Anlagekatalog - UmweltBank

GELDANLAGE
Die Bank für die Umwelt
Sicher.
Rentabel.
Direkt.

INHALTSVERZEICHNIS
Über die UmweltBank 4
Unternehmensphilosophie 4
Unternehmenspolitik 6
Umweltgarantie und Umweltbilanz 8
Umweltrat & Umweltbeirat 10
Grundregeln zur Geldanlage 12
Geldanlage 14
UmweltPluskonto 15
UmweltSparbuch 16
UmweltSparbuch Extra 18
UmweltSparbuch Wachstumsparen 19
UmweltZertifikat 20
UmweltSparbrief 21
Auszahlplan 22
UmweltSparvertrag 23
Vermögensberatung 24
Kreditberatung 26
Kundeninformationen 28
Hinweise für Kunden 28
Allgemeine Geschäftsbedingungen 32
So einfach geht die Geldanlage 36
Anlageauftrag 37
Anlagebedingungen 39
Zustimmungserklärung bei Minderjährigen 41
Aktion Neukunden 42
Ansprechpartner 43
2

VORWORT
Liebe Leserin,
Lieber Leser,
Wie jeder Einzelne kann auch ein Unternehmen Verantwortung übernehmen
und sich für den Erhalt unserer natürlichen Lebensgrundlagen, für klares
Wasser, reine Luft und eine gesunde Umwelt einsetzen. Zu diesem Zweck
haben wir die UmweltBank gegründet, die den Umweltschutz als Unternehmensziel
in der Satzung verankert hat. Inzwischen hat die UmweltBank rund
15.400 ökologische Kreditprojekte mit einem Gesamvolumen von mehr als
2,0 Mrd. Euro gefördert und berät über 114.000 Kunden. Denn Umweltschutz
ist rentabel und kommt allen zugute. Machen Sie mit!
Als Direktbank sind wir ganz unkompliziert für Sie von zu Hause aus
erreichbar. Für alle unsere Sparprodukte, vom Tagesgeldkonto bis zum
Wachstumsparen, bieten wir Ihnen faire Zinsen.
Als Förderbank finanzieren wir ausschließlich umweltfreundliche Projekte
zu Vorzugskonditionen in ganz Deutschland – ökologisches Bauen, Altbausanierung
oder Erneuerbare Energien aus Wind, Wasser, Sonne und Biomasse.
Denn durch unser rein ökologisches Kreditportfolio ist es uns möglich,
unseren Kunden eine Umweltgarantie für jeden einzelnen, direkt bei
der UmweltBank angelegten Euro zu geben.
Als Beraterbank betreuen wir unsere Kunden unabhängig und kompetent.
Wir orientieren uns ausschließlich an Ihren persönlichen Bedürfnissen. Deshalb
ist Ihr Vermögen bei uns in guten Händen. Denn wir bringen unser
komplettes Know-how als Bankprofis zu Ihrem Vorteil ein und verbinden
Ökologie mit Rentabilität, Liquidität und Sicherheit.
Geld bei der UmweltBank anlegen ist ganz einfach: Füllen Sie den beiliegenden
Anlageauftrag aus und schicken Sie ihn an uns zurück. Oder rufen Sie
uns einfach an, wir beraten Sie individuell und kompetent.
Mit freundlichen Grüßen
Horst P. Popp
Vorstandsvorsitzender und Gründer
der UmweltBank AG, Nürnberg
Übrigens: Für jeden Neukunden spendet die UmweltBank der Stiftung
myclimate fünf Euro zur Pflanzung und Aufzucht von Baum-Setzlingen in
Westuganda. Mehr auf Seite 42.
3

PHILOSOPHIE
Die Förderbank für die Umwelt
Immer mehr Menschen wollen ihr
Geld ökologisch und rentabel anlegen.
Die UmweltBank denkt heute schon
an morgen. Deshalb finanzieren wir
ausschließlich ökologische Projekte.
Wir als Bankprofis wissen: Das Engagement
für Energie aus Sonne, Wind und
Wasser, für Energiesparhäuser und
ökologische Landwirtschaft zahlt sich
doppelt aus. Für Mensch und Natur.
Die Bank mit Verantwortung
Die UmweltBank verbindet erfolgreiches
und professionelles Bankmanage
ment mit ökologischer und sozialer
Verantwortung. Die UmweltBank setzt
sich für den Klimaschutz und den Er halt
unserer natürlichen Lebensgrundlagen
ein: für klares Wasser, reine Luft und
eine gesunde Umwelt.
Zu Beginn des dritten Jahrtausends
ist die Zeit reif für neue Konzepte, die
Ökonomie und Ökologie wirkungsvoll
verbinden.
Zeit zu Handeln
Die Zeit der schönen Worte ist vorbei.
Umweltschutz muss heute in konkreten
Projekten umgesetzt werden. Und es gibt
viele Bauherren, Unternehmer/innen und
Institutionen, die dazu bereit sind.
Dabei hilft die UmweltBank durch Rat
und Tat. Mit vorteilhaften Konditionen,
durch die ökologische Projekte leicht
realisierbar sind. Mit In for mationen über
Förderprogramme, die bei der Umwelt­
Bank aus einer umfangreichen, aktuellen
Datenbank abrufbar sind. Umweltschutz
ist nicht nur Auf gabe des Staates. Wir
alle sind gefordert.
Und vieles ist machbar und leicht
möglich:
■
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■
■
■
■
■
Energiesparen
Erneuerbare Energien: Sonne, Wind,
Wasser, Biomasse etc.
Blockheizkraft / Kraft-Wärme-
Kopplung
Niedrigenergiehäuser / Passivhäuser
ökologische Altbausanierung
umweltfreundliche Produktion
und Handel
ökologische Landwirtschaft
ökologische Forstwirtschaft
Kreislaufwirtschaft und Recycling
ökologische Immobilien
Die UmweltBank trägt konkret dazu
bei, ökologisch sinnvolle Ideen durch
gute Konditionen auch ökonomisch
attraktiv zu machen.
4

PHILOSOPHIE
Ökologie zahlt sich aus
Bankmanager mit Weitblick
Investitionen im Umweltschutz müssen
greifen – und sich lohnen. Deshalb sind
erfahrene Banker gefordert, die über
ein grundsolides Know-how im Bankwesen
verfügen und Umwelt schutzprojekte
mit Engagement voranbringen.
Denn so emotional Um weltfragen oft
disku tiert werden, so rational muss in
diesem Bereich ge prüft, beurteilt und
finanziert werden.
Garant für die hohe Kompetenz in
Um weltfragen ist der Umweltbeirat. Er
setzt sich aus unabhängigen Fachleuten
und Wissenschaftlern verschiedener
Fachrichtungen zu sammen und
unterstützt die UmweltBank (siehe
Seite 10 – 11).
Kompetente und
individuelle Beratung
Die UmweltBank ist eine echte Be ­
raterbank. Unsere Mitarbeiter sind
Spe zial isten auf dem Gebiet der
ethisch-ökologischen Geldanlagen und
der professionellen Finanzierung von
Umweltprojekten. Regelmäßige Schulungen
sorgen da für, dass sie bestens
informiert sind: über aktuelle Förderprogramme
und Zuschüsse ebenso wie
über Entwicklungen im Bereich grüner
Aktien und Umweltfonds.
Dienstleistung nach Maß
Durch die erfolgreiche Kombination
von Direktbank und Beraterbank bieten
wir ein optimales Preis­ Leistungs-
Verhältnis. Denn durch den Verzicht
auf ein kostenintensives Filialnetz werden
Vorteile erwirtschaftet, die wir in
Form von guten Konditionen direkt an
unsere Kunden weitergeben.
Direktbank statt teurer
Filialen
„Sicher. Rentabel. Direkt.“ Nach diesem
Motto handelt die UmweltBank.
Auch ohne Schalterhallen und teure
Filialen werden An leger und Kreditnehmer
persönlich beraten und individuell
betreut. Per Internet, E-Mail,
Telefon, Fax und Brief sind wir für Sie
bequem erreichbar.
Förderbank mit
fairen Konditionen
Die UmweltBank bietet renditebe wussten
Anlegern ökologische Geldanlagen
und fördert damit ausschließlich umweltfreundliche
Projekte zu Vorzugskonditionen.
Wir finanzieren Zukunfts projekte
im Bereich Erneuerbare Ener gien aus
Wind, Wasser, Sonne und Biomasse
sowie ökologisches Bauen.
Solarmobil
Hotzenblitz
5

POLITIK
Taten statt Warten
„Die UmweltBank ist das einzige
deutsche Institut, das ausschließlich in
Ökoprojekte investiert.“
Handelsblattt (8/2013)
Seit Gründung erfolgreich
Am 29. Januar 1997 startete die Um ­
weltBank mit Eintrag der Vollbanklizenz
ins Handelsregister als ökologische
Direkt-, Förder- und Beraterbank mit 35
Mitarbeitern. Voraus gingen gut zweieinhalb
Jahre Vorbereitungs- und Emissionsphase
für den Initiator und Gründer
Horst P. Popp und sein junges Team. Das
in der Eröffnungsbilanz vor über 15
Jahren ausgewiesene Geschäftsvolumen
von rund 20 Mio. Euro entsprach dem
haftenden Eigenkapital der Bank. Es
wurde von 733 stillen Gesellschaftern
und 3.302 Aktionären als Risikokapital
zur Verfügung gestellt.
Hohe Eigenkapitalausstattung
Die Bank wächst seitdem jedes Jahr
kontinuierlich und ertragreich. Auf der
Basis einer Kapitalerhöhung er folgte
Mitte 2001 der Börsengang. Seither
unterstützen zwölf Ge nußschein-
Emis sionen das weitere Wachstum.
Die solide und hohe Eigenkapitalausstat
tung der UmweltBank von 163
Mio. Euro garantiert eine sichere und
stabile Entwicklung sowie ein er tragreiches
Arbeiten. Der Mut zur Zu kunft
hat sich also gelohnt – für alle.
Marktführerschaft
Heute zählt die UmweltBank zu den
Markt führern im Bereich der ethischökologischen
Geldanlagen. Der grünen
Bank vertrauen inzwischen über
114.000 Kunden aus ganz Deutsch­
land. Mittler weile betreuen über 140
Mitarbeiter ein Ver mögen von mehr als
2,0 Milliarden Euro.
Die UmweltBank –
absolut unabhängig
Die UmweltBank ge hört keinem Konzern,
sondern ist überwiegend in der
Hand von Kunden und Mitarbeitern.
Die Aktien der UmweltBank sind im
Freiverkehr der Börse München notiert.
Auszeichnung
Im Rahmen des „Deutschen CSR-
Forums – Internationales Forum für
Nachhaltigkeit und Zukunftsfähigkeit“
wurde die UmweltBank am 9. April
2013 mit dem Deutschen CSR-Preis
in der Kategorie CO 2 -Vermeidung als
Beitrag zum Klimaschutz ausgezeichnet.
6

POLITIK
Für die Zukunft unserer Kinder
Unternehmenspolitik
und Konzept
Grundlage jeder Unternehmenspolitik
ist die Satzung. Die UmweltBank ist
die einzige Bank Deutschlands, die
den Umweltschutz als Unter nehmensziel
bereits in ihrer Satzung verankert
hat.
„Die UmweltBank setzt sich für den
Erhalt unserer natürlichen Lebensgrundlagen,
insbesondere für klares
Wasser, reine Luft und eine gesunde
Umwelt ein. Die UmweltBank verwirklicht
Ideen, die allen zugute kommen.
Sie unterstützt die ökologische
Entwicklung unserer Gesellschaft und
fördert integrative und vorbeugende
Maßnahmen des Umweltschutzes.“
Aus der Satzung der UmweltBank
Ziel der UmweltBank ist es daher,
durch ihre Geschäftstätigkeit in jeder
Hinsicht zum Schutz der Umwelt beizutragen.
Nachhaltigkeit verstehen wir
als Strategie und Trend der Zukunft.
Nur durch nachhaltiges Handeln und
langfristig orientiertes Wirtschaften
kann eine intakte Umwelt auch auf
lange Sicht erhalten werden.
Doppelte Rendite
statt Zinsverzicht
Um Ihr Geld ökonomisch attraktiv,
aber gleichzeitig auch für die Umwelt
arbeiten zu lassen, müssen Sie bei der
UmweltBank nicht auf Zinsen verzichten
– im Gegenteil: Als Anleger der
UmweltBank profitieren Sie sogar in
zweifacher Hinsicht. Zum einen finanziell
– in Form fairer Ren diten. Zum
anderen ökologisch, da Sie sich als
Kunde für den Schutz der Umwelt, den
schonenden Umgang mit unseren
natürlichen Ressourcen und damit für
den Erhalt unserer Lebens grundlagen
einsetzen.
Unser Angebot im Überblick:
■ rentable, sichere und umweltfreundliche
Geldanlagen, wie z.B. ein
attrak tives Tagesgeldkonto oder
Wachstumsparen (Seite 14 ff.),
■ ganzheitliche Vermögensberatung,
z.B. grüne Aktien, Genussrechte,
Umweltfonds oder ökologisch orientierte
Versicherungen und nachhaltige
Altersvorsorge (Seite 24),
■ Baufinanzierung für Ökohäuser
und ökologische Altbausanierung
(Seite 26),
■ Solarfinanzierung (Seite 27),
■ Projektfinanzierung innova ti ver,
zukunftsweisender Umweltschutzprojekte,
z.B. Biomasse, ökologische
Landwirtschaft, Wind- und Wasserkraft
(Seite 27).
Mit einer Geldanlage bei der Umwelt-
Bank genießen Sie doppelte Vorteile:
faire Renditen für Ihr Vermögen und
einen aktiven Beitrag zum Umweltschutz.
7

UMWELTGARANTIE
Wir fördern den Klimaschutz …
Struktur Kreditgeschäft nach Branchen und Volumen
Gesamtvolumen: 2,041 (1,917) Mrd. EUR, Volumen in Prozent, zum 30.06.2013 (31.12.2012)
g 33,3 (32,1) Sonnenenergie über 100.000 EUR
g 12,2 (13,8) Sonnenenergie bis 100.000 EUR
g 15,0 (15,4) ökologisches Bauen Neubau privat
g 10,0 (9,8) ökol. und soziales Bauen gewerblich
g
5,4 (6,0) ökologisches Bauen Altbau privat
g 18,6 (17,0) Wind- und Wasserkraft
g 5,5 (5,9) Biomasse / Biogas /
ökol. Landwirtschaft u.a.
Umweltgarantie
Die UmweltBank gibt ihren Kunden
eine Umweltgarantie:
Sie garantiert jedem Anleger, dass
Kredite ausschließlich an Umweltprojekte
vergeben werden.
Der Umweltrat, ein unabhängiges
Gremium, kontrolliert regelmäßig die
Einhaltung der Umweltgarantie.
Die UmweltBank – ein idealer
ökologischer „Fonds“
Sie wollen sicher gehen, dass Ihr Geld
garantiert ökologisch und nachhaltig
arbeitet? Dann können Sie mit Ihrer
Geldanlage direkt in den „Fonds
UmweltBank“ investieren.
Denn im Grunde ist die UmweltBank
nichts anderes als ein großer Fonds. Mit
dem Geld, das unsere Kunden bei uns
anlegen, finanzieren wir ausschließlich
ökologische und nachhaltige Projekte.
Wohin dieses Geld fließt, können Sie
dem Schaubild entnehmen. Dieser
„Kreditkuchen“ gibt Auskunft über die
Struktur unseres Kreditgeschäftes,
also darüber, wie sich der „Fonds
UmweltBank“ zusammensetzt.
Rating – intensive Prüfungen
Die UmweltBank arbeitet mit gewerblichen
und privaten Kreditnehmern
zusammen. Jeder Kredit und jedes
Projekt wird sowohl einer wirtschaftlichen
als auch einer ökologischen Prüfung
unterzogen.
Mit Hilfe des ökonomischen Scorings
und des ökologischen Ratings er hält
jedes Engagement einen zwei stel ligen
Bonitätsschlüssel. Durch dieses Bewertungs
verfahren hat die Umwelt Bank
laufend einen Über blick über die Entwicklung
des Kredit portfolios – ein
effizientes ökonomisches und ökologisches
Controlling, das auch regelmäßig
vom Umweltrat überprüft wird
(mehr dazu siehe auch Seite 10 – 11).
Umweltgarantie
Für alle Sparanlagen geben wir unseren
Kunden eine Umweltgarantie: Wir
fi nanzieren ausschließlich um welt ­
freundliche Projekte zu Förder konditionen
– ökologisches Bauen, Altbau­
sanierung oder Erneuerbare Energien.
Rund 15.400 Projekte in ganz Deutschland
werden aktuell von Nürnberg aus
finanziert.
Deckungsgrad 107 Prozent
Messbar wird die Einhaltung der Um ­
weltgarantie anhand des sogenannten
Umweltgarantie-Deckungsgrads. Zur
Berechnung dieser Kenngröße wird
das Volumen aller Kundenkredite ins
Verhältnis zu den Kundeneinlagen auf
Tagesgeld- und Sparkonten gesetzt.
Die Summe aller ausgezahlten Kredite
der UmweltBank lag zum 30.06.2013
bei 1,78 Mrd. Euro, die Summe der
Kundeneinlagen bei 1,66 Mrd. Euro. Im
Verhältnis ergibt sich damit ein
Deckungsgrad von 107 Prozent. Weitere
Finanzierungsmittel stammen von anderen
Banken, insbesondere der KfW.
8

UMWELTBILANZ
… mit ökologischen Krediten
Von Kopf bis Fuß
auf Umwelt eingestellt
Die Mitarbeiter der UmweltBank
schonen nicht nur mit, sondern auch
bei ihrer täglichen Arbeit die Umwelt.
■ Die UmweltBank sanierte 2000/
2001 einen Altbau aus dem Jugendstil
ökologisch und nutzt diesen als
Bürogebäude.
■
■
Die mit Solarstrom angetriebenen
Elektroautos Hotzenblitz und Tesla
stehen als Dienstwagen für kürzere
Strecken zur Verfügung.
Für alle Druckerzeugnisse verwendet
die UmweltBank ausschließlich
Recyclingpapier und mineralölfreie
Farben.
Umweltbilanz
CO 2 -Einsparung in 1.000 t
1.825
2.044
1.749
2009 2010 2011
2.253
2012
2013
■
■
Es werden ausschließlich umweltfreundliche
und schadstoffarme
Büromaterialien und Möbel, Energie
sparlampen und recyclingfähige
Geräte benutzt.
Besucher und Mitarbeiter genießen
fair gehandelten Tee und Kaffee aus
ökologischem Anbau.
■ Die UmweltBank erzeugte 2012 we ­
sentlich mehr regenerativen Strom
aus Wind und Sonne als sie selbst
verbrauchte.
■
■
■
Die UmweltBank bezieht ihren
gesamten Strom von naturstrom.
Zur Arbeit kommen die Mitarbeiter
zu Fuß, per Fahrrad oder per Job-
Ticket mit den öffentlichen Ver kehrsmitteln.
Seit 2002 findet der Fahrradwettbewerb
„Banker on Bike“ in den
Sommermonaten statt.
Geschäftsreisen werden, soweit möglich,
per Bahn getätigt. Im Jahr 2012
lag der Anteil hier bei über 80 %.
Botenfahrten in der City erledigen
Fahrradkuriere.
Durch die konsequente Finanzierung
und Förderung von Umweltprojekten
erwirtschaftet die UmweltBank positive
Umwelteffekte. Maßstab dafür sind die
steigende Anzahl der finanzierten Projekte
und das wachsende Kreditzusagevolumen.
Wichtigste um weltspezifische
Kenn größe ist die CO 2 -Minderung, die
den Umweltfördereffekt der Geschäftstätigkeit
der Bank anzeigt.
Allein im Jahr 2012 haben unsere
Kreditkunden durch ihre Projekte eine
CO 2 -Ersparnis von 2.253.036 Tonnen
bewirkt. Das entspricht den jährlichen
CO 2 -Emissionen durch den privaten
Strom verbrauch von über 2,3 Mio.
Bundes bürgern.
Klimaschutz
Jeder Anlagekunde der Um welt Bank
trägt aktiv zum Klima- und Umweltschutz
bei. Bezieht man die CO 2 -
Ersparnis der Bank auf die Kundeneinlagen
von 1,55 Mrd. Euro, ergibt sich
eine CO 2 -Einsparung von 14,5 Tonnen
pro 10.000 Euro Anlagesumme. Zum
Vergleich: Der Anteil jedes Bundesbürgers
an den energiebe dingten CO 2 -
Emis sio nen in Deutschland lag 2011
bei ca. 9,1 Tonnen/Jahr.
Anlagevolumen
in Mio. Euro
998
Kreditzusagevolumen
in Mio. Euro
1.184
1.180
1.450
1.338
1.733
1.555
2009 2010 2011 2012
1.917
2009 2010 2011 2012
2013
2013
9

