Beratungsmappe - VPV Makler

Beratungsmappe
VPV VolksPflege
und VPV FörderPflege
Stand 01/2013

Beratungsmappe Pflegeversicherung
Einführung
> Stellen Sie sich einmal vor ... Stand: 07/2012
> Die gesetzliche Pflegeversicherung Stand: 01/2013
> Gesetzliche Pflegeversicherung – eine Teilkaskolösung Stand: 01/2013
> Demenz Stand: 07/2012
> Kinder haften für ihre Eltern Stand: 07/2012
Beratungstechnische Sondersituationen
> Drei entscheidende Gründe zum Abschluss einer Pflegeversicherung für Kinder Stand: 07/2012
> Pflegetagegeld – vs. Pflegerente – vs. Pflegekostenversicherung Stand: 01/2013
> VPV FörderPflege Stand: 01/2013
> Die ideale Kombination Stand: 01/2013
> Leistungsvergleich geförderter Pflegeprodukte Stand: 01/2013
Tarifangebot VPV VolksPflege
> VPV VolksPflege – die leistungsfähigste Pflegetagegeldversicherung Stand: 09/2012
> VPV VolksPflege – Marktvergleich Stand: 01/2013
> DFV-DeutschlandPflege: Ratingergebnisse Morgen & Morgen/PremiumCircle/ Stand: 09/2012
FOCUS-MONEY
Anhang
> Unternehmen DFV Deutsche Familienversicherung AG Stand: 01/2013
Stand: 01/2013
1a

Stellen Sie sich einmal vor, Sie hätten eine
Krankenversicherung, die immer nur die
Hälfte zahlt:
> Nur die Hälfte bei einem Krankenhausaufenthalt
> Nur die Hälfte bei einem Arztbesuch
> Nur die Hälfte in der Apotheke
Eine schlechte Versicherung, sagen
Sie, denn bei diesem hohen Risiko
wären Sie ja bald arm. Stimmt!
Aber eine Frage:
Warum leben Sie dann mit diesem Risiko bei
Ihrer Pflegeversicherung?
?
?
?
??
Stand: 07/2012
2

Und wie sieht es in Ihrer Familie aus?
> Gibt es bereits Pflegefälle in der Verwandtschaft oder bei Bekannten?
> Wie verlaufen diese Fälle?
> Haben Sie das Thema Pflege in der Familie besprochen?
> Wie und wo möchten Ihre Mutter und Ihr Vater gepflegt werden?
> Wer hört auf zu arbeiten?
> Wie werden die finanziellen Einbußen ausgeglichen?
ab 65 Jahre
Stammbaum einer Beispielfamilie
Helga
40 - 65 Jahre
Dieter
Johanna
20 - 40 Jahre
Monika
Peter
Claudia
0 -20 Jahre
Max
Julia
> Oma Helga ist mittlerweile 82 Jahre alt und lebt im Pflegeheim.
> Oma Helga hat etwas gespart. Sobald das Vermögen aufgezehrt ist, muss Sohn
Dieter zahlen.
> Dieter ist 60 Jahre alt, seine Frau Johanna 55 Jahre.
> Dieter ist selbstständig und in den vergangenen Jahren recht erfolgreich gewesen.
Er hat ein kleines Vermögen aufgebaut und denkt nun langsam über den Ruhestand nach.
> Durch seine Mutter Helga, die im Seniorenheim lebt, ist er mit dem Thema Pflege konfrontiert. Er
weiß, dass er bald für seine Mutter bezahlen muss, sobald ihre Ersparnisse aufgebraucht sind.
> Was, wenn er selbst oder seine Frau pflegebedürftig wird? Reichen die Ersparnisse für
Mutter Helga, für ihn und seine Frau?
> Peter ist 35 Jahre alt und glücklich verheiratet mit Claudia.
> Peter hat studiert und arbeitet in einem großen Unternehmen im mittleren Management.
> Claudia ist 32 Jahre und Zahnarzthelferin. Wegen der Kinder, Max 5 Jahre und Julia 3 Jahre, arbeitet
sie zurzeit nur halbtags.
> Durch seine Großmutter Helga ist Peter mit dem Thema Pflege konfrontiert.
> Peter macht sich Sorgen. Wer zahlt für Oma Helga, wenn das Vermögen aufgebraucht ist?
Wer zahlt für Vater und Mutter, wenn sie pflegebedürftig sind? Peter sichert sich und seine Kinder
durch eine Pflege-Zusatzversicherung ab.
Stand: 07/2012
2a

Die gesetzliche Pflegeversicherung:
Wer sich darauf verlässt, ist verlassen.
Begriff der Pflegebedürftigkeit (§ 14 Sozialgesetzbuch XI)
(1) Pflegebedürftig im Sinne dieses Buches sind Personen, die wegen einer körperlichen, geistigen oder seelischen Krankheit
oder Behinderung für die gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens
auf Dauer, voraussichtlich für mindestens 6 Monate, in erheblichem oder höherem Maße (§ 15) der Hilfe bedürfen.
(2) Krankheiten oder Behinderungen im Sinne des Absatzes 1 sind:
1. Verluste, Lähmungen oder andere Funktionsstörungen am Stütz- und Bewegungsapparat,
2. Funktionsstörungen der inneren Organe oder der Sinnesorgane,
3. Störungen des Zentralnervensystems wie Antriebs-, Gedächtnis- oder Orientierungsstörungen sowie endogene Psychosen,
Neurosen oder geistige Behinderungen.
Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung ab 2013:
Pflegegeld
Sachleistung
Vollstationär
Pflegestufe 3
+ Härtefall
Schwerstpflegebedürftigkeit (Härtefall)
- außergewöhnlich hoher und intensiver Pflegeaufwand,
der das übliche Maß der Pflegestufe 3 weit
übersteigt (regelmäßig mehrfach Hilfeleistungen
auch in der Nacht)
gesetzlich
nicht
vorgesehen
1.918 € 1.918 €
Pflegestufe 3
Pflegestufe 2
Pflegestufe 1
Schwerstpflegebedürftigkeit
- Hilfebedarf bei der Grundpflege rund um
die Uhr/Aufwand mindestens 5 Stunden
Schwerpflegebedürftigkeit
- Hilfebedarf bei der Grundpflege mindestens
3 x täglich/Aufwand mindestens 3 Stunden
Erhebliche Pflegebedürftigkeit
- Hilfebedarf bei der Grundpflege mindestens
1 x täglich/Aufwand mindestens 90 Minuten
700 € 1.550 € 1.550 €
525 € 1.250 € 1.279 €
305 € 665 € 1.023 €
„Pflegestufe 0“
Demenz
Erheblich eingeschränkte Alltagskompetenz ohne
Pflegestufe 1-3
120 € 225 €
+ Grundbetrag (2 Kriterien) oder 100 €
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit
+ erhöhter Betrag (3 Kriterien) 200 €
Stand: 01/2013
3

Expertenwissen:
Feststellung der Pflegestufe nach Richtlinien
Grundpflege
Tätigkeit
Minuten
min.
Minuten
max.
Wie erfolgt die Feststellung der Pflegestufe?
Körperpflege
Körperpflege
Körperpflege
Körperpflege
Ganzkörperwäsche
Teilwäsche
Oberkörper
Teilwäsche
Unterkörper
Teilwäsche
Hände/Gesicht
20 25
8 10
12 15
1 2
Körperpflege Duschen 15 20
Körperpflege Baden 20 25
Körperpflege Zahnpflege 5 5
Körperpflege Kämmen 1 3
Körperpflege Rasieren 5 10
Körperpflege Wasserlassen 2 3
Körperpflege Stuhlgang 3 6
Körperpflege
Richten der
Bekleidung
2 2
Körperpflege
Windelwechsel
nach Wasserlassen
4 6
Körperpflege
Windelwechsel
nach Stuhlgang
7 10
Die Feststellung einer Pflegestufe erfolgt auf Basis festgelegter
Richtlinien durch den medizinischen Dienst
der Krankenkassen (bei gesetzlich Versicherten) bzw.
medicproof (bei privat Versicherten) oder ab 2013 von anderen
unabhängigen Gutachtern.
Die Gutachter der gesetzlichen Pflegeversicherung bewerten
anhand von Richtlinien und Vorgaben (z. B. nebenstehende
Tabelle) den zeitlichen Aufwand, der erforderlich ist, um den
Pflegebedürftigen ausreichend zu unterstützen.
Anhand dieser Bewertung wird dann die Pflegestufe festgestellt:
> Pflegestufe 1:
Aufwand mindestens 90 Minuten pro Tag
> Pflegestufe 2:
Aufwand mindestens 3 Stunden pro Tag
> Pflegestufe 3:
Aufwand mindestens 5 Stunden pro Tag
Körperpflege
Körperpflege
Wechsel kleiner
Vorlagen
Wechsel/Entleeren
Urinbeutel
1 2
2 3
Körperpflege
Ernährung
Ernährung
Wechsel/Entleeren
Stomabeutel
Mundgerechte
Zubereitung
Aufnahme
Nahrung
3 4
2 3
15 20
Ernährung Sonderkost 15 20
Mobilität Aufstehen 1 2
Mobilität Zubettgehen 1 2
Mobilität Umlagern 2 3
Mobilität Ankleiden Gesamt 8 10
Auszug aus den Begutachtungsrichtlinien:
Auch wenn bestimmte gesetzlich festgelegte Verrichtungen
des täglichen Lebens nicht täglich anfallen (z. B. das Baden),
sind diese zu berücksichtigen, soweit sie regelmäßig, d. h.
mindestens einmal pro Woche und auf Dauer für mindestens
6 Monate anfallen.
Ein ein- bis zweimaliges Haarewaschen pro Woche entspricht
dem heutigen Hygienestandard.
Mobilität
Mobilität
Mobilität
Ankleiden Ober-/
Unterkörper
Entkleiden
Gesamt
Entkleiden Ober-/
Unterkörper
5 6
4 6
2 3
Vollständiges An- bzw. Auskleiden fällt in der Regel 2x täglich,
also morgens und abends an. Beim Mittagsschlaf ist in der Regel
nur eine Teilentkleidung notwendig.
Mobilität Stehen (Transfer) 1 1
Quelle: Richtlinien des GKV-Spitzenverbandes
zur Begutachtung von Pflegebedürftigkeit
Stand: 07/2012
3a

