnanteils, sofern die Summe der Darlehensverträge mit einem Darlehensbetrag 

von mindestens 100.000 EUR insgesamt einen Betrag in Höhe von mindestens 

6. Bei vorzeitiger Kündigung des Vertrages werden die Zinsen bis zum Ende des Vertrages 

anteilig nach der in § 2 Abs. 2 dieses Vertrages genannten Methode berechnet und sind 

gemeinsam mit der Darlehensvaluta innerhalb von 30 Bankarbeitstagen an den Darlehensgeber 

auszuzahlen. 

7. Für den Zeitraum zwischen der Beendigung dieses Vertrages und dem Rückzahlungszeitpunkt 

der Darlehensvaluta stehen dem Darlehensgeber keine Ansprüche auf Verzinsung 

der Darlehens valuta zu. 

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17

§ 5 Zahlungen der Darlehensnehmerin 

1. Zins- und Tilgungsleistungen der Darlehensnehmerin erfolgen unbar auf ein, vom 

Darlehens geber bekannt zu gebendes Konto. Etwaige Kosten des Geldtransfers trägt der 

Darlehensgeber selbst. 

7. Soweit der Darlehensnehmerin mehrere nachrangige Darlehen gewährt werden, stehen sich 

diese im Verhältnis untereinander gleichrangig gegenüber. Die Darlehensnehmerin weist 

dabei aus drücklich darauf hin, dass ihr das Rechte zur Aufnahme weiterer nachrangiger 

Darlehensmittel zusteht. 

2. Der Darlehensgeber ist verpflichtet, die Darlehensnehmerin unverzüglich in Schriftform 

über eine Änderung seiner Bankverbindung zu unterrichten. 

§ 6 Nachrangabrede, Rangrücktritt 

§ 7 Aufrechnungsverbot 

1. Die Nachrangabrede gemäß § 6 Abs. 1 dieses Vertrages schließt die Aufrechnung sowohl 

mit Forderungen der Darlehensnehmerin gegen Forderungen des Darlehensgebers als 

auch mit Forderungen des Darlehensgebers gegen Forderungen der Darlehensnehmerin aus. 


1. Zins- und Tilgungsleistungen der Darlehensnehmerin dürfen nur aus Jahresüberschüssen, 

aus freien Liquidationsmitteln, aus freien Liquiditätsüberschüssen oder aus sonstigem freien 

Vermögen des Unternehmens geleistet werden. 

2. Die Forderungen aus den Nachrangdarlehen treten gegenüber allen anderen Ansprüchen 

von Gläubigern gegen die Darlehensnehmerin im Rang zurück. Die Fälligkeit der Ansprüche 

aus den Nachrangdarlehen insbesondere auf Zahlung der Zinsen sowie der Rückzahlung 

des Darlehens betrages stehen unter dem Vorbehalt, dass bei der Darlehensnehmerin ein 

Insolvenz eröffnungs grund (z.B. drohende Zahlungsunfähigkeit) nicht herbeigeführt wird, 

d.h. die Tilgung des Darlehens sowie die Zahlung der Zinsen ist solange und soweit ausgeschlossen, 

wie zum Zeit punkt der Fälligkeit der Zinszahlungen bzw. der Fälligkeit der 

Darlehensrückzahlung im Falle der Auflösung der Darlehensnehmerin die Ansprüche der 

nicht nachrangigen Gläubiger aus dem Vermögen der Darlehensnehmerin noch nicht erfüllt 

worden sind oder die Darlehensnehmerin durch die Erfüllung der Ansprüche des Darlehensgebers 

aus dem Darlehen drohend insolvent wird. 

3. Ein Insolvenzgrund liegt vor, wenn entweder die Verbindlichkeit aus dem Darlehen 

einschließlich der Zinsen eine drohende Überschuldung oder eine drohende Zahlungsunfähigkeit 

auslösen. 

4. Werden aufgrund dieses Zahlungsvorbehalts Zahlungen an den Darlehensgeber nicht fällig, 

sind diese zum jeweils nächsten Fälligkeitstermin (§ 3 Abs. 3 dieses Vertrages) nach zuholen. 

Kann aufgrund des Zahlungsvorbehalts eine Zahlung nicht zum ursprünglichen letzten 

Fälligkeitstermin erfolgen, sind die entsprechenden Zahlungen unter Beachtung des 

Zahlungsvorbehalts innerhalb eines Quartals nach dem letzten Fälligkeitstermin vorzunehmen. 

Dieser Termin kann sich bei fortwährendem Eintritt des Zahlungsvorbehalts weiter 

verschieben. 

5. Der Rangrücktritt greift in dem Zeitpunkt der Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit 

der Darlehensnehmerin ein und gilt solange, bis diese nachhaltig beseitigt ist, d.h. auch 

während der Dauer eines Insolvenzverfahrens über das Vermögen der Darlehensnehmerin. 

