Verbraucherkredite - Belfius
Verbraucherkredite - Belfius
Verbraucherkredite - Belfius
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Leitfaden Verbraucherkredit Nr. 13,<br />
gültig ab dem 01.01.2013<br />
<strong>Verbraucherkredite</strong><br />
Häufig benötigt man gerade dann Geld,<br />
wenn man besonders knapp bei Kasse ist.<br />
Ein Beispiel: Bei einem Herbststurm stellen Sie fest,<br />
dass Ihr Dach undicht ist. Natürlich muss der Schaden<br />
sofort behoben werden.<br />
Unterdessen flattern aber auch Ihre festen monatlichen<br />
Rechnungen weiterhin in Ihren Briefkasten.<br />
Was also tun?<br />
Ihr Sparguthaben in Anspruch nehmen oder ein Darlehen<br />
aufnehmen, das Sie hinterher zurückzahlen müssen?<br />
Mit den Verbraucherkreditformeln der <strong>Belfius</strong> Bank können Sie<br />
die unerwartete Reparatur durchführen, und Ihr Sparguthaben<br />
kann weiterhin Zinsen abwerfen.
Das Teilzahlungsdarlehen<br />
Bei einem Teilzahlungsdarlehen handelt es sich um einen Kreditvertrag, mit dem die <strong>Belfius</strong> Bank Ihnen einen Betrag<br />
zur Finanzierung einer Reihe von Ausgaben 1 zur Verfügung stellt. Im Gegenzug verpflichten Sie sich, diesen<br />
Kredit innerhalb einer bestimmten Frist in festen Monatsraten zurückzuzahlen. Alles ist von Anfang an bekannt:<br />
Sie kennen den Zinssatz und den effektiven Jahreszins (EJZ), den monatlich zurückzuzahlenden Betrag sowie die<br />
Laufzeit des Kredites. Die <strong>Belfius</strong> Bank bietet Ihnen je nach Kreditziel verschiedene Teilzahlungskredite an:<br />
• das Autodarlehen<br />
• den Autoökokredit 2<br />
• das Wohnungsdarlehen<br />
• den Wohnungsökokredit 3<br />
• das Kaufdarlehen<br />
Betrag und Laufzeit<br />
Der Mindestbetrag eines Teilzahlungsdarlehens beläuft sich<br />
auf 2 500 Euro (mit Ausnahme des Studentenkredites in Form<br />
eines Teilzahlungsdarlehens, bei dem sich der Mindestbetrag<br />
auf 1 250 Euro beläuft). Welchen Betrag Sie aufnehmen können<br />
hängt hauptsächlich von Ihrem Rückzahlungsvermögen<br />
ab. Die maximale Rückzahlungsdauer ist kraft eines Königlichen<br />
Erlasses begrenzt und hängt vom aufgenommenen<br />
Betrag ab. Die vom Kreditziel abhängenden Höchstlaufzeiten<br />
sind für die Bank festgelegt. Sie sind nachstehender Tabelle zu<br />
entnehmen.<br />
• einen Kredit für den Kauf eines Bootes<br />
• das Privatdarlehen, das Sie nach freiem Ermessen<br />
verwenden können<br />
• den Studentenkredit in Form eines Teilzahlungsdarlehens<br />
4 .<br />
Zinssatz<br />
Der Zinssatz ist fest und wird zu Beginn für die gesamte Laufzeit<br />
des Kredites festgelegt. Der EJZ (effektive Jahreszins)<br />
ergibt den gesamten Kostenpreis Ihres Kredites: Er beinhaltet<br />
den Sollzinssatz, aber auch alle sonstigen Kosten im Zusammenhang<br />
mit dem Kredit. Dabei handelt es sich um einen Prozentsatz<br />
auf Jahresbasis des Kreditbetrages, und die Berechnungsweise<br />
wird per Königlichen Erlass festgelegt. Der EJZ<br />
schwankt je nach Art, Betrag und Laufzeit des Kredites. Für<br />
das Teilzahlungsdarlehen entspricht der EJZ dem Sollzinssatz.<br />
Die derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis der „Tarife und<br />
Zinssätze gültig für die Privatkundschaft“ zu entnehmen.<br />
Ziel<br />
Neuwagen (Autodarlehen)<br />
Gebrauchtwagen (Autodarlehen)<br />
Wohnung (Wohnungsdarlehen), Kauf<br />
(Kaufdarlehen), Privatdarlehen<br />
Studentenkredit (Teilzahlungsdarlehen)<br />
Autoökokredit<br />
Wohnungsökokredit<br />
Höchstlaufzeit<br />
84 Monate<br />
60 Monate<br />
120 Monate<br />
72 Monate<br />
84 Monate<br />
120 Monate<br />
Rückzahlung<br />
1 – Feste Monatsraten<br />
Während der gesamten Laufzeit des Kredites zahlen Sie jeden<br />
Monat denselben Betrag zurück, aber der jeweilige Anteil an<br />
der Kapital- und Zinstilgung ist veränderlich. Anfangs zahlen<br />
Sie wenig Kapital zurück, und der Zinsanteil fällt hoch aus. Mit<br />
fortschreitender Rückzahlungsdauer kehrt sich dieses Verhältnis<br />
allmählich um. Im Folgenden nun ein Beispiel eines Autodarlehens<br />
(Teilzahlungsdarlehen) in Höhe von 11 000 Euro<br />
mit einer Laufzeit von 60 Monaten. Bei einem EJZ von<br />
5,58 % (entspricht dem festen Sollzinssatz) beträgt die<br />
monatliche Rückzahlung 209,81 Euro. Der insgesamt<br />
zurückzuzahlende Betrag beläuft sich auf 12 588,60 Euro.<br />
1 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.<br />
2 Bestimmt für den Kauf eines Neuwagens oder eines höchstens 2 Jahren alten Gebrauchtwagens mit einem CO 2<br />
-Ausstoß von
Für die Rückzahlung Ihrer ersten Rate haben Sie die Wahl aus<br />
3 Formeln 5 .<br />
1) Der klassischen Formel: Sie beginnen 1 Monat, nachdem<br />
Sie den aufgenommenen Betrag erhalten haben, mit der<br />
Rückzahlung.<br />
2) Der Formel „aufgeschobene Rückzahlung mit verlängerter<br />
Laufzeit” 6 : Sie beginnen 2 Monate, nachdem Sie<br />
den aufgenommenen Betrag erhalten haben, mit der Rückzahlung,<br />
und Sie behalten dieselbe Anzahl Monatsraten.<br />
Die Gesamtlaufzeit Ihres Kredites entspricht somit der<br />
ursprünglichen Laufzeit + 1 Monat.<br />
3) Der Formel „aufgeschobene Rückzahlung mit unveränderter<br />
Laufzeit” 6 : Sie beginnen 2 Monate, nachdem<br />
Sie den aufgenommenen Betrag erhalten haben, mit der<br />
Rückzahlung, und Sie verringern die Anzahl Monatsraten um<br />
1 Monat. Die Gesamtlaufzeit Ihres Kredites entspricht somit<br />
der ursprünglichen Laufzeit.<br />
Beispiel: Sie hätten gerne ein Teilzahlungsdarlehen in<br />
Höhe von 7 500 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten bei<br />
einem EJZ von 6,05 % (dieser Satz entspricht dem festen<br />
Sollzinssatz).<br />
1) Klassische Formel: Sie erhalten Ihren Kredit am 01.01.2013.<br />
Am 01.02.2013, d. h. 1 Monat später, zahlen Sie die erste<br />
Ihrer 36 Monatsraten (227,78 Euro pro Monat). Ihre<br />
letzte Rückzahlung wird am 01.01.2016 geleistet. Der<br />
insgesamt zurückzuzahlende Betrag beläuft sich auf<br />
8 200,08 Euro.<br />
2) Formel „aufgeschobene Rückzahlung mit verlängerter<br />
Laufzeit”: Sie erhalten Ihren Kredit am 01.01.2013. Am<br />
01.03.2013, d. h. 2 Monate später, zahlen Sie die erste Ihrer<br />
36 Raten (228,90 Euro pro Monat). Ihre letzte Rückzahlung<br />
wird am 01.02.2016 geleistet. Der insgesamt zurückzuzahlende<br />
Betrag beläuft sich auf 8 240,40 Euro.<br />
3) Formel „aufgeschobene Rückzahlung mit unveränderter<br />