Gesetzliche Pflegeversicherung:
nicht mehr als eine Teilkaskoversicherung
Gesetzliche Pflegeversicherung –
eine Teilkaskoversicherung
Endlich spricht die Politik Klartext:
„Die Pflegeversicherung ist von Beginn als Teilkaskoversicherung
angelegt. Das heißt, dass ein erheblicher
Teil der Pflegeaufwendungen aus eigener Tasche bezahlt
werden muss. Deshalb ist es sinnvoll, so frühzeitig
wie möglich damit anzufangen, private Vorsorge für den
Pflegefall zu treffen. Hierzu kommt, dass der Anteil der
Pflegebedürftigen in den nächsten Jahren deutlich steigen
wird. Das belastet die soziale Pflegeversicherung.
Je mehr Menschen deshalb eine private Pflegezusatzversicherung
abschließen, die sicher vor staatlichem
Zugriff ist und die über die Jahre hinweg Kapital aufbaut,
umso besser. Und damit das leichter fällt und ein Anreiz gesetzt
wird, wollen wir das aus Steuermitteln fördern. Dabei
müssen wir dafür sorgen, dass auch Geringverdiener eine
solche Versicherung abschließen können, die für den Fall,
dass Pflegebedürftigkeit eintritt, ergänzend zur sozialen
Pflegeversicherung Geld ausbezahlt.“
Quelle: Interview mit Bundesgesundheitsminister Daniel
Bahr für „Wohlfahrt Intern“
Pflegevorsorge ist wichtig
Mit zunehmender Lebenserwartung steigt auch die
Wahrscheinlichkeit, pflegebedürftig zu werden. Etwa
jeder dritte Mann und jede zweite Frau wird im Alter
zum Pflegefall.
Etwa jede zweite Frau und jeder dritte Mann
wird zum Pflegefall!
Wir werden in Deutschland immer älter. Das ist eine
erfreuliche Entwicklung, doch leider steigt damit auch die
Wahrscheinlichkeit, ein Pflegefall zu werden, dramatisch an.
Von Pflege ist immer die gesamte Familie betroffen – auch
finanziell. Von daher ist der Abschluss einer privaten Pflege-
Zusatzversicherung dringend zu empfehlen – hier sind sich
alle einig: Politik, Verbraucherschützer und Fachverbände.
Quelle: Barmer GEK Pflegereport 2010
Stand: 01/2013
4

Die Versorgungslücke bei Pflegebedürftigkeit:
Reicht das Geld nicht aus, gehts an das Ersparte.
Die Versorgungslücke im Pflegefall ist erheblich
Finanzielle
Lücke pro Monat
bei Pflege
zuhause
Quelle: Stiftung Warentest Finanztest 2/2011
bei Pflege
im Heim
Pflegestufe 3 2.200 € 1.200 €
Pflegestufe 2 1.200 € 900 €
Pflegestufe 1 500 € 700 €
Der Eigenteil, den Pflegebedürftige leisten müssen, ist immens
– gerade, wenn sie sich individuell im gewohnten Umfeld
zuhause pflegen lassen wollen. Dieser
Eigenanteil muss durch die laufende Rente oder zulasten
des Vermögens, das ein Leben lang mühsam aufgebaut
wurde, finanziert werden.
Beispiel: Kosten eines durchschnittlichen Pflegedienstes
in 60431 Frankfurt
Pflegestufe II
Pflegedienst für 3 Stunden täglich 2.475,00 €
./. Zuschuss der Pflegekasse 1.250,00 €
= monatlicher Eigenanteil 1.225,00 €
+ Essen, Kleidung und sonstige Ausgaben 500,00 €
+ Miete, Energie, Telefon 750,00 €
./. monatliches Einkommen (z. B. Rente) 1.250,00 €
= monatliche Versorgungslücke 1.225,00 €
Bei der Pflege zuhause fallen geringere Kosten an.
Aber es bleiben die Kosten für Miete, Strom, Essen und
Kleidung.
Beispiel: Kosten eines durchschnittlichen Pflegeheimes
in 60487 Frankfurt
Pflegestufe II
Pflegeplatz (inklusive Nebenkosten) 3.389,40 €
./. Zuschuss der Pflegekasse 1.279,00 €
= monatlicher Eigenanteil 2.110,40 €
+ Kleidung und sonstige Ausgaben 200,00 €
./. monatliches Einkommen (z. B. Rente) 1.250,00 €
= monatliche Versorgungslücke 1.060,40 €
Im Pflegeheim zahlt man die Kosten für Pflege, Unterbringung und
Verpflegung. Aber auch Investitionskosten für Reparaturen oder Umbauten
sind monatlich zu zahlen.
Quelle für die dargestellten Kosten: Pflegelotse des Verbandes der Ersatzkassen
Stand: 06/2012
4a

Demenz – ein häufiger Pflegegrund, bei dem kein Rollator hilft.
Demenzerkrankungen nehmen zu
„30 % der Antragssteller für häusliche Pflegeleistungen
und 57 % der Antragssteller für stationäre Pflegeleistungen
sind aufgrund von Demenz in ihrer Alltagskompetenz
eingeschränkt.“
2012 sind bereits 1,2 Mio. Menschen in Deutschland an Demenz
erkrankt. Bis 2030 erwartet das Statistische Bundesamt
einen Anstieg um 50 % auf ca. 1,8 Mio. Demenzerkrankte.
Prominente Beispiele wie Rudi Assauer oder Margaret Thatcher
haben diese Krankheit stärker im öffentlichen Bewusstsein
verankert.
Quelle: Statistisches Bundesamt, 2010
Jede zweite Frau wird dement
(31.1.2012 Spiegel Online)
Margaret Thatcher leidet unter Demenz
(24.8.2008 Spiegel Online)
Leitartikel: Danke, Rudi Assauer
In einigen Jahren betrifft diese Krankheit mehr als zwei
Millionen Bürger (8.2.2012 Badische Zeitung)
Demenz kann jährliche Kosten von mehr
als 40.000 Euro verursachen
(31.8.2011 Deutsches Ärzteblatt)
Assauer und die Schrecken des Vergessens
(5.2.2012 Cicero online)
Demenzkranke werden durch die gesetzliche Pflegeversicherung schlecht versorgt
„Maximal 120 € pro Monat als Pflegegeld oder maximal
425 € pro Monat als Sachleistung erhalten Demenzkranke
ab 2013 aus der gesetzlichen Pflegeversicherung.“
Viele Menschen sind an Demenz erkrankt, ohne dass sie
eine Pflegestufe erreicht haben. Mit den Leistungen der
gesetzlichen Pflegeversicherung ist es nicht möglich, die
Betreuung dieser Menschen zu finanzieren. Wichtiges
Merkmal der VPV FörderPflege+ sind Leistungen in der so
genannten Pflegestufe 0, also für demenzerkrankte Menschen
ohne Pflegestufe. Kommen Pflegestufe und Demenz
zusammen, erhöhen sich die Betreuungskosten erheblich
– deshalb bietet die VPV FörderPflege+ (optional) die
Leistungsverdopplung an, wenn Pflegestufe und Demenz
zusammenkommen.
Stand: 07/2012
5

