VitaLife Handbuch 37160xx - SIGNAL IDUNA ...

VITALIFE – HANDBUCH
Das Leben steckt voller Überraschungen.
Gut, wenn man darauf vorbereitet ist.

Ausgabe Juni 2012
Herausgeber
SIGNAL IDUNA Gruppe
maku-91681
Joseph-Scherer-Straße 3
44139 Dortmund
3716001 Mai12
2

Handbuch für VitaLife
VitaLife – für eine gesicherte Existenz.
Inhaltsverzeichnis
Einleitung Seite 5
VitaLife – ein Produkt zur Ertragssteigerung Seite 6
Existenzabsicherung ist unverzichtbar Seite 7
Ziele der Produktneueinführung Seite 9
1. Teil - VitaLife – Der Tarif Seite 10
Die Bausteine Seite 10
Die Leistungsinhalte der Bausteine Seite 10
Baustein „Rente nach einem Unfall“ Seite 10
Baustein „Rente bei Beeinträchtigung von Organen“ Seite 11
Baustein „Rente bei Krebserkrankungen“ Seite 12
Leistungsausschlüsse Seite 12
Dauer der Rentenzahlungen bei Krebserkrankungen Seite 12
Baustein „Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten“ Seite 13
Grundfähigkeiten der Kategorie A Seite 13
Grundfähigkeiten der Kategorie B Seite 13
Baustein „Rente bei Pflegebedürftigkeit“ Seite 14
Baustein: „Kapitalsoforthilfe“ Seite 15
Serviceleistung Seite 16
2. Teil - Individuelle Möglichkeiten der Vertragsgestaltung Seite 17
Erwachsene vom 18. bis 60. Lebensjahr Seite 17
Tarif-Variante Exklusiv Seite 17
Kunden immer die Tarif-Variante Exklusiv anbieten! Seite 17
Tarif-Variante Optimal Seite 17
VitaLife-Junior (Kindertarif) Seite 18
Kinder ab dem 3. Lebensmonat Seite 18
Tarif-Variante Optimal Seite 18
Für Kinder ab dem 3. Lebensmonat immer die Tarif-Variante Optimal
anbieten! Seite 18
Tarif-Variante Optimal-Start Seite 19
Kinder ab dem 3. Lebensjahr Seite 19
Tarif-Variante Exklusiv Seite 19
Für Kinder ab dem 3. Lebensjahr immer die Tarif-Variante Exklusiv
anbieten! Seite 20
Tarif-Variante Exklusiv-Start Seite 20
Die Kombinationsmöglichkeiten der Bausteine im Überblick Seite 21
Die Antragsaufnahme Seite 21
Die Risikoprüfung (Gesundheitsprüfung) Seite 21
3. Teil - Weitere individuelle Möglichkeiten der Vertragsgestaltung Seite 23
Arbeitslosenklausel Seite 23
Leistungsdauer der versicherten Rente Seite 23
Rentenhöhe Seite 24
Summendynamik Seite 24
Garantierte Rentensteigerung Seite 24
3

Versicherungsendalter Seite 25
4. Teil - Weitere vertragliche Regelungen Seite 26
Ausbaugarantie Seite 26
Beitragsbefreiung bei der Versicherung von Kindern Seite 27
Carrier Seite 27
Einmalbeitrag Seite 27
Eintrittsalter Seite 27
Ende der Beitragszahlung / Reaktivierung Seite 28
Innovationsklausel Seite 29
Kündigungsmöglichkeiten Seite 29
Kündigungsrücknahme Seite 30
Mindest-/Höchsteintrittsalter Seite 30
Nachlässe Seite 31
Reaktivierung Seite 31
Risikonachlass Seite 31
Risikozuschlag Seite 32
Sonderrisiken Seite 32
Tarif für Mitarbeiter von Banken und Versicherungen Seite 34
Tarifgestaltung Seite 34
Umstellungen Seite 34
Tieferstufung in Form der Summenreduzierung Seite 34
Bei VitaLife Seite 34
Bei VitaLife-Junior Seite 34
Höherstufung in Form der Summenerhöhung Seite 35
Bei VitaLife Seite 35
Bei VitaLife-Junior Seite 35
Tiefer-/Höherstufung in Form der Tarif-Variantenänderung Seite 35
Bei VitaLife Seite 35
Bei VitaLife-Junior Seite 35
Umstellung auf den Erwachsenentarif Seite 36
1. Fall: Umstellung von Optimal-Start in Optimal bzw. Umstellung
von Exklusiv-Start in Exklusiv Seite 36
2. Fall: Umstellung von Optimal in Optimal bzw. Umstellung
von Exklusiv in Exklusiv Seite 37
Unterschriftregelung Seite 37
Versicherungsbeginn Seite 37
Versicherungsteuer Seite 38
VN-Wechsel Seite 38
Vorerkrankungen Seite 38
Wartefristen Seite 38
Wiederinkraftsetzung nach Storno Seite 39
5. Teil – Wettbewerbsvergleich Seite 40
Vergleich der Produkte Seite 40
Anlage
Gegenüberstellung VitaLife – BU-/EU-Produkte der IDUNA Leben Seite 41
4

Einleitung
Anfang Juni 2012 führt die SIGNAL IDUNA Gruppe ein neues Produkt ein:
„VitaLife – für eine gesicherte Existenz“.
Ein innovatives Produkt in einem Spezialsegment, das anders als andere Angebote
am Markt ist.
Mit dieser Produktneueinführung folgt die SIGNAL IDUNA Gruppe einem Markttrend
der letzten Jahre. Denn neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
und der klassischen Unfallversicherung (UV) etabliert sich am Markt zunehmend eine
neue Art der Absicherung der Arbeitskraft: Die so genannte funktionale Invalidität.
Dieses neue Produkt beinhaltet einen weitreichenden Versicherungsschutz gegen
den Ausfall der Arbeitskraft, und das zu einem vergleichsweise günstigen Beitrag.
Die funktionale Invalidität und damit VitaLife ist ein Produkt zur umfassenden Absicherung
finanzieller Folgen von Unfall und schwerer Krankheit. Es setzt sich aus maximal
sechs verschiedenen Leistungsbausteinen zusammen und führt bei klar definierten
Einschränkungen von Gesundheit bzw. körperlicher Leistungsfähigkeit zur
Auszahlung einer vereinbarten monatlichen Rente oder eines Vielfachen hieraus als
einmalige Kapitalleistung.
Bei VitaLife handelt es sich daher um eine Existenzabsicherung. VitaLife – für eine
gesicherte Existenz. VitaLife ist kein klassisches Unfallprodukt, sondern ein eigenständiges
Produkt innerhalb der Unfallversicherung. Hintergrund hierfür ist das auf
die Funktion des Körpers bezogene Invaliditätsprinzip. Jeder Funktionsminderung ist
in der Unfallversicherung ein Prozentsatz zugeordnet, der dann die jeweilige Invalidität
ausdrückt. Dieses Prinzip wird bei VitaLife auf Organe und Grundfähigkeiten übertragen.
Es handelt sich somit um eine funktionale Invaliditätsabsicherung, die aber
keineswegs eine klassische Unfallversicherung ersetzen kann. Das neue Produkt soll
mittels der Erschließung neuer Verkaufs- und Produktansätze für weiteres Wachstum
in der Unfallversicherung sorgen.
5

VitaLife – ein Produkt zur Ertragssteigerung
Das Streben nach Steigerung des Ertrages ist das Hauptziel eines jeden Unternehmens.
Das gilt sowohl für die SIGNAL IDUNA Gruppe als Ganzes als auch für jede
Agentur im Einzelnen. Ertragssteigerungen sichern sich die Agenturen durch die Akquisition
von Neukunden und durch gezielte Bestandssicherung. Wichtig hier ist die
Kundenzufriedenheit, denn diese entscheidet über den Geschäftserfolg. Der persönliche
Betreuer hat an der Gesamtzufriedenheit seines Kunden einen überaus hohen
Anteil. Diese Kundenzufriedenheit gilt es hoch zu halten. Ein wichtiges Instrument
hierbei ist die Einhaltung von sogenannten Betreuungsstandards. Hierzu zählt der
Kontakt zum Kunden, der mindestens alle 12 Monate erfolgen sollte, wobei die Initiative
hierzu vom Betreuer ausgehen muss. Darüber hinaus sollte ein regelmäßiger
Versicherungs-Check vorgenommen werden. Ein überaus bewährtes Mittel hierzu ist
die Expertise.
Die Expertise als Mittel der ganzheitlichen Kundenberatung ermöglicht es ihnen, dem
Kunden seine Versorgungssituation darzustellen und mögliche Lücken aufzudecken.
Oder anders gesagt: Die Expertise führt zur Ermittlung eines Bedarfs, der da heißt:
Lebensstandard sichern. Die erste Empfehlung lautet hier natürlich: Absicherung
durch eine ausreichende Berufsunfähigkeits-Versicherung.
Abgesehen davon, dass die durchschnittliche Versicherungssumme aller bestehenden
BU-Versicherungen innerhalb der Bestände der SIGNAL IDUNA Gruppe bei ca.
700 EUR liegt und somit als nicht ausreichend angesehen werden kann, können viele
Kunden die aufgezeigte Lücke oftmals gar nicht schließen. Gründe hierfür gibt es
gleich mehrere. Da ist zuerst einmal die berufliche Tätigkeit, denn Hausfrauen und
Kinder können hier nicht bedient werden. Der Personenkreis, für den die BU wirklich
infrage kommt, steht dann vor der ersten Hürde, die lautet: Gesundheitsprüfung. Bekanntermaßen
beginnt hier das große Sieben, denn die Prüfung ist streng und die
Zahl derer, die an dieser Hürde scheitern, ist groß. Wer die Gesundheitsprüfung besteht,
steht dann vor der nächsten Hürde, die da lautet: Höhe des Beitrages. Dieser
ist bekanntermaßen nicht niedrig und ein gesundheitsabhängiger Zuschlag lässt den
Beitrag weiter steigen. Die Konsequenz lautet dann: Entweder keine Berufsunfähigkeitsversicherung
oder aber einen Vertrag mit einer zu niedrigen, sprich nicht bedarfsgerechten
Versicherungssumme.
6

