Strategiepapier - ttp

Liquiditätsplanung und -steuerung
In die Irre geführt?
Ihr Konto – ein wichtiger Ratingfaktor
Viele Unternehmer verwenden wenig Aufmerksamkeit auf eine ordnungsgemäße Kontoführung. Doch hätten Sie gewusst, dass gerade diese
entscheidend für das Rating Ihrer Bank sein kann?
Durch die Basel-Verordnungen gelten für Kreditinstitute mittlerweile
verschärfte Richtlinien zur Kreditabsicherung. Vor
diesem Hintergrund haben sowohl die Sparkassen als auch
die Geschäfts- und Genossenschaftsbanken ihre Rating-Systeme
in den letzten Jahren optimiert. Grundsätzlich gilt: je schlechter
die Bonität beurteilt wird, desto mehr werthaltige Sicherheiten
werden verlangt, um attraktive Konditionen oder überhaupt
einen Kredit zu bekommen.
Im Wesentlichen werden Bilanzkennzahlen herangezogen,
um die Kreditwürdigkeit zu prüfen, doch auch die Kontoführung
steht im Fokus. Unter anderem werden folgende Faktoren von
automatischen Systemen auf den Prüfstand gestellt, ohne dass
Ihr Kundenbetreuer darauf Einfluss nehmen kann:
Höhe und Entwicklung von Soll und Haben
Durchschnittssaldo
höchster und niedrigster Kontostand
Limitauslastung
Anzahl der Monate mit Anstieg im Soll
Überziehungen nach Anzahl und Dauer (unabhängig von
Ankündigung oder Vereinbarung)
Ein massives Problem droht bei „genehmigten Überziehungen“,
die mündlich vereinbart wurden. Technisch kann es dann
passieren, dass im Rating-System unbeabsichtigt eine langfristige
Überziehung daraus wird. In einigen Fällen aus der
Praxis hat dies zu einer Herabstufung um drei Punkte geführt!
Wer vermeiden möchte, im schlimmsten Fall keinen Kredit
zu erhalten, sollte sich gezielt seiner Liquiditätsplanung und
-steuerung widmen!
unsere praxistips:
Fordern Sie Ihr persönliches Rating ein und bitten Sie um
Erörterung.
Steuern Sie Ihre Umsätze bei mehreren Bankverbindungen
gezielt.
Vermeiden Sie Überziehungen und die Vollauslastung von
Kreditlinien.
Bleiben Sie immer im Dialog mit Ihrer Bank, z.B., wenn
kurzfristige Überziehungen nicht vermeidbar sind.
Stellen Sie sicher, dass „genehmigte Überziehungen“ nicht in
die maschinelle Zählung der Überziehungstage fallen.
Reagieren Sie auf wiederkehrende Engpässe mit Ursachenforschung.
Beachten Sie bei Ihrer BWA-Analyse Kennzahlen wie Debitorenund
Kreditorenlaufzeit sowie teilfertige Arbeiten.
Erfolgs- und Liquiditätsplanungen werden von Ihrer Bank
positiv bewertet.
Sie haben Fragen zu diesem Thema? ttp unterstützt Sie gerne!
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