DER UMWELTRAT
Umweltrat & Umweltbeirat ...
Die UmweltBank ist die einzige Bank
in Deutschland, die den Umweltschutz
als Unternehmensziel in ihrer Satzung
verankert hat. Dabei wird sie von
„grünen Kontrolleuren“ unterstützt.
Der Umweltrat, als Pendant zum Aufsichtsrat,
stimmt den ökologischen
Rahmen der Bankgeschäfte mit dem
Vorstand ab. Der Umweltbeirat, als
erweitertes Expertengremium, steuert
dazu ökologisches Fachwissen aus
allen Bereichen der Gesellschaft bei.
Ökologischer „Aufsichtsrat“
Der Umweltrat ist Garant für die hohe
Kompetenz der Bank in Umweltfragen
und berät die UmweltBank seit ihrem
Start 1997.
Er übt die Funktion eines unabhängigen
ökologischen Kontrollgremiums
aus. Damit ist der dreiköpfige Umweltrat
das genaue Pendant zum Aufsichtsrat.
Und er ist auch genauso organisiert
wie der Aufsichtsrat der Aktiengesellschaft
UmweltBank. Das reicht von
der Mitgliederzahl über die Ge schäftsordnung,
den Bericht bei der Hauptversammlung
bis hin zur Kontrolle des
Unternehmens.
Einzigartiges Kontrollorgan
Das Gremium stimmt den ökologischen
Rahmen des Bankgeschäftes eng mit
dem Vorstand ab. Der Umweltrat tritt
mehrmals im Jahr zusammen und dis­
kutiert aktuelle ökologische Themen
und einzelne Projekte der Bank mit dem
Vorstand. Er berät die Positiv- und Ausschlusskriterien,
an denen sich die
gesamte Geschäfts tätigkeit der Bank
ausrichtet. Auch bei der ökologischen
Bewertung von Bauvorhaben bringt der
Umweltrat sein Know-how ein. Außerdem
kann er direkt einzelne Vorgänge
und Projekte in der Bank aufgreifen und
kontrollieren.
Eine sehr starke Stellung also. Und
gemeinsam mit Mitarbeitern und
Geschäftsleitung Garant dafür, dass die
gesamte Geschäftstätigkeit der Bank
konsequent den eigenen strengen, ökologischen
Kriterien folgt und die
Umweltgarantie der Förderbank eingehalten
wird.
Der Umweltrat testiert der UmweltBank
für die bisherige Arbeit in seinem Jahresbericht
eine vorbildliche Entwicklung.
Der Umweltrat:
Frauke Hammermann
Klaus Kiefer
Markus Ott
Expertenkompetenz
Dem Umweltrat steht der Umweltbeirat
als erweitertes Expertengremium
zur Seite. Der Beirat vereinigt ökologische
Kompetenz aus Wissenschaft,
Politik, Unternehmen, Verbänden und
Kultur und repräsentiert so einen
gesellschaftlichen Querschnitt.
Der Beirat unterstützt den Vorstand
und den Umweltrat der Bank mit dem
Expertenwissen aus ihren jeweiligen
Fachgebieten. Er tagt einmal jährlich
und gibt der Bank neue Impulse für
bestehende Geschäfts bereiche und
langfristige Strategien im Umweltbereich.
10

DER UMWELTBEIRAT
... Kompetenzteam Umwelt
Der Umweltbeirat:
Margarete Bause
Prof. Dr. Michael Braungart
Ingo de Buhr
Hans-Josef Fell
Prof. Dr.-Ing. Heinz Häberle
Prof. Dr. Johannes Hoffmann
Prof. Dr. Joseph Huber
Sabine Jesse-Kniesel
Andrea Mayer
Prof. Dr. Dieter Meissner
Peter Roth
Dr. Claus-Henning Schmidt
Sebastian Schönauer
Dr. Burkhard Schulze Darup
Walter R. Stahel
Dr. Richard Storhas
Silke Stremlau
Fabian Tacke
Prof. Dr. Bernd Wagner
Jörg Weber
Stand: 2012/2013
Unter www.umweltbank.de können
Sie mehr über unsere Experten erfahren
sowie auch nachlesen, was die einzelnen
Umwelträte und -beiräte zum
Spannungsfeld Ökologie und Öko nomie
zu berichten haben.
Auch im Rahmen der Mitgliedschaft in
verschiedenen Umweltverbänden be ­
kommt die UmweltBank Anre gungen
von außen. Sie nimmt am Er fahrungsaustausch
mit externen Experten teil und
bringt sich selbst aktiv ein.
Klare Kriterien
Umweltrat und UmweltBank haben
gemeinsam klare Kriterien festgesetzt.
Und wir beschränken uns nicht darauf,
nur den Ausschlusskriterien zu genügen.
Die Positivkriterien sind es, die
im täglichen Bankalltag gelebt werden.
Die Praxis zeigt, dass es ein
großes Potenzial interessanter Umweltprojekte
gibt, die es umzusetzen gilt.
Positivkriterien:
■
■
■
■
■
Energiesparmaßnahmen
regenerative Energiegewinnung
(Wind energie, Photovoltaik, Solarthermie,
Biomasse und Biogas,
Wasserkraft)
dezentrale Energiegewinnung, Blockheizkraft
umweltfreundliches Bauen (Niedrigenergiebauweise,
Passivhäuser,
Ver wendung ökologischer Baustoffe,
Landschaftsschutz / Reduktion
von Flächenverbrauch, Regenwasserrückgewinnung)
ökologische Landwirtschaft und
ökologische Forstwirtschaft
■ Kreislaufwirtschaft / Recycling (Ab ­
fall vermeidung, Roh stoff ein spa­
■
■
rung und Ressourcen schonung,
um weltverträgliche Ent sorgung,
Natur kläranlagen)
Schadstoffverringerung und -beseitigung
(umweltschonende Verkehrsmittel,
Bodenschutz / Sanierung,
Lärmverminderung, Luftreinhaltung)
nachhaltige Wirtschaftsweise (Entwicklung,
Herstellung und Vertrieb
von langlebigen, ressourcenschonenden,
regionalen und damit umweltfreundlichen
Produkten)
Ausschlusskriterien:
■
Großkraftwerke (Braun- / Stein kohle,
Atomenergie)
■ Waffen oder Militärgüter (Produktion /
Handel)
■
■
■
■
■
umweltschädliche Produkte oder
Technologien (Produktion / Handel)
Nichteinhaltung von Umweltauflagen
sozial unverträgliche Projekte, z.B.
auf Ausbeutung von Kindern basierende
Produktion
Gentechnik in der Landwirtschaft
unfaire Geschäftspraktiken, z.B. Korruption,
Menschenrechtsverletzungen
11

GRUNDREGELN
Entdecken Sie, wie Ihr Geld bei fairen
Zinsen für die Umwelt arbeitet
Ob Sie ein Vermögen aufbauen oder
Ihr bereits vorhandenes Kapital sinnvoll
anlegen möchten, bei uns sind Sie
an der richtigen Adresse.
Jeder Euro bei der UmweltBank
trägt dazu bei, uns und den nachfolgenden
Generationen eine lebenswerte
Zukunft zu sichern.
Produkte für jedes Bedürfnis
Jeder Sparer hat individuelle Bedürfnisse
und Wünsche, persönliche Ziele
und Pläne. Deshalb bietet die Umwelt-
Bank für jeden Kunden die Geldanlage,
die zu ihm passt. Mit unseren Sparprodukten
stellen wir Ihnen eine
ökologische und rentable Produktpalette
bereit – vom Tagesgeld über
das Sparbuch bis hin zum Sparvertrag.
Setzen Sie Ihre eigenen Prioritäten und
wählen Sie aus unserem Angebot die
für Sie geeigneten Geldanlagen aus.
Mit der richtigen Strategie
ans Ziel
Möchten Sie bereits vorhandenes Ka ­
pi tal sinnvoll anlegen oder erst noch
ein Vermögen aufbauen? Wenn Sie
regelmäßig sparen möchten, zum Beispiel
für die Ausbildung Ihrer Kinder
oder Enkelkinder, ist der UmweltSparvertrag
das ideale Produkt für Sie. Mit
einer Laufzeit von bis zu 25 Jahren ist
er auch als Vorsorge für das Alter eine
überzeugende Anlage form. Zur sofortigen
Anlage eines größeren Betrages
können Sie zwischen mehreren Anlageprodukten
wählen – vom flexiblen
Sparbuch bis zum Sparbrief mit fester
Laufzeit und höherer Rendite.
Entscheiden Sie, welche Anlagesumme
Ihnen für die ökologische Geldanlage
zur Verfügung steht und wie langfristig
Sie diese Summe anlegen
können. Wägen Sie ab, ob Sie bei
unvorhergesehenen Ereignissen in der
Zukunft kurzfristig über das Geld verfügen
müssen oder ob dieser Betrag
durchaus länger „geparkt“ werden
kann, zum Beispiel in Form eines fest
verzinsten UmweltSparbriefs.
Flexibilität wahren
Sie möchten jederzeit auf Ihr Guthaben
zugreifen können? Unser UmweltPlus­
konto ist ein fair verzinstes Tagesgeldkonto,
bei dem Sie täglich über Ihr
gesamtes Guthaben verfügen können.
Ohne Gebühren. Das UmweltSparbuch
ermöglicht Ihnen ebenfalls einen flexiblen
Zugriff auf Ihr Guthaben.
Je länger Sie Ihr Geld für die Umwelt
arbeiten lassen, desto höher fällt Ihre
Rendite aus. Können Sie Ihr Geld bereits
für 24 Monate fest anlegen, belohnt Sie
beispielsweise das UmweltSparbuch
Extra mit einem höheren Zinssatz als das
reguläre Umwelt Sparbuch. Und auch
beim Wachstumsparen gilt: steigende
Zinsen mit jedem zusätzlichen Laufzeitjahr,
bis zu fünf Jahre lang. Und das
bei einem hohen Maß an Flexibilität.
Intelligent kombinieren
Gerade wenn Ihnen eine größere An lagesumme
zur Verfügung steht, empfehlen
wir Ihnen die Kombination verschiedener
Sparangebote. Auf diese Weise
genießen Sie gleich mehrere Vorteile.
12

GELDANLAGE
Garantierte Sicherheit
Alle Sparprodukte der UmweltBank
sind sicher, da es sich nicht um spekulative
Anlagen handelt. Sie erhalten
Ihre gesamte Anlagesumme zu 100 %
zurück – bei Festanlagen nach Ablauf
der Laufzeit, ansonsten ganz einfach
durch Ihren Auszahlungsauftrag.
Ihre Geldanlage ist bei der UmweltBank
in guten Händen. Zum einen sind wir
Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung.
Weitere Informationen hierzu
finden Sie auf Seite 29. Zum anderen
bürgt auch unser solides Kredit geschäft
mit geringem Ausfallrisiko für die
Sicherheit aller Einlagen: Wir finanzieren
ausschließlich ökologische Zukunftsprojekte.
Dabei achten wir auf hohe
Sicherheiten für gewährte Kredite – sei
es ein überlassenes Betreiberrecht für
eine finanzierte Windkraftanlage oder
die an uns abgetretene, gesetzlich garantierte
Einspeisevergütung bei Photovoltaikanlagen.
Hoher Schutz bei Verfügungen
Auszahlungen (online, telefonisch oder
schriftlich) werden zu Ihrer Sicher heit
nur auf Ihr als Referenzkonto an ge ­
gebenes Girokonto bei Ihrer Haus bank
überwiesen.
Eine Änderung der Referenzbankverbindung
kann ausschließlich durch
Ihren schriftlichen Auftrag erfolgen. Bei
jeder Auszahlung wird Ihre Kontonummer
abgefragt. Geprüft wird weiterhin
Ihr persönliches Geheimwort, das Sie
mit der Konto eröffnung selbst festlegen.
Dieses Geheimwort können Sie selbstverständlich
jederzeit, aber nur schriftlich,
ändern. Sie sehen – wir bieten
Ihnen eine hohe Sicherheit bei Verfügungen
über Ihr Guthaben.
Faire Konditionen
Die Entscheidung für eine ökologische
Geldanlage und damit auch für einen
direkten Beitrag zum Klimaschutz
bedeutet keinen Verzicht auf eine lohnenswerte
Rendite. Im Gegenteil: Aufgrund
unserer schlanken Strukturen
und unseres soliden Kreditgeschäfts
sind wir in der Lage, für jede einzelne
Einlage unserer Kunden faire Zinsen
zu bieten.
Für all unsere Sparprodukte bezahlen
Sie keinerlei Kontoführungsgebühren.
Ganz gleich, wie viele Konten Sie
eröffnen und wie oft Sie einzahlen
oder abheben.
Transparente Kundenberatung
Die UmweltBank legt hohen Wert auf
eine transparente Beratung ihrer Kunden.
Dazu zählen für uns umfangreiche
Produktinformationen ebenso
wie eine ausführliche und individuelle
Beratung. Für unsere Mitarbeiter gibt
es keine Vorgaben zur Erreichung von
Vertriebszielen. Im Vordergrund steht
nicht die Erreichung von Provisionsgewinnen,
sondern eine unabhängige
Beratung im Sinne des Kunden. So
stellen wir sicher, dass Sie nur die Produkte
erhalten, die am besten zu Ihren
Bedürfnissen passen.
Sie erreichen unser Anlage- und Serviceteam
montags bis freitags von 8 bis 18
Uhr für ein ausführliches und faires
Beratungsgespräch. Dabei nehmen wir
uns die Zeit, die wir für die Beantwortung
all Ihrer Fragen benötigen. Flexibel
und direkt.
Übrigens: Um Sie bei der Entscheidungsfindung
für die passende Anlage
zu unterstützen, erstellen Ihnen unsere
Berater gerne eine Beispielrechnung für
jedes unserer Sparprodukte. Rufen Sie
uns einfach an! Oder nutzen Sie unseren
Anlagerechner im Internet unter www.
umweltbank.de/anlagerechner.
Maximale Nachhaltigkeit
Auf den folgenden Seiten stellen wir
Ihnen unsere ökologischen Spar produkte
vor, zu denen wir Sie gerne individuell
beraten.
Entsprechend der ökologisch nachhaltigen
Geschäftstätigkeit werden alle von
der UmweltBank angebotenen Produkte
neben der ökonomischen einer ökologischen
Prüfung unterzogen. Zur Darstellung
der ökologischen Wertigkeit
haben wir jedes Produkt entsprechend
seiner Nachhaltigkeit auf einer Skala von
eins bis fünf bewertet. Durch Ihre Anlageentscheidung
ermöglichen Sie der
UmweltBank die Finanzierung ökologischer
Umweltprojekte. Alle Sparprodukte
erhalten daher in der Kategorie
Nachhaltigkeit die höchstmögliche Be ­
wertung von fünf Sternen (★★★★★).
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ANGEBOTE IM ÜBERBLICK
Sechs Richtige zur Auswahl
UmweltPlus –
Ihr Tagesgeldkonto
UmweltSparbuch –
flexibel und bewährt
UmweltSparbuch Extra – kurze
Laufzeit, garantierter Zins
Sie haben mehr als 500 Euro auf Ihrem
Girokonto? Diese wollen Sie zu guten
Zinsen anlegen und dennoch jederzeit
darauf zugreifen können?
Dann ist unser UmweltPluskonto
genau das Richtige für Sie: täglich verfügbar,
sicher und ökologisch. Und die
Rendite stimmt auch: Auf diesem
Tagesgeldkonto erhalten Sie Zinsen
auf Festgeldniveau. Seite 15
▼
Sie möchten Ihr Geld für die Umwelt
arbeiten lassen, aber dabei flexibel
bleiben? Sie schätzen eine bewährte
und sichere Anlage?
Dann empfehlen wir Ihnen ein
UmweltSparbuch. Die UmweltBank
bietet überdurchschnittliche Zinsen.
Wenn Sie bis zum 31.12. nichts von
Ihrem Konto abheben, erhalten Sie
sogar 0,25 % Zinsen zusätzlich. Kündigen
können Sie aber jederzeit.
Seite 16
▼
Sie können Ihr Geld für 24 Monate
anlegen?
Auf dem UmweltSparbuch Extra legen
Sie Ihr Geld auf überschaubare zwei
Jahre fest. Schon diese etwas längere
Laufzeit wirkt sich positiv auf Ihre
Rendite aus. Auch die Umwelt profitiert
extra. Seite 18
▼
Wachstumsparen: Zinsen, die
wachsen und wachsen
Fester Zins: UmweltSparbrief
und UmweltZertifikat
UmweltSparvertrag: ein kleines
Vermögen ab 25 Euro monatlich
Beim Wachstumsparen lassen Sie Ihr
Geld bei steigenden Zinsen fünf Jahre
für die Umwelt arbeiten.
Wir belohnen Sie mit einer fairen Rendite.
Und Sie bleiben flexibel: Sollten
Sie Ihr Geld schneller brauchen als
geplant, können Sie Ihr Sparkonto
bereits nach 12 Monaten kündigen.
Seite 19
▼
Sie wollen Ihr Kapital fest anlegen, damit
Ihr Geld optimal für die Umwelt arbeitet?
Ein UmweltSparbrief garantiert Ihnen
einen festen Zinssatz. Die Laufzeit
bestimmen Sie selbst – von zwei bis 25
Jahren. Das UmweltZertifikat bietet
bereits für eine Anlagedauer von 12
Monaten eine faire Rendite.
Seite 20/21
▼
Sie wollen regelmäßig Sparbeträge zur
Seite legen – für Ihre Zukunft, die
Ihrer Kinder oder Enkel?
Ein UmweltSparvertrag bietet sich an,
wenn Sie Monat für Monat z.B. 150
Euro zurücklegen wollen. Die Umwelt­
Bank zahlt Ihnen jährlich einen dynamisch
steigenden Bonus. So entsteht
nach und nach ein kleines Vermögen.
Seite 23
▼
0911/ 53 08 - 123
Anlageberatung
14

SPARPRODUKTE
UmweltPluskonto
Optimale Ergänzung zu Ihrem Girokonto
Sie verschenken bares Geld, wenn Sie auf Ihrem Girokonto
auch nur einen halben Monat mehr als 500 Euro stehen lassen.
Denn so bringt Ihr Geld meist keine oder nur minimale Zinsen.
Das UmweltPluskonto ist ein fair verzinstes Tagesgeldkonto
und deshalb die optimale Ergänzung zu Ihrem Girokonto bei
Ihrer Hausbank.
Zinseszinsvorteil
Auf Ihrem UmweltPluskonto erhalten Sie vom ersten Tag
an und ab dem ersten Euro faire Zinsen, die monatlich gutgeschrieben
werden. Im nächsten Monat werden diese Zinserträge
dann automatisch mitverzinst.
Täglich online oder telefonisch verfügbar
Beim UmweltPluskonto können Sie jederzeit über Ihr Guthaben
verfügen. Ohne irgendwelche Kündigungsfristen. Sie
rufen einfach an und nennen uns Ihre Kontonummer sowie
Ihr persönliches Geheimwort. Oder nutzen Sie unser Online-
Banking light. Wir überweisen den gewünschten Betrag auf Ihr
als Referenzkonto angegebenes Girokonto bei Ihrer Hausbank.
Einzahlungen auf das UmweltPluskonto sind genauso einfach.
Vorteile
n Tägliche Verfügbarkeit per Telefon oder Internet
n Keine Kontoführungsgebühren oder Servicegebühren
n Sicherheit vor Missbrauch durch die ausschließliche Auszahlung
auf die von Ihnen genannte Referenzbankverbindung
n Zinseszinsvorteil durch die monatliche Zinsgutschrift
Unser Tipp
➔ Zum regelmäßigen Sparen ist auch ein Dauereinzug
möglich.
Produkt
Produktart
Anbieter
Nachhaltigkeit
Laufzeit
Mindestanlage
Zinssatz /
Rendite
Besteuerung
Kosten
Verfügbarkeit
Referenzkonto
Kontoauszüge
Sicherheit
UmweltPluskonto
Flexibles Tagesgeldkonto auf Guthabenbasis
UmweltBank
★★★★★
Unbegrenzt
EUR 500,-
Variabler Zinssatz, siehe aktuelle Konditionen
unter www.umweltbank.de,
Zinseszinseffekt durch monatliche Zinsgutschrift
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer sowie dem
Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Keine
Kündigungsfrist:
Keine, täglich verfügbar
Auszahlungen:
Online, per telefonischem Auftrag oder Fax
Ihr Girokonto bei einer inländischen Bank
Online und zusätzlich halbjährlich per Post
sowie umgehend nach erstem Geldeingang
Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung,
Sicherheit bei Verfügungen durch Abfrage Ihres
persönlichen Geheimwortes und ausschließliche
Überweisung auf Ihr Referenzkonto
0911/ 53 08 - 123
Anlageberatung
15