Sind die vorgenannten Hürden zu groß, kommt oftmals keine BU-Versicherung zustande.
Und hier liegt das Dilemma: Die Expertise findet eine Lücke und diese ist
offensichtlich nicht zu schließen. Glücklicherweise bietet die SIGNAL IDUNA Gruppe
seit kurzer Zeit ein weiteres Produkt zur Existenzabsicherung: FlexiJob.
FlexiJob ist die kombinierte Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsabsicherung zur individuellen
Absicherung der Arbeitskraft. Es ist ein modernes und innovatives Produkt,
das durch seine spezielle Konstruktion ein hohes Maß an Flexibilität bietet. Erstmals
wird in einem Vertrag der Versicherungsschutz gegen die finanziellen Folgen einer
Berufs- und Erwerbsunfähigkeit zusammengefasst. Die ideale Lösung für jeden Fall?
Leider nein, denn die vorgenannten Probleme der BU-Versicherung bestehen auch
bei FlexiJob. Zwar nicht im gleichen Ausmaße und mit den gleichen Ergebnissen,
aber: Auch FlexiJob bietet keine Allround-Lösung. Viele Interessenten mit gesundheitlichen
Problemen und/oder schmalem Geldbeutel bleiben hier auf der Strecke.
Für diesen Personenkreis blieb bislang, wenn überhaupt, nur eine Teilabsicherung
des Lebensstandards durch eine private Unfallversicherung. Diese bietet zwar einen
weitreichen Invaliditätsschutz, rund-um-die-Uhr und weltweit. Aber der Schutz gilt
eben nur für die Absicherung der unfallbedingten Invalidität. Und diese beträgt nur
ca. 15 % aller Invaliditätsfälle. Der weitaus größere Teil betrifft die krankheitsbedingte
Invalidität. Und jetzt wären wir wieder bei der BU-Versicherung, die Lösung, die oft
keine ist.
Die beste Alternative für alle Personen, für die aus den vorgenannten Gründen keine
BU-Versicherung und kein FlexiJob infrage kommt, heißt ab heute: VitaLife.
VitaLife schließt eine Lücke innerhalb unserer Produktlandkarte und ist daher nicht
als Ersatzprodukt anzusehen. VitaLife bietet als Ergänzung zur bestehenden Absicherung
die Chance zu einem weiteren Vertragsneuabschluss. VitaLife ist daher ein
Mittel zur Ertragssteigerung.
Existenzabsicherung ist unverzichtbar
VitaLife ist eine sinnvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oder
zur Unfallversicherung. Für viele Risikosituationen und Berufsgruppen wird VitaLife
7

allerdings auch eine gute Alternative zur Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung.
Hierzu zählen Personen, die aufgrund ihres Berufs oder aus wirtschaftlichen oder
gesundheitlichen Gründen keine, oder nur eine unzureichende BU abschließen können.
Der Beruf spielt bei VitaLife nämliche keine Rolle. Die Leistung wird unabhängig von
einer eventuellen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit erbracht. Ausschlaggebend ist die
Schwere der körperlichen Einschränkung. Da der Bewegungsapparat und die Psyche
(Hauptursachen für Berufsunfähigkeit) aufgrund der Beschreibungen in den Bedingungen
bei VitaLife keine entscheidenden Faktoren sind, beträgt der Beitrag nur
1/3 im Vergleich zur BUV.
Insbesondere für Kinder ist VitaLife sinnvoll.
In der Mehrzahl der Fälle tritt eine Invalidität bei Kindern nicht durch einen Unfall sondern
durch eine Krankheit ein. Die private Unfallversicherung bietet für eine krankheitsbedingte
Invalidität aber keinen Schutz. Hier setzt VitaLife-Junior an und ist
damit eine echte Alternative zur Kinder-Invaliditätsversicherung (leistet ab einem
GdB von 50). Das entsprechende Produkt, das die krankheitsbedingte Invalidität von
Kindern absicherte, der Kinder-Dauer-Schutz (KDS), wurde aber schon vor mehreren
Jahren eingestellt.
Für VitaLife besteht somit ein hohes Kundenpotenzial.
Derzeit gibt es nur eine handvoll Wettbewerber am Markt, die alle ein ähnliches Produkt
anbieten. Diese Angebote sind alle auf Basis der Produktentwicklung der E+S
Rück entstanden. Die tariflichen Unterschiede der einzelnen Angebote liegen lediglich
in kleinen Nuancen.
Die Leistungszahlung erfolgt in Form einer Rente.
8

Ziele der Produktneueinführung
Erstes Ziel der Einführung von VitaLife ist die ganzheitliche Absicherung des Kunden
im Invaliditätsfall zu einem günstigen, sprich bezahlbaren Beitrag. Wir bieten mit
VitaLife einen Versicherungsschutz bei klar definierten Einschränkungen von Gesundheit
bzw. der körperlichen und geistigen Leistungsfähigkeit.
Mit VitaLife schließen wir eine Bedarfslücke, da der Abschluss dieses Produktes für
viele Kunden aufgrund anderer Leistungsvoraussetzungen viel leichter ist als bei einer
der klassischen BU-Versicherung.
Mit VitaLife haben Sie die Chance, insbesondere viele neue junge Kunden an uns
binden zu können. Denn die Voraussetzungen sind ideal: Einfache Gesundheitsprüfung,
günstiger Beitrag und eine unkomplizierte und einfache Antragsaufnahme.
Mit VitaLife werden Sie Ihren Bestand weiter ausbauen und das Wachstum der Sparte
Unfall innerhalb der SIGNAL IDUNA Gruppe weiter erhöhen.
9

Teil 1 - VitaLife: Der Tarif
VitaLife wird von der SIGNAL IDUNA Gruppe in zwei Tarifen angeboten. Einen Tarif
für Erwachsene (VitaLife) und einen Tarif für Kinder (VitaLife-Junior).
Die Bausteine
Bei VitaLife und VitaLife-Junior gliedert sich der Versicherungsschutz in sechs Bausteine.
Die einzelnen Bausteine lauten:
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen
• Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten
• Rente bei Pflegebedürftigkeit
• Kapitalsoforthilfe
Die Leistungsinhalte der Bausteine
Baustein „Rente nach einem Unfall“
Führt ein Unfall zu einer dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen
Leistungsfähigkeit der versicherten Person (Invalidität) von mindestens 50 %,
wird die Rente in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme gezahlt. Die Rente
wird monatlich gezahlt, und zwar rückwirkend ab Beginn des Monats, in dem sich der
Unfall ereignet hat. Die Rente wird bis zu dem Zeitpunkt gezahlt,
• in dem die versicherte Person das vereinbarte Leistungsendalter erreicht oder
• in dem die versicherte Person stirbt (mindestens jedoch für 12 Monate) oder
• eine Neubemessung ergeben hat, dass die Leistungsvoraussetzungen nicht
mehr vorliegen.
Ist die Rentenzahlung länger als 3 Jahre erfolgt (VitaLife-Junior: 5 Jahre), so wird sie
auch dann weiter gezahlt, wenn die Leistungsvoraussetzungen nach dieser Frist
nicht mehr vorliegen sollten.
Mit Beginn der Rentenzahlung endet gleichzeitig die Pflicht zur Beitragszahlung. Eine
ggf. vereinbarte Summendynamik wird ausgesetzt.
10

Baustein: Rente bei Beeinträchtigung von Organen
Eine monatliche Rente in vereinbarter Höhe wird geleistet, wenn ein Unfall oder eine
Erkrankung zu einer unheilbaren Beeinträchtigung der Funktionsfähigkeit von Organen
oder der körperlichen und geistigen Fähigkeiten führt:
• Erkrankungen des zentralen Nervensystems (Gehirn und Rückenmark)
• Psychische Störungen oder Geisteskrankheiten
• Herzinfarkt und anderen Herzerkrankungen
• Nierenerkrankungen
• Lungenerkrankungen
• Lebererkrankungen
• Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (Muskeldystrophie und
• chronische Polyarthritis)
Der Leistungsfall ist anhand einer medizinisch klar definierter, objektiver Kriterien
abgegrenzt.
Die Rente wird rückwirkend ab Beginn des Monats gezahlt, in dem die Leistungsvoraussetzung
erstmals festgestellt worden ist, jedoch nicht länger als 6 Monate rückwirkend.
Sie wird bis zu dem Zeitpunkt gezahlt
• in dem die versicherte Person das vereinbarte Leistungsendalter erreicht oder
• in dem die versicherte Person stirbt (mindestens jedoch für 12 Monate)
oder
• eine Neubemessung ergeben hat, dass die Leistungsvoraussetzungen nicht mehr
vorliegen.
Ist die Rentenzahlung länger als 3 Jahre erfolgt (VitaLife-Junior: 5 Jahre), so wird sie
auch dann weiter gezahlt, wenn die Leistungsvoraussetzungen nach dieser Frist
nicht mehr vorliegen sollten.
Mit Beginn der Rentenzahlung endet gleichzeitig die Pflicht zur Beitragszahlung. Eine
ggf. vereinbarte Summendynamik wird ausgesetzt.
11

Baustein: Rente bei Krebserkrankungen
Eine Rente bei Krebserkrankungen in vereinbarter Höhe wird geleistet, wenn eine
• Krebserkrankung (bösartige, maligne Tumore)
• Blutkrebs- oder Lymphknotenkrebserkrankung
eintritt.
Leistungsausschlüsse:
Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind alle
• Carcinoma in situ (TIS)
• Gebärmutterdysplasien CIN-1, CIN-2, CIN-3 und
• alle Hautkrebserkrankungen in den Stadien I und II
Grund hierfür ist die Tatsache, dass diese Erkrankungen aus medizinischer Sicht als
heilbar angesehen werden.
Dauer der Rentenzahlung bei Krebserkrankungen:
Die Rente wird rückwirkend ab Beginn des Monats gezahlt, in dem die Leistungsvoraussetzung
erstmals festgestellt worden ist, jedoch nicht länger als 6 Monate rückwirkend.
Je nach Stadium bzw. Grad der Krebserkrankung ist die Rentenzahlung auf
einen bestimmten Zeitraum beschränkt. Dieser Zeitraum beträgt:
• 12 Monate bei einer Krebserkrankung im Stadium / Grad I und II
• 36 Monate bei einer Krebserkrankung im Stadium / Grad III
• 60 Monate bei einer Krebserkrankung im Stadium / Grad IV
Die Rente wird letztmalig zum Ersten des Monats gezahlt, in dem das Leistungsendalter
erreicht wird oder die versicherte Person stirbt, mindestens aber für 12 Monate.
Sind bei einer Krebserkrankung zugleich auch die Leistungsvoraussetzung für einen
der Bausteine „Rente bei Beeinträchtigung von Organen, Rente bei Verlust definierter
Grundfähigkeiten oder Rente bei Pflegebedürftigkeit“ erfüllt, wird die Rente aus
einem dieser Bausteine und dann ggf. lebenslang erbracht.
12

