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6 TAG DER WISSENSCHAFT Wissenschaft für die Praxis Mitteilungen 56 „Tag der Wissenschaft“ stärkt Dialog zwischen Wissenschaft und Praxis Die Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e. V. lud am 5. Mai 2003 zum zweiten „Tag der Wissenschaft“ in Bonn ein. Die Teilnehmer des Lehrinstituts der Deutschen Sparkassenakademie und die interessierten Mitglieder der Wissenschaftsförderung, Kollegiaten der Eberle-Butschkau-Stiftung und Teilnehmer des Berufsintegrierten Universitätsstudiums an der FernUniversität Hagen hatten an diesem Tag Gelegenheit, mit Wissenschaftlern über aktuelle kreditwirtschaftlich relevante Themen zu diskutieren. Die rund 180 Teilnehmer begrüßte Hartmut Forndran, Mitglied des Vorstandes der Wissenschaftsförderung, und wies auf die doppelte Zielsetzung der Veranstaltung hin: Erstens soll die enge Verzahnung von Bildung und Wissenschaft in der deutschen Sparkassen-Finanzgruppe verdeutlicht werden und zweitens sollen Wissenschaft und Praxis miteinander verbunden werden. Alle Themen zeichnen sich durch wissenschaftliches Neuland und hohe Praxisrelevanz aus – Eigenschaften, die auch von den Forschungsprojekten der Wissenschaftsförderung angestrebt werden. Im „Dschungel“ internationaler Rechtsnormen und Rechtsangleichungen auf dem Gebiet des Bank- und Kapitalmarktrechts erwies sich Professor Dr. Uwe H. Schneider, Institut für deutsches und internationales Recht des Spar-, Giro- und Kreditwesens an der Universität Mainz, als äußerst kundiger „Führer“. Er erläuterte eingehend die Bedeutung und Entstehung internationalen Bank- und Kapitalmarktrechts. Als Instrumentarien globaler Rechtsangleichung gelten zum einen öffentliche Institutionen wie die UNCITRAL, IOSCO oder die Haager Konferenz, die „Legal Guides“, Modellgesetze und Konventionen erarbeiten. Zum anderen werden aber auch für die internationale Rechtsangleichung Formen des Privatrechts wie Rahmenverträge und Allgemeine Geschäftsbedingungen herangezogen. Letztere werden z. B. von privaten Institutionen wie der International Chamber of Commerce (ICC) oder der International Hartmut Forndran (l.) begrüßte die Referenten der Tagung (v. l.): Professor Bernd Rudolph, Professor Silke Wickel-Kirsch, Professor Uwe H. Schneider und Professor Stephan Paul. Swaps and Derivatives Association (ISDA) erarbeitet. Interessant ist bei den privatrechtlichen Formen, dass es sich hierbei um Marktstandards und Musterverträge handelt, die keinem staatlichen Einfluss unterliegen. Die Bedeutung öffentlicher Institutionen zeigt sich am Beispiel von UNCITRAL (United Nations Commission on International Trade Law), die u. a. die Einigung über Verträge hinsichtlich des internationalen Warenkaufs, die so genannte Wiener Kaufrechtskonvention, erarbeitet hat. Nach dieser Übereinkunft zum internationalen Warenkauf werden heute 75 Prozent des deutschen Im- und Exports abgewickelt. Insgesamt befassen sich weltweit rund 40 Institutionen mit dem internationalen Recht, das sich vor allem auf das Vertrags- und Wirtschaftsaufsichtsrecht beschränkt. Anhand eines Beispielfalls zeigte Professor Schneider die Problematik unterschiedlichen Handelsrechts im In- und Ausland und die Problemlösung durch das internationale Privatrecht auf. An die Teilnehmer richtete er den Appell, das Bewusstsein für die internationale Rechtsbildung zu schärfen und eine aktive Interessenvertretung bereits im Vorfeld der Entstehung neuen Rechts zu organisieren. Zum Thema „Diversifikation und Transfer von Kreditrisiken“ sprach Professor Dr. Bernd Rudolph, Universität München. Er behandelte die Steuerung des Kredit-Portefeuilles aus ökonomischer Sicht, Instrumente zur Risikosteuerung und die Neuorientierung im Kreditgeschäft durch Basel II. Unter letzterem Stichwort erinnerte Professor Rudolph an den Grund der Neuregelung: Durch Arbitragemöglichkeiten wandern gute Risiken an den günstigeren Markt. Der richtige Ansatzpunkt von Basel II ist daher: Sensitiver rech-