Expertenwissen Demenz
Die Gutachter der Pflegeversicherung bewerten eine Einschränkung der Alltagskompetenz aufgrund von Demenz, psychischer
Erkrankung oder geistiger Behinderung anhand von 13 Kriterien.
Erhebliche Einschränkung der Alltagskompetenz
13-Punkte-Katalog der Pflegekassen
... und was damit gemeint ist.
1. Unkontrolliertes Verlassen des Wohnbereichs Der Kranke läuft weg, verlässt die Wohnung
2. Erkennen oder verursachen gefährdender
Situationen
3. Unsachgemäßer Umgang mit gefährlichen Gegenständen
oder potenziell gefährdenden Substanzen
4. Tätlich oder verbal aggressives Verhalten in
Verkennung der Situation
Unangemessene Kleidung z.B. bei Kälte, zielloses Laufen
auf der Straße
Gefährlicher Umgang z.B. mit dem Herd, Boiler oder mit
Medikamenten
Z.B. Schlagen, Beschimpfen, Zerstörung von Gegenständen
5. Im situativen Kontext inadäquates Verhalten Starker Bewegungs- und Betätigungsdrang ( z.B. ständiges
An- und Ausziehen, Nesteln, Zupfen) und/ oder Gegenstände
verdecken/ verlegen oder sammeln
6. Unfähigkeit, die eigenen körperlichen und seelischen
Gefühle oder Bedürfnisse wahrzunehmen
7. Unfähigkeit zu einer erforderlichen Kooperation bei
therapeutischen oder schützenden Maßnahmen als
Folge einer therapieresistenten Depression oder Angststörung
8. Störungen der höheren Hirnfunktion, die zu Problemen
bei der Bewältigung von sozialen Alltagsleistungen
geführt haben
Mangelndes Hunger- und Durstgefühl (zu wenig oder zu
viel Essen), mangelndes Schmerzempfinden bzw. Schmerzen
nicht äußern können
Mangelnder Antrieb (apathisch im Bett liegen oder im
Sessel sitzen) und/ oder Nahrungsverweigerung
Beeinträchtigung des Gedächtnisses, z.B. vertraute Personen
nicht wiedererkennen, den Weg zur Wohnung nicht
mehr finden, Termine/ Verabredungen
vergessen
9. Störung des Tag-Nacht-Rhythmus Nachts starke Unruhe und Verwirrtheit, tagsüber schlafen
10. Unfähigkeit, eigenständig den Tagesablauf zu planen
und zu strukturieren
11. Verkennen von Alltagssituationen und inadäquates
Reagieren in Alltagssituationen
12. Ausgeprägtes labiles und unkontrolliertes emotionales
Verhalten
13. Zeitlich überwiegend Niedergeschlagenheit, Verzagtheit,
Hilflosigkeit oder Hoffnungslosigkeit aufgrund
therapieresistenter Depression
Unstrukturierter Tagesablauf, z.B. keine regelmäßige
Körperpflege, Nahrungsaufnahme und Mobilität
möglich
Wahnvorstellungen, z.B. Vergiftungswahn, Verfolgungswahn,
mit Nichtanwesenden reden, Angst vor dem eigenen
Spiegelbild
Häufiges Weinen ohne ersichtlichen Grund, übersteigertes
Misstrauen, übersteigerte Reizbarkeit
Ständiges Jammern oder Klagen, ständig die Sinnlosigkeit
seines Lebens oder Tuns beklagen
> Eine erheblich eingeschränkte Alltagskompetenz liegt vor, wenn mindestens zwei Kriterien festgestellt werden und davon
mindestens ein Kriterium aus den Ziffern 1–9 stammt.
> Eine eingeschränkte Alltagskompetenz in erhöhtem Maße liegt vor, wenn zusätzlich zu den zwei Kriterien noch ein weiteres
Kriterium aus den Ziffern 1–5 oder 9 oder 11 festgestellt wird.
Stand: 07/2012
5a

Kinder haften für ihre Eltern
40 % der Leistungsempfänger der gesetzlichen Pflegeversicherung in
Pflegestufe 3 werden zum Sozialfall.
Sozialhilfe erhält nicht, wer sich vor allem durch Einsatz
seiner Arbeitskraft, seines Einkommens und seines
Vermögens selbst helfen kann oder wer die erforderliche
Leistung von anderen, insbesondere von Angehörigen
oder von Trägern anderer Sozialleistungen, erhält.
Quelle: § 2 Abs. 1 SGB XII (Nachrang der Sozialhilfe)
Reicht das laufende Einkommen oder das aufgebaute Vermögen
nicht aus, sind die Kinder zum Unterhalt verpflichtet,
d. h., der Eigenanteil der Pflegekosten ist durch die Kinder zu
zahlen.
Nur wenn dies nicht möglich ist, übernehmen die Sozialämter
die notwendigen Kosten – eine Hilfe, auf die ein großer
Teil der Leistungsempfänger der gesetzlichen Pflegeversicherung
angewiesen ist.
Pflegekosten:
Kinder haften für
ihre Eltern
„Ich will meinen Kindern nicht zur Last fallen …“
Eine typische und häufig gehörte Motivation für den Abschluss einer Pflegetagegeldversicherung. Wenn klar wird, welche
Kosten im Pflegefall auf die Familie zukommen können, welcher organisatorische und auch emotionale Aufwand auf alle
Beteiligten zukommt, dann fühlt sich fast jeder in der oben stehenden Motivation bestätigt.
„Ich hätte nie daran gedacht
einmal ein Sozialfall zu werden…“
„Wenn Sie es nicht für sich tun –
tun Sie es für Ihre Kinder!“
Ein Beispiel: Ein Ehepaar im Ruhestand verfügt über 2.900 € netto im Monat, für Wohnen und normalen Lebensunterhalt
werden rund 1.000 € aufgewendet. Wo ist das Problem, werden viele fragen? So viel Geld hat nicht jeder im Alter. Doch dann
tritt der Fall ein, dass beide in Pflegestufe I pflegebedürftig werden. Auch noch kein Problem. Nach einem Dreivierteljahr verschlechtert
sich der Zustand des Mannes, er wird dement und erhält die Pflegestufe II. Die Pflege zuhause schafft die Ehefrau
nicht mehr. Die notwendige Heimunterbringung erfordert eine Eigenbeteiligung in Höhe von 2.100 € monatlich. Die Ehefrau
muss monatlich rd. 600 € zusätzlich aus eigener Tasche bezahlen. Auch der Wechsel der Ehefrau in ein Heim würde das Problem
nicht lösen. Wir können sicher sein, dass dieses Ehepaar in seinem Leben nie daran gedacht hat, ein Sozialfall zu werden.
„Der Urgedanke der Versicherung:
die Absicherung existenzieller Risiken“
Der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, durch bequeme Monatsbeiträge die existenziellen
Folgen des Pflegefalls abzusichern. So vermeiden Sie, dass pflegebedingte Kosten die Lebensqualität und finanzielle Spielräume
im Alter einschränken oder zulasten des Vermögens, das ein Leben lang mühsam aufgebaut wurde, finanziert werden.
Stand: 07/2012
6

