Allianz PrivatRente Invest alpha-Balance Versicherungsbedingungen

Allianz Lebensversicherungs-AG
Allgemeine Versicherungsbedingungen für den Baustein zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge:
Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 194
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für Ihren Vertrag gelten.
Die Bedingungen enthalten Regelungen für verschiedene
Bausteine. Das bedeutet, dass unter Umständen nicht alle
der nachfolgenden Bestimmungen auf Ihren Vertrag anwendbar
sind.
In einigen Verträgen (z. B. Verträge mit besonderer Vereinbarung
zur Überschussverwendung oder Versicherungen
innerhalb von Gruppenverträgen) müssen einzelne Regelungen
der Bedingungen geändert oder ergänzt werden.
Solche Änderungen und Ergänzungen sind am Ende dieser
Bedingungen abgedruckt oder in eigenen „Besonderen
Bedingungen" enthalten.
Sind in Ihrem Vertrag weitere Bausteine eingeschlossen,
gelten auch für diese Besondere Bedingungen. In den
Besonderen Bedingungen wird der Baustein zur Alters- und
Hinterbliebenenvorsorge als Grundbaustein bezeichnet.
Wenn Sie Fragen oder Wünsche zu Ihrer Versicherung
haben, wenden Sie sich bitte an Ihren Versicherungsfachmann
oder an uns.
Ihre
Allianz Lebensversicherungs-AG
Inhalt:
A Allgemeines zu Ihrer Versicherung
B Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
§ 3 Wann können Sie aus Ihrer Versicherung ein
Kapital entnehmen?
§ 4 Wann können Sie sich für ein Kapital anstelle
einer Rente entscheiden?
§ 5 Wann können Sie auf die Versicherung
entfallende Anteileinheiten auf ein persönliches
Depot übertragen?
§ 6 Wann können Sie sich für eine temporäre anstelle
einer lebenslangen Rente entscheiden?
§ 7 Wie können Sie den Rentenbeginn bzw. den
Leistungszeitpunkt flexibel gestalten?
§ 8 Wann können Sie ein eingeschlossenes
Garantiekapital bei Tod erhöhen?
§ 9 Wann können Sie während der Aufschubdauer
Bausteine zur Hinterbliebenenvorsorge ohne
Risikoprüfung einschließen?
§ 10 Wie können Sie Leistungen für den Fall des
Todes nach Rentenbeginn ändern?
§ 11 Wann können Sie einen Versicherungsschutz für
den Pflegefall einschließen?
§ 12 Wann können Sie die Aufteilung der
Anlagebeträge ändern oder Anteileinheiten
umschichten lassen?
§ 13 Wann können wir einen von Ihnen gewählten
Fonds ersetzen?
§ 14 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
§ 15 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und
ausgeschüttete Erträge der Fonds?
§ 16 Wie werden die vertraglichen Garantien
gesichert?
§ 17 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten
sowie Verwaltungskosten oder Beiträge zur
Risikodeckung beglichen?
§ 18 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu
beachten?
§ 19 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen
Beitrag nicht rechtzeitig zahlen?
§ 20 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
§ 21 Was gilt für die Beitragszahlung bei
Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der
Elternzeit oder während einer beruflichen
Weiterbildung?
§ 22 Wann können Sie Zuzahlungen leisten?
§ 23 Wie können Sie die Beitragszahlungsdauer
verändern?
§ 24 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
§ 25 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
§ 26 Wie lange können Sie nach einer
Beitragsfreistellung die Beitragszahlung wieder
aufnehmen?
§ 27 Was gilt, wenn Sie ein Policendarlehen
wünschen?
§ 28 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
§ 29 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder
Einsatz bzw. Freisetzen von
ABC-Waffen/-Stoffen?
§ 30 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten
Person?
§ 31 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung
zu beachten?
§ 32 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein?
§ 33 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
§ 34 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens nicht
mitteilen?
§ 35 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
§ 36 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
§ 37 Wie informieren wir Sie über den Fondswert Ihrer
Versicherung?
§ 38 Welches Recht findet Anwendung?
§ 39 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend
gemacht werden?
C Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
Alters- und Hinterbliebenenvorsorge:
Zukunftsrente Invest alpha-Balance
A
Allgemeines zu Ihrer Versicherung
Die Zukunftsrente Invest alpha-Balance bietet vor Beginn
der Rentenzahlung Versicherungsschutz unter unmittelbarer
Beteiligung an der Wertentwicklung der von Ihnen gewählten
Fonds.
Wir möchten vorab einige Begriffe definieren, die in den
Versicherungsbedingungen verwendet werden.
Anlagestock: Bis zum Beginn der Rentenzahlung führen
wir die auf Ihre Versicherung entfallenden Fondsanteile in
einer gesonderten Abteilung unseres Sicherungsvermögens,
dem sog. Anlagestock. Mit Beginn der Rentenzahlung
werden die auf Ihre Versicherung entfallenden Fondsanteile
dem Anlagestock entnommen und in unsere sonsti-
E----0194Z0 (08)00.03.12 (AVB März 2012) 1

gen Kapitalanlagen innerhalb unseres Sicherungsvermögens
überführt.
Anteilswert: Der Wert einer Anteileinheit (Anteilswert)
richtet sich nach der Wertentwicklung der im jeweiligen
Sondervermögen gehaltenen Vermögensgegenstände Der
Anteilswert entspricht dem Rücknahmepreis eines Anteils
des von Ihnen gewählten Fonds. Wenn eine Rückgabe der
Anteileinheiten nicht möglich ist, werden wir – soweit vorhanden
– den für diese Anteileinheiten ermittelten Börsenpreis
ansetzen.
Bei börsengehandelten Exchange Traded Funds (ETFs)
entspricht der Anteilswert bei Kauf und Verkauf (z.B. bei
Erwerb von Anteileinheiten mit Ihren Beiträgen oder Umschichtungen)
den jeweiligen von uns erzielten Kauf- oder
Verkaufspreisen. Dabei berücksichtigen wir ggf. uns in
Rechnung gestellte Handelsgebühren Dritter.
Aufschubdauer: Die Aufschubdauer ist die Zeit vom vereinbarten
Versicherungsbeginn an bis zum vereinbarten
Rentenbeginn.
Bankarbeitstag: Bankarbeitstag im Sinne dieser Bedingungen
ist ein Tag, der Bankarbeitstag in der Bundesrepublik
Deutschland und in Luxemburg ist.
Deckungsrückstellung: Versicherer sind gesetzlich verpflichtet,
für die Forderungen der Versicherungsnehmer
Deckungsrückstellungen zu bilden. Sie entsprechen dem
Betrag, der bereitgestellt werden muss, damit zusammen
mit künftigen Versicherungsbeiträgen und Zinsen die garantierten
Versicherungsleistungen finanziert werden können.
Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der
Regelungen der §§ 341 e und f Handelsgesetzbuch (HGB)
und der Deckungsrückstellungsverordnung berechnet.
Fondswert: Der Fondswert Ihrer Versicherung entspricht
dem Wert der auf die Versicherung entfallenden Anteileinheiten.
Er wird dadurch ermittelt, dass die Anzahl der Anteileinheiten,
die auf die Versicherung entfallen, mit den zu
einem bestimmten Bewertungsstichtag ermittelten Anteilswerten
multipliziert wird.
Kosten: Kosten im Sinne dieser Bedingungen sind die
Kosten, welche in der Beitragskalkulation berücksichtigt
wurden (Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten),
sowie die Kosten, die von uns aus besonderen, von Ihnen
veranlassten Gründen (gemäß Paragraph „Welche Kosten
können wir Ihnen gesondert in Rechnung stellen“) erhoben
werden können.
Maßgebende Tarifregelungen: Während der Vertragslaufzeit
kann es zu Änderungen Ihrer Versicherung kommen.
Für den geänderten Teil der Versicherung gelten
die dann jeweils maßgebenden Tarifregelungen.
In diesen Tarifregelungen werden die zu verwendenden
Rechnungsgrundlagen bei der Beitragskalkulation festgelegt.
Unter den Rechnungsgrundlagen verstehen wir die
biometrischen Ausscheideordnungen, wie z. B. Sterbetafeln,
Tafeln für die Berufsunfähigkeits- und Pflegefallwahrscheinlichkeiten
und/oder den Rechnungszins.
Möglich sind Rechnungsgrundlagen,
- die wir beim Abschluss Ihrer Versicherung angesetzt
haben
- die bei der letzten Änderung gültig waren
- die wir am Änderungstermin bei neu abzuschließenden
Versicherungen ansetzen.
Andere Rechnungsgrundlagen als beim Vertragsabschluss
oder als bei der letzten Änderung können wir nur
dann zugrunde legen, wenn zum Änderungstermin für
neu abzuschließende vergleichbare Versicherungen
aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestimmungen und/oder
der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen Aktuarvereinigung
e. V. (DAV) andere Rechnungsgrundlagen für
die Berechnung der Deckungsrückstellung gelten.
Legen wir andere Rechnungsgrundlagen zugrunde, als
wir sie bei Vertragschluss oder bei der letzten Änderung
zugrunde gelegt haben, werden wir Sie in der Mitteilung
über die Änderung informieren.
Policenwert: Der Policenwert wird nach anerkannten Regeln
der Versicherungsmathematik errechnet. Bei der Berechnung
wird der Fondswert zum jeweiligen Bewertungsstichtag
angesetzt. Das Sicherungskapital für das Garantiekapital
bei Erleben und für die garantierte Mindestrente
kommt hinzu. Noch ausstehende Kosten und ausstehende
Risikobeiträge werden abgezogen.
Rechnungsmäßiges Alter: Das rechnungsmäßige Alter ist
das jeweilige Alter der versicherten Person - wobei ein
bereits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr
hinzugerechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate
verstrichen sind.
Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer im
Sinne dieser Bedingungen ist derjenige, der die Versicherung
beantragt hat. Er wird als solcher im Versicherungsschein
genannt.
Versicherte Person: Die versicherte Person im Sinne
dieser Bedingungen ist diejenige Person, auf deren Leben
der Baustein zur Altersvorsorge abgeschlossen worden ist.
Die in den Bedingungen festgelegten Rechte und Pflichten
betreffen vorrangig nur den Versicherungsnehmer als unseren
Vertragspartner.
Sicherungskapital: Das Sicherungskapital entspricht dem
Teil des Policenwertes, der im Rahmen des Wertsicherungskonzeptes
in den sonstigen Kapitalanlagen innerhalb
unseres Sicherungsvermögens geführt wird.
Wertsicherungskonzept: Zur Sicherstellung des Garantiekapitals
bei Erleben und der garantierten Mindestrente werden
wir Teile des Policenwertes als Sicherungskapital führen.
Die Aufteilung des Policenwertes vor Rentenbeginn
erfolgt nach einem festgelegten, nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen erstellten Verfahren und wird
regelmäßig (an jedem Bankarbeitstag) überprüft.
B
Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
(1) Leistung bei Erleben
a) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir eine ab Rentenbeginn garantierte Rente,
solange die versicherte Person lebt.
Wir zahlen die Rente je nach vereinbarter Rentenzahlungsweise
jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich
jeweils am ersten Bankarbeitstag entsprechend den vereinbarten
Fälligkeitsterminen.
b) Die Höhe der Rente ergibt sich aus dem Policenwert
zum Ende der Aufschubdauer und dem im Versicherungsschein
genannten Rentenfaktor. Ihre Versicherung umfasst
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ein Garantiekapital bei Erleben in Höhe der Summe der
vereinbarten Beiträge zur Altersvorsorge. Der Policenwert
zum Ende der Aufschubdauer ist in diesem Fall mindestens
so hoch wie das Garantiekapital bei Erleben, unabhängig
von der Entwicklung der Fonds. Einen das Garantiekapital
bei Erleben übersteigenden Policenwert zum Ende der
Aufschubdauer können wir nicht verbindlich zusagen.
Die Entwicklung der Fonds ist nicht vorauszusehen. Sie
haben die Chance, insbesondere bei Kurssteigerungen der
in den Fonds gehaltenen Vermögensgegenstände einen
Wertzuwachs zu erzielen; es kann im Falle eines Kursrückgangs
aber auch zu einer Wertminderung kommen. Das
bedeutet, dass die Rente je nach Entwicklung der Fonds
höher oder niedriger ausfallen wird. Wir zahlen jedoch
mindestens die garantierte Mindestrente. Die Mindestrente
ändert sich durch Änderungen des Rentenfaktors nach § 1
Abs. 1 c nicht.
Für die Ermittlung des Policenwerts zum Ende der Aufschubdauer
wird der Wert der Anteileinheiten am achtletzten
Bankarbeitstag vor Rentenbeginn herangezogen.
c) Im Versicherungsschein nennen wir Ihnen den Rentenfaktor;
er gibt die Höhe der Rente gemäß Rentenzahlungsweise
an, die − basierend auf dem Rechnungszins von
1,75 % und den Annahmen der Lebenserwartung nach der
Sterbetafel AZ 2012 R MU − für je 10.000 EUR Policenwert
gezahlt wird.
Wenn aufgrund von Umständen, die bei Vertragsabschluss
nicht vorhersehbar waren, die Lebenserwartung der Versicherten
sich so stark erhöht oder die Rendite der Kapitalanlagen
(siehe § 2 Abs. 1 a Satz 1) nicht nur vorübergehend
so stark sinken sollte, dass die in Satz 1 genannten Rechnungsgrundlagen
voraussichtlich nicht mehr ausreichen,
um unsere Rentenzahlungen auf Dauer zu sichern, sind wir
berechtigt, die Rente gemäß Rentenzahlungsweise für je
10.000 EUR Policenwert so weit herabzusetzen, dass wir
die Rentenzahlung bis zum Tode der versicherten Person
garantieren können. Zu diesem Zweck können wir für die
Berechnung des Rentenfaktors als Rechnungsgrundlagen
- bei einer unerwartet starken Erhöhung der Lebenserwartung:
die Sterbetafel
- bei einer nachhaltigen Senkung der Rendite der
Kapitalanlagen: den Rechnungszins
anwenden, die nach Maßgabe der aktuell gültigen aufsichtsrechtlichen
Bestimmungen und der offiziellen Stellungnahmen
der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV)
als gebotene Rechnungsgrundlagen für die Berechnung
der Deckungsrückstellung für neu abzuschließende Rentenversicherungen
gelten. Dieses Recht steht uns nur vor
dem vereinbarten Rentenbeginn zu; wir dürfen es nur mit
Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders ausüben,
der die Berechnungsgrundlagen und sonstigen Voraussetzungen
zu überprüfen und deren Angemessenheit zu bestätigen
hat. Über die Höhe des neuen Rentenfaktors werden
wir Sie unverzüglich informieren.
Ergibt sich bei Beginn der Rente zur Altersvorsorge mit den
dann für vergleichbare Neuabschlüsse bei der Allianz geltenden
Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel und Rechnungszins)
ein höherer Rentenfaktor, wenden wir diesen
bei der Berechnung der Rente zur Altersvorsorge an,
höchstens jedoch den Rentenfaktor, der sich aus den bei
Vertragsabschluss geltenden Rechnungsgrundlagen ergeben
hat.
d) Zum Rentenbeginn muss die Rente mindestens
200 EUR jährlich betragen. Wird dieser Betrag nicht erreicht,
so erbringen wir anstelle der Rente einmalig eine
Kapitalzahlung in Höhe des Policenwerts zum Ende der
Aufschubdauer.
Verbietet im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung
der Gleichbehandlungsgrundsatz die Einhaltung dieser
Mindestbeträge, ist auch eine geringere Rente zulässig.
(2) Leistung bei Tod vor Rentenbeginn
a) Haben Sie ein Garantiekapital bei Tod eingeschlossen,
zahlen wir bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn
den Policenwert, mindestens jedoch das vereinbarte
Garantiekapital bei Tod.
Haben Sie kein Garantiekapital bei Tod eingeschlossen,
zahlen wir bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn
den Policenwert.
Für die Ermittlung des Policenwerts werden die Anteileinheiten
zum Todestag mit dem Wert zum Eingang der Todesfallmeldung
bei uns herangezogen. Ausschüttungen,
die zwischen Todestag und Eingang der Todesfallmeldung
bei uns erfolgt sind, erhöhen die fälligen Leistungen.
b) Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn erhöht
sich eine Todesfallleistung gemäß Absatz 2 a um
25.000 EUR, wenn der Tod innerhalb der ersten 3 Monate
nach Geburt eines Kindes der versicherten Person oder
Adoption eines Minderjährigen durch die versicherte Person
eintritt.
Bei Mehrfachgeburten bzw. -adoptionen erhöht sich das
vereinbarte Kapital bei Tod nur einmal. Wenn Sie uns die
Geburt oder Adoption innerhalb von 3 Monaten schriftlich
anzeigen, verlängert sich dieser Todesfallschutz auf insgesamt
6 Monate.
(3) Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
Bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn zahlen
wir den zum Ende der Aufschubdauer vorhandenen
Policenwert abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten zur
Altersvorsorge (einschließlich der Leistungen aus der Überschussbeteiligung).
Mit der Zahlung des Betrages erlischt
die Versicherung.
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
Entscheidend für den Gesamtertrag des Vertrags vor Rentenbeginn
ist die Entwicklung des Werts der von Ihnen
gewählten Fonds. Je nach den Ihrer Versicherung zugrunde
liegenden Fonds werden die Erträge durch die von uns
beauftragte Kapitalanlagegesellschaft in die Fonds reinvestiert
(Thesaurierung) oder mit den Erträgen im Rahmen
der Ausschüttung neue Anteileinheiten erworben. Eine
Thesaurierung führt zu einer Erhöhung der Anteilswerte.
Darüber hinaus beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer
gemäß § 153 Versicherungsvertragsgesetz
(VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven
(Überschussbeteiligung). Haben Sie ein Kapital bei Tod
mitversichert, entfallen hierauf allerdings keine oder nur
geringe Bewertungsreserven. Die auf das Kapital bei Tod
entfallenden Beitragsanteile sind so kalkuliert, dass sie zur
Risiko- und Kostendeckung benötigt werden. Für die Bildung
von Kapitalanlagen, aus denen Bewertungsreserven
entstehen könnten, stehen daher keine oder nur geringe
Beträge zur Verfügung.
Die Überschüsse werden nach den Vorschriften des HGB
3