Laufzeit”: Sie erhalten Ihren Kredit am 01.01.2013.<br />
Am 01.03.2013, d. h. 2 Monate später, zahlen Sie die erste<br />
Ihrer 35 Raten (234,88 Euro pro Monat). Ihre letzte<br />
Rückzahlung wird am 01.01.2016 geleistet. Der insgesamt<br />
zurückzuzahlende Betrag beläuft sich auf 8 220,80 Euro.<br />
Monatstrate<br />
Feste Monatsraten<br />
1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 53 57 60<br />
maand<br />
Laufzeit in Monaten<br />
Zinszahlung<br />
Kapitaltilgung<br />
JKP von 5,58 %<br />
2 – Vorzeitige Rückzahlung<br />
Sie können Ihr Teilzahlungsdarlehen jederzeit ganz oder teilweise<br />
vorzeitig zurückzahlen; dafür rechnet die <strong>Belfius</strong> Bank<br />
Ihnen jedoch eine Wiederanlagevergütung an. Warum? Weil<br />
die Mittel, die der Bank auf diese Weise zurückgezahlt werden,<br />
früher als geplant einer neuen Bestimmung oder Anlage zuzuführen<br />
sind. Daher der Begriff „Wiederanlagevergütung“. Wird<br />
der gesamte Kredit vorzeitig zurückgezahlt, beschränkt sich<br />
diese Vergütung bei vor dem 01.12.2010 abgeschlossenen<br />
Verträgen bei Kreditverträgen von weniger als 7 500 Euro<br />
auf die Zinsen von zwei Monaten auf die Restschuld am Tag<br />
der vorzeitigen Rückzahlung und bei Kreditverträgen ab<br />
7 500 Euro auf die Zinsen von drei Monaten. Auch eine vorzeitige<br />
Teilrückzahlung ist möglich. Die Wiederanlagevergütung<br />
beläuft sich in diesem Fall auf die Zinsen von sechs Monaten,<br />
wobei diese Vergütung nicht mehr als die periodischen Kosten<br />
im Falle der üblichen Ausführung ausmachen darf.<br />
Für ab dem 01.12.2010 abgeschlossene Verträge darf die<br />
Vergütung nicht mehr als 1 % des vorzeitig zurückgezahlten<br />
Kapitalbetrages ausmachen, wenn die Frist zwischen der vorzeitigen<br />
Rückzahlung und dem vereinbarten Ende des Vertrages<br />
über ein Jahr beträgt. Beträgt die Frist nicht mehr als ein<br />
Jahr, ist die Vergütung auf 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten<br />
Kapitalbetrages begrenzt.<br />
5 Entspricht die Laufzeit des Kredites der gesetzlichen Höchstlaufzeit, können Sie sich entweder für die klassische Formel oder die Formel „aufgeschobene Rückzahlung<br />
mit unveränderter Laufzeit” entscheiden.<br />
6 Die Formeln mit aufgeschobener Rückzahlung sind lediglich möglich für:<br />
(a) Teilzahlungsdarlehen mit einer Laufzeit von höchstens 60 Monaten und einem maximalen EJZ von 15 %;<br />
(b) Teilzahlungsdarlehen mit einer Laufzeit von über 60 Monaten und höchstens 120 Monaten und einem maximalen EJZ von 7 %.<br />
3
Sicherheiten<br />
Entsprechend Ihrem Rückzahlungsvermögen, dem aufgenommenen<br />
Betrag usw. kann die <strong>Belfius</strong> Bank bestimmte Sicherheiten<br />
von Ihnen verlangen, wie etwa eine Lohnabtretung, eine<br />
Verpfändung von Wertpapieren, Beträge auf dem Spar- oder<br />
Terminkonto, eine Bürgschaft usw. Anhand der Analyse Ihres<br />
Kreditantrages wird bestimmt, ob Sicherheiten erforderlich<br />
sind oder nicht.<br />
Versicherungen<br />
Vielleicht haben Sie bereits eine Reihe Versicherungen abgeschlossen:<br />
eine Versicherung für die Wohnung, das Auto, eine<br />
Beistandsversicherung usw. Haben Sie jedoch bereits daran<br />
gedacht, dass Ihr Teilzahlungskredit Ihren Angehörigen im Falle<br />
unangenehmer Überraschungen in Ihrem Leben finanzielle<br />
Schwierigkeiten bereiten könnte? Über die <strong>Belfius</strong> Bank können<br />
Sie <strong>Belfius</strong> Credit Protect 7 abschließen. Hierbei handelt es<br />
sich um eine optionale Versicherung, die Ihre Familie vor den<br />
finanziellen Folgen eines unfall- oder krankheitsbedingten<br />
Todes oder aber vor den Auswirkungen einer vorübergehenden<br />
oder bleibenden Vollinvalidität schützt, indem sie die Restschuld<br />
des Teilzahlungsdarlehens begleicht. <strong>Belfius</strong> Credit<br />
Protect wurde eigens für die Deckung von Sterberisiken, aber<br />
auch von Invaliditätsrisiken entwickelt.<br />
So schützen Sie Ihre Angehörigen im Falle eines Todes, indem<br />
Sie dafür sorgen, dass sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen<br />
müssen. Bei vorübergehender (> 90 Tage) oder bleibender Invalidität<br />
übernimmt <strong>Belfius</strong> Credit Protect die Rückzahlungen<br />
(Monatsrate des Darlehens + Versicherungsprämie). <strong>Belfius</strong><br />
Credit Protect ist also eine unverzichtbare Ergänzung zu einem<br />
Teilzahlungsdarlehen. Da die Versicherung nicht Pflicht ist, sind<br />
die Kosten für <strong>Belfius</strong> Credit Protect nicht im EJZ des Kredites<br />
inbegriffen. Je nach finanziertem Gut finden Sie bei der <strong>Belfius</strong><br />
Bank außerdem ein vollständiges Angebot an Versicherungen:<br />
• eine Feuerversicherung für Immobilienanlagen, <strong>Belfius</strong><br />
Home & Family;<br />
• eine Autoversicherung, <strong>Belfius</strong> Car.<br />
3 – Folgen der Nichtzahlung<br />
s. Rückseite dieses Dokumentes.<br />
Gewährungsverfahren<br />
Möchten Sie ein Teilzahlungsdarlehen bei der <strong>Belfius</strong> Bank aufnehmen,<br />
können Sie eine unserer Geschäftsstellen aufsuchen.<br />
Dort erhalten Sie alle benötigten Auskünfte. Unser Kreditexperte<br />
wird gerne ein passendes Angebot für Sie erarbeiten,<br />
das Ihre persönliche Situation berücksichtigt. Für folgende<br />
Kredite müssen Sie die entsprechenden Nachweise erbringen:<br />
das Autodarlehen, das Wohnungsdarlehen, den Wohnungsökokredit,<br />
das Kaufdarlehen, den Kredit für den Kauf eines Bootes<br />
sowie den Studentenkredit in Form eines Teilzahlungsdarlehens.<br />
Eine Rechnung oder der ursprüngliche, auf den Namen<br />
des Kreditnehmers ausgestellte Bestellschein reichen dazu<br />
aus. Für ein Privatdarlehen sind derartige Dokumente nicht<br />
erforderlich, da Sie Ihre Finanzierung nicht begründen müssen.<br />
Für einen Autoökokredit muss der CO 2<br />
-Ausstoß auf der Rechnung<br />
oder dem Konformitätszeugnis des Fahrzeuges vermerkt<br />
sein. Dieser muss der Kategorie A, B oder C angehören.<br />
Auch Hybridfahrzeuge oder LPG-Fahrzeuge kommen für eine<br />
Finanzierung durch einen Autoökokredit in Frage. Dieser Fahrzeugtyp<br />
muss auf der Rechnung oder dem Konformitätszeugnis<br />
vermerkt sein.<br />
Im Rahmen eines Wohnungsökokredites muss die Rechnung<br />
den Nachweis enthalten, dass die Ausgaben für die von der<br />
Bank berücksichtigten umweltfreundlichen Zwecke bestimmt<br />
