Geschäftsbericht 2009 - Sodalis Krankenversicherer
Geschäftsbericht 2009 - Sodalis Krankenversicherer
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Geschäftsbericht <strong>2009</strong>
kennzahlen und partner<br />
Wichtige Kennzahlen <strong>2009</strong> 2008*<br />
OKP Versicherte 36’955 37’047<br />
Verwaltungskosten pro Versicherten / Jahr CHF 109.26 CHF 103.92<br />
Total Versicherungsertrag (Prämien) CHF 93.6 Mio. CHF 89.3 Mio.<br />
Total Versicherungsaufwand (Leistungen) CHF 84.0 Mio. CHF 81.9 Mio.<br />
Risikoausgleich CHF 8.8 Mio. CHF 9.6 Mio.<br />
Rückstellungen Vers. Kosten OKP CHF 19.0 Mio. CHF 18.5 Mio.<br />
Rückstellungen Moneta KVG CHF 4.6 Mio. CHF 4.6 Mio.<br />
Technische Rückstellungen VVG CHF 13.2 Mio. CHF 12.3 Mio.<br />
Reserven / Eigenkapital OKP CHF 23.0 Mio. CHF 25.1 Mio.<br />
Reserven / Eigenkapital Moneta KVG CHF 4.0 Mio. CHF 3.6 Mio.<br />
Reserven / Eigenkapital VVG CHF 3.4 Mio. CHF 3.1 Mio.<br />
Fonds / div. Rückstellungen CHF 0.9 Mio. CHF 1.1 Mio.<br />
Reservequote OKP 29.42 % 33.69%<br />
* Zahlen konsolidiert aus den sieben Geschäftsberichten (Fusionsbilanz)<br />
Unsere Partner<br />
Aufsichtsbehörde<br />
BAG<br />
Bundesamt für Gesundheit,<br />
3097 Bern<br />
FINMA<br />
Eidgenössische Finanzmarktaufsicht,<br />
3003 Bern<br />
Branchenverbände<br />
santésuisse<br />
Die Schweizer <strong>Krankenversicherer</strong>,<br />
4500 Solothurn<br />
RVK<br />
Rückversicherung, Verband und<br />
Kompetenz für kleine und mittlere<br />
<strong>Krankenversicherer</strong><br />
Dienstleistungen<br />
Informatik<br />
BBT Software, 3920 Zermatt<br />
EDV Bar-Informatik<br />
Kommunikation<br />
visucom.com, 3900 Brig<br />
Rechtsdienst<br />
Dr. jur. Urs Korner, 6006 Luzern<br />
Vertrauensarzt<br />
RVK Partner Pool, 6006 Luzern<br />
Vertrauenszahnarzt<br />
Dr. eidg. dipl. Zahnarzt SVMD-SSO<br />
Piero Dulio, 3900 Brig<br />
Aktuar Herr Andre Hirsbrunner<br />
Medgate<br />
Telemedizin, 4020 Basel
ericht des präsidenten<br />
tenten und für uns Oberwalliser massgeschneiderten<br />
Krankenversicherung<br />
zusammenwachsen zu lassen, richtig<br />
war. Ohne die ausserordentlichen Aufwendungen<br />
für den Zusammenschluss<br />
über TCHF 246 entspricht das Endergebnis<br />
dem Budget <strong>2009</strong>.<br />
Immer wieder wird das Argument vorgebracht,<br />
die Verwaltungskosten seien zu<br />
hoch. In der OKP betragen diese Kosten<br />
bei uns CHF 6.13 pro Versicherungsnehmer<br />
im Monat (vgl. schweizerischer<br />
Durchschnitt CHF 12.75). Demgegenüber<br />
steht unser Beitrag an den Risikoausgleich<br />
von CHF 19.95 pro Versicherungsnehmer<br />
im Monat. Profiteure<br />
dieses Fonds sind vor allem die grossen<br />
zentral geführten Versicherer!<br />
Ein Zuwachs der<br />
Mitglieder von rund<br />
1% im laufenden<br />
Jahr 2010 bestätigt<br />
uns, dass unsere<br />
Strategie richtig war.<br />
Qualität und Kundennähe<br />
Vor rund einem Jahr haben die Mitglieder<br />
respektive die Delegierten einstimmig<br />
den Zusammenschluss von sieben<br />
Oberwalliser Krankenkassen zur<br />
sodalis gesundheitsgruppe beschlossen.<br />
Trotz detaillierter Planung bezüglich Integration<br />
und Aufbau der neuen operativen<br />
Organisationsstruktur blieben wir<br />
von unvorhergesehenen Zwischenfällen,<br />
