Potenziale in der gewerblichen Immobilienfinanzierung erschließen
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Schwerpunkt Immobilien und Energie<br />
Die Stuttgarter Börse –<br />
e<strong>in</strong>e F<strong>in</strong>anzierung <strong>der</strong> DG Hyp,<br />
die im Rahmen e<strong>in</strong>es Immo<br />
Meta Reverse realisiert wird.<br />
<strong>Potenziale</strong> <strong>in</strong> <strong>der</strong> <strong>gewerblichen</strong><br />
Immobilienf<strong>in</strong>anzierung <strong>erschließen</strong><br />
E<strong>in</strong> Gespräch mit <strong>der</strong> Stuttgarter Volksbank AG und <strong>der</strong> Heidelberger Volksbank eG<br />
Ra<strong>in</strong>er Katt<strong>in</strong>ger, Vorstand <strong>der</strong> Stuttgarter Volksbank:<br />
„Die gewerbliche Immobilie b<strong>in</strong>det <strong>in</strong> je<strong>der</strong><br />
Volkswirtschaft die größten Investitionsvolumen,<br />
erfor<strong>der</strong>t aber spezielles Wissen. Jede Bankengruppe<br />
sollte daran beteiligt se<strong>in</strong>.“<br />
GENOGRAPH 10/2010<br />
Als Spezialist für die gewerbliche<br />
Immobilienf<strong>in</strong>anzierung <strong>in</strong> <strong>der</strong><br />
DZ Bank Gruppe unterstützt die<br />
DG Hyp die rund 1.200 Volksbanken<br />
und Raiffeisenbanken mit ihren Produkten<br />
<strong>in</strong> den regionalen Märkten.<br />
Ra<strong>in</strong>er Katt<strong>in</strong>ger, Vorstand <strong>der</strong><br />
Stuttgarter Volksbank AG, und<br />
Jürgen Neid<strong>in</strong>ger, Vorstand <strong>der</strong><br />
Heidelberger Volksbank eG,<br />
sprachen über die Zusammenarbeit<br />
mit <strong>der</strong> DG Hyp am Beispiel<br />
aktueller F<strong>in</strong>anzierungen.<br />
© Foto Stefan Hohloch
Wie wichtig ist die gewerbliche Immobilienf<strong>in</strong>anzierung<br />
für Ihre Banken?<br />
Ra<strong>in</strong>er Katt<strong>in</strong>ger: Das Geschäftsfeld ist für uns von hoher Priorität.<br />
Stuttgart ist e<strong>in</strong>e Gewerbestadt <strong>in</strong> e<strong>in</strong>er Metropolregion<br />
mit vielfältigen <strong>gewerblichen</strong> Bautätigkeiten wie zum Beispiel<br />
dem überregional bekannt gewordenen Bahnprojekt „Stuttgart<br />
21“ und <strong>der</strong> Entstehung des neuen Stadtteils am Killesberg. Die<br />
<strong>in</strong> dem Geschäftsfeld <strong>der</strong> <strong>gewerblichen</strong> Immobilienf<strong>in</strong>anzierung<br />
möglichen Margen- und Preisgestaltungen s<strong>in</strong>d für uns e<strong>in</strong>e<br />
wichtige, geschäftspolitisch gewollte Ergänzung zu unseren<br />
wohnwirtschaftlichen Immobilienf<strong>in</strong>anzierungen.<br />
Jürgen Neid<strong>in</strong>ger: Auch bei <strong>der</strong> Heidelberger Volksbank spielt<br />
die gewerbliche Immobilienf<strong>in</strong>anzierung e<strong>in</strong>e verhältnismäßig<br />
große Rolle, denn unser Gesamtkreditportfolio be<strong>in</strong>haltet traditionell<br />
e<strong>in</strong>en Gewerbekreditanteil von rund 50 Prozent <strong>in</strong> sehr<br />
unterschiedlichen Branchen. Gerade mit Blick auf günstige Rahmenbed<strong>in</strong>gungen<br />
<strong>in</strong> Heidelberg – e<strong>in</strong>er <strong>in</strong>novativen, potenzialstarken<br />