Erleidet die versicherte Person einen leistungspflichtigen Unfall während der Rentenzahlung
aufgrund einer Krebserkrankung, so wird die Leistung aus dem Baustein
„Rente nach einem Unfall“ erbracht.
Baustein: Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten
Eine monatliche Rente in vereinbarter Höhe wird geleistet, wenn ein Unfall oder eine
Erkrankung zum Verlust definierter Grundfähigkeiten nach einer definierten Bewertungsskala
zu einer Punktezahl von mindestens 100 Punkten führt.
Der Verlust der Grundfähigkeiten muss unheilbar und nicht mehr therapierbar sein.
Die Bewertungsskala der Grundfähigkeiten unterscheidet zwei Grundfähigkeitsarten:
Die Kategorien A und B. Für die Leistungsabwicklung sind ausschließlich diese Bewertungsmaßstäbe
anzusetzen.
Grundfähigkeiten der Kategorie A
Grundfähigkeiten, die jeweils zu einer Bewertung von 100 Punkten führen:
• Vollständiger Verlust des Sehvermögens (Blindheit)
• Vollständiger Verlust des Sprachvermögens (Stummheit)
• Vollständiger Verlust des Hörvermögens (Taubheit)
• Vollständiger Verlust der Orientierung
Grundfähigkeiten der Kategorie B
Grundfähigkeiten, die jeweils zu einer Bewertung unter 100 Punkten führen
• Handfunktionen
• Heben und Tragen
• Arme bewegen
• Treppen steigen
• Nicht gehen können
• Stehen
• Knien und Bücken
• Sitzen
• Sich erheben
• Beugen
• Auto fahren
25 Punkte
25 Punkte
25 Punkte (VitaLife-Junior bis zu 30 Punkte)
15 Punkte
30 Punkte
30 Punkte
30 Punkte
20 Punkte
20 Punkte
30 Punkte
30 Punkte
In der Kategorie B müssen demnach mindestens 4 Kriterien für einen Rentenanspruch
erfüllt werden.
13

Die Rente wird rückwirkend ab Beginn des Monats gezahlt, in dem die Leistungsvoraussetzung
erstmals festgestellt worden ist, jedoch nicht länger als 6 Monate rückwirkend.
Sie wird bis zu dem Zeitpunkt gezahlt
• in dem die versicherte Person das vereinbarte Leistungsendalter erreicht oder
• in dem die versicherte Person stirbt (mindestens jedoch für 12 Monate) oder
• eine Neubemessung ergeben hat, dass die Leistungsvoraussetzungen nicht mehr
vorliegen.
Ist die Rentenzahlung länger als 3 Jahre erfolgt (VitaLife-Junior: 5 Jahre), so wird sie
auch dann weiter gezahlt, wenn die Leistungsvoraussetzungen nach dieser Frist
nicht mehr vorliegen sollten.
Mit Beginn der Rentenzahlung endet gleichzeitig die Pflicht zur Beitragszahlung. Eine
ggf. vereinbarte Summendynamik wird ausgesetzt.
Baustein: Rente bei Pflegebedürftigkeit
Eine monatliche Rente in vereinbarter Höhe wird geleistet, wenn die versicherte Person
wegen eines Unfalls oder wegen einer während der Vertragslaufzeit erstmals
aufgetretenen Krankheit in die Pflegestufe I, II oder III nach SGB XI. eingestuft wird.
Die Rente wird rückwirkend ab Beginn des Monats, in dem die Pflegestufe I, II oder
III zuerkannt wurde, jedoch nicht länger als 6 Monate rückwirkend, monatlich im Voraus,
gezahlt. Sie wird bis zu dem Zeitpunkt gezahlt
• in dem die versicherte Person das vereinbarte Leistungsendalter erreicht oder
• in dem die versicherte Person stirbt (mindestens jedoch für 12 Monate) oder
• eine Neubemessung ergeben hat, dass die Leistungsvoraussetzungen nicht mehr
vorliegen.
Ist die Rentenzahlung länger als 3 Jahre erfolgt (VitaLife-Junior: 5 Jahre), so wird sie
auch dann weiter gezahlt, wenn die Leistungsvoraussetzungen nach dieser Frist
nicht mehr vorliegen sollten.
Mit Beginn der Rentenzahlung endet gleichzeitig die Pflicht zur Beitragszahlung. Eine
ggf. vereinbarte Summendynamik wird ausgesetzt.
14

Baustein: Kapitalsoforthilfe
Die Kapitalsoforthilfe wird als einmalige Summenleistung gezahlt, wenn eine der folgenden
schweren Erkrankungen vorliegt oder eine der folgenden schweren Operationen
durchgeführt wird:
Leistungsvoraussetzung
Operation der Herzklappen
Entnahme einer Niere (keine Organspende)
Transplantationen der Leber, einer Niere, des
Herzens, der Lunge, des Knochenmarks, der
Bauchspeicheldrüse
Gutartiger (benigner) Gehirntumor
Bakterielle Meningitis (Hirnhautentzündung) oder
Enzephalitis (Hirngewebeentzündung)
Höhe der Leistung
12-fache Monatsrente
12-fache Monatsrente
12-fache Monatsrente
12-fache Monatsrente
12-fache Monatsrente
Ausschließlich für Kinder wird die Kapitalsofortleistung zusätzlich gezahlt bei:
Leistungsvoraussetzung
Gutartiger (benigner) Gehirntumor
Bakterielle Meningitis (Hirnhautentzündung) oder
Enzephalitis (Hirngewebeentzündung)
Schwere Operationen
Rentenanspruch aus einem der Bausteine „Rente
nach einem Unfall“, „Rente bei Beeinträchtigung
von Organen“, „Rente bei Verlust definierter
Grundfähigkeiten“, „Rente bei Pflegebedürftigkeit“
Grad der Behinderung (GdB) von mindestens 50
aufgrund einer schweren Krankheit oder durch
Unfall
Höhe der Leistung
12-fache Monatsrente
12-fache Monatsrente
12-fache Monatsrente
12-fache Monatsrente
60-fache Monatsrente
Der Versicherungsschutz für die Kapitalsoforthilfe tritt zu dem Zeitpunkt außer Kraft,
zu dem der versicherten Person bereits ein rechtmäßiger Anspruch auf eine monatliche
Rente aus VitaLife zusteht. Dieses gilt nicht für den Baustein „Rente bei Krebserkrankung“.
Mit der Einstellung der monatlichen Rentenzahlung tritt der Versicherungsschutz
und die Pflicht zur Prämienzahlung für die Kapitalsoforthilfe wieder in
Kraft.
Eine Leistung aus der Kapitalsoforthilfe aufgrund derselben Erkrankung ist nur einmalig
möglich. Tritt eine weitere Krankheit auf, die mit einer vorherigen Erkrankung,
für die bereits eine Leistung aus der Kapitalsoforthilfe erbracht worden ist, in kausalem
Zusammenhang steht, wird keine weitere Leistung aus der Kapitalsoforthilfe erbracht.
15

Ergibt sich durch eine schwere Erkrankung, für die bereits eine Leistung aus der Kapitalsoforthilfe
erbracht wurde, jedoch zu einem späteren Zeitpunkt ein Grad der Behinderung
/GdB) von mehr als 50, wird hierfür die Leistung aus der Kapitalsoforthilfe
in Höhe von 60 Monatsrenten erbracht. Eine bereits gezahlte Leistung aus der Kapitalsoforthilfe
wird angerechnet.
Serviceleistung
Die Serviceleistung als beitragfreie Leistungserweiterung wird erbracht, wenn der
Versicherte eine der Leistungsvoraussetzungen für die versicherten Bausteine erfüllt.
Im Rahmen der Serviceleistungen hat der Versicherte Anspruch auf:
• Telefonische Beratung durch medizinisch ausgebildete Fachkräfte
• Auf Wunsch Vermittlung einer ärztlichen Zweitmeinung zu vorgesehenen Behandlungsmaßnahmen
• Vereinbarung von Terminen bei spezialisierten Fachärzten
• Reisemedizinische Beratung unter Berücksichtigung der Erkrankung
• Nennung von Dialysestationen im Ausland bei Bedarf
Die Serviceleistungen können längstens 3 Jahre vom Unfalltag bzw. Eintritt des Leistungsfalls
an gerechnet, beansprucht werden.
16

Teil 2 - Die individuellen Möglichkeiten der Vertragsgestaltung
Erwachsene vom 18. bis 60. Lebensjahr
Für Erwachsene (VitaLife) werden zwei Tarif-Varianten angeboten:
Tarif-Variante Exklusiv
Die Tarif-Variante Exklusiv für Erwachsene beinhaltet die Bausteine:
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen
• Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten
• Rente bei Pflegebedürftigkeit und
• Kapitalsoforthilfe
Kunden immer die Tarif-Variante Exklusiv anbieten!
Die Tarif-Variante Exklusiv beinhaltet das Komplettangebot von VitaLife mit allen
Bausteinen und damit den größtmöglichen Versicherungsschutz. Argumente für diese
Tarif-Variante sind in erster Linie die Absicherung eines vollständigen Existenzschutzes.
Dieses Angebot steht an erster Stelle und sollte im Verkaufsgespräch auch
immer angeboten werden.
Sollte eine Kunde aus finanziellen Gründen nach einer Alternative fragen, so bieten
wir neben der Tarif-Variante Exklusiv noch ein weiteres Angebot in einer abgespeckten
Version, und zwar die Tarif-Variante Optimal.
Tarif-Variante Optimal
Die Tarif-Variante Optimal für Erwachsene beinhaltet die Bausteine:
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen und
• Kapitalsoforthilfe
Bei der Tarif-Variante Optimal wird ganz bewusst auf die Bausteine Rente bei Verlust
definierter Grundfähigkeiten und Rente bei Pflegebedürftigkeit verzichtet. Zum einen
führt nicht jeder Verlust einer Grundfähigkeit zu einem Verlust der Arbeitskraft. Zum
17

anderen leistet bei Pflegebedürftigkeit auch die Pflegepflichtversicherung. Die Einschränkung
des Versicherungsschutzes durch die Abwahl dieser beiden Bausteine
ist überschaubar und führt zu einem deutlich günstigeren Beitrag. Um im Sinne einer
umfassenden Beratung immer auf Nummer sicher zu gehen sollten Sie immer
a) zuerst die Tarif-Variante Exklusiv anbieten
b) bei Wahl der Tarif-Variante Optimal den Kunden deutlich auf die Abwahl der beiden
Bausteine Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten und Rente bei Pflegebedürftigkeit
und den damit eingeschränkten Versicherungsschutz hinweisen.
VitaLife-Junior (Kindertarif)
Kinder ab dem 3. Lebensmonat
Für Kinder ab dem (vollendeten) 3. Lebensmonat werden zwei Tarif-Varianten angeboten:
Tarif-Variante Optimal
Die Tarif-Variante Optimal für Kinder beinhaltet die Bausteine:
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen und
• Kapitalsoforthilfe
Für Kinder ab dem 3. Lebensmonat immer die Tarif-Variante Optimal anbieten!
Für Kinder ab dem 3. Lebensmonat haben Sie mit VitaLife-Junior ein Angebot in der
Hand, dass Ihnen fast ein Alleinstellungsmerkmal bietet, denn außer der AXA ermöglicht
kein anderer Versicherer Kindern in diesem Alter eine solche Absicherung. Alle
anderen Mitbewerber bieten die Absicherung von Kindern erst zu einem späteren
Zeitpunkt (Janitos erst ab dem 4. Lebensjahr) eine vergleichbare Absicherung.
Nutzen Sie daher Ihre Verkaufschance und bieten Sie Kindern in diesem Alter die
Absicherung der Tarif-Variante Optimal mit einem weitreichenden Versicherungsschutz.
Dieses Angebot steht an erster Stelle und sollte im Verkaufsgespräch auch
primär angeboten werden.
18