Pannen und Verzögerungen nicht verschont.<br />
Dafür entschuldigen wir uns bei<br />
denjenigen Versicherten, welche auf die<br />
übliche Servicequalität verzichten mussten.<br />
Inzwischen können wir unseren<br />
Kunden wieder die gewohnte Dienstleistungsqualität<br />
anbieten. Ohne Erhöhung<br />
des Personalbestandes haben unsere<br />
Mitarbeitenden und die Geschäftsleitung<br />
die recht komplexe Mehrarbeit innert<br />
kürzester Zeit bewältigt, wofür ihnen<br />
grosser Dank gebührt.<br />
Der Mitgliederzuwachs von rund 1% im<br />
laufenden Jahr 2010 bestätigt uns, dass<br />
unsere Strategie, die Stärken der verschiedenen<br />
Ortskrankenkassen gezielt<br />
zu bündeln und diese zu einer kompe-<br />
Im Parlament stehen weiterhin die Eigeninteressen<br />
im Vordergrund. Es fehlt<br />
der Wille zu einer grundsätzlichen Neuausrichtung<br />
des Gesundheitswesens.<br />
Die Polarisierung der Interessenvertreter<br />
verhindert eine zukunftsorientierte<br />
Lösung. Auch wichtige Vorlagen für die<br />
dringend notwendigen Kostendämpfungsmassnahmen<br />
werden immer weiter<br />
hinausgezögert. So ist es nicht erstaunlich,<br />
dass immer mehr Politiker für<br />
die Einführung einer nationalen oder<br />
kantonalen Einheitskasse Interesse bekunden.<br />
Mit Sicherheit steht im Herbst die neue<br />
Prämienrunde an. Auch wenn politische<br />
Lösungen noch weit entfernt sind, kann<br />
jeder Versicherte, indem er Dienstleistungen<br />
bewusst und vernunftgemäss<br />
in Anspruch nimmt, seinen Teil zur Kosteneinsparung<br />
beitragen und somit<br />
weiterhin von günstigeren Prämien profitieren.<br />
Unser Ziel für 2010:<br />
Ein starker, verlässlicher Partner im Gesundheitsmarkt<br />
für alle Oberwalliser-/<br />
innen!
ericht der geschäftsleitung<br />
Ein Jahr der Zusammenführung und der Konsolidierung<br />
Das Geschäftsjahr <strong>2009</strong><br />
Das Geschäftsjahr <strong>2009</strong> war für die Organe<br />
(Vorstand, Geschäftsleitung und<br />
Mitarbeiter) äusserst anspruchsvoll.<br />
Nachdem die ausserordentliche DV am<br />
16. Juni <strong>2009</strong> der Fusion zugestimmt<br />
hat, galt es, die Strukturen zu bereinigen<br />
und den Zusammenschluss endgültig zu<br />
vollziehen und umzusetzen. Die Zusammenführung<br />
von sieben grösseren und<br />
kleineren Kassen mit unterschiedlichen<br />
EDV-Systemen, Kulturen, Kennzahlen<br />
und Prämienansätzen stellte eine grosse<br />
Herausforderung für alle Beteiligten<br />
dar. Dazu kam die Umstellung und Migration<br />
auf die neue Krankenversicherungs-Software<br />
BBTI.<br />
Mit überdurchschnittlicher Eigeninitiative<br />
und Arbeitsleistung haben unsere<br />
Mitarbeiter diese gleichermassen hektischen<br />
wie aktiven Monate bravourös<br />
gemeistert.<br />
Finanzen / Reserven /<br />
Kapitalerträge<br />
Trotz negativem Ergebnis weiterhin<br />
solide finanzielle Situation<br />
Trotz des Verlustes in der Obligatorischen<br />
Krankenpflegeversicherung von<br />
CHF 2.1 Mio. verfügen wir weiterhin über<br />
deutlich mehr Reserven als gesetzlich<br />
gefordert. Das Eigenkapital Reserven /<br />
Zusatzversicherungen nach VVG beläuft<br />
sich auf CHF 3.4 Mio., das Eigenkapital<br />
OKP auf CHF 23 Mio. und das Eigenkapital<br />
Moneta Taggeld nach KVG auf CHF 4<br />
