Wissenschaft fÃ¼r die Praxis - Sparkassen-Finanzgruppe eV

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WISSENSCHAFT VOR ORT Nachhaltigkeit, Strategien und Human Capital Im Forum 1 ging es um die aktuellen „Trends bei Socially Responsible Investments (SRI)“, wobei Prof. Dr. Henry Schäfer, Universität Stuttgart, eine umfassende Einführung in die Thematik gab und Ingmar Roth, stv. Mitglied des Vorstandes der Sparkasse Freiburg – Nördlicher Breisgau, über Umsetzungsbeispiele in der Sparkassenpraxis referierte. Der Markt für nachhaltige Geldanlagen, so die Analyse von Schäfer, hat in den letzten Jahren zweistellige Zuwachsraten verzeichnet. Allerer zunächst auf die Funktion eines Banksystems ein. Die Evolution von Banksystemen beruht vor allem auf Maßnahmen des Gesetzgebers, institutionellen Ausgangsbedingungen und sozialen Konventionen und Normen. Anhand von Daten aus europäischen Ländern zeigte Gischer die Vielfalt der Systeme auf, insbesondere hinsichtlich der Ausstattung mit Zweigstellen und verschiedener Konzentrationsmaße. Empirisch zeigt sich in Europa eine Vielfalt von Bankstrukturen, deren Unterschiede von der geltenden Regulierungspraxis jedoch kaum erfasst würden. Gischer sprach sich in Anlehnung an Aristoteles dafür aus, „Gleiches gleich und Ungleiches ungleich“ zu behandeln. Wer die Vorteile von Artenvielfalt nutzen möchte, muss diese auch schützen. So sollte eine europäische Regulierung sich auf systemrelevante Banken beschränken, während alle anderen Kreditinstitute national beaufsichtigt werden könnten. Im Anschluss unternahm Prof. Dr. Isabel Schnabel, Universität Mainz, einen Ausflug in die Wirtschaftsgeschichte: „Finanzkrisen – gestern, heute und morgen?“ Schnabel stellte überblicksartig eine kurze Geschichte der Finanzkrisen und der Theorie der Finanzkrisen vor, um anhand dieser eine Einordnung der letzten Finanzkrise vornehmen zu können. Die Krisen der Vergangenheit waren häufig Schuldenkrisen nationaler Souveräne bzw. Spekulationsblasen auf bestimmten Märkten mit vergleichsweise milden Auswirkungen. Die erste schwere Finanzkrise war die Weltwirtschaftskrise der 1930er-Jahre, die geprägt war von einem völligen Versagen der Wirtschaftspolitik. Als Fazit zieht Schnabel, dass Finanzkrisen ein integraler Bestandteil des Wirtschafts- und Finanzsystems sind. Die Vorstellung, dass dauerhaft Krisen verhindert werden könnten, ist eine Illusion. Wichtig ist deswegen eine generelle Stärkung der Widerstandsfähigkeit des Bankensystems. Prof. Dr. Alexander Kempf, Universität zu Köln, befasste sich in seinen Ausführungen mit dem Thema „Der Einfluss von Emotionen auf Rendite- und Risikoschätzungen“. Kempf berichtete über die Ergebnisse seiner experimentellen Forschung. Dabei stellte er fest, dass die Experimentteilnehmer – anders als in der Theorie erwartet wird – bei einem hohen Risiko eine niedrige Rendite erwarten und bei einem niedrigen Risiko eine hohe Rendite erwarten. Positive Emotionen gegenüber den zu beurteilenden Unternehmen führten zu einer überhöhten Prognose der Rendite bei gleich- zeitiger Unterschätzung des Risikos. Besonders stark war die Beeinflussung, wenn die Anleger geringe finanzielle Kenntnisse besaßen bzw. das Unternehmen gut zu kennen glauben. Der Einfluss der Emotionen führt nachweislich zu einer Verzerrung der Allokation, zu einer suboptimalen Diversifikation sowie in der Konsequenz zu einem suboptimalen Anlageerfolg. Zum Abschluss sprach der Biologe Patrick van Veen über „Ape Management: Vom Affen lernen“. Er stellte fest, dass Unternehmen regelmäßig mit zwischenmenschlichen Problemen konfrontiert werden: Kommunikation, die nicht funktioniert, Änderungen, die fehlschlagen, Schwierigkeiten bei der Zusammenarbeit, ein hoher durch Stress verursachter Krankenstand. Eine der