Sollte eine Kunde aus finanziellen Gründen nach einer Alternative fragen, so bieten
wir neben der Tarif-Variante Optimal noch ein weiteres Angebot in einer abgespeckten
Version, die Tarif-Variante Optimal-Start.
Tarif-Variante Optimal-Start
Die Tarif-Variante Optimal-Start für Kinder beinhaltet die Bausteine:
• Rente nach einem Unfall,
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen und
• Rente bei Krebserkrankungen
In der Tarif-Variante Optimal-Start fehlt der Baustein Kapitalsoforthilfe und damit die
kurzfristige finanzielle Unterstützung in Notfällen. Diese finanzielle Zuwendung ist
zwar wichtig und hilfreich, aber lange nicht so wichtig wie die Absicherung durch die
restlichen Bausteine.
Auch für die Absicherung bei Kindern gilt: Bieten Sie zunächst und immer die Tarif-
Variante Optimal mit dem damit verbundenen größtmöglichen Versicherungsschutz
an. So sind Sie immer auf der sicheren Seite und verhindern nachtägliche Beschwerden
wegen unvollständiger Beratung.
Kinder ab dem 3. Lebensjahr
Hat das Kind bei Antragsaufnahme bereits das (versicherungstechnische) 3. Lebensjahr
erreicht (2 Jahre, 6 Monate und 1 Tag), können neben den vorgenannten Tarif-
Varianten noch folgende weitere Tarif-Varianten angeboten werden:
Tarif-Variante Exklusiv
Die Tarif-Variante Exklusiv für Kinder beinhaltet die Bausteine:
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen
• Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten
• Rente bei Pflegebedürftigkeit und
• Kapitalsoforthilfe
19

Für Kinder ab dem 3. Lebensjahr immer die Tarif-Variante Exklusiv anbieten!
Für die Tarif-Variante Exklusiv in VitaLife-Junior gelten die gleichen Argumente wie in
VitaLife: Die Tarif-Variante Exklusiv beinhaltet das Komplettangebot von VitaLife-
Junior mit allen Bausteinen und damit den größtmöglichen Versicherungsschutz. Argumente
für diese Tarif-Variante sind ebenfalls die Absicherung eines vollständigen
Existenzschutzes. Dieses Angebot steht an erster Stelle und sollte im Verkaufsgespräch
auch immer angeboten werden.
Sollte eine Kunde aus finanziellen Gründen nach einer Alternative fragen, so bietet
VitaLife-Junior neben der Tarif-Variante Exklusiv noch ein weiteres Angebot in einer
abgespeckten Version, die Tarif-Variante Exklusiv-Start.
Tarif-Variante Exklusiv Start
Die Tarif-Variante Exklusiv-Start für Kinder beinhaltet die Bausteine:
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen
• Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten und
• Rente bei Pflegebedürftigkeit
In der Tarif-Variante Exklusiv-Start fehlt ebenso wie in der Tarif-Variante Optimal-
Start der Baustein Kapitalsoforthilfe und damit die kurzfristige finanzielle Unterstützung
in Notfällen. Diese finanzielle Zuwendung ist - wie bereits erwähnt - wichtig und
hilfreich, aber lange nicht so wichtig wie die Absicherung durch sämtliche restliche
Bausteine.
Auch bei Kindern ab dem 3. Lebensjahr gilt: Bieten Sie zunächst und immer die Tarif-
Variante Exklusiv mit dem damit verbundenen größtmöglichen Versicherungsschutz
an. So sind Sie immer auf der sicheren Seite und verhindern nachtägliche Beschwerden
wegen unvollständiger Beratung.
20

Die Kombinationsmöglichkeiten der Bausteine im Überblick
VitaLife-Junior (Kinder bis 18. Lebensjahr)
VitaLife (Erwachsene) ab 3. Lebensmonat ab 3. Lebensjahr
Exklusiv Optimal Optimal Optimal-Start Exklusiv Exklusiv-Start
Unfall Unfall Unfall Unfall Unfall Unfall
Organe Organe Organe Organe Organe Organe
Krebs Krebs Krebs Krebs Krebs Krebs
Grundfähigkeiten - - - Grundfähigkeiten Grundfähigkeiten
Pflege - - - Pflege Pflege
Kapitalsoforthilfe Kapitalsoforthilfe Kapitalsoforthilfe - Kapitalsoforthilfe -
Die Antragsaufnahme
Die Angebotserstellung und die darauf folgende Antragsaufnahme sind nur über die
Beratungssoftware (BSW) möglich. Pro Vertrag kann nur eine Person versichert
werden. Der Versicherungsnehmer muss das 18. Lebensjahr bereits erreicht haben.
Eine minderjährige Person kann als VN nicht akzeptiert werden.
Der Versicherungsschutz kann für mehrere Personen in einem Antrag beantragt
werden. Bei Kindern bis zum (versicherungstechnischen) 3. Lebensjahr ist der späteste
Versicherungsbeginn immer der Erste des Folgemonats. Grund hierfür ist die
bei Kindern mögliche schnelle Veränderung des Gesundheitszustandes. Aus demselben
Grund darf der Versicherungsbeginn bei Kindern ab dem (versicherungstechnischen)
3. Lebensjahr und Erwachsenen maximal 3 Monate in der Zukunft liegen.
Ziel dieser Vorgaben ist eine weitestgehende Unterstützung des ELAN-Verfahrens
und die damit einhergehende und angestrebte Dunkelverarbeitung.
Wichtig: Bei VitaLife und VitaLife-Junior ist das Beratungsprotokoll zum Antrag
zwingend vorgeschrieben. Eine Abwahl ist nicht möglich.
Die Risikoprüfung (Gesundheitsprüfung)
Für VitaLife/VitaLife-Junior ist aufgrund der Krankheitskomponente eine Risikoprüfung
zwingend erforderlich.
21

Diese wird innerhalb der Beratungssoftware (BSW) vorgenommen. Es gibt nur Fragen,
die ausdrücklich mit „Ja“ oder mit „Nein“ beantwortet werden müssen. Die Risikoprüfung
erfolgt über das Risikoprüfungstool AktuarLife ®. Ausgehend von den gegebenen
Antworten können sich ggf. weitere Fragen aufbauen (Kontext-sensitive
Diagnoseerfassung). Die sich aus dieser Befragung ergebende Risikobeurteilung
kann zu folgenden Ergebnissen führen:
• Annahme (ggf. mit Zuschlag)
• Annahme mit Leistungsausschluss
• Zurückstellung (z.B. bei bevorstehender Behandlung) oder
• Ablehnung.
Eine weitergehende Prüfung von eventuell vorhandenen (ärztlichen) Unterlagen wird
nicht durchgeführt. Eine manuelle Risikoprüfung ist ausgeschlossen. Vorteil: Durch
die unmittelbare Verknüpfung mit der BSW erhält der Außendienstpartner ein fallabschließendes
Ergebnis am Point of Sale (PoS).
Für bestimmte Vorerkrankungen werden Risikozuschläge erhoben. Diese werden
jedoch nicht explizit ausgewiesen. Alle Risikozuschläge werden auf den Grundbeitrag
gerechnet.
Bei einem Risikozuschlag > 200% wird eine Ablehnung des Antrags erfolgen.
Je nach Art und Ausprägung der Erkrankung gilt ein Leistungsausschluss. Entweder
für alle Bausteine oder für die Bausteine „Rente bei Beeinträchtigung von Organen“,
„Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten“ bzw. „Rente bei Pflegebedürftigkeit“.
Abgelehnt werden ggf. schwere Erkrankungen. In diesem Fall werden keine Schriftstücke
für den Kunden erstellt. Der ADP muss den Kunden auf die Ablehnung hinweisen.
22

3. Teil - Weitere individuelle Möglichkeiten der Vertragsgestaltung
Arbeitslosenklausel
Bei VitaLife ist der Einschluss einer Arbeitslosenklausel optional möglich. Voraussetzung:
Der Versicherungsnehmer ist Arbeitnehmer und war vor Beginn der ersten
Arbeitslosigkeit oder bei Beginn des Versicherungsschutzes ununterbrochen beim
gleichen Arbeitgeber in unbefristeter, ungekündigter Stellung beschäftigt. Er war weder
Auszubildender, Kurzarbeiter noch als Saisonarbeiter beschäftigt.
Ein Anspruch auf Beitragsbefreiung entsteht nach einer Wartezeit von 6 Monaten
ab Versicherungsbeginn.
Die SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherung AG übernimmt im Leistungsfall, also
bei Arbeitslosigkeit des Versicherungsnehmers, für die Dauer der Arbeitslosigkeit,
maximal für 12 Monate, die Beitragszahlung für den Vertrag mit den zu diesem Zeitpunkt
geltenden Versicherungssummen.
Der Beitragszuschlag für die Mitversicherung der Arbeitslosenklausel beträgt 4 %.
Wichtig: Die Arbeitslosenklausel kann zu einem späteren Zeitpunkt nicht mehr hinzuversichert
werden.
Leistungsdauer der versicherten Rente
Der Kunde kann bei VitaLife und bei VitaLife-Junior bei Vertragsabschluss zwischen
drei verschiedenen Leistungsdauern wählen:
• Zahlung der Rente bis zum Ersten des Monats, in dem das 67. Lebensjahr vollendet
wird
• Zahlung der Rente lebenslang
• Zahlung der Rente bis zum Ersten des Monats, indem das gesetzlich festgelegte
Renteneintrittsalter erreicht wird. (Wird vom Gesetzgeber der Rentenbeginn nach
oben verschoben, z.B. auf das 70. Lebensjahr, wird die Rente automatisch bis zu
diesem Zeitpunkt gezahlt. Mögliche Übergangszeiträume finden Berücksichtigung.)
23

Rentenhöhe
Die Rente von VitaLife und VitaLife-Junior kann zwischen 250 EUR und 3.000 EUR
in 5-er Schritten abgeschlossen werden. Eine Prüfung der Einkommenshöhe des
Kunden erfolgt nicht. Ebenso wenig spielt der Beruf eine Rolle.
Summendynamik
Der Kunde kann bei Einschluss eine Summendynamik zwischen
• 1,5%
• 2,5% oder
• 3,5%
wählen. Voreingestellt in der Beratungssoftware (BSW) ist immer 1,5%. Die Dynamisierung
erfolgt bis zum 50. Lebensjahr und maximal bis 3.000 EUR. Dynamisiert wird
immer die Versicherungssumme (Rente).
Die Rente wird dabei immer auf 1 EUR aufgerundet. Der Beitrag wird kaufmännisch
gerundet. Wird der Summendynamik 3-mal in Folge widersprochen, entfällt die
Summendynamik für die Zukunft.
Bei der Summendynamik werden die Beiträge des zum Zeitpunkt der Summendynamik
erreichten Alters berücksichtigt. Dies bedeutet, dass der Beitrag aufgrund des
dann gültigen Alters der versicherten Person überproportional ansteigt.
Wird nach einem anerkannten Leistungsfall eine Rente gezahlt, so wird die Summendynamik
für den Zeitraum des Leistungsbezuges außer Kraft gesetzt. Endet der
Leistungsbezug, wird der Vertrag automatisch mit der Summendynamik fortgeführt.
Dieses gilt nicht für den Baustein „Rente bei Krebserkrankungen“.
Die erhöhte Versicherungssumme gilt für alle nach dem Erhöhungstermin eintretenden
Leistungsfälle.
Garantierte Rentensteigerung
Für den Leistungsfall ist eine garantierte Rentensteigerung von 1,5 % jährlich möglich.
Die erhöhte Rente wird dann erstmals zu Beginn des 2. Leitungsjahres gezahlt.
24

