Kundeninformation - SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice

Kundeninformation
zur Baufinanzierung mit der SIGNAL IDUNA Gruppe
Durch die fortschreitende Europäisierung und das immer vielfältigere
Angebot wird die Auswahl eines fairen und leistungsfähigen
Unternehmens sowie eines auf den persönlichen Bedarf
zugeschnittenen Finanzierungsprodukts für Baufinanzierungsinteressenten
zunehmend schwieriger – aber auch zunehmend
wichtiger.
Die SIGNAL IDUNA Bauspar AG ist der Baufinanzierer der
SIGNAL IDUNA Gruppe und bietet seit über 75 Jahren maßgeschneiderte
Lösungen für die Planung und Realisierung von
Wohn- und Eigentumswünschen. Auch auf Grund dieser langjährigen
Erfahrung ist sich die SIGNAL IDUNA Bauspar AG ihrer
Verantwortung gegenüber ihren Kunden bewusst und leistet mit
dieser Kundeninformation ihren Beitrag dazu, die Markttransparenz
bei Baufinanzierungen weiter zu erhöhen.
Baufinanzierungsprodukte
Die SIGNAL IDUNA Gruppe bietet verschiedene Arten von
Baufinanzierungsprodukten mit unterschiedlichen Zins- und
Tilgungsvarianten an.
Bauspardarlehen
Das Bauspardarlehen ist Teil des Produkts Bausparen, das sich
in eine Ansparphase und eine Darlehensphase gliedert.
In der Ansparphase wird der Bausparvertrag mit dem monatlichen
Regelsparbeitrag oder einem individuell festgelegten
Betrag bespart. Das Bausparguthaben wird mit dem tariflichen
Guthabenzins verzinst, gleichzeitig wird die Höhe des Zinssatzes
für das Bauspardarlehen zugesichert.
Bei Zuteilung des Bausparvertrags stehen das angesparte
Bausparguthaben und das Bauspardarlehen zur Verfügung. Für
die Zuteilung müssen im Wesentlichen die folgenden
Voraussetzungen erfüllt sein:
- Das Bausparguthaben weist das tarifliche
Mindestsparguthaben auf.
- Die Bewertungszahl hat die für die Zuteilung erforderliche
Höhe erreicht.
Die Bewertungszahl wird vierteljährlich für jeden Bausparvertrag
berechnet. Sie bestimmt Zeitpunkt und Reihenfolge der
Zuteilung und dient der Gleichbehandlung aller Bausparer. Das
genaue Datum der Zuteilung hängt von der Höhe der Bewertungszahl
und allen Finanzmitteln ab, die der Bausparkasse zur
Verfügung stehen. Hierbei werden sämtliche Spar- und
Tilgungsleistungen sowie gutgeschriebene Zinsen und Mittel aus
der staatlichen Förderung berücksichtigt.
In der Darlehensphase wird das Bauspardarlehen mit gleichbleibenden
monatlichen Raten zurückgezahlt, die sowohl einen
Zinsanteil als auch einen Tilgungsanteil enthalten.
Ein Bauspardarlehen darf ausschließlich für wohnwirtschaftliche
Maßnahmen verwendet werden.
Zwischenkredit
Mit einem Zwischenkredit wird der Zeitraum bis zur Zuteilung
eines Bausparvertrags überbrückt, der das tarifliche
Mindestsparguthaben aufweist.
Für den Zwischenkredit werden lediglich Zinsen gezahlt, die für
die Zwischenfinanzierungsdauer festgeschrieben sind.
Gleichzeitig wird das Bausparguthaben mit dem tariflichen
Guthabenzins verzinst. Die Tilgung des Zwischenkredits erfolgt
bei Zuteilung des Bausparvertrags durch das Bausparguthaben
und das Bauspardarlehen.
Ein Zwischenkredit darf ausschließlich für wohnwirtschaftliche
Maßnahmen verwendet werden.
Vorausdarlehen
Bei einem Vorausdarlehen handelt es sich um die
Vorfinanzierung eines neu abgeschlossenen Bausparvertrags.
Für das Vorausdarlehen werden lediglich Zinsen gezahlt, die für
den Zeitraum der Sollzinsbindung festgeschrieben sind.
