online KW 25/2013 - ibi Research

online KW 25/2013
Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
Inhalt KW 25/2013
ibi aktuell ................................................................. 2
Maiausgabe der BIT erschienen .................... 2
Makroökonomische Themen ................................. 2
Schwächephase überwunden - Deutsche
Wirtschaft nimmt Fahrt auf ............................. 2
EU verstärkt Kampf gegen Kreditklemme ...... 4
Schweizer Nationalbank warnt vor
Immobilienblase .............................................. 5
Sehr geehrte Abonnentin,
Sehr geehrter Abonnent,
im Folgenden lesen Sie unseren aktuellen
Newsletter.
Wir wünschen Ihnen eine interessante Lektüre!
Mit freundlichen Grüßen
Regulierung ............................................................. 5
Verbraucher rücken stärker in den Fokus
der Finanzaufsicht .......................................... 5
EU will wichtigen Baustein für
Bankenunion beschließen .............................. 7
Umfragen / Studien ................................................. 8
Jeder Vierte gibt mehr als 1.500 Euro für
seinen Sommerurlaub aus.............................. 8
World Wealth Report 2013: Regulatorische
Veränderungen erhöhen Investitionsbedarf ... 9
Deutsche Finanzindustrie unterschätzt
Aufwand für MiFID-II-Umsetzung ................. 11
Kreditneugeschäft in Deutschland
schrumpft weiter ........................................... 12
Meinung ................................................................. 12
Fahrenschon: EZB muss aus Rolle als
„Retter der Währungsunion“ befreit werden . 12
Deutsche-Bank-Co-Chef Fitschen für
gemeinsame europäische
Einlagensicherung ........................................ 13
ibi research an der Universität
Regensburg GmbH
Galgenbergstraße 25
93053 Regensburg
Kontakt:
Andrea Rosenlehner
E-Mail: andrea.rosenlehner@ibi.de
Tel.: 0941 / 943 - 1921
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online KW 25/2013
Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
ibi aktuell
Maiausgabe der BIT erschienen
Datum: 18.06.2013
Die aktuelle Ausgabe unserer Zeitschrift
Banking and Information Technology (BIT)
beschäftigt sich mit folgenden Themen:
Auf der Suche nach neuen Geschäftsmodellen:
Ergebnisse einer Delphi-Studie
Jürgen Moormann, Key Pousttchi
Die Umsetzung der MiFID II in der deutschen
Finanzindustrie
Peter Gomber, Björn Wolf-Haack, Kai Zimmermann
Studie: SEPA wird massiv unterschätzt
Ernst Stahl, Robert Torunsky
ibi Website Rating 2013: Das Girokonto im
Fokus
Anja Peters, Christiane Früchtl
Facebook-Fanpages von Banken und
Sparkassen
Christiane Früchtl, Anja Peters
Crowdfunding – Wenn Menschen für Ideen
schwärmen
Thomas F. Dapp
Prozessoptimierung durch intelligentes Data
Matching
Rolf Nikolaidis
Das mobile Internet – Herausforderungen
und Chancen für filialgestützte Finanzinstitute
Nicole Wagenbach
Die Ausgabe der BIT in gedruckter Form ist
zum Preis von 30 Euro erhältlich. Der Preis für
den Download der Zeitschrift beträgt 15 Euro.
Es sind auch einzelne Artikel zum Preis von
8,00 Euro downloadbar.
Quelle: ibi research
Makroökonomische Themen
Schwächephase überwunden -
Deutsche Wirtschaft nimmt Fahrt
auf
Datum: 19.06.2013
Nach einem schwachen Winterhalbjahr hat
die deutsche Wirtschaft in den vergangenen
Monaten wieder den Vorwärtsgang eingelegt.
Mehr als ein Wachstum von 0,4 Prozent
ist für dieses Jahr dennoch nicht zu erwarten.
Erst 2014 wird das Bruttoinlandsprodukt
mit einem Plus von 1,8 Prozent deutlich
stärker steigen.
Das prognostiziert das Deutsche Institut für
Wirtschaftsforschung (DIW Berlin) in seinen
Sommergrundlinien 2013. Demnach wurde die
wirtschaftliche Entwicklung zu Jahresbeginn vor
allem durch die anhaltende Rezession im Euroraum
und den witterungsbedingten Einbruch
der Bauinvestitionen belastet. Doch das Umfeld
bessert sich: Die Unsicherheit hat nachgelassen
und die Wirtschaft im Euroraum wird ab der
zweiten Jahreshälfte wieder leicht wachsen,
wovon die deutschen Exporteure profitieren
dürften. Dank steigender Löhne und eines relativ
robusten Arbeitsmarkts ist zudem die bin-
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Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
nenwirtschaftliche Entwicklung kräftig. Die öffentlichen
Haushalte schließen in diesem und
im nächsten Jahr mit Überschüssen ab, obwohl
die Ausgaben kräftig steigen.
Wirtschaft im Euroraum dürfte Tiefpunkt
bald erreicht haben
Die Rezession im Euroraum hat sich zuletzt
zwar fortgesetzt, die Wirtschaftsleistung sank
im ersten Quartal 2013 (-0,2 Prozent) zum
sechsten Mal in Folge; doch insgesamt
schwächt sich der Rückgang merklich ab. Im
laufenden Jahr dürfte die Wirtschaft des Euroraums
um ein halbes Prozent schrumpfen, im
kommenden Jahr um ein Prozent wachsen.
Gestützt wird diese Entwicklung auch durch
eine zunehmende Exporttätigkeit der Euroländer,
die teilweise auch auf eine verbesserte
Wettbewerbsfähigkeit der Krisenstaaten zurückzuführen
ist. Auch in Frankreich, der nach
Deutschland zweitgrößten Volkswirtschaft der
Europäischen Union, dürfte sich der Trend
rückläufiger Exporte in der zweiten Jahreshälfte
umkehren. Verantwortlich dafür ist nicht zuletzt
eine etwas dynamischere Entwicklung der
Weltwirtschaft, die laut DIW-Prognose in diesem
Jahr um gut drei Prozent und im kommenden
Jahr um knapp vier Prozent wachsen wird.