Expertenwissen Unterhaltspflicht der Kinder
Sachverhalt
Grundlage
§ 61 SGB XII
§ 2 II SGB XII
§ 1601 BGB
§ 94 SGB XII
§ 1602 BGB
Warum will das Sozialamt etwas von mir?
Ihre Mutter/Ihr Vater hat Anspruch auf Hilfe zur Pflege (Sozialhilfe), da die entstehenden Heimpflegekosten die
vorhandenen Mittel übersteigen. Die ungedeckten Kosten werden zunächst vollständig vom Sozialamt als Sozialhilfe
gezahlt.
Sozialhilfe ist immer nachrangig gegenüber anderen Leistungen, insbesondere dem familienrechtlichen Unterhalt,
zu gewähren. Bedürftige im Pflegeheim haben nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) einen Unterhaltsanspruch
gegen ihren Ehegatten und gegen ihre Kinder. Die Unterhaltsansprüche gehen per Gesetz auf das Sozialamt
über. Die Kinder werden daher vom Sozialamt mit einer Bedarfsmitteilung
angeschrieben, mit der sie auf ihre Unterhaltspflichten hingewiesen werden.
Meine Eltern haben ein Leben lang gearbeitet und immer in die Sozialkassen eingezahlt! Warum übernimmt das
Sozialamt nicht die kompletten Pflegekosten?
Sozialhilfe wird aus Steuermitteln finanziert, nicht aus Versicherungsbeiträgen. Um die Belastung aufgrund von
Pflegefällen zu mindern, wurde zum 01.01.1995 die Pflegeversicherung eingeführt. Diese deckt bereits einen Teil
der Pflegekosten ab. Des Weiteren werden das Einkommen und Vermögen Ihrer Mutter/ Ihres Vaters zur Deckung
der Heimkosten eingesetzt.
§§ 1601 ff.
BGB
Warum soll ich für meine Eltern zahlen?
Weil Sie gesetzlich hierzu verpflichtet sind! Das Unterhaltsrecht gehört zum Familienrecht und ist im Bürgerlichen
Gesetzbuch (BGB) geregelt. Danach sind Verwandte in gerader Linie (Kinder – Eltern) einander zum Unterhalt
verpflichtet. Voraussetzung dabei ist ein Notbedarf auf der einen Seite und die finanzielle Leistungsfähigkeit auf der
anderen Seite. Den Notbedarf Ihrer Mutter/Ihres Vaters stellt das Sozialamt durch einen Sozialhilfebescheid fest.
Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit wird in der Folge durch das Sozialamt geprüft. Sie sind in der Höhe der errechneten
Leistungsfähigkeit per Gesetz verpflichtet, für Ihre Eltern Unterhalt zu zahlen.
§ 1606 Abs. 3
BGB
Was ist mit meinen Geschwistern? Müssen wir uns die Sozialhilfekosten nach Personenzahl teilen?
Es gibt keine anteilige Verpflichtung nach Köpfen. Der Unterhalt wird nach Leistungsfähigkeit beziffert. Wer viel
leisten kann, zahlt auch viel, wer wenig leisten kann, entsprechend weniger. Höchstens müssen alle zusammen
die tatsächlichen Sozialausgaben zahlen. Setzen Sie sich mit Ihren Geschwistern am besten frühzeitig in Verbindung.
Muss ich dem Sozialamt Auskunft erteilen? Kann ich mir das nicht sparen?
Sie haben die Möglichkeit, von sich aus zu entscheiden: Können Sie als Familie die Kosten aus eigener Tasche
tragen? Wäre es nicht möglich und günstiger, die Mutter/den Vater zuhause zu pflegen? Um dies zu klären, sollten
Sie Ihr Einkommen und Vermögen realistisch einschätzen.
§ 1605 I BGB
§117 SGB XII
Sofern Sie bereit und in der Lage sind, die Kosten ab Hilfebeginn rückwirkend voll zu erstatten, erklären Sie dies
schriftlich gegenüber dem Sozialamt. Nur in diesen Fällen ist die Erteilung von Auskünften erforderlich.
Das Sozialamt ist verpflichtet, Auskünfte von Ihnen einzuholen. Sie sollten sich daher auf jeden Fall innerhalb der
gesetzten Frist bei der Behörde melden
§ 117 SGB XII
§ 94 SGB XII
§1605 I BGB
Was passiert, wenn ich keine Auskünfte gegenüber dem Sozialamt erteile?
Wer keine Auskünfte erteilt, wird vom Sozialamt kostenpflichtig ermahnt und nötigenfalls mit Zwangsgeldern zur
Auskunft gezwungen. Da der gesetzliche Auskunftsanspruch per Gesetz auf das Sozialamt übergeht, kann es auch
im Wege einer Auskunftsklage vor dem Familiengericht Auskunftserteilung erzwingen.
Quelle: Information der Leitstelle Unterhalt des Hochtaunuskreises
Stand: 07/2012
6a

„Drei entscheidende Gründe für den Abschluss einer
Pflegeversicherung für Kinder“
Kopfschadenhöhe
Quelle: Aktuariat DFV
Risiko
Alter 0 10 20 30 40 50 60
„‚Wetten, dass …?‘ hat klargemacht, dass Pflege kein reines
Altersthema ist.“
1
Schon heute ist jeder vierte Leistungsempfänger der gesetzlichen
Pflegeversicherung jünger als 50 Jahre. Unfälle
oder schwere Krankheiten können zur Pflegebedürftigkeit
in jedem Alter führen. Betrachtet man die zu Grunde liegenden
Kopfschadenprofile einer Pflegeversicherung, liegt
die Eintrittswahrscheinlichkeit bei Jugendlichen auf dem
Niveau von 60-Jährigen.
BEITRAG
Beispiel: Tarif Flex
mit Demenzverdopplung
„Die Beiträge einer Pflegeversicherung nehmen mit steigendem
Eintrittsalter relativ und absolut erheblich zu.“
Eintrittsalter 5 10 50
Monatsbeitrag 5,06 € 5,86 € 54,28 €
Jahresbeitrag 60,72 € 70,32 € 651,36 €
Summe Beiträge
bis Alter 75
Gesundheitsbedingte Ablehnung
20 %
15 %
10 %
4.250,40 € 4.570,80 € 16.284,00 €
Quelle: Tarif DFV Deutsche Familienversicherung AG
11 %
19 %
5 %
> 1 %
> 3 %
0 %
Alter 5 25 45 65
2
3
Wer bereits früh eine Pflegeversicherung abschließt, spart
doppelt: Durch niedrige Beiträge ist eine gute Pflegeversicherung
leicht finanzierbar. Häufig kommt es bei höherem
Eintrittsalter vor, dass eine ausreichende Pflegeversicherung
zu teuer wird. Betrachtet man die absoluten Beiträge,
die zum Beispiel bis Alter 75 eingezahlt werden, zeigt sich,
dass auch hier bei geringem Eintrittsalter eine hohe Gesamtkostenersparnis
zu Tage tritt.
„Mit steigendem Eintrittsalter besteht das erhöhte Risiko,
dass aufgrund von Vorerkrankungen der Abschluss einer
Pflegeversicherung unmöglich wird.“
Mit Abschluss einer Pflegetagegeldversicherung wird der
Gesundheitszustand des Antragstellers genau geprüft.
Eine strenge Risikopolitik ist wichtiger Bestandteil einer
hohen Beitragsstabilität. Die Erfahrung zeigt, dass bei Kindern
eine gesundheitsbedingte Ablehnung äußerst selten
vorkommt.
Stand: 07/2012
7

Vergleich Pflege-Zusatzversicherungen
>
Förderfähig
Allgemein
Pflegerente Pflegetagegeld Pflegekosten
NEIN JA NEIN
> Art der Lebensversicherung
> Spar- und Risikoanteil
> Hinterbliebenenschutz
> Keine Förderfähigkeit
PflegeBahr
> Individuelle Absicherung/Tagessatz
in Abhängigkeit von Pflegestufe
> Reine Risikoabsicherung/kein
Sparanteil
> Förderfähiges PflegeBahr-Produkt
> Absicherung der tatsächlichen
Pflegekosten
> Aufstockung gesetzlicher Rente
> Übernahme vorher definierter
Prozentsätze (z. B. 80 %)
> Reine Risikoabsicherung
> Keine Förderfähigkeit
PflegeBahr
Beitrag
(–) Hoher Beitrag
(+) Günstiger Beitrag
(+) Günstiger Beitrag
(+) Garantierter Beitrag
(+/–) Beitragsfrei im Pflegefall,
aber erst ab Pflegestufe I
(–) Kostenbedingte Beitragsanpassung
möglich
(+) Höhe Pflegetagegeld kann selbst
bestimmt werden
(–) Beitragsentwicklung abhängig
von Kostenentwicklung
(+) Beitragsbefreiung ab Pflegestufe
0, Arbeitslosigkeit und
Arbeitsunfähigkeit bei gleichzeitigem
Abschluss von VPV Förder-
Pflege+
Leistung
(–) Leistungen nur zum Teil
garantiert
(+) Bei Tod ggf. Teilerstattung der
Beiträge an Hinterbliebene
(+) Garantierte Leistung
(+)Auszahlung unabhängig von
Vorleistung gesetzlicher Pflegeversicherung
(–) Leistung i. d. R. fest
(–) Leistung oft auf Leistungskatalog
gesetzlicher Pflege begrenzt
(Sachleistungsanspruch)
(+) Leistung in allen Pflegestufen
möglich
(–) Bedingungen teilweise
festgeschrieben; ggf. Problem
bei „Pflegereform“
(+) (Teilweise) weltweite Leistung
(+) Leistung bei häuslicher und
stationärer Pflege
(+) Keine Kompromisse hinsichtlich
Pflegeleistung
(+) Weltweite Leistung
(–) Nur tatsächliche Kosten werden
übernommen (Nachweise erforderlich)
(–) Keine Leistung bei „Laienpflege“
oder sonstigen Kosten
(+) Leistungen steigen automatisch
mit Kosten
Fazit
Marktanteile
(+) Pflegeabsicherung mit
„Hinterbliebenenschutz“
(–) Hoher Beitrag
(+) Flexible Absicherungsform
(+) Übernahme Kosten, die von der
gesetzlichen Pflegeversicherung
nicht übernommen
werden, z. B. Putzfrau, häusliche
Pflege („polnische“ Pflegekraft)
(–) Günstig, aber unflexibel
(+) Geeignet für Menschen, die schon
jetzt genau wissen, wie später
gepflegt werden soll
12 % 71 % 17 %
Markierte Merkmale sind Leistungen der VPV VolksPflege, die bei den
meisten Tagegeld-Mitbewerbern nicht vorhanden sind (vgl. Seite 12a).
Stand: 01/2013
8