und zukunftsträchtigen Stadt <strong>in</strong>nerhalb <strong>der</strong> Metropolregion<br />
Rhe<strong>in</strong>-Neckar – ist e<strong>in</strong>es unserer strategischen Ziele weiteres<br />
Wachstum im <strong>gewerblichen</strong> Individualgeschäft. Am hiesigen<br />
Markt s<strong>in</strong>d e<strong>in</strong>e Vielzahl traditioneller wie auch zukunftsträchtige<br />
Branchen vorhanden.<br />
Sie arbeiten bereits seit vielen Jahren mit <strong>der</strong> DG Hyp zusammen.<br />
Welche Erfahrungen haben Sie bisher gemacht?<br />
Ra<strong>in</strong>er Katt<strong>in</strong>ger: Insbeson<strong>der</strong>e bei großen Investitionsvorhaben<br />
<strong>in</strong> <strong>der</strong> Region Stuttgart ist die DG Hyp e<strong>in</strong> wichtiger Partner<br />
für uns, denn die Begleitung großvolumiger gewerblicher<br />
Immobilienf<strong>in</strong>anzierungen wäre für uns als regionale Volksbank<br />
sonst nicht realisierbar. Das gelebte subsidiäre Zusammenwirken<br />
<strong>in</strong> diesem Geschäftsfeld spielt <strong>in</strong> unserem Marktgebiet<br />
e<strong>in</strong>e große Rolle, da wir die Gesamtf<strong>in</strong>anzierung im Verbund<br />
ohne e<strong>in</strong>e Zusammenarbeit nicht halten könnten. Das<br />
würde im Umkehrschluss bedeuten, dass <strong>der</strong> Wettbewerb davon<br />
profitiert. Von dem Teamwork profitieren die DG Hyp und wir<br />
als lokale Volksbank gleichermaßen: Der gewerbliche Spezialf<strong>in</strong>anzierer<br />
hält die Kontakte zu den Investoren und Entwicklern,<br />
wir zu den lokalen Partnern.<br />
Jürgen Neid<strong>in</strong>ger: Diese positiven Effekte e<strong>in</strong>er Zusammenarbeit<br />
mit <strong>der</strong> DG Hyp kann ich für unser Haus bestätigen. Als<br />
regionale Volksbank <strong>in</strong> Heidelberg konzentriert sich unser Ge-<br />
– Anzeige –<br />
WEINPRÄSENTE<br />
STILVOLL<br />
INSZENIERT<br />
FELSENGARTENKELLEREI BESIGHEIM<br />
Schwerpunkt Immobilien und Energie<br />
schäftsmodell auf die Unterstützung <strong>der</strong> lokalen Wirtschaft,<br />
durch die wir zu e<strong>in</strong>er stabilen Liquiditätsversorgung des heimischen<br />
Marktes beitragen. Dadurch ist unser Kreditvolumen<br />
auch im vergangenen Geschäftsjahr weit überdurchschnittlich<br />
gestiegen. Geme<strong>in</strong>sam mit den Spezialisten <strong>der</strong> DG Hyp im Immobilienzentrum<br />
Stuttgart f<strong>in</strong>den wir <strong>in</strong>dividuelle Lösungen für<br />
komplexe gewerbliche Immobilienf<strong>in</strong>anzierungen. Dabei legen<br />
wir größten Wert auf e<strong>in</strong>e persönliche Beratung unserer Kreditnehmer<br />
vor Ort, e<strong>in</strong>hergehend mit kurzen Entscheidungswegen.<br />
Dadurch ist es uns <strong>in</strong> den vergangenen Jahren erfolgreich<br />
gelungen, Marktanteile zu sichern und zu gew<strong>in</strong>nen. E<strong>in</strong><br />
weiterer Vorteil ist die enge und dauerhafte Begleitung unserer<br />
Kunden auch seitens <strong>der</strong> DG Hyp nach dem Abschluss e<strong>in</strong>er<br />
maßgeschnei<strong>der</strong>ten F<strong>in</strong>anzierungslösung.<br />