waren, nämlich:<br />
• Austausch oder Wartung eines alten Heizkessels;<br />
• Installation eines Heizsystems über Sonnenenergie;<br />
• Anbringung von Solarzellenpaneelen für die Umwandlung<br />
von Sonnenenergie in Strom;<br />
• Sonstige Systeme für die Produktion geothermischer Energie;<br />
• Anbringung thermostatischer Wasserhähne oder eines<br />
Zimmer thermostates mit Zeitschaltuhr;<br />
• Anbringung von Doppelverglasung;<br />
• Isolierung des Daches, der Wände und der Böden;<br />
• Ausführung eines Energieaudits der Wohnung.<br />
Der Wohnungsökokredit finanziert ausschließlich Ausgaben zu<br />
diesen Zwecken. Wir bitten Sie außerdem um einen Einkommensnachweis.<br />
Die zwei letzten Lohnbescheinigungen reichen<br />
dazu aus.<br />
Die Tarife für die Versicherungsformeln der<br />
<strong>Belfius</strong> Bank sind in einer unserer <strong>Belfius</strong> Bank-<br />
Geschäftsstellen erhältlich.<br />
7 Erkundigen Sie sich in Ihrer Geschäftsstelle oder auf www.belfius.be nach den Bedingungen der Versicherungspolicen (Versicherungsfreibetrag, versicherte Güter,<br />
Deckungslimits usw.).<br />
Die allgemeinen Bedingungen und die Versicherungspolicen haben Vorrang gegenüber den Handelsbroschüren.<br />
Die Versicherungsprodukte <strong>Belfius</strong> Line Protect, <strong>Belfius</strong> Car, <strong>Belfius</strong> Home & Family und <strong>Belfius</strong> Credit Protect werden von <strong>Belfius</strong> Insurance,<br />
Versicherungs unternehmen nach belgischem Recht, anerkannt unter der Nr. 0037 – Avenue Galilée 5 in B-1210 Brüssel – RJP Brüssel 0405.764.064, verkauft. 4
Krediteröffnung – Übergangskredit<br />
Benötigen Sie Geld für einen bestimmten Zeitraum, und warten Sie beispielsweise noch auf eine Versicherungsoder<br />
Dividendenauszahlung? Kein Problem. In derartigen Situationen können Sie bei der <strong>Belfius</strong> Bank einen<br />
Übergangskredit 8 abschließen. Wie der Name bereits sagt, handelt es sich hierbei um eine befristete Krediteröffnung<br />
9 , mit der Sie einen vorübergehenden Mangel an Barmitteln überbrücken können, ohne Ihr Sparguthaben<br />
in Anspruch nehmen zu müssen.<br />
Betrag und Laufzeit<br />
Die Laufzeit eines Übergangskredites ist festgelegt und<br />
beträgt höchstens 3 Jahre. Der Mindestbetrag beläuft sich auf<br />
7 500 Euro, und der Höchstbetrag hängt von Ihren konkreten<br />
Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation ab.<br />
Zinssatz<br />
Der Übergangskredit ist ein Kredit, dessen Sollzinssatz steigen<br />
oder sinken kann. Der EJZ (effektive Jahreszins) ergibt den<br />
gesamten Kostenpreis Ihres Kredites. Der für Ihren Übergangskredit<br />
geltende Zinssatz hängt vom gewährten Betrag<br />
ab. Er wird täglich auf den Saldo des Kredites berechnet und an<br />
jedem Monatsersten vom Saldo des Übergangskredits abgezogen.<br />
Die derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis der „Tarife und<br />
Zinssätze gultig für die Privatkundschaft“ zu entnehmen.<br />
Rückzahlung<br />
Es wird kein Tilgungsplan vorab festgelegt. Sie zahlen lediglich<br />
die monatlichen Zinsen. Die Rückzahlung des aufgenommenen<br />
Kapitals erfolgt am Endfälligkeitstag, z. B. mit dem Erlös des<br />
Verkaufs Ihrer Wohnung. Teilrückzahlungen oder eine vollständige<br />
Rückzahlung sind vor dem Endfälligkeitstag möglich, ohne<br />
dass dafür eine Wiederanlagevergütung anfällt.<br />
Beispiel: Übergangskredit (befristete Krediteröffnung)<br />
in Höhe von 80 000 Euro mit einer Laufzeit von<br />
6 Monaten bei einem EJZ von 6,82 % (dieser Satz entspricht<br />
dem veränderlichen Sollzinssatz).<br />
Sie verfügen über einen Übergangskredit von 80 000 Euro<br />
Sicherheiten und Nachweise<br />
Die Nachweise hängen stets vom Inhalt des Dossiers ab.<br />
Zum Beispiel:<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
01.01.2013<br />
-80 000 EUR<br />
01.02.2013 Ihre monatlichen Zinsen -449,52 EUR<br />
01.02.2013 Ihre Rückzahlung +449,52 EUR<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
02.02.2013*<br />
-80 000 EUR<br />
*<br />
Der Kapitalbetrag (80 000 EUR) ist innerhalb einer Frist von 6 Monaten<br />
zurückzuzahlen.<br />
• Die unwiderruflichen Verpflichtungen der Notare und<br />
Finanzeinrichtungen;<br />
• Jeglicher Nachweis künftiger und sicherer Einkünfte beispielsweise<br />
durch den Verkauf Ihrer derzeitigen Wohnung.<br />
Folgen einer Nichtzahlung<br />
s. Rückseite dieses Dokumentes.<br />
Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine<br />
unserer <strong>Belfius</strong> Bank-Geschäftsstellen wenden.<br />
8 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.<br />
9 Wünschen Sie einen Kredit für die Finanzierung einer Immobilie (z. B. Kauf einer Wohnung in Erwartung des Verkaufs der derzeitigen Wohnung), müssen Sie einen<br />
Übergangskredit beantragen. Weiterführende Auskünfte finden Sie im Prospekt „Wohnungskredit“.<br />
5
Krediteröffnung - Budgetline<br />
Die Budgetline, die ebenfalls eine Bankkarte beinhaltet, ist eine flexible unbefristete Krediteröffnung, die Sie<br />
entsprechend Ihren Bedürfnissen einsetzen können. Die Nutzung und die Rückzahlung sind überaus einfach. Mit<br />
der Budgetline verfügen Sie jederzeit über eine finanzielle Reserve. Sie zahlen lediglich bei Beanspruchung.<br />
Betrag und Laufzeit<br />
Die Budgetline ist eine Krediteröffnung, die Ihnen eine Lösung<br />
für Ausgaben zwischen 1 250 und 12 500 Euro bietet. Sie<br />
verfügen durchgehend über diese finanzielle Reserve, denn<br />
der Kredit wird unbefristet gewährt 10 . Das bedeutet, dass Ihr<br />
Vertrag gültig bleibt, bis eine der beiden Parteien ihn auflöst.<br />
Sie brauchen also keine Formalitäten zu erledigen, wenn Sie<br />
vor neuen Ausgaben stehen und Ihre Budgetline in Anspruch<br />
nehmen möchten.<br />
Zinssatz<br />
Die Budgetline ist ein Kredit, dessen Sollzinssatz steigen oder<br />
sinken kann. Der EJZ (effektive Jahreszins) ergibt den gesamten<br />
Kostenpreis Ihres Kredites. Er beinhaltet also nicht nur den<br />
Sollzinssatz, sondern auch alle sonstigen Kosten im Zusammenhang<br />
mit dem Kredit. Ausgedrückt wird er in einem Prozentsatz<br />
auf Jahresbasis des Kreditbetrages. Er wird nach<br />
einer per Königlichen Erlass festgelegten Methode berechnet.<br />
Die Budgetline ist der gesetzlichen Nullstellungspflicht innerhalb<br />
einer Höchstfrist von 60 Monaten für Krediteröffnungen<br />
