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10 Altersvorsorge Mitten im Leben Der finanzielle Spielraum ist deutlich gewachsen. Wer jetzt die Vorsorge noch einmal intensiviert, fährt einer unbesorgten Rentenzeit entgegen. den Chancen auf eine attraktive Rendite verbinden – so wie der R+V-Privat- Rente IndexInvest (siehe Kasten auf S. 8). Auch mit Fondssparplänen kann ge - spart werden. Da diese Form der Kapitalanlage keine staatliche Förderung erhält, steht es dem Anleger frei, wann und wie er über sein Vermögen verfügen will. Die Rendite ist hier in der Regel Marktschwankungen unterworfen – nach oben, aber auch nach unten. Die Erwägung, für eine mögliche höhere Rendite auch ein höheres Risiko einzugehen, sollte nach der eigenen und ganz persönlichen Risikoneigung erfolgen. Kurz vor der Rente: Alles noch mal auf den Prüfstand In den letzten Arbeitsjahren, bevor es in die verdiente Rente geht, kommt das Vorsorgekonzept noch einmal auf den Prüfstand. Wie hat sich der Lebensstandard weiterentwickelt, wie steht es um die eigene Immobilie und passen die bisher ergriffenen Maßnahmen noch dazu? Muss noch mehr zurückgelegt werden? Kein Problem, denn auch jetzt lohnt es sich noch, in die Altersabsicherung zu investieren. Dies geschieht zum Beispiel über die Basis-Rente (oder Rürup-Rente). Attraktiv dabei ist, dass die Beiträge als Sonderausgaben bis zu einer bestimmten Höchstgrenze steuerlich absetzbar sind. Frühestens ab dem 60. Lebensjahr wird die Basis-Rente dann in monatlichen Raten ausgezahlt. Die Renten-Auszahlungen werden aufgrund der steuerlichen Förderung mit dem individuellen Steuersatz belastet. Dieses Modell ist interessant, denn der individuelle Steuersatz ist im Alter meist niedriger als im aktiven Berufsleben. Besonders rentennahe Jahrgänge profitieren aufgrund des geringen Besteuerungsanteils in den nächsten Jahren. Aber auch für Beamte, Besserverdienende, Selbstständige, Freiberufler und Ge werbetreibende unabhängig vom Alter ist die Rürup-Rente interessant. Denn diese können Einmalbeträge einzahlen und dann als Sonderausgaben geltend machen. Was bei der Altersvorsorge immer wichtig ist Ganz gleich, wie alt Sie sind, welche Themen derzeit bei Ihnen auf dem Plan stehen und für welches Vorsorgeprodukt Sie sich entscheiden wollen, generell sollte immer darauf geachtet werden, dass das Altersvorsorgekonzept verständlich und nachvollziehbar ist. Auch sollte es sich flexibel an geänderte Lebenssituationen anpassen lassen. Gerade in jungen Jahren kann ein höheres Risiko zugunsten einer besseren Verzinsung eingegangen werden. Grundsätzlich sollte immer auf die richtige Vermögensstruktur geachtet werden. Unser Tipp: Lassen Sie sich gut beraten. Infos Für Fragen zum Thema Altersvorsorge wenden Sie sich bitte an Ihren Kundenberater der Kölner Bank oder an unser Service-Center unter 0221/2003-2004. Fotos: Detlef Szillat natürlich wir 2/2013
Altersvorsorge 11 Interview Planungssicherheit ist unverzichtbar Rickmann von Platen, R+V Versicherung, über die Altersvorsorge der Bundesbürger und welchen Einfluss die aktuell niedrigen Zinsen darauf haben. Wie entwickelt sich ganz aktuell die Nachfrage nach privater Altersvorsorge in Deutschland? Lebensversicherungen sind nach wie vor der Deutschen liebste Altersvorsorge. Aktuell besitzen die Bundesbürger mehr als 90 Millionen Verträge. Allein 2012 haben die Deutschen rund 6,3 Millionen neue Verträge abgeschlossen. Aktuell registrieren wir eine verstärkte Nachfrage