Was spricht aus Sicht e<strong>in</strong>er regionalen Volksbank für<br />
Produkte wie Immo Meta und Immo Meta Reverse?<br />
Jürgen Neid<strong>in</strong>ger: Den Immo Meta verstehen wir als Ergänzung<br />
zu unseren eigenen F<strong>in</strong>anzierungsmöglichkeiten. Das versetzt<br />
uns <strong>in</strong> die Lage, größere Volum<strong>in</strong>a – bei denen auch e<strong>in</strong>e<br />
Unterstützung durch Spezialisten gew<strong>in</strong>nbr<strong>in</strong>gend ist – geme<strong>in</strong>sam<br />
abzubilden. Neben <strong>der</strong> Stärkung unserer Wettbewerbsfähigkeit<br />
stehen dabei Aspekte wie die Erhöhung <strong>der</strong><br />
Kundenakzeptanz, die Gew<strong>in</strong>nung von Neukunden und <strong>der</strong><br />
Wunsch nach Risikostreuung im Vor<strong>der</strong>grund.<br />
Ra<strong>in</strong>er Katt<strong>in</strong>ger: Auch wir haben mit dem Immo Meta und<br />
dem Immo Meta Reverse bereits gute Erfahrungen gemacht, genauso<br />
wie mit dem Immo Meta Reverse+, im Rahmen dessen<br />
wir uns erst kürzlich an <strong>der</strong> F<strong>in</strong>anzierung e<strong>in</strong>es E<strong>in</strong>kaufscenters<br />
<strong>in</strong> Nürnberg sowie e<strong>in</strong>er Wohnanlage <strong>in</strong> Berl<strong>in</strong> beteiligt<br />
haben. Bei beiden Projekten beurteilen wir die Rentabilität positiv,<br />
zudem ergänzen die F<strong>in</strong>anzierungen unser Portofolio h<strong>in</strong>sichtlich<br />
Struktur und Marge optimal. Die Vorteile des Immo<br />
Meta Reverse s<strong>in</strong>d für uns <strong>in</strong> erster L<strong>in</strong>ie die gute und professionelle<br />
Aufbereitung <strong>der</strong> F<strong>in</strong>anzierungsanfrage sowie <strong>der</strong> Projektunterlagen<br />
seitens <strong>der</strong> DG Hyp. An<strong>der</strong>e mögliche Kreditergänzungsprodukte<br />
wie zum Beispiel Corporates s<strong>in</strong>d <strong>in</strong> <strong>der</strong><br />
Regel Blankof<strong>in</strong>anzierungen und häufig margenärmer. Der<br />
Immo Meta Reverse+ bietet für uns e<strong>in</strong>e gute Kapitalanlagemöglichkeit<br />
und Risikostreuung aufgrund <strong>der</strong> Grundschuldsicherheit.
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Schwerpunkt Immobilien und Energie<br />
Jürgen Neid<strong>in</strong>ger, Vorstand <strong>der</strong> Heidelberger Volksbank eG:<br />
„Weiteres Wachstum im <strong>gewerblichen</strong> Individualgeschäft<br />
ist e<strong>in</strong>es unserer strategischen Ziele.“<br />
Gibt es aktuelle Projekte, bei denen Sie mit <strong>der</strong> DG Hyp<br />
zusammenarbeiten?<br />
Re<strong>in</strong>er Katt<strong>in</strong>ger: Ja, wir bef<strong>in</strong>den uns bei zwei neuen Immo-<br />
Meta-Reverse-F<strong>in</strong>anzierungen im Gespräch. Zum e<strong>in</strong>en handelt<br />
es sich um den e<strong>in</strong>gangs erwähnten Stuttgarter Killesberg, wo<br />
<strong>der</strong>zeit aus <strong>der</strong> ehemaligen Messe e<strong>in</strong>e neue Stadtteilentwicklung<br />
<strong>in</strong> e<strong>in</strong>em <strong>der</strong> attraktivsten Wohngegenden Stuttgarts entsteht.<br />
Zweites Objekt ist die Stuttgarter Börse, die sich <strong>in</strong><br />