Gleichzeitig wird der Bausparvertrag mit einem gleichbleibenden
Betrag bespart und das Bausparguthaben mit dem tariflichen
Guthabenzins verzinst.
Die Tilgung des Vorausdarlehens erfolgt bei Zuteilung des
Bausparvertrags durch das Bausparguthaben und das
Bauspardarlehen. Ein Vorausdarlehen darf ausschließlich für
wohnwirtschaftliche Maßnahmen verwendet werden.
Konstantdarlehen
Besonderes Kennzeichen des Konstantdarlehens ist die
gleichbleibende Rate: Die Zinsen für das Konstantdarlehen und
die Besparung des Bausparvertrags entsprechen der späteren
Zins- und Tilgungsrate des Bauspardarlehens.
Auch ein Konstantdarlehen dient der Vorfinanzierung eines neu
abgeschlossenen Bausparvertrags.
Für das Konstantdarlehen werden lediglich Zinsen gezahlt, die
für den Zeitraum der Sollzinsbindung festgeschrieben sind.
Gleichzeitig wird der Bausparvertrag mit einem gleichbleibenden
Betrag bespart und das Bausparguthaben mit dem tariflichen
Guthabenzins verzinst.
Die Tilgung des Konstantdarlehens erfolgt bei Zuteilung des
Bausparvertrags durch das Bausparguthaben und das
Bauspardarlehen.
Ein Konstantdarlehen darf ausschließlich für wohnwirtschaftliche
Maßnahmen verwendet werden.
Gebäudedarlehen mit annuitätischer Tilgung
Bei einem Gebäudedarlehen mit annuitätischer Tilgung werden
für den Zeitraum der Sollzinsbindung gleichbleibende Raten
gezahlt, die sowohl einen Zinsanteil als auch einen
Tilgungsanteil von mindestens 1 % p.a. des anfänglichen
Darlehensbetrags enthalten.
Aus jeder Rate (Annuität) werden zunächst die Zinsen für den
jeweiligen Abrechnungszeitraum abgedeckt (Zinsanteil), der
verbleibende Teil der Rate wird zur Tilgung verwendet
(Tilgungsanteil). Durch die gleichbleibende Rate erhöht sich der
Tilgungsanteil in dem Maße, wie sich der Zinsanteil durch die
fortschreitende Tilgung ermäßigt – die auf diese Weise ersparten
Zinsen werden zusätzlich zur Tilgung verwendet.
Tilgungsfreies Gebäudedarlehen
Bei einem tilgungsfreien Gebäudedarlehen werden für den
Zeitraum der Sollzinsbindung gleichbleibende Raten gezahlt, die
lediglich einen Zinsanteil enthalten.
Der anfängliche Darlehensbetrag bleibt durch den fehlenden
Tilgungsanteil während der gesamten Laufzeit des Darlehens
unverändert und wird in voller Höhe verzinst. Die Tilgung erfolgt
spätestens nach 35 Jahren mit einer einmaligen Zahlung aus
dem Vermögen des Darlehensnehmers.
KfW-Darlehen
Die SIGNAL IDUNA Gruppe bietet im Zusammenhang mit
Baufinanzierungen auch die Vermittlung von Fördermitteln der
Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu deren Konditionen und
Bedingungen an.
Die Produktbeschreibungen und Bedingungen der KfW werden
auf Wunsch gern zur Verfügung gestellt.
Bauzwischenfinanzierung
Bei einer Bauzwischenfinanzierung handelt es sich um ein
kurzfristiges Darlehen, das eingesetzt wird, wenn die
Auszahlungsvoraussetzungen für das langfristige Darlehen noch
nicht erfüllt sind. Dies kann der Fall sein, wenn die
Eigentumsumschreibung einer Immobilie noch nicht durchgeführt
wurde oder das Eigenkapital für die Baufinanzierung aus dem
Verkauf einer weiteren Immobilie noch nicht zur Verfügung steht.

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Die Bauzwischenfinanzierung ähnelt in ihrer Handhabung einem
Kontokorrentkonto: Der Darlehensnehmer kann sie bis zu einem
festgelegten Limit in Anspruch nehmen, die Zinsbelastung wird
aus dem in Anspruch genommenen Saldo errechnet.
