SpardaAktuell Extra SEPA - Sparda-Bank Südwest eG

sparda
Das KUNDENMAGAZIN der Sparda-Bank Südwest
Extra SEPA, Nov. 2013
Wir machen Sie fit für SEPA
Europas einheitlicher Zahlungsverkehr
aktuell
EXTRA
Europa wächst immer weiter zusammen. 17 EU-Staaten haben mit dem Euro bereits eine gemeinsame Währung ein geführt.
Zum 1. Februar 2014 werden nun auch Überweisungen & Co. vereinheitlicht – und das in 33 europäischen Ländern, die im
sogenannten SEPA-Raum vereinigt sind.
Das Kürzel SEPA steht für „Single Euro
Payments Area“, zu Deutsch: Einheitlicher
Euro-Zahlungsverkehrsraum.
Bisher hatte jedes der Länder in nebenstehender
Karte (blau) seine eigenen
Standards für inländische bargeldlose
Zahlungen, also zum Beispiel Überweisungen
und Lastschriften.
Der SEPA-Raum im Überblick
Das ändert sich zum 1. Februar 2014.
Dann gelten auf Beschluss der EU übergreifend
für alle SEPA-Länder mit ihren
rund 500 Millionen Einwohnern einheitliche
Standards für den Zahlungsverkehr
– und zwar unabhängig davon,
ob man zum Beispiel Geld innerhalb
Deutschlands oder an einen Empfänger
zum Beispiel in Österreich überweist.
Vorteil für alle Bankkunden: Bargeldlose
Zahlungen sind nun innerhalb
Europas über die Landesgrenzen hinweg
per Überweisung und ggf. Lastschrift
genauso einfach wie im Inland. Den
Bankkunden enstehen durch SEPA keine
Kosten.
Ganz neu ist SEPA übrigens nicht:
Kunden der Sparda-Bank Südwest
können bereits problemlos SEPA-Überweisungen innerhalb
Deutschlands und in Euro-Länder tätigen oder von dort
erhalten. Dafür wurden alle Konten von uns bereits an die
SEPA-Anforderungen angepasst. Einzig sichtbarer Unterschied
zu den heutigen Inlandsüberweisungen ist die Verwendung der
internationalen Kontonummer IBAN (International Bank Account
Number) und der internationalen Bankleitzahl BIC (Business
Identifier Code).

2 Extra SEPA
IBAN und BIC
Die IBAN löst ab Februar 2014 auch für inländische Zahlungen
endgültig die bisherige Kontonummer ab. Jeder Kunde muss
spätestens dann für Überweisungen ins In- und Ausland die
eigene und die IBAN des Zahlungsempfängers angeben. Viele
Unternehmen geben ihre IBAN schon heute auf ihren Geschäftspapieren
oder im Internet an.
Fast schon bekannt: die IBAN
Auf den ersten Blick erscheint der IBAN-Code ungewohnt
lang. Bei genauem Hinsehen werden Sie aber feststellen, dass
es sich hierbei lediglich um eine Aneinanderreihung von
Angaben handelt, die Ihnen zum Teil schon bekannt sind.
Neu sind die ersten beiden Stellen für die Länderkennung,
für Deutschland immer „DE“, und eine zweistellige Prüfziffer.
Diese Prüfziffer ist sogar für jedes Konto inner halb eines Kontostammes
(z. B. für ein Sparkonto oder Kreditkonto) individuell.
Dann kommen die herkömmliche Bankleitzahl mit acht
und die herkömmliche Kontonummer mit maximal zehn Stellen.
Sollte Letztgenannte kürzer als zehn Ziffern sein, werden
die entsprechenden Felder beim Ausfüllen der Überweisung
einfach vor der Kontonummer mit Nullen aufgefüllt. Fertig!
Beispiel einer IBAN
(International Bank Account Number)
Ländercode
IBAN
Prüfziffer
(Jedes Konto innerhalb
eines Kontostammes –
z.B. Giro-Unterkonto –
hat eine individuelle Prüfziffer)
Bankleitzahl
Ihre eigene IBAN (und den BIC)
finden Sie schon heute auf der
Rückseite Ihrer BankCard ec unterhalb
des Magnetstreifens und auf
den Kontoauszügen.