von bis zu 5 000 Euro und innerhalb einer Höchstfrist von<br />
96 Monaten für Krediteröffnungen von über 5 000 Euro<br />
unterworfen. Die Nullstellungsfrist hängt vom Betrag des<br />
gewährten Kredites ab.<br />
Sicherheiten<br />
Entsprechend Ihrem Rückzahlungsvermögen oder dem aufgenommenen<br />
Betrag usw. kann die <strong>Belfius</strong> Bank bestimmte<br />
Sicherheiten von Ihnen verlangen, etwa eine Lohnabtretung,<br />
eine Verpfändung von Wertpapieren, Beträge auf dem Sparoder<br />
Terminkonto, Bürgschaften usw. Diese etwaigen Sicherheiten<br />
werden in der Analyse Ihres Kreditantrags näher ausgeführt.<br />
Folgen einer Nichtzahlung<br />
s. Rückseite dieses Dokumentes.<br />
Da eine obligatorische Bankkarte an Ihre Budgetline geknüpft<br />
ist, ist der Preis dieser Karte im EJZ verrechnet. Der EJZ kann<br />
entsprechend dem aufgenommenen Betrag schwanken.<br />
Der Zinssatz wird täglich berechnet und an jedem Monatsersten<br />
vom Saldo Ihrer Budgetline abgezogen. Die derzeitigen<br />
Tarife sind dem Verzeichnis der „Zinssätze und Tarife für Privatkunden“<br />
zu entnehmen.<br />
Rückzahlung<br />
Die Zinsen fallen lediglich auf den effektiv in Anspruch genommenen<br />
Betrag an. Jeden Monat zahlen Sie 6 % des geschuldeten<br />
Betrages (bei einem Mindestbetrag von 25 Euro) oder auf<br />
Wunsch mehr zurück.<br />
10 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.<br />
6
Beispiel: Für eine Budgetline (unbefristete Krediteröffnung)<br />
gelten ein EJZ von 12,50 %, ein veränderlicher<br />
Sollzinssatz von 12,23 % und Kartenkosten in Höhe<br />
von 0,02 % pro Monat. Monatliche Rückzahlung = 6 %<br />
des geschuldeten Saldos.<br />
Sie haben eine Budgetline von 2 000 Euro<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
01.01.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
01.01.2013<br />
21.01.2013 Ihre Abhebung am Bancontact/<br />
Mister Cash-Automaten<br />
-1 500 EUR<br />
+500 EUR<br />
-50 EUR<br />
20.01.2013 Ihr Einkauf -30 EUR<br />
25.01.2013 Auftanken -25 EUR<br />
01.02.2013 Ihre monatlichen Zinsen -15,05 EUR<br />
01.02.2013 Kostenpreis Ihrer Karte -0,29 EUR<br />
01.02.2013 Ihre monatliche Rückzahlung +96,30 EUR<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
02.02.2013<br />
-1 524,04 EUR<br />
Wir können Ihnen diese Versicherung nur empfehlen. So schützen<br />
Sie Ihre Angehörigen im Todesfall, indem Sie vermeiden,<br />
dass sie Ihren Kredit zurückzahlen müssen. Bei vorübergehender<br />
(> 90 Tage) oder bleibender Invalidität übernimmt <strong>Belfius</strong><br />
Line Protect die Rückzahlungen. Da die Versicherung nicht<br />
Pflicht ist, sind die Kosten für <strong>Belfius</strong> Line Protect nicht im EJZ<br />
des Kredites inbegriffen.<br />
Für ein individuelles Angebot oder die Tarife der verschiedenen<br />
Versicherungsformeln können Sie eine unserer <strong>Belfius</strong> Bank-<br />
Geschäftsstellen aufsuchen.<br />
Nutzung und Einsicht<br />
Die Budgetline bietet dieselben Vorteile wie ein Sichtkonto.<br />
So können Sie Ihren Saldo aufrufen und Abhebungen oder<br />
Überweisungen tätigen. Außerdem können Sie Daueraufträge<br />
anlegen und Domizilierungen an Ihr Budgetline-Konto knüpfen.<br />
Über Self-Service Banking, <strong>Belfius</strong> Direct Phone und <strong>Belfius</strong><br />
Direct Net können Sie Ihre Budgetline an einem beliebigen Ort<br />
und zu einem beliebigen Zeitpunkt verwalten. Die an die Budgetline<br />
geknüpfte Bankkarte kann an allen Bancontact/Mister<br />
Cash-Automaten sowie an den Terminals in Geschäften und an<br />
Tankstellen verwendet werden.<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
02.02.2013<br />
+475,96 EUR<br />
Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine<br />
unserer <strong>Belfius</strong> Bank-Geschäftsstellen wenden.<br />
Versicherungen<br />
Die <strong>Belfius</strong> Bank stellt Ihnen <strong>Belfius</strong> Line Protect 11 vor, eine<br />
Versicherung zur Deckung des Sollsaldos Ihrer Budgetline. Sie<br />
ist keine Pflichtversicherung, aber sie schützt ihre Familie vor<br />
den finanziellen Folgen eines unfall- oder krankheitsbedingten<br />
Todes oder aber vor den Auswirkungen einer vorübergehenden<br />
oder bleibenden Vollinvalidität. Die Versicherung ist lediglich zu<br />
zahlen, wenn Sie die Kreditlinie in Anspruch nehmen.<br />
11 Erkundigen Sie sich in Ihrer Geschäftsstelle oder auf www.belfius.be nach den Bedingungen der Versicherungspolicen (Versicherungsfreibetrag, versicherte<br />
Güter, Deckungslimits usw.).<br />
Die allgemeinen Bedingungen und die Versicherungspolicen haben Vorrang gegenüber den Handelsbroschüren.<br />
Die Versicherungsprodukte <strong>Belfius</strong> Line Protect, <strong>Belfius</strong> Car, <strong>Belfius</strong> Home & Family und <strong>Belfius</strong> Credit Protect werden von <strong>Belfius</strong> Insurance, Versicherungsunternehmen<br />
nach belgischem Recht, anerkannt unter der Nr. 0037 – Avenue Galilée 5 in B-1210 Brüssel – RJP Brüssel 0405.764.064, verkauft.<br />
7
Krediteröffnung – Budgetline Gold<br />
Bei der Budgetline Gold handelt es sich um eine flexible unbefristete Krediteröffnung, die wie eine Budgetline<br />
funktioniert, sich jedoch in folgenden Punkten von ihr unterscheidet:<br />
• Die an die Budgetline Gold geknüpfte Bankkarte ist kostenlos.<br />
• Monatliche Rückzahlungen sind nicht Pflicht. Die Zinsen fallen lediglich auf die effektiv in Anspruch genommenen<br />
Beträge an. Die derzeit geltenden Tarife sind dem Verzeichnis der „Zinssätze und Tarife für Privatkunden“<br />
zu entnehmen.<br />
• Die Budgetline Gold unterliegt der gesetzlichen Nullstellungspflicht. Das bedeutet, dass der beanspruchte<br />
Saldo alle 12 Monate mindestens einmal zurückzuzahlen ist, wenn die Krediteröffnung höchstens 3 000 Euro<br />
beträgt. Liegt sie über 3 000 Euro, ist der Saldo alle 60 Monate einmal zurückzuzahlen.<br />
• Die Budgetline Gold, die ebenfalls eine Bankkarte beinhaltet, ist eine flexible Krediteröffnung, die Sie entsprechend<br />
Ihren Bedürfnissen nutzen können. Die Nutzung und die Rückzahlung sind überaus einfach. Mit<br />
der Budgetline Gold verfügen Sie jederzeit über eine finanzielle Reserve 12 . Sie zahlen lediglich, wenn Sie sie in<br />
Anspruch nehmen.<br />
Beispiel: Für eine Budgetline Gold (unbefristete Krediteröffnung)<br />
bei einem EJZ von 9,50 % (dieser entspricht<br />