Mio. Das Total Eigenkapital / Reserven<br />
beträgt CHF 30.3 Mio. Die Reservequote<br />
OKP ist zwar von 33.6% auf 29.4% gesunken,<br />
aber noch immer weit über der<br />
gesetzlich festgelegten Quote von 20%.<br />
Auch die gesamten Rückstellungen OKP<br />
und Moneta KVG sowie die technischen<br />
Rückstellungen VVG liegen über den Erfordernissen<br />
und bieten weiterhin genügend<br />
Polster und Sicherheit für die Zukunft.<br />
Wertschriften / Kapitalerträge<br />
und -verluste<br />
Die Bestimmungen über die Anlagepolitik<br />
richten sich nach den gesetzlichen<br />
Vorschriften (Art. 80 KVV). Dabei ist es<br />
Aufgabe der Anlagebewirtschaftung, unter<br />
Berücksichtigung eines angemes-<br />
Mitglieder der Geschäftsleitung:<br />
Von links nach rechts: Thomas Blatter, Robert Kalbermatten (Vorsitz), Anton Marner, Daniel Taugwalder
Wertschriften / Kapitalerträge und -verluste<br />
Total Kapitalerträge <strong>2009</strong> CHF 914’939<br />
Kapitalaufwendungen <strong>2009</strong> CHF 319’281<br />
Auflösung Wertberichtigungen CHF 2’218’117<br />
Total Kapitalerfolg CHF 2’813’775<br />
senen Ertrags primär auf die Sicherheit Erfreuliche<br />
der Anlagen, auf die notwendige Liquidität<br />
und auf eine ausgewogene Risikover-<br />
Per 1. Januar 2010 haben in der Schweiz<br />
Mitgliederentwicklung <strong>2009</strong>/2010<br />
teilung zu achten. Nach den Turbulenzen über 1.2 Mio. Versicherte ihre Krankenkasse<br />
gewechselt. Das sind mehr als<br />
an den Finanzmärkten im Jahr 2008 mit<br />
den daraus folgenden Kapitalverlusten 15% der gesamten Bevölkerung. Eine<br />
konnten wir im Geschäftsjahr <strong>2009</strong> wiederum<br />
äusserst erfreuliche Kapitaler-<br />
langem nicht mehr erreicht. Eine Quote,<br />
derart hohe Wechselquote wurde seit<br />
träge erzielen.<br />
die auch unser Team intensiv beschäftigt<br />
hat. Obwohl wir teilweise happige<br />
Infolge der Entwicklung an den Kapitalmärkten<br />
konnten Wertberichtigungen Prämienaufschläge in der OKP vornehmen<br />
mussten, konnten wir einen Netto-<br />
von CHF 2.2 Mio. aufgelöst werden. Per<br />
Bilanzstichtag belaufen sich die Wertberichtigungen<br />
auf Total CHF 2.0 Mio. oder verzeichnen, sodass wir neu über 37’300<br />
Zuwachs von über 350 Neumitgliedern<br />
3% der Kapitalanlagen. Aufgrund des Mitglieder verfügen. Per 1.1.2010 hatten<br />
Zusammenschlusses und der aktuellen wir einen Kundenzuwachs von insgesamt<br />
1’050 Versicherten zu verzeichnen;<br />
Situation auf den Finanz- und Kapitalmärkten<br />
hat der Vorstand der sodalis rund 700 Versicherte wählten jedoch einen<br />
anderen <strong>Krankenversicherer</strong>. Die<br />
das Anlagereglement mit den entsprechenden<br />
Richtlinien überarbeitet.<br />
positive Bilanz ist also eine Zunahme<br />
von 1% – das Ergebnis einer glaubwürdigen<br />
Unternehmenspolitik. Unsere<br />
Prämien 2010 sind trotz eines durchschnittlichen<br />
Prämienaufschlags von<br />
9.5% im Vergleich zum Oberwalliser Mittel<br />
weiterhin sehr attraktiv und zählen zu<br />
den günstigeren. Mit einer langjährigen<br />
Prämienstrategie und starken finanziellen<br />
Mitteln versuchen wir unsere Prämien<br />
nach wie vor so tief wie möglich zu<br />
halten.<br />
Aktivitäten<br />
Aufgrund der veränderten Marktsituation<br />
und infolge der aggressiven Methoden<br />