Von dieser Entwicklung profitiert auch die deutsche
Exportwirtschaft: Da außereuropäische
Absatzmärkte wie die USA und einige Schwellenländer
etwas dynamischer wachsen, expandieren
die Ausfuhren ab dem zweiten Quartal
2013 wieder. Gleichwohl werden die Exporte in
diesem Jahr aufgrund der rückläufigen Entwicklung
im Winterhalbjahr 2012/2013 um knapp ein
Prozent unter dem Vorjahreswert liegen.
Konsum der privaten Haushalte stützt das
Wachstum
Dynamischer entwickeln werden sich hingegen
die Importe: Zwar waren auch sie vorübergehend
rückläufig, im Zuge steigender Investitionen
und einer erhöhten Vorleistungsnachfrage
der Exporteure werden sie im Gesamtjahr dennoch
den Vorjahreswert übertreffen. Im kommenden
Jahr steigen die Einfuhren laut DIW-
Prognose dann sogar um acht Prozent – dank
einer äußerst kräftigen Inlandsnachfrage. Der
private Verbrauch ist nach Ansicht der Berliner
Wirtschaftsforscher der zentrale Stützpfeiler
des Wirtschaftswachstums: Selbst im sonst
schwachen ersten Quartal legte der Konsum
der privaten Haushalte um kräftige 0,8 Prozent
zu. Vor allem die starke Lohnentwicklung wird
den Konsum weiter ankurbeln. Zudem sind die
Inflationsraten mit 1,6 Prozent in diesem und
knapp zwei Prozent im nächsten Jahr moderat.
Auch von den Investitionen werden in diesem
und vor allem im kommenden Jahr positive Impulse
ausgehen. Die Bauinvestitionen werden
nach dem langen Winter wieder kräftig steigen.
Ausgesprochen verhalten waren bis zuletzt
außerdem vor allem die Investitionen in produktive
Ausrüstungen. Sie dürften im Zuge der
nachlassenden Unsicherheit und sich verbessernder
Absatzperspektiven zwar merklich anziehen;
selbst Ende 2014 dürfte das Investitionsvolumen
jedoch noch deutlich hinter dem
Vorkrisenniveau zurückbleiben.
Der Anstieg der Erwerbstätigkeit ist zuletzt zum
Stillstand gekommen, wird sich jedoch ab der
Jahresmitte mit moderatem Tempo fortsetzen.
Gleichzeitig hat die Arbeitslosigkeit etwas zugenommen;
die Arbeitslosenquote steigt leicht
auf sieben Prozent im kommenden Jahr. Allerdings
liegt dies nicht an verstärkten Entlassungen:
Vielmehr ist – auch durch Zuwanderung
aus den Krisenländern des Euroraums, vor allem
aber aus den mittel- und osteuropäischen
Volkswirtschaften – das Erwerbspersonenpotential
gestiegen.
Spielräume bei öffentlichen Finanzen nicht
verschenken
Die öffentlichen Haushalte schließen in Relation
zum Bruttoinlandsprodukt in diesem Jahr mit
einem Überschuss von 0,1 Prozent ab, im
kommenden Jahr liegt das Plus sogar bei 0,4
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Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
Prozent. Zwar steigen die Ausgaben des Staates
gegenüber den Vorjahren wieder stärker.
So werden die Personalausgaben nach den
Tarifabschlüssen im öffentlichen Dienst deutlich
höher sein und auch die Rentenausgaben legen
kräftig zu. Allerdings steigen auch die Einnahmen:
Vor allem die Lohnsteuereinnahmen,
aber mit steigendem privaten Konsum expandieren
auch die Mehrwertsteuereinnahmen
spürbar.
Bei einzelnen Haushalten besteht jedoch noch
immer Handlungsbedarf. Vor allem die Sozialversicherungen
haben in den vergangenen Jahren
Überschüsse erzielt, die künftig geringer
ausfallen werden. Der Bundeshaushalt profitiert
zurzeit außerdem von einer Kürzung der Zuschüsse
an die Sozialversicherungen sowie von
vergleichsweise geringen Zinsausgaben, da
Kapitalgeber im Umfeld der Krise im Euroraum
stärker in die als stabil wahrgenommenen deutschen
Staatsanleihen investierten. Die aktuell
günstige Kassenlage sollte daher nach DIW-
Einschätzung nicht verspielt werden, sondern
mit Blick auf die längerfristigen Herausforderungen
für die deutsche Volkswirtschaft in produktivitätserhöhende
Maßnahmen investiert
werden.
Quelle: www.diw.de
EU verstärkt Kampf gegen Kreditklemme
Datum: 20.06.2013
BRÜSSEL (dpa-AFX) - Die EU verstärkt ihren
Kampf gegen die gefährliche Kreditklemme
für Mittelständler in Krisenländern. EU-
Kommission und Europäische Investitionsbank
(EIB) legten am Donnerstag ein Ideenpapier
vor, um die Finanzierung für kleine
und mittelständische Unternehmen vor allem
im Süden des Kontinents zu verbessern.
Dies sei Teil der europäischen Initiative
für Wachstum und Beschäftigung, teilte
die EU-Kommission am Donnerstag in
Brüssel mit.
Seit längerem debattiert die EU darüber, wie
der Sparkurs durch Wachstumsimpulse für die
Wirtschaft ergänzt werden kann. Dies wird auch
zentrales Thema beim EU-Gipfel der Staatsund
Regierungschefs in der kommenden Woche
in Brüssel (27. und 28.6.) sein.
Demnach sollen EU-Töpfe wie die Regionalförderung
und das Forschungsrahmenprogramm
mit Geldern der EIB kombiniert werden, um
Bürgschaften zu vergeben. Damit werde die
Darlehensvergabe an mittelständische Firmen
erheblich aufgestockt. Außerdem sollen bestehende
Kredite und Risiken abgesichert werden.