Die garantierte Rentensteigerung gilt nicht für den Baustein „Rente nach Krebserkrankung“.
Der Kunde hat die Möglichkeit, die garantierte Rentensteigung bei der
Antragstellung abzuwählen. Ein nachträglicher Einschluss der garantierten Rentensteigerung
ist nur bei Summenänderung mit erneuter Risikoprüfung möglich.
Versicherungsendalter
VitaLife
Das Versicherungsendalter muss angeben werden. Es kann individuell bei 55, 58,
60, 63, 65 oder 67 Jahren liegen. Das gewählte Endalter beeinflusst den Beitrag.
Der Vertrag läuft max. bis zum Ersten des Folgemonats, in dem das vereinbarte Endalter
vollendet wird.
VitaLife Junior
Bei Kindern läuft der Vertrag max. bis zum Ersten des Folgemonats, in dem das 67.
Lebensjahr vollendet wird (siehe auch Umstellung auf den Erwachsenentarif (VitaLife)
auf Seite 36 des Handbuchs)
25

Teil 4 - Weitere vertragliche Regelungen von VitaLife
Ausbaugarantie (gilt nicht für VitaLife-Junior)
Unter den nachfolgenden Voraussetzungen ist während der gesamten Vertragslaufzeit
einmalig eine Erhöhung der versicherten Rente (Versicherungssumme) ohne
erneute Risikoprüfung möglich. Diese Voraussetzungen sind:
• Heirat/Lebenspartnerschaft (LPartG)
• Geburt/Adoption eines Kindes
• Berufsausbildungsbeginn
• Berufsbeginn
• Beginn der Selbstständigkeit
• Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze
• Abschluss der Meisterprüfung
• Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit
• Erwerb einer Eigentumswohnung oder eines Hauses zur Selbstnutzung
Die Erhöhung der versicherten Rente ist
• um maximal 50%,
• maximal 500 EUR,
• bis zur Vollendung des 50. Lebensjahres und
• bis zu den Höchstsummen
möglich.
Die Voraussetzungen sind entsprechend nachzuweisen.
Der zusätzlich zu zahlende Beitrag richtet sich nach dem zum Zeitpunkt der Erhöhung
erreichten Alter. Sonstige bereits vertraglich vereinbarte Konditionen (z.B. Ausschlüsse
und Risikozuschläge) finden auf die zusätzliche Absicherung ebenfalls Anwendung.
Die einmalige Ausbaugarantie kann nur innerhalb von 3 Monaten nach Eintritt des
Ereignisses beansprucht werden und nur dann, wenn noch kein Leistungsfall eingetreten
ist oder keine Rente beantragt wurde.
26

Beitragsbefreiung bei der Versicherung von Kindern
Wenn der Versicherungsnehmer während der Versicherungsdauer verstirbt und
• bei Versicherungsbeginn das 58. Lebensjahr noch nicht vollendet hatte,
• die Versicherung nicht gekündigt war und
• der Tod nicht durch Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse verursacht wurde,
wird die Versicherung des Kindes mit den zu diesem Zeitpunkt geltenden Versicherungssummen
bis zum Ersten des Folgemonats beitragsfrei weitergeführt, in dem
das versicherte Kind das 18. Lebensjahr vollendet.
Der gesetzliche Vertreter des Kindes wird neuer Versicherungsnehmer, wenn nichts
anderes vereinbart ist.
Carrier
Einziger Anbieter von VitaLife innerhalb der SIGNAL IDUNA Gruppe ist die
SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherung AG (SIAV)
Daher gilt für VitaLife und VitaLife-Junior:
• Kein Nachlass für Angehörige des öffentlichen Dienstes.
• Kein Angebot innerhalb des Versorgungswerks.
Einmalbeitrag
Einmalbeiträge werden nicht angeboten.
Eintrittsalter
Mindesteintrittsalter
• Kinder: Ab dem (vollendeten) 3. Lebensmonat
• Erwachsene: Ab dem 18. Lebensjahr
Höchsteintrittsalter
• Kinder: 17. Lebensjahr
• Erwachsene: 60. Lebensjahr
27

Ende der Beitragszahlung / Reaktivierung
Bei den Bausteinen
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten und
• Rente bei Pflegebedürftigkeit
endet mit Beginn der Rentenzahlung (Leistungsfall) gleichzeitig die Pflicht zur Beitragszahlung.
Eine ggf. vereinbarte Summendynamik wird ausgesetzt.
Die Leistungserbringung ist zunächst auf 3 Jahre (bei Kindern VitaLife-Junior: 5
Jahre) befristet. Innerhalb dieser 3 bzw. 5 Jahre nach Zahlung der ersten Monatsrente
hat der Versicherer jährlich das Recht, eine Neubemessung der gesundheitlichen
Beeinträchtigung vornehmen zu lassen.
Sofern die Neubemessung ergibt, dass die Voraussetzungen für den eingetretenen
Leistungsfall nicht mehr bestehen, wird zu diesem Zeitpunkt die Rentenzahlung eingestellt
und der Versicherungsnehmer hat das Recht - sofern der Vertrag nicht bereits
vor Eintritt des Leistungsfalls ordentlich gekündigt wurde - den Versicherungsschutz
in Höhe der zuletzt aktiv geführten Versicherungssumme für die Rente ohne
erneute Risikoprüfung wieder zu aktivieren (Reaktivierung).
Gleichzeitig tritt die Pflicht zur Prämienzahlung zu den dem Vertrag zugrunde liegenden
Tarifprämien wieder in Kraft.
Sofern die Voraussetzungen für den Leistungsfall länger als 3 Jahre ununterbrochen
vorgelegen haben, wandelt sich der befristete Rentenanspruch in einen dauerhaften
Rentenanspruch um und die SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherung AG zahlt die
Rente je nach vereinbarter Leistungsdauer.
Es wird daher vor Stornierung bzw. vor Reaktivierung eine manuelle Prüfung erfolgen,
ob die Voraussetzungen für die Leistung noch vorliegen oder nicht mehr vorliegen.
28

Beim Baustein „Rente bei Krebserkrankungen“ endet die Pflicht zur Beitragszahlung
nur dann, wenn aufgrund der Krebserkrankung zugleich auch die Leistungsvoraussetzung
für einen der Bausteine „Rente bei Beeinträchtigung von Organen, Rente bei
Verlust definierter Grundfähigkeiten oder Rente bei Pflegebedürftigkeit“ erfüllt ist und
eine Rente aus diesem Baustein erbracht wird.
Wird ausschließlich eine Leistung aus dem Baustein „Rente bei Krebserkrankungen“
erbracht, bleibt die Pflicht zur Beitragszahlung bestehen. Auch eine vereinbarte
Summendynamik wird fortgesetzt.
Innovationsklausel
In jedem Vertrag ist eine Innovationsklausel integriert. Werden die dem Vertrag
zugrunde liegenden Allgemeinen Bedingungen oder die Besonderen und Zusatz-
Bedingungen ausschließlich zum Vorteil des Kunden und ohne Mehrbeitrag geändert
(Bedingungsverbesserungen), so gelten die neuen Bedingungen mit sofortiger Wirkung
auch für den bestehenden Vertrag.
Kündigungsmöglichkeiten
Der Vertrag läuft maximal bis zum Ersten des Folgemonats, in dem das gewählte
Endalter erreicht wird. Der Vertrag ist jährlich mit einer Frist von 3 Monaten zum Ende
des Versicherungsjahres von beiden Seiten kündbar.
Für Leistungsfälle nach Wirksamkeit der Kündigung gilt:
Wird während der Vertragslaufzeit eine Krankheit diagnostiziert, die jedoch aufgrund
der Intensität oder Schwere zu diesem Zeitpunkt noch nicht zu einer Leistungspflicht
führt, leisten wir gleichwohl, wenn die Krankheit sich so weiterentwickelt, dass innerhalb
von 12 Monaten nach der ersten Diagnose der Erkrankung die Leistungspflicht
entsteht. Der Anspruch muss innerhalb von weiteren 3 Monaten nach Feststellung
der zur Leistungspflicht führenden Diagnose von Ihnen bei uns geltend gemacht
werden.
Wir leisten ferner für versicherte Unfälle innerhalb der Vertragslaufzeit, wenn die
Leistungsansprüche innerhalb von 15 Monaten nach Unfalleintritt geltend gemacht
werden.
29

Kündigungsrücknahme
Für Kündigungsrücknahmen gelten die Regelungen der Risiko-Unfallversicherung für
die Bearbeitung entsprechend.
Mindest-/Höchsteintrittsalter
VitaLife
Das Mindesteintrittsalter für Erwachsene (VitaLife) liegt zwischen dem 18. Lebensjahr
und 60. Lebensjahr.
VitaLife Junior
Kinder können ab dem vollendeten 3. Lebensmonat mit den Bausteinen
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen und
• Rente bei Krebserkrankung
versichert werden (Tarif-Variante Optimal-Start).
Optional ist dazu der Abschluss des Bausteins Kapitalsoforthilfe möglich (Tarif-
Variante Optimal).
Ab dem versicherungstechnischen 3. Lebensjahr (2 Jahre, 6 Monate, 1 Tag) kann
der Versicherungsschutz mit neuer Risikoprüfung ausgeweitet werden.
Entweder auf die „Tarif-Variante Exklusiv“ mit den Bausteinen
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen
• Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten
• Rente bei Pflegebedürftigkeit
• Kapitalsoforthilfe
oder auf die „Tarif-Variante Exklusiv-Start“ mit den Bausteinen
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen
30

• Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten
• Rente bei Pflegebedürftigkeit
Erfolgt hier wegen einer Vorerkrankung eine Ablehnung der Umstellung, so bleibt der
alte Vertrag mit den Bausteinen
• Rente nach einem Unfall
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen
sowie ggf. Kapitalsoforthilfe (Tarif-Variante Optimal bzw. Optimal-Start) bis zum
67. Lebensjahr erhalten.
In der Beratungssoftware ist eine Angebotsberechnung erst mit dem 3. Lebensmonat
möglich.
Das Höchsteintrittsalter bei VitaLife-Junior liegt bei 17 Jahren.
Das Eintrittsalter wird wie in der UBR berechnet:
Beispiel:
1 Jahr + 6 Monate = 2 Jahre alt
1 Jahr + kleiner 6 Monate = 1 Jahr alt
Nachlässe
Der Nachlass für die Zahlungsweise gilt analog der Risiko-UV.
Ein Gruppennachlass wird nicht angeboten. Die Versicherung zählt auch nicht als
Nachlasskriterium in anderen UV-Verträgen.
Ein Dauernachlass wird nicht angeboten.
Risikonachlass
Risikonachlässe sind in VitaLife und in VitaLife-Junior nicht möglich.
31

