Potenziale in der gewerblichen Immobilienfinanzierung erschließen

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Schwerpunkt Immobilien und Energie
Die Stuttgarter Börse –
eine Finanzierung der DG Hyp,
die im Rahmen eines Immo
Meta Reverse realisiert wird.
Potenziale in der gewerblichen
Immobilienfinanzierung erschließen
Ein Gespräch mit der Stuttgarter Volksbank AG und der Heidelberger Volksbank eG
Rainer Kattinger, Vorstand der Stuttgarter Volksbank:
„Die gewerbliche Immobilie bindet in jeder
Volkswirtschaft die größten Investitionsvolumen,
erfordert aber spezielles Wissen. Jede Bankengruppe
sollte daran beteiligt sein.“
GENOGRAPH 10/2010
Als Spezialist für die gewerbliche
Immobilienfinanzierung in der
DZ Bank Gruppe unterstützt die
DG Hyp die rund 1.200 Volksbanken
und Raiffeisenbanken mit ihren Produkten
in den regionalen Märkten.
Rainer Kattinger, Vorstand der
Stuttgarter Volksbank AG, und
Jürgen Neidinger, Vorstand der
Heidelberger Volksbank eG,
sprachen über die Zusammenarbeit
mit der DG Hyp am Beispiel
aktueller Finanzierungen.
© Foto Stefan Hohloch

Wie wichtig ist die gewerbliche Immobilienfinanzierung
für Ihre Banken?
Rainer Kattinger: Das Geschäftsfeld ist für uns von hoher Priorität.
Stuttgart ist eine Gewerbestadt in einer Metropolregion
mit vielfältigen gewerblichen Bautätigkeiten wie zum Beispiel
dem überregional bekannt gewordenen Bahnprojekt „Stuttgart
21“ und der Entstehung des neuen Stadtteils am Killesberg. Die
in dem Geschäftsfeld der gewerblichen Immobilienfinanzierung
möglichen Margen- und Preisgestaltungen sind für uns eine
wichtige, geschäftspolitisch gewollte Ergänzung zu unseren
wohnwirtschaftlichen Immobilienfinanzierungen.
Jürgen Neidinger: Auch bei der Heidelberger Volksbank spielt
die gewerbliche Immobilienfinanzierung eine verhältnismäßig
große Rolle, denn unser Gesamtkreditportfolio beinhaltet traditionell
einen Gewerbekreditanteil von rund 50 Prozent in sehr
unterschiedlichen Branchen. Gerade mit Blick auf günstige Rahmenbedingungen
in Heidelberg – einer innovativen, potenzialstarken
und zukunftsträchtigen Stadt innerhalb der Metropolregion
Rhein-Neckar – ist eines unserer strategischen Ziele weiteres
Wachstum im gewerblichen Individualgeschäft. Am hiesigen
Markt sind eine Vielzahl traditioneller wie auch zukunftsträchtige
Branchen vorhanden.
Sie arbeiten bereits seit vielen Jahren mit der DG Hyp zusammen.
Welche Erfahrungen haben Sie bisher gemacht?
Rainer Kattinger: Insbesondere bei großen Investitionsvorhaben
in der Region Stuttgart ist die DG Hyp ein wichtiger Partner
für uns, denn die Begleitung großvolumiger gewerblicher
Immobilienfinanzierungen wäre für uns als regionale Volksbank
sonst nicht realisierbar. Das gelebte subsidiäre Zusammenwirken
in diesem Geschäftsfeld spielt in unserem Marktgebiet
eine große Rolle, da wir die Gesamtfinanzierung im Verbund
ohne eine Zusammenarbeit nicht halten könnten. Das
würde im Umkehrschluss bedeuten, dass der Wettbewerb davon
profitiert. Von dem Teamwork profitieren die DG Hyp und wir
als lokale Volksbank gleichermaßen: Der gewerbliche Spezialfinanzierer
hält die Kontakte zu den Investoren und Entwicklern,
wir zu den lokalen Partnern.
