Jahresbericht 2012 - VR Bank Biedenkopf-Gladenbach eG

Katja Nassauer
Sachbearbeiterin
Innenrevision
Benjamin Fischbach
Serviceberater
Organisation unserer Bank
Vorstand
Aufsichtsrat
Wolfgang Brühl, Sprecher
Torsten Märte, Vorsitzender,
Klaus Königs
Biedenkopf
Steffen Simmer
Werner Müller, stellv. Vorsitzender,
Prokuristen
Bad Endbach
Uwe Hainbach,
Biedenkopf
Horst Herrmann,
Gladenbach-Friebertshausen
Jahresbericht
2012
Katja Achenbach
Sachbearbeiterin
Onlinebanking/EBL
Ihre VR Bank im Jahr 2012
Sehr große Resonanz bei der Vortragsveranstaltung mit
Dr. Joachim Bublath
Dr. Joachim Bublath
Volker Benner
Manfred Briel
Armin Fischer
Martin Jacobi
Peter Materna
Frank Milchsack
Ulrich Schneider
Gerhard Thomas
Udo Trier
Andreas Weber
Helmut Werner
Arno Becker,
Steffenberg-Niedereisenhausen
Sven Bieber,
Marburg
Matthias Donges,
Dautphetal-Holzhausen
Matthias Eckel
Biedenkopf-Wallau
B
Jürgen Lohse,
Gladenbach-Erdhausen
Norbert Mai,
Angelburg-Frechenhausen
Heinz-Jürgen Menger,
Bad Endbach-Hartenrod
Frank Schmidt
Steffenberg-Obereisenhausen
Daniel Beilborn
Sachbearbeiter
Unternehmenssteuerung
Florian Eschenröder
Vermögensberater
Christina Buder
Mobile Beratung
Dirk Willershäuser
Firmenkundenbetreuer
Begrüßung der neuen Auszubildenden und
Praktikanten
Kunstausstellung in unserer Hauptstelle
Gladenbach
A
Frank Pitzer
Geschäftsstellenleiter
Katharina Müller
Serviceberaterin
Gratulation zur bestandenen Prüfung
Bankkauffrau / Bankkaufmann
Gratulation zur Wiederwahl der
Aufsichtsratsmitglieder
Übergabe eines VR-Gewinnspar-Mobils an
die Lebenshilfe Marburg-Biedenkopf
Aktivitätenstand bei
Berufsbildungsmesse
Verbandszugehörigkeit
Genossenschaftsverband e.V.,
Neu-Isenburg
Bundesverband der Deutschen
Volksbanken und Raiffeisenbanken
e.V., Berlin
Zentralbank
DZ-BANK AG, Frankfurt
Direktbank
www.vrdirektbank.de
Internet
www.vrbank-biedglad.de
E
ch
urg
Bad Laasphe
Wiesenbach
Siegbach
Weifenbach
Biedenkopf
Eckelshausen
Wallau (Lahn)
Breidenstein
Ludwigshütte
Kleingladenbach
Breidenbach
Kombach Buchenau
Niederdieten Wolzhausen
Achenbach
Oberdieten
Dautphe
Elmshausen
Quotshausen Silberg
Friedensdorf
Hommertshausen
Allendorf
Niederhörlen
Niedereisenhausen Mornshausen
Oberhörlen
Obereisenhausen
Damshausen
Gönnern
Herzhausen
Steinperf
Diedenshausen
Frechenhausehausen
Holzhausen
Weiters-
Eschenburg Lixfeld
Bellnhausen Sinkershausen
Bottenhorn
Runzhausen
Rachelshausen
Frohnhausen
Dernbach
Friebertshausen
Schlierbach Römershausen
Wommelshausen
Kehlnbach
Rüchenbach
Hartenrod
Gladenbach
Weidenhausen
Bad Endbach
Erdhausen Mornshausen
Günterod
Oberweidbach
Lohra
Münch
Lahnt
Weimar
R
Yvonne Schäfer
Auszubildende
Tobias Herwig
Firmenkundenbetreuer
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.
Wir machen den Weg frei.
Überreichung Liederbuch und Bankkarte
zum Grenzgang in Biedenkopf
Gratulation zum 25-jährigen Betriebsjubiläum unseres
Vorstandssprechers Wolfgang Brühl
Spendenübergabe an Schulen und
Gesangvereine in unserer Region
Fusion Volkssparverein Lahn-Dill e.V. mit
VR-Gewinnsparverein Hessen-Thüringen e.V.