dem veränderlichen Sollzinssatz).<br />
Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine<br />
unserer <strong>Belfius</strong> Bank-Geschäftsstellen wenden.<br />
Sie haben eine Budgetline Gold von 20 000 Euro<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
01.01.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
01.01.2013<br />
-10 000 EUR<br />
+10 000 EUR<br />
10.01.2013 Ihre Abhebung -5 000 EUR<br />
20.01.2013 Ihre Einzahlung +3 000 EUR<br />
01.02.2013 Ihre monatlichen<br />
Zinsen<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
02.02.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
02.02.2013<br />
-95,59 EUR<br />
-12 095,60 EUR<br />
+7 904,41 EUR<br />
12 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.<br />
8
Studentenkredit<br />
Hierbei handelt es sich entweder um ein Teilzahlungsdarlehen oder um eine Budgetline Gold (unbefristete<br />
Kredit eröffnung).<br />
In Form eines Teilzahlungsdarlehens:<br />
s. Seite 2.<br />
In Form einer unbefristeten<br />
Krediteröffnung 13 :<br />
• Mit der zur Krediteröffnung gehörigen Bankkarte können<br />
Sie überall in aller Sicherheit zahlen.<br />
• Da die Kosten für einen Studenten nicht gleichmäßig über das<br />
Jahr verteilt sind, können Sie je nach Bedarf Geld abheben.<br />
• Während der Studienzeit zahlen Sie lediglich Zinsen auf<br />
den Kredit. Sie zahlen den Saldo spätestens 6 Monate nach<br />
Ihrem Hochschulabschluss (oder nach der Einstellung Ihres<br />
Studiums) zurück. Die Krediteröffnung ist der gesetzlichen<br />
Nullstellungspflicht unterworfen. Das bedeutet, dass<br />
der beanspruchte Saldo alle 12 Monate mindestens einmal<br />
zurückzuzahlen ist, wenn die Krediteröffnung höchstens<br />
3 000 Euro beträgt. Liegt sie über 3 000 Euro, ist sie alle<br />
60 Monate einmal zurückzuzahlen.<br />
Betrag und Laufzeit<br />
Der Mindestbetrag beläuft sich auf 1 250 EUR. Diese Krediteröffnung<br />
hat eine unbefristete Laufzeit.<br />
Zinssätze<br />
Der Studentenkredit ist ein Kredit mit veränderlichem Zinssatz,<br />
der sich sowohl nach oben als auch nach unten bewegen<br />
kann. Die Zinsen werden monatlich angerechnet. Die Karte<br />
ist kostenlos. Die derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis der<br />
„Tarife und Zinssätze gültig für die Privatkundschaft“ zu entnehmen.<br />
Nachweise<br />
Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und sowohl für ein<br />
Teilzahlungsdarlehen als auch für eine unbefristete Krediteröffnung<br />
nachweisen, dass Sie als Student eingeschrieben sind.<br />
Beispiel: Für einen Studentenkredit (unbefristete Krediteröffnung)<br />
bei einem EJZ von 9,50 % (dieser entspricht<br />
dem veränderlichen Sollzinssatz).<br />
Sie haben einen Studentenkredit in Höhe von 1 250 Euro<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
01.01.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
01.01.2013<br />
21.01.2013 Ihre Bancontact/Mister Cash-<br />
Abhebung<br />
Folgen einer Nichtzahlung<br />
s. Rückseite dieses Dokumentes.<br />
-500,00 EUR<br />
+750,00 EUR<br />
-50 EUR<br />
23.01.2013 Ihr Einkauf -6 EUR<br />
27.01.2013 Auftanken -25 EUR<br />
01.02.2013 Ihre monatlichen Zinsen -4,03 EUR<br />
01.02.2013 Ihre Rückzahlung +100 EUR<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
02.02.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
02.02.2013<br />
-485,03 EUR<br />
+764,97 EUR<br />
Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine<br />
unserer <strong>Belfius</strong> Bank-Geschäftsstellen wenden.<br />
13 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.<br />
9
Krediteröffnung -<br />
MasterCard Red Flex und Gold Flex<br />
Die MasterCard Red Flex und die MasterCard Gold Flex sind unbefristete Krediteröffnungen, mit denen Sie Ihre<br />
Ausgaben mit der MasterCard in Raten zurückzahlen können 14 .<br />
Wo auch immer Sie sich gerade aufhalten – in Belgien oder im Ausland – diese Krediteröffnungen erweisen Ihnen<br />
unzählige Dienste.<br />
Die Karten werden praktisch weltweit angenommen, bieten Ihnen eine Krediteröffnung, und – je nachdem, ob<br />
Sie sich für eine MasterCard Red Flex oder Gold Flex entscheiden – gehen sogar mit einem begrenzten oder<br />
größeren Versicherungspaket einher.<br />
An diese Karten ist eine flexible Krediteröffnung geknüpft, die Sie je nach Bedarf beanspruchen können.<br />
Schließlich müssen Sie bei der Abrechnung lediglich 6 % des geschuldeten Saldos zurückzahlen (bei einem Mindestbetrag<br />
von 25 Euro (MC-Red Flex) und 50 Euro (MC-Gold Flex)). Dieser Betrag wird sofort von Ihrem Sichtkonto<br />
abgebucht. Den Restbetrag zahlen Sie nach Wunsch in einem Mal oder in Raten zurück.<br />
Die monatlichen Kartenausgaben sind auf die Höhe des Nutzungslimits begrenzt. Sollte der verfügbare Betrag<br />
der Krediteröffnung unterhalb des Kartenlimits liegen (z. B. weil Sie die früheren Ausgaben in Raten zurückzahlen),<br />
wird das Kartenlimit auf den Betrag der noch verfügbaren Kreditreserve begrenzt. Sie können Ihre<br />
verfügbare Kreditreserve mit Hilfe zusätzlicher Einzahlungen anheben und Ihr Nutzungslimit somit optimal<br />
beanspruchen.<br />
Betrag und Laufzeit<br />
Karten vom Typ „Flex“ sind Karten, an die eine unbefristete<br />
Krediteröffnung geknüpft ist. Die <strong>Belfius</strong> Bank bietet Ihnen<br />
zwei Arten an: die MasterCard Red Flex kann Ihnen mit einem<br />
Kreditlimit ab 1 250 Euro gewährt werden; die MasterCard<br />
Gold Flex wiederum ab 2 500 Euro. Das maximale Kreditlimit<br />
beläuft sich für beide Kartentypen auf 12 500 Euro. Da die<br />
Krediteröffnung unbefristet gewährt wird, verfügen Sie über<br />
eine ständige finanzielle Reserve.<br />
Das bedeutet, dass Ihr Vertrag gültig bleibt, bis eine der beiden<br />
Parteien ihn auflöst.<br />
Zinssatz<br />
Der Sollzinssatz der an Ihre MasterCard Red Flex oder Gold<br />
Flex geknüpften Krediteröffnung kann steigen oder sinken.<br />
Der EJZ (effektive Jahreszins) ergibt den gesamten Kostenpreis<br />
Ihres Kredites. Er beinhaltet also nicht nur den Sollzinssatz,<br />
sondern auch alle sonstigen Kosten im Zusammenhang<br />
mit dem Kredit.<br />
Der EJZ wird in einem Prozentsatz auf Jahresbasis des Kreditbetrages<br />
ausgedrückt und nach einer per Königlichen Erlass<br />
festgelegten Methode berechnet.<br />
Da die Krediteröffnung ausschließlich über die mit der Karte<br />
getätigten Ausgaben beansprucht werden kann, ist deren<br />