SPARPRODUKTE
UmweltSparbuch
Faire Zinsen mit starkem Zins-Plus
Unser UmweltSparbuch ist fast so, wie Sie Sparbücher kennen.
Es bietet jedoch besondere Extras: Haben Sie bis zum
Jahresende Ihre Spareinlage nicht durch Auszahlungen reduziert,
belohnen wir Sie mit einem Zins-Plus von 0,25 %
zusätzlich zu der fairen Verzinsung.
Einfache Ein- und Auszahlung
Auf Ihr UmweltSparbuch können Sie jederzeit bequem einzahlen:
Sie überweisen die Einzahlung oder lassen sie per telefonischem
Auftrag direkt von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparbuch
umbuchen. Auszahlungsaufträge können Sie ebenfalls unkompliziert
und sicher über das Internet oder Telefon erteilen.
Jederzeit flexibel
Beim UmweltSparbuch können Sie jederzeit über Ihr Geld
verfügen. Pro Kalendermonat können Sie ohne vorherige
Kündigung bis zu 2.000 Euro abheben. Auszahlungsbeträge
über 2.000 Euro innerhalb eines Kalendermonats sollten
mit einer Frist von drei Monaten angekündigt werden.
Ungekündigte Beträge sind jederzeit gegen einen geringen
Zinsabschlag (banküblicher Vorschusszins) verfügbar.
Vorteile
n 0,25 % Zins-Plus, falls bis 31.12. nicht verfügt wurde
n Hohe Flexibilität
n Keine Kontoführungsgebühren oder Servicegebühren
Die Kunst des Sparens
Jedes UmweltSparbuch ist eine kleine Kostbarkeit: Ein
Kunstwerk in limitierter Auflage schmückt die Umschlagseite.
Aktuell ziert das Motiv „Bambus“ von Gerhard Hacker das
UmweltSparbuch.
Produkt
Produktart
Anbieter
Nachhaltigkeit
Laufzeit
Mindestanlage
Zinssatz /
Rendite
Besteuerung
Kosten
Verfügbarkeit
Referenzkonto
Kontoauszüge
Sicherheit
„Bambus“, Gerhard Hacker, 2014
UmweltSparbuch
Flexibles Sparkonto mit 3-monatiger Kündigungsfrist
UmweltBank
★★★★★
Unbegrenzt
EUR 500,-
Variabler Zinssatz, siehe aktuelle Konditionen
unter www.umweltbank.de,
0,25 % Zins-Plus, wenn bis 31.12. eines Kalenderjahres
nicht verfügt wurde,
Zinsgutschrift jährlich zum 31.12.
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer sowie dem
Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Keine,
bei Auszahlung ungekündigter Beträge über EUR 2.000,-
pro Kalendermonat banküblicher Vorschusszins
Pro Kalendermonat:
EUR 2.000,- jederzeit ohne Kündigung
Kündigungsfrist:
Bei Beträgen über EUR 2.000,- drei Monate
Auszahlungen:
Online, per telefonischem Auftrag oder Fax
Ihr Girokonto bei einer inländischen Bank
Online und zusätzlich halbjährlich per Post
sowie umgehend nach erstem Geldeingang, spätestens
jedoch zum 31.12.
Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung,
Sicherheit bei Verfügungen durch Abfrage Ihres
persönlichen Geheimwortes und ausschließliche
Überweisung auf Ihr Referenzkonto
Jörgen Habedank, 1997 David Lindner, 1998 Alfred E. Ploch, 1999 Sabine Jesse-Kniesel, 2000 Sabine Jesse-Kniesel, 2002
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SPARPRODUKTE
Jedes Sparbuch ein
kleines Kunstwerk
Gerhard Hacker hat den asiatischen
Bambus auf fränkische Leinwand
gebracht. Damit ist er der elfte, von
den Mitarbeitern gewählte Sparbuchkünstler
der UmweltBank. Das aktuelle
Sparbuch ziert nun ein ockerfarbener
Bambuswald.
Der Nürnberger Maler widmete sich
ein ganzes Jahr lang der schnell wachsenden
Pflanze aus Asien und malte
den Bambus in ganz unterschiedlichen
Variationen. Das Ergebnis: der „Zyklus
Bambus“, welcher 16 Werke
umfasst.
Der 65-jährige bevorzugt die intensive
Auseinandersetzung mit einem Thema
über längere Zeit: „Warum müssen
wir immer alles fertig machen? Ich
weiß heute, das es auch herrlich sein
kann, an etwas mit Freude, Fleiß und
Ausdauer zu bleiben, das nie fertig
werden kann.“ Obwohl der Zyklus in
sich abgeschlossen ist, verliert Hacker
während der Malerei das Zeitgefühl.
Der Druck, mit einem fertigen Bild
ein Thema abzuschließen zu müssen,
lässt nach. Schließlich setzt sich der
Maler keine Zielvorgabe hinsichtlich
des Projektumfanges.
Der Maler hat durch einen Zyklus
zudem die Möglichkeit, die Verwandlung
eines Objektes wie dem Bambus,
zu verbildlichen. Hacker greift beispielsweise
den Lebensweg der Pflanze auf
und malt den Bambus vom Sprössling
bis hin zur ausgewachsenen Pflanze.
Damit kann der Maler ein Motiv aus verschiedenen
Blickwinkeln betrachten und
künstlerisch umsetzten.
Bambus aus der Toskana
Die Idee eine ganze Bilderreihe dem
Bambus zu widmen kam dem zweifachen
Familienvater im Italienurlaub.
Ein angelegter Bambuswald in der
Toskana öffnete dem Künstler die
Augen. Die Vielfalt der Pflanze ist
enorm. Über fünfhundert verschiede
Gattungen an Bambusgräsern gibt es.
Dabei unterscheiden sich die harten
Gräser in Form und Farbe. Die Stärksten
werden 30 Meter hoch und sind
mit einem Stammumfang von bis zu
80 cm von beeindruckender Gestalt.
Gerhard Hacker sieht in der reichhaltigen
Ästhetik des Bambus eine Verkörperung
der Natur im Ganzen. Die vor
Kraft und Dynamik strotzenden Hölzer
in ihren unterschiedlichen Formen
und Größen erinnern an die vielfältigen
Lebensformen auf unserer Erde.
Tusche oder Acryl
Um ein Thema möglichst vielfältig
darzustellen, malt Gerhard Hacker
vornehmlich mit Acryl oder Tusche.
Gerhard Hacker
Mehrere Schichten trägt der Künstler
dafür übereinander auf und arbeitet
sich damit Stück für Stück auf sein
Motiv zu. Für den Bambuswald auf
dem Umweltsparbuch verwendete
Hacker ausschließlich Tusche. Mit der
ursprünglich aus China stammenden
Tinte lassen sich stimmungsvolle und
reduzierte Darstellungen von Naturmotiven
auf die Leinwand bringen.
Von der Elektrotechnik zur Malerei
Der 65-jährige Künstler ist studierter
Elektrotechniker. Neben seiner technischen
beruflichen Tätigkeit widmete
sich Hacker in seiner Freizeit leidenschaftlich
der Kunst. Erst als Fotograf,
später als Maler, suchte Hacker einen
freigeistlichen Ausgleich zum rationalen
Berufsalltag. Vor 10 Jahren entschloss
sich Gerhard Hacker seine private
Leidenschaft in Vollzeit auszuüben.
Seit 5 Jahren ist der Maler bayernweit
auf Ausstellungen vertreten.
Die technische Prägung ist auch in seinen
Bildern erkennbar. Die teilweise
sehr realitätstreuen Werke erfordern
eine strukturierte Vorgehensweise. Wie
beim „Bambus“ deutlich erkennbar,
sind die einzelnen Halme authentisch
herausgearbeitet. Vielleicht zeichnet
gerade diese Kombination einer exakten
Vorgehensweise, gepaart mit künstlerischer
Leidenschaft, den Maler aus.
Monika Schlerkmann, 2004
Christiane Guth, 2006 Werner Henkel, 2008 Maria Gust, 2010 Karin Stollberg, 2012
17

SPARPRODUKTE
UmweltSparbuch
Extra
Garantierter Festzins und kurze Laufzeit
Das UmweltSparbuch Extra kombiniert die Vorteile eines
UmweltSparbuchs (Zinseszinseffekt) mit den Vorzügen
höher verzinster Sparbriefe (feste Laufzeit, höherer Zins).
Lassen Sie Ihr Geld zwei Jahre für die Umwelt arbeiten und
Sie erhalten es mit Zinseszins zurück.
Damit können Sie sicher rechnen
Mit Ihrem UmweltSparbuch Extra wächst Ihr Guthaben
auch in kurzer Zeit ganz beachtlich. Für 24 Monate erhalten
Sie den jeweils aktuell gültigen Festzins. Und die Zinsen
eines jeden Jahres werden im nächsten Jahr mitverzinst.
Anlage ab 2.500 Euro
Sie zahlen einmalig einen beliebigen Betrag ab 2.500 Euro auf
Ihr UmweltSparbuch Extra ein. Haben Sie zu einem späteren
Zeitpunkt erneut einen Anlagebetrag zur Verfügung, können
Sie gerne weitere UmweltSparbücher Extra eröffnen.
Nach 24 Monaten können Sie über Ihr drei Monate vorher
gekündigtes Guthaben frei verfügen. Wenn Sie keine Weisung
erteilen, führen wir Ihre Einlage dann als Umwelt­
Sparbuch mit variablem Zins und starkem Zins-Plus weiter.
Zinsgutschrift und Kontoauszüge
Die Zinsen Ihres UmweltSparbuchs Extra werden zum 31.12.
eines jeden Jahres gutgeschrieben. Zu diesen Terminen
erhalten Sie auch einen kostenlosen Kontoauszug zugesandt.
Vorteile
n Fairer Festzins
n Zinseszinseffekt
n Kurze Laufzeit von 24 Monaten
n Keine Kontoführungsgebühren oder Servicegebühren
Produkt
Produktart
Anbieter
Nachhaltigkeit
Laufzeit
Mindestanlage
Zinssatz /
Rendite
Besteuerung
Kosten
Verfügbarkeit
Referenzkonto
Kontoauszüge
Sicherheit
UmweltSparbuch Extra
Sparkonto mit Festzinsvereinbarung
UmweltBank
★★★★★
24 Monate
EUR 2.500,- Einmalanlage
Fest vereinbarter Zinssatz, siehe aktuelle Konditionen
unter www.umweltbank.de,
Zinsgutschrift jährlich zum 31.12.
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer sowie
dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Keine
Kündigungssperrfrist:
Die ersten 21 Monate
Kündigungsfrist:
3 Monate
Bei Laufzeitende:
Je nach Weisung Auszahlung oder Weiterführung
als UmweltSparbuch mit variablem Zinssatz
Ihr Girokonto bei einer inländischen Bank
Kostenlos, einmal jährlich zum 31.12. sowie nach
Geldeingang zum Laufzeitbeginn, Online-Ansicht
Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung,
Sicherheit bei Verfügungen durch Abfrage Ihres
persönlichen Geheimwortes und ausschließliche
Überweisung auf Ihr Referenzkonto
0911/ 53 08 - 123
Anlageberatung
18

SPARPRODUKTE
UmweltSparbuch
Wachstumsparen
Ideale Sparanlage mit mittlerer Laufzeit
Sie wollen Ihr Geld gerne mittelfristig und rentabel anlegen,
aber für unvorhergesehene Anschaffungen finanziell
flexibel bleiben?
Mit dem UmweltSparbuch Wachstumsparen können Sie
beides: Bei einer Laufzeit von fünf Jahren profitieren Sie
von steigenden Zinsen – und können trotzdem über Ihr
gesamtes Guthaben verfügen.
Wachsende Zinsen ...
Beim UmweltSparbuch Wachstumsparen zahlen Sie einmalig
einen beliebigen Betrag ab 2.500 Euro ein. Jahr für
Jahr steigen Ihre Zinsen und lassen die Erträge und somit
Ihr Guthaben immer schneller wachsen. Weil die jährlichen
Zinsen im Folgejahr mitverzinst werden, erhöht sich der
Wert Ihrer Anlage sogar überdurchschnittlich. Zur Anlage
weiterer Geldbeträge können Sie jederzeit zusätzliche
UmweltSparbücher Wachstumsparen eröffnen.
... bei hoher Flexibilität
Nach Ablauf der ersten 12 Monate können Sie Ihr Wachstumsparen
jederzeit in ein „normales” UmweltSparbuch
umwandeln und entsprechend über Ihr Guthaben verfügen.
Und selbst wenn Sie dann die dreimonatige Kündigungsfrist
nicht einhalten, berechnen wir Ihnen lediglich den
banküblichen Vorschusszins.
Verfügung am Laufzeitende
Am Laufzeitende können Sie sich unter Einhaltung der
dreimonatigen Kündigungsfrist Ihr Guthaben auszahlen lassen,
andernfalls führen wir Ihre Einlage als UmweltSparbuch
mit variablem Zins und starkem Zins-Plus weiter.
Vorteile
n Hohe Flexibilität durch die Kündigungsmöglichkeit nach
12 Monaten
n fest vereinbarte, jährlich steigende Zinsen bis zum 5. Laufzeitjahr
n Keine Kontoführungsgebühren oder Servicegebühren
Produkt
Produktart
Anbieter
Nachhaltigkeit
Laufzeit
Mindestanlage
Zinssatz /
Rendite
Besteuerung
Kosten
Verfügbarkeit
Referenzkonto
Kontoauszüge
Sicherheit
UmweltSparbuch Wachstumsparen
Sparkonto mit 5-jähriger Sonderzinsvereinbarung
UmweltBank
★★★★★
5 Jahre
EUR 2.500,- Einmalanlage
Fest vereinbarter, jährlich steigender Zinssatz, siehe
aktuelle Konditionen unter www.umweltbank.de,
Zinsgutschrift jährlich zum 31.12.
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer sowie
dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Keine,
bei Auszahlung ungekündigter Beträge banküblicher
Vorschusszins
Kündigungssperrfrist:
Die ersten 12 Monate
Kündigungsfrist:
3 Monate
Bei vorzeitiger Teilverfügung:
Aufhebung der Sonderzinsvereinbarung und Weiterführung
als UmweltSparbuch mit variablem Zinssatz.
Bei Laufzeitende:
Je nach Weisung Auszahlung oder Weiterführung
als UmweltSparbuch mit variablem Zinssatz
Ihr Girokonto bei einer inländischen Bank
Kostenlos, einmal jährlich zum 31.12. sowie nach
Geldeingang zum Laufzeitbeginn, Online-Ansicht
Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung,
Sicherheit bei Verfügungen durch Abfrage Ihres
persönlichen Geheimwortes und ausschließliche
Überweisung auf Ihr Referenzkonto
19

SPARPRODUKTE
UmweltZertifikat
Fairer Zinssatz bei kurzer Laufzeit
Wenn Sie Ihr Geld für einen kurzen Zeitraum zu einem festen
Zinssatz anlegen möchten, ist unser UmweltZertifikat ideal
für Sie.
Das UmweltZertfikat ist ein einjähriger Sparbrief, mit dem Sie
sich eine faire Rendite sichern und bereits nach 12 Monaten
wieder auf die gesamte Anlagesumme zugreifen können.
Sichere Anlage
Das UmweltZertifikat bietet Ihnen ab einer Mindestanlage
von 2.500,- Euro eine sichere Investition in den Umweltschutz.
Wir garantieren Ihnen, dass wir auch mit Anlagen
über eine kurze Laufzeit von nur 12 Monaten ausschließlich
ökologische Projekte fördern. Als Nachweis dafür
erhalten Sie von der UmweltBank ein persönlich auf Ihren
Namen ausgestelltes Zertifikat.
Bequeme Rückzahlung
Bei der Fälligkeit Ihres UmweltZertifikats brauchen Sie
sich um nichts zu kümmern: Bereits bei der Kontoeröffnung
legen Sie fest, auf welches Konto wir Ihre Zeichnungssumme
samt Zinsen überweisen sollen – auf Ihr Referenzkonto
oder ein UmweltPluskonto. Nach Ende der Laufzeit überweisen
wir Ihnen diesen Betrag dann ganz automatisch.
Vorteile
n Fairer, fest vereinbarter Zinssatz
n Kurze Laufzeit von 12 Monaten
n Keine Kontoführungsgebühren oder Servicegebühren
Produkt
Produktart
Anbieter
Nachhaltigkeit
Laufzeit
Mindestanlage
Zinssatz /
Rendite
Besteuerung
Kosten
Verfügbarkeit
Referenzkonto
Kontoauszüge
Sicherheit
UmweltZertifikat
1-jähriger Sparbrief mit festem Zinssatz
UmweltBank
★★★★★
12 Monate
EUR 2.500,- Einmalanlage
Fest vereinbarter Zinssatz, siehe aktuelle Konditionen
unter www.umweltbank.de
Zinsgutschrift am Ende des Laufzeitjahres auf Ihr
Referenzkonto oder UmweltPluskonto
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer sowie
dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Keine
Während der Laufzeit:
Unkündbar
Bei Laufzeitende:
Auszahlung der Anlagesumme sowie Zinsen auf das
Referenzkonto oder UmweltPluskonto
Ihr Girokonto bei einer inländischen Bank
Abrechnung am Laufzeitende, Online-Ansicht
Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung,
Sicherheit bei Verfügungen durch Abfrage Ihres
persönlichen Geheimwortes und ausschließliche
Überweisung auf Ihr Referenzkonto
0911/ 53 08 - 123
Anlageberatung
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SPARPRODUKTE
UmweltSparbrief
Faire Zinsen und Laufzeiten nach Maß
Wenn Sie Ihr Geld zu fairen Zinsen fest anlegen wollen,
sind die Sparbriefe der UmweltBank für Sie interessant.
Die Laufzeit ist frei wählbar – von zwei bis zu 25 Jahren.
Ganz auf Ihre individuellen Bedürfnisse und an Ihre persönliche
Situation angepasst.
Feste, für die Laufzeit gleichbleibende Zinserträge
Sie können mit festen, gleichbleibenden Zinserträgen rechnen.
Diese überweisen wir nach Ablauf eines jeden Laufzeitjahres
zuverlässig und pünktlich auf Ihr Referenzkonto
oder UmweltPluskonto.
Längere Laufzeit – zusätzliche Rendite
Sie können die Laufzeit des UmweltSparbriefs frei wählen:
mindestens zwei, maximal 25 Jahre. Je länger Sie die Laufzeit
wählen, desto länger sichern Sie sich den garantierten
Zinssatz.
Bequeme Rückzahlung
Bei der Fälligkeit Ihres UmweltSparbriefs steht Ihnen Ihr
Zeichnungsbetrag wieder in voller Höhe zur Verfügung.
Diesen überweisen wir je nach Weisung auf Ihr Referenzkonto
oder ein UmweltPluskonto, das wir auch gerne für
Sie neu eröffnen.
Vorteile
n Faire Zinssätze garantiert über die gesamte Laufzeit
n Laufzeit frei wählbar
n Anlage bereits ab 500 EUR möglich
n Keine Kontoführungsgebühren oder Servicegebühren
Produkt
Produktart
Anbieter
Nachhaltigkeit
Laufzeit
Mindestanlage
Zinssatz /
Rendite
Besteuerung
Kosten
Verfügbarkeit
Referenzkonto
Kontoauszüge
Sicherheit
UmweltSparbrief
Sparbrief mit festem Zinssatz
UmweltBank
★★★★★
Wahlweise zwischen 2 bis 25 Jahren
EUR 500,- Einmalanlage
Fest vereinbarter Zinssatz für die gewählte Laufzeit,
siehe aktuelle Konditionen unter www.umweltbank.de,
Zinsgutschrift am Ende eines jeden Laufzeitjahres
auf Ihr Referenzkonto oder UmweltPluskonto
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer sowie
dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Keine
Während der Laufzeit:
Unkündbar
Bei Laufzeitende:
Auszahlung der Anlagesumme auf das Referenzkonto
oder UmweltPluskonto
Ihr Girokonto bei einer inländischen Bank
Jährliche Saldenbestätigung, Online-Ansicht
Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung,
Sicherheit bei Verfügungen durch Abfrage Ihres
persönlichen Geheimwortes und ausschließliche
Überweisung auf Ihr Referenzkonto
0911/ 53 08 - 123
Anlageberatung
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SPARPRODUKTE
Auszahlplan
Von Zusatzrente bis Studiengeld
Sie möchten sich ein zusätzliches Einkommen als Ergänzung
zu Ihrer Rente sichern? Oder das Studium Ihrer Kinder
oder Enkel unterstützen? Wenn Ihnen dafür eine größere
Anlagesumme zur Verfügung steht, ist der Auszahlplan die
richtige Wahl. Ihr Geld wird zu festen Zinsen angelegt und
in monatlichen Raten auf Ihr eigenes oder ein von Ihnen
bestimmtes Konto ausgezahlt – ganz individuell auf Ihre
persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten.
Feste Zinsen sichern
Der Auszahlplan besteht aus UmweltSparbriefen mit verschiedenen
Laufzeiten und festen Zinssätzen sowie einem
UmweltPluskonto, von dem die Auszahlung der regelmäßigen
Raten erfolgt. Sie sichern sich die aktuell gültigen
Zinssätze und sind damit unabhängig von den Entwicklungen
am Zinsmarkt. Da Sie die Anlagesumme festverzinslich
anlegen, ist Ihr Zinsertrag höher, als wenn Sie das Geld
zum Beispiel auf ein Tagesgeldkonto einzahlen und die Auszahlungen
durch einen Dauerauftrag veranlassen würden.
Maßgeschneiderte Auszahlungen
Ihren Auszahlplan können Sie ganz nach Ihren persönlichen
Wünschen gestalten. Sie legen einfach Ihre Anlagesumme oder
die Wunschrate fest, die Sie über einen festgelegten Zeitraum
monatlich ausgezahlt haben möchten. Mit unserem Anlagerechner
im Internet unter www.umweltbank.de/anlagerechner
ermitteln Sie bequem die Laufzeit, den Anlagebetrag oder
die Auszahlungsrate Ihres individuellen Auszahlplans. Oder
nennen Sie uns unter Tel. 0911 / 53 08 – 123 Ihre Wünsche.
Auf dieser Basis senden wir Ihnen ein persönliches Angebot
für Ihren Auszahlplan per Post zu.
Vorteile
n Garantierte, individuell festgelegte Auszahlungsraten
n Feste Zinssätze über die gesamte Laufzeit
n Laufzeit bis zu 26 Jahre
n Volle Vererbbarkeit im Todesfall
n Keine Kontoführungsgebühren oder Servicegebühren
Produkt
Produktart
Anbieter
Nachhaltigkeit
Laufzeit
Mindestanlage
Zinssatz /
Rendite
Besteuerung
Kosten
Verfügbarkeit
Referenzkonto
Kontoauszüge
Sicherheit
Auszahlplan
Kombination aus UmweltSparbriefen und Umwelt-
Pluskonto für monatliche Auszahlungen mit Zinsund
Kapitalverzehr.
UmweltBank
★★★★★
Frei wählbar, maximal 26 Jahre. Auszahlungsbeginn
innerhalb eines Jahres nach Eröffnung des Auszahlplans.
EUR 3.000,- Anlagebetrag oder EUR 50,- monatliche
Auszahlungsrate. Es erfolgt eine individuelle
Berechnung und Festlegung als Einmalanlage. Eine
Erhöhung/Herabsetzung des Anlagebetrages bzw.
eine Erhöhung der Auszahlungsrate ist während
der Laufzeit nicht möglich.
Fest vereinbarte Zinssätze je nach Laufzeit der
Sparbriefe, siehe aktuelle Konditionen unter
www.umweltbank.de
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer sowie
dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer.
Durch Änderungen in der Steuergesetzgebung kann
es zur Anpassung der Auszahlungsraten kommen.
Keine
Während der Laufzeit:
Auszahlung der vereinbarten monatlichen Auszahlungsrate
auf das gewünschte Konto. Weitere
Ein- oder Auszahlungen sind nicht möglich. Der
Auszahlplan ist unkündbar.
Ihr Girokonto bei einer inländischen Bank
Jährliche Saldenbestätigung, Online-Ansicht
Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung
0911/ 53 08 - 123
Anlageberatung
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SPARPRODUKTE
UmweltSparvertrag
Spardynamik für Zukunftswünsche
Sie wollen die Ausbildung Ihrer Kinder oder Enkelkinder
sichern? Sie suchen eine sichere Ergänzung zu Ihrer Altersvorsorge
und möchten sich später ein paar größere Wünsche erfüllen?
Dabei ist es Ihnen wichtig, jederzeit flexibel zu bleiben?
Der UmweltSparvertrag ist ideal, um langfristig ein kleines
Vermögen aufzubauen. Sparen Sie pro Monat zum Beispiel
150 Euro und wünschen nach 15 Jahren die Auszahlung,
so erhalten Sie ein Guthaben von 33.370,02 Euro. Möchten
Sie bis zur Höchstlaufzeit von 25 Jahren sparen, erhalten Sie
67.767,09 Euro (Stand 05/2013) ausgezahlt.
Bis zu 100 % Bonus – garantiert!
Jedes Jahr steigt Ihr Guthaben durch Ihre Einzahlungen,
Zins und Zinseszins. Zusätzlich unterstützt die Umwelt­
Bank Sie durch einen garantierten Bonus auf Ihre jährlichen
Einzahlungen, der mit jedem Laufzeitjahr steigt:
Bonusstaffel
2. Jahr: 1 % 8. Jahr: 15 % 14. Jahr: 45 % 20. Jahr: 75 %
3. Jahr: 2 % 9. Jahr: 20 % 15. Jahr: 50 % 21. Jahr: 80 %
4. Jahr: 4 % 10. Jahr: 25 % 16. Jahr: 55 % 22. Jahr: 85 %
5. Jahr: 6 % 11. Jahr: 30 % 17 Jahr: 60 % 23. Jahr: 90 %
6. Jahr: 8 % 12. Jahr: 35 % 18. Jahr: 65 % 24. Jahr: 95 %
7. Jahr: 10 % 13. Jahr: 40 % 19. Jahr: 70 % 25. Jahr: 100 %
Höchste Flexibilität
Sie entscheiden selbst, wie lange Ihr UmweltSparvertrag
laufen soll. Wenn Sie vor Ende der Höchstlaufzeit auf Ihr
Guthaben zugreifen möchten, können Sie dies mit einer
Kündigungsfrist von drei Monaten jederzeit veranlassen.
Ihre Sparraten buchen wir bequem für Sie von Ihrem Girokonto
ab – die Höhe bestimmen Sie dabei ganz individuell: los geht’s
ab 25 Euro Mindestrate pro Monat. Eine Reduzierung Ihrer
Sparleistung ist jederzeit bis zu dieser Mindesteinzahlung möglich.
Zudem können Sie mit der Rateneinzahlung einmalig aussetzen
– bis zu 12 Monate lang und ohne Begründung.
Als „Starthilfe“ können Sie in den ersten 12 Monaten auch
eine höhere Einmalzahlung leisten.
Produkt
Produktart
Anbieter
Nachhaltigkeit
Laufzeit
Mindestanlage
Zinssatz /
Rendite
Besteuerung
Kosten
Verfügbarkeit
Referenzkonto
Kontoauszüge
Sicherheit
UmweltSparvertrag
Sparkonto mit Bonusvereinbarung
und 3-monatiger Kündigungsfrist
UmweltBank
★★★★★
Flexibel, d. h. keine Mindestlaufzeit, maximal 25 Jahre
EUR 25,- pro Monat / EUR 300,- pro Jahr
Gleichbleibende Sparbeiträge, nach Wahl monatlich,
viertel-, halb- oder jährlich per Abbuchung
vom Girokonto
Reduzierung der Raten bis zur Mindestsparrate
jederzeit, Erhöhung der Raten nicht möglich
Einmalige Unterbrechung der Ratenzahlung bis
zu 12 Monaten möglich
Variabler Zinssatz, siehe aktuelle Konditionen
unter www.umweltbank.de, sowie fester Bonus
nach Laufzeitjahren gestaffelt
Zins- und Bonusgutschrift jährlich zum 31.12.
Zinserträge und Bonus unterliegen der Abgeltung -
s teuer sowie dem Solidaritätszuschlag und ggf. der
Kirchensteuer.
Keine,
bei Auszahlung ungekündigter Beträge banküblicher
Vorschusszins
Kündigungsfrist:
3 Monate
Bei vorzeitiger Teilverfügung:
Weiterführung als UmweltSparbuch mit variablem
Zinssatz
Bei Laufzeitende:
Je nach Weisung Auszahlung oder Weiterführung
als UmweltSparbuch mit variablem Zinssatz.
Ihr Girokonto bei einer inländischen Bank
Kostenlos, einmal jährlich zum 31.12., Online-Ansicht
Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung,
Sicherheit bei Verfügungen durch Abfrage Ihres
persönlichen Geheimwortes und ausschließliche
Überweisung auf Ihr Referenzkonto
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VERMÖGENSBERATUNG
Optimieren Sie Ihr Vermögen
Mit Strategie zum Erfolg
Eine kluge Strategie und ein auf Sie
persönlich abgestimmtes Konzept sind
die zwei Eckpfeiler zur Verwirklichung
Ihrer finanziellen Ziele.
Wir empfehlen Ihnen, zunächst Ihr Einkommen
gegen Ausfälle abzusichern und
dann sukzessive ein Vermögen aufzubauen
oder Ihr vorhandenes Kapital sinnvoll
zu vermehren. Mit der Umwelt Bank an
Ihrer Seite kommen Sie ans Ziel.
Übrigens: Die UmweltBank unterzieht
alle Angebote zur Vermögensanlage einer
ökologischen Prüfung und bewertet diese
anhand ihrer Nachhaltigkeit. Die von uns
ausgewählten Versicherungsangebote
sind ebenfalls ökologisch orientiert.
Gut versichert – sicher versorgt
Das Risiko einer Berufsunfähigkeit
wird von den meisten unterschätzt. Da
die finanziellen Einbußen ernorm sein
können, wenn Ihre Arbeitskraft verloren
geht, ist der Abschluss einer privaten
Berufsunfähigkeitsversicherung ein elementarer
Baustein für Ihr Vermögen.
In Abhängigkeit der persönlichen und
familiären Situation kann zusätzlich
eine Risikolebensversicherung empfehlenswert
sein.
Ein gesichertes Einkommen lässt Sie
auch die Zeit nach dem Berufsleben
genießen. Als Ausgleich für die Kürzungen
der gesetzlichen Rente unterstützt
Sie der Staat mit Zulagen und
Steueranreizen beim Aufbau Ihrer privaten
Altersvorsorge in Form einer
Riester-Rente, Rürup-Rente oder
Direkt versicherung. Oder schließen
Sie Ihre Rentenlücke individuell und
flexibel mit einer Privatrente.
Zielsicherer Vermögensaufbau
Nach der Vorsorge rücken die Kapitalanlagen
für den Vermögensaufbau in
den Mittelpunkt.
Bereits mit einer monatlichen Sparrate
von 25 Euro kommen Sie Ihren Zielen
näher. Für den Aufbau eines Vermögens
empfiehlt Ihnen die UmweltBank regelmäßiges
Sparen auf dem Umwelt­
Sparbuch, einen Umwelt Sparvertrag
oder Fonds-Sparpläne.
Ökologische Vermögensanlage
Wenn Ihnen bereits ein größerer Betrag
zur Verfügung steht und Sie diesen ökologisch
optimal anlegen möchten, empfehlen
wir Ihnen, den Betrag auf verschiedene
Anlageformen zu verteilen.
Für eine risikoarme Anlage eignen
sich das Wachstumsparen oder
UmweltSparbriefe. Langfristig höhere
Renditen versprechen Wertpapiere in
Form von ökologischen Genussrechten,
grünen Fonds und Aktien
sowie ökologische Beteiligungen –
allerdings bei höheren Risiken.
Ihre Ziele sind entscheidend
Jede Lebens situation bringt Herausforderungen
mit sich, die es zu meistern
gilt. Die UmweltBank bietet Ihnen bei
diesen komplexen Entscheidungen
wertvolle Hilfestellung. Damit sich Ihre
persönliche Situation und Ihre Ziele im
Aufbau oder der Optimierung Ihres Vermögens
widerspiegeln, bieten wir Ihnen
eine ausführliche Beratung an.
Sie möchten mehr erfahren?
Ausführliche Informationen entnehmen
Sie bitte unserem Vermögensberatungskatalog.
Diesen können Sie bequem
per Telefon unter 0911 / 53 08 - 123
anfordern oder im Internet unter
www.umweltbank.de herunterladen.
24