Für die Bauzwischenfinanzierung werden lediglich Zinsen
gezahlt, die variabel sind und sich am Kapitalmarkt orientieren.
Die Tilgung erfolgt entweder durch das langfristige Darlehen
oder mit einer einmaligen Zahlung aus dem Vermögen des
Darlehensnehmers.
Voraussetzungen für die Darlehensvergabe
Der Bau oder Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen
eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen in ihrem Leben.
Mit der Baufinanzierung sind in der Regel hohe und langfristige
Verpflichtungen verbunden, die einer umfassenden Abwägung
bedürfen. Eine individuelle Beratung durch erfahrene Fachleute
ist hierbei sehr zu empfehlen, auch wenn die Entscheidung, ein
Darlehensangebot zu akzeptieren, letztlich beim
Darlehensnehmer liegt.
Die folgenden Ausführungen sollen verdeutlichen, welche
grundlegenden Aspekte bei dieser Entscheidung zu
berücksichtigen sind.
Darlehensnehmer
Durch die Aufnahme eines Darlehens verpflichtet sich der
Darlehensnehmer langfristig zu Zins- und Tilgungsleistungen.
Entsprechend sollte jeder Darlehensnehmer prüfen, ob seine
wirtschaftliche Leistungsfähigkeit ausreichend ist, diese
finanziellen Belastungen dauerhaft tragen zu können.
Insbesondere alle Einnahmequellen sollten auf ihre langfristige
Verfügbarkeit hin geprüft werden, da mit dem Darlehen
langfristige Verpflichtungen eingegangen werden. Auch die
Möglichkeit, dass ein Anwachsen der Ausgabenseite den
finanziellen Spielraum beeinflussen könnte oder dass sich die
Einnahmeseite aufgrund Verschlechterung der persönlichen
wirtschaftlichen Verhältnisse (z.B. Arbeitsplatzverlust) reduziert,
sollte bedacht werden.
Darlehensgeber
Der Darlehensgeber prüft im eigenen Interesse die Risiken der
Darlehensvergabe. In diese Prüfung fließen ein:
- Angaben des Darlehensnehmers zu seiner Person, zu
seinen regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben
einschließlich der Kosten für die Lebenshaltung, zu seinen
Vermögensverhältnissen sowie zum Verwendungszweck
des Darlehens
- Informationen über das allgemeine Zahlungsverhalten des
Darlehensnehmers, die unter Beachtung der gesetzlichen
Bestimmungen eingeholt werden (z.B. SCHUFA-Auskunft)
- Sicherheiten, die der Darlehensnehmer zur Verfügung stellt
Nach der sorgfältigen Prüfung und Bewertung wird eine zügige
Entscheidung über die Darlehensanfrage erfolgen. Durch die
Prüfung entsteht keine Verpflichtung für den Darlehensgeber
zum Abschluss eines Darlehensvertrags.
Auszahlung des Darlehens
Das Darlehen wird ausgezahlt, nachdem die im
Darlehensvertrag aufgeführten Auszahlungsvoraussetzungen
erfüllt sind.
Die Auszahlung erfolgt entsprechend dem Darlehensvertrag
entweder in einem Betrag oder – insbesondere bei Neubauten
und Modernisierungen – in mehreren Teilbeträgen gemäß
Baufortschritt.
Sicherheiten
Für die Absicherung von Darlehen bieten sich verschiedene
Möglichkeiten an.
Grundschulden
In der Regel erfolgt die Absicherung des Darlehens durch
Bestellung einer Grundschuld an einer inländischen,
wohnwirtschaftlich genutzten Immobilie.
Schuldanerkenntnis
Da der Darlehensnehmer nicht nur mit der Immobilie, sondern
auch mit seinem sonstigen Vermögen haftet, ist es üblich, dass
er neben der Grundschuldbestellung ein notariell vollstreckbares
Schuldanerkenntnis abgibt, in dem er sich – in erster Linie für
den Fall eines andauernden Zahlungsverzuges – der sofortigen
Zwangsvollstreckung in sein gesamtes Vermögen unterwirft.
