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Special Versicherung & Schadenshandling
Schadendaten zur Hand?
Keine Scheu vor kontroversen Themen zeigt der
Bundesverband Fuhrparkmanagement. Mehr als
30 Mitglieder und Teilnehmer kamen nach Mettmann,
um Experten-Vorträge rund um die Fuhrparkversicherung
zu hören und über Fallbeispiele
zu diskutieren. Brisanz hat das Thema allemal, da
auf die Versicherer nicht nur eine Neuordnung
gemäß der Richtlinien für Solvency II zukommt,
sondern auch immer wieder Anpassungen an die
Marktverhältnisse in Form von Prämienerhöhungen.
Die Margen im Kfz-Versicherungsbereich
sind gering, und der Wettbewerb hat dafür gesorgt,
dass die Prämien gesunken sind. Dies kann
und wird nicht so weitergehen, prophezeit Josef
Kreuzberg, Key Account Manager Makler Service
General Insurance (Zurich Gruppe Deutschland),
mit der Folge, dass die Beiträge in 2011 steigen
werden. Wer also seine Flottenversicherung wechseln
will oder muss, sollte nach einem Versicherer
Ausschau halten, der breit aufgestellt ist. „Das
lässt ihn auch im Bereich der Flottenversicherung
mit langem Atem agieren“, wie der Key Account
Manager betont. „Ein professioneller Flottenversicherer
hat seine Daten im Griff“, führt er weiter
aus, „denn schließlich hat eine AG wie die Zurich
eine Verpflichtung ihren Aktionären gegenüber.“
Zum Beispiel zeigt eine Combined Ratio von 107
Prozent und höher, dass beim Versicherer in dieser
Sparte Sanierungsbedarf besteht, was wiederum
für Flotten mit hoher Schadensquote bedeutet,
dass Kündigung oder starke Prämienerhöhung
drohen. Er nennt auch Möglichkeiten, die bei der
Zürich die Prämie beeinflussen können: Selbstbeteiligung
erhöhen, Schadensteuerung, Riskmanagement,
Eigentragung von Schäden, sich die
Unterstützung eines Maklers holen und Cross Selling
nutzen.
Eine optimale Fuhrparkversicherung trägt ebenso
dazu bei, die Kosten rund um die Kfz-Versicherung
so gering wie möglich zu halten. „Das A und
O liegt in der Analyse der aktuellen Schadendaten
zur maßgeschneiderten Erstellung eines Rahmenvertrages“,
so Thomas Diwersi, Geschäftsführer der
Flottenmanagement 4/2011
Wer die Schadenarten und -höhen in seiner Flotte kennt, kann besser reagieren
– in Verhandlungen mit dem Versicherer oder beim Schadenmanagement.
Das dritte Treffen des Bundesverband Fuhrparkmanagement behandelte das
Thema Flottenversicherungen.
Consale Sales Consulting GmbH. Mittels Auflistung
werden Schadenarten und auch das interne Reduzierungspotenzial
sichtbar. Für Ausschreibungen
sollten zu den Fahrzeugen sämtliche Angaben vorliegen,
beispielsweise die Schadenverläufe sowie
die Renta der letzten drei Jahre aufgeteilt nach
Haftpflicht, Vollkasko und Teilkasko mit Zahlung,
Reserven, Anzahl Schäden, Quoten. Diwersi weist
darauf hin, vor jeder Ausschreibung die Reserven
bereinigen zu lassen. Besonderheiten beim Deckungsschutz
sollten niedergelegt werden, ebenso
Sondervereinbarungen wie Schadenrückkauf,
Schadenvorausrabatt et cetera. „Versuchen Sie,
die Hauptfälligkeit beispielsweise auf den 1.6. zu
verlegen, dann ist der Markt noch nicht so in Bewegung,
und Sie können besser verhandeln“, rät
Thomas Diwersi.
Wenn der Flottenbetreiber der Geschädigte ist, referiert
RA Henrik Momberger, sollte er zwingend
darauf achten, dass er alle Kosten, die ihm zustehen,
erstattet bekommt. „Versicherungen neigen
dazu zu kürzen, sei es bei den Werkstattkosten,
sei es bei den Gutachterkosten“, so der Rechtsanwalt.
„Achten Sie auch darauf, dass der Eigentümer
des Fahrzeugs vom Schadenereignis erfährt,
denn spätestens wenn es wieder veräußert wird,
droht Ärger, wenn ein Unfall verschwiegen wurde.“
Heutzutage schließen immer mehr Werkstätten
Verträge mit Versicherungen ab mit der Folge,
dass niedrigere Stundensätze verhandelt werden.
Das kann langfristig dazu führen, dass mit minderer
Qualität instand gesetzt wird.
Aus der Praxis berichtet Bernd Kullmann, Fuhrparkleiter
bei der Ideal Versicherungsgruppe und
Vorstandsmitglied beim Bundesverband Fuhrparkmanagement,
denn die Schadensquote und
die damit verbundene Höhe der Kosten bei den
Flottenfahrzeugen zwang das Unternehmen zum
Handeln. Zuerst analysierte Kullmann die Art der
Schäden und wie sie zustande kamen. Denn für
ihn ist es ebenso entscheidend, die individuellen
Ursachen zu kennen, um auch im weiteren
Berufsumfeld zu agieren und Prozesse umzustellen.
Sowohl Arbeits- und Lenkzeiten werden nun
kontrolliert, die Anonymität bei Schäden durch
persönliche Meldung und Gespräche herausgenommen
und bei Alkoholunfällen dem Fahrer
verkehrspsychologische Hilfe auferlegt. Das Risikomanagement
besteht zudem aus einer Neufassung
der Dienstwagenüberlassungsverträge mit
Hinweis auf Rechte, Pflichten und Konsequenzen.
Fahrlehrgänge und Mitarbeiterseminare tun
ihr Übriges, Ad hoc-Kontrollen in Bezug auf den
Werterhalt der Fahrzeuge zeigen ebenfalls guten
Erfolg. Die Schäden sind von über 1.000 im Jahr
2004 auf 861 im Jahr 2010 zurückgegangen, die
Schadenquote von 175 Prozent auf 75. Bernd Kullmann
sieht sich mit Unterstützung der Geschäftsführung
auf einem guten Weg, weitere Maßnahmen
zur Verringerung der Schäden sollen folgen.
Schließlich bedeutet für ihn Schadenmanagement
nicht, Schäden zu verwalten, sondern Anwendung
eines fundierten Wissens über Schadenverhütung,
-regulierung und Erfassen von Risiken. Wichtig
also für die Flotte: Führen Sie Statistiken und beugen
Sie durch Riskmanagement Schäden vor, was
wiederum die Prämie senkt. Bei einem Schadensfall
entstehen pro Pkw 1.650 Euro Kosten allein
in der internen Verwaltung, die keiner trägt. Für
nähere Informationen über die Themen und für
weiteren Dialog steht der Bundesverband Fuhrparkmanagement
gerne zur Verfügung und freut
sich zudem über neue, engagierte Mitglieder.