Geschäftsstelle
der VR Bank
Geschäftsstelle der VR Bank
mit Geldautomat
orn
Mittenaar
Bischoffen
Niederweidbach
Roßbach
Wilsbach
F
Persönlich und nah. VR Bank
Biedenkopf-Gladenbach eG
Aktivitätenstand bei „775 Jahre Gladenbach“

Ihre VR Bank im Jahr 2012
Jahresabschluss 2012
Aus Gründen der Übersichtlichkeit handelt es sich bei
dieser Veröffentlichung um eine Kurzdarstellung, die
nicht in vollem Umfang der gesetzlichen Form entspricht.
Zufriedenstellendes Ergebnis –
erfreuliche Kreditnachfrage
In einem für die Finanzwirtschaft turbulenten Umfeld
können wir auf ein erfolgreiches und zufriedenstellendes
Jahr 2012 zurückblicken. Die weltweite
Finanzkrise sowie die Verschuldung vieler Staaten
standen im Mittelpunkt allen Handelns.
Trotz der Unsicherheit an den Finanzmärkten zeigen
die Geschäftsergebnisse eindrucksvoll die Stärke
unserer Bank.
Unser Vorteil besteht in einem über viele Jahrzehnte
erarbeiteten, glaubwürdigen Geschäftsmodell. Wir
orientieren uns mit voller Kraft an den Interessen
unserer Mitglieder, Kunden sowie der mittelständischen
Wirtschaft.
Als Gegengewicht zu einer globalisierten und entfremdeten
Welt sind Werte wie Regionalität,
Mitbestimmung und Bodenständigkeit gefragter
denn je.
Die Gründung vieler Genossenschaften – zum
Beispiel Energiegenossenschaften – zeigt, wie gut
diese Organisationsform in unsere heutige Zeit
passt.
Wir sind unseren Mitgliedern mit einem klaren
Qualitäts- und Serviceversprechen verpflichtet.
Dieser Anspruch gilt ganz besonders für die Art
und Weise, wie wir unsere Mitglieder persönlich
beraten – nämlich mit einer einzigartigen
Beratungsqualität.
Klaus Königs, Wolfgang Brühl (Sprecher),
Steffen Simmer
Betreutes Kundenvolumen /
Bilanzsumme
Das Vertrauen der Mitglieder und Kunden in die
Leistungsfähigkeit unserer Bank zeigt sich in der
Entwicklung des betreuten Kundenvolumens:
Dieses ist um 55 Mio. Euro bzw. 4 % auf 1,432 Mrd.
Euro gewachsen.
Die Bilanzsumme ist planmäßig um 12 Mio. Euro
auf 755 Mio. Euro zurückgeführt worden.
Betreutes Kundenvolumen 2008–2012
in Mio. Euro
1200
800
400
0
1.292
1.343 1.336 1.377
2008 2009 2010 2011 2012
Kundenvolumen Einlagen
Im Einlagengeschäft sind die Kunden in erster Linie
auf Werterhalt bedacht. Sicherheit hat die Suche
nach immer höherer Rendite abgelöst. Vertrauen ist
die Basis für die Anlageentscheidung.
Die von uns betreuten Einlagen (VR Bank und genossenschaftliche
FinanzGruppe) sind um 12 Mio. Euro
bzw. 1,4 % auf 869 Mio. Euro gestiegen.
Der überwiegende Teil (614 Mio. Euro) wurde in
unserem Hause angelegt.
Kundenvolumen Einlagen 2008–2012
in Mio. Euro
800 777
600
400
200
0
196
2008 2009 2010 2011 2012
Volumen VR Bank
833 826
218 221
857
229
Kundenvolumen Kredite
Die Unternehmen achten bei der Auswahl ihrer Finanzierungspartner
auf langfristige Finanzierungssicherheit.
Das von uns gelebte Hausbankprinzip gewinnt weiter
an Bedeutung.
Auf dieser Basis hat sich das Kreditgeschäft im Jahr
2012 sehr erfreulich entwickelt.
Das Kreditvolumen (VR Bank und genossenschaftliche
FinanzGruppe) ist um 42 Mio. Euro bzw. 8,1 % auf
564 Mio. Euro gestiegen. Vor allem hauseigene Kredite
(Zuwachs 40 Mio. Euro bzw. 9 % auf 487 Mio. Euro)
wurden sehr stark nachgefragt.
1.432 Ergebnis – stabile Dividende von 7 %
869
255
581 615 605 628 614
Volumen genossenschaftliche
FinanzGruppe
Im Jahr 2012 konnten wir ca. 2.300 neue Kreditwünsche
mit einem Volumen von 100 Mio. Euro erfüllen.
Gegenüber dem Vorjahr bedeutet dies eine Steigerung
um 16 Mio. Euro bzw. 19 %.
Öffentliche Fördergelder (ca. 14 Mio. Euro) wurden
aktiv in die Finanzierungen eingebaut.