von Mitbewerbern haben wir im<br />
Herbst 2008 einen Mitarbeiter im Aussendienst<br />
angestellt. Er ist zuständig für<br />
die Kundenakquisition sowie für die Beratung<br />
von Einzel- und Firmenkunden<br />
mit dem Ziel, die Kundenbindung nachhaltig<br />
zu stärken.<br />
Verwaltungskosten<br />
Die sodalis Verwaltungskosten sind im<br />
Verhältnis zum schweizerischen Durchschnitt<br />
sehr tief. Die Verwaltungskosten<br />
der <strong>Krankenversicherer</strong> werden von der<br />
Bevölkerung oftmals falsch eingeschätzt.<br />
Die Verwaltungskosten von<br />
Anlage Kategorie Betrag in CHF In Prozent<br />
Darlehen / Festgelder 2’060’000 3.46%<br />
Obligationen Schweiz 29’995’138 50.40%<br />
Obligationen Ausland 4’595’235 7.72%<br />
Obligationen FW 2’999’286 5.04%<br />
Aktien & Fonds 8’919’384 15.00%<br />
Obligationen Fonds 7’540’270 12.66%<br />
Strukturierte Produkte 3’406’402 5.72%<br />
Total Anlagen 59’515’715 100%
ericht der geschäftsleitung<br />
ben wir im Geschäftsjahr <strong>2009</strong> Total CHF<br />
8.84 Mio. Franken an den Risikoausgleich<br />
zu vergüten, was immerhin 11.3 %<br />
der Prämienerträge entspricht. Der Risikoausgleich<br />
soll ab 2011 noch verfeinert<br />
werden. Es ist damit zu rechnen,<br />
dass unsere Ausgleichszahlungen noch<br />
höher ausfallen werden als bisher, was<br />
auf unsere gute Mitgliederstruktur zurückzuführen<br />
ist.<br />
sodalis belaufen sich im Berichtsjahr<br />
<strong>2009</strong> auf CHF 4.0 Mio. oder auf lediglich<br />
4.3% des Versicherungs- und Betriebsaufwands.<br />
Trotzdem sind die Verwaltungskosten<br />
in den letzten Jahren kontinuierlich<br />
gestiegen – vor allem, weil die<br />
Anforderungen (fachliche, technische,<br />
durch die Versicherten bedingte) und die<br />
Komplexität der Aufgaben stetig wachsen.<br />
Im Hinblick auf die Verwaltungskosten<br />
liegen wir deutlich unter dem<br />
schweizerischen Durchschnitt, welcher<br />
5.7% beträgt. Nach wie vor können wir<br />
also eine sehr effiziente Verwaltung und<br />
Administration vorweisen.<br />
Risikoausgleich<br />
Aufgrund des Zusammenschlusses ha-<br />
Ausblick / Zukunft<br />
Die Gesundheitskosten sind in den letzten<br />
Jahren im Kanton Wallis regelrecht<br />
explodiert. Für ein qualitativ hochstehendes,<br />
aber dennoch bezahlbares System<br />
müssen wir alle am gleichen Strick<br />
ziehen.<br />
Wir (das Gesundheitsdepartement, das<br />
regionale Gesundheitsnetz, der Branchenverband<br />
santésuisse, die Ärzte, alle<br />
Leistungserbringer und <strong>Krankenversicherer</strong>)<br />
verhandeln gute Preise und Tarife.<br />
Nicht zuletzt sind aber auch die Versicherten<br />
aufgefordert, mit den<br />
Leistungen und dem zur Verfügung stehenden<br />
Angebot vernünftig umzugehen<br />
und die Begehrlichkeiten auf das Nötigste<br />
zu beschränken.<br />
Qualitätsmanagement<br />
Qualitätsmanagement EFQM / Good Priv@cy<br />
Durch den Zusammenschluss der sieben Ortskassen wurden im Jahr <strong>2009</strong><br />
diverse Vorarbeiten geleistet, damit das Qualitätsmanagementsystem EFQM für<br />
alle Geschäftsstellen zugänglich wird.<br />
Mit der Software Scodi4P sind die Grundlagen nun geschaffen, damit alle<br />
Mitarbeitenden mittels Information und Schulung an das EFQM herangeführt werden<br />
