Europäisches standardisiertes Merkblatt Classic - LBS

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Tarifvarianten Classic S
Classic B
Classic F
Classic FL
Classic N
Europäisches Standardisiertes Merkblatt
Dieses standardisierte Merkblatt ist fester Bestandteil des "Freiwilligen Verhaltenskodex über vorvertragliche Informationen für wohnungswirtschaftliche
Kredite". Eine Kopie des Verhaltenskodex ist bei Ihrem LBS-Berater oder Ihrer Sparkasse erhältlich.
Die Aushändigung dieses Informationsmerkblattes verpflichtet den Darlehensgeber nicht automatisch zur Vergabe des späteren Bauspardarlehens
und dient der vorvertraglichen Verbraucherinformation.
1. Anbieter LBS Hessen-Thüringen Strahlenbergerstraße 13 63067 Offenbach
2. Produktbeschreibung
Bausparvertrag / Bauspardarlehen Tarif Classic
Der Bausparvertrag ist ein Vertrag, durch den Sie als Bausparer nach Leistung von Bauspareinlagen einen Rechtsanspruch
auf Gewährung eines Bauspardarlehens erwerben.
Der Ablauf des Bausparvertrages gliedert sich in eine Spar- und in eine Darlehensphase. Bei Abschluss des Bausparvertrages
vereinbaren Sie mit der LBS eine bestimmte Bausparsumme. Der Bausparvertrag wird regelmäßig von Ihnen bespart.
Sondereinzahlungen sind grundsätzlich jederzeit möglich.
Der Tarif „Classic“ wird in den Varianten Classic S, Classic B, Classic F, Classic FL und Classic N angeboten.
Die Sparverzinsung in den Varianten Classic S und Classic B beträgt 1,00 % und in den Varianten Classic F, Classic FL und
Classic N 0,50 % jährlich.
In der Variante Classic B erhöht sich die Verzinsung des Bausparguthabens um einen Bonus von 1,00 % auf eine Gesamtverzinsung
von 2,00 % jährlich. Sofern in dieser Variante die Auszahlung des Bausparguthabens vor Ablauf von 7 Jahren
erfolgt, behält die Bausparkasse den Bonus ein. Der Bonus wird längstens bis zum Ablauf von 10 Jahren gezahlt; ein bis
dahin verdienter Bonus bleibt erhalten. Die Fristen von 7 bzw. 10 Jahren beginnen am 1. des Monats, in dem der Bausparvertrag
abgeschlossen wurde. Bei einem Wechsel von Classic B in Classic S oder Classic FL behält die Bausparkasse den
Bonus ein. Für Guthabenanteile, die die Bausparsumme übersteigen, wird kein Bonus gezahlt.
Nach Erfüllung der nachstehenden Voraussetzungen wird Ihr Bausparvertrag zugeteilt, d.h. die Bausparsumme, bestehend
aus dem Bausparguthaben nebst Zinsen und dem Bauspardarlehen, wird an Sie ausgezahlt. Erforderlich für die Zuteilung
des Bausparvertrages ist das Einhalten einer Mindestsparzeit von 18 Monaten bzw. 84 Monaten in der Variante Classic B,
das Erreichen der Mindestansparung (40 % der Bausparsumme in den Varianten Classic S und Classic F bzw. 45 % in den
Varianten Classic B, Classic FL, Classic N und nach Variantenwechsel in Classic S) und das Vorliegen einer ausreichenden
Bewertungszahl. Die Bewertungszahl entscheidet über den Zeitpunkt der Zuteilung.
Bis zur Zuteilung des Vertrages können Sie aus den Varianten Classic B, Classic F bzw. Classic N in die Variante Classic S
oder Classic FL wechseln. Auch ein Wechsel zwischen den Varianten Classic S und Classic FL ist möglich. Andere Wechsel
sind nicht möglich. Über die Auswirkungen auf die Mindestansparung, die Bewertungszahl und auf den Zuteilungstermin
berät Sie Ihr LBS-FinanzCenter oder Ihre Sparkasse.
Nach Zuteilung des Bausparvertrages beginnt die Darlehensphase. Voraussetzung für die Darlehensgewährung ist eine
positive Bonitäts- und Beleihungsprüfung sowie die Sicherstellung des Bauspardarlehens. Während der Darlehenslaufzeit
leisten Sie zur Verzinsung und Tilgung des Darlehens einen konstanten monatlichen Zins- und Tilgungsbeitrag, dessen
Höhe sich nach der von Ihnen gewählten Tarifvariante richtet. Sondertilgungen auf das Bauspardarlehen sind jederzeit
möglich.