Jedes Jahr aufs Neue:
VPV FörderPflege mit 60 Euro Zuschuss pro Jahr
Die staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung
Seit Januar 2013 beteiligt sich der Staat an der Pflegevorsorge. Die geförderte Pflegezusatzversicherung (VPV FörderPflege)
zahlt einen Zuschuss von 60 Euro jährlich, wenn folgende gesetzlich definierte Bedingungen erfüllt werden:
Zulageberechtigte Personen
Mindestbeitrag
Zugangsrecht und Gesundheitsfragen
Mindest- und Höchstleistungen
Wartezeiten, Dynamisierung
Alle Personen, die das 18. Lebensjahr vollendet haben, in der sozialen oder privaten
Pflegepflichtversicherung versichert sind und noch keine Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung
beziehen oder bezogen haben.
Der Versicherte muss mindestens 10 Euro pro Monat bzw. 120 Euro pro Jahr
aus eigenen Mitteln aufbringen.
Der Zugang zu der Versicherung muss jeder Person möglich sein.
Risikoprüfungen (Gesundheitsfragen) sind unzulässig.
Ein förderfähiger Tarif muss Leistungen in jeder gesetzlichen Pflegestufe
vorsehen. In der Pflegestufe 3 muss die Leistung dabei mindestens 600 Euro betragen.
Maximal dürfen die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung verdoppelt
werden.
Die Wartezeit darf maximal 5 Jahre betragen. Dynamisierungen sind nur bis
zur Höhe der Inflationsrate zulässig.
Verbot weiterer Leistungen
Nur die im Gesetz zugelassenen Leistungen dürfen in dem angebotenen Tarif enthalten sein. Bei Aufnahme weiterer Leistungen
entfällt die Förderfähigkeit.
Verbindlich vorgegebene Bedingungen durch den PKV-Verband
Ein standardisiertes Bedingungswerk des PKV-Verbandes ist gesetzlich vorgeschrieben. Wer dieses Bedingungswerk nicht
nutzt, verliert die Förderfähigkeit des Versicherungsproduktes.
Staatliche Förderung ohne Bürokratie
Der Antrag zur VPV FörderPflege reicht aus. Die Förderbeträge werden automatisch durch die DFV für den Kunden beantragt
und der Schriftwechsel mit der Förderstelle wird durch die DFV durchgeführt. Der Kunde muss sich nicht um die Förderbeträge
kümmern.
Stand: 01/2013
9

VPV FörderPflege – Struktur Beitrag/Leistung
Beitrag
100 €
Leistungen
2.000 €
75 €
1.500 €
50 €
1.000 €
500 €
15 €
18 20 30 40 50 60 65
Alter
In jungen Jahren ist der Beitrag bei hohen
Leistungen gleich bleibend niedrig. Im Alter
zwischen 18 und 39 Jahren sinken die Leistungen,
bei gleichem Beitrag. Ab 40 Jahre
erhöht sich der Beitrag; die Leistungen reduzieren
sich im Gegensatz dazu auf das Mindestmaß
des Gesetzgebers.
Pflegestufe 0
Pflegestufe I
Pflegestufe II
Pflegestufe III
Pflegestufe III + Härtefall
Beitrag
Stand: 01/2013
9 a

Die ideale Kombination der VPV FörderPflege mit
Ergänzungstarif VPV FörderPflege+
Beispiel: Eintrittsalter 40 Jahre
Ergänzungsbeitrag mtl. Gesamtbeitrag mtl.
Ergänzungsdeckung 3
+ 19,68 €
= 30,00 €
Ergänzungsdeckung 2
+ 14,68 €
= 25,00 €
Ergänzungsdeckung 1
+ 9,68 €
= 20,00 €
VPV FörderPflege
10,32 € (Eigenbeitrag)
Leistungshöhe
Gesamtleistung
2.000 1.930 €
1.800
1.600
1.400
1.200
1.000
800
600
400
200
1.635 €
1.340 €
375 €
1.565 €
1.270 €
975 €
945 €
810 €
375 €
675 €
255 €
485 €
420 €
355 €
175 €
280 €
240 €
195 €
965 € 600 € 420 € 180 €
60 €
PS III + PS III PS II PS I PS 0
Härtefall
135 €
Eintrittsalter 40 Jahre
zu zahlender
Monatsbeitrag
10,32 €
20,00 €
25,00 €
30,00 €
VPV FörderPflege
VPV FörderPflege+
VPV FörderPflege+
VPV FörderPflege+
10,32 €
9,68 €
14,68 €
19,68 €
Förderung +5,00 €
Summe 15,32 €
Produkt
VPV FörderPflege
Ergänzungsdeckung
1
Ergänzungsdeckung
2
Ergänzungsdeckung
3
Pflegestufe
Summe
Summe
Summe
III (Härtefall) 965
375 1.340
670 1.635
965 1.930
III 600
375 975
670 1.270
965 1.565
II 420
255 675
390 810
525 945
I 180
175 355
240 420
305 485
0 60
135 195
180 240
220 280
Stand: 01/2013
10

Gut, besser, Kombination: VPV FörderPflege mit
Ergänzungstarif VPV FörderPflege+
Die Kombination VPV FörderPflege mit Ergänzungstarif der VPV FörderPflege+ zeichnet den Tarif aus:
Der Kunde erhält die staatliche Förderung und eine der besten Pflege-Zusatzversicherungen, die der Markt zu bieten hat.
Der besondere Vorteil: Nachteile, die mit der VPV FörderPflege aufgrund gesetzlicher Vorgaben entstehen, werden durch die
Kombination mit der Ergänzungsdeckung der VPV FörderPflege+ wieder ausgeglichen.
Wartezeit
Beitragsfreiheit im Pflegefall
VPV FörderPflege
5 Jahre
Keine Beitragsfreiheit
Kombination mit
VPV FörderPflege+
Keine Wartezeiten
Vollständige Beitragsfreiheit im Pflegefall
Beitragsfreiheit bei Arbeitslosigkeit
und Arbeitsunfähigkeit
Keine Beitragsfreiheit
Beitragsfreiheit bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit
Leistungsdynamik Nicht möglich Möglich
Demenzverdopplung Nicht möglich Möglich
Die einfache Formel für einen optimalen Schutz
Grundlage jeder Produktkombination ist die VPV FörderPflege, welcher den staatlichen Zuschuss garantiert. Jede weitere
Produktkombination wurde so gewählt, dass sie in Leistungen und Beitrag eine effektive Kombination ergibt und den wahrscheinlichsten
Versicherungsfall (Pflegestufe 1) am besten absichert.
Stand: 01/2013
10a

Leistungsvergleich geförderter Pflegeprodukte
Grundlage förderfähiger Pflegeversicherungen ist ein einheitliches Bedingungswerk des PKV-Verbandes.
Die engen gesetzlichen Kalkulationsvorgaben lassen keine maßgeblichen Differenzierungen zu.
>
Dennoch ist die VPV FörderPflege exzellent positioniert.
Förderpflege im Vergleich – Alter 20 Jahre
Pflegestufe
VPV FörderPflege
Barmenia
Dt.-Förder-Pflege
Deutscher Ring/Signal
Iduna PflegeBAHR
HUK Pflege Bahr
III + Härtefall 1.711,00 € 1.304,34 € 1.383,00 € 1.107,01 €
III 1.346,00 € 1.304,34 € 1.383,00 € 1.107,01 €
II 943,00 € 782,60 € 968,10 € 664,21 €
I 405,00 € 391,30 € 414,90 € 332,10 €
0 135,00 € 130,43 € 138,30 € 110,70 €
Gesamtbeitrag 15,00 € 15,00 € 15,00 € 15,00 €
Förderbeitrag 5,00 € 5,00 € 5,00 € 5,00 €
zu zahlender
Monatsbeitrag
10,00 € 10,00 € 10,00 € 10,00 €
Wartezeit
5 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
5 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
5 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
5 Jahre
Förderpflege im Vergleich – Alter 40 Jahre
Pflegestufe
VPV FörderPflege
Barmenia
Dt.-Förder-Pflege
Deutscher Ring/Signal
Iduna PflegeBAHR
HUK Pflege Bahr
III + Härtefall 965,00 € 600,00 € 612,00 € 600,00 €
III 600,00 € 600,00 € 612,00 € 600,00 €
II 420,00 € 360,00 € 428,40 € 360,00 €
I 180,00 € 180,00 € 183,60 € 180,00 €
0 60,00 € 60,00 € 61,20 € 60,00 €
Gesamtbeitrag 15,32 € 15,54 € 15,01 € 15,33 €
Förderbeitrag 5,00 € 5,00 € 5,00 € 5,00 €
zu zahlender
Monatsbeitrag
10,32 € 10,54 € 10,01 € 10,33 €
Wartezeit
5 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
5 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
5 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
5 Jahre
Stand: 01/2013
11

