Regiobank Jahresbericht 2011.pdf

Regiobank Solothurn AG
Westbahnhofstrasse 11, 4502 Solothurn
Telefon 032 624 15 15
www.regiobank.ch
regiobox@regiobank.ch
Hauptstrasse 34, 4562 Biberist
Bahnhofstrasse 9, 4622 Egerkingen
Kirchstrasse 11, 2540 Grenchen
Hauptstrasse 48, 4528 Zuchwil
2011
Schöne Aussichten
mit Ihrer Regiobank.
Text: Regiobank Solothurn AG, Daniel Guldimann, Gerlafingen
Fotos: Studio Jeker.ch
Gestaltung: Kurt Walker, Grafiker SGD, Bettlach
Druck: Paul Büetiger AG, Biberist
Papier: MultiArt Silk FSC

Markantes Wachstum – gehaltener Gewinn –
kräftige Stärkung der Reserven
Sehr geehrte Aktionärinnen und Aktionäre
Die Entwicklung verschiedener hoch defizitärer
Staatshaushalte in Europa (Griechenland, Spanien,
Italien, Irland, Portugal) hat den Euro stark
unter Druck gesetzt. Die Abwertung akzentuierte
sich im Juli/August und führte phasenweise zu
einer für fast unmöglich gehaltenen Parität von
1:1 zum Schweizer Franken. Auch der Dollar hat
sich aufgrund schlechter Wirtschaftszahlen und
der hohen Staatsverschuldung der USA laufend
abgewertet. Im Zuge dieser währungspolitischen
Entwicklungen agiert die SNB seit 2008 mit einer
expansiven Geldpolitik. Diese Politik der «Geldschwemme»
bewirkt ein historisch tiefes Zinsniveau.
Entgegen der verbreiteten Erwartung, dass
die Zinsen im Verlauf des Berichtsjahres moderat
steigen könnten, kam es seit Mitte Jahr zu weiteren
Zinssatzsenkungen.
Trotz dieser Turbulenzen hat sich die Wirtschaft
in unserem Marktgebiet positiv entwickelt. Erwähnenswert
sind die hohe Auslastung der Bauunternehmen
und die von vielen Gewerbe- und
Industriekunden ausgelösten Investitionen.
Die Regiobank konnte sich in diesem Umfeld
sehr gut behaupten und wiederum deutliche
Marktanteile dazugewinnen. Die Bilanzsumme
nahm um 6,4% oder CHF126 Mio. auf CHF 2,102
Mrd. zu. Dabei vermochte der Neugeldzufluss im
Umfang von CHF 90 Mio. die markant gestiegenen
Ausleihungen von CHF 115 Mio. nicht ganz
zu decken. Wir verfügen jedoch über eine gute
und stabile Refinanzierungssituation, sind doch
die Ausleihungen zu rund 83,5% durch Kundengelder
finanziert.
Den Reingewinn von CHF 6,9 Mio. konnten wir
– trotz des schwierigen Umfelds an den Finanzmärkten
– leicht steigern. Das Wachstum von
über 6 % konnten wir mit einem um lediglich
2,7 % höheren Geschäftsaufwand bewerkstelligen.
Der Bruttogewinn beträgt CHF 17,3 Mio.
und liegt damit rund 3,4% unter dem Rekordwert
des Vorjahrs.
Erfreulich ist, dass wir die Wertberichtigungen auf
dem tiefen Niveau des Vorjahres stabilisieren
konnten. Dies unterstreicht die intakte Bonität unserer
Firmen- und Privatkunden. Die bewährte
und auf Sicherheit ausgelegte Kreditpolitik wenden
wir seit Jahren unverändert an.
Das ausgewiesene Eigenkapital konnte nochmals
deutlich verstärkt werden, nämlich um
CHF 6,7 Mio. auf neu 159,0 Mio. Damit verfügen
wir über ein solides und komfortables Eigenkapitalpolster
und erfüllen bereits heute sämtliche
Eigenmittelanforderungen der geplanten neuen
Vorschriften.
Wir werden der Generalversammlung beantragen,
den Reingewinn den Reserven zuzuweisen
und den Aktionären einen unveränderten Betrag
von CHF 66.00 pro Aktie aus unseren Reserven
aus Kapitaleinlagen auszuzahlen. Dies entspricht
einer steuerfreien Nettodividende für private Kapitaleigner
von ca. 2,3% des Aktienkurses. Der
Bestand unserer Aktionärinnen und Aktionäre hat
auch im Berichtsjahr erneut und deutlich um 259
auf 5416 zugenommen.
Leasinggesellschaft der Financial-Services-Einheit
von Siemens Deutschland, zu übernehmen. Wir
führen die Siemens Leasing AG als eigene Tochtergesellschaft
unter dem neuen Namen IG-Leasing
AG am bisherigen Standort Zürich weiter.
Die bisher beschäftigten zehn Mitarbeitenden
verbleiben in der Gesellschaft, es werden keine
Stellen abgebaut. Die IG-Leasing AG wickelt kein
Konsumgüterleasing ab. Das Angebot richtet sich
ausschliesslich an Kunden aus Industrie, Gewerbe
und öffentlicher Hand im Bereich des Investitionsgüterleasings.
Wir übernehmen im ersten
Quartal 2012 Leasingverträge in der Höhe von
rund CHF 104 Mio., gemessen an unseren gesamten
Ausleihungen an Kunden entspricht dies
einem Anteil von rund 5%. Die traditionellen Kredite
und Hypotheken bleiben mit einem Anteil
von 95% nach wie vor unser Hauptgeschäft.