Preis im EJZ enthalten.<br />
Der EJZ kann entsprechend dem beanspruchten Betrag<br />
schwanken.<br />
Ihre mit Ihrer Karte getätigten Ausgaben werden monatlich<br />
von Ihrer Krediteröffnung abgebucht. Zahlen Sie sie vor dem<br />
auf dem monatlichen Kontoauszug vermerkten Stichtag<br />
zurück, werden Ihnen für den Bezugszeitraum keine Zinsen<br />
angerechnet.<br />
Andernfalls wird der Zinssatz täglich berechnet und an jedem<br />
Monatsersten vom Saldo Ihrer Krediteröffnung abgezogen.<br />
Die derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis der „Tarife und<br />
Zinssätze für die Privatkundschaft“ zu entnehmen.<br />
14 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.<br />
10
Rückzahlung<br />
Die Zinsen fallen lediglich auf den effektiv in Anspruch genommenen<br />
Betrag an. Sie zahlen monatlich lediglich 6 % (bei einem<br />
Mindestbetrag von 25 Euro für die MasterCard Red Flex und<br />
50 Euro für die MasterCard Gold Flex) des geschuldeten Saldos<br />
zurück. Auf Wunsch können Sie auch einen höheren Betrag<br />
zurückzahlen.<br />
Die MasterCard Red Flex und die MasterCard Gold Flex sind<br />
der gesetzlichen Verpflichtung der Nullstellung innerhalb einer<br />
Höchstfrist von 60 Monaten für Krediteröffnungen von bis zu<br />
5 000 Euro und innerhalb einer Höchstfrist von 96 Monaten für<br />
Krediteröffnungen von über 5 000 Euro unterworfen. Die Nullstellungsfrist<br />
hängt vom Betrag des gewährten Kredites ab.<br />
Anschließend können Sie den zurückgezahlten Betrag erneut für<br />
Ihre Kreditkartenausgaben beanspruchen.<br />
Beispiel: Für eine MasterCard Red Flex (unbefristete<br />
Krediteröffnung), einen EJZ von 10,56 %, einen<br />
veränderlichen Sollzinssatz von 0,73 % pro Monat<br />
(dies entspricht einem jährlichen versicherungsmathematischen<br />
Sollzinssatz von 9,13 %) und Kartenkosten von<br />
1,66 Euro pro Monat.<br />
Sie haben eine MasterCard Red Flex mit einer Kreditreserve<br />
von 3 000 Euro<br />
Januar 2013<br />
Ihr Saldo am 01.01.2013<br />
Ihre verfügbare Kreditreserve<br />
am 01.01.2013<br />
Ihre Gesamtausgaben mit der<br />
MasterCard Red Flex<br />
Ihr Saldo am 01.02.2013<br />
0 EUR<br />
+3 000,00 EUR<br />
+1 391,56 EUR<br />
-1 391,56 EUR<br />
Zwischen<br />
dem 17.<br />
und dem<br />
22.02.2013<br />
Ihre verfügbare Kreditreserve<br />
am 01.02.2013<br />
Ihre Mindestrückzahlung<br />
(6 % des Saldos)<br />
Ihre zusätzliche Rückzahlung<br />
Ihr Saldo nach Ihrer Mindestrückzahlung<br />
Ihre verfügbare Kreditreserve<br />
+1 608,44 EUR<br />
+83,49 EUR<br />
0 EUR<br />
-1 308,07 EUR<br />
+1 691,93 EUR<br />
01.03.2013 Monatliche Zinsen vom<br />
05.02.2013 bis zum<br />
28.02.2013<br />
Ihr Saldo am 01.01.2013<br />
Ihre verfügbare Kreditreserve<br />
am 01.02.2013<br />
-7,53 EUR<br />
-1 315,60 EUR<br />
+1 684,40 EUR<br />
11
Sicherheiten<br />
Entsprechend Ihrem Rückzahlungsvermögen oder der gewährten<br />
Krediteröffnung usw. kann die <strong>Belfius</strong> Bank bestimmte<br />
Sicherheiten von Ihnen verlangen, wie etwa eine Lohnabtretung,<br />
eine Verpfändung von Wertpapieren, Beträge auf dem<br />
Spar- oder Terminkonto, Bürgschaften usw.<br />
Diese etwaigen Sicherheiten werden in der Analyse Ihres<br />
Kredit antrags näher ausgeführt.<br />
Versicherungen<br />
Je nach gewähltem Kartentyp kommen Sie in den Genuss weiterer<br />
Zusatzdienste und Versicherungen.<br />
Diese sind in den jährlichen Kartenkosten inbegriffen und werden<br />
somit auch im effektiven Jahreszins (EJZ) verrechnet. Die<br />
jährlichen Kartenkosten, der Sollzinssatz und der EJZ fallen<br />
für eine MasterCard Red Flex und eine MasterCard Gold Flex<br />
unterschiedlich aus und sind dem Verzeichnis „Tarife und Zinssätze<br />
für die Privatkundschaft“ zu entnehmen.<br />
MasterCard Red Flex<br />
Die Krediteröffnung verbindet einen jungen Kartenlook mit<br />
absoluter Sicherheit: kein Versicherungsfreibetrag 15 bei<br />
Verlust oder Diebstahl Ihrer Karte. Ferner sind Ihre mit Ihrer<br />
Karte bezahlten Einkäufe gegen Schaden oder Diebstahl<br />
geschützt 16 . Sie richtet sich an alle, insbesondere an junge<br />
Haushalte, die hin und wieder ein wenig knapp bei Kasse sind.<br />
Sie ist bestens für kleinere und größere Ausgaben geeignet.<br />
MasterCard Gold Flex<br />
Mit dieser Krediteröffnung können Sie unbesorgt verreisen:<br />
Die Karte bietet Ihnen ein exklusives Dienstleistungsspektrum,<br />
wie etwa eine Reiserücktrittsversicherung, Personenbeistand<br />
und eine Reiseunfallversicherung. Außerdem brauchen Sie bei<br />
Verlust oder Diebstahl Ihrer Karte keinen Versicherungsfreibetrag<br />
15 zu zahlen. Ferner sind Ihre mit Ihrer Karte bezahlten Einkäufe<br />
gegen Schaden oder Diebstahl geschützt 16 . Diese Karte<br />
ist die richtige Lösung für alle Benutzer, der mehr Komfort und<br />
Flexibilität, ein umfangreicheres Versicherungspaket und ein<br />
höheres Ausgabenlimit wünschen.<br />
Nutzung und Einsicht<br />
Die Karten der MasterCard Red Flex und der MasterCard Gold<br />
Flex werden weltweit für Ihre Einkäufe, Geldabhebungen<br />
und Onlinezahlungen angenommen. Sie können sie in allen<br />
Geschäften, Hotels, Restaurants, an allen Tankstellen, Geldautomaten,<br />
auf allen Websites und an allen sonstigen Verkaufsstellen,<br />
die die MasterCard annehmen, nutzen.<br />
Die Abrechnung Ihrer Einkäufe wird Ihnen erst im nächsten<br />
Monat zugestellt. 6 % (unter Berücksichtigung der oben stehenden<br />
Mindestbeträge) des geschuldeten Saldos werden<br />
dann automatisch von Ihrem Sichtkonto abgebucht. Also nicht<br />
der gesamte Betrag. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie die Zeit zu<br />
entscheiden, ob Sie Ihre Ausgaben in einem Mal oder lieber in<br />
Raten begleichen möchten.<br />
Sie erhalten jeden Monat einen Kontoauszug mit allen Einzelheiten<br />
zu Ihren Kartenausgaben, dem Saldo Ihrer Krediteröffnung,<br />
Ihrer verfügbaren Kreditreserve, den angerechneten<br />
Zinsen, der geschuldeten Mindestzahlung und dem geschuldeten<br />
Saldo nach der Zahlung dieses Mindestbetrags, wenn Sie<br />
Ihre Rückzahlung nicht staffeln möchten. Auf diesem Auszug<br />
steht außerdem deutlich das Datum, vor dem Sie Ihre zusätzlichen<br />
Rückzahlungen tätigen können, um keine Zinsen zahlen<br />
zu müssen.<br />
Über <strong>Belfius</strong> Direct Net und <strong>Belfius</strong> Direct Net Business können<br />