Wenn Sie sich bis zur Darlehenszusage durch die LBS nicht anders entschieden haben, besteht in der Darlehensphase
grundsätzlich Versicherungsschutz aus einer Risikolebensversicherung. Der Versicherungsbeitrag wird von der LBS im
Namen und für Rechnung des Versicherungsunternehmens eingezogen und an dieses weitergeleitet. Die LBS belastet das
Bausparkonto des Bausparers mit den Versicherungsbeiträgen zu den Fälligkeitszeitpunkten.
Das Bauspardarlehen darf für wohnungswirtschaftliche Maßnahmen, z.B. für den Kauf, den Bau, die Entschuldung oder die
Modernisierung eines Hauses genutzt werden. Darlehen der LBS sind nach den gesetzlichen Bestimmungen grundsätzlich
durch Grundpfandrechte zu besichern. Ersatzweise können auch Bankbürgschaften, die Verpfändung von Wertpapieren,
Bankguthaben oder ähnliche Sicherheiten akzeptiert werden.
3. Sollzinssatz Sollzins (jährlich, fest bis zum Ende der Laufzeit) Classic S: 3,65 %, Classic B: 3,95 %
Classic F: 2,65 %, Classic FL: 2,65 %; Classic N: 1,45 %
Agio (bezogen auf das Bauspardarlehen) Classic S, Classic B: 1,00 %
Classic F, Classic FL: 2,00 %
Classic N: –
4. Effektiver
Jahreszins
5. Höhe des
Kreditbetrages
und Währung
6. Gesamtdauer
des wohnungswirtschaftlichen
Darlehens
7. Anzahl und
Häufigkeit der
Ratenzahlung
Effektiver Jahreszins gem. PAngV ab Zuteilung
(abhängig von der Bausparsumme)
Classic S: 4,15 % - 4,44 %; nach Wechsel 4,19 % - 4,52 %
Classic B: 4,50 % - 4,82 %
Classic F: 3,35 % - 3,63 %
Classic FL: 3,15 % - 3,45 %
Classic N: 1,82 % - 2,17 %
Der Darlehensbetrag errechnet sich aus der Differenz zwischen dem Bausparguthaben nebst Zinsen und der Bausparsumme.
Der Darlehensbetrag kann in den Varianten Classic S und Classic F max. 60 %, in den Varianten Classic B,
Classic FL und Classic N bzw. nach Variantenwechsel in Classic S max. 55 % der Bausparsumme betragen.
Die planmäßige Laufzeit des Darlehens ist abhängig von der Höhe des ausgezahlten Darlehensbetrages und der
Bausparumme.
Sie beträgt bei der Variante Classic S max. 10 Jahre und 1 Monat bzw. 9 Jahre und 1 Monat nach Variantenwechsel,
bei der Variante Classic B max. 9 Jahre und 3 Monate,
bei der Variante Classic F max. 9 Jahre und 8 Monate,
bei der Variante FL max. 14 Jahre und 1 Monat
und bei der Variante Classic N max. 6 Jahre (ohne Risikolebensversicherung).
Die Zins- und Tilgungsraten sind monatlich zu zahlen.
Die Anzahl der Raten hängt von der Höhe des Darlehens in Relation zur Bausparsumme ab.
Sie beträgt bei der Variante Classic S max. 121 Monatsraten bzw. 109 Monatsraten nach Variantenwechsel,
bei der Variante Classic B max. 111 Monatsraten,
bei der Variante Classic F max. 116 Monatsraten,
bei der Variante Classic FL max. 169 Monatsraten
und bei der Variante Classic N max. 72 Monatsraten bei planmäßigem Verlauf (ohne Risikolebensversicherung).

8. Bei Annuitätendarlehen:
– Höhe der
Ratenzahlung
Die monatliche Rate (Zins- und Tilgungsbeitrag) beträgt
4 ‰ der Bausparsumme in der Variante Classic FL
6 ‰ der Bausparsumme in den Varianten Classic S, Classic B und Classic F,
8 ‰ der Bausparsumme in der Variante Classic N.