ermittelt und jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses
festgestellt. Die Bewertungsreserven werden im Anhang
des Geschäftsberichtes ausgewiesen.
Die Höhe der Überschüsse hängt vor allem von der Zinsentwicklung
am Kapitalmarkt, dem Risikoverlauf und den
Kosten ab. Die Höhe der Bewertungsreserven ist ebenfalls
vom Kapitalmarkt abhängig. Alle Einflüsse sind wegen der
langen Vertragslaufzeiten in ihrer Größenordnung nicht
vorhersehbar. Daher kann die Höhe der Überschussbeteiligung
nicht garantiert werden.
(1) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
der Versicherungsnehmer
a) Vor Rentenbeginn stammen die Überschüsse, die jährlich
im Rahmen unserer Jahresabschlüsse festgestellt
werden, zum einen aus Erträgen der Kapitalanlagen. Von
den Nettoerträgen derjenigen Kapitalanlagen, die gemäß
§ 3 der Verordnung über die Mindestbeitragsrückerstattung
in der Lebensversicherung für künftige Versicherungsleistungen
vorgesehen sind, erhalten die Versicherungsnehmer
mindestens den sich aus dieser Verordnung ergebenden
Anteil. Aus diesem Betrag wird zunächst die garantierte
Verzinsung der Deckungsrückstellung finanziert. Die
danach verbleibenden Kapitalanlageerträge verwenden wir
für die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer.
Zum anderen entstehen Überschüsse dann, wenn Sterblichkeit
und Kosten sich günstiger entwickeln als bei der
Kalkulation angenommen. Auch von diesen Überschüssen
erhalten die Versicherungsnehmer mindestens den sich
aus der oben genannten Verordnung ergebenden Anteil.
Nach Rentenbeginn stammen die Überschüsse im Wesentlichen
aus den Erträgen der Kapitalanlagen. Weitere Überschüsse
entstehen dann, wenn Sterblichkeit und Kosten
sich günstiger entwickeln als bei der Kalkulation angenommen.
Auch von diesen Überschüssen erhalten die
Versicherungsnehmer mindestens den sich aus der oben
genannten Verordnung ergebenden Anteil.
b) Die einzelnen Versicherungen tragen unterschiedlich
zum Überschuss bei. Wir haben deshalb vergleichbare
Versicherungen zu Gruppen zusammengefasst. Überschussgruppen
bilden wir, um die Art des versicherten
Risikos, z. B. das Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsrisiko,
zu berücksichtigen. Untergruppen erfassen vertragliche
Besonderheiten, z. B. den Versicherungsbeginn und die
Form der Beitragszahlung.
Die Verteilung des Überschusses für die Versicherungsnehmer
auf die einzelnen Gruppen orientiert sich daran, in
welchem Umfang sie zu seiner Entstehung beigetragen
haben.
Den auf die Versicherungsnehmer entfallenden Teil des
Überschusses führen wir der Rückstellung für die Beitragsrückerstattung
zu, soweit er nicht in Form der sog. Direktgutschrift
bereits unmittelbar den überschussberechtigten
Versicherungen zugeteilt wird. Diese Rückstellung dient
dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf zu glätten. Sie
darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung der
Versicherungsnehmer verwendet werden. Nur mit Zustimmung
der Aufsichtsbehörde können wir ausnahmsweise die
Rückstellung im Interesse der Versicherungsnehmer auch
zur Abwendung eines drohenden Notstandes, zum Ausgleich
unvorhersehbarer Verluste oder – sofern die Rechnungsgrundlagen
aufgrund einer unvorhersehbaren und
nicht nur vorübergehenden Änderung angepasst werden
müssen – zur Erhöhung der Deckungsrückstellung heranziehen
(§ 56 a VAG).
c) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der
Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen
in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven
sorgen für Sicherheit und dienen dazu, kurzfristige
Ausschläge am Kapitalmarkt auszugleichen. Wir beteiligen
unsere Versicherungsnehmer gemäß § 153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz
(VVG) an diesen Bewertungsreserven.
Die Beteiligung steht gemäß § 153 Absatz 3
Satz 3 VVG unter dem Vorbehalt, dass die für uns geltenden
aufsichtsrechtlichen Regelungen über die Kapitalausstattung
eingehalten werden. Die Höhe der Bewertungsreserven
wird monatlich neu ermittelt. Der so ermittelte Wert
wird den Verträgen gemäß Absatz 2 zugeordnet.
(2) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
Ihres Vertrages
a) Zu welcher Gruppe Ihr Baustein gehört, können Sie
Ihren Versicherungsinformationen entnehmen. In Abhängigkeit
von dieser Zuordnung beteiligen wir Ihren Baustein
an den erzielten Überschüssen. Außerdem kann bei Vertragsende
oder ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge
noch ein Schlussüberschussanteil hinzukommen. Sie werden
darüber hinaus bei Vertragsende oder zu Beginn der
Rente zur Altersvorsorge sowie bei den laufenden Renten
an den Bewertungsreserven beteiligt.
Vor Beginn der Rentenzahlung gilt:
- Wir beteiligen Sie an den erzielten Überschüssen
(Zinsüberschussanteile und fondsabhängige Überschussanteile).
Die Zinsüberschussanteile werden
täglich mit dem jeweils gültigen jährlichen Überschussanteilsatz
für einen Tag berechnet und zugeteilt.
Die fondsabhängigen Überschussanteile werden
jeweils zu Beginn eines Monats berechnet und
zugeteilt. Dabei wird die Berechnung zunächst einzeln
für jeden Fonds, von dem Anteileinheiten auf
die Versicherung entfallen, durchgeführt und dann
die so erhaltenen Werte addiert.
- Haben Sie ein Kapital bei Tod mitversichert, werden
während der Beitragszahlungsdauer zu Beginn eines
jeden Monats Überschüsse (monatliche Überschussanteile)
festgelegt. Ferner beteiligen wir Sie zu Beginn
eines jeden Monats an weiteren Überschüssen
(monatliche weitere Überschussanteile). Die Höhe
der monatlichen weiteren Überschussanteile für beitragspflichtige
und beitragsfreie Versicherungen
können sich unterscheiden.
Nach Beginn der Rentenzahlung gilt: Ab Rentenbeginn
gehört Ihre Versicherung einer anderen Überschussgruppe
an, die wir Ihnen vor Beginn der Rentenzahlung mitteilen.
Wir beteiligen Sie zu Beginn eines Versicherungsjahres an
den erzielten Überschüssen (jährliche Überschussanteile
im Rentenbezug).
Wir veröffentlichen die Überschussanteilsätze in unserem
Geschäftsbericht bzw. teilen sie Ihnen gesondert mit.
b) Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Sätze der Zinsüberschussanteile
beziehen, hängen vor allem von der
Aufschubdauer, der abgelaufenen Aufschubdauer und der
Höhe eines Garantiekapitals bei Erleben ab.
Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Sätze der fondsabhängigen
Überschussanteile beziehen, hängen jeweils
von den Werten der auf die Versicherung entfallenden
Anteileinheiten eines Fonds ab.
Die monatlichen Überschussanteile, die vor Rentenbeginn
4

anfallen, werden in Prozent des maßgebenden Beitrags für
ein Kapital bei Tod festgesetzt. Maßgebender Beitrag ist
sowohl bei durchlaufender als auch bei abgekürzter Beitragszahlungsdauer
die Summe der innerhalb eines Versicherungsjahres
fälligen Beiträge für das Kapital bei Tod bei
unterstellter durchlaufender Beitragszahlungsdauer. In
einer beitragsfreien Zeit werden keine monatlichen Überschussanteile
fällig.
Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Sätze der monatlichen
weiteren Überschussanteile beziehen, hängen vor
allem vom Alter der versicherten Person, der Höhe des
Garantiekapitals bei Tod, dem Fondswert und. der Höhe
des Garantiekapitals bei Erleben ab.
Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Überschussanteilsätze
ab Rentenbeginn beziehen, hängen vor allem vom
Alter der versicherten Person und der Höhe der ab Rentenbeginn
garantierten Rente ab.
Sämtliche Bemessungsgrößen werden nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik ermittelt.
Näheres können Sie den Versicherungsmathematischen
Hinweisen, die diesen Bedingungen beigefügt sind, entnehmen.
c) Mit den Zinsüberschussanteilen, den fondsabhängigen
Überschussanteilen, den monatlichen und den monatlichen
weiteren Überschussanteilen vor Beginn der Rentenzahlung
erwerben wir – soweit diese nicht im Sicherungskapital
angelegt werden - Fondsanteile entsprechend der von
Ihnen gewählten Aufteilung. Die Überschussanteile sind
damit für die Erhöhung des Policenwertes gebunden.
d) Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen − soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt − eine
Überschussrente. Sie besteht aus einer zusätzlichen beitragsfreien
Rente zur Altersvorsorge sowie einer Erhöhung
der bisher erreichten Rente zur Altersvorsorge.
Ist ab Rentenbeginn ein Baustein Hinterbliebenenrente
eingeschlossen, enthält die Überschussrente auch eine
Hinterbliebenenrente. Deren Verhältnis zur Rente zur Altersvorsorge
stimmt mit dem entsprechenden Verhältnis bei
Rentenbeginn überein.
Die jährliche Erhöhung der Gesamtleistung erfolgt erstmals
ein Jahr nach Beginn der Rentenzahlung, wobei die Erhöhung
in Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtleistung
festgelegt wird.
Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur
die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die
bereits erreichte Leistung aus der Überschussrente. Demnach
ist sowohl eine Erhöhung, als auch eine Kürzung der
Überschussrente möglich. Eine Kürzung kann jedoch
höchstens bis auf die ab Rentenbeginn garantierte Rente
erfolgen. Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung
und bei jeder später eintretenden Änderung über die Höhe
der vorgenannten zusätzlichen beitragsfreien Leistung und
des Erhöhungssatzes informieren.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
e) Zusätzlich zu den in Abschnitt 2 b und c beschriebenen
Überschussanteilen kann ein Schlussüberschussanteil
hinzukommen
- bei Kündigung, Ausübung des Kapitalwahlrechts
oder Tod vor Rentenbeginn (Vertragsende) oder
- ab Beginn der Rente zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge.
Die Höhe des Schlussüberschussanteils wird in Abhängigkeit
von der jeweiligen Ertragslage, der Zinsentwicklung am
Kapitalmarkt und der Entwicklung der Sterblichkeit festgelegt.
Kommt ein Schlussüberschussanteil bei Vertragsende
hinzu, wird er in einem Betrag ausgezahlt. Mit einem
Schlussüberschussanteil ab Beginn der Rente zur Altersoder
Hinterbliebenenvorsorge finanzieren wir eine Erhöhung
der Überschussrente (siehe d), die nicht garantiert
werden kann. Die Schlussüberschussanteile werden jeweils
für die Leistungsfälle eines Geschäftsjahres festgelegt.
f) Neben der Beteiligung an den Überschüssen wird Ihre
Versicherung bei Beendigung der Ansparphase an den
Bewertungsreserven beteiligt:
- bei Kündigung, Ausübung des Kapitalwahlrechts
oder Tod vor Rentenbeginn oder
- zu Beginn der Rente zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge
Die Beteiligung an den Bewertungsreserven erfolgt nach
einem verursachungsorientierten Verfahren.
Die einem einzelnen Vertrag zugeordneten Bewertungsreserven
werden als Anteil an den Bewertungsreserven aller
anspruchsberechtigter Verträge bestimmt. Dieser Anteil ist
abhängig von der Summe der durchschnittlichen Sicherungskapitalien
abgelaufener Versicherungsjahre im Verhältnis
zur Summe der entsprechenden Deckungskapitalien
und durchschnittlichen Sicherungskapitalien aller anspruchsberechtigter
Verträge.
Bei Beendigung der Ansparphase teilen wir gemäß § 153
VVG Ihrer Versicherung den für diesen Zeitpunkt ermittelten
Betrag zur Hälfte zu. Endet der Vertrag, wird die Beteiligung
an den Bewertungsreserven in einem Betrag ausgezahlt.
Wird eine Rente zur Altersvorsorge gezahlt, finanzieren
wir mit der Beteiligung an den Bewertungsreserven
zum Rentenbeginn eine Erhöhung der ab Rentenbeginn
garantierten Rente.
Die Höhe der Bewertungsreserven, an denen Ihre Versicherung
beteiligt wird, ist vom Kapitalmarkt abhängig und
unterliegt Schwankungen. Zum Ausgleich dieser Schwankungen
kann von uns zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge
bzw. bei Ausübung des Kapitalwahlrechts ein Sockelbetrag
für die Beteiligung an den Bewertungsreserven
gewährt werden. Die Höhe dieses Sockelbetrags ist von
unserer Ertragslage abhängig.
Übersteigt bei Zuteilung der Beteiligung an den Bewertungsreserven
ein für diesen Zeitpunkt festgelegter Sockelbetrag
den sich nach § 153 Absatz 3 VVG ergebenden
Wert, wird der Sockelbetrag zugeteilt, anderenfalls bleibt es
bei der Zuteilung des gesetzlich vorgesehenen Wertes.
Der Sockelbetrag sowie die Stichtage für die Ermittlung der
Bewertungsreserven werden jeweils für ein Kalenderjahr
festgelegt und in unserem Geschäftsbericht veröffentlicht.
Dem Geschäftsbericht sowie den Versicherungsmathema-
5