Sie alle Ihre Ausgaben des laufenden Monats, für die Sie noch<br />
keinen Auszug erhalten haben, täglich aufrufen.<br />
Folgen einer Nichtzahlung<br />
s. Rückseite dieses Dokumentes.<br />
Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine<br />
unserer <strong>Belfius</strong> Bank-Geschäftsstellen wenden.<br />
15 Sofern Sie umgehend Card Stop unter der Rufnummer 070 344 344 verständigen und innerhalb von 24 Stunden bei der Polizei Anzeige erstatten.<br />
16 Fordern Sie die Bedingungen der Versicherungspolicen (Versicherungsfreibetrag, versicherte Güter, Deckungslimits usw.) in Ihrer Geschäftsstelle oder auf<br />
www.belfius.be. Die allgemeinen Bedingungen und die Versicherungspolicen haben Vorrang gegenüber den Handelsbroschüren.<br />
Die an die Kreditkarten geknüpften Versicherungen sind kollektive Versicherungen, die die <strong>Belfius</strong> Bank AG bei AIG Europe Limited, Gesellschaft nach englischem<br />
Recht, belgische Niederlassung, Boulevard de la Plaine 11, 1050 Brüssel, RJP Brüssel MwSt. BE 0847.622.919, abgeschlossen hat, mit Ausnahme der Versicherung<br />
„Beistand“, die eine kollektive Versicherung ist, die die <strong>Belfius</strong> Bank AG bei B.V.I.H. Mondial Assistance NV, Rue des Hirondelles 2, 1000 Brüssel – RJP Brüssel<br />
0422.348.688 – FSMA-Nr. 0947 abgeschlossen hat.<br />
12
Krediteröffnung – Comfortline<br />
Die Comfortline ist eine unbefristete Krediteröffnung, mit der Sie durchgehend über Barmittel verfügen, indem<br />
Sie Ihre Anlagen – sowohl Anlage- als auch Versicherungsprodukte – verpfänden. Sie haben also den Vorteil einer<br />
anhaltenden Geldreserve, während Sie Ihr Kapital unangetastet lassen können 17 . Darüber hinaus bestimmen Sie<br />
selber den Rückzahlungsrhythmus.<br />
Betrag und Laufzeit<br />
Die Comfortline ist eine unbefristete Krediteröffnung, die<br />
Ihnen eine Lösung für Ausgaben zwischen 2 500 und 250 000<br />
Euro (unter bestimmten Bedingungen bis zu 500 000 Euro)<br />
bietet. Hierbei handelt es sich um eine durchgehend verfügbare<br />
Finanzreserve.<br />
Zinssatz<br />
Die Comfortline ist ein Kredit, dessen Sollzinssatz steigen<br />
oder sinken kann. Der EJZ (effektive Jahreszins) ergibt den<br />
gesamten Kostenpreis des Kredits. Er beinhaltet also nicht<br />
nur den Sollzinssatz, sondern auch alle sonstigen Kosten im<br />
Zusammenhang mit dem Kredit. Dabei handelt es sich um<br />
einen jährlichen Prozentsatz des Kreditbetrags, und dessen<br />
Berechnungsweise wird per Königlichen Erlass festgelegt.<br />
Die Dossierkosten bei der Eröffnung des Kredites sind ebenfalls<br />
im EJZ enthalten.<br />
Der EJZ kann entsprechend dem Betrag der Krediteröffnung<br />
schwanken. Der Zinssatz wird täglich berechnet und an jedem<br />
Monatsersten vom Saldo der Comfortline abgezogen. Die<br />
Zinsen fallen lediglich auf den effektiv beanspruchten Betrag<br />
an. Die derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis der „Tarife und<br />
Zinssätze für die Privatkundschaft“ zu entnehmen.<br />
Rückzahlung<br />
Mit der Comfortline verfügen Sie frei über Ihre Finanzreserve.<br />
Sie bestimmen selber die Höhe des beanspruchten Betrags<br />
sowie den Rückzahlungsrhythmus. Lediglich die auf die beanspruchten<br />
Beträge geschuldeten monatlichen Zinsen sind<br />
monatlich zurückzuzahlen. Bei vorzeitigen Rückzahlungen fällt<br />
keinerlei Vergütung an. Ihre einzige gesetzliche Pflicht besteht<br />
darin, Ihre Kreditlinie alle 12 Monate auszugleichen, wenn die<br />
Krediteröffnung bis zu 3 000 Euro beträgt. Liegt sie höher, ist<br />
sie alle 60 Monate auszugleichen. Die Nullstellungsfrist hängt<br />
vom Betrag des gewährten Kredites ab.<br />
Beispiel: für eine Comfortline (unbefristete Krediteröffnung),<br />
einen EJZ von 7,07 %, einen veränderlichen<br />
Sollzinssatz von 6,99 %.<br />
Sie verfügen über einen Comfortline von 50 000 Euro<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
01.01.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
01.01.2013<br />
-10 000 EUR<br />
+40 000 EUR<br />
10.01.2013 Ihre Einzahlung +5 000 EUR<br />
20.01.2013 Ihre Abhebung -17 000 EUR<br />
25.01.2013 Ihre Abhebung -20 000 EUR<br />
01.02.2013 Ihre monatlichen<br />
Zinsen<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
02.02.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
02.02.2013<br />
-100,75 EUR<br />
-42 100,80 EUR<br />
+7 899,25 EUR<br />
17 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.<br />
13
Sicherheiten<br />
Mit der Comfortline brauchen Sie Ihr Anlageportfolio nicht<br />
anzutasten, wenn Sie Barmittel benötigen. Ihr Portfolio wird<br />
für Ihre Comfortline-Krediteröffnung verpfändet, und Sie<br />
können die darauf anfallenden Zinsen weiterhin einkassieren.<br />
Die für eine Comfortline üblichen Sicherheiten können<br />
verschiedene Formen annehmen: Kassenbons, Obligationen,<br />
Aktien, Sicavs, Versicherungsbons, Anlagekonten, Lebensversicherungspolicen<br />
usw.<br />
Nutzung und Einsicht<br />
Die Comfortline ist überaus benutzerfreundlich. So können Sie<br />
Ihren Saldo aufrufen, Geld abheben und Überweisungen ausführen.<br />
Mit <strong>Belfius</strong> Direct Phone, ComfortBanking und <strong>Belfius</strong><br />
Direct Net können Sie Ihre Krediteröffnung zu einem beliebigen<br />
Zeitpunkt und an einem beliebigen Ort verwalten.<br />
Folgen einer Nichtzahlung<br />
s. Rückseite dieses Dokumentes.<br />
Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine<br />
unserer <strong>Belfius</strong> Bank-Geschäftsstellen wenden.<br />
14
Krediteröffnung - Budgetkredit<br />
Definition<br />
• Unbefristete Krediteröffnung in Form eines zulässigen Sollsaldos<br />
auf dem Sichtkonto, rückzahlbar innerhalb einer Frist<br />
von höchstens 3 Monaten 18 .<br />
• An das Sichtkonto geknüpfter Dispositionskredit, der die<br />
Möglichkeit bietet, das Konto zu überziehen.<br />
Betrag und Laufzeit<br />
• Unbefristete Krediteröffnung (zulässiger Sollsaldo), innerhalb<br />
von 3 Monaten rückzahlbar.<br />
• 250 Euro, 625 Euro oder 1 240 Euro.<br />
• Unbefristet.<br />
Zinssatz<br />
• Der Sollzinssatz kann innerhalb der Grenzen des gesetzlich<br />
höchsten EJZ steigen oder sinken.<br />
• Der EJZ (effektive Jahreszins) ergibt den gesamten Kostenpreis<br />
des Kredites, ausgedrückt in einem Prozentsatz auf<br />
Jahresbasis, der nach einer per Königlichen Erlass festgelegten<br />
Methode berechnet wird.<br />