Jürgen Neidinger: Diese positiven Effekte einer Zusammenarbeit
mit der DG Hyp kann ich für unser Haus bestätigen. Als
regionale Volksbank in Heidelberg konzentriert sich unser Ge-
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WEINPRÄSENTE
STILVOLL
INSZENIERT
FELSENGARTENKELLEREI BESIGHEIM
Schwerpunkt Immobilien und Energie
schäftsmodell auf die Unterstützung der lokalen Wirtschaft,
durch die wir zu einer stabilen Liquiditätsversorgung des heimischen
Marktes beitragen. Dadurch ist unser Kreditvolumen
auch im vergangenen Geschäftsjahr weit überdurchschnittlich
gestiegen. Gemeinsam mit den Spezialisten der DG Hyp im Immobilienzentrum
Stuttgart finden wir individuelle Lösungen für
komplexe gewerbliche Immobilienfinanzierungen. Dabei legen
wir größten Wert auf eine persönliche Beratung unserer Kreditnehmer
vor Ort, einhergehend mit kurzen Entscheidungswegen.
Dadurch ist es uns in den vergangenen Jahren erfolgreich
gelungen, Marktanteile zu sichern und zu gewinnen. Ein
weiterer Vorteil ist die enge und dauerhafte Begleitung unserer
Kunden auch seitens der DG Hyp nach dem Abschluss einer
maßgeschneiderten Finanzierungslösung.
Was spricht aus Sicht einer regionalen Volksbank für
Produkte wie Immo Meta und Immo Meta Reverse?
Jürgen Neidinger: Den Immo Meta verstehen wir als Ergänzung
zu unseren eigenen Finanzierungsmöglichkeiten. Das versetzt
uns in die Lage, größere Volumina – bei denen auch eine
Unterstützung durch Spezialisten gewinnbringend ist – gemeinsam
abzubilden. Neben der Stärkung unserer Wettbewerbsfähigkeit
stehen dabei Aspekte wie die Erhöhung der
Kundenakzeptanz, die Gewinnung von Neukunden und der
Wunsch nach Risikostreuung im Vordergrund.
Rainer Kattinger: Auch wir haben mit dem Immo Meta und
dem Immo Meta Reverse bereits gute Erfahrungen gemacht, genauso
wie mit dem Immo Meta Reverse+, im Rahmen dessen
wir uns erst kürzlich an der Finanzierung eines Einkaufscenters
in Nürnberg sowie einer Wohnanlage in Berlin beteiligt
haben. Bei beiden Projekten beurteilen wir die Rentabilität positiv,
zudem ergänzen die Finanzierungen unser Portofolio hinsichtlich
Struktur und Marge optimal. Die Vorteile des Immo
Meta Reverse sind für uns in erster Linie die gute und professionelle
Aufbereitung der Finanzierungsanfrage sowie der Projektunterlagen
seitens der DG Hyp. Andere mögliche Kreditergänzungsprodukte
wie zum Beispiel Corporates sind in der
Regel Blankofinanzierungen und häufig margenärmer. Der
Immo Meta Reverse+ bietet für uns eine gute Kapitalanlagemöglichkeit
und Risikostreuung aufgrund der Grundschuldsicherheit.

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Schwerpunkt Immobilien und Energie
Jürgen Neidinger, Vorstand der Heidelberger Volksbank eG:
„Weiteres Wachstum im gewerblichen Individualgeschäft
ist eines unserer strategischen Ziele.“
Gibt es aktuelle Projekte, bei denen Sie mit der DG Hyp
zusammenarbeiten?
Reiner Kattinger: Ja, wir befinden uns bei zwei neuen Immo-
Meta-Reverse-Finanzierungen im Gespräch. Zum einen handelt
es sich um den eingangs erwähnten Stuttgarter Killesberg, wo
derzeit aus der ehemaligen Messe eine neue Stadtteilentwicklung
in einem der attraktivsten Wohngegenden Stuttgarts entsteht.
Zweites Objekt ist die Stuttgarter Börse, die sich in
unserer unmittelbaren Nachbarschaft befindet. Das Gebäude
der Börse ist die ursprüngliche Heimat der Stuttgarter Volksbank.
Dieses Projekt würden wir sehr gern gemeinsam mit der
DG Hyp finanzieren, da es sich bei dem Initiator um eine Fondsgesellschaft
handelt und wir großes Interesse an der Abwicklung
und Mitplatzierung des geplanten Fonds haben.
Jürgen Neidinger: Auch die Heidelberger Volksbank befindet
sich aktuell mit dem Immobilienzentrum Stuttgart in erfolgversprechenden
Verhandlungen, und zwar für mehrere Immo-
Meta-Finanzierungen. Zum einem handelt es sich um ein mög-
Die Immo-Meta-Produkte der DG HYP
Beim Immo Meta beteiligt sich die DG Hyp gleichrangig als Konsortialpartner
bei gewerblichen Immobilienfinanzierungen der Volksbanken und
Raiffeisenbanken mit ihren mittelständischen Kunden in der Region. Erster
Ansprechpartner bleibt die Bank vor Ort. Mit dem Immo Meta haben die
Banken vor Ort die Möglichkeit, ihren Kunden auch größere Finanzierungsvolumina
anzubieten. Gleichzeitig stärken sie ihre Marktposition, erhöhen
die Kundenakzeptanz und -bindung und können zusätzliche Erträge
generieren.