Die EIB ist die EU-Hausbank und gehört den 27
Mitgliedsländern der EU. Sie unterstützt ausschließlich
Ausgaben für Investitionen und
vergibt dafür Kredite und Bürgschaften. Die EU-
Staats- und Regierungschefs hatten 2012 beschlossen,
das Kapital der Bank um 10 Milliarden
Euro aufzustocken, um das Luxemburger
Geldhaus schlagkräftiger zu machen./mt/DP/he
Quelle: dpa-AFX Wirtschaftsnachrichten
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Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
Schweizer Nationalbank warnt vor
Immobilienblase
Datum: 20.06.2013
ZÜRICH (dpa-AFX) - Sechs Jahre nach dem
folgenschweren Platzen der US-Immobilienblase
hat die Schweizerische Nationalbank
(SNB) vor wachsenden Risiken auf dem Hypothekenmarkt
gewarnt. Sie ermahnte die
Banken in der Eidgenossenschaft am Donnerstag
zu größerer Vorsicht bei der Hypothekenvergabe.
Sollten die Gefahren auf den
Schweizer Hypothekar- und Immobilienmärkten
wachsen, könnten zusätzliche regulatorische
Maßnahmen erforderlich werden,
erklärte die SNB in ihrem Jahresbericht zur
Finanzmarktstabilität. Das Platzen der Immobilienblase
in den USA hatte Ende des
vergangenen Jahrzehnts die große Finanzund
Wirtschaftskrise ausgelöst, in der auch
Schweizer Großbanken wie die UBS an den
Rand des Abgrunds gerieten.
Angesichts äußerst niedriger Zinsen erlebt auch
die Schweiz derzeit einen Boom bei Bau und
Kauf von Häusern mit immer weiter steigenden
Preisen. ’Ein Rückgang der Immobilienpreise in
dem Maße, wie man ihn in den 90-er Jahren
erlebte - ausgelöst zum Beispiel durch einen
starken Anstieg der Zinsen - würde für die auf
das Inland fokussierten Banken erhebliche Verluste
bringen, mit den entsprechenden negativen
Folgen für die Realwirtschaft’, heißt es in
dem SNB-Bericht.
Die SNB werde regelmäßig prüfen, ob der antizyklische
Kapitalpuffer der Banken erhöht werden
solle. Auf Antrag der Nationalbank hatte die
Schweizer Regierung bereits zum 30. September
verfügt, dass Banken zusätzliche Eigenmittel
für Hypotheken von 1 Prozent zurücklegen
müssen. Dieser Puffer könnte auf bis zu 2,5
Prozent erhöht werden.
Den beiden Großbanken UBS und Credit Suisse
bescheinigte die SNB im internationalen
Vergleich gute Fortschritte bei der Erhöhung
der Kapitalstärke. Im ersten Quartal 2013 habe
die UBS ihre risikogewichtete Kapitalquote im
Vergleich zum Vorjahreszeitraum von 7,5 auf
10,8 Prozent erhöht, die Credit Suisse verdoppelte
sie nahezu von 5,2 auf 10 Prozent.
/bur/DP/hbr
Quelle: dpa-AFX Wirtschaftsnachrichten
Regulierung
Verbraucher rücken stärker in den
Fokus der Finanzaufsicht
Datum: 20.06.2013
Der Verbraucherbeirat bei der Bundesanstalt
für Finanzdienstleistungsaufsicht
(BaFin) ist heute in Bonn zu seiner konstituierenden
Sitzung zusammengekommen. Das
neue Gremium soll die BaFin bei ihren Aufsichtsaufgaben
aus Verbrauchersicht beraten.
Dem Beirat werden Vertreter von Verbraucherund
Anlegerschutzorganisationen, außergerichtlichen
Streitschlichtungsstellen, der Gewerkschaften,
Wissenschaftler sowie das Bundesverbraucherministerium
angehören. An der
Auftaktsitzung nahmen Bundesverbraucherministerin
Ilse Aigner, der Abteilungsleiter Finanzmarktpolitik
im Bundesfinanzministerium
Dr. Levin Holle und BaFin-Präsidentin Dr. Elke
König teil.
Bundesverbraucherministerin Ilse Aigner nannte
die Einrichtung des Verbraucherbeirates „einen
weiteren wichtigen Schritt zur Stärkung der
Position der Verbraucher“. Insgesamt werde die
Reform der Finanzaufsicht dazu beitragen,
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Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
dass der Verbraucherschutz stärker in den Fokus
der Finanzaufsicht rückt und die Belange
der Verbraucher noch besser Gehör finden.
„Der Austausch mit Experten unterschiedlicher
Fachrichtungen ist wichtig und ich erhoffe mir
vom Verbraucherbeirat wertvolle Impulse für
unsere Arbeit“, erklärte BaFin-Präsidentin Dr.
Elke König. „Angesichts der geballten Expertise,
die dort anzutreffen ist, werden wir sicher
nicht enttäuscht.“
Aigner betonte zur Auftaktsitzung des Verbraucherbeirates:
„Die Etablierung eines Verbraucherbeirates
und eines gesetzlichen Beschwerdeverfahrens
sowie die Einführung eines Beraterregisters
stärken den Verbraucherschutz und
den Wettbewerb um kundenfreundliche Finanzprodukte.“
Die Stärkung der Finanzaufsicht sei
eine wichtige Ergänzung der Qualitätsoffensive
Verbraucherfinanzen. Maßnahmen wie die Einführung
von Produktinformationsblättern und
Beratungsprotokollen oder die Neuregelung der
Honorarberatung würden die Beratungsqualität
verbessern und Fehl- und Falschberatungen
entgegenwirken. „Wir sind noch nicht am Ziel.
Aber der Markt ist transparenter geworden,
Produkte sind verständlicher, die Beratung
wurde strenger geregelt und wird strenger beaufsichtigt“,
sagte Aigner.