• Die Zinsen werden vierteljährlich über das Sichtkonto verrechnet.<br />
• Die Tarife sind dem Verzeichnis der „Tarife und Zinssätze für<br />
die Privatkundschaft“ zu entnehmen.<br />
Rückzahlung<br />
• Sollzinssatz: Lediglich auf den effektiv beanspruchten<br />
Betrag des Solls oder auf den Sollsaldo bei vierteljährlicher<br />
Verrechnung über das Sichtkonto.<br />
• Kapital: Freie Rückzahlung + das Sichtkonto darf höchstens<br />
drei Monate am Stück einen Sollsaldo aufweisen. Ein<br />
Sollsaldo muss also mindestens alle 3 Monate ausgeglichen<br />
werden.<br />
Beispiel: für einen Budgetkredit (unbefristete Kredit–<br />
eröffnung in Form eines zulässigen Sollsaldos auf<br />
dem Sichtkonto), einen EJZ von 10,50 % (entspricht<br />
einem veränderlichen Sollzinssatz).<br />
Sie verfügen über einen Budgetkredit (zulässiger Sollsaldo<br />
auf dem Sichtkonto) von 1 240 Euro<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
01.01.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
01.01.2013 + 150,70 EUR<br />
21.01.2013 Ihre Bancontact/<br />
Mister Cash-Abhebung<br />
<br />
- 50 EUR<br />
02.02.2013 Überweisung zu Ihren<br />
Gunsten + 100 EUR<br />
-1 089,30 EUR<br />
- 1 139,30 EUR<br />
- 1 039,30 EUR<br />
23.03.2013 Ihr Einkauf - 6 EUR - 1 045,30 EUR<br />
27.03.2013 Auftanken - 75 EUR -1 120,30 EUR<br />
27.03.2013 Ihre Bancontact/<br />
Mister Cash-Abhebung<br />
<br />
- 20 EUR<br />
01.04.2013 Ihre vierteljährlichen<br />
Zinsen - 27,82 EUR<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
02.04.2013<br />
<br />
- 1 168,12 EUR<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
02.04.2013 71,88 EUR<br />
- 1 140,30 EUR<br />
Folgen einer Nichtzahlung<br />
s. Rückseite dieses Dokumentes.<br />
18 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.<br />
15
Krediteröffnung –<br />
Budgetkredit Comfort<br />
Mit dem Budgetkredit Comfort verfügen Sie stets über eine finanzielle Reserve. Die Beanspruchung und die<br />
Rückzahlung sind überaus einfach, und Sie zahlen lediglich, wenn Sie ihn in Anspruch nehmen.<br />
Betrag und Laufzeit<br />
Ein Budgetkredit Comfort ist eine unbefristete Krediteröffnung,<br />
die Ihnen eine Lösung für Ausgaben von 250 bis<br />
1 250 Euro (pro Tranche von 250 Euro), die den verfügbaren<br />
Saldo auf Ihrem Sichtkonto überschreiten, bietet. Sie verfügen<br />
durchgehend über diese finanzielle Reserve, denn der Kredit<br />
wird auf unbestimmte Zeit gewährt. Das bedeutet, dass Ihr<br />
Vertrag gültig bleibt, bis eine der beiden Parteien ihn auflöst.<br />
Sie brauchen also keinerlei Formalität zu erledigen, wenn Sie<br />
vor neuen Ausgaben stehen und Ihren Budgetkredit Comfort in<br />
Anspruch nehmen möchten.<br />
Beispiel: für einen Budgetkredit Comfort (unbefristete<br />
Krediteröffnung in Form eines zulässigen Sollsaldos<br />
auf dem Sichtkonto), einen EJZ von 10,50 %<br />
(entspricht einem veränderlichen Sollzinssatz).<br />
Sie haben einen Budgetkredit Comfort in Höhe<br />
von 1 240 Euro<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
01.02.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
01.02.2013<br />
-549,28 EUR<br />
+690,72 EUR<br />
Zinssatz<br />
Der Sollzinssatz des Budgetkredits Comfort kann steigen oder<br />
sinken. Der EJZ (effektive Jahreszins) gibt den gesamten Kostenpreis<br />
des Kredites wieder. Er beinhaltet also nicht nur den<br />
Sollzinssatz, sondern auch alle sonstigen Kosten im Zusammenhang<br />
mit dem Kredit. Ausgedrückt wird er in einem Prozentsatz<br />
auf Jahresbasis des Kreditbetrages. Er wird nach<br />
einer per Königlichen Erlass festgelegten Methode berechnet.<br />
Die derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis der „Tarife und<br />
Zinssätze gültig für die Privatkundschaft“ zu entnehmen.<br />
Rückzahlung<br />
Die Zinsen fallen lediglich für den effektiv in Anspruch genommenen<br />
Betrag an. Die Sollzinsen werden vierteljährlich über<br />
das Sichtkonto verrechnet. Für die Gewährung des Kredites<br />
fallen keine Bearbeitungsgebühren oder Kosten an.<br />
10.02.2013 Überweisung zu Ihren<br />
Gunsten<br />
<br />
100 EUR<br />
28.02.2013 Ihre Rückzahlung von<br />
Ihrem Budgetkredit<br />
<br />
449,28 EUR<br />
01.03.2013 Ihre monatlichen<br />
Zinsen<br />
Ihr effektiver Saldo am<br />
02.03.2013<br />
Ihr verfügbarer Betrag am<br />
02.03.2013<br />
-449,28 EUR<br />
+449,28 EUR<br />
-6,57 EUR<br />
-6,57 EUR<br />
+1 233,43 EUR<br />
Folgen einer Nichtzahlung<br />
s. Rückseite dieses Dokumentes.<br />
Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine<br />
unserer <strong>Belfius</strong> Bank-Geschäftsstellen wenden.<br />
16
Folgen der Nichtrückzahlung<br />
Der Verzugszinssatz entspricht dem zuletzt angewandten<br />
Sollzinssatz, zuzüglich eines Koeffizienten von 10 %. Dieser<br />
Verzugszinssatz wird für den nicht gezahlten Saldo geschuldet.<br />
Die Mahnungs- oder Inverzugsetzungskosten werden pauschal<br />
auf 7,50 Euro festgelegt. Zu diesen Kosten kommen<br />
außerdem die Portokosten hinzu.<br />
Der Kreditvertrag wird von Rechts wegen aufgelöst, wenn:<br />
• mindestens 2 Raten oder ein Betrag von 20 % des zurückzuzahlenden<br />
Gesamtbetrages nicht bezahlt worden sind; und<br />
• dieser Rückzahlungspflicht 1 Monat nach der Inverzugsetzung<br />
per Einschreiben nicht nachgekommen worden ist.<br />
Im Falle einer Auflösung des Vertrages oder der Frist wegen<br />
Nichteinhaltung der Pflichten seitens des Kunden schuldet<br />
dieser Folgendes:<br />
• die Restschuld sowie den Betrag der fälligen und nicht<br />
gezahlten Gesamtkosten des Kredites;<br />
• die Verzugszinsen;<br />
• 10 % auf die Tranche der Restschuld unter 7 500 Euro sowie<br />
5% auf die Tranche der Restschuld über 7 500 Euro.<br />
Jede Überziehung der Krediteröffnung ist verboten und ist<br />
unverzüglich auszugleichen. Kommt der Verbraucher seinen<br />
Pflichten innerhalb 1 Monates nach dem Versand einer per<br />
Einschreiben verschickten Inverzugsetzung nicht nach, wird<br />
die Krediteröffnung aufgelöst.<br />
Der Kreditvertrag wird bei der Zentrale für Kredite an Privatpersonen<br />
registriert. Der Kreditnehmer hat das Recht, diese<br />
Daten einzusehen und zu korrigieren.<br />
Verantwortlicher Herausgeber: Dirk Smet, <strong>Belfius</strong> Bank AG, boulevard Pachéco 44, 1000 Brüssel – IBAN BE23 0529 0064 6991 – BIC GKCCBEBB –<br />
RJP Brüssel MwSt. BE 0403.201.185 – FSMA-Nr. 19649 A - 02/2013<br />
17