Blankodarlehen
Bauspardarlehen, Zwischenkredite und Konstantdarlehen
können bis zu einem Nettodarlehensbetrag von 30.000 EUR
unter bestimmten Voraussetzungen ohne Sicherstellung als
Blankodarlehen gewährt werden. In diesen Fällen wird lediglich
eine Lohn-/Gehaltsabtretung vereinbart, die gegenüber dem
Arbeitgeber aber nicht offengelegt wird.
Weitere Sicherheiten
In bestimmten Fällen kann die Absicherung in Form einer
Grundschuld durch andere Sicherungsformen ersetzt werden. In
Betracht kommen die Abtretung von Sparguthaben, die
Abtretung von Rückkaufwerten aus Lebensversicherungen oder
eine selbstschuldnerische Bankbürgschaft eines geeigneten
Kreditinstituts.
Gebäudeversicherung
Das Darlehen wird vorrangig durch die Immobilie gesichert. Es
liegt daher im beiderseitigen Interesse, dass die Immobilie zum
gleitenden Neuwert gegen Feuer-, Leitungswasser- und
Sturmschäden versichert wird. Durch diesen
Versicherungsschutz wird sichergestellt, dass die Gesamtkosten
der Wiederherstellung der Immobilie im Schadenfall gedeckt
sind.
Die Prämien für die Gebäudeversicherung entrichtet der
Darlehensnehmer direkt an die von ihm gewählte
Versicherungsgesellschaft.
Weitere Kosten
Neben den Zins- und Tilgungsleistungen entstehen für den
Darlehensnehmer weitere Kosten, die er berücksichtigen muss.
Hierbei handelt es sich zum Teil um Kosten, die an den
Darlehensgeber, zum Teil jedoch auch an Dritte zu zahlen sind.
Beispielhaft ist auf folgende Kosten hinzuweisen:
- Bearbeitungsgebühren
- Bereitstellungszinsen
- Bürgschaftsgebühren
- Disagio
- Kosten der Be- und Entsicherung des Darlehens
- Kosten der Gebäudeversicherung
- Kosten des Grundbuchamtes
- Notarkosten
- Schätzgebühren
- Überweisungsgebühren
- Kosten der Zwischenfinanzierung
Je nach Ausgestaltung im Einzelfall können weitere Kosten
hinzukommen oder die genannten nur zum Teil anfallen.
Weitere wichtige Informationen
Widerrufsrecht
Der Darlehensnehmer kann seine auf den Abschluss des
Darlehensvertrags gerichtete Willenserklärung innerhalb von 14
Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen (§ 495 BGB). Der
Widerruf muss keine Begründung enthalten und ist in Textform

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(z.B. Brief, Fax, E-Mail) gegenüber dem Darlehensgeber zu
erklären; zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige
Absendung der Widerrufserklärung.
Sofern das Darlehen bereits ausgezahlt wurde, hat der
Darlehensnehmer das Darlehen innerhalb von 30 Tagen
zurückzuzahlen und für den Zeitraum zwischen der Auszahlung
und der Rückzahlung des Darlehens den vereinbarten Sollzins
zu entrichten; die Frist beginnt mit der Absendung der
Widerrufserklärung. Wenn der Darlehensnehmer nachweist,
dass der Wert seines Gebrauchsvorteils niedriger war als der
Vertragszins, muss er nur den niedrigeren Betrag zahlen (dies
kann z.B. in Betracht kommen, wenn der marktübliche Zins
geringer war als der Vertragszins).
Nichtabnahme des Darlehens
Soweit der Darlehensnehmer nach rechtsverbindlichem
Vertragsschluss das Darlehen nicht abnimmt oder die
vereinbarten Voraussetzungen für die Auszahlung des
Darlehens nicht erfüllt, entsteht dem Darlehensgeber in der
Regel ein ausgleichspflichtiger Schaden
(“Nichtabnahmeentschädigung“). Für die Feststellung der
Schadenshöhe sind die Grundsätze über die Berechnung der
Vorfälligkeitsentschädigung anzuwenden (gemäß übernächstem
Punkt).
