2011 Jahresbericht - Kasseler Bank

2011 

Jahresbericht

Die KASSELER BANK auf einen Blick (per 31.12.2011) 

Bilanzsumme 

Forderungen an Kunden 

Kundeneinlagen 

Gesamtes betreutes Geldvermögen von Kunden 

Bilanzielles Eigenkapital 

Zinsüberschuss 

Provisionsüberschuss 

Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 

Bewertungsertrag 

Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 

Einstellung in Fonds für allgemeine Bankrisiken 

Bilanzgewinn 

Vorgeschlagene Dividende (in Prozent) 

Spenden/Sponsoring inkl. Gewinnsparen 

Steuern 

Investitionen 

Löhne und Gehälter (ohne Sozialabgaben) 

Anzahl der Mitarbeiter 

Anzahl der Auszubildenden 

Anzahl der Standorte 


TEUR 

1.877.665 

1.041.744 

1.479.643 

2.566.037 

168.536 

44.674 

12.123 

37.818 

27.832 

46.810 

40.100 

2.244 

4 

353 

4.508 

4.735 

19.205 

467 

35 

46 

Jahresbericht 2011 

Gründung 1864: 148. Geschäftsjahr 

1

2 

Inhalt 

Unser Jahresbericht blickt dieses Jahr auf die regenerativen Energien, eine von 

Nordhessens Stärken – wirtschaftlich und wissenschaftlich. Wir fragten, wie der 

Mittelstand hier positioniert ist. 

Inhalt 

Seite 

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An unsere Mitglieder und Kunden 

Eine Vision auf die Füße stellen! 

Regenerative Energien. Eine von Nordhessens Stärken. 

Interview mit Joachim Krämer 

Geniale Vision – auf ausgesprochen solidem Boden 

Interview mit Annette Lange-Spohr 

Wasserkraft – umweltfreundlich seit 850 Jahren 

Ihre KASSELER BANK im Jahr 2011 

Blick auf das Geschäftsjahr 

Geschäftsfeld Kredit 

Geschäftsfeld Geldanlage 

Geschäftsfeld Vorsorge und Immobilien 

Blick auf unser Unternehmen 

Unsere Kunden haben Ziele – wir machen den Weg frei! 

Personal 

Auszüge aus Jahresabschluss und Lagebericht 

Jahresbilanz zum 31.12.2011 

Gewinn- und Verlustrechnung zum 31.12.2011 

Vorschlag der Ergebnisverwendung/ 

Mitgliederbewegung 

Lagebericht 2011 

Bericht des Aufsichtsrats 

Gremien 

Geschäftsstellen 

Vertriebspartner 

Impressum 

3

4 



Martin Schmitt 

Vorstandsvorsitzender 

Sehr geehrte Damen und Herren, 

unser Ergebnis für das abgelaufene 

Geschäftsjahr lässt sich in einem 

erfreulichen Satz zusammenfassen. 

Die KASSELER BANK setzte in 

einem nach wie vor ambivalenten 

Umfeld ihren stabilen und soliden 

Erfolgskurs unbeirrt fort. 

2011 war weltweit ein Jahr der 

Hoffnungen und der Krisen. In 

Deutschland setzte sich eine positive 

wirtschaftliche Dynamik 

durch. Nordhessen boomte, unsere 

Bank wuchs mit dem regionalen 

Mittelstand, mit Menschen, die wir 

kennen. 

Im letzten Jahr wurden wir vielfach 

angesprochen, warum manche 

Wolfgang Osse 

Mitglied des Vorstands 

Volker Stern 

Mitglied des Vorstands 

Wettbewerber mit höheren Renditen 

winken. Unsere Antwort möchten 

wir auch Ihnen geben. 

Die Euro-Krise hat in den zurückliegenden 

Monaten tiefe Spuren hinterlassen. 

Sie führte zur Herabstufung 

der Ratings vieler Staaten – und 

Banken. Im Gegensatz dazu hat 

sich das Rating unserer genossenschaftlichen 

FinanzGruppe von A+ 

auf AA– nochmals verbessert, mit 

stabilem Ausblick. 

Unsere Bank hält damit die höchste 

Bonitätseinschätzung unter Deutschlands 

Geschäftsbanken. Diese Bestnote 

bestätigt unsere Leistungsstärke. 

Als Vorteil im Wettbewerb 

um Einlagen erwies sie sich nicht 

sofort. 

Unsere seit jeher gute Bonität erleichtert 

uns die Refinanzierung. Wir 

sind liquide, anders als manche 

Wettbewerber, die höhere Zinsen 

bieten müssen, um mangelnde Bonität 

auszugleichen. Hohe Zinsen 

sind aktuell kein gutes Zeichen. Für 

eine einjährige Bundesanleihe – die 

solideste Anlageform am Markt – 

bekam man im ersten Quartal 2012 

durchschnittlich 0,1 Prozent. 

Das Ringen um die gemeinsame 

Zukunft der Euro-Zone wird andauern. 

Für das Jahr 2012 erwarten 

wir eine ähnliche Markt- und Wettbewerbssituation. 

Wir haben die 

große Hoffnung, dass unsere Kunden 

und Mitglieder die Stärke und 

Solidität als Attraktivität begreifen. 

Wir raten unverändert zu einem 

Mix aus Sicherheit und – je nach 

Temperament – breit gestreuten 

Risiken mit angemessener Rendite. 

Eine Strategie, die auf langfristigen 

Erhalt von Werten setzt. 

Die KASSELER BANK entwickelt 

sich seit Jahren mit großer Kontinuität. 

Unser festes Fundament ist unsere 

genossenschaftliche Geschäftspolitik. 