unserer unmittelbaren Nachbarschaft bef<strong>in</strong>det. Das Gebäude<br />
<strong>der</strong> Börse ist die ursprüngliche Heimat <strong>der</strong> Stuttgarter Volksbank.<br />
Dieses Projekt würden wir sehr gern geme<strong>in</strong>sam mit <strong>der</strong><br />
DG Hyp f<strong>in</strong>anzieren, da es sich bei dem Initiator um e<strong>in</strong>e Fondsgesellschaft<br />
handelt und wir großes Interesse an <strong>der</strong> Abwicklung<br />
und Mitplatzierung des geplanten Fonds haben.<br />
Jürgen Neid<strong>in</strong>ger: Auch die Heidelberger Volksbank bef<strong>in</strong>det<br />
sich aktuell mit dem Immobilienzentrum Stuttgart <strong>in</strong> erfolgversprechenden<br />
Verhandlungen, und zwar für mehrere Immo-<br />
Meta-F<strong>in</strong>anzierungen. Zum e<strong>in</strong>em handelt es sich um e<strong>in</strong> mög-<br />
Die Immo-Meta-Produkte <strong>der</strong> DG HYP<br />
Beim Immo Meta beteiligt sich die DG Hyp gleichrangig als Konsortialpartner<br />
bei <strong>gewerblichen</strong> Immobilienf<strong>in</strong>anzierungen <strong>der</strong> Volksbanken und<br />
Raiffeisenbanken mit ihren mittelständischen Kunden <strong>in</strong> <strong>der</strong> Region. Erster<br />
Ansprechpartner bleibt die Bank vor Ort. Mit dem Immo Meta haben die<br />
Banken vor Ort die Möglichkeit, ihren Kunden auch größere F<strong>in</strong>anzierungsvolum<strong>in</strong>a<br />
anzubieten. Gleichzeitig stärken sie ihre Marktposition, erhöhen<br />
die Kundenakzeptanz und -b<strong>in</strong>dung und können zusätzliche Erträge<br />
generieren.<br />
Beim Immo Meta Reverse bietet die DG Hyp den Volksbanken und Raiffeisenbanken<br />
die Möglichkeit, sich <strong>in</strong> ihrer Region an <strong>der</strong> F<strong>in</strong>anzierung e<strong>in</strong>zelner<br />
Gewerbeimmobilien von Direktkunden <strong>der</strong> DG Hyp zu beteiligen;<br />
Konsortialführer ist die DG Hyp. Dabei profitieren die Banken vor Ort von<br />
<strong>der</strong> Markterschließung durch die Spezialisten des <strong>gewerblichen</strong> Spezial-<br />
GENOGRAPH 10/2010<br />
liches Projekt <strong>in</strong> Heidelbergs neuem Stadtteil „Bahnstadt“. Dort<br />
entsteht e<strong>in</strong> Stadtteil mit begehrtem Wohnraum für rund 5.000<br />
Menschen, neuen Arbeitsplätzen und e<strong>in</strong>er kompletten Infrastruktur.<br />
Zum an<strong>der</strong>en f<strong>in</strong>anzieren wir geme<strong>in</strong>sam für mehrere<br />
sehr vermögende Kunden bundesweit gewerbliche Immobilien<br />
im zweistelligen Millionenbereich. Beispielhaft ist e<strong>in</strong> vermögen<strong>der</strong><br />
Investor zu nennen, <strong>der</strong> <strong>in</strong> den nächsten Jahren 100 Mio.<br />
Euro <strong>in</strong> Gewerbeimmobilien <strong>in</strong> 1A-Lagen deutschlandweit <strong>in</strong>vestieren<br />
will. Geme<strong>in</strong>sam mit <strong>der</strong> DG Hyp haben wir bereits<br />
vier Immobilien f<strong>in</strong>anziert.<br />
Herr Katt<strong>in</strong>ger, die Stuttgarter Volksbank hat sich<br />
bereits an e<strong>in</strong>em Immo Meta Reverse+ beteiligt.<br />
Wie schätzen Sie die Bedeutung des neuen Produkts<br />
