Wissenschaft fÃ¼r die Praxis - Sparkassen-Finanzgruppe eV

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26 VERANSTALTUNGEN Wissenschaft für die Praxis Mitteilungen 56 Dr. Thorsten Wehber Sparkassenhistorisches Symposium 2003 „Der Vorsorgegedanke im Wandel“ Zum Sparkassenhistorischen Symposium 2003 konnten die Wissenschaftsförderung der Sparkassen- Finanzgruppe e.V. und ihr diesjähriger Kooperationspartner, die Kreissparkasse Köln, am 22. und 23. September 2003 in Köln wieder zahlreiche Wissenschaftler und Praktiker aus der Sparkassen-Finanzgruppe begrüßen. Mit „Der Vorsorgegedanke im Wandel“ stand ein Thema auf der Tagesordnung, das – wie Christoph Schulz, Geschäftsführendes Vorstandsmitglied des DSGV, in seiner Begrüßung hervorhob – die Sparkassen seit ihren Anfängen begleitet und zugleich hoch aktuell ist. Zu Beginn gab Prof. Dr. Peter Borscheid (Marburg) einen Überblick über die Entwicklung der Altersvorsorge und der Lebensversicherung in Deutschland bis 1945. Er zeigte auf, wie sich die Instrumente der Alterssicherung im Übergang von der Agrarzur Industriegesellschaft veränderten und der direkte, persönliche Beistand, z. B. im Familienverband, zugunsten anderer Formen der Unterstützung allmählich in den Hintergrund trat. Die Lebensversicherung entwickelte sich erst zu Beginn des 20. Jahrhunderts zu einem Vorsorgeprodukt für die breite Bevölkerung, und erst nach dem Ersten Weltkrieg gelang es den Sparkassen, in diesem Geschäft Fuß zu fassen. Da sowohl die Inflation der 1920er-Jahre als auch der Zweite Weltkrieg die Versicherungsnehmer faktisch enteignete, stand am Ende des Vortrags das Fazit, dass sich der Staat in der ersten Hälfte des 20. Jahrhunderts als das größte Sicherheitsrisiko beim Aufbau einer privaten Altersvorsorge erwiesen hat. Im Anschluss stellte Prof. Dr. Heinz Lampert (Augsburg) die sich wandelnden Leitbilder der staatlichen Altersvorsorge seit der Einführung der Bismarckschen Sozialgesetze vor. Anspruch, Umfang und Leistungen der Altersvorsorge haben sich seitdem durch die Entwicklung der Rahmenbedingungen stark verändert. Dazu gehören die längere Lebenserwartung, die Änderung des Geburtenverhaltens, der Wandel in der Erwerbsstruktur ebenso wie Veränderungen im Rentenzugangsalter. Die Einführung der dynamisierten Rente 1957 hatte besonders weitreichende Folgen, denn sie bedeutete die Abkehr vom Prinzip der Existenzsicherung im Alter hin zum Prinzip der Beteiligung der Rentner am gesamtgesellschaftlichen Einkommenszuwachs. Während sich das staatliche Leitbild der Altersvorsorge gegenwärtig in Richtung einer Stärkung der privaten und betrieblichen Vorsorge entwickelt, haben sich die dominierenden individuellen Leitbilder noch nicht verändert. Die Bereitschaft, für das Alter vorzusorgen, ist in der Bevölkerung noch immer gering verbreitet. Hier ist ein Bewusstseinswandel erforderlich, da die gesetzliche Rente immer weniger ausreichen wird, den Lebensstandard im Alter zu sichern. Blick in das Auditorium Im Mittelpunkt des Vortrages von Prof. Dr. Heinrich R. Schradin (Köln) über „Allfinanz und Vorsorge“ stand ein Renditevergleich zwischen der Kapitallebensversicherung und Investmentfondszertifikaten als alternativen Vorsorgeprodukten. Ausdrücklich begrenzte der Referent seine Untersuchung auf die Jahre 1980 bis 2001 und blendete damit die aktuellen Probleme am Aktienmarkt aus. In der Analyseperiode erwies sich demnach die Lebensversicherung hinsichtlich des Rendite-Risiko-Profils gegenüber Aktien- und Rentenfonds als überlegen. Vorteile bietet das Produkt „Lebensversicherung“ dem Kunden offensichtlich auch, wenn es um die Auswahl eines Anbieters geht. Die Renditen der großen Lebensversicherer unterschieden sich im Untersuchungszeitraum in einem vergleichsweise geringen Maße, während Investmentfonds eine große Spannweite aufwiesen. Nach Meinung des Referenten ist die Verbesserung der Effektivität und Effizienz von Allfinanzkonzepten im Bereich der Altersvorsorge eine zentrale Herausforderung für das Management der deutschen Finanzdienstleister.