tischen Hinweisen können Sie außerdem weitere Informationen
zur Beteiligung an den Bewertungsreserven entnehmen.
g) Laufende Renten werden gemäß § 153 Absatz 1
und 2 VVG über eine angemessen erhöhte laufende Überschussbeteiligung
oder eine angemessene Schlussüberschussbeteiligung
an den Bewertungsreserven beteiligt.
Bei der Deklaration dieser Überschussanteilsätze wird
insbesondere die aktuelle Bewertungsreservensituation
berücksichtigt.
§ 3 Wann können Sie aus Ihrer Versicherung ein
Kapital entnehmen?
Sie können aus Ihrer Versicherung ein Kapital entnehmen.
Für die Kapitalentnahme erheben wir eine Bearbeitungsgebühr
in Höhe von 15 EUR.
Voraussetzungen für die Entnahme sind, dass
- kein Policendarlehen besteht
- der Entnahmebetrag mindestens 1.000 EUR beträgt
- der verbleibende Fondswert der Versicherung zum
Stichtag für die Ermittlung des Fondswerts nach Kapitalentnahme
und Berücksichtigung der Bearbeitungsgebühr
mindestens 1.000 EUR beträgt
- der verbleibende Rückkaufswert der Versicherung
nach Kapitalentnahme und Berücksichtigung der
Bearbeitungsgebühr mindestens 1.000 EUR beträgt.
Den Fondswert ermitteln wir unverzüglich, spätestens im
Laufe des fünften Bankarbeitstages nach Eingang Ihres
schriftlichen Auftrags auf Auszahlung eines Kapitals.
Durch die Entnahme ändert sich die Zahlungsperiode und
die Höhe der zu zahlenden Beiträge nicht.
Durch die Entnahme verringern sich die versicherten Leistungen
nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 4 Wann können Sie sich für ein Kapital anstelle
einer Rente entscheiden?
(1) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
können Sie eine Kapitalzahlung in voller Höhe des
Policenwerts statt der Rente verlangen. Den Antrag hierzu
müssen Sie spätestens einen Monat vor dem vereinbarten
Rentenbeginn stellen.
(2) Sie können auch nur die Auszahlung eines Teils des
Policenwerts verlangen. Dabei gilt dieselbe Frist wie in
Absatz 1.
Die garantierte Mindestrente sowie das Garantiekapital bei
Erleben verringern sich gemäß den hierfür maßgebenden
Tarifregelungen.
Wir zahlen dann ab dem vereinbarten Rentenbeginn eine
Rente, die aus dem nicht ausgezahlten Policenwert gemäß
§ 1 ermittelt wird. Voraussetzung für eine teilweise Auszahlung
des Policenwerts ist, dass die Rente aus dem verbleibenden
Policenwert mindestens jährlich 200 EUR beträgt.
(3) Mit der Auszahlung des gesamten Policenwerts zum
vereinbarten Rentenbeginn erlischt Ihre Versicherung.
(4) Sie können die Auszahlung eines Kapitals auch noch
nach Beginn der Rentenzahlung verlangen, und zwar solange
eine Kapitalzahlung bei Tod nach Rentenbeginn
versichert ist. In diesem Fall können Sie zu einem beliebigen
Rentenzahlungstermin die Zahlung eines Kapitals
verlangen. Für die Kapitalentnahme erheben wir eine Bearbeitungsgebühr
in Höhe von 50 EUR.
Das ausgezahlte Kapital darf zum Auszahlungszeitpunkt
weder die Kapitalzahlung bei Tod noch das auf den Auszahlungszeitpunkt
berechnete Deckungskapital Ihrer Versicherung
überschreiten. Dies gilt unter Berücksichtigung der
vorstehend genannten Bearbeitungsgebühr.
Wenn Sie sich für eine temporäre Rente gemäß § 6 entschieden
haben, ermitteln wir das auszuzahlende Kapital
auch danach, wie sich der Kapitalmarkt in der Zeit ab Rentenbeginn,
höchstens jedoch in den letzten 10 Jahren,
entwickelt hat. Auf Wunsch informieren wir Sie über die
Auswirkungen.
Die Versicherung wird nach der Kapitalzahlung fortgeführt,
sofern die verbleibende Rente jährlich mindestens
200 EUR beträgt. Ist kein Deckungskapital vorhanden oder
liegt die Rente unter den genannten Beträgen, erlischt die
Versicherung. Ein Deckungskapital wird - soweit vorhanden
- ausgezahlt.
Ein mitversichertes Kapital für den Todesfall nach Rentenbeginn
wird um den Betrag des ausgezahlten Kapitals
reduziert. Die Rente zur Altersvorsorge vermindert sich
nach den hierfür geltenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 5 Wann können Sie auf die Versicherung entfallende
Anteileinheiten auf ein persönliches Depot
übertragen?
(1) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
können Sie die Anteileinheiten, die zum Ende der
Aufschubdauer auf Ihre Versicherung entfallen, ganz oder
teilweise auf ein persönliches Depot übertragen lassen. Wir
behalten uns jedoch vor, nur ganze Anteile zu übertragen
und den Wert gebrochener Anteile auszuzahlen.
Werden die Anteileinheiten nur teilweise auf ein persönliches
Depot übertragen, zahlen wir ab dem vereinbarten
Rentenbeginn eine Rente aus dem nach der Übertragung
verbleibenden Policenwert.
Die garantierte Mindestrente sowie das Garantiekapital bei
Erleben verringern sich gemäß den hierfür maßgebenden
Tarifregelungen.
Voraussetzung für eine teilweise Übertragung der Anteileinheiten
ist, dass die verbleibende Rente mindestens
jährlich 200 EUR beträgt.
Wenn Sie alle auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten
auf ein persönliches Depot übertragen lassen, können
Sie verlangen, dass der Teil des Policenwerts, den wir
nicht in Anteileinheiten führen − z. B. das Sicherungskapital
des Garantiekapitals bei Erleben und der garantierten Mindestrente
− vollständig in Anteileinheiten umgewandelt wird
und auch diese Anteileinheiten auf Ihr persönliches Depot
übertragen werden. Die Umwandlung in Anteileinheiten
erfolgt gemäß der zuletzt festgesetzten Aufteilung der Anlagebeträge.
Es wird der am letzten Bankarbeitstag vor
Rentenbeginn bekannte Kurs zugrunde gelegt. Wir behalten
uns jedoch vor, nur ganze Anteile zu übertragen und
den Wert gebrochener Anteile auszuzahlen.
Die Übertragung der Anteileinheiten auf ein persönliches
6

Depot müssen Sie spätestens einen Monat vor dem vereinbarten
Rentenbeginn beantragen.
(2) Wenn eine Leistung bei Tod fällig wird, kann der Anspruchsberechtigte
beantragen, dass die am Todestag auf
die Versicherung entfallenden Anteileinheiten auf ein persönliches
Depot übertragen werden. Dies ist vom Anspruchsberechtigten
gleichzeitig mit der Meldung des Todesfalls
zu beantragen. Es gelten die gleichen Regelungen
wie bei der Übertragung bei Erleben des vereinbarten Rentenbeginns.
Die Möglichkeit zur Übertragung der Anteileinheiten besteht
jedoch nur, wenn deren Wert zum Eingang der Todesfallmeldung
mindestens 10.000 EUR beträgt. Ferner behalten
wir uns vor, nur ganze Anteileinheiten zu übertragen.
Falls die Leistung bei Tod den Wert der zu übertragenden
Fondsanteile übersteigt, so behalten wir uns vor, den Restbetrag
auszuzahlen.
(3) Sie können auch beantragen, dass die Anteileinheiten,
die bei Kündigung auf Ihre Versicherung entfallen, abzüglich
eines Abzugs gemäß § 24 Absatz 1, auf ein persönliches
Depot übertragen werden. Den Antrag können Sie nur
zusammen mit der Kündigung stellen. Es gelten die gleichen
Regelungen wie bei der Übertragung bei Erleben des
vereinbarten Rentenbeginns.
Diese Möglichkeit haben Sie jedoch nur, wenn der Wert der
Anteileinheiten, die bei Kündigung auf Ihre Versicherung
entfallen, mindestens 10.000 EUR beträgt.
Wir behalten uns vor, nur ganze Anteileinheiten zu übertragen
und den Wert der gebrochenen Anteileinheiten auszuzahlen.
Bei Kapitalentnahme (§ 3) können Sie die Anteileinheiten
nicht auf ein persönliches Depot übertragen lassen.
(4) Mit der Übertragung aller auf die Versicherung entfallenden
Anteileinheiten auf ein persönliches Depot erlischt
die Versicherung.
(5) Das Recht auf Übertragung auf ein persönliches Depot
ist aus US-börsenaufsichtsrechtlichen Gründen ausgeschlossen,
wenn Sie als Anspruchsberechtigter eines der
folgenden Kriterien erfüllen:
- Staatsangehörigkeit der USA (bzw. eines amerikanischen
Außengebietes, insbesondere Amerikanisch-
Samoa, Guam, Bund der Nördlichen Marianen,
Amerikanische Jungferninseln, Puerto Rico) unabhängig
vom Wohnort
- Wohnsitz in den USA bzw. in einem der oben genannten
Länder unabhängig von der Staatsangehörigkeit
- Unterfallen unter das Einkommensteuergesetz der
USA.
§ 6 Wann können Sie sich für eine temporäre anstelle
einer lebenslangen Rente entscheiden?
(1) Vor dem vereinbarten Rentenbeginn können Sie verlangen,
dass wir anstelle der ab Rentenbeginn garantierten
Rente nach § 1 eine Rente nur für eine begrenzte Zeit
zahlen („temporäre Rente“). Die Dauer der Rentenzahlung
können Sie wählen. Sowohl für Ihr Verlangen nach einer
temporären Rente als auch für die Dauer der Rentenzahlung
gelten jedoch Beschränkungen, die unter anderem
vom Alter der versicherten Person am Rentenbeginn abhängen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Voraussetzungen
und Auswirkungen.
(2) Die temporäre Rente müssen Sie spätestens einen
Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn beantragen.
(3) Wir zahlen die ab Rentenbeginn garantierte temporäre
Rente, solange die versicherte Person lebt, längstens für
die vereinbarte Rentenzahlungsdauer. Die Höhe der ab
Rentenbeginn garantierten temporären Rente wird aus dem
Policenwert zum Ende der Aufschubdauer und einem Rentenfaktor
ermittelt, der sich nach den zum Zeitpunkt des
Rentenbeginns maßgebenden Tarifregelungen richtet.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
(4) Die garantierte Mindestrente und Bausteine zur Hinterbliebenenvorsorge
entfallen mit Beginn der temporären
Rente.
Leistungen für den Fall des Todes nach Rentenbeginn
können Sie gemäß § 10 ändern.
(5) Auch während der Dauer der temporären Rentenzahlung
erhalten Sie eine Überschussbeteiligung im Sinne des
§ 2. Die Überschussanteilsätze für Ihre Versicherung können
von den Überschussanteilsätzen abweichen, die wir für
die Untergruppe Ihrer Versicherung im Geschäftsbericht
nennen. Wenn für Ihre Versicherung eigene Überschussanteilsätze
gelten, werden wir sie Ihnen vor Beginn der temporären
Rente mitteilen.
Abweichend von den Regelungen für die Überschussbeteiligung
nach Beginn der Rentenzahlung in § 2 Abs. 2 d und
e finanzieren wir nach Beginn der temporären Rentenzahlung
mit den jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins
eine kompakte Überschussrente. Sie besteht aus einer
zusätzlichen beitragsfreien temporären Rente.
Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann die Leistung
aus der kompakten Überschussrente verändern. Demnach
ist sowohl eine Erhöhung als auch eine Kürzung der
kompakten Überschussrente möglich. Eine Kürzung kann
jedoch höchstens bis auf die zu Rentenbeginn garantierte
temporäre Rente erfolgen. Wir werden Sie bei Beginn der
temporären Rentenzahlung und bei jeder später eintretenden
Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen
beitragsfreien temporären Rente informieren.
Mit einem Schlussüberschussanteil ab Beginn der Rente
gemäß § 2 Abs. 2 e finanzieren wir eine Erhöhung der
kompakten Überschussrente, die nicht garantiert werden
kann.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 7 Wie können Sie den Rentenbeginn bzw. den Leistungszeitpunkt
flexibel gestalten?
(1) Vorziehen der Leistung
Sie können den vereinbarten Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
vorziehen.
Voraussetzungen dafür sind:
- Die versicherte Person muss zum vorgezogenen
Rentenbeginn das rechnungsmäßige Alter 55 Jahre
erreicht haben.
- Die Gesamtrente (einschließlich der Leistungen aus
der Überschussbeteiligung) zum vorgezogenen Rentenbeginn
beträgt jährlich mindestens 200 EUR.
- Der Antrag muss mindestens einen Monat vor dem
7

gewünschten Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
gestellt werden.
- Der gewünschte Rentenbeginn ist frühestens der im
Versicherungsschein genannte frühest mögliche
Leistungszeitpunkt.
- Der Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und
gewünschtem Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
beträgt mindestens 1 Jahr.
Für den vorgezogenen Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
gelten die gleichen Gestaltungsmöglichkeiten wie für
den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn (insbesondere
§§ 4 und 6). Für die Ermittlung des Policenwerts wird der
fünftletzte, für die Umwandlung in Anteileinheiten der letzte
Bankarbeitstag vor dem vorgezogenen Rentenbeginn bzw.
Leistungszeitpunkt zugrunde gelegt.
Das Vorziehen des Rentenbeginns bzw. Leistungszeitpunkts
hat folgende Auswirkungen:
- Die Höhe der Rente ist vom Policenwert Ihrer Versicherung
zum obengenannten Bankarbeitstag und
vom Rentenfaktor abhängig. Dabei vermindert sich
der Rentenfaktor nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen.
- Die garantierte Mindestrente entfällt und das Garantiekapital
bei Erleben verringert sich nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen. Das Garantiekapital
bei Erleben ist geringer als die Summe der
Beiträge zur Altersvorsorge, die bis zum vorgezogenen
Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt gezahlt
wurden.
- Haben Sie ein Kapital bei Tod abgeschlossen, erlischt
dieses zum vorgezogenen Rentenbeginn bzw.
Leistungszeitpunkt.
Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
- Ein Baustein Kapital bei Unfalltod und Bausteine zur
Berufsunfähigkeitsvorsorge erlöschen zum vorgezogenen
Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt. Wird
zu diesem Zeitpunkt eine Berufsunfähigkeitsrente
gezahlt, bleibt diese jedoch unberührt.
Über die Möglichkeit des Vorziehens des Rentenbeginns
werden wir Sie rechtzeitig informieren.
(2) Aufschieben der Leistung
a) Zum vereinbarten Rentenbeginn haben Sie das Recht,
die Aufschubdauer zu verlängern, maximal bis zum Alter
von 85 Jahren. Den Zeitraum der Verlängerung, also die
Zeit vom Ende der ursprünglichen Aufschubdauer bis zum
aufgeschobenen Rentenbeginn, nennen wir zusätzliche
Aufschubdauer.
Voraussetzung für den Aufschub ist:
- Die versicherte Person muss zum ursprünglich vereinbarten
Leistungszeitpunkt das rechnungsmäßige
Alter 55 Jahre erreicht haben.
- Sie müssen den Antrag hierfür spätestens einen
Monat vor dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn
bzw. Leistungszeitpunkt stellen.
Über die Möglichkeit des Aufschiebens des Rentenbeginns
werden wir Sie rechtzeitig informieren.
Bei beitragspflichtigen Versicherungen können die Beiträge
während der zusätzlichen Aufschubdauer weitergezahlt
werden. Durch das Aufschieben des Rentenbeginns bzw.
Leistungszeitpunkts ergeben sich folgende Änderungen:
- Der Rentenfaktor steigt nach den hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Damit ändert sich die Höhe der
Rente.
- Werden in der zusätzlichen Aufschubdauer weiterhin
Beiträge gezahlt, erhöht sich das Garantiekapital bei
Erleben um die Summe der für die zusätzliche Aufschubdauer
vereinbarten Beiträge zur Altersvorsorge.
- Die garantierte Mindestrente wird nach den hierfür
maßgebenden Tarifregelungen bestimmt, Sie ist
mindestens so hoch wie für den ursprünglichen Rentenbeginn
vereinbart.
b) Ein Garantiekapital bei Tod wird nicht aufgeschoben. In
der zusätzlichen Aufschubdauer gilt bei Tod der versicherten
Person:
Bei Tod in der zusätzlichen Aufschubdauer, jedoch vor
Rentenbeginn, zahlen wir den Policenwert.
Für die Ermittlung des Policenwerts werden die Anteileinheiten
zum Todestag mit dem Wert zum Eingang der Todesfallmeldung
bei uns herangezogen. Ausschüttungen,
die zwischen Todestag und Eingang der Todesfallmeldung
bei uns erfolgt sind, erhöhen die fälligen Leistungen.
c) Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
- Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge werden
nicht aufgeschoben.
- Ein Baustein Kapital bei Unfalltod besteht im bisher
vereinbarten Verhältnis zur Summe der gezahlten
Beiträge (ohne ggf. gezahlte Beiträge für einen Baustein
zur Berufsunfähigkeitsvorsorge) zuzüglich der
für die zusätzliche Aufschubdauer vereinbarten Beiträge
weiter.
Für die Änderung der Leistungen gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch teilen wir Ihnen die
Änderungen mit.
d) Für den aufgeschobenen Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
gelten die gleichen Gestaltungsmöglichkeiten wie
für den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn (insbesondere
§§ 4 und 6). Für die Ermittlung des Policenwerts wird
der achtletzte, für die Umwandlung in Anteileinheiten der
letzte Bankarbeitstag vor dem aufgeschobenen Rentenbeginn
bzw. Leistungszeitpunkt zugrunde gelegt.
e) Nach Aufschieben des Rentenbeginns bzw. des Leistungszeitpunkts
können Sie den Rentenbeginn bzw. den
Leistungszeitpunkt wieder vorziehen. Es gilt Absatz 1 sinngemäß.
Die garantierte Mindestrente wird nach den hierfür
maßgebenden Tarifregelungen bestimmt. Sie ist mindestens
so hoch wie für den ursprünglichen Rentenbeginn
vereinbart.
f) Auch in der zusätzlichen Aufschubdauer erhalten Sie aus
dem Garantiekapital bei Erleben eine Überschussbeteiligung
im Sinne des § 2. Die Überschussanteilsätze für Ihre
Versicherung können von den Überschussanteilsätzen
abweichen, die wir für die Untergruppe Ihrer Versicherung
im Geschäftsbericht nennen. Wenn für Ihre Versicherung
eigene Überschussanteilsätze gelten werden wir sie Ihnen
vor Beginn der zusätzlichen Aufschubdauer mitteilen.
§ 8 Wann können Sie ein eingeschlossenes Garantiekapital
bei Tod erhöhen?
8