König erinnerte daran, dass die BaFin seit jeher
an vorderster Front im Verbraucherschutz
tätig sei. „Zu unseren schärfsten Waffen zählt –
das geht leider immer wieder unter – die Solvenzaufsicht“,
betonte sie. „Unsere Marktaufsicht
sorgt zudem für faire und transparente
Bedingungen auf den Finanzmärkten.“ Außerdem
durchleuchte die BaFin den Markt im Interesse
der Anleger etwa nach unerlaubt betriebenen
Finanzgeschäften.
Bundesfinanzminister Dr. Wolfgang Schäuble
zur Konstituierung des Verbraucherbeirates:
„Es ist gut, dass wir leistungsfähige Finanzmärkte
haben. Aber genauso gut und wichtig ist
es, dass diese innerhalb klarer Regeln und
Rahmenwerke arbeiten. Ohne diese würden sie
sich selbst zerstören und ohne eine ständige
Beobachtung und Kontrolle bestünde die Gefahr,
dass letztendlich die Bürger als Privatanleger
oder Kreditnehmer Opfer von nicht tragfähigen
Geschäftsmodellen würden. Daher ist ein
Verbraucherschutz in Finanzsachen so wichtig.
Er ist erforderlich, um vor Gefahren zu warnen
und die Bürger in die Lage zu versetzen, eigenverantwortliche
Entscheidungen zu treffen. Daher
begrüße ich die heutige erste Sitzung des
Verbraucherbeirats sehr und wünsche ihm viel
Erfolg.’
Reform stärkt den Verbraucherschutz in der
Finanzaufsicht
Die Einrichtung des Verbraucherbeirates ist Teil
der Reform der Finanzaufsicht, die im Oktober
2012 in Kraft trat. Die Reform stärkt die Rechte
der Kunden von Banken und Versicherungen
und ist ein zentraler Baustein zur Verbesserung
des Verbraucherschutzes im Finanzmarkt. Mit
der Reform wurde klargestellt, dass die BaFin
im sogenannten kollektiven Verbraucherinteresse
tätig wird. Das ist dann der Fall, wenn ein
Unternehmen gegen verbraucherschützende
Rechtsvorschriften verstößt und dieser Verstoß
in seinem Gewicht und seiner Bedeutung über
den Einzelfall hinausreicht. Mit der Reform wurde
zudem das Recht der Verbraucher und Verbraucherverbände,
sich mit einer Beschwerde
an die Bundesanstalt zu wenden, auf eine gesetzliche
Grundlage gestellt.
Ein weiteres Signal zur Stärkung des Verbraucherschutzes:
Ergänzend zum Verbraucherbeirat
ist das Bundesverbraucherministerium seit
März 2013 auch im Verwaltungsrat der BaFin
vertreten. Damit nicht genug: Seit November
2012 müssen Anlageberater bei der BaFin registriert
werden. Sie dürfen nur dann von Instituten
in der Beratung eingesetzt werden, wenn
sie ausreichend qualifiziert sind. Sollten sich
Kunden bei einem Institut über eine Beratung
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online KW 25/2013
Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
beschweren, müssen die Banken die Beschwerde
zwingend der BaFin melden. Und die
Einrichtung des Beraterregisters hat sich bereits
bewährt: Im April waren bereits über
180.000 Berater registriert; es wurden bisher
rund 6.000 Kundenbeschwerden angezeigt.
Quelle: www.bafin.de
EU will wichtigen Baustein für
Bankenunion beschließen
Datum: 21.06.2013
Luxemburg (dpa) - Die Finanzminister aller
EU-Mitgliedstaaten wollen heute in Luxemburg
einen weiteren wichtigen Baustein der
Bankenunion beschließen. Dabei geht es um
gemeinsame Regeln für die geordnete Abwicklung
von gescheiterten Banken.
Um die gebeutelten Steuerzahler in den Mitgliedstaaten
zu entlasten, sollen Aktionäre und
Gläubiger von Krisenbanken mehr als bisher in
die Pflicht genommen werden.
Die irische EU-Ratspräsidentschaft zeigte sich
zuversichtlich, einen Kompromiss erreichen zu
können. Die Verhandlungen sind aber schwierig,
da die rechtlichen Verhältnisse in den Mitgliedstaaten
sehr unterschiedlich sind. Kernstück
der Bankenunion ist die bereits vereinbarte
Aufsicht für Großbanken der Eurozone, die
Mitte 2014 eingerichtet werden wird.
Die obersten Kassenhüter wollen zudem Haushalts-
und Wirtschaftsempfehlungen an die Mitgliedstaaten
billigen. Diese waren von der EU-
Kommission vorgeschlagen worden. Nach dem
Willen Brüssels sollen sieben Eurostaaten wegen
der schweren Wirtschaftskrise mehr Zeit
zum Sparen bekommen, darunter sind Frankreich,
Spanien und Slowenien. Die Vorschläge
sind weitgehend akzeptiert, es wird nur mit kleineren
Änderungen bei den Empfehlungen gerechnet.
Die Europartner setzten in der Nacht zum Freitag
das krisengeschüttelte Griechenland unter
Druck. Die Geldgeber-Troika müsse ihre Überprüfung
Anfang Juli abschließen können, sonst
drohe eine Verzögerung bei der nächsten Hilfszahlung,
machte Eurogruppen-Chef Jeroen
Dijsselbloem deutlich.
«Der Ball ist im Feld der griechischen Behörden»,
sagte EU-Währungskommissar Olli
Rehn. Der Finne forderte weitere Reform- und
Budgetanstrengungen der Regierung, um die
Troika-Überprüfung wie geplant abschließen zu
können. Die Troika hatte ihre Mission zu Wochenbeginn
vorläufig unterbrochen. Die Europartner
appellierten an die griechische Regierung,
bei Reformen weiterzumachen und politische
Stabilität zu wahren.