VERMÖGENSBERATUNG
Intelligent kombinieren
Alters- und Risikovorsorge
Ökologische Genussrechte
Umweltfonds
Sie wollen, dass Sie und Ihre Familie
finanziell abgesichert sind?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung
sichert Ihr Einkommen, wenn Sie aufgrund
von Krankheit oder Unfall Ihren
Beruf nicht mehr ausüben können. Mit
Hilfe einer Risikolebensversicherung
sind Ihre Angehörigen finanziell versorgt,
falls Ihnen etwas zustößt. Eine
private Altersvorsorge schließt Ihre
Rentenlücke und sichert Ihnen einen
sorgenfreien Lebensabend.
Sie interessieren sich für eine Geldanlage
mit einem erfolgsabhängigen, aber festen
Zins bei überschaubarem Risiko und
hoher Flexibilität?
Dann sind die von der UmweltBank
angebotenen Projekt- und UmweltBank-
Genussrechte das Richtige für Sie. Diese
sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet,
der deutlich über dem Niveau von
Spareinlagen liegt – und zudem garantiert
ökologisch.
Sie möchten vom Know-how erfahrener
Fondsmanager profitieren?
Umweltfonds setzen sich aus nachhaltigen
und ökologischen Anlagen
zusammen und minimieren durch ihre
breite Streuung den Einfluss einzelner
Werte auf den Fondserfolg. Neben
einer Einmalanlage ab 2.500 Euro bieten
wir Ihnen Sparpläne ab 25 Euro
monatlich oder die Anlage Ihrer
Vermögenswirksamen Leistungen ab
34 Euro im Monat an.
Umweltaktien / Grüne Anleihen
Ökologische Beteiligungen
Die Kunst der Kombination
Sie wollen in nachhaltig wirtschaftende
Unternehmen investieren?
Mit dem Erwerb von Umweltaktien oder
grünen Anleihen werden Sie zum Miteigentümer
bzw. Gläubiger von Unternehmen,
die einen wertvollen Beitrag zum
Umweltschutz leisten – bei gleichzeitig
guten Renditechancen. Die Kursentwicklung
deutscher Umweltaktien wird in den
beiden Aktienindizes UBAI und UBAI
Select abgebildet. Übrigens: Die Aktie
der UmweltBank ist die einzige ökologische
Bankaktie an der Börse.
Sie möchten sich direkt an einem
Windpark oder einer Solaranlage beteiligen?
Mit einer Beteiligung an einem geschlossenen
Fonds werden Sie langfristig Miteigentümer
an einem ökologischen Projekt.
Umweltfreundlicher können Sie Ihr
Geld nicht anlegen. Die zum Teil gut vorhersehbaren
Stromerträge auf Basis des
EEG bilden die Grundlage für eine kalkulierbare
und attraktive Kapitalanlage –
mit in der Regel jährlichen Aus schüttungen.
Die richtige Kombination von Geld- und
Kapitalanlagen ist eine Kunst für sich.
Denn Sicherheit und Renditechance
eines Portfolios bestimmen sich nicht nur
aus den einzelnen Anlage formen, sondern
auch aus ihrem Zu sammen spiel
untereinander.
Die UmweltBank bietet Ihnen die
Zusammenstellung eines individuell auf
Sie abgestimmten Portfolios an, das
Ihren Anforderungen an Rendite,
Sicherheit, Verfügbarkeit und Ökologie
entspricht.
0911/ 53 08 - 135
Vermögensberatung
0911/ 53 08 - 145
Vermögensberatung
25

FINANZIERUNG
Wir finanzieren Ihren Traum vom Ökohaus ...
Auch andere wertvolle ökologische
Aspekte haben positiven Einfluss auf
den Zinssatz, z. B.:
Bild: Baufritz
■ Verwendung ökologischer
Baustoffe
■ Regenwassernutzung
■ Verdichtetes Bauen
■ Dachbegrünung
■ Photovoltaikanlage
■ Biomasseheizung
■ Erhalt bestehender
Gebäudesubstanz
Einfach und unkompliziert
Ob wir schlafen, lesen oder feiern: Unser
Zuhause umgibt uns wie eine zweite
Haut. Wie diese beschaffen ist, beeinflusst
unser Wohlbefinden und unsere
Gesundheit. Wenn wir umweltfreundlich
bauen, steigt unsere Lebensqualität – und
die unserer Kinder. Außerdem tragen wir
aktiv zum Natur- und Klimaschutz bei.
Nutzen Sie die Erfahrung
von Experten
Die UmweltBank fördert ausschließlich
Ökohäuser und finanziert derzeit
rund 4.600 Passiv-, Solar- und Holzhäuser.
Wir haben also reichlich Erfahrung
und kennen uns aus, wenn es um
ökologisches Bauen geht.
Für uns sind Begriffe wie Kraft-Wärme-
Kopplung, Holz hackschnitzel oder
Solarthermie keine Fremdworte. Unsere
Berater sind immer am Ball und offen
für Innovationen.
Senken Sie Ihre
Bau finan zierungs zinsen
Umweltbewusstes Bauen fördert nicht
nur der Staat: auch die UmweltBank
belohnt Bauherren mit zinsgünstigen
Krediten. Je ökologischer ein Bauvorhaben
ist, desto günstiger sind die
Zinskonditionen. Darum lohnt sich eine
Inves tition in die Umwelt doppelt.
Zum spürbaren Wohnkomfort kommt
der finanzielle Vorteil. Bei der Umwelt­
Bank beeinflusst jeder Bauherr seine
Zinsen direkt über die ökologische
Qualität seines Hauses. Wie umweltfreundlich
Ihr Bauvorhaben ist, ermitteln
wir anhand Ihres Kredit antrages
und belohnen Ihr Engagement mit
fairen Konditionen.
Die Konditionen der UmweltBank-
Förderdarlehen sind abhängig von der
ökologischen Qualität des Hauses.
Als Maßstab dient in erster Linie der
energetische Standard des Hauses
nach Fertigstellung der Baumaßnahmen.
Besitzt Ihr Haus ein hohes
energetisches Niveau, z. B. Passivhausstandard,
belohnen wir dies mit
unseren besten Konditionen.
Wir sind eine unkomplizierte Bank mit
flachen Strukturen. Ihr Darlehen
wickeln wir schnell und problemlos ab:
■ Für die erste telefonische Beratung
stehen Ihnen unsere Spezialisten
unter 0911 / 53 08 - 155 Montag bis
Freitag von 8 bis 18 Uhr gerne zur
Verfügung. Wir beraten Sie individuell
und entwickeln die optimale
Finanzierung für Ihr Bau vorhaben.
Rufen Sie uns an.
■ Sie planen einen Neubau? Senden
Sie uns Ihre Kreditanfrage ausgefüllt
zu und wir erstellen ein auf Ihr
Vorhaben zugeschnittenes Finanzierungsangebot
mit maximaler
KfW-Förderung.
■ Sie kaufen einen Altbau oder möchten
Ihr Haus umfassend sanieren?
Füllen Sie hierzu einfach Ihre Kreditanfrage
aus. Alle öffentlichen
Mittel, die für Sie in Frage kommen,
bauen wir in Ihre Finanzierung ein.
Alle Anträge finden Sie unter
www.umweltbank.de/formulare
26

FINANZIERUNG
... und noch vieles mehr:
Ökologische Altbausanierung –
maximal gefördert
Gemeinschaftlich wohnen –
maßgeschneidert finanzieren
Zinsgünstige Solarfinanzierung
für jedes Dach
Sie kaufen einen Altbau oder möchten
Ihr Haus umfassend sanieren? Wir finden
für Sie die maßgeschneiderte Finanzierung
mit allen Förder mög lichkeiten
der KfW und beraten Sie ausführlich.
Auch bei der Alt bau sanierung belohnt
die UmweltBank verantwortungsvolle
Bauherren mit zinsgünstigen Krediten.
www.umweltbank.de/baufinanzierung
Die Betreuung gemeinschaftlicher
Wohnprojekte und Baugemeinschaften
hat bei der UmweltBank Tradition. Gemeinschaftliche
Wohnprojekte stellen
hohe Ansprüche – an Planung, Realisation
und Finanzierung. Gerne setzen wir
auf Ihre Ideen. Sprechen Sie mit uns
über die individuelle Finanzierung.
www.umweltbank.de/baugruppen
Holen Sie sich die Sonne ins Haus.
Technisch und finanziell spricht alles
für eine Solaranlage. Wir berechnen
Ihnen gerne die optimale Finanzierungsgrenze
– so zahlt sich die
Anlage von alleine ab.
www.umweltbank.de/solar
Biogas und Biomasse
Windkraft
Wasserkraft
Bild: Pixelquelle
© plainpicture/Johner
Durch den Verkauf von elektrischer und
thermischer Energie aus dem regenerativen
Energieträger Biomasse lässt sich
das landwirtschaftliche Einkommen
aufstocken.
Ob Restholzverwertung oder Vergärung
von Gülle, Festmist oder an deren organischen
Stoffen in Bio gas an lagen –
unsere Kreditexperten kennen sich aus.
www.umweltbank.de/projektfinanzierung
Mit dem Erneuerbare-Energien-Gesetz
kann Windenergie zu einem Festpreis ins
Netz eingespeist werden und ist damit
kalkulierbar und rentabel. Sowohl bei der
Errichtung neuer Windkraftanlagen als
auch beim Repowering sind wir der
richtige Partner für Sie.
Finanzieren Sie mit der UmweltBank
eine saubere Technologie, die Arbeit
schafft und das Klima schützt.
www.umweltbank.de/projektfinanzierung
In Wasser steckt ein gewaltiges Energiepotential,
aus dem sich vorzüglich
Strom gewinnen lässt. Wasserkraftwerke
mit Fischtreppen bringen wichtige
Vor teile für die Natur: Es werden
keine fossilen Brenn stoffe verbraucht
und keine Emissionen freigesetzt.
Unsere Kreditexperten helfen Ihnen bei
der Finanzierung, der Reaktivierung oder
dem Neubau eines Wasserkraftwerkes.
www.umweltbank.de/projektfinanzierung
0911/ 53 08 - 155
Baufinanzierung
0911/ 53 08 - 175
Projektfinanzierung
27

HINWEISE
Hinweise für Kunden
Angaben zur Gesellschaft
UmweltBank Aktiengesellschaft mit
dem Sitz in Nürnberg. Adresse: Laufertorgraben
6 in 90489 Nürnberg. Eingetragen
im Handelsregister des Amtsgerichts
Nürnberg unter HR B 12.678.
Hauptgeschäftstätigkeit des Unternehmens
Gegenstand des Unternehmens ist der
Betrieb von Bankgeschäften aller Art,
insbesondere setzt sich die UmweltBank
für den Erhalt der natürlichen Lebensgrundlagen,
für klares Wasser, reine Luft
und eine gesunde Umwelt ein.
Vorstand
Horst P. Popp, Jürgen Koppmann
Prokuristen
Goran Bašic, Gisela Bohn, Gabriele
Glahn-Nüßel, André Hückstädt, Beate
Klemm, Markus Suroff, Stefan Weber
und Matthias Winkler.
Aufsichtsrat
Günther Hofmann, Heinrich Klotz,
Dr. Irene Schöne
Umweltrat
Frauke Hammermann, Klaus Kiefer,
Markus Ott
Vollbanklizenz
Januar 1997
Eigenkapital
EUR 163 Mio.
Gesellschafterkreis
rund 7.000 überwiegend Privatpersonen /
Kunden der UmweltBank
Zuständige Aufsichtsbehörde
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
(Graurheindorfer Straße 108,
53117 Bonn und Marie-Curie-Straße
24-28, 60439 Frankfurt)
Beschreibung der Konfliktpolitik
Das Handeln im Kundeninteresse ist das
Leitbild, das unsere Geschäftsbeziehung
mit dem Kunden prägt. Um diesem Ziel
zu dienen, hat die UmweltBank vielfältige
organisatorische Vorkehrungen
getroffen. Wesentliche Maßnahmen
sind die Schaffung von Vertraulichkeitsbereichen,
die Trennung von Verantwortlichkeiten
sowie die Verpflichtung
unserer Mitarbeiter zur Einhaltung
der Verhaltensregeln bei Geschäften mit
Kunden, für die UmweltBank oder privaten
Geschäften. Wir sind sicher, auf
diese Weise alle angemessenen Vorkehrungen
zum Schutze der Kunden und
zur Vermeidung potenzieller Interessenkonflikte
zwischen Kunden, Bank und
Mitarbeitern getroffen zu haben. Den
Leitfaden zur Konfliktpolitik haben wir
Ihnen unter www.umweltbank.de zur
Verfügung gestellt. Auf Anforderung
senden wir Ihnen diesen auch zu.
Außergerichtliches Beschwerdeverfahren
/ Rechtsschutzmöglichkeit
Deutsche Bundesbank
Schlichtungsstelle
Postfach 11 12 32
60047 Frankfurt/Main
Telefon: 069 / 23 88 - 1907
Telefax: 069 / 23 88 - 1919
Internet: www.bundesbank.de
E-Mail: schlichtung@bundesbank.de
Kommunikationssprache
Die Mitteilung der Vertragsbedingungen,
die Vorabinformationen und die Kommunikation
während der Laufzeit der
Verträge erfolgen in deutscher Sprache.
Kommunikationswege und -mittel
Die UmweltBank steht Ihren Kunden
postalisch, per Telefax, online und telefonisch
in der Regel von Montag bis Freitag
von 8 bis 18 Uhr unter folgenden
Kontaktdaten zur Verfügung:
UmweltBank AG, Laufertorgraben 6,
90489 Nürnberg
Telefon: 0911 / 53 08 - 123
Telefax: 0911 / 53 08 - 129
E-Mail: service@umweltbank.de
Internet: www.umweltbank.de
Merkmale der Dienstleistungen und
Zustandekommen des Vertrages
Die Merkmale unserer Dienstleistungen
sind in Katalogen, Emissionspros pekten,
Informationsprospekten und weiteren
Broschüren dargestellt. Verträge über Einlagen
oder Kredite kommen durch Angebot
und Annahme zustande. Bei anderen
Angeboten insbesondere im Bereich Vermögensberatung,
wie z. B. Wertpapieren,
handelt es sich um Kommissionsgeschäfte,
für die unsere Wertpapierbedingungen
gelten. Bei Kommanditanteilen
an geschlossenen Umweltfonds, Versicherungen
und Wertpapiersparverträgen
ist die UmweltBank als Vermittler oder
Makler tätig. Der Vertrag kommt mit der
jeweiligen Kommanditgesellschaft, Versicherungsgesellschaft
oder Investmentgesellschaft
zustande.
28