Der erfolgte Kauf des Kurhauses Weissenstein
und die damit verbundene Möglichkeit, das Aussichtsrestaurant
wieder zu eröffnen, belegen eindrücklich
unser regionales Engagement. Unsere
ganz klar auf die Region ausgerichtete Hauptgeschäftstätigkeit
bestätigt dies ebenfalls.
Wir haben uns für 2012 hohe Ziele gesetzt, die
wir gemeinsam mit unseren Kundinnen und Kunden
erreichen wollen. Für die Zukunft sind wir gut
vorbereitet und wir freuen uns, Sie auch im neuen
Jahr bedienen zu dürfen.
Der Ausbau des Firmenkundengeschäftes gehört
zu den strategischen Entwicklungsschwerpunkten
der Regiobank. Wir haben uns deshalb entschieden,
die Siemens Leasing AG, die Schweizer
Felix Leuenberger
Präsident des
Verwaltungsrates
Markus Boss
Vorsitzender der
Geschäftsleitung

Das Geschäftsjahr 2011 in Kürze
Organe und Kader
2011 2010 Veränderung
1 000 CHF 1 000 CHF 1 000 CHF
Bilanz
Bilanzsumme 2 102 386 1 976 271 126 115
Ausleihungen an Kunden 1 831 509 1 716 462 115 047
Kundengelder 1 528 873 1 439 023 89 850
Eigenkapital nach Gewinnverwendung 158 978 152 250 6 728
Wert der Kundendepots 1 223 016 1 260 373 - 37 357
Erfolgsrechnung
Betriebsertrag 38 523 38 586 - 63
Geschäftsaufwand 21 208 20 653 555
Bruttogewinn 17 315 17 933 - 618
Jahresgewinn 6 898 6 803 95
Kennzahlen
Cost/Income-Ratio 55.1% 53.5%
Kundendeckungsgrad 83.5% 83.8%
Eigenkapital in % der Bilanzsumme 7.6% 7.7%
Eigenmittelauslastungsgrad II 63.7% 55.3%
Eigenmitteldeckungsgrad II 156.9% 180.8%
Tier 1 Ratio* (BIZ-Kernkapitalquote) 11.7% 13.2%
Vollzeitstellen (ohne Lernende) 109 112
Lernende (Anzahl) 9 9
Verwaltungsrat
Präsident
Vizepräsident
Mitglieder
Revisionsstellen
Revisionsstelle
Interne Revision
Geschäftsleitung
Vorsitzender
Mitglieder
Kadermitarbeiter
Mitglieder der Direktion
Felix Leuenberger, Bellach
Kurt Fluri, Solothurn
Gregor Burch, Basel*
Dr. Andreas Bühlmann, Biberist*
Dr. Petra Flury-Schmitt, Günsberg
Alex Naef, Bellach
Bruno Walter, Solothurn
* Mitglied Audit Committee
PricewaterhouseCoopers AG, Bern
Bankrevisions- und Treuhand AG, Zürich
Markus Boss
Reto Ammann
Peter Oetliker
Bernhard Curchod
Daniel Jäggi
Renato Schmitz
Daniel von Burg
Aktien Regiobank Solothurn AG
Jahresendkurs (in CHF)** 2 900 2 775
Steuerwert pro Aktie (in CHF) 2 900 2 760
Eigene Mittel pro Aktie (in CHF) 3 180 3 045
Jahresgewinn pro Aktie (in CHF) 138 136
Ausschüttung (Dividende aus Reserven aus Kapitaleinlagen
in CHF) 66 66
Dividendenrendite (in % des Jahresendkurses) 2.3% 2.4%
Kursgewinnverhältnis (KGV, bereinigt um die Zuweisung
an die Reserven für allgemeine Bankrisiken) 14.0 13.2
* Kernkapital in % der risikogewichteten Aktiven
** ausserbörslicher Handel
Mitglieder des Kaders
Mitarbeiter mit Unterschrift
Enzo Armellino
Christian Bernhard
Bruno Burkhalter
Goliardo Della Balda
Reto Egger
Brigitta Galli
Rolf Henzi
Daniel Hufschmid
Peter Hurni
Manuela Albiker
Sandra Borner
Iso Demirkaya
Daniel Denzler
Reto Gerber
Hermann Hiltbrunner
Martin Kaufmann
Peter Klaus
Christian Küng
Daniel Künzli
Eveline Leu
Marco Meister
Pascal Müller
Heinz Oetliker
Daniel Rösch
Evelyn Hofer
Jürg Kuhn
Nadja Lüthi
Janine Nenniger
Simona Pepi
Therese Schwing
Theres Rüegsegger
Andrea Saner
Daniel Sommer
Markus Sterki
Karin Studer-Zahnd
Peter Studer
Sandro Vifian
Nancy von Burg
Thomas Zbinden
Sibylle Siegenthaler
Rolf Sollberger
Hugo Stadelmann
Franziska Tribolet
Stephan Wetterwald

Burgäschisee – klein, aber fein
Prächtige Farbenspiele, dramatische Wolkenbilder, pulsierendes
Leben, glasklare Stille. Im Laufe des Jahres verändert er immer
wieder sein Gesicht. Dieses Kleinod im äusseren Wasseramt ist
Zeuge der letzten Eiszeit und verdankt seine Existenz dem zurückweichenden
Rhonegletscher. Ausgrabungen am See zeigen,
dass der Ort bereits in der Steinzeit (ca. 4000 Jahre v. Chr.) besiedelt
war. Der Burgäschisee ist heute ein beliebter Treffpunkt
für Erholungssuchende aus der nahen und fernen Umgebung.