Sorgen macht der Eurogruppe auch die Lage in
Zypern. Die Europartner sind nicht zu zusätzlichen
Hilfsmilliarden bereit. Das Rettungspaket
von zehn Milliarden Euro vom April werde nicht
nachverhandelt und auch nicht aufgestockt,
hieß es nach der Sitzung. Dijsselbloem sagte,
das Programm müsse entschlossen in die Tat
umgesetzt werden. In einem Brandbrief hatte
Zyperns Präsident Nikos Anastasiades um Hilfen
für die größte Bank des Landes, die Cyprus
Bank, gebeten.
Die Eurogruppe gab Lettland grünes Licht, zum
1. Januar 2014 den Euro einzuführen. Die Kassenhüter
sprachen eine entsprechende Empfehlung
an die EU-Staats- und Regierungschefs
aus. Die endgültige Entscheidung fällt am 9.
Juli. Rehn gratulierte Riga ausdrücklich für die
erreichten Reformschritte.
Quelle: dpa-AFX Wirtschaftsnachrichten
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Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
Umfragen / Studien
Jeder Vierte gibt mehr als 1.500
Euro für seinen Sommerurlaub aus
Datum: 13.06.2013
90 Prozent der Bundesbürger planen in diesem
Jahr einen Sommerurlaub. Die Mehrheit
(53 Prozent) rechnet dafür mit Ausgaben
von maximal 1.000 Euro pro Person. Ein
Drittel der Reiselustigen deckt die Kosten
mit einer angesparten Urlaubskasse. Doch
zwei von drei Befragten geben an, die Gesamtkosten
für den Urlaub schon mal zu
unterschätzen. Um die unerwarteten Mehrkosten
zu decken, müssen die meisten eiserne
Reserven anbrechen. Dies sind Ergebnisse
der repräsentativen Umfrage „Urlaub
2013“ der CreditPlus Bank AG.
Jeder Vierte hat für seinen Sommerurlaub bis
zu 1.500 Euro veranschlagt. 23 Prozent wollen
sogar 1.500 Euro und mehr pro Kopf ausgeben.
Jeder Zweite (51 Prozent) verlässt für den Urlaub
generell ungern den Kontinent. 28 Prozent
der Bundesbürger bleiben sogar am liebsten
innerhalb der Landesgrenzen. Für Fernreisen
können sich nur 21 Prozent begeistern.
Finanziert wird der Sommerurlaub von den
meisten Befragten aus dem laufenden Einkommen
(49 Prozent). Ein Drittel hat für die
schönste Zeit des Jahres 2013 schon im Vorfeld
in eine Urlaubskasse eingezahlt, die den
Großteil der Kosten deckt. 29 Prozent greifen
auf allgemeine Ersparnisse zurück – und 17
Prozent aller Deutschen bezahlen ihre Reise
mit ihrem 13. Gehalt, dem Urlaubsgeld. Fünf
Prozent der Sommerreisenden müssen jedoch
gar kein eigenes Geld investieren, denn sie
bekommen ihren Urlaub geschenkt oder haben
ihn gewonnen. Zwei Prozent beanspruchen
ihren Dispokredit – und einer von hundert hat
einen Konsumentenkredit aufgenommen, um
seinen Jahresurlaub zu finanzieren.
Zwei von drei Reisen teurer als geplant
Häufig wird der Urlaub aber teuer als gedacht.
„Zwei Drittel der Bundesbürger haben diese
Erfahrung auch schon gemacht – trotzdem
kommt es immer wieder vor, dass am Ende des
eingeplanten Geldes noch einige Tage Urlaub
übrig ist“, sagt Jan W. Wagner, Vorstandsvorsitzender
der CreditPlus Bank. Mit 90 Prozent
kann die überwiegende Mehrheit derjenigen,
die mit ihrem Urlaubsbudget nicht auskommen,
die Extrakosten aus eigenen Mitteln decken.
Fast die Hälfte bedient sich dafür an Ersparnissen.
30 Prozent decken die Kosten mit ihrem
laufenden Einkommen und zehn Prozent brauchen
einfach mehr vom Urlaubsgeld auf als
geplant. Sechs Prozent nehmen laut Umfrage
im Fall unerwarteter Mehrkosten einen Dispokredit
in Anspruch und drei Prozent lassen sich
privat aushelfen. Von einem Dispokredit rät
Wagner aber dringend ab: „Das ist die teuerste
Form der Finanzierung und treibt die Urlaubskosten
unnötig in die Höhe.“ Da vorsorgen besser
als nachsorgen ist, rät der Finanzexperte:
„Mehrere Monate vor der Abreise sollten nicht
nur Flug- und Unterkunftskosten überschlagen
werden, sondern auch die Nebenkosten: Verpflegung,
Transport vor Ort, geplante Aktivitäten
oder Ausflüge, Eintrittskarten etc. Wenn
Shopping-Trips geplant sind, sollten auch diese
Ausgaben vorher kalkuliert werden. Das schützt
am Reiseziel davor, mehr auszugeben als zuvor
berechnet.“
Die meisten Sommerreisenden müssen
Ausgaben für acht bis 14 Tage Urlaubs kalkulieren
Für ihren Sommerurlaub nehmen sich 38 Prozent
der Befragten zwischen acht Tagen und
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Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
zwei Wochen Zeit. Knapp jeder Fünfte (18 Prozent)
fährt bis zu drei Wochen weg. Für 12 Prozent
müssen fünf bis sieben Tage reichen, zehn
Prozent wiederum planen mit mehr als drei
Wochen. Neun Prozent aller Bundesbürger
hingegen wissen noch nicht, wie lange sie verreisen,
weitere neun Prozent verreisen im
Sommer 2013 gar nicht. Für vier Prozent stehen
immerhin bis zu vier Tagen zu Verfügung.
