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erst einmal angelegt sein, und welcher Zeitraum
gilt dann als aussagekräftig, fünf Jahre, zehn
Jahre? Wer beispielsweise mit seiner Flotte
gerade beginnt, verfügt eigentlich noch über
gar keine eigenen Erfahrungswerte... Was ist,
wenn die Flotte abends üblicherweise auf dem
Firmengelände geparkt wird (wie etwa eine
Transporterflotte) und dann nachts von einem
Unwetter durcheinander geschwemmt wird,
vielleicht 15 oder 20 Fahrzeuge auf einmal?
Liegt dann immer eine halbe Million Euro in der
„Portokasse“ parat?
Das sind die Parameter, die es im Fuhrpark-
Einzelfall abzuwägen gilt. Es ist klar, dass
die schiere Größe einer Flotte auf jeden Fall
das Modell „Eigenversicherung“, will sagen
ohne Kasko, eher begünstigt. Schlägt eine
Vollkasko-Prämie beispielsweise mit monatlich
45,00 Euro brutto zu Buche (für einen
Mittelklasseagen inklusive der nicht abzugsfähigen
Versicherungssteuer in Höhe von 19
Prozent), so spart der Flottenbetreiber von 200
Fahrzeugen bei Verzicht darauf monatlich 9.000
und jährlich 108.000 Euro ein.
Das eröffnet einen größeren Spielraum zumindest
zur Begleichung selbst verschuldeter
Schäden, und es kann davon ausgegangen
werden, dass er in diesem Fall in aller Regel in
die Gewinnzone fahren wird. Dieses Beispiel
macht aber auch schon offenkundig, dass er bei
lediglich 50 Fahrzeugen (Einspar-Potenziale
2.250 Euro monatlich / 27.000 Euro jährlich)
bereits ein deutlich höheres Risiko fährt – wie
gesagt, im Hinblick auf alle selbstverschuldeten
Schäden insgesamt. So kann bei einer
Flottengröße unter 50 Fahrzeugen dieser
Schritt, ohne Kaskoversicherung zu fahren, eigentlich
nicht mehr empfohlen werden.
Auch bei größeren Flotten ist anzuraten, dass
eine Entscheidung für eine „Eigenversicherung“
erst nach einer umfassenden Risiko-Analyse zum
Schadenaufkommen und gegebenenfalls der parallelen
Ergreifung geeigneter Gegenmaßnahmen
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Special Versicherung & Schadenshandling 73
zur Eindämmung der Ursachen getroffen
wird. Und auch nur dann, wenn sich die
Schadenverläufe über die Jahre stabil, also kalkulierbar
zeigen.
Das muss aber auch hier nicht zwingend
eine Entweder-oder-Entscheidung sein, der
Flottenbetreiber muss nicht gleich zu hundert
Prozent ins Risiko gehen. Es kann eine
durchaus sinnvolle Variante sein, zunächst
nur aus dem Schutz für selbstverschuldete
Unfälle und Vandalismus auszusteigen und die
Teilkaskoversicherung aufrecht zu erhalten.
Ungeachtet dessen gibt es aber noch ganz andere
Modelle für adäquaten Risikoschutz, die
im Übrigen die Fuhrparkverantwortlichen auch
von der Abwicklung der Schäden mit einer
Assekuranz entlasten sollen. LeasePlan beispielsweise
bietet die alternative Dienstleistung
„Haftungstransfer“ an. Hier wird der Kunde im
vergleichbaren Umfang einer Kaskoversicherung
von seiner Haftung für Schäden freigestellt,
nach Unternehmensangaben zu merklich geringeren
Kosten. Er kann hier ähnlich der
Voll- und Teilkaskoversicherung zwischen vollständiger
oder teilweiser Haftungsfreistellung
wählen. LeasePlan erhebt einen Risikobeitrag,
der individuell für jeden Kunden anhand der
Schadenverläufe vorangegangener Jahre errechnet
wird. Beitragsanpassungen werden jährlich
vorgenommen und führen bei günstigem
Schadenverlauf zu sinkenden Kosten. Müssen
Beitragserhöhungen vorgenommen werden, entfällt
eine rückwirkende Nachschusspflicht.
„Ein ganz wesentlicher Kostenvorteil des
Haftungstransfers liegt darin, dass unsere Kunden
statt einer Versicherung eine Dienstleistung in
Anspruch nehmen“, begründet Dieter Jacobs,
Geschäftsleitungsmitglied Fuhrparkmanagement
bei LeasePlan. „Dadurch tritt an die Stelle der
zurzeit nicht abzugsfähigen Versicherungssteuer
in Höhe von 19 Prozent die voll abzugsfähige
Mehrwertsteuer.“
Bei Totalschäden oder -entwendungen schließt
der Haftungstransfer die Deckung der Differenz
zwischen Buch- und Wiederbeschaffungswert
automatisch ein (GAP-Ausgleich). Zudem ist
eine kostenlose Abwicklung von Schäden und
die Verfügbarkeit eines flächendeckenden
Karosseriebetrieb-Netzes enthalten, mit dem
LeasePlan Konditionen für die Instandsetzung
vertraglich festgelegt hat, die administrative
Bearbeitung der Schadenfälle, gegebenenfalls
bis zur Hinzuziehung von spezialisierten
Rechtsanwälten, und die ergänzende Komponente
„Risk Management“.
Ein ähnliches Produkt hat Arval unter dem Namen
„CART“ aufgelegt, das ebenfalls von der Haftung
für Teil- und Vollkaskoschäden an dort geleasten
Fahrzeugen freistellt, einen erweiterten
Leistungsumfang und die kostenlose, europaweite
Nutzung von Pannenhilfe, Schadenservice und
Schadenmanagement bietet.
Volkswagen Financial Services wiederum geht
in dieser Beziehung mit dem „KaskoDepot“
an den Start. Anstelle einer herkömmlichen
Kaskoversicherung kann der Kunde hier für solche
Schäden ein eigenes Depot bilden. Aus den
Depotzahlungen werden die anfallenden Schäden
dann geleistet. Der Flottenbetreiber kann die
Depotraten dabei unterjährig anpassen und auf
die spezifische Schadensituation des Fuhrparks
ausrichten, sofern es zu einer Über- oder
Unterschreitung des Depots kommt. Auch hierbei
profitiert er von der Vorsteuerabzugsfähigkeit
der Mehrwertsteuer beim KaskoDepot. Zu den
wesentlichen Leistungen dieser Dienstleistung
gehören Beratung, Ermittlung und Empfehlung
der monatlichen Depotrate, die komplette
Depotverwaltung, eine professionelle
Schadenabwicklung inklusive Rechnungsprüfung
und Regressforderung sowie ein transparentes
Schadenreporting.
Es muss also nicht immer unbedingt eine
Kaskoversicherung sein, auch nicht, wenn die
Flotte kleiner ist.
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