Risikozuschlag
Ein evtl. erforderlicher Risikozuschlag wird über die BSW ermittelt, ebenso wie die
Zuschläge für mögliche Sonderrisiken.
Sonderrisiken
Die nachfolgenden Berufe können nicht versichert werden:
• Artist,
• Schießmeister,
• Akrobat,
• Sensationsdarsteller,
• Bergungstaucher, • Sprengpersonal (berechtigter, -
beauftragter, -macher, -meister),
• Bohrschichtführer,
• Stuntman,
• Boxer,
• Stückenschießer,
• Dompteur,
• Taucher,
• Feuerwerker,
• Testfahrer, Versuchsfahrer
• geprüfter Taucher,
• Testpilot,
• Mineur,
• Tierbändiger,
• Profi-Sportler in allen Sportarten , • Trapezkünstler,
• Pyrotechniker(in),
• Trickvorführer,
• Rennfahrer,
Nachfolgende Berufe können nicht versichert werden, wenn die berufliche Tätigkeit
den Umgang mit explosiven Stoffen fordert:
• Analytiker/in - Chemie,
• Anorganiker/in,
• Bodenchemiker/in,
• Bohrarbeiter/in (Erdöl-, Erdgasgewinnung),
• Chemiearbeiter/in,
• Chemiebetriebswerker/in,
• Chemieingenieur/in,
• Chemielaborant/in,
• Chemielaborwerker/in,
• Chemietechniker/in, Chemiker/in,
• Chemiker (Kriminaltechnik),
• Chemisch-technische/r Assistent/in,
• Dekontaminateur/in,
• Dipl.-Chemiker/in,
• Dipl.-Ing. - Chemie,
• Dipl.-Ing. - Verfahrenstechnik (Chemie),
• Erdöl-, Erdgasgewinner/in,
• Explosionsschutzsteiger unter Tage,
• Feuerwerker/in,
• Gaswerkslaborant/in,
• Munitionsarbeiter/in,
• Physikotechniker/in),
• Polizist/in (nicht SEK / GSG9) im Kampfmittelräumdienst,
• Schichtführer/in/Chemiebetriebswerker/in,
• Schichtführer/in (Erdöl-, Erdgasgewinner),
• Soldat/in (Beruf) im Kampfmittelräumdienst,
Wechselt die versicherte Person den Beruf und ist die neue Beschäftigung nicht versicherbar
(gemäß vorgenannter Berufsgruppenverzeichnisse), endet der Vertrag mit
Beendigung des bisherigen Berufes.
32

Ergeben sich im Rahmen der im Antrag genannten Tätigkeit ausnahmsweise Sondergefahren,
so besteht hierfür Versicherungsschutz, wenn die Sondergefahr vorübergehender
bzw. kurzfristiger Natur - also kein Dauerzustand - ist.
Bei den nachfolgenden Berufen sind Besonderheiten zu beachten:
Es erfolgt ein Ausschluss von Lungenerkrankungen bei den Berufen:
• Aufbereitungsingenieur (Bergbau) unter Tage
• Ausbildungssteiger unter Tage
• Bergmann unter Tage
• Bergmechaniker
• Bergmechaniker unter Tage
• Berg- und Maschinenmann
• Berg- und Maschinenmann unter Tage
• Betriebsführer (Bergbau / unter Tage)
• Brandschutzsteiger unter Tage
• Elektrofahrsteiger unter Tage
• Elektrohauer unter Tage
• Elektrosteiger unter Tage
• Fahrsteiger unter Tage
• Fördermaschinist unter Tage
• Grubensteiger unter Tage
• Grubenschlosser unter Tage
• Hauer unter Tage
• Maschinenhauer (Bergmann)
Die nachstehenden Berufe sind nur gegen Zuschlag i.H.v. 15% versicherbar:
• Einsatzleiter/in (Feuerwehr)
• Feuerwehrmann/-frau
• Berufsfeuerwehrmann
• Gleisbauer
• Rangierer bzw. Rangierer-Meister
• Soldat/in auf Zeit (bis Leutnant)
• Soldat/in auf Zeit (ab Leutnant)
• Soldat/in (Beruf)
• Wagenverschieber (Eisenbahn)
Bei Einschluss des beruflichen Flugrisikos oder eines Flugrisikos in der Freizeit
wird ein Zuschlag von 25 % erhoben.
33

Bei Zugehörigkeit der versicherten Person zur/zum GSG9/SEK, wird ein Zuschlag
von 75 % erhoben.
Die Sonderrisiken werden über die BSW geprüft und tarifiert. Der Zuschlag wird auf
den Tabellenbeitrag gerechnet. Gibt es mehrere Zuschläge (Berufs- und Freizeitrisiko),
werden diese von der BSW einzeln auf den Tabellenbeitrag gerechnet.
Tarif für Mitarbeiter von Banken und Versicherungen
Für Mitarbeiter von Banken und Versicherungen bieten wir auch einen entsprechenden
Tarif „Tarif für Mitarbeiter von Banken und Versicherungen“ mit einem Beitragsnachlass
in Höhe von 10% (provisionsneutral).
Tarifgestaltung
VitaLife und VitaLife-Junior werden als Unisex-Tarif eingeführt. Es erfolgt somit
keine Unterscheidung im Beitrag nach Geschlecht.
Umstellungen
Tieferstufung in Form der Summenreduzierung
Bei VitaLife
Eine Tieferstufung in Form der Summenreduzierung ist möglich. Die Mindestsumme
der Rente beträgt 250 EUR. Tieferstufungen sind während der gesamten Vertragslaufzeit
maximal 5-mal möglich. Aufgrund der Summendynamik nach dem erreichten
Alter gibt es hierzu spezielle Rechenregeln. Bitte halten Sie hierzu Anfrage bei der
HV.
Bei VitaLife-Junior
Bei Kindern sind reine Summenreduzierungen unproblematisch aufgrund der Tatsache,
dass die gleichen Beiträge unabhängig vom Eintrittsalter gelten (somit spielt
auch die Dynamik keine Rolle).
34

Höherstufung in Form der Summenerhöhung
Bei VitaLife
Eine Erhöhung der Rentenversicherungssumme ist nicht möglich. Die Differenz kann
nur in einem 2. Vertrag abgesichert werden.
Bei VitaLife-Junior
Für Kinder ist die Erhöhung der Versicherungssumme (Hintergrund: gleiche Beiträge
unabhängig vom Alter) mit entsprechender Risikoprüfung möglich.
Tiefer/Höherstufung in Form der Tarif-Varianten-Änderung
Bei VitaLife
Für Erwachsene kann zu einem späteren Zeitpunkt kein Wechsel der Tarif-Variante
vorgenommen werden (es können also weder Bausteine ab- noch hinzugewählt werden).
Dieses hätte sonst zur Folge, dass es unterschiedliche Eintrittsalter und evtl.
auch Risikozuschlag geben würde.
Will der Kunde eine andere Tarif-Variante absichern, muss daher ein neuer Vertrag
geschlossen werden. Es gelten dann für alle Bausteine die Beiträge zum neuen
Eintrittsalter und es ist generell eine erneute Risikoprüfung erforderlich.
Für die Provision ist in diesem Fall zu beachten, dass eine Provisionsverrechnung
zwischen dem alten und dem neuen Vertrag erfolgt, wenn der alte Vertrag zugunsten
des neuen aufgehoben wird.
Bei VitaLife-Junior
Für Kinder ist die Abwahl oder Hinzuversicherung problemlos möglich (Hintergrund:
gleiche Beiträge unabhängig vom Alter). Es gelten dann die für die neue Tarif-
Variante gültigen Beiträge sowie eventuell erforderliche Risikozuschläge.
35

Folgende Konstellationen sind bei VitaLife-Junior möglich:
Von In Risikoprüfung
Optimal-Start Optimal Ja
Exklusiv-Start
Ja
Exklusiv
Ja
Optimal Optimal-Start Nein
Exklusiv-Start
Ja
Exklusiv
Ja
Exklusiv-Start Optimal-Start Nein
Optimal
Ja
Exklusiv
Ja
Exklusiv Optimal-Start Nein
Optimal
Nein
Exklusiv
Nein
Umstellung auf den Erwachsenentarif (VitaLife)
Es wird eine automatische maschinelle Umstellung ohne erneute Risikoprüfung aus
dem Kindertarif (VitaLife Junior) in den Erwachsenentarif (VitaLife) durchgeführt.
Der Vertrag wird mit den gleichen Bausteinen und der gleichen Leistungsdauer fortgeführt.
Sofern der Baustein „Kapitalsoforthilfe“ nicht mitversichert war, wird er mit
der Umstellung Bestandteil des Vertrages. Das bedeutet,
• es erfolgt eine Umstellung des Kindertarifes aus Optimal oder Optimal-Start in
den Erwachsenen-Tarif Optimal.
• es erfolgt eine Umstellung des Kindertarifes aus Exklusiv oder Exklusiv-Start in
den Erwachsenen-Tarif Exklusiv.
Die Beitragsberechnung erfolgt anhand des Eintrittsalters 18. Das Endalter bei Umstellung
ist das 67. Lebensjahr.
Dabei ist zwischen 2 verschiedenen Fällen zu unterscheiden:
1. Fall:
Umstellung von Optimal-Start in Optimal bzw. Umstellung von Exklusiv-Start in
Exklusiv
(Umstellung mit Erhöhung der Leistung, da der Baustein Kapitalsoforthilfe hinzukommt)
36