6. Die Forderungen aus den Nachrangdarlehen werden im Fall des Insolvenzverfahrens über 

das Vermögen der Darlehensnehmerin oder der Liquidation der Darlehensnehmerin erst 

nach Befriedigung aller nicht nachrangiger Gläubiger bedient. Vorstehende Rangrücktrittserklärung 

kann daher im Falle der Insolvenz der Darlehensnehmerin dazu führen, dass der 

Darlehensgeber mit seinen Forderungen ausfällt und im schlimmsten Fall einen Totalverlust 

seines zur Verfügung gestellten Kapitals erleidet. 

2. Leistet die Darlehensnehmerin entgegen den Vereinbarungen in einem der in § 6 

dieses Vertrages genannten Fällen dennoch Zins- und/oder Tilgungszahlungen an den 

Darlehensgeber, hat der Darlehensgeber die auf diese Weise erlangten Zins- oder Tilgungsbeträge 

an die Darlehensnehmerin bzw. an deren Liquidator oder Insolvenzverwalter 

zurück zu zahlen. 

§ 8 Zulässigkeit von Übertragungen und Abtretungen 

1. Der Darlehensgeber ist zur Abtretung seiner Forderungen aus diesem Darlehensvertrag 

berechtigt. Der Darlehensgeber regelt im Falle einer Abtretung selbst mit dem Abtretungsempfänger 

den unterjährigen Zinsausgleich. Bis zur schriftlichen Anzeige der Abtretung ist 

die Darlehensnehmerin berechtigt, Zahlungen an den ursprünglichen Darlehensgeber 

vorzunehmen. 

2. Die Darlehensnehmerin ist berechtigt, ihre Forderung auf Auszahlung des Darlehensbetrages 

an konzernverbundene Unternehmen abzutreten, sofern das Konzernunternehmen 

in sämtliche Rechte und Pflichten der Darlehensnehmerin aus diesem Darlehensvertrag 

eintritt und die Darlehens nehmerin für die Erfüllung der Darlehenspflichten weiterhin 

gesamtschuldnerisch haftet. 

§ 9 Einhaltung gesetzlicher Vorschriften 

Der Darlehensgeber bestätigt ausdrücklich, dass: 

a. der Darlehensgeber mit der Zahlung des Darlehensbetrages an die Darlehensnehmerin 

nicht gegen gesetzliche Bestimmungen, insbesondere nicht gegen das Geldwäschegesetz 

verstößt. 

b. die als Darlehen an die Darlehensnehmerin gewährten Geldbeträge dem Darlehensgeber 

zur freien Verfügung stehen und diese nicht durch anderweitige Rechte Dritter belastet sind. 

c. der ausgereichte Darlehensbetrag nur einen Teil des Vermögens des Darlehensgebers 

darstellt. 

d. dem Darlehensgeber die mit dem Abschluss dieses Nachrangdarlehensvertrages 

verbundene Risiken, insbesondere die Möglichkeit eines vollständigen Verlustes des 

Darlehensbetrages (Totalverlustrisiko), bekannt sind. 


18 

19

§ 10 Abgrenzung zu Gesellschafterrechten 

Dieses Nachrangdarlehen gewährt dem Darlehensgeber keine Gesellschafterrechte, insbesondere 

keine Mitverwaltungs-, Stimm- oder Einflussrechte in Bezug auf die Darlehensnehmerin. 

Das Nachrangdarlehen begründet ausschließlich schuldrechtliche Zins- und 

Rückzahlungsansprüche gegenüber der Darlehensnehmerin. Eine gemeinsame Zweckverfolgung 

im gesellschaftsrechtlichen Sinne findet zwischen den Parteien nicht statt und 

ist auch nicht beabsichtigt. 


§ 11 Schlussbestimmungen 

1. Für Streitigkeiten aus diesem Vertrag und über das Bestehen oder Nichtbestehen dieses 

Vertrages gilt ausschließlich das Recht der Bundesrepublik Deutschland. 

2. Erfüllungsort ist der Sitz der Darlehensnehmerin. 

3. Ausschließlicher Gerichtsstand für sämtliche Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit 

den Darlehen ist - soweit gesetzlich zulässig - der Sitz der Darlehensnehmerin. 

4. Die vorstehenden Regelungen geben sämtliche Vereinbarungen zwischen den Parteien 

wieder. Mündliche Nebenabreden bestehen nicht. 

5. Änderungen des Vertrages bedürfen zu ihrer Wirksamkeit der Schriftform. Dies gilt auch 

soweit damit ein Verzicht auf dieses Schriftformerfordernis verbunden ist. 