Vorzeitige Rückzahlung
Soweit keine Sondertilgungsrechte zwischen den
Vertragsparteien vereinbart worden sind, besteht während der
Sollzinsbindung grundsätzlich keine Möglichkeit der vorzeitigen
Rückzahlung. Ein gesetzliches Kündigungsrecht besteht für den
Darlehensnehmer nur dann, wenn er die Immobilie veräußert (§
490 BGB). In diesem Fall ist der Darlehensnehmer jedoch
verpflichtet, den beim Darlehensgeber durch die vorzeitige
Rückzahlung entstehenden Schaden
("Vorfälligkeitsentschädigung") zu ersetzen (gemäß nächstem
Punkt).
Vorfälligkeitsentschädigung
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von der
Restlaufzeit des Darlehens, dem vereinbarten Sollzinssatz und
dem Zinsniveau am Kapitalmarkt zum Zeitpunkt der
Rückzahlung ab, daher lässt sich die exakte
Entschädigungssumme ausschließlich im Einzelfall bestimmen.
Hat das Darlehen eine lange Restlaufzeit und ist das Zinsniveau
seit Abschluss des Darlehensvertrags gesunken, kann die Höhe
der Vorfälligkeitsentschädigung unter Umständen erheblich sein.
Kündigungsrecht bei Verzug des Darlehensnehmers
Der Darlehensgeber kann das Darlehen kündigen, wenn der
Darlehensnehmer mit fälligen Leistungen in Höhe von
mindestens zwei aufeinander folgenden Teilzahlungen ganz
oder teilweise und mit mindestens 2,5 % des Nennbetrags des
Darlehens in Verzug ist und der Darlehensgeber dem
Darlehensnehmer erfolglos eine zweiwöchige Frist zur Zahlung
des rückständigen Betrags mit der Erklärung gesetzt hat, dass er
bei Nichtzahlung innerhalb der Frist die gesamte Restschuld
verlange.
Auch in diesem Fall ist der Darlehensnehmer verpflichtet, den
beim Darlehensgeber durch die vorzeitige Rückzahlung
entstehenden Schaden zu ersetzen
Sicherheitenverwertung
Der Darlehensgeber ist berechtigt, die Sicherheiten zu
verwerten, wenn das Darlehen rechtmäßig gekündigt wurde und
die Forderungen aus dem Darlehen nicht befriedigt werden.
Steuerliche Förderung/Öffentliche Förderung
Hinsichtlich steuerlicher Aspekte von Darlehen sollte die
Beratung durch einen Steuerberater in Anspruch genommen
werden.
Für öffentlich-rechtliche Fördermaßnahmen des Bundes oder
einzelner Bundesländer, Kommunen und Gemeinden sollten die
zuständigen Bewilligungsbehörden kontaktiert werden.
Vertraulichkeit
Persönliche Daten des Darlehensnehmers werden streng
vertraulich behandelt. Nur im Rahmen der gesetzlichen
Regelungen oder mit Zustimmung des Darlehensnehmers
werden persönliche Daten weitergegeben.
Beschwerdestellen
Unklare Punkte oder strittige Fragen bei der Abwicklung der
Baufinanzierung sollten umgehend mit dem zuständigen
Mitarbeiter des Darlehensgebers erörtert werden.
Führt dies aus Sicht des Darlehensnehmers nicht zu einem
zufriedenstellenden Ergebnis, kann die Beschwerdestelle des
Darlehensgebers eingeschaltet werden, die im Europäischen
Standardisierten Merkblatt genannt wird.
Führt auch dies aus Sicht des Darlehensnehmers nicht zu einem
zufriedenstellenden Ergebnis, besteht die Möglichkeit, im
Rahmen eines außergerichtlichen Schlichtungsverfahrens die
Ombudsfrau/den Ombudsmann des Darlehensgebers anzurufen.
Das Verfahren ist für den Darlehensnehmer kostenlos, die
Adresse und weitere Informationen werden im Europäischen
Standardisierten Merkblatt genannt.
