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Erwerbsminderungsrenten:<br />
Wiederkehr eines (fast vergessenen) Problems<br />
Prof. Dr. Gerhard Bäcker<br />
Universität Duisburg-Essen<br />
Institut Arbeit und Qualifikation (IAQ)
I. Vom Bedeutungsrückgang zum Bedeutungszuwachs<br />
• 1891 bis 1916: Altersgrenze für Arbeiter 70 Jahre<br />
• Invalidenrente: weitaus häufigste Form des Rentenbezugs<br />
• Auch noch 1965: 50,4 % der Rentenneuzugänge<br />
• 2011: 20,5 % der Rentenneuzugänge (180.000 Personen)<br />
Mehrere Ursachen für den Bedeutungsrückgang, vor allem:<br />
• Entwicklung der gesundheitlichen Konstitution und Erwerbsfähigkeit<br />
• Rehabilitation, Gesundheitsförderung<br />
• Mehrfache Veränderungen im Recht der Erwerbsminderung<br />
(insbesondere 2001: Neue Definition „Erwerbsminderung“ und<br />
versicherungsrechtliche Voraussetzungen<br />
• Einführung vorgezogener Altersgrenzen<br />
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Anzeichen für einen Bedeutungszuwachs<br />
• seit 2004/2005 steigender Anteil der EM-Renten an den Rentenneuzugängen<br />
• Weitgehende Abschaffung vorgezogener Altersrenten<br />
• Heraufsetzung der Regelaltersgrenze auf 67 Jahre<br />
• Aber:<br />
- Abschreckende Wirkung von Abschlägen<br />
- Wie wird sich die gesundheitliche und berufliche Leistungsfähigkeit<br />
entwickeln?<br />
- Veränderung des EM-Diagnosespektrums: Zuwachs der<br />
psychischen Erkrankungen – quer durch alle Berufsgruppen<br />
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Anteile der Erwerbsminderungsrenten an den neu zugehenden Versichertenrenten 1993 bis 2011 in %<br />
35<br />
30<br />
30,4<br />
29,8<br />
25<br />
20<br />
25,6<br />
20,3<br />
24,7<br />
19,3<br />
24,1<br />
19,6<br />
Männer<br />
Insgesamt<br />
19,4<br />
17,5<br />
23,8<br />
21,3<br />
19,1<br />
22,7<br />
20,5<br />
18,5<br />
15<br />
15,1<br />
Frauen<br />
15,7<br />
10<br />
5<br />
0<br />
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011<br />
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund<br />
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Methodische Probleme<br />
• Wirkung demografischer Einflüsse (Besetzungsstärken der Kohorten)<br />
• Lösung: Kohortenvergleiche (aber erheblicher Zeitverzug)<br />
• Lösung: Vergleich mit der Zahl der aktiv Versicherten<br />
Verschiebungen des Eintrittsalters<br />
• Seit 2004/2005 Wiederanstieg des durchschnittlichen Eintrittsalters<br />
• Durch Wegfall vorgezogener Altersrenten dürfte sich das Eintrittsalter<br />
weiter erhöhen – stärkere Bedeutung der Altersgruppe 60 – 65 Jahre<br />
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Durchschnittliches Zugangsalter an den neu zugehenden EM-Renten 1993 bis 2011<br />
54<br />
53,3<br />
52<br />
52,2<br />
Männer<br />
50<br />
48<br />
51,3<br />
50,3<br />
50,4 50,5<br />
49,1<br />
49,3<br />
Frauen<br />
51,1<br />
49,9<br />
46<br />
44<br />
42<br />
40<br />
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011<br />
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund<br />
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II. Kontinuierlicher Rückgang der Rentenhöhe<br />
Zangenwirkung<br />
• Paradigmenwechsel in der Rentenversicherung und Alterssicherung<br />
Absinken des Rentenniveaus, Ersetzung der Leistungslücken durch<br />
private und betriebliche Vorsorge, Beitragssatz- statt Leistungsziel<br />