Der Versicherungsnehmer hat ein Wahlrecht:
a) Gleiche Versicherungssumme (Rente) bei erhöhtem Versicherungsumfang zu erhöhtem
Beitrag oder
b) Gleicher Beitrag bei erhöhtem Leistungsumfang, aber verringerter Versicherungssumme
(Rente).
Erfolgt keine Rückmeldung durch den Versicherungsnehmer, so setzt sich der Vertrag
nach b) fort. Über die Umstellung und die Auswirkungen wird der Kunde per
Nachtrag im Detail informiert.
2. Fall:
Umstellung von Optimal in Optimal bzw. Umstellung von Exklusiv in Exklusiv
(Umstellung mit Verringerung der Leistung, da der Baustein „Kapitalsoforthilfe“ einen
anderen geringeren Leistungsumfang hat.)
Über die Leistungsreduzierung wird der Kunde im Anschreiben im Detail informiert.
Eventuelle Risikozuschläge und Sondervereinbarungen bleiben bestehen.
Unterschriftsregelung
1. VN muss immer unterschreiben.
2. Ist der VN > 16 Jahre < 18 Jahre ist zusätzlich die Unterschrift beider Erziehungsberechtigten
erforderlich.
3. Alle mitversicherten Personen ab dem 16. Lebensjahr müssen zusätzlich unterschreiben.
4. Für alle mitversicherten Personen die das 18. Lebensjahr noch nicht erreicht haben
müssen beide Erziehungsberechtigte ebenfalls unterschreiben. Pkt. 2 ist zusätzlich
zu beachten.
Versicherungsbeginn
Versicherungsbeginn ist frühestens der nächste Tag nach Antragsstellung.
Bei Kindern (VitaLife Junior) ab (vollendetem) 3. Lebensmonat muss der Versicherungsbeginn
spätestens zum 1. des Folgemonats erfolgen.
Bei Kindern ab dem versicherungstechnischen 3. Lebensjahr (2 Jahre, 6 Monate,
1 Tag) und Erwachsenen darf der Versicherungsbeginn maximal 3 Monate in
der Zukunft liegen. Werden Anträge mit Erschwernis eingereicht, muss der
Kunde bestätigen, dass keine Behandlungen wegen den vorhandenen Krankheiten
seit Antragsstellung stattfanden.
37

Eine Beginnverlegung ist nicht möglich. Es muss ein neuer Antrag mit neuer Risikoprüfung
gestellt werden.
Versicherungsteuer
Die Versicherungssteuer beträgt 19%.
VN-Wechsel
Eine Umstellung von VitaLife-Junior in VitaLife erfolgt maschinell. Das Endalter wird
bei der Erwachsenenumstellung entsprechend angehoben.
Vorerkrankungen
Vorerkrankungen führen nur im Baustein „Rente nach einem Unfall“ zu einer Anrechnung.
So werden Auswirkungen von Gebrechen und Krankheiten bei der Bemessung
der Minderung der Invalidität berücksichtigt. Beträgt der Mitwirkungsanteil weniger
als 25 %, unterbleibt die Anrechnung.
In den Bausteinen
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen
• Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten
• Rente bei Pflegebedürftigkeit und
• Kapitalsoforthilfe
erfolgt keine Anrechnung von Vorerkrankungen.
Wartefristen
Die Bausteine von VitaLife bzw. VitaLife-Junior beinhalten teilweise eine Wartefrist.
Diese beträgt 6 Monate und gilt in den Bausteinen:
• Rente bei Beeinträchtigung von Organen
• Rente bei Krebserkrankungen
• Rente bei Verlust definierter Grundfähigkeiten und
• Kapitalsoforthilfe
Die Wartefrist entfällt, wenn der Leistungsfall durch einen Unfall ausgelöst wird. Keine
Wartefrist besteht bei den Bausteinen
38

• Rente nach einem Unfall und
• Rente bei Pflegebedürftigkeit
Alle Krankheiten und Symptome einer Krankheit, die innerhalb der Wartefrist
eine Leistungspflicht im Sinne der Bedingungen auslösen, sind nicht mitversichert.
Führt die Beeinträchtigung aber nicht innerhalb, sondern erst nach der
Wartefrist zu einer Leistungspflicht, so besteht Versicherungsschutz.
Wiederinkraftsetzung nach Storno
Eine Wiederinkraftsetzung (WIK) nach Storno ist nicht möglich.
39

Teil 4 – Wettbewerbsvergleich
Derzeit gibt es am deutschen Markt insgesamt 6 Mitbewerber, die ein vergleichbares
Produkt anbieten. Diese sind:
AXA
Janitos
Barmenia
VPV
BBV
Sparkassen Versicherung Sachsen
Existenzschutzversicherung
Multi-Rente
Opti5Rente
Vital-Rente
Multiprotect-Plus
Existenzschutzversicherung
Alle Anbieter bieten (fast) identische Produkte auf Basis der Entwicklung der E+S
Rück an. Unterschiede liegen nur in Nuancen. Die Leistung erfolgt immer in Form
einer Rentenleistung.
Vergleich der Produkte
Unfall, Organe,
Grundfähigkeiten,
Pflege
SIGNAL IDUNA AXA Janitos Barmenia VPV BBV
Krebs bereits ab
Stadium I
Leistung auch bei
Muskeldystrophie und
chronischer Polyarthritis
Garantierte Rente für
12 Monate
Kapitalsoforthilfe
Kapitalsoforthilfe für
Kinder
Schwere OP
im Leistungsfall
Schwere OP
im Leistungsfall
kein Kindertarif kein Kindertarif kein Kindertarif
Unterschiedliche
Bausteinkombination
Versicherungsendalter
Leistungsdauer
Arbeitslosenklausel
Frei wählbar
55,58,60,63,65,67
67, lebenslang,
gesetzliches
Rentenalter
12 Monate Beitragsbefreiung
65 67 67 67 67
lebenslang
6 Monate Beitragsbefreiung
67
oder lebenslang
6 Monate Beitragsbefreiung
67
oder lebenslang
6 Monate Beitragsbefreiung
lebenslang
6 Monate Beitragsbefreiung
67
oder lebenslang
6 Monate Beitragsbefreiung
40

Anlage
Gegenüberstellung VitaLife – BU-/EU-Produkte der IDUNA Leben
1 VitaLife – BU-Produkt
Punkt 1.1 enthält eine grundsätzliche Gegenüberstellung der Leistungsauslöser von VitaLife und von BU-Produkten. Einen konkreten
Eindruck von den Unterschieden der beiden Produkte vermittelt Punkt 1.2 anhand von Leistungsbeispielen. Punkt 1.3 zeigt Unterschiede
in weiteren Produktmerkmalen (z.B. Wartefrist) auf. Die Gegenüberstellung bezieht sich auf VitaLife für Erwachsene in
der Variante Exklusiv.
1.1 Grundsätzliche Gegenüberstellung
Leistungsauslöser Leistung aus … Überschneidung
VitaLife VitaLife BU-Produkt
definierte Unfallfolgen ja ja, sofern Beruf zu mindestens
50% nicht mehr ausübbar
schwere definierte Organbeeinträchtigung
Krebs in definierten Formen und Schweregraden
Kapitalleistung bei 6 definierten Krankheiten
(Kapitalsoforthilfe)
Verlust von definierten Grundfähigkeiten
(nicht bei VitaLife Optimal)
Pflegebedürftigkeit
(nicht bei VitaLife Optimal)
ja ja, sofern Beruf zu mindestens
50% nicht mehr ausübbar
ja ja, sofern Beruf zu mindestens
50% nicht mehr ausübbar
möglich
möglich
möglich
ja nein nein
ja ja, sofern Beruf zu mindestens
50% nicht mehr ausübbar
möglich
ja (nach SGB XI) ja (eigene Definition) möglich
41
41

Leistungsauslöser Leistung aus … Überschneidung
BU-Produkt
Beruf zu mindestens 50% nicht mehr
ausübbar wegen
• Krankheit ja, bei Vorliegen definierter
Krankheiten
• Körperverletzung ja, bei Vorliegen definierter
• mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls
Unfallfolgen bzw. definiertem
Verlust von Grundfähigkeiten
ja möglich
ja möglich
nein ja nein
Wiedereingliederungshilfe nein ja nein
42
42

Teil 5 – Gegenüberstellung VitaLife – BU-/EU-Produkte der IDUNA Leben anhand von Leistungsbeispielen
Die nachfolgend dargestellten (fiktiven) Leistungsfälle sollen – ohne Anspruch auf Vollständigkeit – einen beispielhaften Eindruck davon
vermitteln, wann die einzelnen Produkte in der Praxis zu einer Leistung führen können.
Leistungsauslöser VitaLife BU-Produkt
Leistung aus … Überschneidung
Bewegungsapparat: Selbstständiger Fliesenle-
nein
ger (2 Mitarbeiter) hat Knieschaden.
• kann sich noch bücken, einen leichten Gegenstand
vom Boden aufheben und sich
wieder aufrichten
• ist nicht mehr in der Lage über einen ganzen
Arbeitstag den beruflichen Anforderungen
zu entsprechen (längeres Knien, Bücken);
kann seinen Beruf nicht mehr ausüben
Rücken: angestellter Tischler erleidet
irreparablen Bandscheibenschaden
• kann sich nicht mehr beugen (2
kg schweren Gegenstand aufnehmen
und auf 1 Meter hohen
Tisch absetzen)
• handwerkliche Kerntätigkeiten
nicht mehr ausübbar (z.B. Montagearbeiten
in Zwangshaltung
(z.B. gebückt))
Herzerkrankung: schwerwiegende
Herzschwäche nach Herzinfarkt:
• Pumpleistung 20%
- selbstständige Alleinmeister (kann
Beruf zu
weniger als 50% ausüben)
- ltd. kfm. Angestellter (kann Beruf zu
nein ja
nein
(„nicht beugen“ grundsätzlich
leistungsauslösender Verlust
einer Grundfähigkeit; ergibt
30 Punkte von mind. 100 leistungsauslösenden
Punkten)
ja
ja
ja nein
ja
ja
ja
ja
43
43

Leistungsauslöser VitaLife BU-Produkt
Leistung aus … Überschneidung
weniger als 50% ausüben)
• Pumpleistung 30%
2. selbstständige Alleinmeister
(kann Beruf zu
weniger als 50% ausüben)
- ltd. kfm. Angestellter (kann
Beruf zu
weniger als 50% ausüben)
ja
ja
ja
ja
ja
ja
• Pumpleistung 40%
- selbstständige Alleinmeister (kann
Beruf zu
weniger als 50% ausüben)
- ltd. kfm. Angestellter (kann Beruf
noch zu
mehr als 50% ausüben)
Psyche: Selbstständige Goldschmiedin
mit 4 Angestellten im Verkauf muss Betrieb
wegen psychischer Erkrankung
(Depressionen) abmelden.
• Sie lebt mit ambulanter ärztlicher
Betreuung in ihrem häuslichen Umfeld.
• Sie wird für die Dauer von voraussichtlich
3 Jahren in einer geschlossenen
Einrichtung untergebracht.
Unfall:
• Koch verliert durch Unfall Geruchs-
nein
nein
nein
ja
und Geschmackssinn und muss seinen
Beruf in der gehobenen Gastronein
(15% nach Gliedertaxe; Leistung
ab 50%)
ja
nein
ja
ja
nein
-
nein
ja
ja nein
44
44

Leistungsauslöser Leistung aus … Überschneidung
VitaLife BU-Produkt
nomie aufgeben.
ja
nein
• Angestellter Fliesenleger verliert
durch Autounfall den rechten Fuß
und kann seinen Beruf nicht mehr
ausüben.
• Polizist (Beamter auf Probe) erleidet
durch einen Dienstunfall eine Versteifung
des Zeigefingers der rechten
Hand. Er kann seine Tätigkeit
nicht mehr ausüben und wird wegen
Dienstunfähigkeit entlassen.
• Durch einen Arbeitsunfall wird der
rechte Arm eines Maurers vollständig
funktionsunfähig. Er muss seinen
Beruf aufgeben.
nein
(40% nach Gliedertaxe; Leistung
ab 50%)
nein
(10% nach Gliedertaxe; Leistung
ab 50%)
ja, 70%
(70% nach Gliedertaxe; Leistung
ab 50%)
ja
ja
nein
ja
45
45