Wenn Sie laufende Beiträge zahlen, können Sie ein eingeschlossenes
Garantiekapital bei Tod ohne erneute Risikoprüfung
bei folgenden Ereignissen erhöhen:
- bei Geburt eines Kindes der versicherten Person
oder Adoption eines Minderjährigen durch die versicherte
Person
- bei Aufnahme einer selbstständigen beruflichen
Tätigkeit der versicherten Person, wenn diese die
Mitgliedschaft in der für den Beruf zuständigen
Kammer erfordert
- bei Beendigung der Berufsausbildung bzw. Start ins
Berufsleben der versicherten Person
- Aufnahme eines Darlehens der versicherten Person
zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie im
Wert von mindestens 100.000 EUR.
In diesen Fällen darf das erhöhte Garantiekapital bei Tod
das Doppelte der bei Vertragsbeginn vereinbarten Todesfallleistung
nicht überschreiten.
Sie können ein eingeschlossenes Garantiekapital bei Tod
auch erhöhen:
- bei Heirat der versicherten Person
- bei Eintritt der Volljährigkeit der versicherten Person
- zum Jahrestag des Versicherungsbeginns, frühestens
5 Jahre nach Vertragsabschluss bzw. der letzten
Erhöhung des Garantiekapitals bei Tod. Dazu
müssen Sie die Erhöhung mindestens 6 Monate
vorher beantragen.
In diesen Fällen müssen Sie die Beiträge zur Altersvorsorge
mindestens im selben Verhältnis erhöhen wie das Garantiekapital
bei Tod. Im Übrigen gelten folgende Voraussetzungen:
- die Erhöhung müssen Sie innerhalb von 6 Monaten
seit Eintritt der genannten Ereignisse verlangen
- die versicherte Person hat das rechnungsmäßige
Alter 53 Jahre noch nicht überschritten
- die versicherte Person ist nicht berufsunfähig
- es handelt sich nicht um eine Versicherung im Rahmen
der betrieblichen Altersversorgung oder innerhalb
eines Vereinsgruppenvertrags.
Für die Erhöhung des Garantiekapitals bei Tod gelten folgende
Grenzen:
- Mindestbetrag: 2.500 EUR
- Höchstbetrag: 25.000 EUR
- Höchstbetrag bei mehreren Erhöhungen: insgesamt
50.000 EUR
- das erhöhte Garantiekapital bei Tod darf
250.000 EUR nicht überschreiten.
Die Erhöhung der Beiträge für das erhöhte Garantiekapital
bei Tod und ggf. der Beiträge für die Altersvorsorge erfolgt
nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
- ein Baustein Berufsunfähigkeitsrente wird nicht erhöht
- ein Baustein Kapital bei Unfalltod wird gemeinsam
mit der Erhöhung der Beiträge zur Altersvorsorge
erhöht, und zwar im selben Verhältnis. Die Erhöhung
erfolgt nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 9 Wann können Sie während der Aufschubdauer
Bausteine zur Hinterbliebenenvorsorge ohne Risikoprüfung
einschließen?
(1) Ist in Ihrer Versicherung kein Garantiekapital bei Tod
eingeschlossen, können Sie vor Rentenbeginn entweder
ein Garantiekapital bei Tod oder den Baustein Hinterbliebenenrente
bei Tod vor Rentenbeginn ohne Risikoprüfung
einschließen.
Voraussetzungen dafür sind:
- Die versicherte Person hat das rechnungsmäßige
Alter 40 Jahre noch nicht überschritten.
- Die versicherte Person ist nicht berufsunfähig.
- Wir haben bisher jeden Antrag auf eine Versicherung
auf das Leben der versicherten Person zu normalen
Bedingungen angenommen.
- Eines der folgenden Ereignisse ist in den letzten
6 Monaten vor dem gewünschten Einschluss des
weiteren Bausteins eingetreten und wird uns nachgewiesen:
- Geburt eines Kindes der versicherten Person
oder Adoption eines Minderjährigen durch die
versicherte Person.
- Aufnahme einer selbstständigen beruflichen Tätigkeit
der versicherten Person, sofern diese die
Mitgliedschaft in einer für den Beruf zuständigen
Kammer erfordert.
- Beendigung der Berufsausbildung bzw. Start ins
Berufsleben der versicherten Person.
- Aufnahme eines Darlehens der versicherten Person
zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie
im Wert von mindestens 100.000 EUR.
Für den nachträglichen Einschluss gelten die folgenden
Grenzen:
a) für das Garantiekapital bei Tod
- Mindestens 10 % der Summe der für die gesamte
Dauer vereinbarten Beiträge für alle Bausteine mit
Ausnahme der Bausteine für die Berufsunfähigkeitsoder
Kindervorsorge.
- Höchstens 50.000 EUR.
b) für den Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
- Mindestens 200 EUR Garantierente pro Jahr für die
Hinterbliebenenvorsorge.
- Höchstens 3.000 EUR Garantierente pro Jahr für die
Hinterbliebenenvorsorge.
Der Einschluss des Garantiekapitals bei Tod bzw. des
Bausteins Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn erfolgt
nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Schließen Sie einen Baustein Hinterbliebenenrente vor
Rentenbeginn ein, erhalten Sie neue Allgemeine Versicherungsbedingungen
für Ihren Vertrag. Es gelten die Bedingungen,
die im Zeitpunkt des Einschlusses des Bausteins
maßgeblich sind.
(2) Gemeinsam mit der Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
gemäß Absatz 1 können Sie auch eine Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn einschließen.
Die Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn darf die bei
Rentenbeginn garantierte Rente zur Altersvorsorge nicht
übersteigen.
9

Durch den Einschluss einer Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
vermindert sich der Rentenfaktor für die Rente
und die garantierte Mindestrente. Die Änderung des Rentenfaktors
und der garantierten Mindestrente erfolgt nach
den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
§ 10 Wie können Sie Leistungen für den Fall des
Todes nach Rentenbeginn ändern?
(1) Zum Rentenbeginn können Sie die vereinbarte Leistung
bei Tod nach Rentenbeginn (siehe § 1 Abs. 3) ausschließen
und stattdessen folgende Todesfallleistung beantragen:
Bei Tod nach Rentenbeginn wird ein vereinbartes
Vielfaches der ab Rentenbeginn garantierten Rente abzüglich
bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Renten
(ohne Überschussbeteiligung aus dem Rentenbezug) gezahlt.
Für die Höhe der Todesfallleistung gelten Einschränkungen,
die u. a. vom vereinbarten Rentenbeginnalter
und der durchschnittlichen Lebenserwartung und bei
einer temporären Rente gemäß § 6 zusätzlich von der
vereinbarten Rentenzahlungsdauer abhängen. Auf Wunsch
teilen wir Ihnen mit, welche Möglichkeiten für Sie bestehen.
Durch die neu vereinbarte Todesfallleistung ändert sich der
Rentenfaktor und damit auch die Höhe der Rente. Auch die
garantierte Mindestrente ändert sich.
(2) Zum Rentenbeginn können Sie verlangen, dass statt
der Änderung der Todesfallleistung nach Absatz 1 auch
eine Hinterbliebenenrente eingeschlossen wird. Die Hinterbliebenenrente
darf die ab Rentenbeginn garantierte Rente
zur Altersvorsorge nicht überschreiten. Eine Risikoprüfung
nehmen wir nicht vor. Es gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren wir Sie über die
Auswirkungen.
Durch den Einschluss der Hinterbliebenenrente entfällt die
Kapitalzahlung bei Tod nach Rentenbeginn gemäß § 1
Absatz 3. Beträgt die Hinterbliebenenrente mindestens
50 % der Rente zur Altersvorsorge, tritt an die Stelle der
bisherigen Todesfallleistung die folgende Todesfallleistung:
Bei Tod der zuletzt lebenden Person zahlen wir das vereinbarte
Kapital abzüglich je einer ab Rentenbeginn garantierten
Rente zur Altersvorsorge für jeden Rentenzahlungstermin,
den die zuletzt lebende Person erlebt hat. Mit Zahlung
des Betrages erlischt die Versicherung.
Durch den Einschluss einer Hinterbliebenenrente vermindert
sich der Rentenfaktor für die Rente. Damit verringert
sich die Höhe der Rente zur Altersvorsorge. Es vermindert
sich ebenfalls die garantierte Mindestrente. Durch die Zahlung
eines zusätzlichen Betrags können Sie die Rente zur
Altersvorsorge auf die Höhe anheben, die sich vor Einschluss
der Hinterbliebenenrente ergeben hätte. Über die
Auswirkung auf die garantierte Mindestrente informieren wir
Sie auf Wunsch.
Den Einschluss eines Bausteins Hinterbliebenenrente ab
Rentenbeginn können Sie jedoch nicht verlangen, wenn
Sie sich für eine temporäre Rente gemäß § 6 entscheiden.
(3) Die Änderungen müssen Sie spätestens einen Monat
vor dem vereinbarten Rentenbeginn beantragen.
§ 11 Wann können Sie einen Versicherungsschutz für
den Pflegefall einschließen?
Sie können beantragen, dass zum Rentenbeginn in Ihre
Versicherung ein Versicherungsschutz für den Pflegefall
eingeschlossen wird. Eine Risikoprüfung nehmen wir
nicht vor.
Den Antrag auf Einschluss müssen Sie bis spätestens
einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn stellen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Voraussetzungen
und Auswirkungen.
Den Einschluss eines Versicherungsschutzes für den
Pflegefall können Sie jedoch nicht verlangen, wenn Sie
sich für eine temporäre Rente gemäß § 6 entscheiden.
§ 12 Wann können Sie die Aufteilung der Anlagebeträge
ändern oder Anteileinheiten umschichten
lassen?
(1) Sie können jederzeit die Aufteilung Ihrer zukünftigen
Anlagebeträge ändern. Für die Aufteilung sind nur ganzzahlige
Prozentsätze zulässig. Die Änderung führen wir
unverzüglich, spätestens am zweiten Bankarbeitstag durch,
der auf den Tag des Eingangs Ihres schriftlichen Auftrags
bei uns folgt.
(2) Außerdem können Sie verlangen, dass die auf Ihre
Versicherung entfallenden Anteileinheiten ganz oder teilweise
umgeschichtet werden. Bei den Umschichtungen
werden die umzuschichtenden Anteileinheiten zu ihrem
Anteilswert in Anteileinheiten der neu gewählten Fonds
angelegt. Die Änderung führen wir unverzüglich, spätestens
am zweiten Bankarbeitstag durch, der auf den Tag
des Eingangs Ihres schriftlichen Auftrags bei uns folgt.
Wünschen Sie die Umschichtung zu einem bestimmten
Termin, muss der Auftrag für die Umschichtung spätestens
2 Bankarbeitstage vor dem gewünschten Termin bei uns
eingehen. Es sind nur ganzzahlige Prozentsätze zulässig.
Sie können jedoch nicht verlangen, dass auf Ihre Versicherung
entfallende Anteileinheiten eines Fonds verkauft und
zum gleichen Umschichtungstermin Anteileinheiten desselben
Fonds gekauft werden.
(3) Die Anzahl der Fonds, in die Anteileinheiten aufgeteilt
werden können, ist für die Aufteilung der Anlagebeträge
oder das Umschichten der Anteileinheiten auf jeweils 10
begrenzt.
(4) Das Recht, die Aufteilung der Anlagebeträge zu ändern
oder Anteileinheiten umzuschichten, erstreckt sich auf die
Fonds, die zum Zeitpunkt der Ausübung dieses Rechts für
Ihre Versicherung zur Verfügung stehen.
(5) Drei Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn erhalten
Sie von uns ein schriftliches Angebot für ein aktives Ablaufmanagement.
Hierbei schichten wir die Anlagen zu
ihrem Anteilswert in risikoärmere Fonds um. Dadurch werden
die Risiken einer Wertminderung aufgrund von Kursrückgängen
in den letzten Jahren vor Rentenbeginn reduziert.
Zusätzliche Kosten entstehen Ihnen hierbei nicht. Sie
können jederzeit schriftlich das Ablaufmanagement aussetzen
oder wieder aufnehmen.
§ 13 Wann können wir einen von Ihnen gewählten
Fonds ersetzen?
(1) Das bei Abschluss Ihrer Versicherung vorgesehene
Fondsangebot kann während der gesamten Vertragslaufzeit
Änderungen und Erweiterungen unterliegen. Die jeweils
aktuelle Liste der Fonds können Sie jederzeit kostenlos
bei uns anfordern.
(2) Treten hinsichtlich eines Ihrer Versicherung zugrunde
10

liegenden Fonds erhebliche Änderungen ein, die wir nicht
beeinflussen können, sind wir berechtigt, den Fonds durch
einen anderen zu ersetzen.
Als solche erheblichen Änderungen gelten insbesondere:
- die Auflösung oder Schließung des Fonds durch die
von uns beauftragte Kapitalanlagegesellschaft
- die Zusammenlegung des von Ihnen gewählten
Fonds mit anderen Fonds durch die Kapitalanlagegesellschaft
- der Verlust der Zulassung für den Vertrieb von Investmentanteilen
der von uns beauftragten Kapitalanlagegesellschaft
- die Einstellung des Vertriebes von Investmentanteilen
der von uns beauftragten Kapitalanlagegesellschaft
- die erhebliche Verletzung von vertraglichen Pflichten
der von uns beauftragten Kapitalanlagegesellschaft
Als erhebliche Änderung gilt auch, wenn der Fonds Auswahlkriterien
nicht mehr erfüllt, von denen wir die Aufnahme
eines Fonds in das Fondsangebot üblicherweise abhängig
machen. In diesem Fall können wir den Fonds mit
Zustimmung des Verantwortlichen Aktuars ersetzen. Als
Änderungsanlässe gelten insbesondere:
- die erhebliche Unterschreitung der Fondsperformance
des von Ihnen gewählten Fonds im Vergleich zum
Marktdurchschnitt oder eine Verschlechterung bzw.
ein Wegfall von Ratings Ihres Fonds
- erhebliche Änderungen der Anlagestrategie oder der
Anlagepolitik der von uns beauftragten Kapitalanlagegesellschaft
- der Austausch des Fondsmanagers des von Ihnen
gewählten Fonds
- Der von Ihnen gewählte Fonds wird von der von uns
beauftragten Kapitalanlagegesellschaft nicht mehr
zu den bei Aufnahme des Fonds in das Fondsangebot
vereinbarten Rahmenbedingungen angeboten.
(3) Sollten wir von dem in Absatz 2 benannten Recht
Gebrauch machen, können wir stattdessen solche Fonds
aus dem Fondsangebot Ihrer Versicherung zugrunde legen,
die nach unserer Einschätzung den von Ihnen gewählten
Fonds am ehesten entsprechen. Das gilt sowohl für die
notwendige Umschichtung der Anteileinheiten der nicht
mehr zur Verfügung stehenden Fonds als auch für den
Neuerwerb der entsprechenden Anteileinheiten. Sie können
in diesem Fall die auf Ihre Versicherung entfallenden
Anteileinheiten ohne zusätzliche Kosten ganz oder teilweise
auch in andere Fonds aus dem Ihrer Versicherung
zugrunde liegenden Fondsangebot umschichten lassen
und die Aufteilung der Anlagebeträge neu festlegen. Über
Änderungen und Möglichkeiten werden wir Sie schriftlich
informieren. Teilen Sie uns innerhalb von 4 Wochen nach
Erhalt der schriftlichen Mitteilung nichts Gegenteiliges mit,
werden wir gemäß Absatz 3 Satz 1 und 2 verfahren.
§ 14 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrages,
jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen
Beginn der Versicherung. Der Versicherungsschutz
beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur dann,
wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag rechtzeitig im
Sinne von § 18 zahlen.
§ 15 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und ausgeschüttete
Erträge der Fonds?
(1) Haben Sie eine Versicherung mit laufender Beitragszahlung
abgeschlossen, erwerben wir mit den Beiträgen –
soweit diese nicht im Sicherungskapital angelegt werden –
Fondsanteile entsprechend der von Ihnen gewählten Aufteilung.
Für die Umrechnung in Fondsanteile ist der Anteilswert
maßgebend.
(2) Haben Sie eine Versicherung gegen Einmalbeitrag
abgeschlossen, erwerben wir mit dem Beitrag − soweit
dieser nicht zur Deckung der Abschluss- und Vertriebskosten
vorgesehen ist oder im Sicherungskapital angelegt
wird − Fondsanteile entsprechend der von Ihnen gewählten
Aufteilung. Für die Umrechnung in Fondsanteile ist der
Anteilswert maßgebend.
(3) Bei der Umrechnung von Beitragsteilen in Anteileinheiten
wird der Anteilswert des ersten, spätestens des dritten
Bankarbeitstags zugrunde gelegt, der auf den Tag des
Geldeingangs folgt; die Umrechnung erfolgt jedoch nicht
vor Fälligkeit der Beiträge.
Ab einem Beitrag von 5.000 EUR führen wir zunächst bis
zum 36sten Tag nach Ausfertigung des Versicherungsscheins
die in diesem Zeitraum eingegangenen Beiträge –
soweit diese nicht zur Deckung der Abschluss- und Vertriebskosten
vorgesehen sind oder im Sicherungskapital
angelegt werden − einem Geldmarktfonds zu.
(4) Ausgeschüttete Erträge auf die in einem Anlagestock
gehaltenen Anteileinheiten werden zum Anteilswert des
Tages der Ausschüttung in Anteileinheiten des jeweiligen
Anlagestocks umgerechnet und dem Vertrag gutgeschrieben.
§ 16 Wie werden die vertraglichen Garantien gesichert?
Zur Sicherstellung des Garantiekapitals bei Erleben und
der garantierten Mindestrente setzen wir ein Wertsicherungskonzept
ein. Wir prüfen regelmäßig (an jedem Bankarbeitstag),
ob die Zusammensetzung des Policenwerts
aus Fondswert und Sicherungskapital das Garantiekapital
bei Erleben und die garantierte Rente sicherstellt. Die
Überprüfung der Zusammensetzung des Policenwerts
erfolgt nach einem festgelegten, nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen erstellten Verfahren. Insbesondere
bei ungünstiger Wertentwicklung der Fonds kann es
erforderlich sein, dass wir einen Teil des Fondswerts in das
Sicherungskapital umschichten müssen. Bei einer günstigen
Wertentwicklung der Fonds kann es zu einer Umschichtung
vom Sicherungskapital in die Fonds kommen.
Im Fall einer Umschichtung ändert sich deshalb das Verhältnis
zwischen Fondswert und Sicherungskapital. Dieses
Verfahren stellt sicher, das zum Ende der vereinbarten
Aufschubdauer auch bei einem Kursverlust der Fonds ein
ausreichend hoher Policenwert zur Sicherstellung der Garantien
vorhanden ist.
§ 17 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten
sowie Verwaltungskosten oder Beiträge zur Risikodeckung
beglichen?
(1) Die bei der Beitragskalkulation in Ansatz gebrachten
Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir in gleichmäßigen
Jahresbeträgen über einen Zeitraum von mindestens
5 Jahren, aber nicht länger als bis zum Ende der Beitrags-
zahlungsdauer. Zahlen Sie einen einmaligen Beitrag verrechnen
wir die Abschluss- und Vertriebskosten sofort.
(2) Bei beitragspflichtigen Versicherungen werden für die
Finanzierung der Abschluss- und Vertriebskosten sowie der
11