• Verbreitung von „prekären“ Erwerbsbiografien und Niedriglöhnen<br />
zeigt sich vor allem bei den EM-Renten (empirisch erfassbar nur bis zum<br />
Erreichen der Regelaltersgrenze)<br />
Diagnose<br />
• EM-Renten sind bei der Riester- und Nachhaltigkeitsreform „vergessen<br />
worden“<br />
• Es gibt kein Sicherungsziel bei den EM-Renten: Wie hoch sollen sie<br />
sein?<br />
• Durchschnittlicher Zahlbetrag deutlich unter Grundsicherungsniveau<br />
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Durchschnittliche Zahlbeträge der Erwerbsminderungsrenten 2000 bis 2011 in Euro<br />
800<br />
780<br />
Männer alte Bundesländer<br />
Männer neue Bundesländer<br />
750<br />
742<br />
Frauen alte Bundesländer<br />
Frauen neue Bundesländer<br />
700<br />
650<br />
600<br />
550<br />
687<br />
666<br />
602<br />
716<br />
663<br />
642<br />
650<br />
641<br />
586 585<br />
703<br />
646<br />
637<br />
589<br />
682<br />
635<br />
611<br />
583<br />
673<br />
667<br />
628<br />
624<br />
601 601<br />
578 575<br />
656<br />
641 643<br />
639<br />
635<br />
608<br />
597 602<br />
607 606<br />
584 567 570<br />
574<br />
568<br />
566<br />
562 562 562 561<br />
500<br />
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011<br />
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund<br />
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III. Ursachen<br />
1. Folgewirkungen prekärer Beschäftigungsverhältnisse<br />
• Rückgang der durchschnittlichen Entgeltpunkte je Versicherungsjahr<br />
• Bei Frauen durch u.a. Kindererziehungszeiten schwächer ausgeprägt<br />
• Zurechnungszeiten verlängern die niedrige Entgeltposition<br />
• EM-Rentner besonders stark von Veränderungen auf dem<br />
Arbeitsmarkt betroffen (häufig prekäre Erwerbsbiografien vor dem EM-<br />
Antrag)<br />
• Enger Zusammenhang: Qualifikation – Gesundheit – Arbeitsmarktlage<br />
2. EM-Rentenbezug nach (Langzeit)Arbeitslosigkeit<br />
• Fast ein Drittel der EM-Renten Zugänge waren zuvor arbeitslos<br />
• Bei Vollrenten noch stärker ausgeprägt<br />
• Bei Arbeitslosenhilfe und ALGII (bis Ende 2010) konnten<br />
Anwartschaften<br />
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Durchschnittliche Entgeltpunkte je Versicherungsjahr beim EM-Rentenzugang 2000 bis 2011<br />
1<br />
0,979<br />
Männer West<br />
Männer Ost<br />
0,9<br />
0,906<br />
0,878<br />
Frauen West<br />
Frauen Ost<br />
0,8<br />
0,779<br />
0,808<br />
0,781<br />
0,754<br />
0,7<br />
0,707<br />
0,6<br />
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010<br />
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund<br />
Prof. Dr. Gerhard Bäcker | Institut Arbeit und Qualifikation | www.sozialpolitik-aktuell.de
2. EM-Rentenbezug nach (Langzeit)Arbeitslosigkeit<br />
• Fast ein Drittel der EM-Renten Zugänge waren zuvor arbeitslos<br />
• Bei Vollrenten noch stärker ausgeprägt<br />
• Bei Arbeitslosenhilfe und ALGII (bis Ende 2010) konnten<br />
Anwartschaften erworben werden, seit 2011 nicht mehr!!<br />
• Durchschnittliche Höhe der EM-Renten bei vordem Arbeitslosen<br />
besonders niedrig, insbesondere im Rechtskreis SGBII<br />
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Versicherungsstatus vor dem EM-Rentenbezug (Leistungsfall) 2000 bis 2011 in % aller Neuzugänge<br />
60<br />
50<br />
54,5<br />
Versicherungspflichtige Beschäftigung<br />
40<br />
44,1<br />
43,2<br />
31,5<br />
30<br />
Leistungsempfang nach dem SGB II<br />
28<br />
20<br />