DE22550905000001234567
Kontonummer
(zehnstellig, fehlende Stellen
werden vorn mit Nullen aufgefüllt)
In Deutschland ist die IBAN 22-stellig.
In anderen Ländern kann sie bis zu 34 Stellen haben.
Fürs Inland nur bis Februar 2014:
der BIC
Die ersten vier Stellen dienen als
Bankkennung, gefolgt von zwei Stellen
für das entsprechende Land. Danach
wird mit ebenfalls zwei Stellen der Ort
angegeben und dann kommt nur noch
die jeweilige Filialbezeichnung. Bei Inlandsüberweisungen
müssen Sie den BIC
nur noch bis 1. Februar 2014 angeben.
Ab Februar 2014 brauchen Sie den BIC
nur noch für SEPA-Auslandszahlungen.
Ab 2016 entfällt der Code dann für alle
Zahlungen im SEPA-Raum.
Der BIC-Code
Dabei handelt es sich um die internationale Bankkennziffer „Business
Identifier Code“. Sie ist acht oder elf Stellen lang, je nachdem ob eine Filiale
angegeben wird. Der BIC dient zur weltweiten Identifizierung einer Bank.
Im SpardaNet-Banking entfällt die
Angabe des BIC bereits heute.
IBAN und BIC werden künftig auch
auf die BankCard ec und Kreditkarte
geprägt.

Extra SEPA
3
Überweisen mit IBAN und BIC
Geht es um den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehr, kurz SEPA, erledigen wir für Sie vieles automatisch.
Übrigens: Daueraufträge werden von der Sparda-Bank automatisch auf die neuen Daten umgestellt. Sie brauchen sich also
auch hier um nichts zu kümmern.
Der neue Überweisungsvordruck
Viel ändert sich nicht im Vergleich zum alten Formular. Lediglich wird aus der alten Kontonummer jetzt die maximal 34-stellige
IBAN. In Deutschland ist die IBAN 22-stellig. Und die bisherige Bankleitzahl wird durch den internationalen BIC ersetzt.
Beide Angaben finden Sie im Übrigen entweder auf Ihren
Kontoauszügen oder auf der Rückseite Ihrer BankCard ec.
Der BIC (Business Identifier Code)
der Sparda-Bank Südwest lautet:
GENODEF1S01
G E N O D E F 1 S 0 1
In der SEPA-Überweisung stehen für die
IBAN des Empfängers 34 Stellen zur
Verfügung, da die IBAN ausländischer
Zahlungsempfänger mehr als 22 Stellen
haben können.
7 8 5 5 0 9 0 5 0 0 0 0 3 4 5 7 6 6 7 8
Kontonummer und Bankleitzahl verschmelzen zur internationalen
Kontonummer IBAN („International Bank Account
Number“). Neu hinzu kommt der bislang nur für Auslandsüberweisungen
benötigte „Business Identifier Code“ – kurz BIC. Ihn
benötigen Sie aber für Inlandsüberweisungen nur übergangsweise
bis Februar 2014.
Auf www.sparda-sw.de gibt es einen „IBAN-Rechner“,
mit dem Sie – wenn benötigt – eine Kontonummer in eine
IBAN umwandeln können. Dafür geben Sie einfach die bisherige
Kontonummer und Bankleitzahl ein. Auch im SpardaNet-Banking
können Sie Kontonummern und Bankleitzahlen
in IBAN und BIC konvertieren.
Wenn Sie Ihre neuen Kontodaten nach dem 1. Februar 2014
mal nicht parat haben, ist das aber kein Beinbruch. Denn während
dieser Umstellungstermin für Banken und Unternehmen
verbindlich ist, dürfen Privatkunden ihre Überweisungen noch
bis 2016 mit der herkömmlichen Kontonummer und Bankleitzahl
durchführen. Die Änderung in eine SEPA-Überweisung
übernehmen wir für Sie kostenlos.
Tipp:
Nutzen Sie für wiederkehrende Zahlungen den Dauerauftrag
oder die SEPA-Lastschrift (siehe Seite 5).