können.<br />
Eine erste Standortbestimmung erfolgt beim nächsten Audit im August<br />
2010.<br />
Auch das Datenschutz-Label «Good Priv@cy», das derzeit nur für die Geschäftsstelle<br />
in Visp Gültigkeit hat, soll mittelfristig für die gesamte sodalis gesundheitsgruppe<br />
zur Anwendung kommen.<br />
Martin Wasmer
organigramm und vorstand<br />
Delegiertenversammlung<br />
62 Delegierte<br />
Mindestens 3 je KK<br />
plus 1 je 1000 Mitglieder<br />
Revisionsstelle<br />
Zenhäusern Treuhand AG, Visp<br />
Vorstand<br />
Beat Abgottspon, Ulrich Grichting, Rene Gsponer,<br />
Barbara Imhof-Russi, Stefan Lehner,<br />
Richard Ritler, Stefan Sarbach (Präsident),<br />
Walter Willisch (Vize-Präsident), Harald Winter,<br />
Patrick Wyer<br />
Geschäftsleitung<br />
Thomas Blatter<br />
Robert Kalbermatten (Vorsitz)<br />
Anton Marner<br />
Daniel Taugwalder<br />
Geschäftsstelle<br />
Stalden<br />
Geschäftsstelle<br />
Staldenried<br />
Geschäftsstelle<br />
Unterbäch<br />
Geschäftsstelle<br />
Lax<br />
Geschäftsstelle<br />
Visp<br />
Geschäftsstelle<br />
Zermatt<br />
Geschäftsstelle<br />
Wiler<br />
Agentur<br />
Brig<br />
Agenturen<br />
Saas-Fee,<br />
Ems-Ergisch,<br />
Birgisch,<br />
Eisten<br />
Agentur<br />
Täsch<br />
Neuer Vorstand der sodalis gesundheitsgruppe: Ulrich Grichting, Barbara Russi, Rene Gsponer, Walter Willisch,<br />
Harald Winter, Stefan Sarbach, Richard Ritler, Beat Abgottspon, Patrick Wyer, Stefan Lehner
ilanz<br />
Per 31. Dezember <strong>2009</strong> mit Vorjahresvergleich<br />
Aktiven <strong>2009</strong> 2008 Veränderung<br />
Umlaufvermögen In CHF In CHF In %<br />
Flüssige Mittel 8’254’499.95 9’867’213.43 - 16.34%<br />
Forderungen Mitglieder 3’557’478.97 3’353’721.70 6.08%<br />
Forderungen Partner 2’116’814.65 850’150.45 148.99%<br />
Guthaben RVK-Rück 40’021.20 334’919.85 - 88.05%<br />
Debitor VST & Subventionen Staat 213’298.60 936’657.49 - 77.23%<br />
Total Umlaufvermögen 14’182’113.37 15’342’662.92 - 7.56%<br />
Anlagevermögen<br />
Wertschriften 59’750’895.69 62’937’826.65 - 5.06%<br />
./. Wertberichtigung Wertschriften - 2’027’707.40 - 4’245’825.15 - 52.24%<br />
Betriebseinrichtungen 578’236.40 578’236.40 0.00%<br />
./. Wertberichtigung - 562’713.25 - 562’713.25 0.00%<br />
Immobilien 2’118’524.85 2’118’524.85 0.00%<br />
./. Wertberichtigung Immobilien - 2’118’521.85 - 2’118’521.85 0.00%<br />
Total Anlagevermögen 57’738’714.44 58’707’527.65 - 1.65%<br />
Total Aktiven 71’920’827.81 74’050’190.57 - 2.88%
Passiven <strong>2009</strong> 2008<br />
Fremdkapital In CHF In CHF In %<br />
Verbindlichkeiten aus versch. Leistungen 397’907.65 2’410’556.65 - 83.49%<br />
Verbindlichkeiten bei Versicherten 3’187’269.98 2’444’020.45 30.41%<br />
Verbindlichkeiten RVK 198’409.90 301’586.15 - 34.21%<br />
Übrige Verbindlichkeiten 2’304.85 531’076.50 - 99.57%<br />
Rückstellung Vers. Kosten OKP 19’043’352.00 18’543’352.00 2.70%<br />
Nicht versicherungstech. Rückstellungen KVG 0.00 17’000.00 - 100.00%<br />
Taggeldversicherungen KVG 4’611’248.48 4’611’248.48 0.00%<br />
Techn. Rückstellungen VVG 13’246’353.84 12’311’510.15 7.59%<br />
Rückstellung Risikoausgleich 920’000.00 920’000.00 0.00%<br />
Zweckgebundene Rücklagen 0.00 88’700.00 - 100.00%<br />
Total Fremdkapital 41’606’846.70 42’179’050.38 - 1.36%<br />