23,3<br />
Leistungsempfang nach dem SGB III* )<br />
18,2<br />
10<br />
8,3<br />
0<br />
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010<br />
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund<br />
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Durchschnittliche Zahlbeträge vonErwerbsminderungsrenten<br />
nach Versicherungsstatus vor Leistungsfall 2010 bis 2011 in % der Neuzugänge<br />
800<br />
776<br />
750<br />
700<br />
695<br />
Versicherungspflichtige Beschäftigung<br />
704<br />
Euro pro Monat<br />
650<br />
600<br />
675<br />
591<br />
647<br />
Leistungsempfang nach dem SGB III<br />
664<br />
550<br />
540<br />
Leistungsempfang nach dem SGB II<br />
500<br />
450<br />
425<br />
400<br />
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011<br />
Jahr<br />
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund<br />
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3. Abschläge<br />
• Abschläge von maximal 10,8 %<br />
• Wenn Rentenbeginn vor Vollendung des 63. Lebensjahrs<br />
• Erweiterung der Zurechnungszeiten ab 2001 (auf das 60. Lj.) gleicht<br />
die Wirkung der Abschläge nur teilweise aus<br />
• Seit 2004: Nahezu alle EM-Rentner sind von Abschlägen betroffen<br />
• Der seit 2004 weitere Rückgang der EM-Renten lässt sich durch<br />
Abschläge nicht mehr erklären<br />
• Anhebung der Abschlagsgrenze (schrittweise) auf das 65. Lebensjahr<br />
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Rentenabschläge bei Erwerbsminderungs- und Altersrenten 2011<br />
in % aller Rentenzugänge; Männer und Frauen, alte und neue Bundesländer<br />
100<br />
Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit<br />
96,3 95,9 96,6 96,4 96,8<br />
100<br />
Renten wegen Alters<br />
80<br />
80<br />
82,0<br />
60<br />
60<br />
57,9<br />
62,7<br />
40<br />
40<br />
40,9<br />
45,4<br />
20<br />
20<br />
0<br />
Insgesamt Männer/West Frauen/West Männer/Ost Frauen/Ost<br />
0<br />
Insgesamt Männer/West Frauen/West Männer/Ost Frauen/Ost<br />
Quelle: Deutsche Rentenversicherung (2012), Rentenversicherung in Zeitreihen 2012, Berlin<br />
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4. Absenkung des Rentenniveaus – Gedämpfte Anhebung des aRW<br />
• Wirkungen des Riester- und Nachhaltigkeitsfaktors<br />
• Zugleich: Schwache Lohnentwicklung seit 2000<br />
• Folge: Schwacher Anstieg des aktuellen Rentenwerts<br />
• Zusätzlich: Steigende Belastung der Rentenempfänger durch GKV-<br />
Beitrag und Sonderbeitrag und durch volle Zahlung SPV-Beitrag<br />
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60<br />
Entwicklung des Netto-Rentenniveaus vor Steuern 1985 - 2026 und 2030<br />
Höhe der Netto-Standardrente vor Steuern (45 Versicherungsjahren) in % des durchschnittlichen Jahresentgelts<br />
57,4<br />
Vorausberechnung<br />
54,8<br />
55,0<br />
50<br />
52,9<br />
52,6<br />
51,6<br />
48,0<br />
48,5<br />
49,6<br />
46,0<br />
46,4<br />
40<br />
43,0<br />
30<br />
1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 2020 2026 2030*<br />
* Untergrenze der Niveausicherungsklausel<br />
Quelle: Daten bis 2008: Deutsche Rentenversicherung (2011): Rentenversicherung in Zeitreihen<br />
Daten ab 2009: Bundesregierung: Rentenversicherungsbericht 2012, Berlin<br />
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5. Kein Ausgleich durch betriebliche und/oder private Vorsorge<br />
• Systemische Sicherungslücke durch Riester- und<br />