Quelle: www.creditplus.de
World Wealth Report 2013: Regulatorische
Veränderungen erhöhen
Investitionsbedarf
Datum: 18.06.2013
Umfang und Geschwindigkeit der regulatorischen
Änderungen stellen die größten
Herausforderungen für Dienstleister im Bereich
der Vermögensverwaltung dar. Dies
liegt an der Komplexität, mangelnder regulatorischer
Einheitlichkeit, den steigenden
Compliance und Nicht-Compliance-Kosten
sowie gestörten Kundenerfahrungen. Dies
zeigt der diesjährige World Wealth Report
2013 (WWR) von Capgemini und RBC
Wealth Management. Während viele Unternehmen
taktische Investitionen tätigen, um
die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen,
werden weitere strategische Entscheidungen
für mögliche Business Transformationen
und für zukünftiges Wachstum, bei
gleichzeitiger Minimierung negativer Auswirkungen
auf die Kunden, ausschlaggebend
sein.
„Die Finanzkrise veranlasst Regulierungsbehörden
zu zusätzlichen Schritten, damit zum
einen sichergestellt wird, dass die Kunden gut
beraten werden und zum anderen Wealth-
Management-Unternehmen Vorschriften erfüllen,
um die Integrität des Marktes zu fördern“,
erklärt M. George Lewis, Group Head bei RBC
Wealth Management & RBC Insurance.
„Gleichzeitig stellt die Menge der regulatorischen
Veränderungen Unternehmen vor die
Herausforderung, Schritt zu halten und Störungen
zu verringern, die bei Kunden, die einen
schnittstellenfreien und integrierten Ansatz zur
Verwaltung ihres Vermögens bevorzugen, auftreten
können. Zukünftig sollten Unternehmen
die Auswirkungen der Rechtsvorschriften auf
ihre Serviceleistungen durch die Einstellung
und Bindung von Spitzenkräften minimieren.
Ziel sollte es sein, strategisch in Bereiche wie
Ausbildung und Technologie zu investieren und
eine Compliance-Kultur auf allen Unternehmensebenen
zu implementieren.“
Compliance und Bottom Line
Regionale Unterschiede bei Regulierungsvorschriften
stellen eine Herausforderung für globale
Unternehmen dar und beeinflussen ihre
Möglichkeit, einen einheitliches Kundenerlebnis
und -service über verschiedene Jurisdiktionen
hinweg anzubieten. Einige Unternehmen werden
möglicherweise bestimmte Märkte aufgrund
der Kosten oder der Komplexität der
Compliance verlassen, während kleine und
mittelgroße Unternehmen aufgrund fehlender
Größenvorteile zu kämpfen haben. Laut dem
WWR 2013 werden große Unternehmen, besonders
Marktführer mit starkem Image, besser
in der Lage sein, die Auswirkungen der Rechtsvorschriften
auf ihre Kunden zu verringern und
größeren Nutzen aus regulatorischen Investitionen
zu ziehen, während sie weiterhin in andere
strategische Bereichen investieren können.
Die langfristigen Auswirkungen der neuen Verordnungen,
verpflichten Vermögensberatungen
in Compliance-Maßnahmen für die kommenden
Jahre zu investieren. Dies führt zu anhaltenden
Auswirkungen auf das bereits hohe Kosten-
Ertrags-Verhältnis und die eingeschränkte Rentabilität.
Compliance-Kosten entstehen durch
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online KW 25/2013
Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
Investitionen in gesetzlich/regulatorische Expertise
und technologische Infrastruktur. Gleichzeitig
bekommen die Unternehmen auch den Preis
für die entgangenen Einnahmen aufgrund geringerer
Produktivität der Berater zu spüren.
Darüber hinaus verursacht eine Nichteinhaltung
der regulatorischen Anforderungen eine Reihe
von Kosten für Unternehmen; hier fallen unter
anderem Bußgelder, Anwalts- und Rufschädigungskosten
an. Laut WWR sollten Dienstleister
im Vermögensverwaltungsbereich Technologien
als Hebel zur Verringerung der Kosten
für Serviceleistungen nutzen – besonders in
Hinblick darauf, dass Kunden verstärkt Zugang
zu digitalen Kanälen und Selbst-Management-
Tools suchen.
Regulatorische Veränderungen sind Risiko
und Chance zugleich
Die Verordnungen haben Auswirkungen auf die
gesamte Kundenerfahrung und erfordern eine
zunehmende Anzahl von Kundeninformationen
und Dokumentation, insbesondere beim On-
Boarding-Prozess. Zudem wird auch die Zeit,
die Vermögensverwalter für die Beratung ihrer
Kunden zur Verfügung haben, durch die regulatorischen
Veränderungen stark eingeschränkt.
Der WWR weist darauf hin, dass es für Unternehmen
besonders wichtig wird, die Belastung
der Kunden in den Bereichen On-Boarding und
Beratungsdienstleistungen in dem sich entwickelnden
regulatorischen Umfeld zu minimieren.
Viele regulatorische Änderungen haben auch
Auswirkung auf eingespielte Geschäfts-und
Erlösmodelle. Sie führen bei Unternehmen dazu,
dass sie einzelne Elemente ihres Werteansatzes
einschließlich ihrer Zielkundensegmente,
die sie bedienen und der Märkte, in denen
sie sich bewegen, neu bewerten. Dies könnte
für einige Unternehmen bedeuten, in exklusivere
Märkt zu wechseln, um nach besseren Renditen
zu suchen oder die Branche ganz zu
wechseln. Dies wiederum führt zu möglichen
Konsolidierungen in der Branche und/oder zu
engeren Service-Auswahlmöglichkeit für einige
HNWIs.
