06-08-Covenants.pdf, Seiten 1-17 - DHBW Villingen-Schwenningen
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Ergebnisse der Befragung 57<br />
gemeine <strong>Covenants</strong> nicht in ihre Arbeitsanweisungen aufgenommen. Ca. 76 % der<br />
württembergischen und badischen Banken, die allgemeine <strong>Covenants</strong> in ihre Verträge<br />
implementieren, verfügen nicht über entsprechende Arbeitsanweisungen. Da es sich<br />
somit um zahlreiche Banken handelt bei denen keine vollständige Arbeitsanweisung<br />
vorliegt, ist es aus Kostengründen denkbar, dass durch die Genossenschaftsverbände<br />
standardisierte Arbeitanweisungen bzgl. der unterschiedlichen allgemeinen <strong>Covenants</strong><br />
für ihre Mitgliedsbanken entwickelt werden.<br />
Ein Einsatz von allgemeinen <strong>Covenants</strong> wird gemäß der Grafik zu Frage 2.3 in allen<br />
Betreuungsgruppen 262 nach den MaRisk praktiziert. 90 % der Banken, die allgemeine<br />
100%<br />
80%<br />
60%<br />
40%<br />
20%<br />
0%<br />
100%<br />
90%<br />
80%<br />
70%<br />
60%<br />
50%<br />
40%<br />
30%<br />
20%<br />
10%<br />
0%<br />
Frage 2.3: Bei welchen Betruungsgruppen verwenden<br />
Sie allgemeine <strong>Covenants</strong> (nach MaRisk)?<br />
90%<br />
<strong>Covenants</strong> verwenden, setzen<br />
diese in der Normalbetreuung ein.<br />
72 % der entsprechenden<br />
Kreditinstitute verwenden sie in der<br />
Intensivbetreuung und 62 % bei<br />
Problemengagements.<br />
Frage 2.4: Welche allgemeinen <strong>Covenants</strong> verwenden Sie?<br />
95%<br />
72% 62%<br />
71%<br />
63%<br />
12% 12%<br />
Normalbetreuung<br />
Intensivbetreuung<br />
Sanierung<br />
5%<br />
10% 7%<br />
Informationspflichten<br />
Sicherheitengleich-<br />
behandlung<br />
Negativerklärung<br />
Asset Disposal-Klausel<br />
Cross Default-Klausel<br />
Credit Event upon Merger-<br />
Klausel<br />
Change of Control-Klausel<br />
Sonstige<br />
Bei den eingesetzten allgemeinen <strong>Covenants</strong> handelt es sich primär um Informations-<br />
pflichten, Gleichbehandlungsklauseln und Negativerklärungen. 95 % der Banken, die<br />
allgemeine <strong>Covenants</strong> verwenden, verpflichten die Kreditnehmer vertraglich zur Offen-<br />
legung bestimmter Informationen. Weiterhin verwenden 63 % dieser Banken Negativer-<br />
klärungen und 71 % von ihnen Gleichbehandlungsklauseln. Die übrigen Vertragsklau-