Nachhaltigkeitsfaktor bei EM-Renten<br />
• private Vorsorge bei Riester-Verträgen: nicht möglich<br />
• betriebliche Vorsorge: nur sehr begrenzt möglich<br />
• u.a. grundsätzliche Probleme: Vorerkrankungen, Langfristigkeit des<br />
Spar- und Versicherungsvorgangs, extrem teure Tarife<br />
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IV. EM-Renten = Armutsrenten?!<br />
Niedrigrenten sind nicht mit Einkommensarmut gleichzusetzen<br />
• Berücksichtigung aller Einkommen<br />
• Berücksichtigung des Haushaltseinkommens<br />
1. Grundsicherungsbezug als Armutsindikator<br />
• Dauerhaft Erwerbsgeminderte: Fast die Hälfte der<br />
Grundsicherungsempfänger<br />
• 8,8 % der EM-Rentner stocken durch GruSi auf<br />
Unterschätzung der Betroffenheit<br />
• Dunkelziffer<br />
• EM-Rentner auf Zeit: Sozialhilfe nach SGB XII<br />
• Teilweise Erwerbsgeminderte : Leistungen nach dem SGB II<br />
• Im SGB II Bezug: Langzeitarbeitslose, die mehr als 6 Stunden arbeiten<br />
können<br />
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EmpfängerInnen von Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung 2003 - 2011*<br />
900.000<br />
insgesamt 18 bis unter 65 Jahre (voll erwerbsgemindert) 65 Jahre und älter<br />
800.000<br />
700.000<br />
600.000<br />
630.295<br />
681.991<br />
732.602<br />
767.682<br />
763.864<br />
796.646<br />
844.030<br />
500.000<br />
526.034<br />
400.000<br />
300.000<br />
200.000<br />
100.000<br />
438.831<br />
181.097<br />
257.734<br />
232.897<br />
293.137<br />
287.440<br />
342.855<br />
311.448<br />
370.543<br />
340.234<br />
392.368<br />
357.724<br />
409.958<br />
364.027<br />
399.837<br />
384.565<br />
412.081<br />
407.820<br />
436.210<br />
0<br />
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011<br />
* jeweils am Jahresende<br />
Quelle: Statistisches Bundesamt (2012), Arbeitstabellen<br />
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2. Einkommensarmut gemessen an der Einkommensverteilung<br />
• DRV-Projekt, Daten für 2010<br />
• 36,5 % der Personen im EM-Haushalten gelten als armutsgefährdet<br />
(weniger als 60% des Median-Einkommens, neue OECD-Skala)<br />
• 49,5 % in Ein-Personen-Haushalten<br />
Grundsicherungsquote nach dieser Befragung<br />
• 18 % der Personen in EM-Haushalten<br />
• Abweichung zur Prozessstatistik! (Dunkelziffer?)<br />
Abweichung Armutsgefährdungsquote und Grundsicherungsquote !<br />
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V. Reformbedarfe<br />
1. Präventive Ansätze zur Vermeidung von Erwerbsminderung<br />
- Intensivierung Arbeitsschutz, Arbeitssicherheit, Gesundheitsförderung<br />
- Betriebliches Eingliederungsmanagement<br />
- Rehabilitation<br />
- Zusammenwirken der örtl. Servicestellen, Integrationsamt,<br />
Integrationsfachdienste<br />
- Bereitstellung adäquater Teilzeitarbeitsplätze<br />
2. Erleichterter Zugang zu EM-Renten<br />
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3. Reformen im Leistungsrecht der GRV<br />
- Festlegung eines Sicherungsziels<br />
- Wegfall der Abschläge (fehlende Rechtfertigung)<br />
- Verlängerung der Zurechnungszeiten<br />
- Differenzierte Bemessung der Zurechnungszeiten<br />
(Günstigkeitsprüfung)<br />
- Bessere Absicherung von Zeiten der Arbeitslosigkeit<br />
- Stabilisierung des Rentenniveaus<br />
- Mindestsicherungsleistungen, Freibeträge bei der Grundsicherung?<br />
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