Mitteilungen 56 Wissenschaft für die Praxis VERANSTALTUNGEN 27 Blick auf das Podium: (v. l.) Christoph Schulz, Prof. Dr. Schradin, Dr. Ellgering, Dr. Schulte, Prof. Dr. Schmähl und Prof. Scharr Dr. Heinz-Werner Schulte, Vorstandsvorsitzender der Kreissparkasse Ludwigsburg, stellte seinen Beitrag über Chancen und Herausforderungen für die Sparkassen-Finanzgruppe unter das programmatische Motto „Vorfreude statt Vorsorge“. Aufgrund ihrer Traditionen, ihrer starken Position am Markt und ihrer Aufstellung als Allfinanzanbieter im Verbund hat die Gruppe gute Chancen, auch in den Teilmärkten private und betriebliche Altersvorsorge ihre Stellung auszubauen und neue Erträge zu generieren. Voraussetzung dafür ist, dass sich die Sparkassen als der Vorsorgespezialist profilieren und sowohl ihre Beratungsleistung optimieren als auch geeignete Marketing- und PR- Maßnahmen entwickeln. Die Erfahrungen der Kreissparkasse Ludwigsburg zeigen, dass eine positive Herangehensweise, die den Gedanken der „Vorfreude“ ins Zentrum stellt, bei der Werbung für Vorsorgeprodukte Erfolg versprechender ist als ein Ansatz, der primär auf die Ängste der Kunden eingeht. Prof. Dr. Winfried Schmähl (Bremen) beleuchtete in seinem Referat über die Zukunft der deutschen Altersvorsorge insbesondere die jüngsten Entwicklungen der Alterssicherungspolitik. Nach seiner Einschätzung findet gegenwärtig ein Paradigmenwechsel statt, dessen Folgen in der öffentlichen Diskussion nicht immer erkannt werden. Die Vorschläge der Rürup-Kommission, die eine moderate Steigerung der Beiträge, aber eine starke Senkung des Rentenniveaus vorsehen, führen dazu, dass der Durchschnittsrentner eine Versorgung beziehen wird, die nur wenig über dem Sozialhilfeniveau liegt. Da Leistung und Gegenleistung dann in keinem adäquaten Verhältnis mehr stehen, droht die Gefahr, dass die gesetzliche Rente ihre Akzeptanz in der Bevölkerung verliert. Um dieser Gefahr zu entgehen, plädierte Schmähl u. a. dafür, „versicherungsfremde“ Leistungen künftig aus Steuereinnahmen zu finanzieren und die Rentenbeiträge konsequent zur Sicherung eines angemessenen Rentenniveaus zu verwenden. Zum Abschluss diskutierten unter der Leitung von Dr. Ingo Ellgering, langjähriges Vorstandsmitglied der Kreissparkasse Köln, die drei zuletzt genannten Referenten mit Prof. Michael Scharr vom Vorstand der Sparkassen- Versicherung Baden-Württemberg und Christoph Schulz insbesondere über die Rolle der Sparkassen-Finanzgruppe bei der Altersvorsorge. Auf dem Podium herrschte Einigkeit, dass die Gruppe auf Grund ihres gemeinwohlorientierten öffentlichen Auftrags eine besondere Verantwortung auf diesem Feld hat. Obwohl die private und die betriebliche Altersvorsorge Geschäftsfelder von hoher strategischer Bedeutung sind, sei die Stellung der Sparkassen-Gruppe auf diesen Märkten jedoch gegenwärtig noch unbefriedigend. Um dies zu ändern, wurde neben einer Erhöhung der Beratungsqualität, die durch geeignete Weiterbildungsmaßnahmen zu erreichen ist, vor allem eine verbesserte Zusammenarbeit im Verbund für erforderlich erachtet. Die Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe wird die Beiträge auf dem Sparkassenhistorischen Symposium 2003 zu Beginn des nächsten Jahres veröffentlichen. Das nächste Symposium findet am 16. und 17. September 2004 in Münster statt und ist dem Thema „Partner des Mittelstandes. Die Sparkassen-Finanzgruppe als Finanzier kleiner und mittlerer Unternehmen“ gewidmet. Dr. Thorsten Wehber ist Leiter des Sparkassenhistorischen Dokumentationszentrums des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes in Bonn.
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