HINWEISE
Mindestlaufzeit von Verträgen
Hierzu verweisen wir auf die einzelnen
Produktbedingungen, Kataloge, Emissionsprospekte,
Informationsprospekte
sowie weitere Broschüren.
Vorbehalt
Die UmweltBank behält sich vor, die
angebotene Leistung im Fall ihrer Nichtverfügbarkeit
nicht zu erbringen. Dies
gilt insbesondere für begrenzt zur Verfügung
stehende Wertpapiere.
Gesamtpreis
Hierzu verweisen wir auf unsere jeweils
aktuellen Konditionenübersichten, die
auch im Internet unter www.umweltbank.de
zur Verfügung stehen.
Befristung der Gültigkeitsdauer
Die Konditionen der UmweltBank gelten
in der Regel bis auf weiteres und sind
freibleibend. Die Bank behält sich eine
jederzeit mögliche Änderung der Angebote
und deren Preise ausdrücklich vor.
Einzelheiten der Zahlung und Erfüllung
Hierzu verweisen wir auf die jeweiligen
vertraglichen Regelungen sowie die in
Katalogen, Emissionsprospekten, Informationsprospekten
und anderen Broschüren
abgedruckten Bedingungen.
Hinweis
Die Finanzdienstleistungen können sich
auf sog. Finanzinstrumente beziehen, die
wegen ihrer spezifischen Merkmale oder
der durchzuführenden Vorgänge mit speziellen
Risiken behaftet sind oder deren
Preis Schwankungen auf dem Finanzmarkt
unterliegt, auf die die Umwelt­
Bank keinen Einfluss hat. In der Vergangenheit
erwirtschaftete Erträge sind kein
Indikator für zukünftige Erträge.
Vertragliche Kündigungsbedingungen
und Vertragsstrafen
Die Kündigungsbedingungen sind in den
einzelnen Verträgen geregelt. Gleiches
gilt für eventuelle Vertragsstrafen.
Mitgliedstaat, dessen Recht zugrunde
liegt: Bundesrepublik Deutschland
Online-Banking light
Mit unserem Online-Banking light können
Sie nach Freischaltung alle unter
Ihrer Stammnummer geführten Umwelt­
Bank-Konten und Depots einsehen.
Angezeigt werden Kontostand und die
zugehörigen Umsätze. Der Umsatzzeitraum
umfaßt in der Regel das laufende
Jahr sowie das Vorjahr.
Sicherheit bei Verfügungen
Ein- und Auszahlungen erfolgen unter
Angabe des vereinbarten Geheimwortes
ausschließlich über Ihre
schriftlich vereinbarte Referenzbankverbindung.
Beim Online-Banking light kommt
das persönliche Geheimwort zum
Einsatz, das Sie mit der UmweltBank
schriftlich vereinbaren und das auch
für telefonische und E-Mail-Aufträge
verwendet wird.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die UmweltBank ist Mitglied der gesetzlichen
Einlagensicherung und damit der
Entschädigungseinrichtung deutscher
Banken GmbH, Berlin, einer Tochtergesellschaft
des Bundesverbandes
Deutscher Banken e.V., Berlin. Darüber
hi nausgehende Entschädigungsregelungen
bestehen nicht.
Dieser Einrichtung gehören alle privaten
deutschen Banken und Bausparkassen
an. Im Rahmen des Einlagensicherungsund
Anlegerentschädigungsgesetzes sind
alle Einlagen abgesichert.
Für Sie als Anleger/in bedeutet dies,
dass 100 % Ihrer Einlagen bis zur
Höhe von 100.000 Euro versichert
sind. Da sich diese Sicherung auf den
einzelnen Anleger bezieht, bedeutet
dies eine Erhöhung des Sicherungsniveaus
von jeweils 100.000 Euro pro
Kontoinhaber bei Gemeinschaftskonten.
So sind z. B. die Einlagen eines
Ehepaares in Höhe von 200.000 Euro
gesichert. Nicht geschützt sind Forderungen
von bzw. Verbindlichkeiten
gegenüber Kredit instituten, Versicherungsunternehmen
und Unternehmen,
die nach den Vorschriften des Dritten
Buchs des Handelsgesetzbuches einen
Lagebericht aufzustellen haben.
Ergänzend verweisen wir auf die sonstigen
Bestimmungen und Regelungen
des Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetzes,
die wir Ihnen
auf Anforderung gerne zur Verfügung
stellen.
29

WIDERRUFSRECHT
Widerrufsrecht gemäß
§ 312d BGB
Gemäß § 312c Abs. 1 BGB stellen wir
Verbrauchern die nachfolgenden Informationen
zur Verfügung.
Sie können Ihre Vertragserklärung
innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe
von Gründen in Textform (z. B. Brief,
Fax, E-Mail) widerrufen. Die Frist
beginnt nach Erhalt dieser Belehrung
in Textform, jedoch nicht vor Vertragsschluss
und auch nicht vor Erfüllung
unserer Informationspflichten gemäß
Artikel 246 § 2 in Verbindung mit § 1
Abs. 1 und 2 EGBGB. Zur Wahrung
der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige
Absendung des Widerrufs. Der
Widerruf ist zu richten an den Vorstand
der UmweltBank AG, Laufertorgraben
6, 90489 Nürnberg.
Das Widerrufsrecht besteht nicht bei
Fernabsatzverträgen, die die Erbringung
von Finanzdienstleistungen zum Gegenstand
haben, deren Preis auf dem Finanzmarkt
Schwankungen unterliegt, auf die
die UmweltBank keinen Einfluss hat
und die innerhalb der Widerrufsfrist auftreten
können, insbesondere Dienstleistungen
in Zusammenhang mit Aktien,
Anteilsscheinen, die von einer Kapitalanlagegesellschaft
oder einer ausländischen
Investmentgesellschaft ausgegeben werden,
und anderen handelbaren Wertpapieren,
Devisen, Derivaten oder Geldmarktinstrumenten.
Das Widerrufsrecht
besteht ferner nicht bei Fernabsatzverträgen,
bei denen dem Verbraucher bereits
auf Grund der §§ 495, 506 bis 512 BGB
ein Widerrufs- oder Rückgaberecht nach
§ 355 oder § 356 BGB zusteht.
Widerrufsfolgen
Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind
die beiderseits empfangenen Leistungen
zurückzugewähren und ggf. gezogene
Nutzungen (z.B. Zinsen) herauszugeben.
Können Sie uns die empfangene Leistung
sowie Nutzungen (z.B. Gebrauchsvorteile)
nicht oder teilweise nicht oder
nur in verschlechtertem Zustand zurückgewähren
beziehungsweise herausgeben,
müssen Sie uns insoweit Wert ersatz leisten.
Dies kann dazu führen, dass Sie die
vertraglichen Zahlungsverpflichtungen
für den Zeitraum bis zum Widerruf
gleichwohl erfüllen müssen. Verpflichtungen
zur Erstattung von Zahlungen
müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt
werden. Die Frist beginnt für Sie mit der
Absendung Ihrer Widerrufserklärung,
für uns mit deren Empfang. Ihr Widerrufsrecht
erlischt vorzeitig, wenn der
Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen
Wunsch vollständig erfüllt
ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt
haben. Haben Sie einen Vertrag
mit Widerrufsrecht durch ein Darlehen
finanziert und widerrufen Sie den
finanzierten Vertrag, sind Sie auch an
den Darlehensvertrag nicht mehr gebunden,
wenn beide Verträge eine wirtschaftliche
Einheit bilden. Dies ist insbesondere
anzunehmen, wenn wir gleichzeitig Ihr
Darlehensgeber sind.
(gültig bis 12.06.2014)
Hinweis gemäß § 28 BDSG /
§ 7 UWG
Die Bank verarbeitet und nutzt die
von Kunden und Interessenten erhobenen
personenbezogenen Daten auch
für Zwecke der eigenen Werbung oder
der eigenen Markt- oder Meinungsforschung.
Sie können jederzeit der Verarbeitung
und Nutzung Ihrer personenbezogenen
Daten für Zwecke der Werbung
sowie der Markt- und Meinungsforschung
widersprechen, ohne dass hierfür
andere als die Übermittlungskosten
nach den Basistarifen entstehen. Die
UmweltBank schützt Ihre Daten und
betreibt keinen Adresshandel.
Steuerliche Hinweise
Abgeltungsteuer
Alle Kapitalerträge und Kursgewinne
werden pauschal mit 25 % besteuert.
Zur Abgeltungsteuer kommen Solidaritätszuschlag
und ggf. Kirchensteuer
noch hinzu. Anleger, bei denen der
Grenzsteuersatz unter 25 % liegt, können
sich zuviel bezahlte Steuerbeträge
vom Finanzamt am Jahresende erstatten
lassen (sogenannte „Günstigerprüfung“).
Freistellungsauftrag
Die Besteuerung entfällt, sofern der
UmweltBank ein ausreichender Freistellungsauftrag
vorliegt. Der Sparer-
Pauschbetrag beträgt 801 Euro für
Ledige und 1.602 Euro für Verheiratete.
Reicht der Freistellungsauftrag für
die erzielten Kapitalerträge und Kursgewinne
nicht aus, führt die Bank
Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag
automatisch an das Finanzamt
ab. Ausnahme: Es liegt eine Nichtver­
30

SICHERHEIT UND STEUERN
anlagungsbescheinigung vor. Die Kirchensteuer
müssen Mitglieder kirchensteuerpflichtiger
Religionsgemeinschaften
selbst abführen, sofern sie
der Bank hierfür keinen schriftlichen
Auftrag erteilen. Die Höhe des aktuell
erteilten Freistellungsauftrags kann auf
jedem von der UmweltBank ausgestellten
Kontoauszug eingesehen werden.
Nichtveranlagungsbescheinigung
Eingetragene Vereine sollten sich, ebenso
wie nicht steuerpflichtige private
Personen (z. B. minderjährige Kinder
oder Rentner, die eine gewisse Einkommensgrenze
nicht überschreiten), für die
Befreiung von der Kapitalertragsteuer
eine Nichtveranlagungsbescheinigung
vom Finanzamt ausstellen lassen und bei
der UmweltBank einreichen. Bei juristischen
Personen gilt: Lassen Sie sich von
Ihrem Finanzamt einen Freistellungsbescheid
ausstellen, um den Vorwegabzug
der Steuer zu vermeiden.
Steuerrückerstattung
Freistellungsaufträge werden zum
01.01. eines Jahres berücksichtigt.
Dies hat zur Folge, dass Ihnen, sofern
vor Einsendung Ihres Freistellungsauftrages
bereits Kapitalertragsteuer
an das Finanzamt abgeführt wurde,
die abgeführte Kapitalertragsteuer
zum Kalenderjahresende automatisch
zurückerstattet wird. Wenn die Bank
Kapitalertragsteuer einbehält, weil kein
Freistellungsauftrag vorlag oder die
Erträge die Höhe des erteilten Freistellungsauftrages
überschritten haben,
kann im Rahmen der Einkommensteuererklärung
der Sparer-Pauschbetrag
geltend gemacht werden. Zuviel
bezahlte Steuer wird dann vom Finanzamt
zurückerstattet. Wenn Sie mehrere
Freistellungsaufträge erteilen, sollten
Sie darauf achten, dass die Summe
aller Aufträge Ihren Sparer-Pauschbetrag
insgesamt nicht überschreitet.
Zusammen mit dem Finanzstatus erstellt
die UmweltBank ihren Kunden zu
Beginn eines Jahres automatisch eine
Jahresteuerbescheinigung für das vorangegangene
Kalenderjahr.
Kirchensteuer
Kirchensteuer auf abgeltend besteuerte
Kapitalerträge wird ab dem
1. Januar 2015 automatisch einbehalten
und an die steuererhebenden Religionsgemeinschaften
abgeführt. „Automatisch“
bedeutet, dass die Mitglieder dieser
Religionsgemeinschaften nichts weiter
veranlassen müssen, um ihren kirchensteuerlichen
Pflichten im Zusammenhang
mit der Abgeltungsteuer nachzukommen.
Zur Vorbereitung des automatischen
Abzugs der Kirchensteuer
auf Abgeltungsteuer sind wir gesetzlich
verpflichtet, einmal jährlich beim
Bundeszentralamt für Steuern (BZSt)
für alle Kunden die Religionszugehörigkeit
abzufragen. Die Abfrage wird
erstmalig im Zeitraum vom 1. September
bis 31. Oktober 2014 durchgeführt
(Regelabfrage). In bestimmten
Fällen sind auch Abfragen außerhalb
dieses Zeitraumes möglich (Anlassabfrage).
Für Angehörige einer steuererhebenden
Religionsgemeinschaft teilt uns das BZSt
das „Kirchensteuerabzugsmerkmal“
(KISTAM) mit. Das KISTAM gibt Auskunft
über Ihre Zugehörigkeit zu einer
steuererhebenden Religionsgemeinschaft
und den gültigen Kirchensteuersatz. Wir
ermitteln dann die für Sie zutreffende
Kirchensteuer auf Abgeltungsteuer und
führen diese an das Finanzamt ab.
Sofern Sie die Kirchensteuer auf abgeltend
besteuerte Kapitalerträge nicht von
uns, sondern von dem für Sie zuständigen
Finanzamt erheben lassen möchten,
können Sie der Übermittlung Ihres KIS­
TAM widersprechen (Sperrvermerk).
Die Sperrvermerkserklärung müssen
Sie auf einem amtlich vorgeschriebenen
Vordruck beim BZSt einreichen (§ 51
Absatz 2c und 2e Einkommensteuergesetz
(EStG)). Der Vordruck steht
auf www.formulare-bfinv.de unter dem
Stichwort „Kirchensteuer“ bereit.
Die Sperrvermerkserklärung muss
spätestens am 30. Juni beim BZSt eingehen.
In diesem Fall sperrt das BZSt
bis zu Ihrem Widerruf die Übermittlung
Ihres KISTAM für den aktuellen
und alle folgenden Abfragezeiträume
(jeweils 1. September bis 31.
Oktober). Bei anlassbezogenen Abfragen
muss Ihre Sperrvermerkserklärung
zwei Monate vor unserer Abfrage
beim BZSt eingehen. Wir werden
daraufhin keine Kirchensteuer für
Sie abführen. Das BZSt ist gesetzlich
verpflichtet, Ihre Sperre zum Anlass
einer Information an Ihr zuständiges
Finanzamt zu nehmen. Ihr Finanzamt
wird dabei konkret über die Tatsache
unserer Anfrage und unsere Anschrift
informiert. Das Finanzamt ist gesetzlich
gehalten, Sie wegen Ihrer Sperre
zur Abgabe einer Kirchensteuererklärung
aufzufordern.
31