Verwaltungskosten des Bausteins zur Altersvorsorge die
vorgesehenen Kosten durch den Verkauf von Anteileinheiten
gedeckt. Dabei werden die Abschluss- und Vertriebskosten
bzw. die Verwaltungskosten monatlich den Fonds
entnommen.
(3) Bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag werden Verwaltungskosten
monatlich durch den Verkauf von auf Ihre
Versicherung entfallenden Anteileinheiten gedeckt.
Sofern ein Garantiekapital bei Tod eingeschlossen ist,
werden bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag und bei
beitragsfreien Versicherungen, die für den Todesfallschutz
erforderlichen, nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
berechneten Beiträge monatlich
durch den Verkauf von auf Ihre Versicherung entfallenden
Anteileinheiten gedeckt.
(4) Beim Verkauf von Anteileinheiten gemäß Absatz 2
und 3 werden Anteile der Anlagestöcke in dem Verhältnis
verkauft, wie es dem Wert der auf einen Anlagestock entfallenden
Anteileinheiten am gesamten Fondswert Ihrer
Versicherung entspricht.
(5) Maßgeblich für den Verkauf von Anteileinheiten ist der
Anteilswert des ersten Tages eines jeden Monats, der ein
Bankarbeitstag ist.
(6) Eine ungünstige Entwicklung des Werts der in den Anlagestöcken
enthaltenen Anteileinheiten kann vor Rentenbeginn
dazu führen, dass der Fondswert nicht mehr ausreicht,
die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die Verwaltungskosten
und den vollen Beitrag zur Risikodeckung
durch die in Absatz 2 und 3 genannte Entnahme zu decken.
In diesem Fall erlischt der Vertrag und damit der
Versicherungsschutz, und es wird − soweit vorhanden −
der Rückkaufswert (§ 24) gezahlt. Einen Abzug gemäß
§ 24 Absatz 1 nehmen wir dabei nicht vor. Wir werden Sie
jedoch vorher rechtzeitig darauf hinweisen.
§ 18 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten?
(1) Die Beiträge für Ihre Versicherung sind je nach Vereinbarung
in einem einmaligen Beitrag oder als laufende Beiträge
für jede Versicherungsperiode zu entrichten. Die
Versicherungsperiode beträgt entsprechend der vereinbarten
und im Versicherungsschein angegebenen Zahlungsperiode
einen Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder
ein Jahr.
(2) Der erste oder einmalige Beitrag ist unverzüglich nach
Abschluss des Vertrages zu zahlen. Ist vereinbart, dass der
Versicherungsschutz erst zu einem späteren Zeitpunkt
beginnen soll, wird der erste oder einmalige Beitrag erst zu
diesem Zeitpunkt fällig. Die Folgebeiträge sind, soweit nicht
etwas anderes vereinbart ist, jeweils am Ersten des Monats
der vereinbarten Versicherungsperiode fällig. Ist monatliche
Beitragszahlung vereinbart, erfolgt die Zahlung der Beiträge
durch Lastschrifteinzug.
(3) Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit
unverzüglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht.
Haben Sie eine Einzugsermächtigung erteilt (Lastschriftverfahren),
ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn der Beitrag
bei Fälligkeit von uns eingezogen werden kann und
Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen.
Können wir den fälligen Beitrag nicht einziehen und haben
Sie dies nicht zu vertreten, ist die Zahlung auch dann noch
rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie
in Textform zur Zahlung aufgefordert haben.
Können wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen und haben
Sie dies zu vertreten, können wir für die Zukunft verlangen,
dass Zahlungen nur noch außerhalb des Lastschriftverfahrens
erfolgen. In diesem Fall stellen wir, sofern
monatliche Beitragszahlung vereinbart ist, die Beitragszahlungsweise
auf vierteljährlich um.
(4) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr
und Ihre Kosten.
§ 19 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen
Beitrag nicht rechtzeitig zahlen?
(1) Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der
rechtzeitigen Zahlung des Beitrags abhängig. Zahlen Sie
den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig, beginnt
der Versicherungsschutz daher erst ab dem Zeitpunkt,
zu dem Sie den Beitrag zahlen. Für Versicherungsfälle,
die in der Zwischenzeit eintreten, sind wir nicht zur
Leistung verpflichtet. Unsere Leistungspflicht bleibt bestehen,
wenn Sie nachweisen, dass Sie die Nichtzahlung nicht
zu vertreten haben.
Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen,
wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder
durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf
diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags hingewiesen
haben.
(2) Zahlen Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht
rechtzeitig, können wir vom Vertrag zurücktreten, solange
Sie die Zahlung nicht bewirkt haben. Das Rücktrittsrecht ist
ausgeschlossen, wenn Sie nachweisen, dass Sie die Nichtzahlung
nicht zu vertreten haben.
§ 20 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
(1) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, geraten
Sie ohne weitere Zahlungsaufforderung in Verzug. Ein
Verzug tritt nicht ein, wenn die Zahlung aufgrund eines
Umstands unterbleibt, den Sie nicht zu vertreten haben. Im
Verzugsfall sind wir berechtigt, Ersatz des uns durch den
Verzug entstandenen Schadens zu verlangen.
(2) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, können
wir Ihnen auf Ihre Kosten in Textform eine Zahlungsfrist
setzen. Die Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen
betragen.
(3) Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten
Zahlungsfrist eintreten, entfällt oder vermindert sich der
Versicherungsschutz, wenn Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalles
noch mit der Zahlung in Verzug befinden.
Voraussetzung ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung
auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben.
(4) Nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist können wir den
Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen,
wenn Sie sich noch immer mit den Beiträgen, Zinsen oder
Kosten in Verzug befinden. Voraussetzung ist, dass wir Sie
bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hingewiesen
haben. Wir können die Kündigung bereits mit der
Fristsetzung erklären. Sie wird dann automatisch mit Ablauf
der Frist wirksam, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch
immer mit der Zahlung in Verzug sind. Auf diese Rechtsfolge
werden wir Sie ebenfalls hinweisen.
(5) Sie können den angeforderten Betrag auch dann noch
nachzahlen, wenn unsere Kündigung wirksam geworden
12

ist. Die Nachzahlung kann nur innerhalb eines Monats nach
der Kündigung oder, wenn die Kündung bereits mit der
Fristsetzung verbunden worden ist, innerhalb eines Monats
nach Fristablauf erfolgen. Zahlen Sie innerhalb dieses
Zeitraums, wird die Kündigung unwirksam und der Vertrag
besteht fort. Für Versicherungsfälle, die zwischen dem
Ablauf der Zahlungsfrist und der Zahlung eintreten, besteht
kein oder nur ein verminderter Versicherungsschutz.
§ 21 Was gilt für die Beitragszahlung bei Arbeitslosigkeit
oder Kurzarbeit, während der Elternzeit oder
während einer beruflichen Weiterbildung?
(1) Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre können Sie eine
Stundung der Folgebeiträge verlangen, wenn Sie arbeitslos
werden oder Sie sich in Kurzarbeit befinden. Die Beiträge
stunden wir zinslos, solange Sie arbeitslos sind, jedoch
längstens für ein Jahr. Befinden Sie sich in Kurzarbeit,
stunden wir die Beiträge solange Sie sich in Kurzarbeit
befinden, jedoch längstens für 2 Jahre.
Die garantierten Versicherungsleistungen bleiben während
der Stundung in vollem Umfang bestehen, eine Zuführung
von Beitragsteilen in Fonds erfolgt jedoch nicht.
Bei mehrmaligem Eintritt von Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit
können die Beiträge jeweils erneut gestundet werden.
Insgesamt stunden wir die Beiträge während der gesamten
Vertragslaufzeit bei Arbeitslosigkeit höchstens für
24 Monate. Bei Kurzarbeit können die Beiträge während
der gesamten Vertragslaufzeit höchstens zwei Mal gestundet
werden.
(2) Zum Nachweis der Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit
benötigen wir einen Bescheid der zuständigen Agentur für
Arbeit. Den Wegfall der Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit
müssen Sie uns unverzüglich anzeigen.
(3) Die gestundeten Beiträge müssen Sie nach Ablauf des
Stundungszeitraums in einem Betrag nachentrichten. Für
die nach zu entrichtenden Beiträge gilt § 15 Absatz 1 entsprechend.
(4) Während der Elternzeit können Sie Ihre Beiträge für
maximal 3 Jahre vorübergehend reduzieren (Teilbeitragszahlung),
sofern für den Vertrag bereits für mindestens ein
Jahr Beiträge gezahlt sind. Die Teilbeitragszahlung kann
während der gesamten Vertragslaufzeit höchstens zweimal
in Anspruch genommen werden. Auf Wunsch informieren
wir Sie über weitere Voraussetzungen und Auswirkungen.
(5) Während einer beruflichen Weiterbildung, z. B. bei Aufnahme
eines Masterstudiums, können Sie Ihre Beiträge für
die Dauer der Weiterbildung, maximal jedoch für 3 Jahre,
vorübergehend reduzieren (Teilbeitragszahlung), sofern für
den Vertrag bereits für mindestens ein Jahr Beiträge gezahlt
sind. Die Teilbeitragszahlung kann während der gesamten
Vertragslaufzeit höchstens einmal in Anspruch
genommen werden. Auf Wunsch informieren wir Sie über
weitere Voraussetzungen und Auswirkungen.
§ 22 Wann können Sie Zuzahlungen leisten?
(1) Sie können während der Aufschubdauer jederzeit eine
Zuzahlung leisten, solange sich die Versicherung nicht in
der zusätzlichen Aufschubdauer (§ 7 Abs. 2) befindet. Eine
Risikoprüfung ist nicht erforderlich.
(2) Voraussetzungen für die Zuzahlungen sind:
- Die einzelne Zuzahlung beträgt mindestens
1.000 EUR
- Die Summe der Zuzahlungen eines Versicherungsjahres
beträgt höchstens 20.000 EUR.
(3) Mit der Zuzahlung − soweit diese nicht zur Deckung der
Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten
vorgesehen ist oder im Sicherungskapital angelegt
wird – erwerben wir Fondsanteile entsprechend der von
Ihnen gewählten Aufteilung.
Die Zuzahlung führt zu einer Erhöhung des für die Bildung
der Rente zur Verfügung stehenden garantierten Kapitals
um die Zuzahlung und zu einer Erhöhung der garantierten
Mindestrente gemäß den hierfür maßgeblichen Tarifregelungen.
Ein eingeschlossenes Garantiekapital bei Tod sowie Leistungen
aus weiteren eingeschlossenen Bausteinen werden
durch die Zuzahlung nicht erhöht.
(4) Erhöhungstermin für die Leistungen ist der Erste des
Monats, in dem die Zuzahlung bei uns eingeht. Die Zuzahlung
verwenden wir wie einen Folgebeitrag (§ 15).
§ 23 Wie können Sie die Beitragszahlungsdauer verändern?
(1) Abkürzung der Beitragszahlungsdauer
Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung können
Sie die Abkürzung der Beitragszahlungsdauer um volle
Jahre verlangen.
Durch die Abkürzung verringern sich die versicherten Leistungen
des Bausteins zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge
sowie weiterer eingeschlossener Bausteine.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Voraussetzungen
und Auswirkungen der Abkürzung.
(2) Verlängerung der Beitragszahlungsdauer
Ist bei Ihrer Versicherung die Beitragszahlungsdauer
kürzer als die Aufschubdauer und zahlen Sie laufende
Beiträge, können Sie eine Verlängerung der Beitragszahlungsdauer
verlangen.
Die Verlängerung ist einmalig und unmittelbar im Anschluss
an das ursprüngliche Ende der Beitragszahlung möglich,
jedoch längstens bis zum vereinbarten Ablauf der Aufschubdauer.
Voraussetzungen dafür sind:
- Die Risikoverhältnisse der versicherten Person müssen
im Zeitpunkt der Vertragsänderung den Abschluss
einer vergleichbaren neuen Versicherung
nach unseren Annahmegrundsätzen ohne erschwerte
Bedingungen zulassen.
- Die versicherte Person darf zum ursprünglich vereinbarten
Ende der Beitragszahlungsdauer das
rechnungsmäßige Alter 50 Jahre noch nicht erreicht
haben.
Durch die Verlängerung erhöhen sich der Policenwert, ein
eingeschlossenes Garantiekapital bei Tod, die garantierte
Mindestrente und ein eingeschlossenes Garantiekapital bei
Erleben ab dem ursprünglichen Ende der Beitragszah-
lungsdauer. Die Leistungen weiterer eingeschlossener
Bausteine erhöhen sich ebenfalls.
Die erhöhten Garantieleistungen richten sich nach den
hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch infor-
13

mieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 24 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
Sie können schriftlich verlangen, zum Schluss einer Versicherungsperiode
von der Beitragszahlungspflicht befreit zu
werden. Die Beitragsfreistellung können Sie zeitlich bis zu
3 Jahren gemäß § 26 befristen. Wir informieren Sie rechtzeitig
vor Ablauf des gewünschten Zeitraums über die Wiederaufnahme
der Beitragszahlung und über die Möglichkeiten
zum Ausgleich der rückständigen Beiträge.
(1) Änderung Ihrer Versicherung durch die Beitragsfreistellung
a) Durch die Beitragsfreistellung ergeben sich folgende
Änderungen:
- Ein eingeschlossenes Garantiekapital bei Tod
wird um den Faktor herabgesetzt, der sich aus dem
Verhältnis der Summe der bis zur Beitragsfreistellung
gezahlten Beiträge zur Summe der für die Vertragslaufzeit
vereinbarten Beiträge ergibt. Übersteigt
das eingeschlossene Garantiekapital bei Tod nach
dieser Herabsetzung 100 % der bis zur Beitragsfreistellung
gezahlten Beiträge, wird das Garantiekapital
bei Tod auf 100 % der gezahlten Beiträge beschränkt.
Mit dem nach anerkannten Regeln der
Versicherungsmathematik für das Garantiekapital
bei Tod zur Verfügung stehenden Kapital erwerben
wir Fondsanteile gemäß der von Ihnen gewählten
Aufteilung und führen sie den entsprechenden Anlagestöcken
zu.
- Die garantierte Mindestrente wird um den Faktor
herabgesetzt, der sich aus dem Verhältnis der Summe
der bis zur Beitragsfreistellung gezahlten Beiträge
zur Summe der für die Vertragslaufzeit vereinbarten
Beiträge ergibt. Das Garantiekapital bei Erleben
wird auf die Summe der bisher gezahlten Beiträge
zur Altersvorsorge herabgesetzt.
- Der Fondswert wird um einen Abzug gemäß § 165
Absatz 2 in Verbindung mit § 169 Absatz 5 VVG gekürzt
(siehe Absatz 1 b).
Beträgt der Fondswert nach diesen Zuführungen und Entnahmen
nicht mindestens 1.000 EUR, endet die Versicherung,
und es wird − soweit vorhanden − der Rückkaufswert
(§ 25) gezahlt.
Stichtag für die Ermittlung des Fondswerts ist der fünftletzte
Bankarbeitstag vor dem Termin der Beitragsfreistellung.
Geht der Antrag auf Beitragsfreistellung nach dem fünftletzten
Bankarbeitstag bei uns ein, erfolgt die Abrechnung der
Fondsanteile mit dem Wert, der bei Eingang Ihres Antrags
auf Beitragsfreistellung vorhanden ist.
b) Für den Abzug gemäß Absatz 1 a gilt Folgendes:
Die Höhe des Abzugs für den Baustein zur Altersvorsorge
beträgt 50 EUR für erhöhte Verwaltungsaufwendungen.
In Höhe des Abzugsbetrags erfolgt ein Verkauf von Anteileinheiten.
§ 17 Absatz 4 gilt entsprechend.
Der Abzug entfällt im letzten Jahr der Aufschubdauer. Sofern
das Alter der versicherten Person rechnungsmäßig
mindestens 55 Jahre beträgt, entfällt er innerhalb der letzten
7 Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
c) Ggf. fällige Beiträge zur Risikodeckung werden durch
den monatlichen Verkauf von auf die Versicherung entfallenden
Anteileinheiten gedeckt. Ist diese Deckung nicht
mehr möglich, weil sich die Anteilswerte der von Ihnen
gewählten Fonds sehr ungünstig entwickelt haben, erlischt
der Vertrag und somit der Versicherungsschutz. Hierauf
werden wir Sie rechtzeitig hinweisen. Soweit vorhanden,
wird der Rückkaufswert (siehe § 25) gezahlt. Einen Abzug
gemäß § 25 Absatz 1 nehmen wir dabei nicht vor.
(2) Nachteile der Beitragsfreistellung
Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen
verbunden. Der für die Bildung einer beitragsfreien
Leistung zur Verfügung stehende Betrag erreicht während
der Aufschubdauer nicht unbedingt die Summe der eingezahlten
Beiträge, da Abschluss- und Vertriebskosten sowie
Verwaltungskosten und ggf. eine Risikodeckung finanziert
werden müssen und vor allem eine Abhängigkeit von der
Fondsentwicklung besteht. Nähere Informationen zu den
beitragsfreien Leistungen können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen.
§ 25 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn jederzeit
zum Ende des Monats schriftlich kündigen.
(1) Folgen der Kündigung für Ihren Vertrag
a) Kündigen Sie Ihre Versicherung, so erhalten Sie zum
Kündigungstermin - soweit vorhanden - den Rückkaufswert.
Der Rückkaufswert setzt sich aus dem Fondswert
sowie dem Wert des Sicherungskapitals für das Garantiekapital
bei Erleben und für die garantierte Mindestrente
zum Stichtag zusammen. Noch ausstehende Kosten und
ausstehende Risikobeiträge werden dabei abgezogen. Bei
Versicherungen mit laufender Beitragszahlung hat der
Rückkaufswert mindestens den Wert, der sich bei gleichmäßiger
Verteilung der unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen
Höchstzillmersätze angesetzten Abschluss- und
Vertriebskosten auf die ersten fünf Versicherungsjahre,
höchstens jedoch auf die Beitragszahlungsdauer, ergibt.
Bei der Berechnung des Rückkaufswerts wird der Fondswert
zum Stichtag angesetzt. Stichtag für die Ermittlung
des Fondswerts ist der fünftletzte Bankarbeitstag vor dem
Termin der Kündigung. Geht die Kündigung nach dem
fünftletzten Bankarbeitstag bei uns ein, erfolgt die Abrechnung
mit dem Wert, der bei Eingang der Kündigung vorhanden
ist. Überzahlte Beiträge z. B. bei jährlicher Beitragszahlung
werden, soweit sie nicht in Fondsanteilen
angelegt wurden, zurückerstattet.
b) Haben Sie ein Garantiekapital bei Tod eingeschlossen
und ist Ihre Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung
beitragspflichtig, so gilt folgendes:
Der Rückkaufswert setzt sich zusammen aus dem Rückkaufswert
gemäß Absatz 1 a und dem Rückkaufswert des
Bausteins Kapital bei Tod. Absatz 1 a Satz 4 gilt entsprechend.
Der Rückkaufswert des Bausteins Kapital bei Tod
ist das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
mit den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation
zum Kündigungstermin berechnete Deckungskapital
des Bausteins Kapital bei Tod (§ 169 VVG).
c) Von dem nach Absatz 1 a bzw. Absatz 1 b berechneten
Betrag nehmen wir einen Abzug gemäß § 169 Ab-
14

satz 5 VVG vor.
Den für Ihre Versicherung für jedes Jahr der Aufschubdauer
geltenden Abzug können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen. Dort nennen wir Ihnen auch die
Gründe für den Abzug.
Der Abzug entfällt im letzten Jahr der Aufschubdauer. Sofern
das Alter der versicherten Person rechnungsmäßig
mindestens 55 Jahre beträgt, gilt:
Der Abzug entfällt innerhalb der letzten 7 Jahre vor dem
vereinbarten Rentenbeginn.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
d) Wir sind berechtigt, den gemäß Absatz 1 a bzw. Absatz
1 b berechneten Rückkaufswert aus dem Sicherungskapital
bzw. des Bausteins Kapital bei Tod angemessen
herabzusetzen, soweit dies erforderlich ist, um eine Gefährdung
der Belange der Versicherungsnehmer, insbesondere
durch eine Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit
der sich aus den Verträgen ergebenden Verpflichtungen,
auszuschließen. Die Herabsetzung ist jeweils auf ein
Jahr befristet (§ 169 Abs. 6 VVG).
e) Für das Garantiekapital bei Erleben kann zusätzlich ein
Rückkaufswert aus dem Schlussüberschussanteil hinzukommen
(siehe § 2 Abs. 2 e). Der Betrag wird nach dem in
den Versicherungsmathematischen Hinweisen beschriebenen
Verfahren ermittelt.
Darüber hinaus erhöht sich der Auszahlungsbetrag ggf. um
die Ihrer Versicherung gemäß § 2 Absatz 2 f zugeteilten
Bewertungsreserven.
(2) Nachteile der Kündigung
Die Kündigung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen verbunden.
Der Rückkaufswert erreicht während der Aufschubdauer
nicht unbedingt die Summe der eingezahlten
Beiträge, da Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten
und ggf. eine Risikodeckung finanziert werden
müssen und vor allem eine Abhängigkeit von der Fondsentwicklung
besteht. Nähere Informationen zum Rückkaufswert
können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen.
§ 26 Wie lange können Sie nach einer Beitragsfreistellung
die Beitragszahlung wieder aufnehmen?
(1) Sie können innerhalb von 6 Monaten nach der Beitragsfreistellung
der Versicherung die Beitragszahlung in alter
Höhe ohne Risikoprüfung wieder aufnehmen.
Sind weitere Bausteine eingeschlossen, ist Voraussetzung,
dass zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung
- bei einem eingeschlossenen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
die versicherte Person nicht berufsunfähig ist;
- bei einem eingeschlossenen Baustein zur Kindervorsorge:
Kinderpflegerente mit Beitragsbefreiung
bei Pflegebedürftigkeit des Kindes oder bei Tod oder
Berufsunfähigkeit des Versorgers
die versicherte Person nicht pflegebedürftig und der
versicherte Versorger weder tot noch berufsunfähig
sind;
- bei einem eingeschlossenen Baustein zur Kindervorsorge:
Beitragsbefreiung bei Tod oder Berufsunfähigkeit
des Versorgers
der versicherte Versorger weder tot noch berufsunfähig
ist;
- bei einem eingeschlossenen Baustein zur Pflegevorsorge:
Kinderpflegerente
die versicherte Person nicht pflegebedürftig ist.
(2) Sie können auch nach Ablauf von 6 Monaten, jedoch
nur innerhalb von 3 Jahren nach der Beitragsfreistellung
der Versicherung, beantragen, die Beitragszahlung in alter
Höhe wieder aufzunehmen.
Ist die Versicherung wegen einer Elternzeit beitragsfrei
gestellt worden, kann die Frist zwischen Beitragsfreistellung
und Wiederaufnahme der vor der Beitragsfreistellung
erfolgten Beitragszahlung auch mehr als 3 Jahre betragen;
die Wiederaufnahme der Beitragszahlung muss jedoch
spätestens innerhalb von 3 Monaten nach Ende der Elternzeit
erfolgen.
Voraussetzung für eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung
ist, dass die Risikoverhältnisse der versicherten Person
zum Zeitpunkt der Vertragsänderung es nach unseren
Annahmegrundsätzen zulassen würden, eine vergleichbare
neue Versicherung ohne erschwerte Bedingungen abzuschließen.
(3) Haben Sie Bausteine zur Berufsunfähigkeits-, Pflegeoder
Kindervorsorge eingeschlossen, ergibt sich bei Wiederaufnahme
der Beitragszahlung eine neue Aufteilung des
Gesamtbeitrages zwischen dem Beitrag für die Alters- und
Hinterbliebenenvorsorge und dem für die Berufsunfähigkeits-,
Pflege- oder Kindervorsorge. Auf Wunsch informieren
wir sie über die Auswirkungen.
(4) Auf die beitragsfreie Zeit entfallende Beiträge können
Sie nachentrichten. Stattdessen können auch das eingeschlossene
Garantiekapital bei Tod, die eingeschlossene
garantierte Mindestrente und ein eingeschlossenes Garantiekapital
bei Erleben herabgesetzt werden.
Das ggf. neue Garantiekapital bei Tod, die ggf. neue garantierte
Mindestrente und ggf. das neue Garantiekapital bei
Erleben richten sich nach den bei Abschluss Ihrer Versicherung
maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Auswirkungen.
§ 27 Was gilt, wenn Sie ein Policendarlehen wünschen?
Sie können ein Darlehen auf Ihre Versicherungsleistung
beantragen.
Die maximale Höhe des Policendarlehens richtet sich nach
dem Wert und der Zusammensetzung der Ihrem Vertrag
zugrunde liegenden Anteileinheiten und nach der abgelaufenen
Vertragsdauer. Ferner ist sie durch den Rückkaufswert
der Versicherung nach oben beschränkt.
Für die Bearbeitung eines Darlehensantrages erheben wir
keine Gebühr. Einzelheiten über die Vergabe und Tilgung
des Policendarlehens werden in dem Darlehensvertrag
geregelt. Ein Rechtsanspruch auf ein Policendarlehen
besteht nicht. Auf Wunsch informieren wir Sie über die
aktuellen Vertragsbedingungen.
§ 28 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
(1) Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet,
alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Um-
15

stände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß
und vollständig anzuzeigen. Gefahrerheblich
sind die Umstände, die für unseren Entschluss, den Vertrag
mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich
sind.
Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme
in Textform nach gefahrerheblichen Umständen
fragen, sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet.
(2) Soll das Leben einer anderen Person versichert werden,
so ist auch diese − neben Ihnen − für die wahrheitsgemäße
und vollständige Beantwortung der in Textform gestellten
Fragen verantwortlich.
(3) Handelt für Sie ein Stellvertreter und kennt dieser den
gefahrerheblichen Umstand oder handelt er arglistig, werden
Sie so behandelt, als hätten Sie selbst davon Kenntnis
gehabt oder den Umstand arglistig verschwiegen.
(4) Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben
sich aus §§ 19 bis 22 VVG. Unter den dort genannten
Voraussetzungen können wir vom Vertrag zurücktreten,
leistungsfrei sein, den Vertrag kündigen, wegen arglistiger
Täuschung anfechten oder auch berechtigt sein, den Vertrag
anzupassen.
Unsere Rechte auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung
stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte
Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung
hingewiesen haben. Die genannten Rechte
können wir nur innerhalb von 5 Jahren seit Vertragsschluss
ausüben. Dies gilt nicht für Versicherungsfälle die vor Ablauf
dieser Frist eingetreten sind. Haben Sie oder die versicherte
Person die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig
verletzt, beträgt die Frist zehn Jahre.
(5) Falls wir im Rahmen einer Vertragsanpassung den
Beitrag um mehr als 10 % erhöhen oder die Gefahrabsicherung
für einen nicht angezeigten Umstand ausschließen,
können Sie den Vertrag nach Maßgabe von § 19
Absatz 6 VVG kündigen.
(6) Die Absätze 1 bis 5 gelten bei einer unsere Leistungspflicht
erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung
der Versicherung entsprechend. Die Fristen nach
Absatz 4 beginnen mit der Änderung oder Wiederherstellung
der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten
Teils neu zu laufen.
(7) Die Ausübung eines Gestaltungsrechts nach dieser
Vorschrift (Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung)
bedarf der Schriftform, gleich ob das Gestaltungsrecht
durch Sie oder uns ausgeübt wird. Sofern Sie uns keine
andere Person als Bevollmächtigten benannt haben, gilt
nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmächtigt,
eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen.
Ist auch ein Bezugsberechtigter nicht vorhanden oder kann
sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, so können wir den
Inhaber des Versicherungsscheins zur Entgegennahme der
Erklärung als bevollmächtigt ansehen.
§ 29 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder
Einsatz bzw. Freisetzen von
ABC-Waffen/-Stoffen?
(1) Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig
davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.
Wir gewähren Versicherungsschutz insbesondere
auch dann, wenn die versicherte Person in Ausübung des
Wehr- oder Polizeidienstes oder bei inneren Unruhen den
Tod gefunden hat.
(2) Bei Tod der versicherten Person vor Beginn der Altersrente
in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang
mit kriegerischen Ereignissen ist unsere Leistungspflicht
vermindert. In diesem Fall beschränken sich Leistungen
aus dem Baustein zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge
auf den Rückkaufswert (§ 25). Einen Abzug gemäß § 25
Absatz 1 c nehmen wir dabei nicht vor.
Diese Einschränkung unserer Leistungspflicht entfällt,
wenn die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem
Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen stirbt,
denen sie während eines Aufenthalts außerhalb der Bundesrepublik
Deutschland ausgesetzt und an denen sie nicht
aktiv beteiligt war.
(3) Bei Tod der versicherten Person vor Beginn der Altersrente
in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang
mit dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen
oder chemischen Waffen oder dem vorsätzlichen Einsatz
oder der vorsätzlichen Freisetzung von radioaktiven, biologischen
oder chemischen Stoffen beschränkt sich unsere
Leistungspflicht entsprechend der Regelung in Absatz 2.
Dies gilt nur, sofern der Einsatz oder das Freisetzen darauf
gerichtet sind, das Leben einer Vielzahl von Personen zu
gefährden. Einen Abzug gemäß § 25 Absatz 1 c nehmen
wir dabei nicht vor. Absatz 2 bleibt unberührt.
Diese Einschränkung unserer Leistungspflicht entfällt,
wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis
handelt, bei dem nicht mehr als 1.000 Menschen
unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar innerhalb
von fünf Jahren nach dem Ereignis sterben oder dauerhaft
schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen erleiden werden.
Die Voraussetzungen für den Wegfall der Einschränkung
unserer Leistungspflicht sind von einem unabhängigen
Gutacher zu prüfen und zu bestätigen.
§ 30 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten Person?
(1) Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir, wenn seit
Abschluss des Vertrages 3 Jahre vergangen sind.
(2) Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der Dreijahresfrist
besteht Versicherungsschutz nur dann, wenn uns
nachgewiesen wird, dass die Tat in einem die freie Willensbestimmung
ausschließenden Zustand krankhafter Störung
der Geistestätigkeit oder unter dem Druck schwerer körperlicher
Leiden begangen worden ist. Andernfalls beschränkt
sich unsere Leistungspflicht aus dem Baustein zur Altersund
Hinterbliebenenvorsorge der Höhe nach auf den Rückkaufswert
(§ 25), höchstens auf die vertraglich vereinbarte
Leistung. Einen Abzug gemäß § 25 Absatz 1 c nehmen wir
nicht vor.
(3) Ist unsere Leistungspflicht bei Tod der versicherten
Person nach Rentenbeginn nach Absatz 2 beschränkt,
vermindern sich Leistungen aus einem eingeschlossenen
Baustein Hinterbliebenenrente ab Beginn der Altersrente
auf den Betrag, den wir aus dem auf den Todestag berechneten
Rückkaufswert ohne Abzug (§ 169 VVG) erbringen
können.
(4) Die Absätze 1 bis 3 gelten auch bei einer unsere Leistungspflicht
erweiternden Änderung oder bei einer Wiederaufnahme
der Beitragszahlung. Die Dreijahresfrist beginnt
entsprechend mit Änderung oder Wiederherstellung der
16

Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten
Teils neu zu laufen.
§ 31 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung
zu beachten?
(1) Werden Leistungen aus dem Vertrag beansprucht,
können wir die Vorlage des Versicherungsscheins sowie
eines amtlichen Zeugnisses über den Tag der Geburt der
versicherten Person verlangen.
(2) Wir können vor jeder Rentenzahlung, auf unsere Kosten
ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte
Person noch lebt.
(3) Der Tod der versicherten Person ist uns unverzüglich
anzuzeigen. Es sind uns folgende Unterlagen einzureichen
- ein amtliches Zeugnis über den Tag der Geburt,
- eine amtliche, Alter und Geburtsort enthaltende
Sterbeurkunde
- ein ausführliches ärztliches oder amtliches Zeugnis
über die Todesursache sowie über Beginn und Verlauf
der Krankheit, die zum Tode der versicherten
Person geführt hat.
Zu Unrecht empfangene Rentenzahlungen sind an uns
zurückzuzahlen.
(4) Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir notwendige
weitere Nachweise verlangen und erforderliche
Erhebungen selbst anstellen. Die mit den Nachweisen
verbundenen Kosten trägt derjenige, der die Versicherungsleistung
beansprucht.
(5) Wir überweisen dem Empfangsberechtigten unsere
Leistungen auf seine Kosten. Bei Überweisungen in Staaten
außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums trägt
der Empfangsberechtigte auch die damit verbundene Gefahr.
§ 32 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein?
(1) Den Inhaber des Versicherungsscheins können wir als
berechtigt ansehen, über die Rechte aus dem Vertrag zu
verfügen, insbesondere Leistungen in Empfang zu nehmen.
Wir können aber verlangen, dass uns der Inhaber des
Versicherungsscheins seine Berechtigung nachweist.
(2) In den Fällen des § 35 Absatz 4 brauchen wir den
Nachweis der Berechtigung nur dann anzuerkennen, wenn
uns die schriftliche Anzeige des bisherigen Berechtigten
vorliegt.
§ 33 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
Mitteilungen und Erklärungen, die das Versicherungsverhältnis
betreffen, können weit reichende Auswirkungen
haben. Diese sollten auch dann in Text- oder Schriftform
erfolgen, wenn eine solche Form weder im Gesetz noch im
Vertrag vorgesehen ist.
§ 34 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens
nicht mitteilen?
(1) Haben Sie uns eine Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres
Namens nicht mitgeteilt, genügt für eine Willenserklärung,
die Ihnen gegenüber abzugeben ist, die Absendung eines
eingeschriebenen Briefes an die letzte uns bekannte Anschrift
unter dem letzten uns bekannten Namen. Die Erklärung
gilt drei Tage nach der Absendung des Briefes als
zugegangen.
(2) Wenn Sie für eine Versicherung die Anschrift Ihrer gewerblichen
Niederlassung angegeben haben, gilt Absatz 1
bei einer Verlegung der gewerblichen Niederlassung entsprechend.
(3) Wenn Sie sich für längere Zeit außerhalb der Bundesrepublik
Deutschland aufhalten, sollten Sie uns, auch in
Ihrem Interesse, eine im Inland ansässige Person benennen,
die bevollmächtigt ist, unsere Mitteilungen für Sie
entgegenzunehmen (Zustellungsbevollmächtigter).
§ 35 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
(1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir an Sie
als unseren Versicherungsnehmer oder an Ihre Erben, falls
Sie uns keine andere Person benannt haben, die bei Eintritt
des Versicherungsfalls die Ansprüche aus dem Vertrag
erwerben soll (Bezugsberechtigter). Bis zum Eintritt des
Versicherungsfalls können Sie das Bezugsrecht jederzeit
widerrufen.
(2) Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte
sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus
dem Vertrag erwerben soll. Sobald wir Ihre Erklärung erhalten
haben, kann dieses Bezugsrecht nur noch mit Zustimmung
des von Ihnen Benannten aufgehoben werden.
(3) Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag auch abtreten
oder verpfänden.
(4) Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts
sowie eine Abtretung oder Verpfändung von Ansprüchen
aus dem Vertrag sind uns gegenüber nur und erst dann
wirksam, wenn sie uns vom bisherigen Berechtigten schriftlich
angezeigt worden sind. Der bisherige Berechtigte sind
im Regelfall Sie; es können aber auch andere Personen
sein, sofern Sie bereits vorher Verfügungen vorgenommen
haben.
§ 36 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
(1) Falls aus besonderen, von Ihnen veranlassten Gründen
ein zusätzlicher Verwaltungsaufwand verursacht wird, können
wir, soweit nichts anderes vereinbart ist, die in solchen
Fällen durchschnittlich entstehenden Kosten als pauschalen
Abgeltungsbetrag gesondert in Rechnung stellen. Dies
gilt bei
- Erteilung einer Ersatzurkunde für den Versicherungsschein
oder von Abschriften des Versicherungsscheins
- Fristsetzung bei Nichtzahlung von Folgebeiträgen
- Verzug mit Beiträgen
- Rückläufern im Lastschriftverfahren
- Durchführung von Vertragsänderungen
- Bearbeitung von Abtretungen und Verpfändungen
- Einholung individueller Erklärungen zur Entbindung
von der Schweigepflicht.
- Beitragsübermittlung durch Sie aus einem Ort oder
Leistungsübermittlung durch uns in einen Ort außerhalb
des Staatsgebietes der Bundesrepublik
Deutschland.
(2) Die Höhe der aus den in Absatz 1 genannten Gründen
veranlassten Kosten können Sie unserer beiliegenden
Kostenübersicht entnehmen. Die Höhe der Kosten kann
17

von uns nach billigem Ermessen (§ 315 Bürgerliches Gesetzbuch)
für die Zukunft geändert werden. Die jeweils
aktuelle Kostenübersicht können Sie jederzeit bei uns anfordern.
Soweit die aus den in Absatz 1 genannten Gründen
veranlassten Kosten in der Übersicht nicht aufgelistet
sind, bleibt Absatz 1 unberührt.
(3) Sie haben die Möglichkeit des Nachweises, dass in dem
von Ihnen veranlassten Fall keine oder geringere Aufwände
und Kosten entstanden sind.
§ 37 Wie informieren wir Sie über den Fondswert Ihrer
Versicherung?
Vor Rentenbeginn erhalten Sie jährlich ab dem zweiten
Versicherungsjahr eine Mitteilung, der Sie die Anteilswerte
sowie die Anzahl der Anteileinheiten, die auf Ihre Versicherung
entfallen, und den Fondswert entnehmen können. Sie
können diese Auskunft auch jederzeit auf Anforderung
erhalten.
§ 38 Welches Recht findet Anwendung?
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht.
§ 39 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend gemacht
werden?
(1) Klagen aus dem Vertrag können Sie bei dem Gericht
erheben, das für unseren Geschäftssitz oder für unsere Sie
betreuende Niederlassung örtlich zuständig ist.
Für Klagen ist auch das Gericht örtlich zuständig, in dessen
Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder,
falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt
haben. Diese Regelung gilt nicht für juristische Personen.
(2) Wir können Klagen gegen Sie ausschließlich bei dem
Gericht erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung
Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht,
Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben.
Für Klagen gegen juristische Personen bestimmt sich das
zuständige Gericht nach deren Geschäftssitz oder Niederlassung.
Sofern nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände
bestehen, können wir unsere Klagen auch dort erheben.
(3) Sind Ihr Wohnsitz oder Ihr gewöhnlicher Aufenthalt im
Zeitpunkt der Klageerhebung nicht bekannt, bestimmt sich
die gerichtliche Zuständigkeit für Klagen aus dem Vertrag
nach unserem Geschäftssitz oder nach dem Sitz unserer
Sie betreuenden Niederlassung. Dies gilt entsprechend,
wenn der Versicherungsnehmer eine juristische Person ist
und sein Geschäftssitz unbekannt ist.
C
Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
Alters- und Hinterbliebenenvorsorge: Zukunftsrente
Invest alpha-Balance
Was gilt bei Vereinbarung einer abweichenden Verwendung
der Überschussanteile im Rentenbezug?
FR 1
Wenn Sie "Auszahlung der Überschussanteile" vereinbart
haben:
§ 2 Abs. 2 d und e werden ersetzt durch:
"d) Nach Rentenbeginn zahlen wir die jährlichen Überschussanteile
Ihres Bausteins sowie die jährlichen Überschussanteile
von weiteren eingeschlossenen Bausteinen
− soweit nach den für sie geltenden Besonderen Bedingungen
nicht abweichend geregelt − zusammen mit der Rente
zur Altersvorsorge entsprechend deren Zahlungsweise aus,
erstmals zum 1. Jahrestag des Beginns der Rentenzahlung.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
e) Zusätzlich zu den in Absatz 2 b und c beschriebenen
Überschussanteilen kann bei Vertragsende oder mit Beginn
der Rente zur Altersvorsorge ein Schlussüberschussanteil
hinzukommen. Die Höhe dieses Schlussüberschussanteils
wird in Abhängigkeit von der jeweiligen Ertragslage und der
Entwicklung der Sterblichkeit festgelegt. Kommt ein
Schlussüberschussanteil hinzu, wenn der Vertrag endet,
wird er in einem Betrag ausgezahlt. Mit einem Schlussüberschussanteil
zum Beginn der Rente zur Alters- oder
Hinterbliebenenvorsorge finanzieren wir eine Erhöhung der
ab Rentenbeginn garantierten Rente. Die Schlussüberschussanteile
werden jeweils für die Leistungsfälle eines
Geschäftsjahres festgelegt."
FR 2
Wenn Sie "Zusatzrente" vereinbart haben:
§ 2 Abs. 2 d und e werden ersetzt durch:
"d) Nach Rentenbeginn finanzieren wir mit den jährlichen
Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den jährlichen
Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen Bausteinen
− soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt − jährlich zum
Jahrestag des Rentenbeginns eine zusätzliche beitragsfreie
Leistung. Diese besteht aus einer Rente zur Altersvorsorge
und, falls zu Rentenbeginn ein Baustein Hinterbliebenenrente
eingeschlossen ist, aus einer Hinterbliebenenrente.
Deren Verhältnis zur Rente zur Altersvorsorge stimmt mit
dem entsprechenden Verhältnis bei Rentenbeginn überein.
Die jeweiligen Zusatzleistungen sind wie die versicherte
Leistung selbst durch beitragsfreie Zusatzleistungen am
Überschuss beteiligt.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen."
e) Zusätzlich zu den in Absatz 2 b und c beschriebenen
Überschussanteilen kann bei Vertragsende oder mit Beginn
der Rente zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge ein
Schlussüberschussanteil hinzukommen. Die Höhe dieses
Schlussüberschussanteils wird in Abhängigkeit von der
jeweiligen Ertragslage und der Entwicklung der Sterblichkeit
festgelegt. Kommt ein Schlussüberschussanteil hinzu,
wenn der Vertrag endet, wird er in einem Betrag ausgezahlt.
Mit einem Schlussüberschussanteil zum Beginn der
Rente zur Altersvorsorge finanzieren wir eine Erhöhung der
ab Rentenbeginn garantierten Rente. Die Schlussüberschussanteile
werden jeweils für die Leistungsfälle eines
18

Geschäftsjahres festgelegt."
§ 6 Abs. 5 wird bei Wahl einer temporären Rente ersetzt
durch:
„(5) Auch während der Dauer der temporären Rentenzahlung
erhalten Sie eine Überschussbeteiligung, im Sinne des
§ 2. Die Überschussanteilsätze für Ihre Versicherung können
von den Überschussanteilsätzen abweichen, die wir für
die Untergruppe Ihrer Versicherung im Geschäftsbericht
nennen. Wenn für Ihre Versicherung eigene Überschussanteilsätze
gelten, werden wir sie Ihnen vor Beginn der temporären
Rente mitteilen.
Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihrer temporären Rente
jährlich zum Jahrestag des Beginns der Rentenzahlung
eine zusätzliche beitragsfreie temporäre Rente. Die jeweiligen
Zusatzrenten sind wie die temporäre Rente selbst
durch beitragsfreie temporäre Zusatzrenten am Überschuss
beteiligt.
Abweichend von § 2 Abs. 2 e vierter Satz finanzieren wir
mit einem Schlussüberschussanteil zu Beginn der temporären
Rente eine Erhöhung der ab Rentenbeginn garantierten
temporären Rente.“
FR 3
Wenn Sie "kombinierte Überschussrente" vereinbart haben:
§ 2 Abs. 2 d wird ersetzt durch:
"d) Nach Rentenbeginn finanzieren wir mit den jährlichen
Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den jährlichen
Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen Bausteinen
− soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt − eine kombinierte
Überschussrente. Sie besteht aus einer zusätzlichen beitragsfreien
Rente zur Altersvorsorge sowie einer Erhöhung
der bisher erreichten Rente zur Altersversorgung. Ist zu
Rentenbeginn ein Baustein Hinterbliebenenrente eingeschlossen,
enthält die kombinierte Überschussrente auch
eine Hinterbliebenenrente. Deren Verhältnis zur Rente zur
Altersvorsorge stimmt mit dem entsprechenden Verhältnis
bei Rentenbeginn überein. Die jährliche Erhöhung der
Gesamtleistung erfolgt erstmals ab dem 6. Jahr der Rentenzahlung,
wobei die Erhöhung in Prozent der im Vorjahr
erreichten Gesamtleistung festgelegt wird.
Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur
die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die
bereits erreichte Leistung aus der kombinierten Überschussrente.
Demnach ist sowohl eine Erhöhung, als auch
eine Kürzung der kombinierten Überschussrente möglich.
Eine Kürzung kann jedoch höchstens bis auf die ab Rentenbeginn
garantierte Rente erfolgen. Wir werden Sie bei
Beginn der Rentenzahlung und bei jeder später eintretenden
Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen
beitragsfreien Leistung und des Erhöhungssatzes
informieren.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen."
§ 2 Abs. 2 e, drittletzter Satz wird ersetzt durch:
"Mit einem Schlussüberschussanteil ab Beginn der Rente
zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge finanzieren wir
eine Erhöhung der kombinierten Überschussrente (siehe
d), die nicht garantiert werden kann."
Was gilt bei Versicherungen innerhalb von Gruppenverträgen?
FR 4
(1) Die Worte "Versicherung" und "Vertrag" beziehen sich
insbesondere hinsichtlich der Versicherungsleistung und
der Fristen auf die einzelne (Teil-)Versicherung, nicht aber
auf den Gruppenvertrag.
(2) Der "Beitrag" in § 14 bezieht sich auf den Anfangsbestand
des Gruppenvertrags.
(3) Die in § 19 und § 20 genannten Rechtsfolgen bei Zahlungsverzug
treten für den Gruppenvertrag ein, selbst wenn
nur ein Teilrückstand besteht.
(4) § 31 Abs. 1 und 2 entfallen.
(5) § 31 Abs. 3, zweiter Satz, letzter Halbsatz gilt nur für die
mit Risikoprüfung abgeschlossenen Versicherungen. Für
die ohne Risikoprüfung abgeschlossenen Versicherungen
wird § 31 Abs. 3, zweiter Satz, letzter Halbsatz wie folgt
geändert:
"ein Nachweis über die Todesursache".
Was gilt bei der betrieblichen Altersversorgung?
FR 6
(1) Einmalige Zuzahlung nach Umwandlung in eine beitragsfreie
Versicherung
Bei Versicherungen, die im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung
abgeschlossen worden sind, können Sie
nach der Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung
innerhalb von 6 Monaten durch eine einmalige Zuzahlung
ohne erneute Risikoprüfung ein Garantiekapital bei Tod
und das beitragsfreie Garantiekapital bei Erleben anheben.
Die Anhebung kann jedoch nur bis zur Höhe des beitragspflichtigen
Garantiekapitals bei Tod bzw. des beitragspflichtigen
Garantiekapitals bei Erleben erfolgen, das zum Zeitpunkt
der Beitragsfreistellung versichert war.
Enthält die beitragsfreie Versicherung weitere Bausteine,
erfolgt bei diesen die Anhebung der versicherten Leistung
derart, dass das Verhältnis der Leistungen der einzelnen
Bausteine zueinander unverändert bleibt.
Die durch die Zuzahlung bedingte Erhöhung der beitragsfreien
garantierten Versicherungsleistungen wird nach
anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnet
und richtet sich nach den bei Erhöhung hierfür
maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Auswirkungen.
(2) Erhöhung eines Garantiekapitals bei Tod
Der Heirat gemäß § 8 ist die Eingehung einer eingetragenen
Lebenspartnerschaft gleichgestellt.
(3) Beitragszahlung
Auch bei monatlicher Beitragszahlung kann vereinbart
werden, dass die Beitragszahlung nicht durch Lastschriftverfahren
erfolgt − § 18 Abs. 2, letzter Satz entfällt in diesem
Fall.
(4) Versicherungsschutz für den Pflegefall
§ 11 entfällt.
(5) Wiederherstellung des Versicherungsschutzes
19