Ein besonderer Anziehungspunkt ist im Sommer das idyllische
Strandbad mit seinem rustikal-ländlichen Charme.
Der Kanton Solothurn teilt den See mit dem Nachbarkanton,
rund ein Viertel der Fläche gehört zum Kanton Bern. Auf der
Solothurner Seite ist der Kleinsee seit Generationen in Privatbesitz.
Mit viel Engagement und Herzblut gelingt es den Verantwortlichen
immer wieder, die Ansprüche der Erholungssuchenden
und den Schutz der einmaligen Landschaft von
nationaler Bedeutung unter einen Hut zu
bringen.
Der Leitsatz klein, aber fein passt
perfekt auch zur Regiobank
Solothurn. Wir haben den Anspruch,
die persönliche Bank
für die Kundinnen und Kunden
der Region zu sein. Zum Beispiel
für junge Menschen mit
dem attraktiven Jugendkonto
RegioStar und dem Gratis-Badiabo
für die Freibäder in der
Region.
«Für mich ist das Strandbad
im Sommer ein idealer Treffpunkt.
Meistens ist jemand
da, den ich kenne. Wir baden,
tauchen, spielen Fussball,
Pingpong oder kämpfen um
einen der begehrten Plätze
auf dem Floss. Zu einem perfekten
Tag in der Badi gehört
natürlich auch der Besuch
am Kiosk. Und wenn es genügend
kalt ist, sind wir auch
im Winter oft mit den Schlittschuhen
am See anzutreffen.
Ich würde ihn vermissen,
wenn es ihn nicht mehr gäbe.»
Damian Guldimann
Schüler 4. Klasse
Primarschule Aeschi

Verenaschlucht – Anziehungspunkt der besonderen Art
Ein romantischer Landschaftsgarten, geformt durch Wasser, Zeit
und Menschenhand. Gleichzeitig ein geschichtsträchtiger Ort
mit mystisch-spiritueller Ausstrahlung, geprägt von den Legenden
rund um die Heilige Verena. Der sanfte Aufstieg dem plätschernden
Bach entlang, über idyllische Stege hinauf zur
Einsiedelei ist ein Eintauchen in eine andere Welt. Oben öffnet
sich die Schlucht und das Ensemble der Einsiedelei mit Eremitenklause,
Grotten, St. Verenakapelle und St. Martinskapelle
zieht Besucherinnen und Besucher in ihren Bann.
Die Verenaschlucht ist ein kantonales Naturschutzgebiet und
die Einsiedelei St. Verena steht als Kulturgut von nationaler
Bedeutung unter eidgenössischem Denkmalschutz. Als Besitzerin
von Schlucht und Einsiedelei ist die Bürgergemeinde Stadt
Solothurn verantwortlich für den Unterhalt. Die Einsiedelei wird
seit Jahrhunderten bewohnt. 2009 zog erstmals eine Frau
als Eremitin in die Klause ein. Für den
Lebensunterhalt der Einsiedlerin kommt
ebenfalls die Bürgergemeinde auf.
Die moderne Bank mit langer
Geschichte. Die Regiobank ist
mit Gründungsjahr 1819 die
älteste Bank im Kanton Solothurn.
In diesen bald 200 Jahren
Bankgeschichte hat sich das
Unternehmen immer wieder
verändert und angepasst, ohne
dabei seine Wurzeln zu verlieren.
«Mein Bezug zu diesem Ort
geht bis in die Kindheit zurück.
Ich war schon immer
fasziniert von der besonderen
Ausstrahlung, die hier zu
spüren ist. Heute, als Vertreter
der Bürgergemeinde,
spüre ich eine grosse Verantwortung,
diese Stätte und das
Umfeld mit dem ehemaligen
Waldpark Wengistein sowie
dem Gebiet Kreuzen auch für
die kommenden Generationen
zu erhalten.»
Sergio Wyniger
Präsident Bürgergemeinde
Stadt Solothurn

Weissenstein – der Vielseitige
Viele Interessen, Erwartungen, Wünsche und Vorstellungen werden
immer wieder an ihn herangetragen. Mit stoischer Ruhe
blickt er gelassen auf die Stadt hinunter. Schliesslich existiert er
schon seit Millionen von Jahren, und so gesehen machen die Aktivitäten
der letzten zweihundert Jahre in seiner Zeitrechnung
nur gerade den Bruchteil einer Sekunde aus.
Diese letzte Epoche des Solothurner Hausbergs Weissenstein widerspiegelt
die Tourismusentwicklung in der Schweiz. Höhepunkte
und Krisen im Wechsel und immer wieder Menschen,
die sich mit Begeisterung für «ihren» Berg mit dem einzigartigen
Ausblick auf die Alpenkulisse einsetzen.
Das Kurhaus, der Planetenweg oder der botanische Juragarten
zeugen heute noch von diesem Engagement. Wenn auch die
Molke-Kuren mit der illustren internationalen Gästeschar schon
lange der Vergangenheit angehören, so übt der Weissenstein
nach wie vor eine grosse Anziehungskraft aus. Die aktuellen Diskussionen
um die Erschliessung sind ein Zeichen dafür, wie sehr
den Solothurnerinnen und Solothurnern
ihr Hausberg am Herzen liegt.