Fonds und Reserven<br />
Div. Fonds 0.00 95’956.50 - 100.00%<br />
Reserven / Eigenkapital KVG 22’988’449.85 25’115’432.14 - 8.47%<br />
Reserven / Eigenkapital Taggeld KVG 3’970’668.07 3’580’668.07 10.89%<br />
Zusatzversicherungen VVG 3’354’863.19 3’079’083.48 8.96%<br />
Total Fonds und Reserven 30’313’981.11 31’871’140.19 - 4.89%<br />
Total Passiven 71’920’827.81 74’050’190.57 - 2.88%
erfolgsrechnung<br />
1. Januar bis 31. Dezember <strong>2009</strong> mit Vorjahresvergleich<br />
Ertrag <strong>2009</strong> 2008 Veränderung<br />
In CHF In CHF In %<br />
Prämien Krankenpflege KVG 78’142’020.28 74’540’197.99 4.83%<br />
Prämien Krankentaggeld KVG 3’686’269.05 3’828’499.95 - 3.72%<br />
Prämien Zusatzversicherungen VVG 12’076’843.80 11’366’309.70 6.25%<br />
Total vermittelte Versicherungen 685’128.80 645’128.25 6.20%<br />
Abschreibungen von Prämien - 7’772.30 0<br />
Prämienanteile RVK - 906’819.65 - 1’030’151.90 - 11.97%<br />
Sonstige Betriebserträge 0 170’178.64 - 100.00%<br />
Subventionen & Insolvenzfond KVG 31’735.00 - 196’348.80 - 116.16%<br />
Zinsertrag 595’658.47 482’648.74 23.41%<br />
Wertberichtigungen Wertschriften 2’218’117.75 - 2’793’222.25 - 179.41%<br />
Steuern VAG - 83’733.05 - 20’472.45 309.00%<br />
Ausserordentlicher Aufwand - 246’000.00 - 216’152.56 13.81%<br />
Auflösung Rückstellungen & Fonds 200’656.50 0<br />
Total Ertrag 96’392’104.65 86’776’615.31 11.08%<br />
Aufwand <strong>2009</strong> 2008<br />
Leistungen Krankenpflege KVG 82’950’767.96 80’767’912.65 2.70%<br />
Kostenbeteiligung Mitglieder - 12’372’545.95 - 12’296’144.05 0.62%<br />
Netto Leistungen Krankenpflege KVG 70’578’222.01 68’471’768.60 1.03%<br />
Krankengeldversicherung KVG 2’667’081.70 2’726’451.35 - 2.18%<br />
Eigene Zusatzversicherungen VVG 9’995’995.05 10’112’129.80 - 1.15%<br />
Sonstige Aufwendungen / Prävention 1’219’634.95 1’179’278.52 3.42%<br />
Leistungsrückerstattung RVK - 413’347.77 - 570’889.90 - 27.60%<br />
Risikoausgleich Zahlungen 8’840’507.40 9’646’219.45 - 8.35%<br />
Verwaltungskosten 4’037’738.95 3’850’013.42 4.88%<br />
Abschreibungen und sonstige Aufwendungen 0 10’372.78 - 100.00%<br />
Total Aufwand 96’925’832.29 95’425’344.02 1.57%<br />
Auflösung Fond 0 - 1’290’000.00 - 100.00%<br />
Bildung techn. Rückstellungen VVG 934’843.69 0<br />
Vorschlag / an EK VVG 268’410.96 - 721’512.98 - 137.20%<br />
Vorschlag / an Reserven Moneta KVG 390’000.00 228’904.70 70.38%<br />
Erfolg / an Reserven KVG - 2’126’982.29 - 6’866120.43 - 69.02%<br />
Total Aufwand 96’392’104.65 86’776’615.31 11.08%
Entwicklung Kosten «Medica» Krankenpflegversicherung<br />
Leistungsart Total Leistungen in CHF pro Mitglied in CHF Veränderung in %<br />
Arztkosten 18’002’914 487.16 3.4%<br />
Medikamente Arzt 4’281’038 115.84 27.14%<br />
Spital stationär 17’723’573 479.60 - 1.84 %<br />
Spital ambulant 12’209’047 330.38 8.75 %<br />
Apotheke 13’722’703 371.34 - 3.69 %<br />
Pflegeheim 5’537’420 149.84 12.33%<br />
Spitex 1’472’389 39.84 - 2.56%<br />
Physiotherapie 2’126’846 57.55 0.22%<br />
Labor 2’415’586 65.37 13.52%<br />
Chiropraktor 587’939 15.91 - 0.75%<br />
Übrige Kosten 4’871’313 131.81 2%<br />
Total 82’950’768 2’244.84 3.00%
erfolgsrechnung<br />
Zusatzversicherungen <strong>2009</strong> 2008 Veränderung in %<br />
Sana 14’178 14’151 0.20%<br />
Sana Plus 17’109 17’098 0.06%<br />