„Um den hohen Compliance-Kosten zu begegnen
und gleichzeitig Mehrwert für den Kunden
zu schaffen, haben Unternehmen die Möglichkeit,
ihre Portfolios und Kundenwünsche zu
analysieren, zu segmentieren und Angebote
basierend auf Komplexität und Umfang der
Service-Bedürfnisse der HNWIs neu auszurichten“,
erklärt Jean Lassignardie, Chief Sales und
Marketing Officer der globalen Financial Services
Unit von Capgemini. „Beispielsweise
könnten Kunden in einigen Vermögensklassen
und geographischen Regionen auch durch
stärker standardisierte Dienstleistungen gut
bedient werden, während eine Beratung von
Angesicht zu Angesicht vor allem auf Kunden
mit größeren, komplexeren Portfolios begrenzt
sein könnte.“
Regulatorische Compliance als Chance für
Unternehmenslevel-Transformation
Viele Unternehmen tätigen taktische Investitionen,
um die regulatorischen Herausforderungen
zu überwinden. Ein stärker strategisch und
transformativ ausgerichteter Ansatz könnte es
hingegen Unternehmen ermöglichen, einen
größeren Nutzen aus regulatorisch getriebenen
Investitionen zu ziehen und sich von Wettbewerbern
zu differenzieren. Zu den Bereichen,
die die besten Möglichkeiten bieten, gehören
Technologie & Prozess (einschließlich Kundenbeziehungsmanagement,
Reporting, Prozess-
Automatisierung und Risikomanagement),
Menschen & Kultur (einschließlich Trainings für
Vermögensverwalter und Verbesserung der
Rechts- und Compliance-Expertise) und Kundenkommunikation
(durch die Einführung
transparenter Produkt- und Marketing-
Materialien sowie Beratung bei regulatorischen
Anforderungen und Auswirkungen für Kunden).
„Unternehmen, die ihre Geschäftstätigkeit neu
ausrichten, um die regulatorischen Änderungen
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online KW 25/2013
Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
auf strategischer Ebene zu integrieren, können
den größten Effekt in Hinblick auf Effizienz und
Erfüllung oder Übertreffung der Kundenwünsche
erzielen“, so Lassignardie. „Insbesondere
strategische Technologie-Investitionen bieten
Möglichkeiten, Branchenvorreiter vom Rest der
Branche zu unterscheiden. Außerdem bieten
solche Investitionen die Möglichkeit, zusätzlichen
Wert für einerseits das Unternehmen und
andererseits den Kunden zu schaffen.“
Quelle: www.de.capgemini.com
Deutsche Finanzindustrie unterschätzt
Aufwand für MiFID-II-
Umsetzung
Datum: 19.06.2013
Die neue Finanzmarktrichtlinie MiFID II ist
aus Sicht der deutschen Wertpapierfirmen
noch Zukunftsmusik. Das ergab eine schriftliche
Befragung von 159 Unternehmen, die
die Professur für e-Finance der Frankfurter
Goethe-Universität in Zusammenarbeit mit
der PPI AG durchgeführt hat. Ergebnis: Alle
teilnehmenden Unternehmen sammeln zwar
bereits Informationen zum Thema MiFID II,
aber nur ein Drittel von ihnen hat bisher mit
der Projektplanung begonnen, nicht einmal
jedes zehnte mit der Umsetzung.
Die Neufassung der EU-Richtlinie „Markets in
Financial Instruments Directive (MiFID)“ ist eine
Reaktion auf die Finanzkrise. Sie soll der Harmonisierung
der Finanzmärkte im europäischen
Binnenmarkt dienen. „MiFID II wird einige wesentliche
Neuerungen mit sich bringen, auf die
sich Wertpapierunternehmen rechtzeitig vorbereiten
müssen“, sagt Christian Appel, Partner
bei der PPI AG.
Dazu gehören:
die Einschränkungen von Provisionen in der
Anlageberatung und Vermögensverwaltung
(wobei die Höhe der Einschränkungen derzeit
umstritten ist)
erweiterte Wohlverhaltensregeln bei der
Erbringung von Wertpapierdienstleistungen
erweiterte Melde- und Dokumentationspflichten
eine Ausweitung der Vor- und Nachhandelstransparenz
eine verstärkte Regulierung des Hochgeschwindigkeitshandels
sowie des Algo-
Tradings
Ein genauer Zeitpunkt für das Inkrafttreten von
MiFID II steht noch nicht fest. Derzeit gehen
Experten davon aus, dass das neue Regelwerk
Ende 2013 oder Anfang 2014 verabschiedet
und frühestens ab 2015 für alle verbindlich gelten
wird. „Angesichts der Tragweite der Änderungen
für bestehende Geschäftsmodelle, Systeme
und Prozesse ist eine frühzeitige Auseinandersetzung
mit den Neuerungen ratsam“,
sagt Christian Appel. „Die Unternehmen müssen
beispielsweise frühzeitig wissen, wie sich
die neue Richtlinie auf die Geschäftsausrichtung
und das damit verbundene Produkt- und
Leistungsspektrum auswirkt.“ Wie die Studie
zeigt, hat jedoch noch nicht einmal ein Fünftel
der Institute damit begonnen, die Auswirkungen
von MiFID II auf die Unternehmensstrategie zu
analysieren.
Unternehmen sehen nur die Schattenseiten
Das Zögern der deutschen Wertpapierunternehmen,
MiFID-II-Projekte aktiv anzuschieben,
hängt damit zusammen, dass sie der neuen
Richtlinie skeptisch gegenüber stehen: 96 Prozent
der Umfrageteilnehmer schätzen den finanziellen
Nutzen von MiFID II als geringer als
die damit verbundenen Kosten ein. Lediglich
zwei Studienteilnehmer geben an, dass sie von
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Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
der MiFID II auch Geschäftsimpulse oder Wettbewerbsvorteile
erwarten. „Die Skepsis ist verständlich,
doch MiFID II wird kommen. Darum
sollten die Unternehmen dies als Chance begreifen
und positive Entwicklungen daraus ableiten“,
rät MiFID-Experte Christian Appel. „Die
neuen MiFID-II-Anforderungen bieten auch die
Chance zu mehr Kundenkontakt und für neue
Geschäftsmodelle in der Beratung. Wer dabei
für mehr Transparenz sorgt und Kunden laufend
eine Beurteilung über die Eignung der Finanzinstrumente
anbietet, stärkt deren Vertrauen.“
Quelle: www.ppi.de
Kreditneugeschäft in Deutschland
schrumpft weiter
Datum: 20.06.2013
Das Konjunkturtief und die Investitionsschwäche
der Unternehmen hinterlassen
weiter ihre Spuren auf dem deutschen Kreditmarkt.