für den F<strong>in</strong>anz-Verbund e<strong>in</strong>?<br />
Ra<strong>in</strong>er Katt<strong>in</strong>ger: Für den Verbund ist dieses neue Angebot<br />
<strong>der</strong> DG Hyp aufgrund <strong>der</strong> Bündelung von Fachwissen wichtig.<br />
Die Bedeutung für die Volksbanken und Raiffeisenbanken halte<br />
ich je nach Geschäftsgebiet für unterschiedlich stark ausgeprägt:<br />
Für Banken <strong>in</strong> städtischen Gebieten ist die direkte Zusammenarbeit<br />
sicher <strong>in</strong>tensiver als für solche <strong>in</strong> ländlichen<br />
Gebieten. Für Banken <strong>in</strong> ländlichen Gebieten ist es aber e<strong>in</strong>e<br />
gute Möglichkeit, auch gewerbliches Immobilienkreditgeschäft<br />
<strong>in</strong> die Bücher zu nehmen.<br />
Was s<strong>in</strong>d für Sie die wesentlichen Vorteile <strong>der</strong><br />
Zusammenarbeit?<br />
Jürgen Neid<strong>in</strong>ger: Die Zusammenarbeit mit <strong>der</strong> DG Hyp versetzt<br />
uns <strong>in</strong> die Lage, Topbestandskunden gegen Wettbewerbsangebote<br />
abzuschotten. Grundlage hierfür ist e<strong>in</strong> gewachsenes<br />
Vertrauensverhältnis mit unseren Kunden, die zum Beispiel<br />
ihren Sitz <strong>in</strong> Heidelberg haben, aber bundesweit <strong>in</strong>vestieren.<br />
Diese schätzen unsere Präsenz, unsere lokalen Marktkenntnisse<br />
sowie unsere Kompetenz vor Ort und haben sich schon<br />
häufig vom Mehrwert <strong>der</strong> Zusammenarbeit mit <strong>der</strong> DG Hyp<br />
überzeugen können.<br />
Ra<strong>in</strong>er Katt<strong>in</strong>ger: Die gewerbliche Immobilie b<strong>in</strong>det <strong>in</strong> je<strong>der</strong><br />
Volkswirtschaft die größten Investitionsvolumen, erfor<strong>der</strong>t aber<br />
spezielles Wissen. Jede Bankengruppe sollte daran beteiligt<br />
se<strong>in</strong>. Diese Möglichkeit wird den Banken vor Ort dank e<strong>in</strong>er Zusammenarbeit<br />
mit <strong>der</strong> DG Hyp geboten.<br />
f<strong>in</strong>anzierers, <strong>in</strong>dem sie neue Kunden gew<strong>in</strong>nen, Cross-Sell<strong>in</strong>g-Geschäft<br />
generieren, die F<strong>in</strong>anzierung vor Ort vermarkten und dadurch ihre Wettbewerbsposition<br />
stärken.<br />
Neu entwickelt und Anfang des Jahres im F<strong>in</strong>anz-Verbund e<strong>in</strong>geführt hat die<br />
DG Hyp den Immo Meta Reverse+, e<strong>in</strong>e <strong>in</strong> <strong>der</strong> Abwicklung e<strong>in</strong>fache und<br />
schlanke Form des Immo Meta Reverse. Mit diesem neuen Angebot können<br />
die Volksbanken und Raiffeisenbanken als stiller Konsortialpartner auch<br />
überregional e<strong>in</strong>zelne Abschnitte e<strong>in</strong>er bestehenden F<strong>in</strong>anzierung mit e<strong>in</strong>em<br />
Direktkunden <strong>der</strong> DG Hyp im erstrangigen Bereich erwerben und risikoarmes<br />
Kreditgeschäft <strong>in</strong> die eigenen Bücher nehmen. Aufgrund <strong>der</strong> konservativen<br />
Struktur des Produkts ist <strong>der</strong> Immo Meta Reverse+ <strong>in</strong>sbeson<strong>der</strong>e zur<br />
Diversifikation des Kreditportfolios <strong>der</strong> Ortsbanken gut geeignet.