Ospita Plus 210 206 1.94%<br />
Ospita - Allgemeine Abteilung 19’235 19’208 0.14%<br />
Ospita - Halbprivate Abteilung 683 687 - 0.58%<br />
Ospita - Private Abteilung 1237 1235 0.16%<br />
UTI 7’344 7’320 0.3 %<br />
Krankheit Tod 133 136 - 2.21%<br />
Krankheit Invalidität 139 135 2.96%<br />
Denta 1 368 361 1.94%<br />
Denta 2 1’084 1’093 - 0.82%<br />
Denta 3 619 611 1.31%<br />
Denta 4 2’068 2’058 0.49%<br />
Moneta VVG 326 324 0.62%<br />
Patientenrechtsschutz 1’064 1’049 1.43%<br />
Rente 2 2 0.00%
Ergebnisverteilung<br />
CHF 934’843.69 Bildung Technische Rückstellungen VVG<br />
CHF 268’410.96 Vorschlag VVG<br />
CHF 2’216’982.29<br />
Verlust «Medica» obligatorische Krankenpflegeversicherung<br />
CHF 390’000.00 Vorschlag «Moneta KVG» Taggeldversicherung<br />
CHF 200’656.50 Auflösung diverse Fonds<br />
Mitgliederentwicklung Medica nach Franchisestufen CHF <strong>2009</strong> 2008 Veränderung<br />
Obligatorische Krankenpflegeversicherung in %<br />
Ordentliche Franchise 300 26’224 26’854 - 2.35%<br />
Wählbare Franchise 500 1’632 1’598 2.13%<br />
Wählbare Franchise 1000 417 402 3.73%<br />
Wählbare Franchise 1500 1’467 1’408 4.19%<br />
Wählbare Franchise 2000 329 315 4.44%<br />
Wählbare Franchise 2500 843 798 5.64%<br />
Total wählbare Franchise 4’688 4’521 3.69%<br />
Hausarztmodell «Medicasa» 3’429 3’358 2.11%<br />
Medizinischer Ratgeber «Telmed» 2’614 2’314 12.96%<br />
Total Obligatorische Krankenpflege 36’955 37’047 - 0.25%
anhang zur jahresrechnung<br />
Allgemein<br />
Die Jahresrechnung wird nach den<br />
Richtlinien des Obligationenrechts erstellt<br />
und entspricht den branchenspezifischen<br />
Anforderungen für Krankenversicherungen<br />
im Rahmen der Vorgaben<br />
des BAG sowie FINMA.<br />
Risikobeurteilung<br />
<strong>Sodalis</strong> verfügt über ein implementiertes<br />
Risikomanagementsystem. Periodisch<br />
werden die wesentlichen Risiken auf ihre<br />
Eintrittswahrscheinlichkeit und deren<br />
Auswirkungen bewertet. Mit den vom<br />
Vorstand beschlossenen Massnahmen<br />
werden diese Risiken eliminiert, vermieden<br />
oder abgewälzt.<br />
Um die Übereinstimmung des Jahresabschlusses<br />
mit den anzuwendenden<br />
Rechnungslegungsregeln und die Ordnungsmässigkeit<br />
der Unternehmensberichterstattung<br />
zu gewährleisten, haben<br />
wir interne Vorkehrungen getroffen. Diese<br />
beziehen sich auf zeitgemässe Buchhaltungssysteme<br />
und –abläufe sowie auf<br />
die Erstellung des Jahresabschlusses.<br />
Im abgelaufenen Geschäftsjahr haben<br />
wir keine Risiken identifiziert, die zu einer<br />
dauerhaften oder wesentlichen Beeinträchtigung<br />
der Vermögens-, Finanzund<br />
Ertragslage führen könnten.<br />
Kapitalanlagen<br />
Das oberste Ziel ist die Sicherheit der<br />
getätigten Anlagen im Sinn der Werterhaltung.<br />
Die Sicherheit in der Vermögensverwaltung<br />
bedarf einer sorgfältigen<br />
Auswahl der Anlagewerte. Sie soll<br />
durch hohe Anforderungen an die Bonität<br />
und an die langfristige wertmässige<br />
Qualität der Sachwertanlagen sowie<br />
durch angemessene sachliche und zeitliche<br />
Risikoverteilung erreicht werden,<br />
wobei insbesondere die Risikofähigkeit<br />
zu berücksichtigen ist. Um temporäre<br />
Kursschwankungen abzufedern, wurden<br />
entsprechende Wertberichtigungen gebildet.<br />