Die Bonitäten der Kreditnehmer haben sich im Jahr
2012 weiter verbessert. Das Risiko aus dem Kreditportfolio
ist auf niedrigem Niveau.
Kundenvolumen Kredite 2008–2012
in Mio. Euro
500
400
300
200
100
0
510 512 514
85 83 79
522
2008 2009 2010 2011 2012
Erneuerbare Energien
Eine besonders dynamische „neue“ Branche sind die
erneuerbaren Energien. Die damit verbundenen,
erheblichen Investitionen erfordern eine individuelle
Projekt- und Finanzierungsbegleitung. Dafür haben
wir Spezialisten ausgebildet, die die Besonderheiten
der Branche kennen und kompetent beraten.
75
564
77
425 429 435 447 487
Volumen VR Bank
Volumen genossenschaftliche
FinanzGruppe
Vorstandsmitglied Klaus Königs (links) gratuliert
Firmenkundenbetreuer Uwe Posingies zur
Weiterbildung als „zertifizierter Energieprojektberater“
Mit dem Ergebnis im Geschäftsjahr 2012 sind wir
zufrieden. Trotz stärkerem Wettbewerb ist das Ergebnis
stabil.
Das Provisionsergebnis ist leicht gestiegen. Das Zinsergebnis
bewegt sich auf stabilem Niveau. Die Kosten
liegen aufgrund einiger Sondereffekte leicht über
dem Vorjahr.
Die Vermögenslage ist geordnet.
Das bilanzielle Eigenkapital konnte aus dem Ergebnis
heraus gestärkt werden. Es beträgt inklusive des Fonds
für allgemeine Bankrisiken ca. 65 Mio. Euro. Wir erfüllen
bereits heute die verschärften Kapitalanforderungen
nach Basel III.
Dem Kreditbedarf der Region können wir hinsichtlich
unserer Eigenkapital- und Liquiditätsstärke entsprechen.
Als Zeichen der Kontinuität werden Vorstand und
Aufsichtsrat der Vertreterversammlung erneut die
Ausschüttung einer Dividende von 7 % vorschlagen.
Ausblick
Als Bank in der Region und für die Region nehmen
wir an der wirtschaftlichen Entwicklung unseres Geschäftsgebietes
teil. Das Hinterland weist eine robuste
und gute Struktur auf. Die wirtschaftlich positive
Entwicklung wird sich leicht abgeschwächt fortsetzen.
Auf dieser Basis erwarten wir in allen Geschäftsfeldern
eine leichte Steigerung. Vor dem Hintergrund der
dauerhaft niedrigen Zinsphase erwarten wir ein leicht
rückläufiges Betriebsergebnis bei einer stabilen
Risikolage.
Mitgliedschaft
Die Beteiligung an unserem genossenschaftlichen
Geschäftsmodell ist nach wie vor attraktiv: Im
Berichtsjahr sind 884 Personen und Firmen unserem
Gemeinschaftsunternehmen neu beigetreten.
Nach Abzug der aufgelösten Mitgliedschaften (durch
Todesfall oder Umzug) hat unserer Bank 385 Teilhaber
mehr als im Vorjahr (+1,7 %).
Zum 31.12.2012 bildeten 23.598 Bankeigentümer das
Fundament unserer Genossenschaft.
Mitgliederentwicklung 2008–2012
23.000
22.000
21.000
0
21.972
22.502
22.797
23.213
23.598
2008 2009 2010 2011 2012
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
Mit 210 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern konnten
wir die Anzahl unserer Beschäftigten stabil halten.
Mit einer hohen Teilzeitquote von ca. 40 % ermöglichen
wir eine gute Vereinbarkeit von Familie und Beruf.
Zur Sicherung der Fachkräfte für die Zukunft absolvieren
18 junge Menschen bei uns eine Ausbildung
bzw. ein Praktikum. Wir haben alle Auszubildenden –
sofern sie dies wünschten – übernommen.
Auch die Weiterbildung der Mitarbeiter spielt bei
uns eine große Rolle. Mit 640 Seminartagen haben
wir die Anzahl der Forbildungen im Vergleich zum
Vorjahr weiter gesteigert.
Bericht des Aufsichtsrates
Torsten Märte
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr
die ihm nach Gesetz, Satzung und
Geschäftsordnung obliegenden
Aufgaben erfüllt. Er nahm seine
Überwachungsfunktion wahr und
fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich
fallenden Beschlüsse.
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die
Ausschüsse des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden
Sitzungen über die Geschäftsentwicklung,
die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über
besondere Ereignisse. Entsprechend den Mindestanforderungen
an das Risikomanagement (MaRisk)
wurde der Aufsichtsrat vierteljährlich über die Risikolage
der Bank informiert. Darüber hinaus stand der
Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informationsund
Gedankenaustausch mit dem Vorstand.