Vorvertragliche Information
Als vorvertragliche Information wird dem Darlehensnehmer vor
Abschluss des Darlehensvertrags das Europäische
Standardisierte Merkblatt zur Verfügung gestellt. Aus dem
Merkblatt ergeben sich die auf den Darlehensnehmer individuell
zugeschnittenen und vom Darlehensgeber konkret angebotenen
Vertragskonditionen.
Erläuterung ausgewählter Fachbegriffe
Bereitstellungszinsen
Bereitstellungszinsen sind ein Entgelt, das durch den
Darlehensgeber für den Zeitraum zwischen Darlehenszusage
und Auszahlung berechnet wird. In diesem Zeitraum wird der
Darlehensbetrag seitens des Darlehensgebers zu den
garantierten Konditionen bereitgestellt, aber noch nicht
ausgezahlt, da einzelne Auszahlungsvoraussetzungen noch
nicht vorliegen.
Disagio
Das Disagio ist als ein einmaliger Zinsvorschuss anzusehen, der
während einer bestimmten Sollzinsbindung zu einem niedrigeren
Sollzins führt. Dabei gilt: Je höher das Disagio, desto niedriger
der Sollzinssatz.
Effektivzins
Der Effektivzins ist der Preis des Darlehens in Form der
Gesamtbelastung pro Jahr in %. Bei Darlehen, deren
Konditionen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind, heißt
dieser Preis "effektiver Jahreszins". Im Wesentlichen wird der
Effektivzins vom Sollzinssatz und der Sollzinsbindung, von der
Zahlungsweise und der Verrechnung der Zins- und
Tilgungsleistungen, von einem Disagio sowie von Kosten und
Gebühren bestimmt. Die Angabe des Effektivzinses erleichtert
den Vergleich gleichartiger Darlehensangebote mit gleicher
Sollzinsbindung.
Grundbuch
Das Grundbuch ist ein amtliches öffentliches Verzeichnis von
Grundstücken, in dem die Eigentumsverhältnisse sowie etwaige
mit dem Grundstück verbundene Rechte und auf ihm liegende
Lasten erfasst werden.

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Jedes Grundbuchblatt besteht aus der Aufschrift, dem
Bestandsverzeichnis und drei Abteilungen.
- Die Aufschrift bezeichnet das Amtsgericht, den
Grundbuchbezirk (Gemeinde) und die Nummer des Blattes.
- Im Bestandsverzeichnis werden die Grundstücke
beschrieben. Grundsätzlich wird für jedes Grundstück ein
Grundbuchblatt geführt, über mehrere Grundstücke
desselben Eigentümers kann aber auch ein
gemeinschaftliches Grundbuchblatt geführt werden.
Die Angaben zur Bezeichnung des Grundstücks nach
Gemarkung, Flur, Flurstück, Wirtschaftsart und Lage sowie
die Größe übernimmt das Grundbuchamt (weitgehend)
automatisch von der Behörde für Geoinformation,
Landentwicklung und Liegenschaften (früher: Katasteramt).
- Die Abteilung I gibt Auskunft über den Eigentümer, bei
mehreren Eigentümern wird auch das sie verbindende
Gemeinschaftsverhältnis angegeben (z.B. werden Eheleute
in Bruchteilsgemeinschaft "je zu 1/2" eingetragen).
- In der Abteilung II werden die Belastungen des
Grundstücks mit Ausnahme von Hypotheken und
Grundschulden eingetragen. Das sind z.B. Rechte, die
einem anderen die Benutzung des Grundstücks in
einzelnen Beziehungen gestatten (Wohnungsrechte,
Wegerechte, Strom- und Versorgungsleitungsrechte),
Nießbrauch (umfassendes Nutzungsrecht), Altenteilsrechte
und Reallasten (Rechte auf wiederkehrende Leistungen,
z.B. Zahlung einer Geldrente).
Eingetragen werden in der Abteilung II auch
Beschränkungen des Eigentümers in der Verfügung über
das Grundstück (z.B. Anordnung der
Testamentsvollstreckung oder einer Nacherbfolge,
Insolvenz- und Zwangsversteigerungsvermerk) und
sonstige Vormerkungen.