Per Bilanzstichtag 31.12.<strong>2009</strong> belaufen<br />
sich diese auf CHF 2’027’707 oder<br />
3% der Kapitalanlagen.<br />
Immobilien / Betriebseinrichtungen<br />
Die Position der Immobilien umfasst im<br />
Wesentlichen die Geschäftsliegenschaften<br />
in Visp (Balfrinstrasse 15), in<br />
Lax (Furkastrasse) und in Unterbäch;<br />
diejenige des Betriebsinventars die Werte<br />
aller Geschäftsstellen (Visp, Goms,<br />
Zermatt, Unterbäch, Stalden, Staldenried<br />
und Lötschental). Beide Positionen<br />
wurden in der Zwischenzeit abgeschrieben.<br />
Die Immobilien und Betriebseinrichtungen<br />
sind durch entsprechende<br />
Versicherungspolicen abgedeckt (Die<br />
Mobiliar und Basler).<br />
Der Brandversicherungswert dieser Liegenschaften<br />
beträgt CHF 673’380.–<br />
(Visp), CHF 1’270’000.– (Lax) und CHF<br />
172’000.– (Unterbäch) und ist gegenüber<br />
dem Vorjahr unverändert.<br />
Die Betriebsversicherung (Basler) wurde<br />
aufgrund des Zusammenschlusses<br />
neu abgeschlossen. Die Versicherungssumme<br />
beläuft sich auf CHF 1’700’000.–<br />
für alle Geschäftsstellen zusammen<br />
(Visp, Brig, Lax, Wiler, Unterbäch, Zermatt).<br />
Rückstellungen KVG<br />
Diese Rückstellungen dienen der Sicherstellung<br />
eingetretener, aber noch<br />
nicht ausbezahlter Versicherungsleistungen,<br />
die erst im Folgejahr zur Auszahlung<br />
gelangen. Die Rückstellungen<br />
OKP belaufen sich im Geschäftsjahr<br />
auf CHF 19’043’352.– (Vorjahr CHF<br />
18’543’352.–). Die Bildung von CHF<br />
500’000.— erfolgte über die Erfolgsrechnung.<br />
Die Rückstellungen Taggeldversicherung<br />
Moneta nach KVG betragen CHF<br />
4’611’248.48 (unverändert gegenüber<br />
Vorjahr).<br />
Technische Rückstellungen VVG<br />
Diese Positionen umfassen insbesondere<br />
die Schadens-, Alters-, Schwankungs-<br />
und Sicherheitsrückstellungen<br />
und basieren auf den Geschäftsplänen<br />
im Bereich der Zusatzversicherungen.
ericht der revisionsstelle
visucom<br />
Geschäftsstellen<br />
Agenturen<br />
sodalis<br />
gesundheitsgruppe<br />
goms<br />
furkastrasse<br />
3994 lax<br />
t 027 971 13 22<br />
f 027 971 41 22<br />
goms@sodalis.ch<br />
lötschental<br />
dorfstrasse<br />
3918 wiler<br />
t 027 939 18 55<br />
f 027 939 18 52<br />
loetschen@sodalis.ch<br />
schattenberge<br />
haus rio<br />
3944 unterbäch<br />
t 027 934 53 03<br />
f 027 934 53 05<br />
schattenberge@sodalis.ch<br />
brig<br />
furkastrasse 5<br />
3900 brig-glis<br />
t 027 924 66 10<br />
f 027 924 66 14<br />
goms@sodalis.ch<br />
saas-fee<br />
haus montanara 29b<br />
3906 saas-fee<br />
t 027 957 28 44<br />
f 027 957 49 86<br />
info@sodalis.ch<br />
täsch<br />
haus theodulblick<br />
3929 täsch<br />
t 027 967 32 45<br />
f 027 967 65 87<br />
zermatt@sodalis.ch<br />
stalden<br />
bahnhof<br />
3922 stalden<br />
t 027 952 20 40<br />
f 027 952 20 43<br />
stalden@sodalis.ch<br />
staldenried<br />
eschji<br />
3933 staldenried<br />
t 027 952 29 26<br />
f 027 952 29 28<br />
staldenried@sodalis.ch<br />
visp<br />
balfrinstrasse 15<br />
3930 visp<br />
t 027 948 14 00<br />
f 027 948 14 04<br />
info@sodalis.ch<br />
zermatt<br />
am bach 9<br />
3920 zermatt<br />
t 027 966 65 80<br />
f 027 966 65 89<br />
zermatt@sodalis.ch<br />
www.sodalis.ch