Gegenmaßnahmen - Umsatz trotz Zinsflaute - MMM-Messe
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<strong>Gegenmaßnahmen</strong>: <strong>Umsatz</strong> <strong>trotz</strong> <strong>Zinsflaute</strong>
Wo liegt das Geld der Deutschen?<br />
Referent<br />
2
Inflation im Euroraum<br />
Referent<br />
Die Rendite sollte über 2,0% liegen!<br />
Ø 2% Inflation<br />
3
Gewinn?<br />
Gewinn<br />
Gewinn<br />
Referent<br />
Zins<br />
Zins<br />
Inflation<br />
4
Gewinn?<br />
Gewinn<br />
Gewinn<br />
Gewinn<br />
Referent<br />
Zins<br />
Zins<br />
Zins<br />
Inflation<br />
Inflation<br />
Kosten<br />
Steuer<br />
5
Gewinn?<br />
Ein Beispiel:<br />
Referent<br />
Zins<br />
2,5%<br />
Inflation<br />
2,0%<br />
Kosten<br />
0%<br />
Steuer<br />
0,5%<br />
6
Gewinn?<br />
Ein Beispiel:<br />
Gewinn<br />
0%<br />
Referent<br />
Zins<br />
2,5%<br />
Inflation<br />
2,0%<br />
Kosten<br />
0%<br />
Jeder Zinssatz unter 2,5% bedeutet „Realverlust“!<br />
Steuer<br />
0,5%<br />
7
Anlagemöglichkeiten<br />
Referent<br />
8
Sparschwein in Not:<br />
Die ersten Banken zahlen keine Zinsen mehr.<br />
Null Komma Null fürs Ersparte<br />
23.11.2012<br />
Das Zinstief treibt aktuell kuriose Blüten. Die ersten Banken bieten ihren<br />
Anlegern schon gar keine Zinsen mehr. Bei welchen Instituten die<br />
Kunden Nullkommanichts bekommen und wo es noch auskömmliche<br />
Sätze gibt.<br />
VertriebLeben Sven Staack 9
Tagesgeld / Festgeld<br />
Top10 Tagesgeldkonten<br />
2,10% - MoneyYou<br />
2,00% - Cortal Consors<br />
2,00% - ING-DiBa<br />
1,85% - 1822direkt<br />
1,80% - DenizBank<br />
1,80% - Bank of Scotland<br />
1,80% - Audi Bank<br />
1,80% - VW Bank<br />
1,75% - GEFA Bank<br />
1,75% - VTB Direktbank<br />
Top5 Festgeld 12 Monate<br />
2,35% - MoneyYou<br />
2,30% - IKB direkt<br />
2,25% - VTB Direktbank<br />
2,20% - VTB Direktbank<br />
2,00% - DenizBank<br />
Quelle: tagesgeld-news.de, 11/2012<br />
VertriebLeben Sven Staack 10
Marktsituation: Bundesanleihen, Kurzläufer<br />
Referent<br />
Warum sehen Sie diese Werbung nicht mehr?<br />
Quelle: www.deutsche-finanzagentur.de, 27.06.2012<br />
11
Marktsituation: Bundesanleihen, Kurzläufer<br />
Referent<br />
Es könnte hieran liegen!<br />
Quelle: www.deutsche-finanzagentur.de, 27.06.2012<br />
12
Marktsituation: Zertifikate<br />
Referent<br />
13
Marktsituation: Immobilienfonds<br />
Referent<br />
14
Marktsituation: Aktienfonds<br />
Referent<br />
Aktien / Fonds bei einer Anlage<br />
von 5 - 6 Jahren?<br />
15
Anlagemöglichkeiten auf 5 Jahres Sicht!<br />
X<br />
X<br />
X<br />
X<br />
X<br />
X<br />
X<br />
Referent<br />
Realverlust! (Zins abzgl. Inflation)<br />
Emittentenrisiko!, Auswahl?<br />
Rücknahme?<br />
Anlagedauer 5 – 6 Jahre?<br />
16
Gewinn?<br />
Ein Beispiel:<br />
Gewinn<br />
0%<br />
Referent<br />
Zins<br />
2,5%<br />
Inflation<br />
2,0%<br />
Kosten<br />
0%<br />
Jeder Zinssatz unter 2,5% bedeutet „Realverlust“!<br />
Steuer<br />
0,5%<br />
17
Assekurata Überschuss-Studie 2013<br />
Quelle: Assekurata, 01-2013<br />
Referent 18
Helvetia CashPlan<br />
Referent<br />
19
Helvetia CashPlan<br />
durchschnittliche Rendite = 2,80%<br />
Nach Inflation (2,0%) = 0,80%<br />
Referent<br />
Helvetia CashPlan – was ist das?<br />
20
Vergleich festverzinsliche Anlage mit CashPlan<br />
Referent<br />
Anlage<br />
Festverzinsliche Anlage<br />
Zins<br />
…<br />
+<br />
Kapitalrückzahlung<br />
21
Rentenplan mit Cash-Option<br />
Referent<br />
22
Vergleich<br />
Referent<br />
Anlage<br />
Festverzinsliche Anlage<br />
Anlage<br />
Sofortbeginnende Rente<br />
Zins<br />
Rente<br />
…<br />
…<br />
+<br />
+<br />
Kapitalrückzahlung<br />
Auszahlung (bis max. 85.LJ)<br />
23
Vergleich<br />
Referent<br />
Anlage<br />
Festverzinsliche Anlage<br />
Anlage<br />
Sofortbeginnende Rente<br />
Abgeltungsteuer<br />
Zins<br />
Ertragsanteil<br />
Rente<br />
…<br />
…<br />
+<br />
+<br />