4 Extra SEPA
SEPA-Überweisung –
SpardaNet-Banking und SpardaTelefon-Banking
Im SpardaNet-Banking melden Sie sich wie bisher mit Ihrer
Kundennummer (die gewohnte Kontonummer, z. B. 445566),
Ihrer PIN und dem Zugangscode an. In der Überweisungsmaske
tragen Sie nun die IBAN und den BIC des Zahlungsempfängers
ein. Der Name der Empfänger-Bank wird dann wie gewohnt
automatisch angezeigt und Sie können überprüfen, ob Ihre
Eingabe richtig war. Seit Oktober 2013 entfällt die Angabe des
BIC für alle innerdeutschen Überweisungen.
Hilfe in der Übergangszeit
Sollten Ihnen IBAN und BIC des Empfängers noch nicht
vorliegen, können Sie dessen herkömmliche Kontonummer und
Bankleitzahl im Überweisungsformular bequem in IBAN und BIC
konvertieren:
Geben Sie den Empfängernamen ein.
Bei bereits gespeicherten Empfängern fragt Sie das SpardaNet-Banking
automatisch nach der Konvertierung.
Rechnungsempfänger, an die Sie regelmäßig Geld überweisen,
können Sie nach dem Ausfüllen der Überweisungsmaske
auch weiterhin aktiv in Ihrer persönlichen Empfängerlis te
abspeichern – ab sofort mit den neuen Kontodaten IBAN und
BIC. Sie brauchen dann die Daten nicht für jede Überweisung
neu einzugeben.
Besonders praktisch: Ihre bereits gespeicherten Empfängerdaten
stellen wir für Sie automatisch auf IBAN und BIC um.
Ausnahme: „Brachliegende“ Datensätze, die innerhalb der
vergangenen zwei Jahre nicht von Ihnen genutzt wurden. Wir
gehen davon aus, dass Sie diese nicht mehr benötigen, und
werden sie aus Gründen der Übersichtlichkeit Anfang 2016
löschen.
Daueraufträge, die Sie via SpardaNet-Banking erteilt haben,
werden von uns ebenfalls auf die neuen Daten umgestellt.
Das geschieht ganz automatisch und Sie brauchen sich um
nichts zu kümmern.
Übrigens: Mit SEPA werden elektronische Überweisungen
europaweit schon am nächsten Bankarbeitstag
gutgeschrieben. Noch ein guter Grund für die Nutzung des
SpardaNet-Bankings.
Überweisen mit dem SpardaTelefon-Banking
Mit dem SpardaTelefon-Banking überweisen Sie gebührenfrei
und rund um die Uhr von zu Hause aus oder von unterwegs.
Sie werden durch die einzelnen Schritte von der Anmeldung bis
zur Absendung geführt.
Klicken Sie anschließend auf „Konvertierung Konto-Nr./BLZ“. Geben Sie die Kontonummer
und die Bankleitzahl des Empfängers ein und gehen Sie auf „Konvertieren“.
Es erscheinen IBAN und BIC. Klicken Sie anschließend auf „Übernehmen“.
Nach der Begrüßung geben Sie bitte Ihre Kundennummer
(die bisherige gewohnte Kontonummer) ein und bestätigen
Sie diese mit der #-Taste (zum Beispiel 445566#). Bitte sagen
Sie nach der Eingabe Ihrer PIN das Stichwort „Überweisung“.
Als nächstes geben Sie bitte die IBAN des Empfängers ein.
Anschließend geben Sie den Über weisungsbetrag und den
Verwendungszweck ein – fertig.
Das SpardaTelefon-Banking ist nur für den Inlandsverkehr
nutzbar – Auslandsüberweisungen sind nicht möglich.
IBAN und BIC werden nun automatisch in die Überweisungsmaske übertragen.

Extra SEPA
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Die SEPA-Lastschrift – sicher und bequem
In Deutschland werden jedes Jahr rund neun Milliarden Zahlungsvorgänge im Lastschriftverfahren durchgeführt. Das ist
knapp die Hälfte aller bargeldlosen Zahlungen. Mit SEPA ist dieser bequeme Zahlungsweg nun auch europaweit grenzüberschreitend
möglich.