Beim Immo Meta Reverse bietet die DG Hyp den Volksbanken und Raiffeisenbanken
die Möglichkeit, sich in ihrer Region an der Finanzierung einzelner
Gewerbeimmobilien von Direktkunden der DG Hyp zu beteiligen;
Konsortialführer ist die DG Hyp. Dabei profitieren die Banken vor Ort von
der Markterschließung durch die Spezialisten des gewerblichen Spezial-
GENOGRAPH 10/2010
liches Projekt in Heidelbergs neuem Stadtteil „Bahnstadt“. Dort
entsteht ein Stadtteil mit begehrtem Wohnraum für rund 5.000
Menschen, neuen Arbeitsplätzen und einer kompletten Infrastruktur.
Zum anderen finanzieren wir gemeinsam für mehrere
sehr vermögende Kunden bundesweit gewerbliche Immobilien
im zweistelligen Millionenbereich. Beispielhaft ist ein vermögender
Investor zu nennen, der in den nächsten Jahren 100 Mio.
Euro in Gewerbeimmobilien in 1A-Lagen deutschlandweit investieren
will. Gemeinsam mit der DG Hyp haben wir bereits
vier Immobilien finanziert.
Herr Kattinger, die Stuttgarter Volksbank hat sich
bereits an einem Immo Meta Reverse+ beteiligt.
Wie schätzen Sie die Bedeutung des neuen Produkts
für den Finanz-Verbund ein?
Rainer Kattinger: Für den Verbund ist dieses neue Angebot
der DG Hyp aufgrund der Bündelung von Fachwissen wichtig.
Die Bedeutung für die Volksbanken und Raiffeisenbanken halte
ich je nach Geschäftsgebiet für unterschiedlich stark ausgeprägt:
Für Banken in städtischen Gebieten ist die direkte Zusammenarbeit
sicher intensiver als für solche in ländlichen
Gebieten. Für Banken in ländlichen Gebieten ist es aber eine
gute Möglichkeit, auch gewerbliches Immobilienkreditgeschäft
in die Bücher zu nehmen.
Was sind für Sie die wesentlichen Vorteile der
Zusammenarbeit?
Jürgen Neidinger: Die Zusammenarbeit mit der DG Hyp versetzt
uns in die Lage, Topbestandskunden gegen Wettbewerbsangebote
abzuschotten. Grundlage hierfür ist ein gewachsenes
Vertrauensverhältnis mit unseren Kunden, die zum Beispiel
ihren Sitz in Heidelberg haben, aber bundesweit investieren.
Diese schätzen unsere Präsenz, unsere lokalen Marktkenntnisse
sowie unsere Kompetenz vor Ort und haben sich schon
häufig vom Mehrwert der Zusammenarbeit mit der DG Hyp
überzeugen können.
Rainer Kattinger: Die gewerbliche Immobilie bindet in jeder
Volkswirtschaft die größten Investitionsvolumen, erfordert aber
spezielles Wissen. Jede Bankengruppe sollte daran beteiligt
sein. Diese Möglichkeit wird den Banken vor Ort dank einer Zusammenarbeit
mit der DG Hyp geboten.
finanzierers, indem sie neue Kunden gewinnen, Cross-Selling-Geschäft
generieren, die Finanzierung vor Ort vermarkten und dadurch ihre Wettbewerbsposition
stärken.
Neu entwickelt und Anfang des Jahres im Finanz-Verbund eingeführt hat die
DG Hyp den Immo Meta Reverse+, eine in der Abwicklung einfache und
schlanke Form des Immo Meta Reverse. Mit diesem neuen Angebot können
die Volksbanken und Raiffeisenbanken als stiller Konsortialpartner auch
überregional einzelne Abschnitte einer bestehenden Finanzierung mit einem
Direktkunden der DG Hyp im erstrangigen Bereich erwerben und risikoarmes
Kreditgeschäft in die eigenen Bücher nehmen. Aufgrund der konservativen
Struktur des Produkts ist der Immo Meta Reverse+ insbesondere zur
Diversifikation des Kreditportfolios der Ortsbanken gut geeignet.