§ 26 Abs.2 3. Absatz entfällt, wenn die Versicherung wegen
einer Elternzeit beitragsfrei gestellt worden ist.
Was gilt bei einer abweichenden Vereinbarung zur
Kapitalzahlung bei Tod nach Rentenbeginn?
FR 8
§ 1 Abs. 3 wird ersetzt durch:
"Bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn zahlen
wir das vereinbarte Kapital bzw. das vereinbarte Vielfache
der ab Rentenbeginn garantierten Rente abzüglich
bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Renten. Mit
der Zahlung des Betrages erlischt die Versicherung."
§ 6 Abs. 4 wird ergänzt um:
„Ein mitversichertes Kapital bei Tod nach Rentenbeginn
kann sich der Höhe nach ändern.“
§ 10 Abs. 1 wird ersetzt durch:
"(1) Zum Rentenbeginn können Sie beantragen, dass ein
vereinbartes Kapital bei Tod nach Rentenbeginn ohne
erneute Risikoprüfung erhöht oder verringert wird. Für die
Bandbreite der möglichen Veränderungen gelten Beschränkungen,
die u. a. vom vereinbarten Rentenbeginnalter
und der durchschnittlichen Lebenserwartung bzw.
bei temporären Renten gemäß § 6 von der vereinbarten
Rentenzahlungsdauer abhängen. Auf Wunsch teilen wir
Ihnen mit, welche Möglichkeiten für Sie bestehen.
Zum Rentenbeginn können Sie ohne Risikoprüfung aber
auch das vereinbarte Kapital bei Tod nach Rentenbeginn
ausschließen und stattdessen folgende Todesfallleistung
beantragen: Bei Tod nach Rentenbeginn zahlen wir den
zum Ende der Aufschubdauer vorhandenen Policenwert
abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten zur Altersvorsorge
(einschließlich der Leistungen aus der Überschussbeteiligung).
Durch die neu vereinbarte Todesfallleistung ändert sich der
Rentenfaktor. Damit ändert sich die Höhe der Rente.
Stichtag für die Ermittlung des zum Ende der Aufschubdauer
vorhandenen Policenwerts ist der achtletzte Bankarbeitstag
vor Rentenbeginn.
Es ändert sich auch die garantierte Mindestrente.“
„Zusatzrente“ vereinbart haben?
FR 10
§ 6 Abs. 5 wird ersetzt durch:
„(5) Auch während der Dauer der temporären Rentenzahlung
erhalten Sie eine Überschussbeteiligung im Sinne des
§ 2. Die Überschussanteilsätze für Ihre Versicherung können
von den Überschussanteilsätzen abweichen, die wir für
die Untergruppe Ihrer Versicherung im Geschäftsbericht
nennen. Wenn für Ihre Versicherung eigene Überschussanteilsätze
gelten, werden wir sie Ihnen vor Beginn der temporären
Rente mitteilen.
Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihrer temporären Rente
jährlich zum Jahrestag des Beginns der Rentenzahlung
eine zusätzliche beitragsfreie temporäre Rente. Die jeweiligen
Zusatzrenten sind wie die temporäre Rente selbst
durch beitragsfreie temporäre Zusatzrenten am Überschuss
beteiligt.
Abweichend von § 2 Abs. 2 e vierter Satz finanzieren wir
mit einem Schlussüberschussanteil zu Beginn der temporären
Rente eine Erhöhung der ab Rentenbeginn garantierten
temporären Rente.“
Was gilt, wenn für Ihren Vertrag abweichende Rechnungsgrundlagen
gelten?
FR 11
§ 1 Abs. 1 c) erster Absatz wird ersetzt durch:
c) Im Versicherungsschein nennen wir Ihnen den Rentenfaktor;
er gibt die Höhe der Rente gemäß Rentenzahlungsweise
an, die − basierend auf dem Rechnungszins von
1,75 % und den Annahmen der Lebenserwartung nach der
Sterbetafel AZ 2006 R − für je 10.000 EUR Policenwert
gezahlt wird.
FR 12
§ 1 Abs. 1 c) erster Absatz wird ersetzt durch:
c) Im Versicherungsschein nennen wir Ihnen den Rentenfaktor;
er gibt die Höhe der Rente gemäß Rentenzahlungsweise
an, die − basierend auf dem Rechnungszins von
1,75 % und den Annahmen der Lebenserwartung nach der
Sterbetafel AZ 2012 R U − für je 10.000 EUR Policenwert
gezahlt wird.
Was gilt bei Versicherungen im Rahmen einer Kinder-
Police Invest alpha-Balance
FR 9
Wann kann die versicherte Person Versicherungsnehmer
werden?
Sie können ab Vollendung des 18. Lebensjahres der versicherten
Person die Versicherungsnehmereigenschaft auf
die versicherte Person übertragen. Damit wird sie unser
Vertragspartner.
§ 22 Abs. 2 wird ersetzt durch:
„Voraussetzungen für die Zuzahlungen sind:
- Die einzelne Zuzahlung beträgt mindestens 200
EUR
- Die Summe der Zuzahlungen eines Versicherungsjahres
beträgt höchstens 20.000 EUR.“
Was gilt, wenn Sie bei der temporären Rente gemäß § 6
20

Allianz Lebensversicherungs-AG
Versicherungsmathematische Hinweise E 818
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Versicherungsmathematischen
Hinweise geben Ihnen weitere Informationen zur Überschussbeteiligung
die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für den Grundbaustein geregelt sind sowie
zur Wertermittlung bei Kündigung während der Aufschubdauer.
Die Versicherungsmathematischen Hinweise gelten
für die Bausteine:
- Alters- und Hinterbliebenenvorsorge: Zukunftsrente
Invest alpha-Balance
- Altersvorsorge: Zukunftsrente Invest alpha-Balance
(BasisRente)
Ihre
Allianz Lebensversicherungs-AG
Allgemeines
Die Bemessungsgrößen für die Überschussanteile werden
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
ermittelt. Dabei setzen wir als Rechnungszins 1,75 % an.
Soweit Sie nichts anderes vereinbart haben, verwenden wir
im Fall “Rente aus Kapital bei Tod“ die unternehmenseigene
Sterbetafel “AZ 2012 T MU“.
(1) Überschussermittlung während der Aufschubdauer
a) Laufende Überschussanteile
Der laufende Überschussanteil besteht aus dem Zinsüberschussanteil
abzüglich Kosten, dem fondsabhängigen
Überschussanteil und den monatlichen
Überschussanteilen.
Zinsüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den Zinsüberschussanteil ist
das Sicherungskapital des Garantiekapitals bei Erleben
und der Mindestrente.
Der Zinsüberschussanteil wird täglich mit dem jeweils
gültigen jährlichen Überschussanteilsatz für einen Tag
berechnet und zugeteilt.
Fondsabhängiger Überschussanteil
Der fondsabhängige Überschussanteil ist die Summe der
einzelnen fondsabhängigen Überschussanteile derjenigen
Fonds, die Ihrer Versicherung zugrunde liegen. Die
Bemessungsgrundlage eines einzelnen fondsabhängigen
Überschussanteils wird dadurch ermittelt, dass die
Anteileinheiten des jeweiligen Fonds, mit den zum 1. eines
Monats ermittelten Anteilswerten multipliziert werden. Ist
der 1. eines Monats kein Bankarbeitstag, so werden die
Anteilswerte des letzten Bankarbeitstags des Vormonats
herangezogen. Im ersten Monat der Aufschubdauer ist die
Bemessungsgrundlage der einzelnen fondsabhängigen
Überschussanteile derjenige Anteil des ersten Beitrags für
den Baustein Alters- und Hinterbliebenenvorsorge der,
nach Abzug von Abschluss- und Vertriebskosten sowie ggf.
von laufenden beitragsbezogenen Kosten, in den jeweiligen
Fonds fließt.
fondsabhängigen Überschussanteilsätzen für einen Monat
berechnet. Die so erhaltenen Werte werden addiert und
zugeteilt.
Monatlicher Überschussanteil
Bemessungsgrundlage für den monatlichen Überschussanteil
ist der maßgebliche Beitrag, d. h. die Summe der
innerhalb eines Versicherungsjahres fälligen Beiträge für
die Rente aus Kapital bei Tod bei durchlaufender
Beitragzahlungsdauer.
Monatlicher weiterer Überschussanteil
Bemessungsgrundlage für den monatlichen weiteren Überschussanteil
ist der Risikobeitrag. Der Risikobeitrag ist die
Sterbewahrscheinlichkeit, multipliziert mit dem riskierten
Kapital, berechnet zum Anfang eines jeden Monats der
Aufschubdauer. Das riskierte Kapital ist insbesondere
abhängig von der Höhe des Fondswerts.
b) Schlussüberschussanteil für die Altersrente
Der Schlussüberschussanteil besteht aus dem normalen
Schlussüberschussanteil.
Die Bemessungsgrundlage für den normalen Schlussüberschussanteil
vor Marktanpassung ist das durchschnittliche
Sicherungskapital des Garantiekapitals bei
Erleben und der Mindestrente des abgelaufenen
Geschäftsjahrs.
Der normale Schlussüberschussanteil wird täglich mit den
für die jeweiligen Geschäftsjahre deklarierten Zinssätzen
für einen Tag aufgezinst.
Der normale Schlussüberschussanteil wird zugeteilt
- bei Vertragsende,
- oder bei Tod der versicherten Person,
- oder ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge, sofern
im Rentenbezug Überschussrente bzw. kombinierte
Überschussrente vereinbart ist, sonst mit Beginn der
Rente zur Altersvorsorge.
Bei Kündigung gilt:
Wenn der aktuelle Monatswert der Umlaufrendite
10-jähriger Bundeswertpapiere über dem Durchschnittswert
für die abgelaufene Vertragsdauer, maximal der letzten
10 Jahre, liegt, wird der normale Schlussüberschussanteil
wie folgt reduziert:
Das Sicherungskapital des Garantiekapitals bei Erleben
und der Mindestrente zum Kündigungstermin einschließlich
Schlussüberschussanteil wird prozentual pro Monat der
restlichen Aufschubdauer, jedoch maximal 120 Monate, um
das 0,05-fache der Differenz aus aktueller Umlaufrendite
und dem Durchschnittwert für die abgelaufene Vertragsdauer
gekürzt. Übersteigt der so berechnete Betrag das
Sicherungskapital des Garantiekapitals bei Erleben und der
Mindestrente, dann wird der Differenzbetrag als Rückkaufswert
aus dem normalen Schlussüberschuss gezahlt.
Andernfalls wird kein Rückkaufswert aus dem normalen
Schlussüberschussanteil zugeteilt.
Die einzelnen fondsabhängigen Überschussanteile werden
zu jedem Monatsbeginn mit den jeweils gültigen jährlichen
E----0818Z0 (03)00.03.12 (Bed. März 2012) 1

c) Sockelbetrag für die Beteiligung an den
Bewertungsreserven
Die Bemessungsgrundlage für den Sockelbetrag für die
Beteiligung an den Bewertungsreserven ist das durchschnittliche
Sicherungskapital des Garantiekapitals bei
Erleben und der Mindestrente des abgelaufenen
Geschäftsjahrs.
Der Sockelbetrag wird täglich mit den für die jeweiligen
Geschäftsjahre deklarierten Zinssätzen für einen Tag
aufgezinst.
Der Sockelbetrag wird gegeben
- zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge,
- bei Vertragsbeendigung ab dem 7. Jahr vor Ende der
Aufschubdauer, wenn der Versicherte mindestens
das rechnungsmäßige Alter von 55 Jahren erreicht
hat,
- bei der Zukunftsrente Invest alpha-Balance in der
Basisvorsorge ab dem 7. Jahr vor Ende der
Aufschubdauer, wenn der Versicherte mindestens
das 62. Lebensjahr vollendet hat.
falls die dem Vertrag zugeteilten Bewertungsreserven
gemäß §153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
unter dem Sockelbetrag liegen, anderenfalls bleibt es bei
der Zuteilung des gesetzlich vorgesehenen Wertes.
(2) Überschussermittlung im Rentenbezug
Überschussrente bzw. kombinierte Überschussrente
Die Gesamtrente im 1. Jahr des Rentenbezugs wird auf
Basis des Barwerts der ab Rentenbeginn garantierten
Leistungen inklusive kalkulatorischer Kosten und der
zukünftigen Leistungen (jeweils bewertet mit eigens
deklarierten Grundlagen zweiter Ordnung) unter Berücksichtigung
des Äquivalenzprinzips ermittelt.
Zusatzrente
Die Bemessungsgrundlage für den jährlichen Überschussanteil
ist das Deckungskapital der Versicherung,
berechnet zum Ende des abgelaufenen Versicherungsjahres.
2

Allianz Lebensversicherungs-AG
Kostenübersicht gemäß § „Welche Kosten können wir Ihnen gesondert
in Rechnung stellen?“ der Allgemeinen Versicherungsbedingungen
Stand: 01. Juni 2008
Nr Kostenart bzw. -anlass Betrag Erhebung
1
Erstellung einer Ersatzurkunde für den Versicherungsschein
oder von Abschriften des Versicherungsscheins
20 € derzeit nicht
2 Schriftliche Fristsetzung bei Nichtzahlung von Folgebeiträgen 3 € derzeit nicht
3 Bearbeitung von Zahlungsrückständen 20 € derzeit nicht
4 Bearbeitung von Rückläufern im Lastschriftverfahren 3 € ja
5 Durchführung von Vertragsänderungen 40 € derzeit nicht
6
Einholung individueller Erklärungen zur Entbindung von der
Schweigepflicht
15 € ja
7 Bearbeitung von Abtretungen und Verpfändungen 25 € derzeit nicht
EV---0994Z0 (03) 0.06.08
8
Beitragsübermittlung durch Sie aus einem Ort oder
Leistungsübermittlung durch uns in einen Ort außerhalb des
Staatsgebietes der Bundesrepublik Deutschland
10 € derzeit nicht

Bericht vom 10 Feb 2012
Templeton Growth (Euro) A Acc
Morningstar Rating Morningstar Analyst Rating Morningstar Kategorie Index Morningstar Kategorie
QQQ Bronze MSCI World Free Value NR USD Aktien weltweit Standardwerte Value
Anlageziel
Anlageziel dieses Fonds ist die Erzielung einer guten
Wertentwicklung bei möglichst geringem Risiko. Dazu
investiert er in unterbewertete Papiere mit großem
Wachstumspotenzial. Weltweite Diversifikation des
Portfolios nach Branchen und Ländern.
110
100
90
80
70
60
50
Wachstum 100 (EUR)
Fonds
Index
Kategorie
2007 2008 2009 2010 2011 01/12 Wertentwicklung %
-8,3 -40,3 25,2 13,3 -3,6 4,7 Fonds
-1,6 -3,0 2,5 -3,2 -1,2 1,4 +/- Index (Idx)
-5,2 -2,6 -1,8 -2,1 0,8 1,0 +/- Kategorie (Kat)
82 61 54 64 44 35 Perzentil
Kurzprofil Chancen/ Risiken
Bei Aktien auf lange Sicht hohes Renditepotenzial, aber
schwankungsanfällig, Kursverluste möglich.
Wechselkursrisiken möglich. Wertschwankung kann
erhöht sein.
Risikoklassifizierung
(31 Januar 2012)
1 - sicherheitsorientiert
2 - konservativ
3 - gewinnorientiert
4 - risikobewußt
Lfd.Wertentwicklung %
(9 Feb 2012)
1 Jahr
3 Jahre p.a.
5 Jahre p.a.
10 Jahre p.a.
Fonds +/-Idx +/-Kat
0,6
13,1
-4,8
0,0
1,9
-1,1
-1,2
-0,8
0,4
-1,2
-1,8
-0,6
Portfolio 31 Dez 2011
Aufteilung (in %)
Portf.
Aktien 97,76
Anleihen 0,00
Cash 0,00
Sonstige 2,24
Top 10 Positionen (in %) Sektor Portf.
Pfizer Inc d 2,94
Amgen Inc d 2,74
Microsoft Corporation a 2,70
Comcast Corp i 2,37
Vodafone Group PLC i 2,30
GlaxoSmithKline PLC d 2,26
Sanofi d 2,22
News Corp A t 2,18
Royal Dutch Shell PLC Class B o 2,15
Samsung Electronics Co Ltd a 2,13
Positionen Aktien Gesamt 110
Positionen Anleihen Gesamt 0
% des Vermögens in Top 10 Positionen 23,99
Morningstar Aktien Style Box
% Akt
Sehr Groß 61,79
Groß 30,04
Mittelgroß 7,66
Klein 0,51
Value Blend Growth
Micro 0,00
Anlagestil
Größe
Groß
Mittel Klein
Sektorengewichtung
Ø Marktkap.
(Mio.)
35004 EUR
% Akt
h Zyklisch 30,11
r Grundstoffe 3,00
t Konsumgüter zyklisch 9,91
y Finanzdienstleistungen 16,91
u Immobilien 0,29
j Sensibel 50,21
i Telekommunikation 11,39
o Energie 11,48
p Industriewerte 11,81
a Technologie 15,53
k Defensiv 19,68
s Konsumgüter nicht zyklisch 3,33
d Gesundheitswesen 16,35
f Versorger -
Amerika Europa Asien
75
Regionale Aufteilung
% Akt
Amerika 39,77
USA 39,11
Kanada 0,00
Lateinamerika 0,65
Europa 48,14
Vereinigtes Königreich 13,98
Eurozone 24,37
Europa - ex Euro 8,13
Europa -Schwellenländer 1,65
Mittlerer Osten / Afrika 0,00
Asien 12,09
Japan 3,85
Australasien 0,00
Asien - Industrieländer 7,58
Asien - Schwellenländer 0,66
Stammdaten
Fondsgesellschaft Franklin Templeton Investment
Services G
Auflagedatum 9 Aug 2000
Fondsmanager
Norman Boersma
Verantwortlich seit 1 Mrz 2011
Kurs (9 Feb 2012)
10,02 EUR
Fondsvolumen (Mio.)
4707,13 EUR
*) Im Rahmen von fondsgebundenen Versicherungsprodukten entfällt der Ausgabeaufschlag.
Domizil
Luxemburg
Währung
EUR
Ertragsverwendung
Thesaurierend
ISIN
LU0114760746
WKN 941034
Verwaltungsvergütung z.Zt. p.a. 1,00%
(Verwaltungsvergütung max. p.a.) 1,00%
Vertriebsgebühr p.a. -
Administrationsgebühr p.a. 0,50%
Rückvergütung aus obigen Kosten p.a. 1,05%
Total Expense Ratio (TER) 1,85%
zzgl. Performance Fee -
Stand TER 30 Jun 2011
Ausgabeaufschlag* 0,00%
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der Reinvestition aller Ausschüttungen.
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