wichtigsten Ursachen – so van Veen – liegt in den sozialen Urverhaltensweisen. Dabei kommt dem „Lausen“ – der sozialen Kontaktpflege – eine ganz besondere Rolle zu. Während seines Vortrags schaffte er es immer wieder, Parallelen in den Verhaltensweisen von Affengruppen und Menschengruppen z.B. in Unternehmen herzustellen. Er analysierte, wie Menschen als soziale Gruppe erfolgreich ein Unternehmen führen können. Das Studium des Sozialverhaltens von Affen ermöglicht es, das Verhalten der Menschen besser zu verstehen und dadurch Probleme in Unternehmen von den Ursachen her anzugehen. Der Bonner Akademische Sommer erwies sich erneut als ideale Plattform für den Austausch zwischen Wissenschaft und Praxis und wird daher auch im nächsten Jahr wieder einen festen Platz im Terminkalender der Sparkassen-Finanzgruppe haben. Foren beleuchten aktuelle Spezialthemen dings liegt der Anteil dieser Anlageformen am Gesamtvolumen der verwalteten Assets nach wie vor nur bei knapp einem Prozent, getrieben vor allem von den Bedarfen institutioneller Anleger wird sich das starke Wachstum jedoch fortsetzen. Neue Tendenzen auf dem Markt für nachhaltige Geldanlagen ergeben sich durch eine stärkere Zuwendung hin zu illiquideren Formen und alternativen Investments wie Rohstoffe, Forstwirtschaft, Mikrofinanz und Private Equity, wobei gezielt in bestimmte Anlagethemen investiert wird. An nachhaltigen Geldanlagen interessierten Portfolioverwaltern rät Schäfer, eine Nachhaltigkeits-Inventur ihrer Anlagen durchzuführen mit den Zielen, Anlagekonflikte und Diversifizierung zu prüfen sowie das Risiko-Exposure zu optimieren. Wie eine Sparkasse vor Ort Nachhaltigkeit in der Geldanlage umsetzt, erläuterte Ingmar Roth vor allem am Beispiel des Klima-Sparbriefs des eigenen Instituts. Dieser basiert auf der Philosophie eines nachhaltigen Handelns für die Region und die Menschen. Der Klima-Sparbrief beruht auf einer Kooperation mit dem örtlichen Energieversorger, bietet feste Zinsen und ist auch für Kleinanleger geeignet. Er dient zur Refinanzierung von klimaschonender und regionaler Energieerzeugung und macht transparent, wofür die Einlagen verwendet werden. Darüber hinaus erläuterte Roth den Münster-Sparkassenbrief, dessen Absatz mit einer Förderung des Münsterbauvereins verbunden wurde, sowie wei - tere regionale Initiativen der Sparkasse, die verdeutlichten, wie eine Sparkasse vor Ort gestaltend tätig werden kann. Das Forum 2 „Strategieperspektiven im Regional Banking“ stellte die Bedeutung der potenzialorientierten Vertriebssteuerung für Sparkassen in den Vordergrund. Unter der Moderation von Prof. Dr. Dirk Neuhaus, Hochschule der Sparkassen-Finanzgruppe, referierten Hans-Joachim Schettler, Managing Director CONFIDUM AG, und Klaudius Komor, Referent Kompetenz-Center Markt/Vertrieb beim Sparkassenverband Westfalen-Lippe, eingangs über die Ausgangssituation im Privatkundengeschäft bei Sparkassen. Infolge des demografischen Wandels gibt es insgesamt negative Bevölkerungs- und Kundenveränderungen. Vor dem Hintergrund der optimalen Ausschöpfung der Ertragsmöglichkeiten stehen Sparkassen im Regional Banking vor der Herausforderung einer differenzierten Ausrichtung des Produkt- und Leistungsangebots. Ein wesentliches Instrumentarium für den Vertrieb stellt 10 Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72