Die KfW erwartet für das zweite
Quartal 2013 einen weiteren Rückgang des
Kreditneugeschäfts mit Unternehmen und
Selbständigen um 3,5 % (ggü. Vorjahr). Dies
ist das dritte Minus in Folge. Frühestens im
Herbst wird der gewerbliche Finanzierungsbedarf
infolge steigender Investitionen wieder
anziehen und ein Wachstum des Kreditneugeschäfts
nach sich ziehen.
Der Rückgang des Kreditneugeschäfts bleibt
auch im aktuellen KfW-Kreditmarktausblick in
erster Linie nachfragebedingt. Angebotsseitige
Restriktionen sind nicht erkennbar: Für die Unternehmen,
die Finanzierung nachfragen, ist
der Kreditzugang daher weiterhin hervorragend.
Das bestätigen auch die aktuelle Unternehmensbefragung
2013 der KfW sowie die ifo-
Kredithürde, die nahe ihrem historischen Tiefstand
liegt. Zudem haben die Banken gemäß
Bank Lending Survey der Deutschen Bundesbank
in den letzten drei Monaten erstmals seit
zwei Jahren ihre Kreditrichtlinien gelockert und
planen auch für die nächsten drei Monate keine
Verschärfung.
„Die Konjunktur- und Investitionsschwäche der
letzten 12 Monate schlägt seit Jahresanfang
2013 verstärkt auf das Kreditwachstum durch.
Ich rechne allerdings damit, dass sich das im
Herbst ändert. Dann ziehen die Investitionen
hoffentlich an“, sagt Dr. Jörg Zeuner, Chefvolkswirt
der KfW Bankengruppe. Dies werde
jedoch erst spät im Jahr voll auf den Kreditmarkt
durchwirken.
Quelle: www.kfw.de
Meinung
Fahrenschon: EZB muss aus Rolle
als „Retter der Währungsunion“
befreit werden
Datum: 17.06.2013
Für eine strikte Trennung der Geldpolitik auf
der einen und der Finanz- und Wirtschaftspolitik
auf der anderen Seite hat sich der
Präsident des Deutschen Sparkassen- und
Giroverbandes (DSGV), Georg Fahrenschon,
ausgesprochen. „Geldwertstabilität zu erhalten
ist die zentrale Aufgabe der EZB. Maßnahmen
zur Stabilisierung der Währungsunion
oder zur Sicherung der Staatsfinanzierung
sind mit finanziellen Risiken verbunden,
die einer demokratischen Kontrolle
durch Parlamente unterliegen müssen. Sie
können nicht durch die EZB geleistet wer-
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Branchenticker für Führungskräfte aus der Finanzwirtschaft
den“, so Fahrenschon anlässlich des Magdeburger
Finanzmarkdialoges zum Thema
„15 Jahre EZB“.
Es bestehe die Gefahr, sich in einem Dickicht
unterschiedlicher Interessen zu verirren und die
EZB mit Aufgaben zu belasten, für die sie nicht
gegründet sei, für die ihr Mandat nicht ausreiche
und für die sie wohl auch nicht geeignet
sei. Die EZB sei als Instrument der Stabilität,
nicht der Solidarität gegründet worden. Ihre
Aufgabe dürfe es nicht sein, Fiskalpolitik zu
entlasten oder Umverteilungen in Europa zu
organisieren.
Fahrenschon gestand der EZB zu, mit außergewöhnlichen
Maßnahmen zwischenzeitlich die
Finanzmärkte beruhigt zu haben. „Die EZB
kann die Krise aber nicht lösen, sondern der
Politik nur Zeit verschaffen.“ Weil die Maßnahmen
das EZB-Mandat übermäßig dehnten,
könnten es keine Dauerinstrumente sein. Die
Politik in Europa sei in der Verantwortung,
durch Strukturmaßnahmen und Haushaltskonsolidierungen,
die EZB aus dem Dilemma zu
befreien, als „Retter der Währungsunion“ auftreten
zu müssen.
Fahrenschon schlug erneut die Einrichtung eines
Altschuldentilgungsfonds vor, der einen
Abbau der Altschulden im Euroraum auf die
Maastrichter 60-Prozent-Marke ermögliche.
Dabei sollte der ursprüngliche Vorschlag des
Sachverständigenrats so modifiziert werden,
dass trotz gemeinsamer Refinanzierung an den
Finanzmärkten die Eigenverantwortung der
Mitgliedsstaaten zur Tilgung ihrer Schulden
erhalten bleibe.
Quelle: www.dsgv.de
Deutsche-Bank-Co-Chef Fitschen
für gemeinsame europäische Einlagensicherung
Datum: 19.06.2013
FRANKFURT (dpa-AFX) - Der Co-Chef der
Deutschen Bank, Jürgen Fitschen, hat sich
für eine gemeinsame Einlagensicherung der
europäischen Banken ausgesprochen. ’Das
muss in einigen Jahren Realität werden, um
langfristig wieder Vertrauen für die Banken
in Europa zu schaffen’, sagte der Manager
am Dienstagabend vor Journalisten in
Frankfurt. ’Wir sollten einen Weg finden,
dieses Ziel zu erreichen und zugleich die
berechtigten Bedenken in Deutschland zu
berücksichtigen.’
Gerade die genossenschaftlichen Banken und
die Sparkassen lehnen einen gemeinsamen
Schutz von Sparguthaben in einer europäischen
Bankenunion ab. Sie befürchten, dass
damit die deutschen Sparen für die Probleme
von Banken in anderen Ländern haften müssen.
Auch der Verband der Privatbanken, dessen
Präsident seit April Fitschen ist, ist gegen eine
schnelle Einführung. ’Wir haben in Deutschland
viel Vorarbeit geleistet und wollen verhindern,
dass andere sich auf den Zug setzen, ohne
einen eigenen Beitrag geleistet zu haben’, sagte
Fitschen. Deutschland dürfe an dieser Stelle
nicht das Signal setzen, sich zu verweigern./enl/zb
Quelle: dpa-AFX Wirtschaftsnachrichten
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