Sonderzahlungen sind jederzeit möglich
9. Bei wohnungswirtschaflichem
Zinszahlungsdarlehen
• Höhe jeder regelmäßigen
Zinszahlung
• Höhe der regelmäßig
an das Rückzahlungsinstrument
zu
leistenden Zahlungen
10. Zusätzliche
einmalige
Kosten, soweit
anfallend
Kosten, die die LBS berechnet:
Entfällt
– Abschlussgebühr in Höhe von 1 % der Bausparsumme
– Agio in Höhe von 1 % des Bauspardarlehens in den Varianten Classic S und Classic B bzw.
Agio in Höhe von 2 % in der Varianten Classic F und Classic FL
(ist bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses bereits berücksichtigt worden)
– Zinsausgleich in Höhe von 2 % p.a. auf das bereitgehaltene Bauspardarlehen vom 6. auf die Zuteilung folgenden
Monatsersten an.
Kosten, die bei Dritten zusätzlich berechnet werden können:
– Notar- und Gerichtskosten für die Sicherstellung durch Grundpfandrechte gemäß der jeweiligen Kostenordnung
– Schätz- und Sachverständigenkosten
– Kosten für die zur Auszahlung des Kredites zu beschaffenden Unterlagen und Sicherheiten
11. Zusätzliche Kosten, die die LBS berechnet:
wiederkehrende
– € 9,00 p.a. Jahresentgelt für Spar- und Darlehensphase
Kosten
(soweit nicht bereits Kosten, die bei Dritten zusätzlich berechnet werden können:
in Punkt 8 berücksichtigt)
– Prämien für die Gebäudeversicherung nach dem jeweiligen Tarif der Versicherungsgesellschaft
– Laufende Kosten für nicht grundpfandrechtliche Sicherheiten (z.B. Bankbürgschaften)
– Prämie der Risikolebensversicherung (wird dem Bauspardarlehenskonto belastet)
12. Vorzeitige
Rückzahlung
Die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist jederzeit ohne Kosten möglich.
13. Internes Be- Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschland (VÖB), Kundenbeschwerdestelle, Postfach 11 02 72, 10832 Berlin
schwerdesystem Tel.: 030 8192-295
14. Beispiel eines
Tilgungsplans
Erläuterung zu den Tabellen:
Alle hier gemachten Angaben zu Zuteilungsterminen und zur Höhe von Bauspardarlehen wurden auf Basis eines modellhaften
Regelverlaufs eines Bausparvertrages ermittelt und sind unverbindlich.
Die Berechnung erfolgte für einen Bausparvertrag mit einer Bausparsumme von € 50.000,– und einem Darlehensanspruch
von € 30.000,– in den Varianten Classic S und Classic F bzw. € 27.500,– in den Varianten Classic B, Classic FL und
Classic N.
Unter Berücksichtigung eines Agios von 1 % in den Varianten Classic S und Classic B ergibt sich bei Auszahlung eine
anfängliche Restschuld von € 30.300,– in der Variante Classic S und € 27.775,– in der Variante Classic B.
Unter Berücksichtigung eines Agios von 2 % in den Varianten Classic F und Classic FL ergibt sich bei Auszahlung eine
anfängliche Restschuld von € 30.600,– in der Variante Classic F und € 28.050,– in der Variante FL.
Eine Risikolebensversicherung sowie das Jahresentgelt wurde nicht berücksichtigt.
Im linken Teil der jeweiligen Tabelle ist der beispielhafte Tilgungsverlauf für die ersten 12 Monate dargestellt.
Der rechte Teil der jeweiligen Tabelle zeigt den Tilgungsverlauf des Darlehens auf jährlicher Basis. Dabei haben wir die
monatliche Zahlung der Zins- und Tilgungsbeiträge unterstellt.
Bitte wenden Sie sich an Ihr LBS-FinanzCenter oder an Ihre Sparkasse, wenn Sie einen auf Ihre persönliche Situation
abgestimmten Finanzierungsverlauf sowie weitere Informationen wünschen.