Als Bank fürs Leben begleiten
wir Sie mit Kompetenz und
attraktiven Produkten durch den
Alltag. Die Palette umfasst die
Bereiche Sparen, Anlage, Vorsorge,
Zahlungsverkehr und
Finanzierung von Wohneigentum.
Für Geschäftskunden
stehen die umfassenden Dienstleistungen
einer modernen
Universalbank zur Verfügung.
«Seit meiner frühesten Jugend
bin ich mit dem Berg
verbunden. Mit meinem Vater
habe ich als Kind den Bau der
Bahn mitverfolgt. Eines der
eindrücklichsten Erlebnisse
war der Sturm Lothar im Jahr
1999, als ich oben auf dem
Berg die Naturgewalten hautnah
miterlebte. Der Weissenstein
ist für mich heute noch
eine Quelle der Inspiration
und Erholung. Zusammen mit
zahlreichen Freiwilligen engagiere
ich mich in der Landschaftspflege
und im Unterhalt
dieser Berglandschaft.
Wir haben alle ein gemeinsames
Ziel: Den Weissenstein
in seiner Vielfalt und Schönheit
auch für die kommenden
Generationen zu erhalten.»
Werner Baumgartner
Rüttenen
Präsident
Verein Pro Weissenstein

Blüemlismatt – die Sympathische
Die ältere Generation erinnert sich noch genau daran, wie sich
die Jugend am Oster- und Pfingstmontag auf der Blüemlismatt
getroffen hat. Manch zarte Bande – dauerhafte und flüchtige –
wurden bei den Tanzanlässen auf dem Sonnenplateau hoch
über Egerkingen geknüpft, und der lange Heimweg trug das
Seine dazu bei, dass man sich näherkam.
Nach einem Brand wurden Berggasthof und Bauernhaus ab
1983 als zwei getrennte Gebäude neu aufgebaut. Geblieben ist
das einmalige Ambiente hoch über dem pulsierenden Verkehrsund
Logistikknotenpunkt. Der Jura-Höhenwanderweg führt hier
vorbei, und wer die Blüemlismatt besucht, geniesst eine fantastische
Aussicht über das Mittelland.
Man kennt und schätzt die Werte dieses Ortes. Besitzer, Pächter
und Gemeinde ziehen an einem Strick, damit die Blüemlismatt
so bleibt, wie sie ist.
Der engagierte Gastwirt, sechs Esel, vier Hunde, fünf Geissen
und im Sommer bis zu zwölf Rinder fühlen sich hier denn auch
pudelwohl. Von den vielen Gästen aus nah
und fern ganz zu schweigen. Und verlieben
kann man sich noch immer, auf der
Blüemlismatt.
Die sympathische Bank setzt
auf Individualität und Kundennähe
statt auf schiere Grösse.
Mit Standorten in Solothurn,
Biberist, Egerkingen, Grenchen
und Zuchwil konzentriert sich
die Regiobank auf ein klares
Einzugsgebiet im Mittelland.
Eine Geschäftspolitik, die von
den mehr als 5000 Aktionärinnen
und Aktionären getragen
wird.
«Ich habe das grosse Los gezogen,
als ich vor 18 Jahren
das Bergrestaurant auf dem
Egerkinger Hausberg übernehmen
konnte. Für viele ist
die Blüemlismatt ein Ort der
Kraft. Ich geniesse einfach
das Leben hier, mit viel Freiheiten,
der herrlichen Natur
zu jeder Jahreszeit und dem
Wechsel zwischen Hochbetrieb
und absoluter Stille.
Ausgleich zu meinem intensiven
Job als Gastgeber und
«Chef» von zwölf Mitarbeitenden
im Bergrestaurant
finde ich im Umgang mit den
Tieren und in der Pflege dieser
einmaligen Umgebung.»
Markus Studer
Egerkingen
Restaurant Blüemlismatt

Grenchenberge – willkommen an der Sprachgrenze
Berg oder Berge? Diese Frage wird beantwortet, wenn von
Grenchen aus der Weg nach oben in Angriff genommen wird.
Der Stierenberg, der Untergrenchenberg und schliesslich der
Obergrenchenberg sind die Stationen. So gesehen hat die Beschilderung
«Grenchenberge» unten in der Stadt durchaus ihre
Berechtigung…
Die Grenchnerinnen und Grenchner werden sich kaum auf Diskussionen
um Singular oder Plural in der Strassenbeschilderung
einlassen. Es ist einfach ihr geliebter Hausberg mit den vielen
Möglichkeiten. Ob wandern, biken, joggen, Gleitschirm fliegen,
Trottifahrten, ob Wintersport, Wellness oder kulinarische Vergnügen:
Der Berg hat für alle etwas. Und sogar der Blick in die Sterne ist
hier keine Metapher, sondern auf der Sternwarte im wahrsten
Sinne des Wortes möglich.
Geografisch gesehen liegt der Berg an der Kantons- und Sprachgrenze.
Wobei von Grenze oder gar Röstigraben hier wirklich
nichts zu spüren ist, ganz im Gegenteil:
Man kennt und schätzt seine Nachbarn im
Berner Jura. Überhaupt sind Offenheit
und Toleranz nicht erst seit Giuseppe
Mazzini ein Markenzeichen der Uhrenstadt
am Jurasüdfuss.
Für die Regiobank sind gute
Beziehungen zu den Kundinnen
und Kunden, zum breit abgestützten
Aktionärskreis und ganz
allgemein zur Region von zentraler
Bedeutung. Aus dem
Reingewinn der Bank fliessen
immer wieder bedeutende Mittel
in den Kultur- und Sportfonds,
der engagierte Menschen
und Gruppen für ihre besonderen
Leistungen auszeichnet.