Das ändert sich beim Bankeinzug
Im Gegensatz zur Überweisung wird die eigentliche Zahlung
beim Lastschriftverfahren durch den Empfänger ausgelöst,
der den fälligen Betrag von seiner Bank einziehen lässt. Dafür
musste ihm der Zahlungspflichtige zuvor eine sogenannte
Einzugsermächtigung erteilen. Das Prinzip dieses Verfahrens
bleibt auch bei der SEPA-Lastschrift erhalten. Allerdings wird
spätestens zum 1. Februar 2014 die Einzugsermächtigung
durch das SEPA-Lastschriftmandat ersetzt (siehe unten). Damit
genehmigen Sie dann wie bisher zum Beispiel Ihrem Stromanbieter,
einem Versicherungsunternehmen oder Ihrem Handyvertragspartner
den ein- oder mehrmaligen Einzug eines zuvor
festgelegten Betrags. Und: Dieses Verfahren ist dann erstmals
auch grenzüberschreitend möglich.
Ihr Vorteil: das Mandat
Voraussetzung dafür, dass der Empfänger einmalig oder
regelmäßig bestimmte Beträge von Ihrem Konto einziehen darf,
ist das bereits erwähnte SEPA-Lastschriftmandat. Zwar gelten in
Deutschland bereits erteilte Einzugsermächtigungen automatisch
als Lastschriftmandat. Diese müssen dem Zahlungsempfänger
aber schriftlich vorliegen. Bei der Einzugsermächtigung
gab es diese Verpflichtung nicht. Deshalb werden Sie im
Rahmen der SEPA-Einführung auch von Unternehmen, denen
Sie bereits eine Einzugsermächtigung erteilt haben, schriftlich
über die Umstellung des Verfahrens informiert oder darum
gebeten, ein SEPA-Lastschriftmandat zu erteilen.
Das SEPA-Lastschriftmandat

6 Extra SEPA
So geht’s am Einfachsten: Überweisen am SB-Terminal
Um eine Überweisung am SB-Terminal
zu machen, führen Sie zunächst
Ihre ec-Karte in das Terminal ein.
Wählen Sie erst „SB-Banking“,
dann „Überweisung/Dauerauftrag“.
Drücken Sie nach der Auswahl des
Kontos auf „Belegleser“.
Schieben Sie den Überweisungsträger
in den dafür vorgesehenen
Schlitz. er wird eingelesen und
wieder ausgeworfen.
Zum Schluss können Sie alle
Angaben prüfen und falls nötig
korrigieren. Ist alles richtig eingegeben,
wählen Sie die Schaltfläche
„Überweisung senden“ aus. Fertig!
Das Mandat sollten Sie natürlich nur Unternehmen erteilen,
mit denen Sie eine Geschäftsbeziehung pflegen. Achten Sie
unbedingt darauf, dass die „Gläubiger-Identifikationsnummer“
des Unternehmens aufgeführt ist. Sie ist in Deutschland 18 Stellen
lang. Des Weiteren muss das Formular eine Mandatsreferenz enthalten.
Das kann zum Beispiel eine Rechnungsnummer sein. Mit
ihr lässt sich jeder Lastschrifteinzug von Ihrem Sparda-Bank-Konto
lückenlos nachvollziehen. Das ist praktisch für Ihre persönliche
Buchhaltung und gegebenenfalls auch für einen Widerspruch von
Bedeutung.
Tragen Sie bitte auf dem Mandatsvordruck Ihren Namen, Ihre
Anschrift als auch die neue Kontonummer IBAN und die internationale
Bankleitzahl BIC ein. Beide Angaben finden Sie entweder auf
Ihren Kontoauszügen oder aber auf der Rückseite Ihrer BankCard
ec unterhalb des Magnetstreifens. Senden Sie das Formular
unterschrieben an den Rechnungssteller zurück. Erst dann darf er
Beträge von Ihrem Konto einziehen.
Mehr Verbraucherschutz über Deutschlands Grenzen hinaus
Bei der Ausgestaltung des SEPA-Verfahrens haben die
Verantwortlichen großen Wert auf Verbraucherschutz gelegt.
Sie können ab dem Datum des Einzugs binnen acht Wochen
die Rückerstattung des Geldes verlangen – und zwar ohne Angabe
von Gründen. Ist der Zahlungsempfänger ohne gültiges
Mandat aktiv geworden, können Sie das Geld sogar binnen
13 Monaten zurückverlangen. Das Geldinstitut des Zahlungsempfängers
ist im Falle eines Widerspruchs zur Rückzahlung
verpflichtet! Das gilt sogar, wenn der Empfänger zwischenzeitlich,
beispielsweise durch Konkurs, zahlungsunfähig geworden
ist. Den Widerspruch können Sie gegebenenfalls bei Ihrer
Sparda-Bank einreichen.