6. Von diesem Vertrag haben beide Parteien jeweils ein Exemplar im Original erhalten. 

Ort, Datum 

Ort, Datum 


Max/i Mustermann 

Jan Bredack als Geschäftsführer 

der Veganz GmbH 

– Darlehensnehmerin – – Darlehensgeber – 

20 

21

– Zeichnungsschein für Nachrangsdarlehen – 



D-10243 Berlin 

Telefon: 030/44036048 

Telefax: 030/44036049 

E-Mail: jb@veganz.de 

Frau 

Herr 

Firma 

Vorname 

geboren/gegründet am 

E-Mail 

Familienstand 

Vertragsnummer Einlage (Bitte nicht ausfüllen) 

Neukunde 

Telefon 

bestehender Kunde 

Anzahl der Kinder 

unter 18 Jahren 

Verrechnungsscheck nr. ......... Konto-Nr. ............................ 

BLZ ....................................... 

Überweisung zum ......... 

auf das Konto der Veganz GmbH 

Bank: GLS Gemeinschaftsbank, BLZ: 43060967 

Konto-Nr. 1125743400 

Lastschrifteneinzug zum 1. oder 15. 

(Monat/Jahr) ........................................... 

Einzugsermächtigung: Hiermit ermächtige ich die Veganz GmbH, die Einlage durch Banklastschrift von 

meinem obenstehenden Konto einzuziehen. Wenn mein Konto die erforderliche Deckung nicht aufweist, 

besteht seitens der kontoführenden Bank keine Verpflichtung zur Einlösung der Lastschriften. 

Diese Einzugsermächtigung kann jederzeit widerrufen werden. 

Name 

Beruf 

Ort 

Datum 

Unterschrift 


Straße 

Plz/Ort 

Bank 

BLZ 

Konto-Nr 

Ich, der/die Darlehensgeber/-in, vergebe hiermit ein Nachrangdarlehen auf eigene Rechnung an die Veganz GmbH, 

Berlin. Es ergibt sich folgende Berechnung: 

Anzahl 

10.000 Euro Darlehensbetrag 

mindestens in Euro 

Euro 

( i.W. Euro......................... 

.......................................) 

Darlehensantrag 

Ort, Datum 

Annahme des Antrags 

Ort, Datum 

Unterschrift des Anleger 

Unterschrift Geschäftsführer 


Anzahl 

Agio 4 % 

Zwischensumme 

Euro 

Euro 

( i.W. Euro......................... 

.......................................) 

( i.W. Euro......................... 

.......................................) 

W i d e r r u f s b e l e h r u n g 

Widerrufsrecht: 

Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist 

beginnt nach Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer 

Informationspflichten gemäß Artikel 246b § 2 Absatz 1 in Verbindung mit Artikel 246b § 1 Absatz 1 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt 

die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z. B. Brief, Telefax, E-Mail) erfolgt. Der Widerruf 

ist zu richten an: 

Veganz GmbH – Warschauer Straße 32 – D-10439 Berlin 

Widerrufsfolgen: 

Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die bis 

zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich 

zugestimmt haben, dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung 

zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch 

erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, 

bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist 

beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. 

Die Gewährung von Nachrangdarlehen gegen Einzahlung von Darlehens-Kapital beruht auf der Informationsbroschüre (Stand: 

Oktober 2014) i. V. mit den o. a. Beteiligungskonditionen. Ich willige in die Verarbeitung, Auskunftserteilung sowie Nachfrage 

unter Berücksichtigung der Datenschutzgesetze meiner Daten bei meinem Finanzdienstleister ein. 

Zur Zeichnung hat zwischen mir und .............................. am ................................. ein persönliches Beratungs- bzw. 

Vermittlungsgespräch stattgefunden. 

Ort 

Datum 

22 

Unterschrift 

Besonderer Hinweis 

Wenn Sie diesen Vertrag durch ein Darlehen finanzieren und ihn später widerrufen, sind Sie auch an den Darlehensvertrag nicht mehr gebunden, 

sofern beide Verträge eine wirtschaftliche Einheit bilden. Dies ist insbesondere dann anzunehmen, wenn wir gleichzeitig Ihr Darlehensgeber sind 

oder wenn sich Ihr Darlehensgeber im Hinblick auf die Finanzierung unserer Mitwirkung bedient. Wenn uns das Darlehen bei Wirksamwerden des 

Widerrufs oder bei der Rückgabe der Ware bereits zugeflossen ist, tritt Ihr Darlehensgeber im Verhältnis zu Ihnen hinsichtlich der Rechtsfolgen des 

Widerrufs oder der Rückgabe in unsere Rechte und Pflichten aus dem finanzierten Vertrag ein. Letzteres gilt nicht, wenn der vorliegende Vertrag den 

Erwerb von Finanzinstrumenten (z. B. von Wertpapieren, Devisen oder Derivaten) zum Gegenstand hat. 