«Unvergesslich bleibt mir
meine erste Schulreise. Mit
geschultertem Rucksäcklein
ging es selbstverständlich
zu Fuss hinauf auf den Berg.
Als junger Mensch hat man
das «Potenzial» der Grenchenberge
nicht so richtig
erkannt. Die einmalige Landschaft
war halt einfach da.
Später dann habe ich das
Freizeit- und Wanderparadies
direkt vor der Haustüre sehr
schätzen gelernt. Zu allen
Jahreszeiten hat der Berg
etwas zu bieten und auch
meine Gäste sind immer wieder
beeindruckt, wie schnell
man der Stadt entfliehen und
hier oben in eine andere
Welt eintauchen kann. Mein
persönliches Motto für die
Grenchenberge:
Sieh, das Gute liegt so nah!»
Michael Schmidlin, Grenchen
Kaufmann

Bilanz per 31. Dezember 2011 31.12.2011 31.12.2010 Veränderung
1 000 CHF 1 000 CHF 1 000 CHF
Aktiven
Flüssige Mittel 86 912 42 644 44 268
Forderungen aus Geldmarktpapieren 3 3 0
Forderungen gegenüber Banken 44 575 54 433 - 9 858
Forderungen gegenüber Kunden 127 670 128 039 - 369
Hypothekarforderungen 1 703 839 1 588 423 115 416
Handelsbestände in Wertschriften und Edelmetallen 7 291 9 220 - 1 929
Finanzanlagen 103 923 127 727 - 23 804
Beteiligungen 1 146 1 325 - 179
Sachanlagen 14 525 15 474 - 949
Rechnungsabgrenzungen 2 962 3 342 - 380
Sonstige Aktiven 9 540 5 641 3 899
Total Aktiven 2 102 386 1 976 271 126 115
Total nachrangige Forderungen 11 000 0 11 000
Total Forderungen gegenüber Konzerngesellschaften und qualifiziert Beteiligten 1 672 0 1 672
Passiven
Verpflichtungen gegenüber Banken 2 416 0 2 416
Verpflichtungen gegenüber Kunden in Spar- und Anlageform 1 053 792 981 480 72 312
Übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden 352 477 318 920 33 557
Kassenobligationen 122 604 138 623 - 16 019
Anleihen und Pfandbriefdarlehen 351 800 328 500 23 300
Rechnungsabgrenzungen 5 595 6 091 - 496
Sonstige Passiven 13 097 9 810 3 287
Wertberichtigungen und Rückstellungen 37 977 36 947 1 030
Reserven für allgemeine Bankrisiken 23 300 19 820 3 480
Gesellschaftskapital 15 000 15 000 0
Allgemeine gesetzliche Reserve 39 000 38 500 500
Allgemeine gesetzliche Reserve aus Kapitaleinlagen 18 220 21 520 - 3 300
Andere Reserven 60 000 54 100 5 900
Gewinnvortrag 210 157 53
Jahresgewinn 6 898 6 803 95
Total Passiven 2 102 386 1 976 271 126 115
Total nachrangige Verpflichtungen 10 000 0 10 000
Total Verpflichtungen gegenüber Konzerngesellschaften und qualifiziert Beteiligten 5 066 5 992 - 926
Ausserbilanzgeschäfte
Eventualverpflichtungen 7 517 5 661 1 856
Unwiderrufliche Zusagen 169 043 80 557 88 486
Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen 2 426 2 426 0
Derivative Finanzinstrumente
positive Wiederbeschaffungswerte 216 772 - 556
negative Wiederbeschaffungswerte 9 212 5 449 3 763
Kontraktvolumen 148 634 185 947 - 37 313
Treuhandgeschäfte 1 084 2 458 - 1 374
Erfolgsrechnung 2011 31.12.2011 31.12.2010 Veränderung
1 000 CHF 1 000 CHF 1 000 CHF
Ertrag und Aufwand aus dem ordentlichen Bankgeschäft
Erfolg aus dem Zinsengeschäft
Zins- und Diskontertrag 45 246 45 719 - 473
Zins- und Dividendenertrag aus Handelsbeständen 218 48 170
Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen 2 424 2 748 - 324
Zinsaufwand - 19 725 - 20 717 992
Subtotal Erfolg Zinsengeschäft 28 163 27 798 365
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft
Kommissionsertrag Kreditgeschäft 234 134 100
Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft 4 055 4 222 - 167
Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft 1 503 1 515 - 12
Kommissionsaufwand - 930 - 734 - 196
Subtotal Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 4 862 5 137 - 275
Erfolg aus dem Handelsgeschäft 1 908 1 816 92
Übriger ordentlicher Erfolg
Erfolg aus Veräusserung von Finanzanlagen 61 165 - 104
Beteiligungsertrag 129 129 0
Liegenschaftenerfolg 693 479 214
Anderer ordentlicher Ertrag 3 279 3 079 200
Anderer ordentlicher Aufwand - 572 - 17 - 555
Subtotal übriger ordentlicher Erfolg 3 590 3 835 - 245
Geschäftsaufwand
Personalaufwand - 14 807 - 14 448 - 359
Sachaufwand - 6 401 - 6 205 - 196
Subtotal Geschäftsaufwand - 21 208 - 20 653 - 555