Der vorliegende Jahresabschluss 2012 mit Lagebericht
wurde vom Genossenschaftsverband e.V. geprüft. Über
das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung
berichtet. Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk
wurde erteilt.
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung,
den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum
31.12.2012 festzustellen und die vorgeschlagene
Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen.
Gemäß § 24 unserer Satzung scheiden im Jahr 2013
die Herren Jürgen Lohse, Torsten Märte, Norbert Mai
und Heinz-Jürgen Menger durch Ablauf der Wahlzeit
aus dem Aufsichtsrat aus. Ihre Wiederwahl ist zulässig.
Unser Dank gilt dem Vorstand, den Mitarbeiterinnen
und Mitarbeitern der Bank für die geleistete Arbeit,
sowie allen Mitgliedern, Kunden und Geschäftsfreunden
der Bank für ihre Treue und Verbundenheit mit
der Bank.
Biedenkopf, im April 2013
Der Aufsichtrat
Torsten Märte, Vorsitzender
Ehrung der Mitarbeiter für 10-, 25- und 40-jährige Dienstjubiläen
Aktivseite 2012
TEUR
2011
TEUR
Barreserve 9.102 15.602
Forderungen an Kreditinstitute 97.356 161.701
Forderungen an Kunden 428.505 403.129
Schuldverschreibungen und
andere festverzinsl. Wertpapiere 189.066 157.275
Aktien und andere nicht
festverzinsliche Wertpapiere 8.259 5.599
Beteiligungen und Geschäftsguthaben
bei Genossenschaften 14.037 14.076
Treuhandvermögen 24 28
Immaterielle Anlagewerte 13 25
Sachanlagen 5.543 6.401
Sonstige Vermögensgegenstände 3.429 3.666
Rechnungsabgrenzungsposten 30 61
Summe der Aktiva 755.364 767.563
Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.2012 bis 31.12.2012
2012
TEUR
2011
TEUR
Zinserträge aus
a) Kredit- und
Geldmarktgeschäften 23.350 24.171
b) festverzinslichen Wertpapieren
und Schuldbuchforderungen 4.486 4.937
Zinsaufwendungen 10.519 11.885
Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht
festverzinslichen Wertpapieren 357 333
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben
bei Genossenschaften 123 252
Provisionserträge 5.151 4.903
Provisionsaufwendungen 338 257
Sonstige betriebliche Erträge 641 672
Der vollständige Jahresabschluss trägt den uneingeschränkten
Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes
e.V. vom 25.04.2013.
Der Jahresabschluss in der gesetzlich vorgeschriebenen
Form liegt in unseren Geschäftsräumen zur Einsichtnahme
aus.
Die Veröffentlichung erfolgt nach der Vertreterversammlung
(23. Mai 2013) im elektronischen Bundesanzeiger.
Passivseite 2012
TEUR
2011
TEUR
Verbindlichkeiten gegenüber
Kreditinstituten 69.712 73.933
Verbindlichkeiten ggü. Kunden 571.451 588.173
Verbriefte Verbindlichkeiten 42.014 40.396
Treuhandverbindlichkeiten 24 28
Sonstige Verbindlichkeiten 1.234 1.200
Rechnungsabgrenzungsposten 408 515
Rückstellungen 5.997 6.278
Fonds für allgemeine Bankrisiken 15.000 11.000
Eigenkapital 49.524 46.040
Summe der Passiva 755.364 767.563
Eventualverbindlichkeiten 29.796 13.533
Andere Verpflichtungen 15.086 22.563
2012
TEUR
2011
TEUR
Allgemeine
Verwaltungsaufwendungen 12.430 12.100
Abschreibungen und Wertberichtigungen
auf immaterielle
Anlagewerte und Sachanlagen 548 559
Sonstige betriebl. Aufwendungen 609 243
Erträge aus Zuschreibungen auf
Forderungen und bestimmte
Wertpapiere sowie Zuführungen
zu Rückstellungen im Kreditgeschäft
459 - 683
Erträge aus Zuschreibungen auf
Beteiligungen und wie Anlagevermögen
behandelte Wertpapiere 302 - 232
Ergebnis der normalen
Geschäftstätigkeit 10.425 9.309
Steuern vom Einkommen
und Ertrag 2.551 2.380
Sonstige Steuern - 4 4
Einst. in Fonds für allg. Bankrisiken 4.000 3.000
Jahresüberschuss 3.878 3.925
Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 2 19
Einstellung in Ergebnisrücklagen 2.500 2.500
Bilanzgewinn 1.380 1.444