Tarif Classic S alle Beträge in €
Monat im
Zins- und Tilgungsbeitrag Restschuld
monatlich
am
Jahr
Anzahl und
Höhe der
monatlichen
Zins- und Tilgungsbeitrag
monatlich
Restschuld
am
1. Jahr Beitrag Zinsen Tilgung Monatsende Raten Zinsen Tilgung Summe Jahresende
Januar 300,00 92,16 207,84 30.092,16 1 12 x 300,00 1.063,79 2.536,21 3.600,00 27.763,79
Februar 300,00 91,53 208,47 29.883,69 2 12 x 300,00 969,67 2.630,33 3.600,00 25.133,46
März 300,00 90,90 209,10 29.674,59 3 12 x 300,00 872,04 2.727,96 3.600,00 22.405,50
April 300,00 90,26 209,74 29.464,85 4 12 x 300,00 770,79 2.829,21 3.600,00 19.576,29
Mai 300,00 89,62 210,38 29.254,47 5 12 x 300,00 665,77 2.934,23 3.600,00 16.642,06
Juni 300,00 88,98 211,02 29.043,45 6 12 x 300,00 556,86 3.043,14 3.600,00 13.598,92
Juli 300,00 88,34 211,66 28.831,79 7 12 x 300,00 443,93 3.156,07 3.600,00 10.442,85
August 300,00 87,70 212,30 28.619,49 8 12 x 300,00 326,77 3.273,23 3.600,00 7.169,62
September 300,00 87,05 212,95 28.406,54 9 12 x 300,00 205,28 3.394,72 3.600,00 3.774,90
Oktober 300,00 86,40 213,60 28.192,94 10 12 x 300,00 79,28 3.520,72 3.600,00 254,18
November 300,00 85,75 214,25 27.978,69 11 1 x 254,95 0,77 254,18 254,95 0,00
Dezember 300,00 85,10 214,90 27.763,79

15. Verpflichtung,
das Bank- und
Gehaltskonto
beim Darlehenslehensgeber
zu
führen
Tarif Classic B alle Beträge in €
Monat im
Zins- und Tilgungsbeitrag Restschuld
monatlich
am
Die LBS führt keine Bank- und Gehaltskonten.
Jahr
Anzahl und
Höhe der
monatlichen
Zins- und Tilgungsbeitrag
monatlich
Restschuld
am
1. Jahr Beitrag Zinsen Tilgung Monatsende Raten Zinsen Tilgung Summe Jahresende
Januar 300,00 91,43 208,57 27.566,43 1 12 x 300,00 1.051,31 2.548,69 3.600,00 25.226,31
Februar 300,00 90,74 209,26 27.357,17 2 12 x 300,00 948,80 2.651,20 3.600,00 22.575,11
März 300,00 90,05 209,95 27.147,22 3 12 x 300,00 842,14 2.757,86 3.600,00 19.817,25
April 300,00 89,36 210,64 26.936,58 4 12 x 300,00 731,22 2.868,78 3.600,00 16.948,47
Mai 300,00 88,67 211,33 26.725,25 5 12 x 300,00 615,83 2.984,17 3.600,00 13.964,30
Juni 300,00 87,97 212,03 26.513,22 6 12 x 300,00 495,79 3.104,21 3.600,00 10.860,09
Juli 300,00 87,27 212,73 26.300,49 7 12 x 300,00 370,95 3.229,05 3.600,00 7.631,04
August 300,00 86,57 213,43 26.087,06 8 12 x 300,00 241,06 3.358,94 3.600,00 4.272,10
September 300,00 85,87 214,13 25.872,93 9 12 x 300,00 105,96 3.494,04 3.600,00 778,06
Oktober 300,00 85,17 214,83 25.658,10 10 2 x 300,00 4,74 778,06 782,80 0,00
November 300,00 84,46 215,54 25.442,56 1 x 182,80
Dezember 300,00 83,75 216,25 25.226,31
Tarif Classic F alle Beträge in €
Monat im
Zins- und Tilgungsbeitrag Restschuld
monatlich
am
Jahr
Anzahl und
Höhe der
monatlichen
Zins- und Tilgungsbeitrag
monatlich
Restschuld
am
1. Jahr Beitrag Zinsen Tilgung Monatsende Raten Zinsen Tilgung Summe Jahresende
Januar 300,00 67,58 232,42 30.367,58 1 12 x 300,00 776,79 2.823,21 3.600,00 27.776,79
Februar 300,00 67,06 232,94 30.134,64 2 12 x 300,00 701,05 2.898,95 3.600,00 24.877,84
März 300,00 66,55 233,45 29.901,19 3 12 x 300,00 623,29 2.976,71 3.600,00 21.901,13