Bruttogewinn 17 315 17 933 - 618
Jahresgewinn
Bruttogewinn 17 315 17 933 - 618
Abschreibungen auf dem Anlagevermögen - 2 416 - 2 582 166
Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste - 1 781 - 1 763 - 18
Zwischenergebnis 13 118 13 588 - 470
Ausserordentlicher Ertrag 171 162 9
Ausserordentlicher Aufwand
Bildung Reserven für allgemeine Bankrisiken - 3 480 - 3 720 240
Übriger ausserordentlicher Aufwand 0 - 2 2
Subtotal ausserordentlicher Aufwand - 3 480 - 3 722 242
Steuern - 2 911 - 3 225 314
Jahresgewinn 6 898 6 803 95

Antrag über die Gewinnverwendung 2011 2010
1 000 CHF 1 000 CHF
Jahresgewinn 6 898 6 803
Gewinnvortrag 210 157
Bilanzgewinn 7 108 6 960
Gewinnverwendung
Zuweisung an die allgemeine gesetzliche Reserve - 500 - 500
Zuweisung an andere Reserven - 6 100 - 5 900
Zuweisung an Fonds zur Förderung von kulturellen, sportlichen und sozialen Zwecken - 350 - 350
Gewinnvortrag 158 210
Reserven aus Kapitaleinlagen (vor Ausschüttung) 18 220 21 520
Ausschüttung aus Reserven aus Kapitaleinlagen - 3 300 - 3 300
Vortrag Reserven aus Kapitaleinlagen auf neue Rechnung 14 920 18 220
Dividende aus Reserven aus Kapitaleinlagen
CHF 66.00 pro Aktie (entspricht einer Dividende von 22%) 66.00 66.00
Unter Vorbehalt der Zustimmung durch die Generalversammlung wird die Dividende per 10. April 2012 ausbezahlt.
Kommentar zur Bilanz
Bilanzentwicklung. Die Regiobank Solothurn AG
hat sich im Geschäftsjahr 2011 markant und erfreulich
weiterentwickelt. Die Bilanzsumme erhöhte
sich um CHF 126 Mio. oder 6,4% auf CHF
2,102 Mrd. Qualität und Kontinuität haben zu
einer weiteren Verbesserung der soliden Vermögenslage
geführt.
Kundengelder. Das positive Wachstum von
CHF 90 Mio. oder 6,2 % ist ein deutlicher Vertrauensbeweis
unserer Kundschaft. Die Kundengelder
in Spar- und Anlageform nahmen um CHF
72,3 Mio. zu. Die übrigen Verpflichtungen gegenüber
Kunden erhöhten sich um CHF 33,6 Mio.
Aufgrund des tiefen Zinsniveaus reduzierte sich
der Bestand an Kassenobligationen um CHF 16
Mio. Die durchschnittliche Verzinsung lag Ende
Jahr bei 1,92%. Der Deckungsgrad Kundengelder/Kundenausleihungen
betrug per Jahresende
beachtliche 83,5%.
Kapitalmarktgelder. Das tiefe Zinsniveau veranlasste
uns, langfristige Gelder primär bei der
Pfandbriefbank aufzunehmen. Der Bestand erhöhte
sich um insgesamt CHF 23,3 Mio. auf CHF
351,8 Mio. Die Durchschnittsverzinsung der Darlehen
bei der Pfandbriefbank reduzierte sich von
2,44% auf 2,14 %.
Ausleihungen. Mit einer verantwortungsvollen
Kreditpolitik haben wir unsere Kundschaft und die
regionale Wirtschaft unterstützt und gefördert.
Die gesamten Ausleihungen an Kunden erhöhten
sich markant um rund CHF 115 Mio. oder 6,7%
auf CHF 1,832 Mrd. Das Wachstum wurde hauptsächlich
durch das Hypothekargeschäft beeinflusst.
Vom Gesamtbestand sind 92,7% grundpfandgesicherte
Forderungen. Der Anteil an Festhypotheken
belief sich Ende 2011 auf 85,9%.
Die Ausleihungen ohne Deckung betrugen rund
CHF 77 Mio.
Flüssige Mittel/Forderungen/Verpflichtungen
gegenüber Banken. Die flüssigen Mittel lagen
am Ende des Berichtsjahres deutlich über den gesetzlichen
Erfordernissen. Die Forderungen gegenüber
Banken haben wir um rund CHF 10 Mio.
reduziert. Die Verpflichtungen gegenüber Banken
betrugen Ende Jahr CHF 2,4 Mio.
Handelsbestände/Finanzanlagen. Aufgrund einer
regen Nachfrage nach Regiobank-Aktien haben
wir den Bestand an Aktien im Handelsbestand
reduziert. Die Finanzanlagen wurden
durch Rückzahlungen von festverzinslichen Werten,
welche nicht erneuert wurden, ebenfalls reduziert.
Unsere Anlagepolitik richtet sich konsequent
auf die Bonität, die Rendite sowie eine ausgewogene
Fälligkeitsstruktur. Unsere Wertschriften
in den Finanzanlagen sind in Franken-Obligationen
angelegt. Im Berichtsjahr übernahmen
wir zwei Liegenschaften, welche wieder verkauft
werden konnten. Zusätzlich konnten weitere
Landparzellen verkauft werden. Der Anteil Liegenschaften
an den Finanzanlagen betrug bescheidene
CHF 1 Mio. Insgesamt nahmen die Finanzanlagen
um CHF 23,8 Mio. ab.