Förderpflege im Vergleich – Alter 60 Jahre
Pflegestufe
VPV FörderPflege
Barmenia
Dt.-Förder-Pflege
Deutscher Ring/Signal
Iduna PflegeBAHR
HUK Pflege Bahr
III + Härtefall 965,00 € 600,00 € 600,00 € 600,00 €
III 600,00 € 600,00 € 600,00 € 600,00 €
II 420,00 € 360,00 € 420,00 € 360,00 €
I 180,00 € 180,00 € 180,00 € 180,00 €
0 60,00 € 60,00 € 60,00 € 60,00 €
Gesamtbeitrag 37,82 € 37,56 € 37,26 € 34,04 €
Förderbeitrag 5,00 € 5,00 € 5,00 € 5,00 €
zu zahlender
Monatsbeitrag
32,85 € 32,56 € 32,26 € 29,04 €
Wartezeit
5 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
5 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
5 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
5 Jahre
Vergleich von Vorteilen durch Produktkombination (PflegeBahr + Pflegetagegeld)
Angebot Ergänzungstarif
(Pflegetagegeld)
VPV FörderPflege+
Barmenia
Pflege+
Deutscher Ring/Signal
PflegeBAHRPLUS
HUK Pflege Bahr
nein
Verzicht auf Wartezeit
ja
nein
Wartezeit 3 Jahre,
Entfall bei unfallbedingter
Pflege
ja –
Beitragsbefreiung bei AU/ AL
und im Pflegefall
ja
nein
nein,
nur bei Pflegestufe III
–
>
Ausstrahlung Ergänzungstarif
auf Förderpflege
Verzicht auf Wartezeit ja keine Angabe ja –
Beitragsbefreiung bei AU/ AL
und im Pflegefall
ja keine Angabe nein –
Stand: 01/2013
11a

VPV VolksPflege (Flex) Tarifangebot
Flex: versicherbares monatliches Pflegegeld/Sofortleistung
Maximaler Betrag
Pflegestufe Ambulante Pflege Stationäre Pflege Demenz
Steigerung
in Stufen zu
Pflegestufe 3 3.000 € 3.000 € 3.000 € 150 €
Pflegestufe 2 2.250 € 3.000 € 2.250 € 150 €
Pflegestufe 1 1.500 € 3.000 € 1.500 € 150 €
Pflegestufe 0 900 € 150 €
Sofortleistung 10.000 € 100 €
Im Flex-Tarif kann für jede Pflegestufe die Höhe des Pflegegeldes in den genannten Grenzen und mit den genannten Stufen
frei gewählt werden. Die Absicherung einer einmaligen Sofortleistung ist nur in Kombination mit einem Pflegegeld in der
Stufe 1, 2 oder 3 möglich. Wird mehr als eine Pflegestufe gewählt, gilt: Die Pflegegeldhöhe der nächsthöheren Pflegestufe
muss größer oder gleich der Pflegegeldhöhe der nächstniedrigeren Pflegestufe sein. Für die Pflegegeldhöhe nach ambulanter
und stationärer Pflege gilt: Das Pflegegeld bei ambulanter Pflege muss mindestens 25 % des Pflegegeldes bei stationärer
Pflege betragen und das Pflegegeld bei stationärer Pflege muss mindestens genauso hoch sein wie das Pflegegeld
bei ambulanter Pflege.
Stand: 01/2013
11b

Eine Entscheidung für das beste Produkt ist immer richtig!
VPV VolksPflege – die leistungsfähigste Pflegeversicherung
Bewertung von Leistungen in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen der Pflegetagegeldtarife
Versicherbare Höhe DFV
Deutsche Familienversicherung
AG
Auslandsaufenthalt
Ausgezeichnet mit
Rahmenbedingungen
5 von 5
Leistungsrahmen
PremiumPlusPoints
+
Leistungsanspruch
Tarif: VPV
Stand 06/12
VolksPflege Premium
Erläuterungen und Bewertungsparameter:
www.premiumcircle.de
Die marktführende Positionierung der VPV VolksPflege
wird auch durch unabhängige Analysehäuser belegt:
Morgen & Morgen hat die zu Grunde liegenden Bedingungen
von 100 Pflegetagegeld-Tarifkombinationen bewertet.
Die PremiumCircle Deutschland GmbH hat insgesamt
60 Pflegetagegeld-Tarife analysiert. Nur die Angebote der
DFV Deutsche Familienversicherung AG, u. a. der Tarif VPV
VolksPflege, konnten sich in beiden Bewertungen für die
Bestnote „ausgezeichnet“ qualifizieren.
Am Ende zählen keine Versprechen,
sondern bloße Leistungen.
VPV VolksPflege und VPV FörderPflege
Ihre Vorteile im Überblick:
> Umfassende Leistung bei Demenz
Einzigartig
> Integrierte Familienpflegezeitversicherung: Schützt Sie, wenn Sie ein Familienmitglied
oder einen Angehörigen pflegen wollen
> Sie können entscheiden, wie, von wem und wo sie gepflegt werden wollen – ob im häuslichen
Bereich, ambulant oder im Heim
Einzigartig
Einzigartig
Einzigartig
> Pflegeleistung weltweit für die VPV VolksPflege und die VPV FörderPflege+
> Unverzügliche Leistungen: Spätestens innerhalb von 48 Stunden nach Einstufung als Pflegefall
> Keine Wartezeiten: Versicherungsschutz nach Abschluss und Zahlung 1. Monatsbeitrag
> Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und im Pflegefall
> Tägliche Kündigungsmöglichkeit für die VPV VolksPflege und die VPV FörderPflege+
> Sicherung der staatlichen Förderung mit VPV FörderPflege von 60 Euro jährlich
Einzigartig
Einzigartig
> Durch Kombination von VPV FörderPflege und Ergänzungstarif VPV FörderPflege+ entfallen
die für VPV FörderPflege vorgesehenen üblichen 5 Jahre Wartezeit.
> Nur durch Kombination von VPV FörderPflege und Ergänzungstarif VPV FörderPflege+ gilt
auch für VPV FörderPflege die Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und
im Pflegefall
Stand: 09/2012
12