ALLGEMEINE GESCHÄFTSBEDINGUNGEN
Allgemeine Geschäftsbedingungen
Inhalt:
Grundregeln für die Beziehung zwischen
Kunde und Bank
1. Geltungsbereich und Änderungen dieser
Geschäftsbedingungen und der Sonderbedingungen
für Geschäftsbeziehungen
2. Bankgeheimnis und Bankauskunft
3. Haftung der Bank; Mitverschulden des Kunden
4. Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des Kunden
5. Verfügungsberechtigung nach dem Tod des
Kunden
6. Maßgebliches Recht und Gerichtsstand bei kaufmännischen
und öffentlich-rechtlichen Kunden
Kontoführung
7. Rechnungsabschlüsse bei Kontokorrentkonten
(Konten in laufender Rechnung)
8. Storno- und Berichtigungsbuchungen der Bank
9. Einzugsaufträge
10. Fremdwährungsgeschäfte und Risiken bei
Fremdwährungskonten
Mitwirkungspflicht des Kunden
11. Mitwirkungspflichten des Kunden
Kosten der Bankdienstleistungen
12. Zinsen, Entgelte und Aufwendungen
Sicherheiten für die Ansprüche der Bank
gegen den Kunden
13. Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten
14. Vereinbarung eines Pfandrechts zugunsten der
Bank
15. Sicherungsrechte an Einzugspapieren und
diskontierten Wechseln
16. Begrenzung des Besicherungsanspruchs und
Freigabeverpflichtung
17. Verwertung von Sicherheiten
Kündigung
18. Kündigungsrechte des Kunden
19. Kündigungsrechte der Bank
Schutz der Einlagen
20. Gesetzliche Einlagensicherung
21. Außergerichtliche Streitschlichtung
Grundregeln für die Beziehung
zwischen Kunde und Bank
1. Geltungsbereich und Änderungen dieser
Geschäftsbedingungen und der Sonderbedingungen
für einzelne Geschäftsbeziehungen
1.1 Geltungsbereich
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für die
gesamte Geschäftsverbindung zwischen dem Kunden
und den inländischen Geschäftsstellen der UmweltBank
AG (im folgenden Bank genannt). Daneben gelten für
einzelne Geschäftsbeziehungen (zum Beispiel für das
Wertpapiergeschäft, den Zahlungsverkehr und für den
Sparverkehr) Sonderbedingungen, die Abweichungen
oder Ergänzungen zu diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen
enthalten; sie werden bei der Kontoeröffnung
oder bei Erteilung eines Auftrages mit
dem Kunden vereinbart. Unterhält der Kunde auch
Geschäftsverbindungen zu ausländischen Geschäftsstellen,
sichert das Pfandrecht der Bank (Nr. 14 dieser
Geschäftsbedingungen) auch die Ansprüche dieser
ausländischen Geschäftsstellen.
1.2 Änderungen
Änderungen dieser Geschäftsbedingungen und der
Sonderbedingungen werden dem Kunden spätestens
zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt
ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat
der Kunde mit der Bank im Rahmen der Geschäftsbeziehung
einen elektronischen Kommunikationsweg
vereinbart (zum Beispiel das Online-Banking),
können die Änderungen auch auf diesem Wege
angeboten werden. Die Zustimmung des Kunden gilt
als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem
vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksam werdens der
Änderungen angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung
wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders
hinweisen. Werden dem Kunden Änderungen
von Bedingungen zu Zahlungsdiensten (zum Beispiel
Überweisungsbedingungen) angeboten, kann er den
von der Änderung betroffenen Zahlungsdiensterahmenvertrag
vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des
Wirksamwerdens der Änderungen auch fristlos und
kostenfrei kündigen. Auf dieses Kündigungsrecht
wird ihn die Bank in ihrem Angebot besonders
hinweisen.
2. Bankgeheimnis und Bankauskunft
2.1 Bankgeheimnis
Die Bank ist zur Verschwiegenheit über alle kundenbezogenen
Tatsachen und Wertungen verpflichtet,
von denen sie Kenntnis erlangt (Bankgeheimnis).
Informationen über den Kunden darf die Bank nur
weitergeben, wenn gesetzliche Bestimmungen dies
gebieten oder der Kunde eingewilligt hat oder die
Bank zur Erteilung einer Bankauskunft befugt ist.
2.2 Bankauskunft
Eine Bankauskunft enthält allgemein gehaltene Feststellungen
und Bemerkungen über die wirtschaftlichen
Verhältnisse des Kunden, seine Kreditwürdigkeit
und Zahlungsfähigkeit; betragsmäßige Angaben über
Kontostände, Sparguthaben, Depot- oder sonstige der
Bank anvertraute Vermögenswerte sowie Angaben über
die Höhe von Kreditinanspruchnahmen werden nicht
gemacht.
2.3 Voraussetzungen für die Erteilung einer Bankauskunft
Die Bank ist befugt, über juristische Personen und im
Handelsregister eingetragene Kaufleute Bankauskünfte
zu erteilen, sofern sich die Anfrage auf ihre geschäftliche
Tätigkeit bezieht. Die Bank erteilt jedoch keine Auskünfte,
wenn ihr eine anderslautende Weisung des Kunden
vorliegt. Bankauskünfte über andere Personen, insbesondere
über Privatkunden und Vereinigungen erteilt die
Bank nur dann, wenn diese generell oder im Einzelfall
ausdrücklich zugestimmt haben. Eine Bankauskunft wird
nur erteilt, wenn der Anfragende ein berechtigtes Interesse
an der gewünschten Auskunft glaubhaft dargelegt
hat und kein Grund zu der Annahme besteht, dass schutzwürdige
Belange des Kunden der Auskunftserteilung
entgegenstehen.
2.4 Empfänger von Bankauskünften
Bankauskünfte erteilt die Bank nur eigenen Kunden
sowie anderen Kreditinstituten für deren Zwecke oder
die ihrer Kunden.
3. Haftung der Bank; Mitverschulden des
Kunden
3.1 Haftungsgrundsätze
Die Bank haftet bei der Erfüllung ihrer Verpflichtungen
für jedes Verschulden ihrer Mitarbeiter und der
Personen, die sie zur Erfüllung ihrer Verpflichtungen
hinzuzieht. Soweit die Sonderbedingungen für einzelne
Geschäftsbeziehungen oder sonstige Vereinbarungen
etwas Abweichendes regeln, gehen diese
Regelungen vor. Hat der Kunde durch ein schuldhaftes
Verhalten (zum Beispiel durch Verletzung der in Nr.
11 dieser Geschäftsbedingungen aufgeführten Mitwirkungspflichten)
zu der Entstehung eines Schadens
beigetragen, bestimmt sich nach den Grundsätzen
des Mitverschuldens in welchem Umfang Bank und
Kunde den Schaden zu tragen haben.
3.2 Weitergeleitete Aufträge
Wenn ein Auftrag seinem Inhalt nach typischerweise
in der Form ausgeführt wird, dass die Bank einen
Dritten mit der weiteren Erledigung betraut, erfüllt
die Bank den Auftrag dadurch, dass sie ihn im eigenen
Namen an den Dritten weiterleitet (weitergeleiteter
Auftrag). Dies betrifft zum Beispiel die Einholung
von Bankauskünften bei anderen Kreditinstituten
oder die Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren
im Ausland. In diesen Fällen beschränkt sich die
Haftung der Bank auf die sorgfältige Auswahl und
Unterweisung des Dritten.
3.3 Störung des Betriebes
Die Bank haftet nicht für Schäden, die durch höhere
Gewalt, Aufruhr, Kriegs- und Naturereignisse oder
durch sonstige von ihr nicht zu vertretende Vorkommnisse
(zum Beispiel Streik, Aussperrung, Verkehrsstörung,
Verfügungen von hoher Hand im In- oder
Ausland) eintreten.
4. Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des
Kunden
Der Kunde kann gegen Forderungen der Bank nur
aufrechnen, wenn seine Forderungen unbestritten
oder rechtskräftig festgestellt sind.
5. Verfügungsberechtigung nach dem Tod des
Kunden
Nach dem Tod des Kunden kann die Bank zur Klärung
der Verfügungsberechtigung die Vorlegung eines
Erbscheins, eines Testamentsvollstreckerzeugnisses
oder weiterer hierfür notwendiger Unterlagen verlangen;
fremdsprachige Urkunden sind auf Verlangen
der Bank in deutscher Übersetzung vorzulegen. Die
Bank kann auf die Vorlage eines Erbscheins oder
eines Testamentsvollstreckerzeugnisses verzichten,
wenn ihr eine Ausfertigung oder eine beglaubigte
Abschrift der letztwilligen Verfügung (Testament,
Erbvertrag) nebst zugehöriger Eröffnungsniederschrift
vorgelegt wird. Die Bank darf denjenigen, der
darin als Erbe oder Testamentsvollstrecker bezeichnet
ist, als Berechtigten ansehen, ihn verfügen lassen und
insbesondere mit befreiender Wirkung an ihn leisten.
Dies gilt nicht, wenn der Bank bekannt ist, dass der
dort Genannte (zum Beispiel nach Anfechtung oder
wegen Nichtigkeit des Testaments) nicht verfügungsberechtigt
ist, oder wenn ihr dies infolge Fahrlässigkeit
nicht bekannt geworden ist.
6. Maßgebliches Recht und Gerichtsstand bei
kaufmännischen und öffentlich-rechtlichen
Kunden
6.1 Geltung deutschen Rechts
Für die Geschäftsverbindung zwischen dem Kunden
und der Bank gilt deutsches Recht.
6.2 Gerichtsstand für Inlandskunden
Ist der Kunde ein Kaufmann und ist die streitige Geschäftsbeziehung
dem Betriebe seines Handelsgewerbes zuzurechnen,
so kann die Bank diesen Kunden an dem für die
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ALLGEMEINE GESCHÄFTSBEDINGUNGEN
kontoführende Stelle zuständigen Gericht oder bei einem
anderen zuständigen Gericht verklagen; dasselbe gilt
für juristische Personen des öffentlichen Rechts und für
öffentlich-rechtliche Sondervermögen. Die Bank selbst
kann von diesen Kunden nur an dem für die kontoführende
Stelle zuständigen Gericht verklagt werden.
6.3 Gerichtsstand für Auslandskunden
Die Gerichtsstandsvereinbarung gilt auch für Kunden,
die im Ausland eine vergleichbare gewerbliche Tätigkeit
ausüben, sowie für ausländische Institutionen, die
mit inländischen juristischen Personen des öffentlichen
Rechts oder mit einem inländischen öffentlich-rechtlichen
Sondervermögen vergleichbar sind.
Kontoführung
7. Rechnungsabschlüsse bei Kontokorrentkonten
(Konten in laufender Rechnung)
7.1 Erteilung der Rechnungsabschlüsse
Die Bank erteilt bei einem Kontokorrentkonto, sofern
nicht etwas anderes vereinbart ist, jeweils zum Ende
eines Kalenderquartals einen Rechnungsabschluss;
dabei werden die in diesem Zeitraum entstandenen
beiderseitigen Ansprüche (einschließlich der Zinsen
und Entgelte der Bank) verrechnet. Die Bank kann
auf den Saldo, der sich aus der Verrechnung ergibt,
nach Nr. 12 dieser Geschäftsbedingungen oder nach
der mit dem Kunden anderweitig getroffenen Vereinbarung
Zinsen berechnen.
7.2 Frist für Einwendungen, Genehmigung durch
Schweigen
Einwendungen wegen Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit
eines Rechnungsabschlusses hat der Kunde
spätestens vor Ablauf von sechs Wochen nach dessen
Zugang zu erheben; macht er seine Einwendungen in
Textform geltend, genügt die Absendung innerhalb
der Sechs-Wochen-Frist. Das Unterlassen rechtzeitiger
Einwendungen gilt als Genehmigung. Auf
diese Folge wird die Bank bei Erteilung des Rechnungsabschlusses
besonders hinweisen. Der Kunde
kann auch nach Frist ablauf eine Berichtigung des
Rechnungsabschlusses verlangen, muss dann aber
beweisen, dass zu Unrecht sein Konto belastet oder
eine ihm zustehende Gutschrift nicht erteilt wurde.
8. Storno- und Berichtigungsbuchungen der
Bank
8.1 Vor Rechnungsabschluss
Fehlerhafte Gutschriften auf Kontokorrentkonten (zum
Beispiel wegen einer falschen Kontonummer) darf die
Bank bis zum nächsten Rechnungsabschluss durch eine
Belastungsbuchung rückgängig machen, soweit ihr
ein Rückzahlungsanspruch gegen den Kunden zusteht
(Stornobuchung); der Kunde kann in diesem Fall gegen
die Belastungsbuchung nicht einwenden, dass er in Höhe
der Gutschrift bereits verfügt hat.
8.2 Nach Rechnungsabschluss
Stellt die Bank eine fehlerhafte Gutschrift erst nach
einem Rechnungsabschluss fest und steht ihr ein
Rückzahlungsanspruch gegen den Kunden zu, so
wird sie in Höhe ihres Anspruchs sein Konto belasten
(Berichtigungsbuchung). Erhebt der Kunde gegen
die Berichtigungsbuchung Einwendungen, so wird
die Bank den Betrag dem Konto wieder gutschreiben
und ihren Rückzahlungsanspruch gesondert geltend
machen.
8.3 Information des Kunden; Zinsberechnung
Über Storno- und Berichtigungsbuchungen wird die
Bank den Kunden unverzüglich unterrichten. Die
Buchungen nimmt die Bank hinsichtlich der Zinsberechnung
rückwirkend zu dem Tag vor, an dem die
fehlerhafte Buchung durchgeführt wurde.
9. Einzugsaufträge
1 Bankarbeitstage sind alle Werktage außer: Sonnabende, 24. und 31. Dezember
2 International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer)
3 Bank Identifier Code (Bank-Identifizierungs-Code)
9.1 Erteilung von Vorbehaltsgutschriften bei der Einreichung
Schreibt die Bank den Gegenwert von Schecks
und Lastschriften schon vor ihrer Einlösung gut,
geschieht dies unter dem Vorbehalt ihrer Einlösung
und zwar auch dann, wenn diese bei der Bank selbst
zahlbar sind. Reicht der Kunde andere Papiere mit
dem Auftrag ein, von einem Zahlungspflichtigen
einen Forderungsbetrag zu beschaffen (zum Beispiel
Zinsscheine) und erteilt die Bank über den Betrag
eine Gutschrift, so steht diese unter dem Vorbehalt,
dass die Bank den Betrag erhält. Der Vorbehalt gilt
auch dann, wenn die Schecks, Lastschriften und
andere Papiere bei der Bank selbst zahlbar sind. Werden
Schecks oder Lastschriften nicht eingelöst oder
erhält die Bank den Betrag aus dem Einzugsauftrag
nicht, macht die Bank die Vorbehaltsgutschrift rückgängig.
Dies geschieht unabhängig davon, ob in der
Zwischenzeit ein Rechnungsabschluss erteilt wurde.
9.2 Einlösung von Lastschriften und vom Kunden
ausgestellter Schecks
Lastschriften sowie Schecks sind eingelöst, wenn
die Belastungsbuchung nicht spätestens am zweiten
Bankarbeitstag 1 nach ihrer Vornahme rückgängig
gemacht wird. Barschecks sind bereits mit Zahlung
an den Scheckvorleger eingelöst. Schecks sind auch
schon dann eingelöst, wenn die Bank im Einzelfall
eine Bezahltmeldung absendet. Schecks, die über die
Abrechnungsstelle der Bundesbank vorgelegt werden,
sind eingelöst, wenn sie nicht bis zu dem von der
Bundesbank festgesetzten Zeitpunkt zurückgegeben
werden.
10. Fremdwährungsgeschäfte und Risiken bei
Fremdwährungskonten
10.1 Auftragsausführung bei Fremdwährungskonten
Fremdwährungskonten des Kunden dienen dazu,
Zahlungen an den Kunden und Verfügungen des
Kunden in fremder Währung bargeldlos abzuwickeln.
Verfügungen über Guthaben auf Fremdwährungskonten
(zum Beispiel durch Überweisungsaufträge
zu Lasten des Fremdwährungsguthabens) werden
unter Einschaltung von Banken im Heimatland der
Währung abgewickelt, wenn sie die Bank nicht vollständig
innerhalb des eigenen Hauses ausführt.
10.2 Gutschriften bei Fremdwährungsgeschäften mit
dem Kunden
Schließt die Bank mit dem Kunden ein Geschäft (zum
Beispiel ein Devisentermingeschäft) ab, aus dem sie
die Verschaffung eines Betrages in fremder Währung
schuldet, wird sie ihre Fremdwährungsverbindlichkeit
durch Gutschrift auf dem Konto des Kunden in
dieser Währung erfüllen, sofern nicht etwas anderes
vereinbart ist.
10.3 Vorübergehende Beschränkung der Leistung
durch die Bank
Die Verpflichtung der Bank zur Ausführung einer
Verfügung zu Lasten eines Fremdwährungsguthabens
(Absatz 1) oder zur Erfüllung einer Fremdwährungsverbindlichkeit
(Absatz 2) ist in dem Umfang und so
lange ausgesetzt, wie die Bank in der Währung, auf die
das Fremdwährungsguthaben oder die Verbindlichkeit
lautet, wegen politisch bedingter Maßnahmen oder
Ereignisse im Lande dieser Währung nicht oder nur
eingeschränkt verfügen kann. In dem Umfang und
solange diese Maßnahmen oder Ereignisse andauern,
ist die Bank auch nicht zu einer Erfüllung an einem
anderen Ort außerhalb des Landes der Währung, in
einer anderen Währung (auch nicht in Euro) oder
durch Anschaffung von Bargeld verpflichtet. Die Verpflichtung
der Bank zur Ausführung einer Verfügung
zu Lasten eines Fremdwährungsguthabens ist dagegen
nicht ausgesetzt, wenn sie die Bank vollständig im
eigenen Haus ausführen kann. Das Recht des Kunden
und der Bank, fällige gegenseitige Forderungen in
derselben Währung miteinander zu verrechnen, bleibt
von den vorstehenden Regelungen unberührt.
10.4 Wechselkurs
Die Bestimmung des Wechselkurses bei Fremdwährungsgeschäften
ergibt sich aus dem „Preis- und
Leistungsverzeichnis“. Bei Zahlungsdiensten gilt
ergänzend der Zahlungsdiensterahmenvertrag.
Mitwirkungspflichten des Kunden
11. Mitwirkungspflichten des Kunden
11.1 Mitteilung von Änderungen
Zur ordnungsgemäßen Abwicklung des Geschäftsverkehrs
ist es erforderlich, dass der Kunde der Bank
Änderungen seines Namens und seiner Anschrift
sowie das Erlöschen oder die Änderung einer gegenüber
der Bank erteilten Vertretungsmacht (insbesondere
einer Vollmacht) unverzüglich mitteilt. Diese
Mitteilungspflicht besteht auch dann, wenn die Vertretungsmacht
in ein öffentliches Register (zum Beispiel
in das Handelsregister) eingetragen ist und ihr
Erlöschen oder ihre Änderung in dieses Register eingetragen
wird. Darüber hinaus können sich weitergehende
gesetzliche Mitteilungspflichten, insbesondere
aus dem Geldwäsche gesetz, ergeben.
11.2 Klarheit von Aufträgen
Aufträge müssen ihren Inhalt zweifelsfrei erkennen
lassen. Nicht eindeutig formulierte Aufträge können
Rückfragen zur Folge haben, die zu Verzögerungen
führen können. Vor allem hat der Kunde bei Aufträgen
auf die Richtigkeit und Vollständigkeit seiner Angaben,
insbesondere der Kontonummer und Bankleitzahl
oder IBAN 2 und BIC 3 sowie der Währung zu achten.
Änderungen, Bestätigungen oder Wiederholungen von
Aufträgen müssen als solche gekennzeichnet sein.
11.3 Besonderer Hinweis bei Eilbedürftigkeit der
Ausführung eines Auftrages
Hält der Kunde bei der Ausführung eines Auftrages
besondere Eile für nötig, hat er dies der Bank gesondert
mitzuteilen. Bei formularmäßig erteilten Aufträgen
muss dies außerhalb des Formulars erfolgen.
11.4 Prüfung und Einwendungen bei Mitteilungen
der Bank
Der Kunde hat Kontoauszüge, Wertpapierabrechnungen,
Depot- und Erträgnisaufstellungen, sonstige
Abrechnungen, Anzeigen über die Ausführung von
Aufträgen sowie Informationen über erwartete Zahlungen
und Sendungen (Avise) auf ihre Richtigkeit
und Vollständigkeit unverzüglich zu überprüfen und
etwaige Einwendungen unverzüglich zu erheben.
11.5 Benachrichtigung der Bank bei Ausbleiben von
Mitteilungen
Falls Rechnungsabschlüsse und Depotaufstellungen
dem Kunden nicht zugehen, muss er die Bank
unverzüglich benachrichtigen. Die Benachrichtigungspflicht
besteht auch beim Ausbleiben anderer
Mitteilungen, deren Eingang der Kunde erwartet
(Wertpapierabrechnungen, Kontoauszüge nach der
Ausführung von Aufträgen des Kunden oder über
Zahlungen, die der Kunde erwartet).
Kosten der Bankdienstleistungen
12. Zinsen, Entgelte und Aufwendungen
12.1 Zinsen und Entgelte im Privatkundengeschäft
Die Höhe der Zinsen und Entgelte für die im Privatkundengeschäft
üblichen Kredite und Leistungen
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ALLGEMEINE GESCHÄFTSBEDINGUNGEN
ergibt sich aus dem „Preisaushang - Regelsätze im
standardisierten Privatkundengeschäft“ und ergänzend
aus dem „Preis- und Leistungsverzeichnis“.
Wenn ein Kunde einen dort aufgeführten Kredit oder
eine dort aufgeführte Leistung in Anspruch nimmt
und dabei keine abweichende Vereinbarung getroffen
wurde, gelten die zu diesem Zeitpunkt im Preisaushang
oder Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen
Zinsen und Entgelte. Für die Vergütung der
darin nicht aufgeführten Leistungen, die im Auftrag
des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse
erbracht werden und die, nach den Umständen zu
urteilen, nur gegen eine Vergütung zu erwarten sind,
gelten, soweit keine andere Vereinbarung getroffen
wurde, die gesetzlichen Vorschriften.
12.2 Zinsen und Entgelte außerhalb des Privatkundengeschäfts
Außerhalb des Privatkundengeschäfts bestimmt die
Bank, sofern keine andere Vereinbarung getroffen
wurde und gesetzliche Bestimmungen dem nicht
entgegenstehen, die Höhe von Zinsen und Entgelten
nach billigem Ermessen (§ 315 des Bürgerlichen
Gesetzbuches).
12.3 Nicht entgeltfähige Leistung
Für eine Leistung, zu deren Erbringung die Bank
kraft Gesetzes oder aufgrund einer vertraglichen
Nebenpflicht verpflichtet ist oder die sie im eigenen
Interesse wahrnimmt, wird die Bank kein Entgelt
berechnen, es sei denn, es ist gesetzlich zulässig
und wird nach Maßgabe der gesetzlichen Regelung
erhoben.
12.4 Änderungen von Zinsen; Kündigungsrecht des
Kunden bei Erhöhung
Die Änderung der Zinsen bei Krediten mit einem veränderlichen
Zinssatz erfolgt aufgrund der jeweiligen
Kreditvereinbarungen mit dem Kunden. Die Bank
wird dem Kunden Änderungen von Zinsen mitteilen.
Bei einer Erhöhung kann der Kunde, sofern nichts
anderes vereinbart ist, die davon betroffene Kreditvereinbarung
innerhalb von sechs Wochen nach der
Bekanntgabe der Änderung mit sofortiger Wirkung
kündigen. Kündigt der Kunde, so werden die erhöhten
Zinsen für die gekündigte Kreditvereinbarung
nicht zugrunde gelegt. Die Bank wird zur Abwicklung
eine angemessene Frist einräumen.
12.5 Änderung von Entgelten bei typischerweise dauerhaft
in Anspruch genommenen Leistungen
Änderungen von Entgelten für solche Leistungen, die
vom Kunden im Rahmen der Geschäftsverbindung
typischerweise dauerhaft in Anspruch genommen
werden (zum Beispiel Konto- und Depotführung),
werden dem Kunden spätestens zwei Monate vor dem
vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in
Textform angeboten. Hat der Kunde mit der Bank
im Rahmen der Geschäftsbeziehung einen elektronischen
Kommunikationsweg vereinbart (z. B. das
Online-Banking), können die Änderungen auch auf
diesem Wege angeboten werden. Die Zustimmung
des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung
nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des
Wirksamwerdens der Änderung angezeigt hat. Auf
diese Genehmigungswirkung wird ihn die Bank in
ihrem Angebot besonders hinweisen. Werden dem
Kunden Änderungen angeboten, kann er den von der
Änderung betroffenen Vertrag vor dem vorgeschlagenen
Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderungen
auch fristlos und kostenfrei kündigen. Auf dieses
Kündigungsrecht wird ihn die Bank in ihrem Angebot
besonders hinweisen. Kündigt der Kunde, wird das
geänderte Entgelt für die gekündigte Geschäftsbeziehung
nicht zugrunde gelegt.
12.6 Ersatz von Aufwendungen
Ein möglicher Anspruch der Bank auf Ersatz von
Aufwendungen richtet sich nach den gesetzlichen
Vorschriften.
12.7 Besonderheiten bei Verbraucherdarlehensverträgen
und Zahlungsdiensteverträgen mit Verbrauchern
für Zahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums
(EWR) 4 in einer EWR-Währung 5 .
Bei Verbraucherdarlehensverträgen und Zahlungsdiensteverträgen
mit Verbrauchern für Zahlungen innerhalb
des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) 4 in einer
EWR-Währung 5 , richten sich die Zinsen und die Kosten
(Entgelte, Auslagen) nach den jeweiligen vertraglichen
Vereinbarungen und Sonderbedingungen sowie ergänzend
nach den gesetzlichen Vorschriften.
Sicherheiten für die Ansprüche der Bank
gegen den Kunden
13. Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten
13.1 Anspruch der Bank auf Bestellung von Sicherheiten
Die Bank kann für alle Ansprüche aus der bankmäßigen
Geschäftsverbindung die Bestellung bankmäßiger
Sicherheiten verlangen, und zwar auch dann,
wenn die Ansprüche bedingt sind (zum Beispiel
Aufwendungsersatzanspruch wegen der Inanspruchnahme
aus einer für den Kunden übernommenen
Bürgschaft). Hat der Kunde gegenüber der Bank eine
Haftung für Verbindlichkeiten eines anderen Kunden
der Bank übernommen (zum Beispiel als Bürge), so
besteht für die Bank ein Anspruch auf Bestellung
oder Verstärkung von Sicherheiten im Hinblick auf
die aus der Haftungsübernahme folgende Schuld
jedoch erst ab Ihrer Fälligkeit.
13.2 Veränderungen des Risikos
Hat die Bank bei der Entstehung von Ansprüchen
gegen den Kunden zunächst ganz oder teilweise
davon abgesehen, die Bestellung oder Verstärkung
von Sicherheiten zu verlangen, kann sie auch später
noch eine Besicherung fordern. Voraussetzung
hierfür ist jedoch, dass Umstände eintreten oder
bekannt werden, die eine erhöhte Risikobewertung
der Ansprüche gegen den Kunden rechtfertigen. Dies
kann insbesondere der Fall sein, wenn
- sich die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kunden
nachteilig verändert haben oder sich zu verändern
drohen oder
- sich die vorhandenen Sicherheiten wertmäßig verschlechtert
haben oder zu verschlechtern drohen.
Der Besicherungsanspruch der Bank besteht nicht,
wenn ausdrücklich vereinbart ist, dass der Kunde keine
oder ausschließlich im Einzelnen benannte Sicherheiten
zu bestellen hat. Bei Verbraucherdarlehensverträgen
besteht der Anspruch auf die Bestellung oder
Verstärkung von Sicherheiten nur, soweit die Sicherheiten
im Kreditvertrag angegeben sind; wenn der
Nettokreditbetrag 75.000 Euro übersteigt, besteht der
Anspruch auf Bestellung oder Verstärkung auch dann,
wenn der Kreditvertrag keine oder keine abschließenden
Angaben über Sicherheiten enthält.
13.3 Fristsetzung für die Bestellung oder Verstärkung
von Sicherheiten
Für die Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten
wird die Bank eine angemessene Frist einräumen.
Beabsichtigt die Bank, von ihrem Recht zur fristlosen
Kündigung nach Nr. 19 Absatz 3 dieser Geschäftsbedingungen
Gebrauch zu machen, falls der Kunde
seiner Verpflichtung zur Bestellung oder Verstärkung
von Sicherheiten nicht fristgerecht nachkommt, wird
sie ihn zuvor hierauf hinweisen.
14. Vereinbarung eines Pfandrechts zugunsten
der Bank
14.1 Einigung über das Pfandrecht
Der Kunde und die Bank sind sich darüber einig,
dass die Bank ein Pfandrecht an den Wertpapieren
und Sachen erwirbt, an denen eine inländische
Geschäftsstelle im bankmäßigen Geschäftsverkehr
Besitz erlangt hat oder noch erlangen wird. Die Bank
erwirbt ein Pfandrecht auch an den Ansprüchen, die
dem Kunden gegen die Bank aus der bankmäßigen
Geschäftsverbindung zustehen oder künftig zustehen
werden (zum Beispiel Kontoguthaben).
14.2 Gesicherte Ansprüche
Das Pfandrecht dient der Sicherung aller bestehenden,
künftigen und bedingten Ansprüche, die der
Bank mit ihren sämtlichen in- und ausländischen
Geschäftsstellen aus der bankmäßigen Geschäftsverbindung
gegen den Kunden zustehen. Hat der Kunde
gegenüber der Bank eine Haftung für Verbindlichkeiten
eines anderen Kunden der Bank übernommen
(zum Beispiel als Bürge), so sichert das Pfandrecht
die aus der Haftungsübernahme folgende Schuld
jedoch erst ab ihrer Fälligkeit.
14.3 Ausnahmen vom Pfandrecht
Gelangen Gelder oder andere Werte mit der Maßgabe
in die Verfügungsgewalt der Bank, dass sie nur für
einen bestimmten Zweck verwendet werden dürfen (zum
Beispiel Bareinzahlung zur Einlösung eines Wechsels),
erstreckt sich das Pfandrecht der Bank nicht auf diese
Werte. Dasselbe gilt für die von der Bank selbst ausgegebenen
Aktien (eigene Aktien) und für die Wertpapiere,
die die Bank im Ausland für den Kunden verwahrt.
Außerdem erstreckt sich das Pfandrecht nicht auf die
von der Bank selbst ausgegebenen eigenen Genussrechte
/ Genußscheine und nicht auf die verbrieften und nicht
verbrieften nachrangigen Verbindlichkeiten der Bank.
14.4 Zins- und Gewinnanteilscheine
Unterliegen dem Pfandrecht der Bank Wertpapiere,
ist der Kunde nicht berechtigt, die Herausgabe der zu
diesen Papieren gehörenden Zins- und Gewinnanteilscheine
zu verlangen.
15. Sicherungsrechte bei Einzugspapieren
und diskontierten Wechseln
15.1 Sicherungsübereignung
Die Bank erwirbt an den ihr zum Einzug eingereichten
Schecks und Wechseln im Zeitpunkt der
Einreichung Sicherungseigentum. An diskontierten
Wechseln erwirbt die Bank im Zeitpunkt des Wechselankaufs
uneingeschränktes Eigentum; belastet sie
diskontierte Wechsel dem Konto zurück, so verbleibt
ihr das Sicherungseigentum an diesen Wechseln.
15.2 Sicherungsabtretung
Mit dem Erwerb des Eigentums an Schecks und Wechseln
gehen auch die zugrundeliegenden Forderungen
auf die Bank über; ein Forderungsübergang findet ferner
statt, wenn andere Papiere zum Einzug eingereicht
werden (zum Beispiel Lastschriften, kaufmännische
Handelspapiere).
15.3 Zweckgebundene Einzugspapiere
Werden der Bank Einzugspapiere mit der Maßgabe
eingereicht, dass ihr Gegenwert nur für einen
bestimmten Zweck verwendet werden darf, erstrecken
sich die Sicherungsübereignung und die Sicherungsabtretung
nicht auf diese Papiere.
4 Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich (einschließlich Französisch-Guayana,
Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Réunion), Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich,
Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland
sowie Zypern und die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen.
5 Zu den EWR-Währungen gehören derzeit: Euro, Britisches Pfund, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Isländische Krone, Kroatische Kuna, Lettischer Lats, Litauischer
Litas, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken, Tschechische Krone, Ungarischer Forint.
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ALLGEMEINE GESCHÄFTSBEDINGUNGEN
15.4 Gesicherte Ansprüche der Bank
Das Sicherungseigentum und die Sicherungsabtretung
dienen der Sicherung aller Ansprüche, die der Bank
gegen den Kunden bei Einreichung von Einzugspapieren
aus seinen Kontokorrentkonten zustehen oder
die infolge der Rückbelastung nicht eingelöster Einzugspapiere
oder diskontierter Wechsel entstehen.
Auf Anforderung des Kunden nimmt die Bank eine
Rückübertragung des Sicherungseigentums an den
Papieren und der auf sie übergegangenen Forderungen
an den Kunden vor, falls ihr im Zeitpunkt der
Anforderung keine zu sichernden Ansprüche gegen
den Kunden zustehen oder sie ihn über den Gegenwert
der Papiere vor deren endgültiger Bezahlung
nicht verfügen lässt.
16. Begrenzung des Besicherungsanspruchs
und Freigabeverpflichtung
16.1 Deckungsgrenze
Die Bank kann ihren Anspruch auf Bestellung oder
Verstärkung von Sicherheiten so lange geltend machen,
bis der realisierbare Wert aller Sicherheiten dem
Gesamtbetrag aller Ansprüche aus der bankmäßigen
Geschäftsverbindung (Deckungsgrenze) entspricht.
16.2 Freigabe
Falls der realisierbare Wert aller Sicherheiten die
Deckungsgrenze nicht nur vorübergehend übersteigt,
hat die Bank auf Verlangen des Kunden Sicherheiten
nach ihrer Wahl freizugeben und zwar in Höhe des die
Deckungsgrenze übersteigenden Betrages; sie wird
bei der Auswahl der freizugebenden Sicherheiten auf
die berechtigten Belange des Kunden und eines dritten
Sicherungsgebers, der für die Verbindlichkeiten des
Kunden Sicherheiten bestellt hat, Rücksicht nehmen.
In diesem Rahmen ist die Bank auch verpflichtet,
Aufträge des Kunden über die dem Pfandrecht unterliegenden
Werte auszuführen (zum Beispiel Verkauf
von Wertpapieren, Auszahlung von Sparguthaben).
16.3 Sondervereinbarungen
Ist für eine bestimmte Sicherheit ein anderer Bewertungsmaßstab
als der realisierbare Wert oder ist eine
andere Deckungsgrenze oder ist eine andere Grenze
für die Freigabe von Sicherheiten vereinbart, so sind
diese maßgeblich.
17. Verwertung von Sicherheiten
17.1 Wahlrecht der Bank
Wenn die Bank verwertet, hat die Bank unter mehreren
Sicherheiten die Wahl. Sie wird bei der Verwertung
und bei der Auswahl der zu verwertenden Sicherheiten
auf die berechtigten Belange des Kunden und eines
dritten Sicherungsgebers, der für die Verbindlichkeiten
des Kunden Sicherheiten bestellt hat, Rücksicht
nehmen.
17.2 Erlösgutschrift nach dem Umsatzsteuerrecht
Wenn der Verwertungsvorgang der Umsatzsteuer
unterliegt, wird die Bank dem Kunden über den
Erlös eine Gutschrift erteilen, die als Rechnung für
die Lieferung der als Sicherheit dienenden Sache gilt
und den Voraussetzungen des Umsatzsteuerrechts
entspricht.
Kündigung
18. Kündigungsrechte des Kunden
18.1 Jederzeitiges Kündigungsrecht
Der Kunde kann die gesamte Geschäftsverbindung
oder einzelne Geschäftsbeziehungen (zum Beispiel
den Scheckvertrag), für die weder eine Laufzeit noch
eine abweichende Kündigungsregelung vereinbart
ist, jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist
kündigen.
18.2 Kündigung aus wichtigem Grund
Ist für eine Geschäftsbeziehung eine Laufzeit oder
eine abweichende Kündigungsregelung vereinbart,
kann eine fristlose Kündigung nur dann ausgesprochen
werden, wenn hierfür ein wichtiger Grund
vorliegt, der es dem Kunden auch unter Berücksichtigung
der berechtigten Belange der Bank unzumutbar
werden lässt, die Geschäftsbeziehung fortzusetzen.
18.3 Gesetzliche Kündigungsrechte
Gesetzliche Kündigungsrechte bleiben unberührt.
19. Kündigungsrechte der Bank
19.1 Kündigung unter Einhaltung einer Kündigungsfrist
Die Bank kann die gesamte Geschäftsverbindung
oder einzelne Geschäftsbeziehungen, für die weder
eine Laufzeit noch eine abweichende Kündigungsregelung
vereinbart ist, jederzeit unter Einhaltung
einer angemessenen Kündigungsfrist kündigen (zum
Beispiel den Scheckvertrag, der zur Nutzung von
Scheckvordrucken berechtigt). Bei der Bemessung
der Kündigungsfrist wird die Bank auf die berechtigten
Belange des Kunden Rücksicht nehmen. Für die
Kündigung eines Zahlungsdiensterahmenvertrages
(z. B. laufendes Konto oder Kartenvertrag) und eines
Depots beträgt die Kündigungsfrist mindestens zwei
Monate.
19.2 Kündigung unbefristeter Kredite
Kredite und Kreditzusagen, für die weder eine Laufzeit
noch eine abweichende Kündigungsregelung
vereinbart ist, kann die Bank jederzeit ohne Einhaltung
einer Kündigungsfrist kündigen. Die Bank wird
bei der Ausübung dieses Kündigungsrechts auf die
berechtigten Belange des Kunden Rücksicht nehmen.
Soweit das Bürgerliche Gesetzbuch Sonderregelungen
für die Kündigung eines Verbraucherdarlehensvertrages
vorsieht, kann die Bank nur nach Maßgabe
dieser Regelungen kündigen.
19.3 Kündigung aus wichtigem Grund ohne Einhaltung
einer Kündigungsfrist
Eine fristlose Kündigung der gesamten Geschäftsverbindung
oder einzelner Geschäftsbeziehungen ist
zulässig, wenn ein wichtiger Grund vorliegt, der der
Bank deren Fortsetzung auch unter Berücksichtigung
der berechtigten Belange des Kunden unzumutbar
werden lässt. Ein wichtiger Grund liegt insbesondere
vor, wenn der Kunde unrichtige Angaben über
seine Vermögensverhältnisse gemacht hat, die für die
Entscheidung der Bank über eine Kreditgewährung
oder über andere mit Risiken für die Bank verbundene
Geschäfte (zum Beispiel Aushändigung einer
Zahlungskarte) von erheblicher Bedeutung waren,
oder wenn eine wesentliche Verschlechterung der
Vermögensverhältnisse des Kunden oder der Werthaltigkeit
einer Sicherheit eintritt oder einzutreten
droht und dadurch die Rückzahlung des Darlehens
oder die Erfüllung einer sonstigen Verbindlichkeit
gegenüber der Bank auch unter Verwertung einer
hierfür bestehenden Sicherheit gefährdet ist oder,
wenn der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung
oder Verstärkung von Sicherheiten nach Nr. 13
Absatz 2 dieser Geschäftsbedingungen oder aufgrund
einer sonstigen Vereinbarung nicht innerhalb der von
der Bank gesetzten angemessenen Frist nach kommt.
Besteht der wichtige Grund in der Verletzung einer
vertraglichen Pflicht, ist die Kündigung erst nach
erfolglosem Ablauf einer zur Abhilfe bestimmten
angemessenen Frist oder nach erfolgloser Abmahnung
zulässig, es sei denn, dies ist wegen der Besonderheiten
des Einzelfalles (§ 323 Absätze 2 und 3 des
Bürgerlichen Gesetzbuches) entbehrlich.
19.4 Kündigung von Verbraucherdarlehensverträgen
bei Verzug
Soweit das Bürgerliche Gesetzbuch Sonderregelungen
für die Kündigung wegen Verzugs mit der
Rückzahlung eines Verbraucherdarlehensvertrages
vorsieht, kann die Bank nur nach Maßgabe dieser
Regelungen kündigen.
19.5 Abwicklung nach einer Kündigung
Im Falle einer Kündigung ohne Kündigungsfrist wird
die Bank dem Kunden für die Abwicklung (insbesondere
für die Rückzahlung eines Kredites) eine angemessene
Frist einräumen, soweit nicht eine sofortige
Erledigung erforderlich ist (zum Beispiel bei der
Kündigung des Scheckvertrages die Rückgabe der
Scheckvordrucke).
Schutz der Einlagen
20. Gesetzliche Einlagensicherung
20.1 Schutzumfang
Die UmweltBank AG ist Mitglied der gesetzlichen
Einlagensicherung und gehört der Entschädigungseinrichtung
deutscher Banken GmbH, Berlin an.
Gesetzlich gesicherte Einlagen im Sinne des Gesetzes
sind Guthaben, die sich aus auf einem Konto verbliebenen
Beträgen und aus Zwischenpositionen im Rahmen
der Geschäftstätigkeit des Instituts ergeben und
von diesem aufgrund gesetzlicher oder vertraglicher
Bestimmungen zurück zu zahlen sind. Dazu zählen
auch Forderungen, die das Institut durch Ausstellung
einer Urkunde verbrieft, jedoch nicht Inhaber- und
Orderschuldverschreibungen, sowie Verbindlichkeiten
aus eigenen Wechseln. Im Rahmen des Einlagensicherungs-
und Anlegerentschädigungsgesetzes sind
für jeden Anleger 100 % der Einlagen bis zur Höhe
von 100.000 Euro versichert. Ein Entschädigungsanspruch
besteht nicht, soweit Einlagen oder Gelder
nicht auf die Währung eines EU-Mitgliedstaates oder
auf Euro lauten.
20.2 Ausnahmen vom Einlegerschutz
Nicht geschützt sind Forderungen von bzw. Verbindlichkeiten
gegenüber Kreditinstituten, Versicherungsunternehmen
und Unternehmen, die nach den Vorschriften
des Dritten Buchs des Handelsgesetzbuches
einen Lagebericht aufzustellen haben.
21. Außergerichtliche Streitschlichtung
21.1 Für die Beilegung von Streitigkeiten mit der
Bank besteht die Möglichkeit, die Schlichtungsstelle
bei der Deutschen Bundesbank anzurufen.
Die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank
ist zuständig für Beschwerden von Kunden
in Zusammenhang mit dem Überweisungsverkehr
und von Verbrauchern in Zusammenhang mit dem
Fernabsatz von Finanzdienstleistungen einschließlich
damit zusammenhängender Streitigkeiten
aus der Anwendung von § 676h BGB (§ 312b-d
BGB) mit Ausnahme von Versicherungsdienstleistungen.
Die Beschwerde ist schriftlich an die
Deutsche Bundesbank Schlichtungsstelle, Postfach
11 12 32, 60047 Frankfurt/Main zu richten.
21.2 Ferner besteht für den Kunden die Möglichkeit,
sich jederzeit schriftlich oder zur dortigen
Niederschrift bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht,
Graurheindorfer Straße
108, 53117 Bonn, und Lurgiallee 12, 60439
Frankfurt am Main, über Verstöße der Bank gegen
das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG), die
§§ 675c-676c des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB)
oder gegen Art. 248 des Einführungsgesetzes zum
Bürgerlichen Gesetzbuch (EGBGB) zu beschweren.
ab 1. Februar 2014
Laufertorgraben 6, D-90489 Nürnberg, Telefon 0911 / 53 08 - 123, Fax - 129, www.umweltbank.de
35