Wollen Sie eine vertragliche Bindung so weitgehend wie möglich vermeiden, machen Sie von Ihrem Widerrufsrecht Gebrauch und widerrufen Sie 

zudem den Darlehensvertrag, wenn Ihnen auch dafür ein Widerrufsrecht zusteht. 

Ihre Veganz GmbH 

23

– Vertriebsvereinbarung – 

§ 3 Rechtsstellung des Vertriebspartners 

Zwischen der 




10243 Berlin 

– nachfolgend Unternehmen genannt – 

(1) Der Vertriebspartner wird als Makler des Kunden tätig und ist ausschließlich 

Interessenvertreter der Kunden. 

(2) Der Vertriebspartner bzw. die in seinem Namen oder von ihm beauftragten Unterbevollmächtigten 

werden nicht im Namen des Unternehmens tätig und sind nicht befugt, 

rechtsgeschäftliche Erklärungen für das Unternehmen abzugeben. Der Vertriebspartner 

ist nicht Erfüllungsgehilfe des Unternehmens. 


und der 

Checkpoint Finanz GmbH & Cie. KG 

vertreten durch die Checkpoint Finanz Management GmbH, 

diese vertreten durch den Geschäftsführer Herrn Martin Henkel 

Mauerstraße 77 

10117 Berlin 

– nachfolgend Vertriebspartner genannt – 

wird folgende Vereinbarung über den Vertrieb von Nachrangdarlehen abgeschlossen: 


(1) Das Unternehmen betreibt einen Groß- und Einzelhandel für vegane Lebens- und 

Genussmittel sowie sonstige ausschließlich pflanzliche Mittel des täglichen Bedarfs. Das 

Unternehmen unterhält mehrere Filialen in Deutschland und bietet interessierten Investoren 

an, sich mittels Nachrang darlehensverträgen am Geschäftsmodell des Unternehmens zu 

beteiligen. 

(2) Der Vertriebspartner verfügt als unabhängiges Maklerunternehmen über eine langjährige 

Erfahrung in der Beratung und Vermittlung von Finanzierungen, Versicherungen, Kapitalanlagen 

und Immobilien. 

(3) Die vorliegende Vertriebsvereinbarung dient dem Zwecke der Absatzförderung der 

Nachrang darlehensverträge des Unternehmens. Die erforderlichen Informationen, Verträge 

und Unterlagen zu den Nachrangdarlehensverträgen des Unternehmens sind dem 

Vertriebspartner im Vorfeld zur Verfügung gestellt worden. 

§ 2 Vertragsgrundlagen 

(1) Der Vertriebspartner versichert, über alle für den Vertrieb von Nachrang darlehensverträgen 

des Unternehmens erforderlichen gewerberechtlichen und behördlichen Erlaubnisse 

zu verfügen sowie die erforderlichen Sachkenntnisse und Kompetenzen in Bezug auf 

Nachrang darlehensverträge zu besitzen. Dem Unternehmen wurde die Möglichkeit zur 

Einsichtnahme in diese Unterlagen gewährt, die Geschäftsführung des Unternehmens hat 

sich zudem selbst von der Sachkunde des Vertriebspartners überzeugt. 

(2) Der Vertriebspartner sichert zu, im Falle einer Änderung der aktuellen Rechtslage oder 

der behördlichen Rechtsauffassungen dafür Sorge zu tragen, unverzüglich alle erforderlichen 

Voraussetzungen für die Erfüllung der Anforderungen an den Vertrieb der Nachrangdarlehens 

verträge aus diesem Vertrag zu schaffen. 

§ 4 Untervermittlung 

(1) Es ist dem Vertriebspartner ausdrücklich gestattet, weitere natürliche oder juristische 

Personen zum Vertrieb der Nachrangdarlehensverträge des Unternehmens zuzulassen. 

(2) Im Falle einer Untervertretung hat der Vertriebspartner sicherzustellen, dass die 

eingesetzten Untervertreter über alle erforderlichen behördlichen Erlaubnisse zum Vertrieb 

von Nachrang darlehensverträgen, die notwendige Sachkenntnis und die gebotene Zuverlässigkeit 

verfügen. Die Regelungen dieses Vertrages gelten sinngemäß auch im Verhältnis 

zu beauftragten Dritten. 

(3) Für den Fall, dass der Vertriebspartner Dritte mit der Förderung des Absatzes der 

Nachrang darlehensverträge des Unternehmens beauftragt hat, übernimmt der Vertriebspartner 

die anfallende Kommunikation sowie Koordinierung der beauftragten Dritten. 