Sie haben als Kunde darüber hinaus die Möglichkeit, Belastungen
Ihres Kontos durch bestimmte Rechnungssteller von
vornherein zu untersagen oder Konten für Lastschrifteinzüge zu
blockieren.
Und: Die einzelnen Zahlungsvorgänge sind jederzeit in ihrer
Chronologie von beiden Seiten transparent und nachvollziehbar.
Sie wissen daher immer, wo Ihr Geld ist!
Abbuchungsaufträge nicht mehr möglich
Bereits bestehende Abbuchungsaufträge können nicht weitergenutzt
werden. Dieser Zahlungsvorgang wird im Gegensatz zur
Einzugsermächtigung vom Zahlungspflichtigen ausgelöst. Der
Abbuchungsauftrag wird nicht dem Zahlungsempfänger, sondern
der ausführenden Bank erteilt.
Mehr Planbarkeit mit SEPA
Der Rechnungssteller muss Sie künftig, sofern nichts
anderes vereinbart wurde, spätestens 14 Tage bevor er Geld
von Ihrem Konto einzieht, mit einer Vorab-Information (Pre-Notification)
über Betragshöhe und Fälligkeitsdatum informieren.
Auf diese Weise können Sie als Zahler sicherstellen, dass zum
Abbuchungszeitraum auch ausreichend Geld auf Ihrem Konto
ist.
Übrigens: Wird von einem Unternehmen eine bereits erteilte
Einzugsermächtigung für die Lastschrift weiter verwendet,
muss es Sie vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug ebenfalls
unter Angabe von Gläubiger-Identifikationsnummer und Mandatsreferenz
darüber informieren.
Viele Vorteile und noch mehr Sicherheit – mit dem SEPA -
Last schriftverfahren sind Sie mit Ihrer Sparda-Bank beim europäischen
Zahlungsverkehr auf der sicheren Seite!

Extra SEPA
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Mit ec-Karte zahlen – auch bei SEPA
An der Kasse des Supermarkts anstehen, Ware aufs Laufband stellen, ec-Karte zücken und mit Unterschrift bezahlen. Dieses
elektronische Lastschriftverfahren, kurz ELV genannt, ist vor allem in Deutschland sehr beliebt. Im Rahmen der SEPA-Einführung
kann es weiter genutzt werden.
Einer Studie zufolge wird jede dritte Kartenzahlung in Deutschland
mit dem schnellen Zahlungsverfahren per ec-Karte und
Unterschrift durchgeführt. Für Kunden und insbesondere Einzelhandelsunternehmen
ist das praktisch. Aber es entspricht nicht
den Regeln des SEPA-Lastschriftverfahrens. Ist diese Zahlungsmethode
also ab dem verbindlichen SEPA-Start am 1. Februar
2014 nicht mehr möglich?
Zuerst einmal Entwarnung: Gemäß einer Übergangsregelung
bleibt das elektronische Lastschriftverfahren zunächst bis zum
1. Februar 2016 anwendbar.
Auch danach sollen Lastschriften durch das Auslesen einer
ec- oder Kreditkarte möglich sein. Dies jedenfalls hat der
Handelsverband Deutschland beim European Payments Council
(EPC) beantragt. Dieser hat dem Anliegen bereits Ende 2012
grundsätzlich entsprochen. Damit wäre der Einsatz einer ecoder
Kreditkarte beispielsweise an der Supermarktkasse auch
in SEPA-Zeiten problemlos möglich, weil vor Ort ein Lastschriftmandat
mit anschließender Unterschrift erstellt werden würde.
Das genaue Verfahren steht aber noch nicht fest. Wir halten Sie
in diesem Bereich weiter auf dem aktuellen Stand.
Auf neu ausgegebenen Karten ab Herbst 2014 ist die IBAN
bereits auf die Vorderseite geprägt.
Fragen und Antworten
SEPA – was ist das überhaupt?