UMWELTBANK
So einfach geht die Geldanlage ...
Anlageauftrag
➔ Bitte füllen Sie die Angaben zur
Person voll ständig aus.
➔ Kreuzen Sie jetzt das Anlagekonto
Ihrer Wahl an und notieren Sie den
gewünschten Anlagebetrag, beim
UmweltSparbrief zusätzlich die ge ­
wünschte Laufzeit.
➔ Entscheiden Sie bitte noch, ob Sie
den Anlage betrag sofort oder zu
einem bestimmten Termin einziehen
lassen möchten.
➔ Geben Sie jetzt Ihr Girokonto bei
der Hausbank an. Nur auf dieses
Referenzkonto überweisen wir
Beträge. Sicher ist sicher.
➔ Wählen Sie ein Geheimwort als Ihren
persönlichen Sicherheitscode. Nur
damit haben Sie beim Online- bzw.
Telefon-Banking Zugang zum Konto.
➔ Ihre Unterschrift(en) – aufgrund des
SEPA-Mandats doppelt erforderlich –
und Ihr An lageauftrag ist komplett.
Identitätsfeststellung
(für Neukunden)
➔ Die Feststellung Ihrer Identität (Legitimation)
ist einmalig bei Eröffnung
Ihres ersten Kontos erforderlich.
➔ Die Identitätsfeststellung übernimmt
die Deutsche Post AG für
uns. Sie können sich bequem in
allen Filialen der Deutschen Post
AG legitimieren lassen. Lesen Sie
dazu bitte die Anleitung zum Post­
Ident-Verfahren durch.
➔ Für jeden Kontoinhaber und gesetzlichen
Vertreter ist jeweils ein Post­
Ident-Coupon zu verwenden. Dazu
können Sie den Coupon einfach ko ­
pieren oder auf www.umweltbank.de/
formulare nochmals ausdrucken. Auf
Wunsch senden wir Ihnen einen weiteren
Coupon auch gern per Post zu.
➔ Sollten Sie Hilfestellung bei der
Legitimation durch die Deutsche
Post AG benötigen, rufen Sie uns
bitte an: 0911 / 53 08 - 123. Wir
helfen Ihnen gerne weiter.
Freistellungsauftrag
➔ Wenn Sie Ihre Kapitalerträge freistellen
wollen, benötigen wir einen
Freistellungsauftrag.
Vollmacht
➔ Mit einer Vollmacht können Sie
einer weiteren Person Zugang zu
all Ihren Konten und Depots bei
der UmweltBank einräumen.
Konten Minderjähriger
➔ Bei einer Kontoeröffnung für Minder
jährige benötigen wir die Zustimmungs
erklärung/Identitätsfeststellung
der/des gesetzlichen Vertreter/s und die
Geburtsurkunde der/des Minderjährigen
in Kopie.
So geht es weiter
Nachdem Sie Ihren zweifach unterschriebenen
Original-Auftrag an die
UmweltBank gesendet haben, erhalten
Sie innerhalb weniger Tage Ihre persönlichen
Konto unterlagen zugeschickt.
36
Alle Formulare finden Sie im Internet unter www.umweltbank.de/formulare

Anlageauftrag
SICHER. RENTABEL. DIREKT.
Kontoinhaber/in
1
Herr
Frau
Vorname, Name
Titel Geburtsdatum (Tag, Monat, Jahr) Geburtsort
Familienstand
ggf. Geburtsname
Kontoinhaber/in
2
(Bei Gemeinschaftskonten
ist
jede/r Kontoinhaber/in
einzelverfügungsberechtigt.)
Straße , Hausnummer
Staatsangehörigkeit Beruf/ausgeübte Tätigkeit Selbstständig: Branche
Herr
Frau
Vorname, Name
Titel Geburtsdatum (Tag, Monat, Jahr) Geburtsort
Familienstand
Staatsangehörigkeit Beruf/ausgeübte Tätigkeit Selbstständig: Branche
Nein
Nein
Ja
Ja
ggf. Geburtsname
PLZ
Wohnort
Fax, E-Mail
Telefon privat
für Rückfragen
beste Anrufzeit
Telefon geschäftlich
für Rückfragen
beste Anrufzeit
Bitte eröffnen Sie für mich/uns folgendes Anlagekonto:
UmweltPluskonto
Ersteinlage
mind. EUR 500,–:
,-
UmweltSparbuch
Ersteinlage
mind. EUR 500,–:
,-
UmweltSparbuch Extra
Anlagebetrag
mind. EUR 2.500,–:
,-
Laufzeit:
24 Monate
Wachstumsparen
Anlagebetrag
mind. EUR 2.500,–:
,-
Laufzeit:
60 Monate
UmweltZertifikat
Anlagebetrag
mind. EUR 2.500,–:
,-
Laufzeit:
12 Monate
Zins- / Kapitalgutschrift:
UmweltPluskonto
Referenzkonto
UmweltSparbrief
UmweltSparvertrag
Anlagebetrag
mind. EUR 500,–:
Sparrate
mind. EUR 25,– mtl.:
,-
Laufzeit:
Jahre
Zins- / Kapitalgutschrift:
UmweltPluskonto
Referenzkonto
Zahlungsrhythmus:
Einmaleinzahlung im 1. Jahr
monatlich halbjährlich
,-
vierteljährlich jährlich
,-
Bitte legen Sie das Anlagekonto
sofort
zum
(Tag, Monat, Jahr)
an.
Bitte schalten Sie mich/uns für das Online-Banking light frei.
Freistellungsauftrag liegt bei liegt Ihnen bereits vor
Anlagebedingungen
Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB), Hinweise und Anlagebedingungen. Diese finden Sie im Internet sowie in
unserem Anlagekatalog. Auf Wunsch senden wir Ihnen diese auch gerne separat zu.
Widerrufsrecht gemäß § 312d BGB
Gemäß § 312c Abs. 1 BGB stellen wir Verbrauchern die nachfolgenden Informationen zur Verfügung:
Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen.
Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung in Textform, jedoch nicht vor Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten
gemäß Artikel 246 § 2 in Verbindung mit § 1 Abs. 1 und 2 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige
Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an den Vorstand der UmweltBank AG, Laufertorgraben 6, 90489 Nürnberg.
Das Widerrufsrecht besteht nicht bei Fernabsatzverträgen, die die Erbringung von Finanzdienstleistungen zum Gegenstand haben, deren
Preis auf dem Finanzmarkt Schwankungen unterliegt, auf die die UmweltBank keinen Einfluss hat und die innerhalb der Widerrufsfrist auftreten
können, insbesondere Dienstleis tungen in Zusammenhang mit Aktien, Anteilsscheinen, die von einer Kapitalanlagegesellschaft oder
einer ausländischen Investmentgesellschaft ausgegeben werden, und anderen handelbaren Wertpapieren, Devisen, Derivaten oder Geldmarktinstrumenten.
Das Widerrufsrecht besteht ferner nicht bei Fernabsatzverträgen, bei denen dem Verbraucher bereits auf Grund der §§ 495, 506
bis 512 BGB ein Widerrufs- oder Rückgaberecht nach § 355 oder § 356 BGB zusteht.
Januar 2014
Laufertorgraben 6, D-90489 Nürnberg, Telefon 0911 / 53 08 - 123, Fax - 129, www.umweltbank.de
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SICHER. RENTABEL. DIREKT.
Widerrufsfolgen
Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren und ggf. gezogene Nutzungen (z.B.
Zinsen) herauszugeben. Können Sie uns die empfangene Leis tung sowie Nutzungen (z.B. Gebrauchsvorteile) nicht oder teilweise nicht oder
nur in verschlechtertem Zustand zurückgewähren beziehungsweise herausgeben, müssen Sie uns insoweit Wert ersatz leis ten. Dies kann dazu
führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf gleichwohl erfüllen müssen. Verpflichtungen
zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung,
für uns mit deren Empfang. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen
Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Haben Sie einen Vertrag mit Widerrufsrecht durch ein Darlehen
finanziert und widerrufen Sie den finanzierten Vertrag, sind Sie auch an den Darlehensvertrag nicht mehr gebunden, wenn beide Verträge
eine wirtschaftliche Einheit bilden. Dies ist insbesondere anzunehmen, wenn wir gleichzeitig Ihr Darlehensgeber sind.
Hinweis gemäß § 28 BDSG / § 7 UWG
Die Bank verarbeitet und nutzt die von Kunden und Interessenten erhobenen personenbezogenen Daten auch für Zwecke der eigenen Werbung
oder der eigenen Markt- oder Meinungsforschung. Sie können jederzeit der Verarbeitung und Nutzung Ihrer personenbezogenen Daten
für Zwecke der Werbung sowie der Markt und Meinungsforschung widersprechen, ohne dass hierfür andere als die Übermittlungskosten nach
den Basistarifen entstehen. Die UmweltBank schützt Ihre Daten und betreibt keinen Adresshandel.
Ich/Wir handele/handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse und nicht auf fremde Veranlassung (insbesondere nicht
als Treuhänder). Ich/Wir erkläre/n, dass ich/wir nicht den Status einer „Politisch Exponierten Person (PEP)“ im Sinne
des Geldwäschegesetzes erfülle/n. Bei Änderungen werde/n ich/wir die UmweltBank unverzüglich informieren.
Bitte buchen Sie den Anlagebetrag bzw. die Sparraten von folgendem Girokonto (Referenzkonto für Verfügungen) mit
nachstehendem Lastschriftmandat ab:
SEPA-Lastschriftmandat
Mandat für wiederkehrende Zahlungen – Mandatsreferenz-Nummer wird mit der ersten Lastschrift mitgeteilt
UmweltBank AG, Laufertorgraben 6, 90489 Nürnberg – Gläubiger-ID: DE19ZZZ00000019221
Ich/Wir ermächtige/n die UmweltBank, Zahlungen von meinem/unserem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise/n ich/wir
mein/unser Kreditinstitut an, die von der UmweltBank auf mein/unser Konto gezogene Lastschrift einzulösen. Hinweis: Ich/Wir kann/
können innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten
dabei die mit meinem/unserem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.
IBAN
D E
Bank
Daten der/des Referenzkontoinhaber/s
Name/n des/der Referenzkontoinhaber/s
Straße , Hausnummer, PLZ, Wohnort
Ort, Datum
Ort, Datum
Unterschrift des/der Referenzkontoinhaber/s 1
✗
Unterschrift des/der Referenzkontoinhaber/s 2
✗
▼
Ort, Datum
Persönliches Geheimwort:
Gültig für alle Anlagekonten und Depots im
Telefon- und ggf. Online-Banking light:
(bitte unbedingt angeben - maximal 10 Stellen)
Unterschrift Kontoinhaber/in 1 oder gesetzliche/r Vertreter/in 1
✗
Unterschrift Kontoinhaber/in 2 oder gesetzliche/r Vertreter/in 2
✗
Die UmweltBank ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung. Anlageauftrag bitte komplett ausfüllen und uns bei der Eröffnung
des ersten Kontos im Original zusenden. Wir danken für Ihr Vertrauen.
Januar 2014
38 Laufertorgraben 6, D-90489 Nürnberg, Telefon 0911 / 53 08 - 123, Fax - 129, www.umweltbank.de