§ 5 Vergütung 

(1) Der Vertriebspartner erhält vom Unternehmen für jede erfolgreiche Vermittlung eines 

Nachrang darlehensvertrages das von dem Unternehmen im Wege des Abschlusses des 

Darlehensvertrages erhobene Agio, welches derzeit vier Prozent der Darlehensvaluta beträgt. 

(2) Die Vergütung ist verdient und fällig mit dem Zahlungseingang der Darlehenssumme 

bei dem Unternehmen. Das Unternehmen wird den Vertriebspartner unverzüglich über den 

Zahlungs eingang informieren. 

(3) Die Abrechnung der Vergütung erfolgt monatlich. Hierzu wird das Unternehmen dem 

Vertriebspartner eine Aufstellung mit den geschlossenen Verträgen übermitteln. 

(4) Eine über die Regelungen des Absatzes 1 hinausgehende Vertriebsvergütung wird nicht 

gezahlt. 

(5) Im Falle der Absatzförderung durch Dritte wird vom Unternehmen keine gesonderte 

Vergütung gezahlt. In diesem Fall hat der Vertriebspartner eine eigene Vereinbarung mit 

dem Dritten zu schließen. 

§ 6 Ausschließlichkeit 

(1) Das Unternehmen sichert dem Vertriebspartner für die Dauer dieses Vertrages das 

räumlich und zeitlich unbeschränkte Recht zum alleinigen Vertrieb von Nachrangdarlehensverträgen 

des Unternehmens zu. Das Unternehmen wird keine weiteren 

Vertriebsvereinbarungen mit Dritten schließen. Etwaige Anfragen hierzu wird das 

Unternehmen an den Vertriebspartner weiterleiten. 

(2) Sofern sich Kunden direkt an das Unternehmen wenden, um mit diesem einen Nachrangdarlehensvertrag 

abzuschließen, hat das Unternehmen die Kunden zur Sicherung der 

Beratungs qualität an den Vertriebspartner zu verweisen. 


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§ 7 Dauer des Vertrages, Kündigungsrechte 

(1) Die Vertriebsvereinbarung beginnt mit dem Datum der Letztunterzeichnung dieses 

Vertrages und wird auf unbestimmte Zeit geschlossen. 

(2) Der Vertrag kann von beiden Seiten mit einer Frist von drei Monaten zum Ende eines 

Monats gekündigt werden. Das Recht zur außerordentlichen Kündigung aus wichtigem Grund 

bleibt hiervon unberührt. Ein wichtiger Grund liegt insbesondere vor, wenn: 

a. Über das Vermögen einer Partei dieses Vertrages das Insolvenzverfahren eröffnet wurde 

oder die Eröffnung des Insolvenzverfahrens mangels Masse abgewiesen wurde, 

b. Verstöße gegen den Inhalt dieses Vertrages trotz erfolgter Abmahnung und Ablaufs einer 

angemessenen Frist von der betreffenden Vertragspartei nicht abgestellt werden. 

(3) Die Kündigung bedarf zu ihrer Wirksamkeit der Schriftform. 

(4) Im Falle einer Kündigung bzw. Beendigung dieses Vertrages sind verdiente, aber noch 

nicht abgerechnete Vergütungen innerhalb eines Zeitraums von einem Monat abzurechnen 

und auszukehren. 

(3) Ausschließlicher Gerichtsstand für sämtliche Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit 

diesem Vertrag ist – soweit gesetzlich zulässig – Berlin. 

(4) Die vorstehenden Regelungen geben sämtliche Vereinbarungen zwischen den Parteien 


(5) Änderungen des Vertrages bedürfen zu ihrer Wirksamkeit der Schriftform. Dies gilt auch 


(6) Von diesem Vertrag haben beide Parteien jeweils ein Exemplar im Original erhalten. 

Ort, Datum 

Ort, Datum 


§ 8 Informationspflichten des Unternehmers 

(1) Das Unternehmen stellt dem Vertriebspartner alle erforderlichen Unterlagen und 

Informationen, insbesondere Verträge, Werbematerialien, Informationsbroschüren und 

Bilanzen kostenfrei zur Verfügung. Zudem ist das Unternehmen verpflichtet, dem Vertriebspartner 

alle erforderlichen Informationen in Bezug auf die wirtschaftliche Situation des 

Unternehmens vollständig und wahrheitsgemäß zur Verfügung zu stellen. 

(2) Das Unternehmen verpflichtet sich, den Vertriebspartner unverzüglich und unaufgefordert 

über Änderungen des Geschäftsmodells, der wirtschaftlichen Situation des Unternehmens 

oder sonstige Umstände zu informieren, die für Kunden des Unternehmens zur Beurteilung 

der Wirtschaftlichkeit des Abschlusses eines Nachrangdarlehensvertrages von Interesse sind. 