Marktvergleich
Marktvergleich
Tarif
(Stand Februar 2013)
PZT Best
Pflege
flex0 –
flex3
Flex + Akut
EPM
Pflege-
PREMIUM
Plus
VPV Volks-
Pflege
KPET PTG OLGA Extra PTA, PZA
Select Care
Pflege
(Tarife 430,
430 B, 434)
PS
PflegeTOP
Pflegetagegelder/Demenzleist.
Pflegestufe 0
(PS 0; Einschränkung der Alltagskompetenz
in erheblichen Maße, d.h.
bei Feststellung von 2 Kriterien nach
§ 45 a SGB XI)
ja, 30 % der
vereinbarten
Tagegeldes
PS III
100%
ja, 20% der für
PS I vereinbarten
Tagegeldes
ja,
10% von PS III
(ab dem
20. Lebensjahr)
ja,
30% von
PS III
100% nein nein
ja, 20% der
vereinbarten
Tagegeldes
PS III
ja, einmalig
3.000 € frühestens
nach
60 Monaten
(s. Einmalleistung)
100% 100%
ja, max. 100% der
SPV/PPV-Leistung
Leistungseinschluss psychische
Erkrankung bei Pflegestufe 0
Gleiche Leistung bei
ambulanter Pflege
ja ja ja ja ja ja nein nein ja ja ja ja ja
nein ja ja ja nein ja nein ja ja nein ja ja ja
Pflegestufe I - ambulante Pflege 30% 100% 100% 30% 30% 100% 25% 35% 30% 25% 100% 100% 30%
Pflegestufe II - ambulante Pflege 60% 100% 100% 60% 60% 100% 50% 70% 70% 50% 100% 100% 70%
Pflegestufe III - ambulante Pflege 100% 100% 100% 100% 100% 100% 75% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Pflegestufe I - stationäre Pflege 100% 100% 100% 30% 100% 100%
Pflegestufe II - stationäre Pflege 100% 100% 100% 60% 100% 100%
Pflegestufe III - stationäre Pflege 100% 100% 100% 100% 100% 100%
besondere Demenzleistungen
bis zu
100%
bis zu
100%
bis zu
100%
35% 30% 100% 100% 100% 30%
70% 70% 100% 100% 100% 70%
100% 100% 100% 100% 100% 100%
Demenz bei gleichzeitiger
Einstufung in Pflegestufe I bis III
nein nein nein nein nein ja nein nein nein nein nein nein nein
Sofortleistungen
Einmalzahlung bei Feststellung der
versicherten Pflegestufe
ja, 50-facher
Tagessatz in
PS III,
max. 6.000 €
ja,
30-facher
Tagessatz
ab PS I,
max. 3.000 €
nein
nein
ja,
60-facher
Tagessatz
ab PS I, d.h.
max. 6.000 €
ja,
ab PS 0
bis
10.000 €
nein
nein
ja, 3-facher
Monatssatz
in PS III,
max. 9.000 €
ja,
einmalig
3.000 € frühestens
nach
60 Monaten
ja, ab PS I
bis 10.000 €
nein
ja, in PS III
max. 90-facher
Tagessatz,
d.h. max. 9.000 €
Weitere Leistungsmerkmale
Beitragsbefreiung in Pflegestufe 0 nein nein nein nein ja ja nein nein nein nein ja nein nein
Beitragsbefreiung in Pflegestufe I nein ja ja nein ja ja nein nein nein ja ja ja nein
Beitragsbefreiung in Pflegestufe II nein ja ja nein ja ja nein ja nein ja ja ja nein
Beitragsbefreiung in Pflegestufe III ja ja ja nein ja ja ja ja ja ja ja ja
Beitragsbefreiung bei
Arbeitsunfähigkeit
Beitragsbefreiung bei
Arbeitslosigkeit
Feststellung Pflegebedürftigkeit:
Versicherer folgt Entscheidung der
gesetzlichen Pflegekasse (SGB XI)
nein nein nein nein nein ja nein nein nein nein nein nein nein
nein nein nein nein nein ja nein nein nein nein nein nein nein
ja ja ja ja ja ja ja nein ja ja ja ja ja
Nachversicherungsgarantie nein nein ja, bis 66 Jahre nein nein ja nein nein nein nein nein nein nein
Dynamik ohne Altersgrenze
nein,
bis 69 Jahre
nein,
bis 70 Jahre
nein,
ab 21 J. - 66 J.
ja
nein,
bis 80 Jahre
ja ja ja ja ja
nein,
bis 70 Jahre
ja
bis 69 Jahre
Unbedingte Dynamik nach Eintritt des
Pflegefalls
nein nein nein nein nein ja ja nein ja ja nein ja nein
Verzicht auf eine Wartezeit ja ja ja
nein, 2 Jahre,
Entfall bei
Unfall
ja ja ja ja ja
nein, 3 Jahre,
Entfall bei
Unfall
nein, 3 Jahre,
Entfall bei
Unfall
ja
ja
tägliche Kündigungsmöglichkeit bei
Leistungsfreiheit
nein nein nein nein nein ja nein nein nein nein nein nein nein
Unbedingte Pflegeleistung europaweit
ja,
(EU, EWR,
Schweiz)
ja,
(EU, EWR)
ja,
(EU, EWR,
Schweiz)
ja,
(EU, EWR,
Schweiz)
ja,
(EU, EWR,
Schweiz)
ja
ja,
(EU, EWR)
ja,
(EU,
EWR)
ja,
(EU, EWR,
Schweiz)
nein, nur in
Deutschland
ja,
(EU, EWR,
Schweiz)
ja,
(EU, EWR,
Schweiz)
ja,
(EU, EWR,
Schweiz)
Unbedingte Pflegeleistung weltweit nein nein nein nein nein ja nein nein nein nein nein nein nein
Integrierte Familienpflegezeitvers. nein nein nein nein nein ja nein nein nein nein nein nein nein
12a

VPV VolksPflege „ausgezeichnet“.
Ratingergebnis Morgen & Morgen
Das Analyseunternehmen Morgen & Morgen GmbH hat die Qualität der zu Grunde liegenden Bedingungen von 100 Pflegetagegeld-Tarifkombinationen
anhand von 39 Kriterien bewertet. Seit 09/2012 wurde ein weiterer Anbieter mit fünf
Sternen beurteilt.
Anbieter Tarifkombinationen Ratingergebnis
Deutsche
Familienversicherung
Premium
Premium Plus
*****
Münchener Verein 421 B, 430, 434 *****
Allianz PZTBest ****
AXA Flex 1, Flex 2, Flex 3, Pflegevorsorge Akut ****
SDK PSOAD, PS0SD, PS1AD, PS1SD, PS2AD, PS2SD, PS3AD, PS3SD, PSU ****
Barmenia PT1 ***
BBKK PflegePLUS, PflegePREMIUM, PflegePRIVAT ***
Concordia PT ***
Continental PTK/0/50 (stationär), PTK/5/50/0 (ambulant) ***
DEVK PA, PT, PTPremium ***
ERGO Direkt PT ***
HALLESCHE OLGAextra ***
HanseMerkur PTA, PZA ***
Mannheimer proME ZP PT ***
Mecklenburgische proME Pflegeplus ***
Münchener Verein 421/5 SELECTE CARE Pflege, 421 B SELECT CARE Pflege ***
Nürnberger PTF1, PTS ***
R+V Pflege Premium ***
Signal Pflege TOP ***
UKV PflegePLUS, PflegePREMIUM, PflegePRIVAT ***
Universa PT-Premium ***
Württembergische PT1 ***
Alte Oldenburger PT **
ARAG 69 **
Central EPTN 1 **
Debeka PVZ **
Deutscher Ring PTG 1 **
DKV PET/50 **
Gothaer PTG **
HUK-COBURG Premium **
Inter PTN I, PTN II, PTN III **
LKH PT1 **
LVM PTZ-Komfort **
Provinzial PTG **
PAX-Familienfürsorge PT Premium *
In dieser Tabelle wird für jeden Anbieter die jeweils beste
Tarifkombination aufgeführt. Quelle: MORGEN & MORGEN, 09/2012
Stand: 09/2012
13

Pflege mit dem Prädikat „ausgezeichnet“ gibt es nur von uns.
Ratingergebnis PremiumCircle Deutschland
Plätze 1, 2 und 3 in der Leistungsanalyse für Deutsche Familienversicherung
Die Pflege-Zusatzversicherung der DFV Deutsche Familienversicherung AG schneidet in der Analysesoftware „PremiumSoftware“
der PremiumCircle Deutschland GmbH in Sachen Leistungen in verschiedenen Leistungskonstellationen am besten ab.
In umfangreicher Arbeit hat das Unternehmen dabei insgesamt 60 Pflegetagegeld-Tarife von 32 Versicherern einer umfassenden
Analyse unterzogen. Das Pflegetagegeld der Deutschen Familienversicherung belegt in verschiedenen Tarifvarianten die
Plätze 1, 2 und 3. Gegenstand der Betrachtung der am Endverbraucher orientierten Tarifanalyse bilden dabei die den Versicherungsbedingungen
zu Grunde gelegten tariflichen Leistungen.
Bei der Produktgegenüberstellung im Rahmen der PremiumSoftware werden 6 Kriterienbereiche mit insgesamt 145 Auswahlmöglichkeiten
gebildet. Dabei werden insgesamt 69 definierte Leistungskriterien herausgearbeitet, wodurch die Qualität
der Versicherungsmaklertätigkeit für den Beratungsprozess – nicht zuletzt auch im Hinblick auf die Beraterhaftung – gesteigert
werden soll.
Quelle: Pressemeldung PremiumCircle Deutschland GmbH vom 7.4.2012
Platz Anbieter Tarifkombinationen Ergebnis Punkte
Bewertung von Leistungen in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen der Pflegetagegeldtarife
Versicherbare Höhe DFV
Deutsche Familienversicherung
AG
Auslandsaufenthalt
Ausgezeichnet mit
Rahmenbedingungen
5 von 5
Leistungsrahmen
PremiumPlusPoints
+
Leistungsanspruch
Tarif:
Stand 06/12
Premium
Erläuterungen und Bewertungsparameter:
www.premiumcircle.de
Bewertung von Leistungen in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen der Pflegetagegeldtarife
Versicherbare Höhe DFV
Deutsche Familienversicherung
AG
Auslandsaufenthalt
Ausgezeichnet mit
Rahmenbedingungen
5 von 5
Leistungsrahmen
PremiumPlusPoints
+
Leistungsanspruch
Tarif:
Stand 06/12
Premium Plus
Erläuterungen und Bewertungsparameter:
www.premiumcircle.de
1 DFV Premium Plus mit Erhöhung bei Demenz 42
2 DFV Flex 1, 2, 3 41
3 DFV Premium mit Verdopplung bei Demenz 41
4 AXA Pflegevorsorge Flex 1, 2, 3 35
5 R + V Pflege premium (PK) 28
6 Vigo PT, PDT, S, E 27
7 LKH PT1 26
8 Allianz PZT Best 24
9 HALLESCHE OLGAextra 24
10 HALLESCHE OLGAplus 23
11 LVM PZT-Komfort 23
12 Nürnberger PTF 23
13 uniVersa PT-P 23
14 Württembergische PT 1 23
15 LVM PZT 22
16 Continentale PTK 21
17 Signal Iduna PflegeTOP 20
18 Concordia PT 19
19 ERGO Direkt PT 19
20 Nürnberger PTS 19
21 ARAG Tarif 69 18
22 Barmenia PT1 18
23 DKV PET 18
24 Württembergische PT 17
25 BBKK PflegePREMIUM, PlegePLUS 16
26 HanseMerkur PTA 16
27 HUK Premium 16
Stand: 07/2012
13a