Steuerfrei<br />
Kapitalrückzahlung<br />
HEV, Abgeltungsteuer<br />
Auszahlung (bis max. 85.LJ)<br />
24
Helvetia CashPlan<br />
Referent<br />
Sofortbeginnende Rente<br />
mit Cash-Option<br />
Jederzeitige Verfügbarkeit<br />
(bis zum 85. Lebensjahr)<br />
Nach 5 Jahren:<br />
stornoabschlagsfreie Verfügung<br />
25
Helvetia CashPlan<br />
Referent<br />
Sofortbeginnende Rente<br />
mit Cash-Option<br />
Jederzeitige Verfügbarkeit<br />
(bis zum 85. Lebensjahr)<br />
Nach 5 Jahren:<br />
stornoabschlagsfreie Verfügung<br />
Wie hoch ist die Rendite bei einer Entnahme nach 5 Jahren?<br />
26
Berechnung Helvetia CashPlan<br />
Beispiel: 40 J. Mann, 100.000 EUR Anlage, dynamische Jahresrente<br />
Referent<br />
Probleme für einen Vergleich<br />
Ertagsanteilsbesteuerung<br />
Auszahlung bei Beendigung<br />
Steigende Rente<br />
27
Berechnung Helvetia CashPlan<br />
Beispiel: 40 J. Mann, 100.000 EUR Anlage, dynamische Jahresrente<br />
Referent<br />
28
Berechnung Helvetia CashPlan<br />
Beispiel: 40 J. Mann, 100.000 EUR Anlage, dynamische Jahresrente<br />
Referent<br />
Probleme für einen Vergleich<br />
Ertagsanteilsbesteuerung<br />
Besteuerung der Auszahlung<br />
Steigende Rente<br />
Verschiedene Netto-Zuflüsse<br />
29
Berechnung Helvetia CashPlan: Vergleichszins<br />
Wie lässt sich der Helvetia CashPlan mit festverzinslichen<br />
Wertpapieren vergleichen?<br />
Über den Vergleichszins.<br />
Referent<br />
30
Berechnung Helvetia CashPlan: Vergleichszins<br />
Wie lässt sich der Helvetia CashPlan mit festverzinslichen<br />
Wertpapieren vergleichen?<br />
Über den Vergleichszins.<br />
Was ist der Vergleichszins?<br />
Um einen Vergleichszins zu ermitteln, werden die Nettorenten und die<br />
Nettoauszahlung des CashPlans berechnet.<br />
Nun wird geschaut, wie hoch der Vergleichszins sein muss, um mit einer<br />
verzinslichen Anlage genau die gleichen Nettomittelzuflüsse darstellen zu<br />
können.<br />
Referent<br />
31
Beispiele für 5 Jahre Anlagedauer<br />
Referent<br />
Anlage = 100.000 EUR, VN = VP, Einkommen = 30.000 EUR p.a., verheiratet, Mann<br />
Hinweis<br />
100.000 EUR Anlage = 100.000 EUR Wertung<br />
Keine Stornohaftung!<br />
32
Beispiele für 5 Jahre Anlagedauer<br />
Referent<br />
Anlage = 100.000 EUR, VN = VP, Einkommen = 30.000 EUR p.a., verheiratet, Mann<br />
Hinweis<br />
Gruppentarif: 100.000 EUR Anlage = 50.000 EUR Wertung<br />
Keine Stornohaftung!<br />
33
Beispiele für 5 Jahre Anlagedauer<br />
Referent<br />
Anlage = 100.000 EUR, VN = VP, Einkommen = 30.000 EUR p.a., verheiratet, Mann<br />
34
Helvetia Cash-Option<br />
Beispiel: Sofort-Rente 65jähriger Mann,<br />
100.000€ Einmalbeitrag, dynamische Rente<br />
Referent<br />
Summe Renten<br />
+ 42.905 € =<br />
Summe Renten<br />
+ 97.438 € =<br />
35
Material<br />
Referent<br />
36
Fragen?<br />
Referent<br />
37
Allgemeine Hinweise zur Präsentation<br />
Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der<br />
Helvetia in Deutschland.<br />
Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine<br />
Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen<br />
Vorsorgeinstrumenten.<br />
Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig<br />
zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen<br />
werden.<br />
Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum<br />
Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung.<br />
Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über<br />
zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der<br />
Steuergesetzgebung und Rechtssprechung. Änderungen der Rechtssprechung können Auswirkungen<br />
haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach<br />
bestem Wissen – jedoch unverbindlich gegeben.<br />
Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische<br />
Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden.<br />
Referent<br />
38
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