(3) Das Unternehmen versichert, dass die dem Vertriebspartner zur Verfügung gestellten 

Unterlagen und Informationen aktuell, inhaltlich richtig und vollständig sind. Insoweit wird 

der Vertriebspartner von einer sich etwaig ergebenden Haftung aufgrund von falschen 

Informationen in Bezug auf das Unternehmen freigestellt. 

Martin Henkel als Geschäftsführer der Checkpoint Finanz Management GmbH, 

persönlich haftenden Vertreterin der Checkpoint Finanz GmbH & Cie. KG 

– Vertriebspartner – 

Jan Bredack als Geschäftsführer der Veganz GmbH 

– Unternehmen – 


§ 9 Verschwiegenheit 

Die Parteien verpflichten sich wechselseitig auch über die Dauer dieses Vertrages hinaus 

über Geschäftsgeheimnisse, welche den Parteien über die jeweils andere Partei im Rahmen 

des Vollzugs dieses Vertrages bekannt werden, Stillschweigen zu bewahren soweit dem keine 

gesetzlichen oder behördlichen Offenbarungspflichten entgegenstehen. 


Eine Aufrechnung mit Forderungen aus diesem Vertrag ist nur mit unbestrittenen oder 

rechtskräftig festgestellten Ansprüchen zulässig. 


(1) Für Streitigkeiten aus diesem Vertrag und über das Bestehen oder Nichtbestehen dieses 

Vertrages gilt ausschließlich das Recht der Bundesrepublik Deutschland. 

(2) Erfüllungsort ist der Sitz des Unternehmens. 

26 

27

– Anlageverwaltungsvertrag – 

Zwischen der 




10243 Berlin 

– nachfolgend Unternehmen genannt – 

und der 

Checkpoint Finanz GmbH & Cie. KG 

vertreten durch die Checkpoint Finanz Management GmbH, 

diese vertreten durch den Geschäftsführer Herrn Martin Henkel 

Mauerstraße 77 

10117 Berlin 

– nachfolgend Verwalter genannt – 

wird folgende Vereinbarung über die Verwaltung von Nachrangdarlehensverträgen des 

Unternehmens abgeschlossen: 


(1) Das Unternehmen betreibt einen Groß- und Einzelhandel für vegane Lebens- und 

Genussmittel sowie sonstige ausschließlich pflanzliche Mittel des täglichen Bedarfs. Das 

Unternehmen unterhält mehrere Filialen in Deutschland und bietet interessierten Investoren 

an, sich mittels Nachrang darlehensverträgen am Geschäftsmodell des Unternehmens zu 

beteiligen. 

(2) Der Verwalter verfügt als unabhängiges Maklerunternehmen über eine langjährige 

Erfahrung 

in der Beratung und Vermittlung von Finanzierungen, Versicherungen, Kapital anlagen und 

Immobilien sowie in der laufenden Betreuung von Kunden in Fragen der Geld anlagen und wird 

zugleich auch als Vertriebspartner für das Unternehmen im Rahmen der Absatzförderung 

von Nachrangdarlehen tätig. 

(3) Der vorliegende Anlageverwaltungsvertrag dient der Verwaltung sämtlicher Nachrangdarlehensverträge 

des Unternehmens, welche mit Darlehensgebern abgeschlossen werden. 

Dabei besteht zwischen den Parteien Einigkeit darüber, dass die Anlegerverwaltung durch 

den Verwalter im eigenen Namen, auf eigene Rechnung und nach eigenem Ermessen 

durchgeführt wird. Der Verwalter ist nicht von Weisungen des Unternehmens abhängig. 


§ 2 Vertragsgrundlagen 

(1) Das Unternehmen beauftragt den Verwalter mit der Verwaltung sämtlicher Nachrangdarlehens 

verträge, die das Unternehmen im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit mit Darlehensgebern 

abgeschlossen hat bzw. noch abschließen wird. 

(2) Anfragen von Darlehensgebern, welche sich auf die Verwaltung des Darlehensvertrages 

beziehen, werden vom Unternehmen direkt an den Verwalter weitergereicht. 

(3) Zur Durchführung dieses Vertrages werden dem Verwalter vom Unternehmen sämtliche 

Vertragsunterlagen und Informationen zur Verfügung gestellt, welche zur Umsetzung dieses 

Vertrages erforderlich sind. Hierzu zählen insbesondere auch Informationen über die 

wirtschaftliche Entwicklung des Geschäftsbetriebs des Unternehmens. 

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§ 3 Tätigkeit des Verwalters 

(1) Der Verwalter verpflichtet sich, die vollständige Kommunikation zwischen dem 

Unternehmen und den Darlehensgeber zu übernehmen, einschließlich der fortlaufenden 

Information über die Auszahlung von Zinsbeträgen, die Fälligkeit der Rückzahlungsansprüche 

der Darlehensgeber aus den Nachrangdarlehensverträgen sowie alle Umstände, 

die einer Auszahlung der Zinsen oder einer Rückzahlung der Darlehensbeträge an die 

Darlehensgeber im Wege stehen. 