Mitteilungen 56 Wissenschaft für die Praxis TAG DER WISSENSCHAFT 7 Rund 180 Teilnehmer des Lehrinstituts der Deutschen Sparkassenakademie, interessierte Mitglieder der Wissenschaftsförderung, Ebusti-Kollegiaten und BUS-Studenten der FernUniversität Hagen hatten in Bonn Gelegenheit, mit Wissenschaftlern über aktuelle kreditwirtschaftliche Themen zu diskutieren. nen im Hinblick auf das Risiko. Gegenüber Basel I sind die neuen Eigenkapitalvereinbarungen von Basel II durch größere Bedeutung bankinterner Methoden, Überprüfung durch Aufsicht und Marktdisziplin, Anreize für besseres Risikomanagement, theoretisch bessere Fundierung und risikogerechtere Ausrichtung gekennzeichnet. Die neue Regelung ist zwar komplexer als die alte, bietet aber alternative Ansätze zur Auswahl an und verschafft damit Flexibilität. Aus Sicht des Baseler Ausschusses werden diese Vorteile dazu führen, dass das Bankensystem an Sicherheit, Solidität und Effizienz gewinnt. Der Nutzen liegt vor allem in der Internalisierung der sozialen Kosten von Bankinsolvenzen und der Verbesserung der Risikokontrollsysteme der Kreditinstitute. Basel II genügt jedoch nach Auffassung von Professor Rudolph methodischen Anforderungen nur bedingt, weil keine explizite Berücksichtigung der Diversifikation (Granularität) erfolgt, hohe Mess- und Überprüfungskosten anfallen und prozyklische Verstärkerwirkungen in mehrerer Hinsicht zu erwarten sind. Eine neue Aufsichtskultur wird vor allem durch die zweite Säule der Baseler Aufsicht (bankaufsichtliches Überprüfungsverfahren) etabliert. Diese zweite Säule führt weg von einer quantitativen Berechnung. Alle Kreditinstitute müssen sich auf dieses neue Element einer strategischen Kooperation mit der Aufsicht einstellen. Veränderungen internationaler Rahmenbedingungen machte Professor Dr. Silke Wickel-Kirsch, FH Wiesbaden, als Auslöser für Personalabbau und -umbau in der deutschen Wirtschaft verantwortlich. Diese Veränderungen bedingen erhöhte Anforderungen an deutsche Unternehmen, wie erhöhte Flexibilität und eine schnellere Reaktion auf neue Entwicklungen. Eine unkritische Übernahme amerikanischer Arbeitsmarktverhältnisse in Europa und speziell in Deutschland empfiehlt sich nicht. Als ein durchaus wahrscheinliches Szenario für die künftige Arbeitswelt in Europa gilt das Szenario „Geteilte Verantwortung“. Die Merkmale dieses EU-Szenarios liegen vor allem in der Revitalisierung des Gedankens der sozialen Marktwirtschaft, in neuen Partnerschaften zwischen Gewerkschaften, Wirtschaft und Staat und einer Reform des sozialen Sicherungssystems. Vertrauen, Solidarität und Verantwortlichkeit werden als gemeinsame Werte in Europa anerkannt. Ein hohes Niveau an sozialer Absicherung wird jedoch mit dauerhaft verminderten Einkommen einhergehen. In einem solchen Szenario treten Personalrisiken in Form von Engpassrisiken (sind die Mitarbeiter richtig qualifiziert?), Anpassungsrisiken (Sicherung der Leistungserstellung), Austrittsrisiken (Erhaltung der Leistungsträger) und Motivationsrisiken auf. Als denkbare Maßnahmen zur Bewältigung zunehmender Personalrisiken gelten die Erhöhung der Employability (Beschäftigungsfähigkeit der Mitarbeiter) und Reduktion der Personalkosten. Zum erhöhten Interesse an der eigenen Beschäftigungsfähigkeit führt insbesondere die Entwicklung weg von klassischen Arbeitsverhältnissen („ausgeglichener Kontrakt“) mit den Kennzeichen hohes Commitment, starke Integration, ständige Weiterentwicklung und gegenseitige Unterstützung hin zum Vertragstyp „Übergangskontrakt“, der stärkere Unsicherheiten mit sich bringt, hohe Fluktuation erzeugt und Instabilitäten hervorruft. Zu den aktiven Maßnahmen gehören unter anderem eine mittel- und langfristige Personalplanung, eine Freisetzung
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