Beste Tarifbedingungen und beste Pflegetagegeld-Tarife gibt es
bei der DFV. Ratingergebnis von FOCUS-MONEY.
Plätze 1 und 2 in allen Tarifmodellen
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat für FOCUS-MONEY Pflegetagegeld-Policen für Frauen und Männer jeweils im Alter von
40, 50 und 60 Jahren analysiert. Die VPV VolksPflege hat in allen 18 Tarifmodellen die Platzierungen 1 und 2 erzielt. Darüber hinaus
wurde das Prädikat „Beste Tarifbedingungen“ verliehen.
Um die Güte der Tarifbedingungen zu beurteilen, hat das DFSI insgesamt 13 Teilkriterien untersucht, bepunktet und dafür Noten vergeben.
Eine Auswahl der Kriterien: Leistung bei Pflegestufe 0, Wartezeit, Karenzzeit, Beitragsfreiheit im Leistungsfall, Leistungsdynamik,
maximale Leistung pro Monat, Assistanceleistungen und Prämie pro Monat.
Quelle: FOCUS-MONEY-Ausgabe 36/2012, Artikel „Staatszuschuss“
Anbieter Tarif Gesamt-Punkte DFSI-Tarif
DFV Deut. Familienvers. PZV 22,0 1,0
Axa Pflegevorsorge Flex 22,0 1,0
SDK PS3, PS2, PS1, PS0 20,0 1,5
Hallesche OLGA 19,5 1,5
Münchener Verein 421, 421 B, 425 19,0 2,0
Barmenia PT1 18,5 2,0
ERGO Direkt Vers. PT 18,0 2,0
vigo Krankenvers. PT 18,0 2,0
Württembergische PT1 18,0 2,0
Nürnberger PTF1, PTF2, PTF3 17,0 2,5
Allianz PZTBest 16,5 2,5
Universa PT-Premium (PT-P) 16,5 2,5
Bayer. Beamtenkr. PflegePREMIUM 16,0 2,5
LVM PZT-Komfort 16,0 2,5
Union PflegePREMIUM 16,0 2,5
HanseMerkur PTA + PZA 14,0 3,0
Debeka PVZ 13,0 3,5
DKV PET 13,0 3,5
HUK-Coburg PT Premium 13,0 3,5
Pax-Familienfürsorge PT Premium 13,0 3,5
Central EPTN1 11,0 4,0
Envivas PflegePlus 2+3 11,0 4,0
Gothaer PTG 10,0 4,0
Stand: 09/2012
13b

DFV Deutsche Familienversicherung AG
Solide geführt
Wichtige Daten im Überblick
Stand: Januar 2013
Als inhabergeführte Versicherungsgesellschaft ist die DFV
Vorstand
Eigenkapital
Dr. Stefan Knoll, Philipp J. N. Vogel
36 Mio. €
Deutsche Familienversicherung AG am 1. Januar 2007 angetreten,
um in einem verteilten Markt Dinge besser, innovativer,
einfacher und kundenfreundlicher zu machen als
Dr. Stefan Knoll
die etablierten Anbieter. „Familienversicherung“ ist nicht
69 %
Philipp J. N. Vogel
nur ein formaler Bestandteil der Unternehmensbezeichnung.
„Familienversicherung“ ist die Vision und die Philosophie
Aktionäre Mellinckrodt
eines neuen Geschäftsmodells: Jeder Kunde ist
Ethenea
H. W. Rhein
31 % Bestandteil der Familie. Dies resultiert in konkreten Handlungsmaximen
für das Verständnis im Umgang, für die
Produktentwicklung sowie für die Art der Kommunikation
Firmensitz
Mitarbeiter
Frankfurt am Main
120
und Hilfsbereitschaft.
Dieses Modell macht besonders Sinn in einer Zeit, in der
klassische Familienverbände immer mehr abnehmen, weniger
tragfähig sind und die „Über-Familie“, der Sozialstaat, an seine Grenzen stößt.
Die Versorgung Pflegebedürftiger hat auf Familien außerordentliche Auswirkungen, weshalb das Unternehmen in diesem
Bereich eine seiner Kernkompetenzen sieht. Anspruch an die VPV VolksPflege ist die Qualitätsführerschaft unter besonderer
Berücksichtigung der häuslichen Pflege und der Absicherung von demenzbedingten Pflegeverläufen. Mit ergänzenden,
leistungsfähigen Assistance-Angeboten geht es darüber hinaus um Fürsorge, Rat und wichtige Organisationsunterstützung.
Solide gerechnet
Die aktuarielle Kalkulation der VPV VolksPflege ist modern und konservativ zugleich. Das im Jahr 2011 entwickelte
Produktkonzept wurde auf Basis aktueller statistischer Erfahrungswerte kalkuliert. Ein hoher einkalkulierter Sicherheitszuschlag
von 7,5 % zeichnet das Tarifangebot ebenfalls aus. So bestehen keine Nachholbedürfnisse aufgrund
veralteter statistischer Erkenntnisse. Konservative Kalkulationsgrundlagen sind die Basis für hohe Beitragsstabilität.
Solide rückversichert
Die DFV Deutsche Familienversicherung AG verfolgt eine umfassende und konservative Rückversicherungspolitik. Im
Bereich der Rückversicherung arbeitet das Unternehmen mit SCOR, dem weltweit fünftgrößten Rückversicherungsunternehmen,
zusammen. Hierbei profitiert die DFV Deutsche Familienversicherung AG in der Rückversicherung der
gezeichneten Pflegerisiken von der Größe und Finanzkraft von SCOR. Auch im Bereich der Produktentwicklung und
Kalkulation besteht eine enge konstruktive Partnerschaft. SCOR hat im Bereich Pflegeversicherung bereits heute
über 3 Mio. Risiken rückversichert.
Bestandteil der Vereinbarungen mit SCOR ist eine 70%ige quotale Rückversicherung bis zum natürlichen Portfolioauslauf.
Eine langfristige, umfassende Rückdeckung ist hierdurch bis zum Vertragsende der rückversicherten Risiken – durch
Kündigung oder Tod – garantiert.
Stand: 01/2013
14

Zu 100 % unter die Lupe genommen und für gut befunden.
Die DFV Deutsche Familienversicherung AG hat sich bereits nach fünf Jahren einem unabhängigen Rating unterzogen. Das
Ergebnis ist eindeutig. Die im Umfeld privater Krankenversicherungen führende Ratingagentur Assekurata sagt: „Die
DFV Deutsche Familienversicherung AG erfüllt die Qualitätsanforderungen der Versicherungsnehmer nach Ansicht der
Assekurata Assekuranz Rating-Agentur gut. Assekurata vergibt der DFV hierfür das Rating A.“
Den ausführlichen Ratingbericht finden Sie unter
www.assekurata.de
Auch im Vergleich zu Mitbewerbern zeigen die Ergebnisse von
Assekurata, dass die DFV Deutsche Familienversicherung AG insbesondere
unter Berücksichtigung von Sicherheit, Nachhaltigkeit
und Beitragsstabilität exzellent positioniert ist.
Die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur ist die erste unabhängige und marktführende deutsche Ratingagentur,
die sich auf die Qualitätsbeurteilung von Erstversicherungsunternehmen spezialisiert hat. Mit
den von Assekurata durchgeführten Ratings wurde ein Qualitätsmaßstab für Versicherungsunternehmen
im deutschen Markt etabliert.
> Juli 2011: Auf Basis des realisierten Erstratings werden der DFV Deutsche Familienversicherung AG eine
gute Gesamtbeurteilung und Bestnoten im Bereich Sicherheit, Beitragsstabilität, Kundenorientierung und
Attraktivität am Markt testiert.
> Juli 2012: Die positiven Ergebnisse des Erstratings können uneingeschränkt bestätigt werden.
Unternehmen
DFV Deutsche
Familienversicherung AG
inter
Krankenversicherung
AG
Gothaer
Krankenversicherung
AG
Barmenia
Krankenversicherung
a. G.
Gesamtergebnis A A- A A
Teilergebnisse
Rating zum 30.07.2012
ausgelaufen
Rating zum 13.01.2012
ausgelaufen
Sicherheit sehr gut exzellent gut exzellent
Erfolg zufriedenstellend weitgehend gut sehr gut weitgehend gut
Beitragsstabilität sehr gut weitgehend gut gut sehr gut
Kundenorientierung sehr gut weitgehend gut gut sehr gut
Wachstum/Attraktivität
am Markt
exzellent sehr schwach gut voll zufriedenstellend
Datum Rating 2012 2012 2011 2011
Stand: 01/2013
14a