(2) Der Verwalter entscheidet selbst über Art und Umfang der jeweiligen Information der 

Darlehens geber. Zwischen den Parteien besteht Einigkeit darüber, dass mindestens einmal 

pro Kalenderjahr eine Information an die Darlehensgeber übersandt werden soll, welche 

auch den aktuellen Stand der wirtschaftlichen Entwicklung des Unternehmens beleuchtet. 

(3) Die Parteien stimmen sich quartalsweise ab dem Kalenderjahr 2015 darüber ab, welche 

Informationen an die Darlehensgeber gegeben werden. Dies umfasst Art und Umfang der 

Informationen – insbesondere auch in Bezug auf etwaige gesetzlichen Informationspflichten 

– sowie Festlegungen darüber wie und von wem die Informationen aufbereitet werden und 

in welcher Form die Informationen an die Darlehensgeber übermittelt werden. Die Ergebnisse 

diese Abstimmung sind in einem Besprechungsprotokoll zu dokumentieren, welches nach 

Unterzeichnung durch beide Parteien zum Bestandteil dieses Vertrages wird. 

§ 4 Informationspflichten des Unternehmens 

(1) Das Unternehmen ist verpflichtet, den Verwalter über alle Umstände zu informieren, 

die für die Darlehensgeber des Unternehmens von Belang sind. Hierzu gehört insbesondere 

die quartalsweise Übersendung eines Berichtes über die aktuelle wirtschaftliche Situation 

des Unternehmens und deren weiteren Geschäftsaussichten. 

(2) Der Verwalter ist unverzüglich zu informieren, wenn 

a. der Geschäftszweck des Unternehmens geändert wird, 

b. die Firmierung oder Rechtsform des Unternehmens geändert wird, 

c. in der Person der Gesellschafter oder des Geschäftsführers Änderungen eintreten, 

d. die Gesellschaftsversammlung die Liquidierung des Unternehmens beschlossen hat, 

e. die Geschäftsführung des Unternehmens das Vorliegen eines Insolvenzgrundes 

erkennt bzw. einen Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens über das Vermögen 

des Unternehmens gestellt werden soll bzw. dieser bereits gestellt wurde. 

(3) Die Geschäftsführung des Unternehmens wird dem Verwalter die Protokolle der 

Gesellschaftsversammlungen – ggf. mit entsprechenden Vertraulichkeitsvermerken – 

innerhalb von sieben Tagen nach Genehmigung der Protokolle zur Verfügung stellen. 

§ 5 Datenschutzrechtliche Anforderungen 

(1) Der Verwalter verpflichtet sich gegenüber dem Unternehmen, die ihm übermittelten 

personen bezogenen Daten der Darlehensgeber gemäß § 28 Abs. 5 BDSG ausschließlich zur 

Erfüllung der Verpflichtungen aus diesem Vertrag zu erheben, zu nutzen und zu speichern. 

Eine darüber hinaus gehende Verarbeitung oder Übermittlung der Daten an Dritte ist nur 

zulässig, soweit das Unter nehmen oder der Verwalter hierzu gesetzlich verpflichtet ist bzw. 

der jeweilige Darlehensgeber ausdrücklich sein Einverständnis in die Weitergabe seiner 

personenbezogenen Daten erteilt hat. 

(2) Der Verwalter wird das Unternehmen unverzüglich informieren, wenn im Rahmen der 

Verarbeitung der übermittelten personenbezogenen Daten Unregelmäßigkeiten – z.B. Verlust 

von Daten, unberechtigte Übermittlung, Nutzung oder sonstige Verarbeitung von Daten 

entgegen der Regelung des Abs. 1 – festgestellt werden. 

(3) Der Verwalter verpflichtet sich, alle übermittelten personenbezogenen Daten nach 

Erfüllung des Verarbeitungszweckes dauerhaft zu löschen oder – sofern notwendig – zu 

sperren, sofern dem keine gesetzlichen Aufbewahrungsfristen entgegenstehen. 

(4) Der Verwalter verpflichtet sich, die an ihn übermittelten personenbezogenen Daten der 

Darlehensgeber des Unternehmens intern nur solchen Mitarbeitern zur Kenntnis zu bringen, 

die mit der Erfüllung dieses Vertrages vom Verwalter beauftragt sind. Dabei wird der 

Verwalter ausschließlich Personal einsetzen, dass selbst gemäß § 5 BDSG gesondert auf 

das Dateigeheimnis hingewiesen und hierzu verpflichtet wurde. 

(5) Der Verwalter verpflichtet sich zur Führung eines Verfahrensverzeichnisses. 