AUTOR Joachim Schmutz ist Leiter des Vorstandsstabs der Kreissparkasse Heilbronn. WISSENSCHAFT VOR ORT dazu die potenzialorientierte Vertriebsplanung und -steuerung dar. Auch die Informationsverarbeitung ist im Finanzdienstleistungsbereich ein wesentlicher Wertschöpfungsfaktor. Denn das Automatisieren, Standardisieren und Flexibilisieren von Geschäftsprozessen – sprich: die Industrialisierung – ist eine Option zur Reduzierung des Aufwands bei der Erstellung von Leistungen und/oder der Erwirtschaftung zusätzlicher Erträge. Des Weiteren lässt sich damit trotz immensen Preiswettbewerbs die Qualität der Finanzdienstleistungen auf hohem Niveau halten. Als Referenten für das Forum 3 „Human Capital in der Sparkasse: Erfolgreiche Annäherung“ lud die Deutsche Sparkassenakademie Prof. Dr. Christian Scholz ein, Inhaber des Lehrstuhls für Betriebswirtschaftslehre, insbesondere Organisation, Personal- und Informa tionsmanagement an der Universität des Saarlandes. Prof. Scholz ist einer der wichtigsten Protagonisten, die sich mit dem Thema „Humankapital“ beschäftigen und Erfinder der „Saarbrücker Formel“. Diese Berechnungsmethode stand im Mittelpunkt seines Beitrags zum Bonner Akademischen Sommer. Sein Ansatz folgt dem Gedanken, wirtschaftlichen Unternehmenserfolg messbar und nachvollziehbar zu machen. Dabei geht es im Wesentlichen darum, die richtigen Steuerungsgrößen (Kennzahlen) zu finden, um den Humankapitalwert eines Unternehmens berechnen zu können. Alle Anwesenden konnten unter Anleitung von Prof. Scholz das Humankapital der jeweils eigenen Sparkasse berechnen. Trotz anfänglicher Skepsis, ohne große mathematische Kenntnisse in der Lage zu sein, diese Formel erfolgreich aufzulösen, ist es den Teilnehmern gelungen, zumindest annäherungsweise den Wert des Humankapitals ihres Instituts zu bestimmen. Dies führte allerdings auch dazu, dass einige kritische Fragen gestellt wurden, ob die gemachten Annahmen realistisch sind und die Anwendung in der Praxis demzufolge zum gewünschten Erfolg führt. Kreissparkasse Heilbronn: Partnerin beim Ausbau des Bildungsstandorts Heilbronn Kooperationsvereinbarung mit der Hochschule Heilbronn unterzeichnet Die Stadt Heilbronn, in der Mitte zwischen den Ballungsräumen Mannheim/Heidelberg und Stuttgart, hat sich in den letzten Jahren zu einem Bildungsstandort von hoher überregionaler Bedeutung entwickelt. Aus einer 1961 gegründeten kleinen Ingenieurschule ist die Hochschule Heilbronn (HHN) mit inzwischen 6.400 Studierenden erwachsen. Sie ist der größte wissenschaftliche Bildungsträger der Region und gehört mittlerweile zu den führenden Hochschulen für Angewandte Wissenschaften in Baden-Württemberg. Seit Oktober 2010 ist die Duale Hochschule Baden-Württemberg mit einem Standort in der Käthchenstadt vertreten und bietet hier – zunächst – die Stu diengänge Internationaler Handel und Dienstleistungsmanagement an. Als staatlich anerkannte private Hochschule mit internationaler Ausrichtung ergänzt die German Graduate School of Management and Law das Bildungsangebot in Heilbronn um berufsbegleitende Masterstu diengänge für verantwortungsvolle Führungspersönlichkeiten aus Wirtschaft und Recht. Ein Anfang Oktober 2011 eröffneter neuer Bildungscampus in der Heilbronner Innenstadt führt die drei Einrichtungen auch räumlich zusammen und wird ab sofort verstärkt studentisches Leben im Zentrum von Heilbronn konzentrieren. Die Kreissparkasse Heilbronn hat es aus ihrem öffentlichen Auftrag heraus schon immer als ihre Aufgabe betrachtet, an einem zukunftsfähigen Wissenschafts- und Bildungsstandort Heilbronn mitzuarbeiten. Dahinter steht die Überzeugung, dass ein qualifiziertes Bildungsangebot maßgeblich dazu beiträgt, die Standortqualität des Heilbronner Wirtschaftsraums langfristig zu stärken. Die Kreissparkasse un- Klaus Krummrich Prof. Dr. Dirk Neuhaus Dr. Pavel Uttitz Freude über die Eröffnung des Servicepoints der Kreissparkasse Heilbronn im Foyer der Hochschule (v. l.): Bernhard Steck, Vorstandsmitglied der KSK Heilbronn, Prof. Dr. Jürgen Schröder, Rektor der Hochschule Heilbronn, und Ralf Peter Beitner, Vorstandsvorsitzender der KSK Heilbronn. Wissenschaft für die Praxis – Mitteilungen 72 11
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