April 300,00 66,03 233,97 29.667,22 4 12 x 300,00 543,40 3.056,60 3.600,00 18.844,53
Mai 300,00 65,52 234,48 29.432,74 5 12 x 300,00 461,43 3.138,57 3.600,00 15.705,96
Juni 300,00 65,00 235,00 29.197,74 6 12 x 300,00 377,25 3.222,75 3.600,00 12.483,21
Juli 300,00 64,48 235,52 28.962,22 7 12 x 300,00 290,82 3.309,18 3.600,00 9.174,03
August 300,00 63,96 236,04 28.726,18 8 12 x 300,00 202,04 3.397,96 3.600,00 5,776,07
September 300,00 63,44 236,56 28.489,62 9 12 x 300,00 110,91 3.489,09 3.600,00 2.286,98
Oktober 300,00 62,91 237,09 28.252,53 10 7 x 300,00 22,09 2.286,98 2.309,07 0,00
November 300,00 62,39 237,61 28.014,92 1 x 209,07
Dezember 300,00 61,87 238,13 27.776,79
Tarif Classic FL alle Beträge in €
Monat im
Zins- und Tilgungsbeitrag Restschuld
monatlich
am
Jahr
Anzahl und
Höhe der
monatlichen
Zins- und Tilgungsbeitrag
monatlich
Restschuld
am
1. Jahr Beitrag Zinsen Tilgung Monatsende Raten Zinsen Tilgung Summe Jahresende
Januar 200,00 61,94 138,06 27.911,94 1 12 x 200,00 723,05 1.676,95 2.400,00 26.373,05
Februar 200,00 61,64 138,36 27.773,58 2 12 x 200,00 678,07 1.721,93 2.400,00 24.651,12
März 200,00 61,33 138,67 27.634,91 3 12 x 200,00 631,88 1.768,12 2.400,00 22.883,00
April 200,00 61,03 138,97 27.495,94 4 12 x 200,00 584,45 1.815,55 2.400,00 21.067,45
Mai 200,00 60,72 139,28 27.356,66 5 12 x 200,00 535,75 1.864,25 2.400,00 19.203,20
Juni 200,00 60,41 139,59 27.217,07 6 12 x 200,00 485,75 1.914,25 2.400,00 17.288,95
Juli 200,00 60,10 139,90 27.077,17 7 12 x 200,00 434,41 1.965,59 2.400,00 15.323,36
August 200,00 59,80 140,20 26.936,97 8 12 x 200,00 381,68 2.018,32 2.400,00 13.305,04
September 200,00 59,49 140,51 26.796,46 9 12 x 200,00 327,54 2.072,46 2.400,00 11.232,58
Oktober 200,00 59,18 140,82 26.655,64 10 12 x 200,00 271,94 2.128,06 2.400,00 9.104,52
November 200,00 58,86 141,14 26.514,50 11 12 x 200,00 214,86 2.185,14 2.400,00 6.919,38
Dezember 200,00 58,55 141,45 26.373,05 12 12 x 200,00 156,23 2.243,77 2.400,00 4.675,61
13 12 x 200,00 96,06 2.303,94 2.400,00 2.371,67
14 12 x 200,00 34,25 2.365,75 2.400,00 5,92
15 1 x 5,93 0,01 5,92 5,93 0,00
Tarif Classic N alle Beträge in €
Monat im
Zins- und Tilgungsbeitrag Restschuld
monatlich
am
Jahr
Anzahl und
Höhe der
monatlichen
Zins- und Tilgungsbeitrag
monatlich
Restschuld
am
1. Jahr Beitrag Zinsen Tilgung Monatsende Raten Zinsen Tilgung Summe Jahresende
Januar 400,00 33,23 366,77 27.133,23 1 12 x 400,00 369,38 4.430,62 4.800,00 23.069,38
Februar 400,00 32,79 367,21 26.766,02 2 12 x 400,00 304,71 4.495,29 4.800,00 18.574,09
März 400,00 32,34 367,66 26.398,36 3 12 x 400,00 239,10 4.560,90 4.800,00 14.013,19
April 400,00 31,90 368,10 26.030,26 4 12 x 400,00 172,52 4.627,48 4.800,00 9.385,71
Mai 400,00 31,45 368,55 25.661,71 5 12 x 400,00 104,96 4.695,04 4.800,00 4.690,67
Juni 400,00 31,01 368,99 25.292,72 6 11 x 400,00 36,44 4.690,67 4.727,11 0,00
Juli 400,00 30,56 369,44 24.923,28 1 x 327,11
August 400,00 30,12 369,88 24.553,40
September 400,00 29,67 370,33 24.183,07
Oktober 400,00 29,22 370,78 23.812,29
November 400,00 28,77 371,23 23.441,06
Dezember 400,00 28,32 371,68 23.069,38