(6) Der Verwalter verpflichtet sich, im Falle einer Unterbeauftragung seinerseits nur Personen 

zu beauftragen, die sich gegenüber dem Verwalter selbst zur Einhaltung des oben genannten 

Mindeststandard verpflichtet haben. 

§ 6 Vergütung 

(1) Der Verwalter erhält vom Unternehmen für die Erfüllung der Verpflichtungen aus diesem 

Vertrag pro Kalenderquartal eine pauschale Vergütung in Höhe von 0,375% der jeweils 

verwalteten Gesamtdarlehenssumme. Dies entspricht einer jährlichen Vergütung in Höhe von 

1,5% der insgesamt verwalteten Darlehenssummen. 

(2) Die verwaltete Gesamtdarlehenssumme bemisst sich nach der Summe der Nennbeträge 

aller Einzeldarlehen, welche im jeweiligen Kalenderjahr durch den Verwalter betreut wurden. 

Sofern bei einzelnen Darlehen eine kürzere Verwaltungszeit als das Kalenderquartal zu 

berücksichtigen ist (bspw. bei Neuabschluss oder Rückzahlung), ist die Darlehenssumme 

dieser Verträge anteilig zu berücksichtigen, indem die Darlehenssumme durch die Anzahl der 

Kalendertage des jeweiligen Quartales geteilt wird und dann mit dem jeweiligen Verwaltungs 

zeitraum in Tagen zu multi plizieren ist. 

(3) Die Vergütung wird vom Verwalter zum Ende eines jeden Kalenderquartales gegenüber 

dem Unternehmen abgerechnet. 

(4) Eine über den oben genannten Betrag hinausgehende Vergütung für die Verwaltung der 

Darlehens verträge erhält der Verwalter nicht. Es findet insbesondere keine gesonderte 

Erstattung von Auslagen statt. 

§ 7 Dauer des Vertrages, Kündigungsrechte 

(1) Der Vertrag beginnt mit dem Datum der Letztunterzeichnung und wird auf un bestimmte 

Zeit geschlossen. 

(2) Der Vertrag kann von beiden Seiten mit einer Frist von zwölf Monaten zum Ende eines 

Kalenderjahres gekündigt werden. Der Vergütungsanspruch nach § 6 für die bis zur 

Kündigung vermittelten Darlehen bleibt allerdings solange erhalten, wie diese vermittelten 

Darlehen weiter bestehen. Das Recht zur außerordentlichen Kündigung aus wichtigem 

Grund bleibt hiervon unberührt. Ein wichtiger Grund liegt insbesondere vor, wenn: 

a. Über das Vermögen einer Partei dieses Vertrages das Insolvenzverfahren eröffnet wurde 

oder die Eröffnung des Insolvenzverfahrens mangels Masse abgewiesen wurde, 

b. Verstöße gegen den Inhalt dieses Vertrages trotz erfolgter Abmahnung und Ablaufs 

einer angemessenen Frist von der betreffenden Vertragspartei nicht abgestellt werden. 

(3) Die Kündigung bedarf zu ihrer Wirksamkeit der Schriftform. 

(4) Im Falle einer Kündigung bzw. Beendigung dieses Vertrages verpflichtet sich der 

Verwalter die gespeicherten personenbezogenen Daten der Darlehensgeber an das 

Unternehmen zu übergeben. 


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Eine Aufrechnung mit Forderungen aus diesem Vertrag ist nur mit unbestrittenen oder 

rechtskräftig festgestellten Ansprüchen zulässig. 


(1) Für Streitigkeiten aus diesem Vertrag und über das Bestehen oder Nichtbestehen 

dieses Vertrages gilt ausschließlich das Recht der Bundesrepublik Deutschland. 

(2) Erfüllungsort ist der Sitz des Unternehmens. 

(3) Ausschließlicher Gerichtsstand für sämtliche Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang 

mit diesem Vertrag ist – soweit gesetzlich zulässig – Berlin. 

(4) Die vorstehenden Regelungen geben sämtliche Vereinbarungen zwischen den Parteien 


(5) Änderungen des Vertrages bedürfen zu ihrer Wirksamkeit der Schriftform. Dies gilt auch 


(6) Von diesem Vertrag haben beide Parteien jeweils ein Exemplar im Original erhalten. 

Ort, Datum 


Ort, Datum 

Martin Henkel als Geschäftsführer der Checkpoint Finanz Management GmbH, 

persönlich haftende Vertreterin der Checkpoint Finanz GmbH & Cie. KG 

– Verwalter – 

Jan Bredack als Geschäftsführer der Veganz GmbH 

– Unternehmer – 

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Bis 2018 

wollen wir 

der grösste 

vegane 

Grosshändler 

Europas 

sein. 

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Das Investitionsmodell von Veganz

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