Weitere Produktmerkmale
Produktmerkmal VitaLife BU-Produkt
ja
keine Wartefrist Unfall, Pflege: ja
Sonst: 6 Monate
Prognosezeitraum - Unfall: dauerhafte (voraussichtlich 3
Jahre) Invalidität von mind. 50% gemäß
Gliedertaxe
- Krankheiten, Beeinträchtigungen: unheilbar,
nicht mit Medikamenten zu verbessern
- Psyche: dauerhaft (d.h. mind. 3 Jahre)
BU: 2 Jahre
Premium BU: 6 Monate
Geschlechterdifferenzierung Unisex ja (Unisex ab 2013)
Eintrittsalter 18 – 60 (unter 18 VitaLife Junior) 15 – 64
Versicherungsendalter 55, 58, 60, 63, 65 oder 67 bis 67 wählbar
bis 67 wählbar
Leistungsendalter 3 Varianten wählbar:
- bis 67
- lebenslang
- bis zum gesetzlich festgelegten
Rentenbeginnalter („67 Plus“)
Überprüfung des Gesundheitszustands Max. 3 Jahre, danach dauerhafte Rentenzahlung,
auch wenn die Leistungsvoraussetzungen
danach nicht mehr
vorliegen.
Rentenhöhe 250 – 3.000 EUR monatl. in 5-er Schritten,
unabhängig von der Einkommens-
Einzelfallprüfung in zeitlichem Rahmen
von ca. 6 Monaten bis zu 3 Jahren; bei
erkennbaren Dauerleistungsfällen
(schwerwiegende gesundheitliche Einschränkungen)
erweiterte Prüfungsintervalle
(z.B. 5 Jahre) und verminderter
Prüfungsumfang (Abfrage: berufl. Tätigkeit
ja/nein, Anforderung Rentenanpassungsbescheid)
50 – 5.000 EUR in 1-er Schritten, max.
50% des Bruttoeinkommens
46
46

Produktmerkmal VitaLife BU-Produkt
höhe
Berufsgruppen grundsätzlich keine Differenzierung,
4 Berufsgruppen
aber
- Zuschläge für bestimmte Berufe
(z.B. Soldat, Feuerwehr: 15%)
- Ausschluss Lungenkrankheiten
bei Bergbauberufen
keine Beitragsanpassungsklausel nein, Beitragsanpassungsklausel (ggf.
mit Treuhänder)
ja (lediglich gesetzlich gemäß § 163
VVG)
Überschussbeteiligung nein ja
Dynamik ja, Summendynamik vereinbar ja, Beitragsdynamik vereinbar
Erhöhung der Rente im Leistungsfall ja, garantierte Rentensteigerung vereinbar
ja, aus Überschussbeteiligung
Ausbaugarantie ja, einmalig anwendbar, 9 Anlässe ja, mehrmalig anwendbar, 16 Ausbauanlässe,
zusätzlich turnusmäßiger Ausbau
alle 5 Jahre mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
Kündigungsmöglichkeit ja, Vertrag von beiden Seiten kündbar ja, Vertrag vom Kunden kündbar; vom
Versicherer nur unter bestimmten Voraussetzungen
bei Vorliegen einer Verletzung
der vorvertraglichen Anzeigepflicht
Serviceleistung ja ja, Wiedereingliederungshilfe und im
Einzelfall vielfältige Unterstützung im
Leistungsfall (z.B. durch Schadenregulierungsdienst
mit persönlichem Gespräch
vor Ort)
Arbeitslosenklausel (Hilfe bei Arbeitslosigkeit)
ja, Beitragsübernahme für 12 Monate ja, Hilfestellung bei Zahlungsschwierigkeiten,
z.B. Beitragsstundung bei Premium
BUV
Innovationsklausel ja (spätere Leistungsverbesserungen Nein, aber in der Praxis bereits gesche-
47
47

Produktmerkmal VitaLife BU-Produkt
ohne Mehrbeitrag gelten automatisch) hen (z.B. Verzicht auf abstrakte Verweisung
für alle BU-Produkte ab Produktgeneration
7.2000, auch wenn bedingungsseitig
nicht vorgesehen)
48
48

VitaLife – EU-Produkt
Punkt 2.1 enthält eine grundsätzliche Gegenüberstellung der Leistungsauslöser von VitaLife und von EU-Produkten. Einen konkreten
Eindruck von den Unterschieden der beiden Produkte vermittelt Punkt 2.2 anhand von Leistungsbeispielen. Die weiteren Produktmerkmale
gleichen denen aus Punkt 1.3, weswegen hier auf eine gesonderte Darstellung verzichtet wird. Der Vergleich bezieht
sich auf VitaLife für Erwachsene in der Variante Exklusiv.
2.1 Grundsätzliche Gegenüberstellung
Leistungsauslöser Leistung aus … Überschneidung
VitaLife VitaLife EU-Produkt
definierte Unfallfolgen ja ja, sofern Erwerbstätigkeit
von mindestens 3 Stunden
nicht mehr möglich
schwere definierte Organbeeinträchtigung
Krebs in definierten Formen und Schweregraden
Kapitalleistung bei 6 definierten Krankheiten
(Kapitalsoforthilfe)
ja ja, sofern Erwerbstätigkeit
von mindestens 3 Stunden
nicht mehr möglich
ja ja, sofern Erwerbstätigkeit
von mindestens 3 Stunden
nicht mehr möglich
möglich
möglich
möglich
ja nein nein
Verlust von definierten Grundfähigkeiten ja ja, sofern Erwerbstätigkeit
von mindestens 3 Stunden
nicht mehr möglich
möglich
Pflegebedürftigkeit ja (nach SGB XI) ja (eigene Definition) möglich
49
49

Leistungsauslöser Leistung aus … Überschneidung
EU-Produkt
Erwerbstätigkeit von mindestens 3
Stunden täglich nicht mehr möglich wegen
• Krankheit ja, bei Vorliegen definierter
Krankheiten
• Körperverletzung ja, bei Vorliegen definierter
• mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls
Unfallfolgen bzw. definiertem
Verlust von Grundfähigkeiten
ja möglich
ja möglich
nein ja möglich
50
50

Gegenüberstellung anhand von Leistungsbeispielen
Die nachfolgend dargestellten (fiktiven) Leistungsfälle sollen - ohne Anspruch auf Vollständigkeit - einen beispielhaften Eindruck davon
vermitteln, wann die einzelnen Produkte in der Praxis zu einer Leistung führen können.
Leistungsauslöser VitaLife EU-Produkt
Leistung aus … Überschneidung
Bewegungsapparat: Selbstständiger Fliesenle-
nein
ger (2 Mitarbeiter) hat Knieschaden.
• kann sich noch bücken, einen leichten Gegenstand
vom Boden aufheben und sich
wieder aufrichten
• ist nicht mehr in der Lage über einen ganzen
Arbeitstag den beruflichen Anforderungen
zu entsprechen (längeres Knien, Bücken);
kann seinen Beruf nicht mehr ausüben
Rücken: angestellter Tischler erleidet
irreparablen Bandscheibenschaden
• kann sich nicht mehr beugen (2
kg schweren Gegenstand aufnehmen
und auf 1 Meter hohen
Tisch absetzen)
• handwerkliche Kerntätigkeiten
nicht mehr ausübbar (z.B. Montagearbeiten
in Zwangshaltung
(z.B. gebückt))
Herzerkrankung: schwerwiegende
Herzschwäche nach Herzinfarkt:
• Pumpleistung 20%
- selbstständige Alleinmeister
(Restleistungsvermögen unter
3 Stunden täglich)
- ltd. kfm. Angestellter
nein nein
nein
(„nicht beugen“ grundsätzlich
leistungsauslösender Verlust
einer Grundfähigkeit; ergibt
30 Punkte von mind. 100 für
eine Leistung notwendigen
Punkten)
ja
ja
nein nein
ja
ja
ja
ja
51
51

Leistungsauslöser VitaLife EU-Produkt
Leistung aus … Überschneidung
(Restleistungsvermögen unter
3 Stunden täglich)
• Pumpleistung 30%
- selbstständige Alleinmeister
(Restleistungsvermögen mehr als
3 Stunden täglich)
- ltd. kfm. Angestellter
(Restleistungsvermögen mehr als
3 Stunden täglich)
• Pumpleistung 40%
- selbstständige. Alleinmeister
(Restleistungsvermögen mehr als
3 Stunden täglich)
- ltd. kfm. Angestellter
(Restleistungsvermögen mehr als
3 Stunden täglich)
Psyche: Selbstständige Goldschmiedin
mit 4 Angestellten im Verkauf muss Betrieb
wegen psychischer Erkrankung
(Depressionen) abmelden.
• Sie lebt mit ambulanter ärztlicher
Betreuung in ihrem häuslichen Umfeld.
• Sie wird für die Dauer von voraussichtlich
3 Jahren in einer geschlossenen
Einrichtung untergebracht.
Unfall:
• Koch verliert durch Unfall Geruchs-
ja
ja
nein
nein
nein
ja
und Geschmackssinn und muss seinen
Beruf in der gehobenen Gastronein
(15% nach Gliedertaxe; Leistung
ab 50%)
nein
nein
nein
nein
nein
ja
nein
nein
-
-
nein
nein -
ja
52
52

Leistungsauslöser Leistung aus … Überschneidung
VitaLife EU-Produkt
nomie aufgeben.
nein
• Angestellter Fliesenleger verliert
durch Autounfall den rechten Fuß
und kann seinen Beruf nicht mehr
ausüben.
• Polizist (Beamter auf Probe) erleidet
durch einen Dienstunfall eine Versteifung
des Zeigefingers der rechten
Hand. Er kann seine Tätigkeit
nicht mehr ausüben und wird wegen
Dienstunfähigkeit entlassen.
• Durch einen Arbeitsunfall wird der
rechte Arm eines Maurers vollständig
funktionsunfähig. Er muss seinen
Beruf aufgeben.
nein
(40% nach Gliedertaxe; Leistung
ab 50%)
nein
(10% nach Gliedertaxe; Leistung
ab 50%)
ja, 70%
(70% nach Gliedertaxe; Leistung
ab 50%)
nein
nein
-
-
nein
53
53

Raum für Notizen

Raum für Notizen

SIGNAL IDUNA Gruppe
Hauptverwaltung Dortmund
Joseph-Scherer-Straße 3
44139 Dortmund
Telefon (0231) 1 35-0
Fax (0231) 1 36-46 38
Hauptverwaltung Hamburg
Neue Rabenstraße 15-19
20354 Hamburg
Telefon (040) 41 24-0
Fax (040) 41 24-29 58
info@signal-iduna.de
www.signal-iduna.de
3716001 Mai12