- In der Abteilung III werden die Grundpfandrechte
(Hypotheken und Grundschulden) eingetragen. Beide
Rechte sind rechtlich unterschiedlich ausgestaltet; zur
Kreditsicherung für Banken, Sparkassen, Bausparkassen
und Versicherungen dient nur noch die Grundschuld.
Grunderwerbsteuer
Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Erwerb eines
Grundstücks anfällt. Sie steht den Bundesländern zu, die diese
an die Kommunen weiterreichen können.
Maklercourtage
Der Kauf einer gebrauchten Immobilie führt häufig über einen
Immobilienmakler, der bei erfolgreicher Vermittlung der
Immobilie eine Provision für seine Tätigkeiten erhält – die
Maklercourtage. Die Courtage schwankt je nach Region und
beträgt in der Regel zwischen 3 % und 6 % des Kaufpreises
zzgl. Mehrwertsteuer. In den meisten Fällen ist sie vom Käufer
zu zahlen, gelegentlich teilen sich Käufer und Verkäufer die
Courtage; Einzelheiten regelt die Maklervereinbarung, die
zwischen Makler und Verkäufer geschlossen wird.
Grundstückskauf ist dies regelmäßig der Kaufpreis.
SCHUFA
Bei der SCHUFA (Abkürzung für: Schutzgemeinschaft für
allgemeine Kreditsicherung) handelt es sich um eine
Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und
anderer kreditgebender Wirtschaftsunternehmen, um einerseits
Mitgliedsinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft und
andererseits Darlehensnehmer vor übermäßiger Verschuldung
zu bewahren. Die SCHUFA erhält zu diesem Zweck von den ihr
angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der
Bonität der Darlehensnehmer und stellt sie aufgrund
entsprechender Ermächtigung in der Darlehensanfrage
(SCHUFA-Klausel) unter Beachtung der strengen Vorschriften
des Datenschutzes den Mitgliedsinstituten auf Anfrage zur
Verfügung. Nicht gesammelt und zur Verfügung gestellt werden
Angaben über Kontostände oder persönliche Einkommens- und
Vermögensverhältnisse.
Jeder Darlehensnehmer kann seine Informationen, die bei der
SCHUFA gespeichert sind, sowie Angaben, woher diese
stammen und an wen sie weitergeleitet wurden, direkt bei der
SCHUFA anfordern.
Sollzinsbindung
Die Sollzinsbindung bezeichnet den Zeitraum, für den die
Konditionen für ein Darlehen fest vereinbart werden. Zum Ende
der Sollzinsbindung werden die Konditionen, insbesondere der
Sollzinssatz, neu vereinbart.
Sollzinssatz
Der Sollzinssatz ist der Zinssatz, nach dem sich die jeweilige
tatsächlich zu zahlende Zinsrate berechnet.
Wohnwirtschaftliche Maßnahmen
Bauspardarlehen, Zwischenkredite, Vorausdarlehen und
Konstantdarlehen dürfen ausschließlich für wohnwirtschaftliche
Maßnahmen verwendet werden. Wohnwirtschaftliche
Maßnahmen sind beispielsweise:
- Bau oder Kauf eines Hauses oder einer
Eigentumswohnung
- Anbau, Umbau oder Erweiterung
- Modernisierungsmaßnahmen
- Ablösung von bestehenden Baufinanzierungen
- Finanzierung von Bauland und Erschließungskosten mit
anschließender Bebauung
- Gewerbliche Bauvorhaben zur Versorgung von
Wohngebieten
Nettodarlehensbetrag
Der Nettodarlehensbetrag ist der Betrag, auf den der
Darlehensnehmer aufgrund des Darlehensvertrags einen
Anspruch hat. Unerheblich ist dabei, ob dem Darlehensnehmer
dieser Betrag auch tatsächlich zufließt, so dass auch
Bearbeitungsgebühren oder ein eventuell vereinbartes Disagio
im Nettodarlehensbetrag enthalten sind.
Notarkosten
Notare erheben für die Beurkundung von Kaufverträgen oder
Grundschuldbestellungen Gebühren nach der Kostenordnung
(KostO). Diese Notarkosten richten sich nicht nach dem
Aufwand, sondern nach dem Wert, auf den sich die notarielle
Tätigkeit bezieht (dem Geschäftswert) – bei einem