Beteiligungen/Sachanlagen. Die Beteiligungen
reduzierten sich aufgrund der ordentlichen Abschreibungen
auf rund CHF1,1Mio. Den Grossteil
unserer Beteiligungen haben wir auf einen Erinnerungsfranken
abgeschrieben. Kurz vor Jahresende
erfolgte eine Vertragsunterzeichnung zur
vollständigen Übernahme der Siemens Leasing
AG, welche im Investitionsgüter-Leasing tätig ist.
Die Erfüllung des Vertrags ist im 1. Quartal 2012
vorgesehen. Aus diesem Grund wurden der gesamte
Kaufpreis sowie die Finanzierungsablösungen
der bestehenden Leasingverträge unter den
unwiderruflichen Zusagen bilanziert.
Trotz weiterer Investitionen in die Informatik und
in die Bankgebäude konnten die Sachanlagen
unter dem Vorjahreswert bilanziert werden.
Rechnungsabgrenzungen. Unter den Rechnungsabgrenzungen
werden periodengerechte
Abgrenzungen von Zinsen und anderen Aufwand-
und Ertragspositionen ausgewiesen.
Eigene Mittel. Die eigenen Mittel, d.h. das Aktienkapital,
die gesetzlichen und anderen Reserven
sowie der Gewinnvortrag, betragen nach
Vollzug der Generalversammlungsbeschlüsse CHF
159 Mio. Sie liegen rund CHF 6,7 Mio. über dem
Vorjahr. Zusammen mit den weiteren bankengesetzlich
anrechenbaren eigenen Mitteln verfügen
wir über rund 57% mehr Eigenmittel als gesetzlich
erforderlich.
Ausserbilanzgeschäfte. Die Eventualverpflichtungen
erhöhten sich um CHF 1,9 Mio. Die unwiderruflichen
Zusagen betragen rund CHF 169
Mio. Erfreulicherweise konnten für die kommenden
Monate bereits zahlreiche Kreditgeschäfte
zugesichert werden.

Kommentar zur Erfolgsrechnung
Stabile Ertragslage. Der Erfolg aus dem Zinsengeschäft
hat sich leicht erhöht. Der Betriebsertrag
resultiert zu rund 73% aus dem Zinsengeschäft.
Die instabile Lage an den Finanzmärkten hat allerdings
das Finanzgeschäft negativ beeinflusst.
Trotzdem konnte der Betriebsertrag von CHF 38,5
Mio. praktisch auf dem Vorjahresniveau gehalten
werden.
Zinsensaldo. Der Zinsensaldo erhöhte sich dank
des Wachstums leicht auf CHF 28,2 Mio. Die Zinsentwicklung
bewirkte einen Rückgang der Marge.
Aufgrund des konsequenten Bilanzstrukturmanagements
konnte das Zinsänderungsrisiko in Grenzen
gehalten werden. Über den Zinsensaldo
mussten lediglich CHF 0,17 Mio. an gefährdeten
oder über 90 Tage verfallenen Zinsen zurückgestellt
werden.
Kommissionsgeschäft. Die Anlageberatung, die
Finanzplanung sowie die Vermögensverwaltung
wurden auch im Berichtsjahr gezielt weiter ausgebaut.
Die instabile Lage an den Finanzmärkten sorgte
allerdings immer noch für Verunsicherung bei
den Anlegern und beeinflusste das Ergebnis der
Kommissionseinnahmen aus dem Wertschriftengeschäft.
Das Gesamtergebnis liegt mit rund
CHF 4,9 Mio. um 5% unter dem Vorjahr. Die uns
anvertrauten und bei uns verwalteten Vermögenswerte
beliefen sich Ende Jahr auf rund CHF
1,223 Mrd. Davon standen CHF 403 Mio. unter
Vermögensverwaltung.
Handelsgeschäft. Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft
konnte gegenüber dem Vorjahr um über
5% erhöht werden. Hauptverantwortlich für den
Ertrag sind das Devisen- und Sortengeschäft sowie
die Kursgewinne aus dem Handel mit Wertschriften.
Übriger ordentlicher Erfolg. Der übrige Erfolg
von rund CHF 3,6 Mio. reduzierte sich gegenüber
dem Vorjahr um 6,4%.
Dieser Rückgang ist auf realisierte Kursverluste auf
Aktien in den Finanzanlagen zurückzuführen.
Primär stammt der übrige ordentliche Erfolg einerseits
aus den Erträgen unserer Dienstleistungen
für andere Banken im Rahmen unseres Informatik-Netzwerks
und anderseits aus dem Liegenschaftserfolg.
Geschäftsaufwand. Die Zunahme beim Personalaufwand
von 2,5% ist auf leistungsbedingte
Anpassungen sowie auf die Ausbildungskosten
zurückzuführen. Gut ausgebildete Mitarbeitende
sind eine der Stärken der Regiobank.
Der Sachaufwand erhöhte sich gegenüber dem
Vorjahr um 3,2%. Dank straffer Kostenkontrolle
liegen die Kosten leicht unter dem Budget. Insgesamt
nahm der Geschäftsaufwand um 2,7%
auf CHF 21,2 Mio. zu. Die Cost-Income-Ratio (Verhältnis
Geschäftsaufwand zum Betriebsertrag) beträgt
55,1%.
Bruttogewinn. Der Bruttogewinn von CHF 17,3
Mio. liegt um 3,4% unter dem Vorjahr.
Übriger Aufwand. Die Abschreibungen von CHF
2,4 Mio. auf dem Anlagevermögen entsprechen
den Bewertungsgrundsätzen. In dieser Position
sind hauptsächlich die Abschreibungen für die Informatikprojekte
und die eigenen Liegenschaften
enthalten.