nach Produkten mit Indexpartizipation, die Elemente der klassischen und der fondsgebundenen Rentenversicherung verbinden. Die Zinsen liegen derzeit unter der Inflationsrate – welche Auswirkungen hat das auf die Altersvorsorge? Ausschlaggebend für den Kunden ist stets die Gesamtverzinsung. Diese liegt bei R+V aktuell bei durchschnittlich 4,1 Prozent. Auch im aktuellen Niedrigzinsumfeld bieten Lebens- und Rentenversicherungen somit eine Gesamtverzinsung, die deutlich über der Inflationsrate und über der von anderen sicheren Anlageformen liegt. Die Lebensversicherung bietet also nach wie vor kontinuierliche Realvermögenszuwächse – trotz aller Verwerfungen am Finanzmarkt. Wie wird sich die Situation Ihrer Meinung nach in den kommenden Jahren entwickeln? Inzwischen handelt es sich nicht mehr um eine Niedrigzinsphase, sondern um ein Niedrigzinsumfeld. Dieses ist charakterisiert durch niedriges Wachstum Was raten Sie Ihren Kunden in der aktuellen Phase? Es gibt sehr viele gute Gründe, gerade in diesen Zeiten eine Lebensversicherung abzuschließen. Nur die Lebensversicherung bietet die Absicherung existenzieller Risiken wie Berufsunfähigkeit oder Tod, und sie bietet garantierte Leistungen – mit einer Mindesthöhe, egal, wie lange das Leben dauert. Die Notwendigkeit zur betrieblichen und privaten Altersvorsorge ist unbestritten. Dem hat auch der Gesetzgeber Rechnung getragen und fördert deshalb die Altersvorsorge. Was suchen Kunden derzeit, was ist ihnen wichtig? Gerade in Zeiten der Unsicherheit erleben Werte wie „Garantie“ und „Sicherheit“ eine Renaissance. Nur Lebensversicherungen bieten finanzielle Planungssicherheit und Garantien über 40 oder 50 Jahre. Und gerade die garantierten lebenslangen Rentenzahlungen werden immer wichtiger, denn die Deutschen werden bekanntermaßen immer älter. Rickmann von Platen ist Bezirksdirektor der R+V Versicherung in der Region Köln/Aachen. der Volkswirtschaften, niedrige Inflation und bewusst niedrig gehaltene Zinsen der großen Notenbanken. Es ist derzeit nicht absehbar, wie lange diese Situation noch bestehen bleibt. Zwar stellt das aktuelle Niedrigzinsumfeld auch für die Lebensversicherung eine große Herausforderung dar, das Geschäftsmodell der deutschen Lebensversicherung verfügt aber über alle nötigen Instrumente, um auch ein lang anhaltendes Niedrigzinsumfeld zu bewältigen. Die R+V Lebensversicherer gehören zu den finanzstärksten Unternehmen der Branche und halten alle Leistungsverpflichtungen selbstverständlich ein. Und was sagen Sie Kunden, die verstärkt die Chancen am Aktienmarkt nutzen wollen? Altersvorsorge muss planbar und verlässlich sein. Das Thema Sicherheit bleibt ein unverzichtbares Argument. Wer die Chancen des Kapitalmarktes nutzen und zugleich finanzielle Sicherheit haben möchte, für den bietet R+V die Lebens- und Rentenversicherungen der R+V- IndexInvest-Produktfamilie. Sie bieten beides – und sind somit eine attraktive und sichere Form der Zukunftsvorsorge. Dank ihrer Indexbindung kombinieren sie Garantie und Chance und schließen so die Lücke zwischen klassischer und fondsgebundener Versicherung. Auch die Basis- und die Riester-Rente gibt es bei R+V als Index-Variante – ebenso wie ein spezielles Produkt für Kinder. Und seit Neuestem auch eine Variante für die betriebliche Altersversorgung. Infos Sie haben Fragen zum Thema Altersvorsorge oder zu einzelnen Produkten? info@koelnerbank.de natürlich wir 2/2013
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