Alb Magazin - Ausgabe Kispel Lauter 1/2013

Im Zinstal ein „Häusle“ bauen
Typisch schwäbisch: Im aktuellen Zinstal ein „Häusle“ bauen
„Aktuell betragen die monatlichen Zinskosten
für ein Darlehen über 100.000 Euro
im Schnitt weniger als 200 Euro. Im Juli
2011 waren es mit 317 Euro noch rund 60
Prozent mehr. Und im Jahr 2000 kostete
der gleiche Baukredit sogar 517 Euro und
war damit weit mehr als doppelt so teuer“,
rechnet Marion Grimberg vor und empfiehlt
Bauherren und Käufern die folgende
5-Punkte-Checkliste, um die historische
Chance optimal zu nutzen.
1. Lange Zinsbindung: Für „mindestens
15, besser sogar 20 oder mehr Jahre“
sollte man sich die Niedrigzinsen sichern.
Gegenüber einem 10-Jahres-Kredit ist dies
Alb-Magazin Ausgabe 1/2013
Wann, wenn nicht jetzt? „Nie zuvor war der Sprung aus der Mietwohnung ins Eigenheim so günstig wie derzeit“,
kommentiert Marion Grimberg, Volksbank-Teilmarktleiterin für die Marktregion Kispel, das aktuelle
Rekordtief bei den Bauzinsen.
Sie sorgt dafür, dass die Kundinnen und Kunden der Volksbank Metzingen - Bad Urach auf dem Kispel
nicht die finanzielle Orientierung verlieren: Marion Grimberg, verantwortliche Teilmarktleiterin vor Ort,
fungiert zusammen mit ihrem Team richtungsweisend auf dem Weg zum gemeinsamen Erfolg.
Gleichfalls ein vertrautes Gesicht: Werner Bächle,
Bezirksleiter der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Er
verschafft Bauherren und Modernisierern den notwendigen
Durchblick, wenn es um die Finanzierung und
Einbindung von staatlichen Fördermitteln geht.
zwar geringfügig teurer. Da ein dauerhaft
niedrigeres Zinsniveau aber sehr unwahrscheinlich
ist, macht sich diese Absicherung
aller Voraussicht nach bezahlt. Nach
10 Jahren kann man den Kredit auf jeden
Fall kündigen (im Regelfall mit 6-Monats-
Frist) oder die Restschuld durch Sondertilgungen
in beliebiger Höhe reduzieren.
Ein Hinweis noch an dieser Stelle: Beim
genauen Vergleich den Sollzins nicht mit
dem Effektivzins verwechseln! Nur beim
Effektivzins sind alle Kosten eingerechnet.
2. Wie viel Tilgung kann ich mir leisten?
Die Niedrigzinsphase können Bauherren
für eine höhere Tilgung nutzen. Denn: Je
höher die Tilgung, desto kürzer die Laufzeit
und desto niedriger die Gesamtkosten.
Üblich sind ein oder zwei Prozent Tilgung.
Wer sich mehr leisten kann, sollte drei, vier
oder sogar fünf Prozent Tilgung vereinbaren.
Bewährte Faustregel: nicht mehr als
40 Prozent des verfügbaren monatlichen
Nettoeinkommens für Zins und Tilgung
aufwenden!
3. Sondertilgung vereinbaren: Je schneller
der Kredit abbezahlt ist, desto niedriger
sind die Finanzierungskosten. Daher
sollte man die Möglichkeit von jährlichen
Sondertilgungen vertraglich festschreiben
lassen. Bei Bauspardarlehen sind Sondertilgungen
jederzeit kostenfrei möglich.
4. Wohn-Riester nutzen: Wer die Riester-
Förderung – 154 Euro Grundzulage plus
185 Euro pro Kind (bzw. sogar 300 Euro
für ab 2008 geborenen Nachwuchs) – in
die Baufinanzierung einbaut, ist schneller
schuldenfrei und kommt unterm Strich
deutlich günstiger weg. „Finanztest“ hat
errechnet: Die Finanzierungsvorteile für
eine dreiköpfige Familie belaufen sich bei
einem Darlehen von 200.000 Euro über
25 Jahre auf bis zu 50.000 Euro.
5. Anschlussfinanzierung sichern: Auch
wer bereits Eigentümer, aber noch nicht
komplett schuldenfrei ist, profitiert vom
Rekordzinstief. Bis zu drei Jahre vor dem
Ende der Zinsbindung kann man sich mit
einem Forward-Darlehen die aktuellen Zinsen
sichern. Hier gilt, ähnlich wie für die
langfristige Zinsbindung: Ein Forward-Darlehen
ist zwar zunächst etwas teurer als ein
herkömmlicher Kredit. Die Chancen stehen
aber sehr gut, dass sich diese Versicherung
gegen einen Zinsanstieg rückblickend
bezahlt macht. Selbst wenn die Finanzierung
noch mehr als drei Jahre läuft, können
Immobilienbesitzer heute schon vorsorgen:
Mit einem Bausparvertrag sichern
sie sich dauerhaft die günstigen Zinsen.