Das Kürzel steht für „Single Euro Payments Area“, also den
einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum. Darunter versteht
man ein einheitliches System für den bargeldlosen Zahlungsverkehr
in 33 europäischen Ländern. SEPA betrifft also rund
500 Millionen Einwohner. Die SEPA-Verfahren sind ab 1. Februar
2014 verbindlich, so hat es die EU beschlossen. Damit wird
fortgeführt, was 1999 mit der Einführung des Euro als gemeinsame
Währung begann.
Was hat man als Bankkunde von SEPA?
Hatte bisher jedes Land in Europa seine eigenen Standards
für Überweisungen oder Lastschriften, so gibt es diese nun einheitlich
für alle Euro-Zahlungen in Europa. Das bedeutet zum
Beispiel, dass Sie eine Überweisung in ein SEPA-Teilnehmerland
genauso schnell und einfach erledigen können wie eine Überweisung
an einen Empfänger in Deutschland. Dafür gibt es jetzt
nur noch ein Formular und kostenlos ist die Überweisung auch.
Durch SEPA entstehen den Bankkunden keine Kosten.
Und wenn ich gar keine Auslandsüberweisungen mache?
Dann müssen Sie sich trotzdem auf SEPA einstellen. Denn
die neuen Verfahren gelten unabhängig davon, ob man
innerhalb eines Landes oder in Europa grenzüberschreitend
überweist. Eine große Umstellung ist das für Sie als Mitglied
und Kunde der Sparda-Bank Südwest aber nicht. Das meiste
erledigen wir für Sie im Hintergrund.
Woher bekomme ich IBAN und BIC?
Beides finden Sie schon jetzt auf Ihren Kontoauszügen oder
auf der Rückseite Ihrer BankCard ec unter dem Magnetstreifen.
Das ist schon alles?
Nicht ganz. Es ändert sich auch noch das Lastschriftverfahren.
Die bisherige Einzugsermächtigung wird vom neuen
SEPA-Lastschriftmandat abgelöst. Hier brauchen Sie aber nicht
selbst aktiv zu werden. Die Unternehmen und Behörden, die
Geld von Ihrem Konto einziehen oder dieses in Zukunft tun
wollen, kommen selbst auf Sie zu. Sie müssen dann nur den
entsprechenden Vordruck ausfüllen. Auch dafür benötigen Sie
aber Ihre IBAN und den BIC.
Wie hilft mir meine Sparda?
Was wir können, wird von uns für Sie erledigt. Zum Beispiel
stellen wir Ihre Daueraufträge automatisch für Sie um. Im SpardaNet-Banking
passen wir die Daten in Ihrer Empfängerliste
an SEPA an. Und natürlich versorgen wir Sie immer aktuell mit
Informationen. Sprechen Sie uns gerne darauf an.

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Extra SEPA
Vorteile von SEPA
• Der gesamte Euro-Zahlungsverkehr ist einheitlich.
Somit ist es beispielsweise möglich, die Kosten für ein
Ferienhaus im europäischen Ausland oder Sendungen
im europäischen Versandhandel einfach und bequem zu
begleichen.
• Lastschriften sind im grenzüberschreitenden europäischen
Zahlungsverkehr möglich mit der SEPA-Lastschrift.
• Die Angabe eines Fälligkeitsdatums bei SEPA-
Lastschriften informiert Kunden über den genauen Tag
der Kontobelastung und ermöglicht somit eine exakte
Disposition und Liquiditätsplanung.
• Die gesetzlichen Regelungen für SEPA verkürzen schrittweise
die Überweisungslaufzeiten. Seit Januar 2012 können
Kunden nach einer maximalen Abwicklungszeit von
einem Bankgeschäftstag über den Überweisungsbetrag
verfügen.
Der SEPA-Zeitplan
Schon seit Januar 2008 sind Überweisungen im SEPA-Verfahren möglich. SEPA – das bedeutet
„Single Euro Payments Area“ und beschreibt den einheitlichen Zahlungsverkehrsraum von
33 Ländern in Europa.
Impressum
Herausgeber:
Sparda-Bank Südwest eG
Entwurf und Realisation:
Sparda-Bank, acpress
Postfach 10 05 53
55136 Mainz
www.sparda-sw.de
kontakt@sparda-sw.de
Stand: 25.11.2013
Änderung und Irrtum vorbehalten.
Informationen über SEPA finden
Sie unter www.sparda-sw.de oder
unter www.sepadeutschland.de.