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8 Altersvorsorge Hier wird mit staatlicher Hilfe für eine lebenslange Rente angespart. Schon ab fünf Euro im Monat kann „geriestert“ werden – dafür gibt es eine Zulage vom Staat in Höhe von 154 Euro jährlich sowie einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro. Außerdem können die Beiträge als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Um die staatliche Förderung zu bekommen, müssen die Beiträge in einen zertifizierten Arbeitsstelle angetreten – nun stehen die Familiengründung oder eine Immobilienfinanzierung auf dem Plan – nicht selten sogar beides zusammen. Auch eine Immobilie zählt zur Altersvorsorge, denn diese kann zum Erhalt des Lebensstandards im Ruhestand beitragen. Dabei ist es in der Regel günstiger, den erworbenen Wohnraum, soweit ExpertenRat Lassen Sie sich in Sachen Alters - vor sorge beraten. altersvorsorge: R+V-PrivatRente IndexInvest Bei dieser Privatrente wird Sicherheit mit der Chance auf einen attraktive Rendite verknüpft. So kann eine sichere Verzinsung gewählt oder ohne Wertverlust von der Entwicklung des Euro Stoxx 50 profitiert werden. Der Policenwert kann nie sinken. Sie haben die Wahl: Indexpartizipation Das heißt: Sie nehmen an der Wertentwicklung des Euro Stoxx 50 teil. Steigt der Index, profitieren Sie von den Ertragschancen des Kapitalmarktes. Ist die Jahresrendite negativ, bleibt Ihr Policenwert trotzdem erhalten. Sichere Verzinsung Das heißt: Wählen Sie die sichere Variante, dann erhalten Sie einen festen Zinssatz für ein Jahr, unabhängig von der Entwicklung des Kapitalmarktes. Berufsleben Auch wenn das Alter noch weit entfernt scheint: Wer jetzt schon mit kleinen Beiträgen vorsorgt, baut ein wichtiges Fundament fürs Alter. Vorteil für Firmenkunden: In der betrieblichen Altersversorgung steht in den Durchführungswegen „Unterstützungskasse“ und „Direktzusage“ für die Zielgruppe Gesellschafter-Geschäftsführer das Produkt R+V bAV IndexInvest als innovative Form der Rückdeckungsversicherung zur Verfügung. Vertrag eingezahlt werden. Dies kann eine klassische Rentenver sicherung oder auch ein Fondssparplan sein. Zudem ist ganz wichtig: Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, sollten die Riester-Beiträge angepasst werden, wenn das Einkommen steigt. Junge Familie: Weichen für die Zukunft stellen In diesem Lebensabschnitt kommen häufig sehr viele Themen zusammen. Der Berufseinstieg ist geglückt, die erste feste es dem eigenen Bedarf entspricht, selbst zu nutzen und die entfallende Kaltmiete als Rendite zu betrachten. Die eigene Immobilie sollte vor Rentenbeginn abbezahlt sein, dann lebt es sich im Ruhestand gänzlich mietfrei. Die Riester-Rente hat sich auch als gutes Angebot für Familien einen Namen gemacht. Denn die staatliche Förderung kann einerseits für Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Immobilie eingesetzt werden, andererseits gibt es neben der Grundzulage auch eine Kinderzulage in Höhe von 300 Euro im Jahr. Arbeitet nur ein Ehepartner, dann sind sogar zwei Riester-Verträge sinnvoll, und zwar wegen der staatlichen Förderung im Rahmen des Ehegattensplittings. Mit einem Sparbetrag von nur 60 Euro im Jahr kann der Nichterwerbstätige dann die vollen Zulagen des Staates erhalten. Auch eine zusätzliche private Rentenversicherung sollte erwogen werden, die bereits ab einem Beitrag von 25 Euro pro Monat abzuschließen ist. Denn je länger die Laufzeit, desto höher der angesparte natürlich wir 2/2013
9 Betrag und desto höher die Rentenzahlung. Hier kommt der Zinseszinseffekt zum Tragen. Mitten im Leben: Freie Mittel für die Altersvorsorge Der Lebensstandard ist in diesem Alter deutlich höher als noch in den Jahren zuvor. Denn die Kinder sind aus dem Gröbsten raus, karrieretechnisch geht es stetig aufwärts. Auch die Finanzierung des Eigenheims läuft einwandfrei. Jetzt sind freie Mittel verfügbar, um die private Altersvorsorge noch mal richtig voranzutreiben – etwa über eine private Rentenversicherung. Diese Form der Lebensversicherung verbindet Kapitalanlage und Versicherung mit dem hauptsächlichen Zweck, für das Alter vorzusorgen. Die Leistung besteht in der Regel in einer Leibrente, die bis zum Tod des Versicherten gezahlt wird, wobei ein Kapitalwahlrecht – also Auszahlung als monatliche Rente oder als Einmalbetrag – vereinbart werden kann. Auch kann der Ehegatte als Begünstigter eingetragen werden, das heißt, dass der Partner auch im Todesfall des Versicherten Leistungen erhält. Die Beiträge werden in der privaten Rentenversicherung in der Regel mit einer garantierten Mindestverzinsung angelegt. Hinzu können Überschussbeteiligungen kommen, die jedoch nicht garantiert sind. Darüber hinaus gibt es eine ganze Rei he weiterer sicherer Altersvorsorgeproduk te. Neben der privaten Rentenversicherung sind dies auch Kapitallebensversicherungen. Auch Mischprodukte werden angeboten, die zum Beispiel die Vorzüge eines sicheren Altersvorsorgeproduktes mit natürlich wir 2/2013
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