Doch die Finanzexpertin hat noch weitere
Tipps auf Lager. Denn, so meint sie im
Einklang mit dem Volksbank-Baufinanzierungsexperten
vor Ort, Alfred Bleher, „wer
nicht sauber plant, zahlt drauf!“ Denn, in
aller Regel investieren die meisten Menschen
nur einmal im Leben eine sechsstellige
Summe: für die eigenen vier Wände.
„Bauherren sollten ihre Finanzierung daher
genau planen und gefährliche Stolpersteine
umgehen“, raten die beiden Volksbank-Experten,
die für unser Gespräch
noch weitere Punkte für ein Beratungsgespräch
zusammengestellt haben.
6. Wie sieht mein Finanzierungsplan
für die gesamte Laufzeit aus?
Den Blick nur auf die Zinsen zu richten,
ist trügerisch. Sie allein sagen nicht viel
darüber aus, ob eine Finanzierung zum
jeweiligen Bauherrn passt. Einen Gesamtüberblick
kann nur ein individueller, detaillierter
Finanzierungsplan liefern, aus dem
alle wichtigen Eckdaten klar und verständlich
hervorgehen. Dazu gehören neben den
Zinsen die jeweilige monatliche Belastung,
die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung,
die Möglichkeit von Sondertilgungen
und nicht zuletzt die Gesamtkosten der Finanzierung.
7. Welche Förderungen kann ich nutzen?
Bauherren sollten wie unter Punkt 4 aufgezeigt,
unbedingt den so genannten Wohn-
Riester nutzen. Der Traum vom Eigenheim
wird durch die Riester-Zulagen und Steuervorteile
meist mehrere tausend Euro günstiger.
Und, mindestens genau so wichtig:
Energiebewusste Bauherren haben darüber
hinaus oft Anspruch auf öffentliche
Garantiert!
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Fördermittel, beispielsweise auf die zinsverbilligten
Darlehen und Zuschüsse der
KfW-Förderbank.
8. Wann bin ich schuldenfrei? Das Eigenheim
oder die Eigentumswohnung sollten
spätestens beim Eintritt in den Ruhestand
komplett abbezahlt sein. Wer beabsichtigt,
zu verringerten Bezügen in den Vorruhestand
zu gehen, muss dies entsprechend
einplanen.
Deshalb, so fasst die sympathische Teilmarktleiterin
zusammen, lohnt es sich in
jedem Falle, bei einem entsprechenden
Finanzierungsvorhaben rechtzeitig das
Gespräch mit den Experten der Volksbank
Metzingen - Bad Urach zu suchen. Gerne
finden diese Beratungen auch außerhalb
der üblichen Geschäftszeiten, auf Wunsch
auch zu Hause beim Kunden, statt. Die
Terminvereinbarung erfolgt denkbar einfach
über das bankeigene KundenService-
Center, das unter Tel. 07123 163-0 von
Mo.-Fr. von 8 bis 18:00 Uhr erreichbar ist.
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Abschlussgebühr 400 ¤
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Metzingen - Bad Urach eG und Schwäbisch Hall.
Ihr Bezirksleiter
Werner Bächle
Tel. 01522 2685246
werner.baechle@schwaebisch-hall.de
Informationen
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall
bietet noch bis 31.7.2013 ein Forward-Sonderprogramm
an. Hierbei
verzichtet die Bausparkasse für 30
Monate auf den Forwardaufschlag
von 0,02 %, was ein Konditionenvorteil
von 0,6 % für 36 Monate bedeutet.
Neues von der KfW: Das KfW-Darlehensprogramm
„Energieeffizient
Sanieren“ weist mit einem aktuellen
gebundenen Sollzinssatz von 1 %
DEN niedrigsten Zinssatz für ein Darlehen
in Deutschland aus. Seit März
stieg die Attraktivität weiter, denn
jetzt zahlt die KfW höhere Tilgungszuschüsse
auf dieses Förderdarlehensprogramm.
Energieeffizientes Sanieren
ist auch für Eigentümer geeignet,
die ihren Umbau aus eigenen Mitteln
stemmen. Statt eines Darlehens können
sie direkt bei der KfW einen Investitionszuschuss
beantragen.
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