Anlagebedingungen
ANLAGEBEDINGUNGEN
UmweltPluskonto
1. Das UmweltPluskonto wird in laufender
Rechnung (Kontokorrent) ausschließlich
auf Guthabenbasis geführt. Es ist kein Girokonto
und kann somit nicht zur Abwicklung
des Zahlungsverkehrs herangezogen
werden. Das Guthaben ist täglich fällig.
2. Das UmweltPluskonto wird mit einer
Mindesteinlage von EUR 500,- eröffnet.
Einzahlungen und Verfügungen sind in
jeder Höhe möglich. Bei Verfügungen
über das Gesamtguthaben bleibt das Konto
weiterhin bestehen, es sei denn, eine
Kontoauflösung wird ausdrücklich gewünscht.
3. Verfügungen können unter Angabe des
Geheimwortes ausschließlich als Überweisungsaufträge
zu Gunsten des der
UmweltBank angegebenen Kontos bis
zur Höhe des bestehenden Guthabens
ausgeführt werden. Ändert sich die genannte
Kontoverbindung, so ist dies der
UmweltBank schriftlich mitzuteilen. Verfügungen
werden dann nur zu Gunsten
der neuen Kontoverbindung vorgenommen.
4. Einzahlungen können durch Überweisung
oder SEPA-Lastschrift erfolgen. Bei
Einzahlungen mittels SEPA-Lastschrift
erfolgt die Gutschrift unter Vorbehalt des
unwiderruflichen Zahlungseingangs.
5. Verpfändungen oder Abtretungen bedürfen
der Schriftform und der Anzeige
an die Bank.
6. Die Zinsen werden monatlich berechnet
und dem UmweltPluskonto am Ende des
Monats gutgeschrieben. Zur Ermittlung der
Zinsen wird der Monat mit 30 Tagen gerechnet.
Der Zinssatz ist variabel und kann
dem jeweiligen Kontoauszug entnommen
werden.
UmweltSparbuch
1. Das UmweltSparbuch wird als Sparkonto
mit 3-monatiger Kündigungsfrist geführt;
innerhalb eines Kalendermonats können bis
zu EUR 2.000,- ohne Kündigung verfügt
werden.
2. Die Zinsen sind variabel und werden
zum Ende eines jeden Kalenderjahres
gutgeschrieben. Wird das Guthaben des
UmweltSparbuchs während des gesamten
Kalenderjahres nicht durch Auszahlungen
reduziert, erhöht sich der Zins für das abgelaufene
Jahr rückwirkend um 0,25% p.a.
3. Das UmweltSparbuch dient der Geldanlage,
nicht dem Zahlungsverkehr.
4. Einzahlungen können durch Überweisung
oder SEPA-Lastschrift erfolgen. Bei Einzahlungen
mittels SEPA-Lastschrift erfolgt die
Gutschrift unter Vorbehalt des unwiderruflichen
Zahlungseingangs.
5. Verfügungen können unter Angabe des
Geheimwortes ausschließlich als Überweisungsaufträge
zu Gunsten des der
UmweltBank angegebenen Girokontos
bis zur Höhe des bestehenden Guthabens
ausgeführt werden. Wird durch Verfügung
das Mindestguthaben von EUR
500,- unterschritten, kann das restliche
Gesamtguthaben ebenfalls ausgezahlt
und das UmweltSparbuch aufgelöst werden.
6. Wenn der Kunde den zur Rückzahlung
gekündigten Betrag nicht innerhalb eines
Monats abhebt oder keine anderweitige
Vereinbarung getroffen wird, wird das
Sparbuch mit dem gekündigten Betrag
mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten
weitergeführt.
7. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung
ohne Kündigung werden Vorschusszinsen
in Höhe von einem Viertel des geltenden
Habenzinssatzes berechnet.
8. Verpfändungen oder Abtretungen bedürfen
der Schriftform und der Anzeige an
die Bank.
9. Die UmweltBank händigt dem Sparbuchinhaber
nach der ersten Einzahlung einen
Sparkontoauszug aus, der Namen und
Anschrift des Sparers sowie die Nummer
des Sparbuches enthält. In den Sparkontoauszügen
vermerkt die UmweltBank Einzahlungen
und Auszahlungen, alle übrigen
Gutschriften und Belastungen sowie den
jeweiligen Kontostand. Sie wird vierteljährlich
nach Umsatz (bei Nutzung von Online-
Banking light halbjährlich nach Umsatz),
mindestens jedoch einmal im Jahr, einen
Sparkontoauszug erteilen.
UmweltSparbuch Extra
1. Das UmweltSparbuch Extra wird auf der
Basis eines Sparkontos mit 3-monatiger
Kündigungsfrist geführt. Bestandteil ist die
Sonderzinsvereinbarung über 24 Monate.
2. Es gilt die Sonderzinsvereinbarung entsprechend
dem jeweiligen Zinsangebot
der UmweltBank bei Abschluss des Vertrages.
Die Zinsen werden für 24 Monate
fest vereinbart.
3. Die vereinbarten Zinsen werden jeweils
zum Ende eines Kalenderjahres gutgeschrieben
und im Folgejahr mitverzinst.
4. Der Mindestanlagebetrag beläuft sich
auf EUR 2.500,-. Aufstockungen des Anlagebetrages
sind während der Laufzeit der
Sonderzinsvereinbarung nicht möglich.
5. Die Einzahlung des Anlagebetrages
erfolgt durch SEPA-Last schrift. Die Gutschrift
erfolgt unter Vorbehalt des unwiderruflichen
Zahlungseinganges.
6. Die Kündigungssperrfrist beträgt 21
Monate. Danach ist eine Kündigung mit
dreimonatiger Frist möglich. Eine Verfügung
nach Ablauf der Kündigungssperrfrist
– auch von Teilbeträgen – führt zur
Aufhebung der Sonderzinsvereinbarung.
In diesem Fall und bei Ablauf der Sonderzinsvereinbarung
wird das Konto als UmweltSparbuch
mit variablem Zins weitergeführt.
7. Bei Nichteinhaltung der Kündigungsfrist
werden Vorschusszinsen in Höhe von
einem Viertel des geltenden Habenzinssatzes
berechnet.
8. Verpfändungen oder Abtretungen bedürfen
der Schriftform und der Anzeige an
die Bank.
9. Die UmweltBank erstellt und versendet
jeweils per 31.12. eines Jahres einen Sparkontoauszug.
Stand: 01. Januar 2014
Laufertorgraben 6, D-90489 Nürnberg, Telefon 0911 / 53 08 - 123, Fax - 129, www.umweltbank.de
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ANLAGEBEDINGUNGEN
UmweltSparbuch Wachstumsparen
1. Das UmweltSparbuch Wachstumsparen
wird auf Basis eines Sparkontos mit 3-monatiger
Kündigungsfrist geführt. Bestandteil
ist die Sonderzinsvereinbarung mit
max. 5 Jahren Laufzeit.
2. Für das Wachstumsparen gilt eine Sonderzinsvereinbarung
entsprechend dem
jeweiligen Zinsangebot der UmweltBank
bei Abschluss des Vertrages. Die Zinsen
werden fest vereinbart und erhöhen sich
für jedes Laufzeitjahr, maximal jedoch 5
Jahre.
3. Die vereinbarten Zinsen werden jeweils
zum Ende eines Kalenderjahres gutgeschrieben
und im Folgejahr mitverzinst.
4. Der Mindestanlagebetrag beläuft sich
auf EUR 2.500,-. Aufstockungen des Anlagebetrages
sind während der Laufzeit der
Sonderzinsvereinbarung nicht möglich.
5. Die Einzahlung des Anlagebetrages
erfolgt durch SEPA-Last schrift. Die Gutschrift
erfolgt unter Vorbehalt des unwiderruflichen
Zahlungseinganges.
6. Die Kündigungssperrfrist beträgt 12
Monate. Danach ist eine Kündigung mit
dreimonatiger Frist möglich. Eine Verfügung
nach Ablauf der Kündigungssperrfrist
– auch von Teilbeträgen – führt zur Aufhebung
der Sonderzinsvereinbarung. In
diesem Fall und bei Ablauf der Sonderzinsvereinbarung
wird das Konto als Umwelt­
Sparbuch mit variablem Zins weitergeführt.
7. Bei Nichteinhaltung der Kündigungsfrist
werden Vorschusszinsen in Höhe von
einem Viertel des geltenden Habenzinssatzes
berechnet.
8. Verpfändungen oder Abtretungen bedürfen
der Schriftform und der Anzeige an die
Bank.
9. Die UmweltBank erstellt und versendet
jeweils per 31.12. eines Jahres einen Sparkontoauszug.
UmweltSparbrief / UmweltZertifikat
1. Der UmweltSparbrief / das UmweltZertifikat
wird von der UmweltBank AG, Nürnberg,
herausgegeben. Die Forderung aus
diesem UmweltSparbrief / UmweltZertifikat
ist während der vereinbarten Laufzeit
von beiden Seiten unkündbar.
2. Sowohl der Ausgabekurs als auch der
Rückgabekurs beträgt 100%. Bei Zeichnung
und Fälligkeit fallen keine Gebühren
an.
3. Der Zinssatz ist fest für die vereinbarte
Laufzeit. Die Zinsen werden zum Ende des
jeweiligen Laufzeitjahres durch Überweisung
dem angegebenen Konto gutgeschrieben.
4. Die Einzahlung des Anlagebetrages
erfolgt durch SEPA-Last schrift. Die Gutschrift
erfolgt unter Vorbehalt des unwiderruflichen
Zahlungseinganges.
5. Verpfändungen oder Abtretungen bedürfen
der Schriftform und der Anzeige an die
Bank.
6. Bei Fälligkeit wird die Zeichnungssumme
(falls keine anderslautende Weisung
vorliegt) auf ein UmweltPluskonto gebucht,
das automatisch eröffnet wird.
UmweltSparvertrag
1. Der UmweltSparvertrag wird auf Basis
eines Sparkontos mit 3-monatiger Kündigungsfrist
ge führt. Bestandteil ist die Bonusvereinbarung
mit maximal 25 Jahren
Laufzeit.
2. Die Grundverzinsung ist variabel. Der
Sparer erhält zusätzlich auf die jeweiligen
Jahressparbeiträge einen Bonus gemäß der
folgenden Bonusstaffel: 1. LZ-Jahr (Laufzeit-Jahr)
0,0 %, 2. LZ-Jahr 1,0 %,
3. LZ-Jahr 2,0 %, 4. LZ-Jahr 4,0 %,
5. LZ-Jahr 6,0 %, 6. LZ-Jahr 8,0 %,
7. LZ-Jahr 10,0 %, 8. LZ-Jahr 15,0 %,
9. LZ-Jahr 20,0 %, 10. LZ-Jahr 25,0 %,
11. LZ-Jahr 30,0 %, 12. LZ-Jahr 35,0 %,
13. LZ-Jahr 40,0 %, 14. LZ-Jahr 45,0 %,
15. LZ-Jahr 50,0 %, 16. LZ-Jahr 55,0 %,
17. LZ-Jahr 60,0 %, 18. LZ-Jahr 65,0 %,
19. LZ-Jahr 70,0 %, 20. LZ-Jahr 75,0 %,
21. LZ-Jahr 80,0 %, 22. LZ-Jahr 85,0 %,
23. LZ-Jahr 90,0 %, 24. LZ-Jahr 95,0 %,
25. LZ-Jahr 100,0 %. Zinsen und Bonus
werden jährlich zum 31.12. dem Umwelt­
Sparvertrag gutgeschrieben und ab dem
Zeitpunkt der Gutschrift mitverzinst.
3. Die Laufzeit des UmweltSparvertrages
beginnt mit der Gutschrift der ersten Ratenzahlung.
4. Die Mindestrate beträgt monatlich EUR
25,-, 1/4-jährlich EUR 75,-, 1/2-jährlich
EUR 150,-, jährlich EUR 300,-. Ratenerhöhungen
sind ausgeschlossen, Reduzierungen
sind möglich, jedoch darf die
Mindestrate nicht unterschritten werden.
5. Eine Ratenunterbrechung ist einmalig
während der gesamten Laufzeit bis zu
maximal 12 Monaten möglich. Die Bonusgutschrift
erfolgt nur für tatsächlich
eingezahlte Raten des betreffenden Jahres.
6. Eine Einmaleinzahlung ist innerhalb
des ersten Laufzeitjahres möglich.
7. Die Einzahlungen erfolgen durch SE­
PA-Lastschrift. Die Gutschrift erfolgt unter
Vorbehalt des unwiderruflichen Zahlungseinganges.
8. Die Kündigungsfrist beträgt 3 Monate.
Bei Nichteinhaltung der Kündigungsfrist
werden Vor schusszinsen in Höhe von
einem Viertel des geltenden Habenzinssatzes
berechnet.
9. Eine vorzeitige Beendigung des
UmweltSpar ver trages tritt ein bei einer
Verfügung oder einer Ratenunterbrechung
von mehr als 12 Monaten. Durch die
vorzeitige Beendigung des UmweltSparvertrages
wird die Sonderzinsvereinbarung,
bestehend aus der variablen
Grundverzinsung und dem jeweiligen Bonusanspruch
aufgehoben und das Konto in
eine Spareinlage mit 3-monatiger Kündigungsfrist
umgewandelt.
10. Verpfändungen oder Abtretungen bedürfen
der Schriftform und der Anzeige
an die Bank.
11. Der Kontoinhaber erhält per 31.12.
eines jeden Jahres einen Sparkontoauszug.
Stand: 01. Januar 2014
40
Laufertorgraben 6, D-90489 Nürnberg, Telefon 0911 / 53 08 - 123, Fax - 129, www.umweltbank.de

FÜR MINDERJÄHRIGE KUNDEN
Zustimmungserklärung bei Minderjährigen
aller gesetzlicher Vertreter zur Eröffnung von Konten und Depots bei der UmweltBank in Nürnberg.
Der/die Minderjährige
Herr Frau Geburtsdatum (Tag, Monat, Jahr) Geburtsort
Vorname, Name
Straße, Hausnummer
PLZ Wohnort
wird vertreten durch:
1. gesetzliche/r Vertreter/in
Titel Geburtsdatum (Tag, Monat, Jahr) Geburtsort
Familienstand
Vorname, Name
ggf. Geburtsname
Straße, Hausnummer
PLZ Wohnort Telefon
2. gesetzliche/r Vertreter/in
Titel Geburtsdatum (Tag, Monat, Jahr) Geburtsort
Familienstand
Vorname, Name
ggf. Geburtsname
Straße, Hausnummer
PLZ Wohnort Telefon
Der/die o.g. gesetzliche/n Vertreter stimm/t/en dieser und zukünftigen Kontoeröffnungen zu.
Ich bin nicht verheiratet und somit alleiniger gesetzlicher Vertreter.
Ich bin laut amtlichem Nachweis bzw. Scheidungsurteil alleiniger gesetzlicher Vertreter. Den entsprechenden Nachweis habe ich
beigefügt.
Wir sind gemeinsame gesetzliche Vertreter. Hiermit bevollmächtigen wir uns gegenseitig, so dass jeder von uns gegenüber der
UmweltBank alle Vermögensangelegenheiten der/des Minderjährigen, insbesondere Änderungen der Bankverbindung oder des
Geheimworts, Verfügungen, Kündigungen, Einrichtung sowie die Auflösungen von Konten und Depots, alleine rechtsgültig
erklären kann.
Der/die Minderjährige kann weder Geheimwort noch Referenzbankverbindung ändern. Alle weiteren Vermögensangelegenheiten darf
er/sie nach Vollendung des siebten Lebensjahres, sofern er/sie das Geheimwort kennt, ohne gesonderte Zustimmung der/des gesetzlichen
Vertreter/s vornehmen.
Die erforderliche Geburtsurkunde des Kindes habe ich in Kopie beigelegt.
Unterschriften
Ort, Datum: Unterschrift des 1. gesetzlichen Vertreters
✗
Ort, Datum: Unterschrift des 2. gesetzlichen Vertreters
✗
Hinweis: Identitätsfeststellung aller gesetzlichen Vertreter erforderlich, sofern nicht bereits bei der UmweltBank vorhanden.
Dezember 2013
Laufertorgraben 6, D-90489 Nürnberg, Telefon 0911 / 53 08 - 123, Fax - 129, www.umweltbank.de
41

AKTION NEUKUNDEN
Wir pflanzen für jeden Neukunden
einen Baum in Uganda
Fünf Euro für jeden Neukunden
Für jeden Neukunden spendet die
UmweltBank fünf Euro für ein Aufforstungsprojekt
in Westuganda. Das
Projekt der Umweltschutzorganisation
myclimate unterstützt Kleinbauern bei
der Aufforstung und Bewirtschaftung
von heimischen Wäldern. Ziel ist es,
den von Abholzung bedrohten ugandischen
Wald zu schützen, der gleichzeitig
Lebensgrundlage der Bauern
und Lebensraum der Tiere ist.
Existenzgrundlage für Mensch
und Tier
Die Einwohner Westugandas sind
hauptsächlich eingewanderte Kleinbauern,
die von den Wäldern abhängig
sind. Der Wald liefert den Menschen
Brenn- und Bauholz und ist
gleichzeitig eine reichhaltige Quelle
für Heilpflanzen. Auch Papyrus wird
aus dem Holz der westugandischen
Wälder gewonnen.
Die Wälder sind zudem Lebensraum
für Wildtiere, wie den Schimpansen.
Diese nutzen die miteinander verbundenen
Wälder in der Region als ganzheitlichen
Lebensraum und wandern
von Wald zu Wald. Die biologischen
Migrationskorridore sind erforderlich,
um beispielsweise Wasserquellen zu
erreichen. Die Wälder bilden somit
nicht nur eine Existenzgrundlage für
das Leben der Kleinbauern, sondern
auch für die Tiere.
Auch für den Klimaschutz sind die
Wälder von Bedeutung. Schließlich
bindet ein einziger Baum bereits in
der Wachstumsphase etwa drei Tonnen
CO 2 – das entspricht rund 15.000 km
Autofahren mit einem Kleinwagen.
Abholzung muss reguliert werden
Immer mehr eingewanderte Kleinbauern
nutzen den Wald als Rohstoffquelle
und roden zudem Waldgebiete,
um Ackerbau zu betreiben. Das führt
dazu, dass die Wälder in Westuganda
unkontrolliert abgeholzt werden.
Gleichzeitig werden gefällte Bäume
nicht ausreichend durch neu gepflanzte
Setzlinge kompensiert. Die Lebens­
grundlage für Mensch und Tier ist
damit gefährdet.
Das Aufforstungsprojekt von myclimate
greift den Menschen vor Ort
unter die Arme. Mit systematischen
Neupflanzungen von Bäumen wird
versucht, den hohen Bedarf der einheimischen
Bevölkerung auszugleichen.
Gleichzeitig werden zusammen
mit den Kleinbauern Pläne erstellt, um
eine kontrollierte Nutzung des Waldes
sicherzustellen.
Zusätzlich wird ein Mikrokreditsystem
unterstützt, welches den Bauern Geld
für eine nachhaltige Nutzung des
Waldes zur Verfügung stellt. Ökotourismus,
Imkerei und Kunsthandwerk
stellen zusätzliche Einnahmequellen
für die Menschen dar und vermindern
damit die Abhängigkeit von dem Rohstoff
Holz. Der Wald in Westuganda
wird somit ganzheitlich geschützt –
was Mensch und Tier zugute kommt.
© myclimate, fotolia
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Januar 2014
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