Insgesamt wurden den Wertberichtigungen und
Rückstellungen für Ausfallrisiken CHF 1,781 Mio.
zugewiesen. Neben Einzelwertberichtigungen
werden auch Pauschalwertberichtigungen gebildet.
Bei letzteren handelt es sich um Wertberichtigungen,
welche anhand eines statistischen Ansatzes
berechnet werden. Unabhängig davon, ob
die Position zum aktuellen Zeitpunkt gefährdet ist
oder nicht, werden die Ausfallwahrscheinlichkeit
eines Kunden sowie die zu erwartende Verlustquote
gerechnet und zurückgestellt.
Für Steuern mussten rund CHF 2,9 Mio. aufgewendet
werden.
Ausserordentlicher Ertrag. Der ausserordentliche
Ertrag resultiert hauptsächlich aus Erträgen
im Zusammenhang mit unserem Bankennetzwerk.
Ausserordentlicher Aufwand. Zur Stärkung der
Substanz wurde die Reserve für allgemeine Bankrisiken
mit rund CHF 3,5 Mio. geäufnet.
Jahresgewinn. Der Jahresgewinn beträgt CHF
6 898 445.74 und liegt um 1,4% über dem Vorjahr.
Der Verwaltungsrat beantragt die Ausschüttung
einer Dividende aus Reserven aus Kapitaleinlagen
von CHF 66.00 pro Aktie. Dies entspricht
einer Dividende von 22%. Die offenen Reserven
sollen mit CHF 6,6 Mio. geäufnet werden. Dem
Fonds zur Förderung und Unterstützung kultureller,
sozialer und sportlicher Anliegen sollen wie
im Vorjahr CHF 350 000 zugewiesen werden.
Ereignisse nach dem Bilanzstichtag. Zwischen
Bilanzdatum und Drucklegung sind keine Ereignisse
mit negativem Einfluss auf die Vermögens-,
Finanz- und Ertragslage eingetreten. Für 2012
haben wir ein leicht höheres Ergebnis budgetiert.
Falls keine unerwarteten Ereignisse eintreffen,
sind wir zuversichtlich, dieses Ziel zu erreichen.

Mehrjahresvergleich
2007 2008 2009 2010 2011
1 000 CHF 1 000 CHF 1 000 CHF 1 000 CHF 1 000 CHF
Bilanz
Bilanzsumme 1 632 140 1 723 774 1 852 270 1 976 271 2 102 386
Ausleihungen an Kunden 1 451 835 1 506 371 1 647 784 1 716 462 1 831 509
Kundengelder 1 201 243 1 296 008 1 347 475 1 439 023 1 528 873
Eigenkapital nach Gewinnverwendung 108 124 115 089 120 857 152 250 158 978
Wert der Kundendepots 1 203 148 1 074 773 1 208 598 1 260 373 1 223 016
Erfolgsrechnung
Betriebsertrag 33 992 34 101 35 613 38 586 38 523
Geschäftsaufwand 16 613 16 669 18 159 20 653 21 208
Bruttogewinn 17 379 17 432 17 454 17 933 17 315
Jahresgewinn 6 446 6 456 6 558 6 803 6 898
Kennzahlen
Cost/Income-Ratio 48.9% 48.9% 51.0% 53.5% 55.1%
Kundendeckungsgrad 82.7% 86.0% 81.8% 83.8% 83.5%
Eigenkapital in % der Bilanzsumme 6.6% 6.7% 6.5% 7.7% 7.6%
Eigenmittelauslastungsgrad II 63.3% 58.0% 60.5% 55.3% 63.7%
Eigenmitteldeckungsgrad II 157.9% 172.3% 165.4% 180.8% 156.9%
Tier 1 Ratio* (BIZ-Kernkapitalquote) 11.1% 12.2% 11.8% 13.2% 11.7%
Vollzeitstellen (ohne Lernende) 87 88 95 112 109
Lernende (Anzahl) 9 9 9 9 9
Die Landschaften im Einzugsgebiet
der Regiobank sind so
vielseitig und spannend, wie es
die Menschen hier sind. Naherholungsgebiete
von einmaligem
Wert stehen für die verschiedensten
Freizeitaktivitäten
zur Verfügung.
In diesem Jahresbericht stellen
wir Ihnen mit dem Burgäschisee,
der Einsiedelei, dem Weissenstein,
der Blüemlismatt, und
den Grenchenbergen fünf beliebte
Ausflugsziele vor und es
kommen Menschen zu Wort,
die sich mit ihrer Region besonders
verbunden fühlen.
Aktien Regiobank Solothurn AG
Jahresendkurs (in CHF)** 2 550 2 650 2 800 2 775 2 900
Steuerwert pro Aktie (in CHF) 2 600 2 550 2 690 2 760 2 900
Eigene Mittel pro Aktie (in CHF) 2 703 2 877 3 021 3 045 3 180
Jahresgewinn pro Aktie (in CHF) 161 161 164 136 138
Ausschüttung (in CHF) 66 66 66 66 66
Dividendenrendite (in % des Jahresendkurses) 2.6% 2.5% 2.4% 2.4% 2.3%
Kursgewinnverhältnis (KGV, bereinigt um die Zuweisung
an die Reserven für allgemeine Bankrisiken) 11.9 10.6 12.8 13.2 14.0
* Kernkapital in % der risikogewichteten Aktiven
** ausserbörslicher Handel