Den Erfolg verdanken wir 

Ihrem Vertrauen! Kundinnen und 

Kunden, die den Weg mit uns gehen 

und auf uns setzen. Dafür unseren 

herzlichen Dank! 

Allen Kolleginnen und Kollegen 

danken wir für großen persönlichen 

Einsatz in einem arbeitsreichen Jahr! 

Lassen Sie uns das Jahr 2012 zu 

einem gemeinsamen Erfolg machen! 

Martin Schmitt Wolfgang Osse Volker Stern 

5

6 


Wir in 2011: 

„...unsere Bank wuchs mit dem 

regionalen Mittelstand, mit Menschen, 

die wir kennen.“ 

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8 9 

Hessisch Lichtenau | Richter Maschinenfabrik AG

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Eine Vision auf die Füße stellen! Regenerative Energien. Eine von Nordhessens Stärken. 

Eine Vision auf die Füße stellen! 

Regenerative Energien. Eine von Nordhessens Stärken. 

Im September 2011 weiht das 

Kasseler Fraunhofer-Institut für 

Windenergie und Energiesystemtechnik 

ein neues Testzentrum für 

intelligente Netze und Elektromobilität 

in Fuldatal-Rothwesten 

ein. Nur wenige Monate später, im 

Dezember 2011, erhält Deutschland 

auf dem Weltklimagipfel in Durban 

den „Gigaton Award“. Der Preis 

würdigt den konsequenten Ausbau 

der erneuerbaren Energien; bei der 

Stromproduktion stieg ihr Anteil 

auf über 20 Prozent im letzten Jahr. 

Bereits im Juni 2011 wird das deutsche 

Bundesumweltministerium 

25 Jahre alt. 

Drei Ereignisse, dahinter steht eine 

Vision. Mit der Energiewende will 

Deutschland in die Zukunft starten – 

klimafreundlich, nachhaltig, wirtschaftlich 

und technologisch vorn. 

Kaufungen | Solartechnik Stiens GmbH & Co. KG 

Auch hiesige Unternehmen setzen 

auf erneuerbare Energien. Beispielhaft 

für den Erfolg steht zweifellos 

die SMA Solar Technology AG 

in Niestetal – Weltmarktführer in 

der Entwicklung und Produktion 

von Solar-Wechselrichtern sowie 

Spezialist im Energiemanagement. 

Unsere Bank begleitet Kunden in 

allen Bereichen – ob Solar-, Wasser-, 

Windkraft oder Biogas – beratend 

und durch Finanzierungen. Lernen 

Sie weitere Unternehmen kennen, 

die sich vor Ort engagieren. 

z Innovativ mit traditionellen 

Wurzeln 

Im Jahr 2005 ging die weltgrößte 

Windenergieanlage in Betrieb. Die 

Richter Maschinenfabrik AG war 

daran mit den tragenden Stahl- 

Schweißkonstruktionen für die Gondel 

beteiligt. Die Baugruppen mit 

einem Stückgewicht von bis zu 

300 Tonnen wurden über den Wasserweg 

ausgeliefert – eine technische 

und logistische Meisterleistung 

made in Hessisch Lichtenau. Wir 

begleiten das Unternehmen als 

Finanzierungspartner. 

Das 1945 gegründete Traditionsunternehmen 

Richter geht mit der 

Zeit. Früher fertigte es mechanische 

Pressen. Heute produziert es größtdimensionierte 

Maschinen- und 

Anlagenkomponenten, unter anderem 

für die Offshore-Windkraftindustrie. 

In dem innovativen 

Markt reüssierte das Unternehmen 

aufgrund seiner einzigartigen Kompetenz: 

Ob Schweißkonstruktion, 

Glühen, Sandstrahlen, Lackieren, 

mechanische Bearbeitung oder Montage 

– Richter bietet alle Leistungen 

auf höchstem Niveau aus einer Hand. 

Visionen stehen und fallen mit der 

Umsetzung. Das Beispiel zeigt, wie 

es durch gewachsenes Know-how 

gelingt, zukunftsweisende Energietechnologie 

zu realisieren. Zulieferer 

wie Richter engagieren sich hier 

maßgeblich. 

z Ein konsequenter Weg 

Das Waldecker Unternehmen Kälte- 

& Klimatechnik Martin Emde setzt 

auf Sonne und Wind. Es investiert in 

die erneuerbaren Energiequellen, um 

weitestgehend unabhängig zu wirtschaften. 

Mit diesem konsequenten 

Ansatz ist Martin Emde deutschlandweit 

beispielhaft. 

Wir unterstützen bei der Umstellung 

des Energiemanagements, aktuell 

beim Bau eines Solarparks. Auf einer 

Freifläche werden 420 Solarmodule 

installiert. Die erzeugte Energie – 

Warmwasser und Strom – versorgt 

das Unternehmen und anliegende 

Wohneinheiten. In einem intelligenten 

Verfahren wird die bei der 

Kühlung der Anlage erwärmte Luft 

Niestetal | SMA Solar Technology AG 

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Geniale Vision – auf ausgesprochen 

solidem Boden 

Herr Krämer, Sie haben Ihr Unternehmen 

im September 2010 gegründet? 

Krämer: Ja, die Krämer Energietechnik 

GmbH ist eine Ausgründung 

aus der ThyssenKrupp Transrapid 

Fertigung in Kassel. Ich war dort als 

Fertigungsleiter tätig, zusammen mit 

meiner Frau habe ich den Schritt 

gewagt und die Anlagen übernommen. 

Wir produzieren heute innovative 

Prototypen und Kleinserien, 

unter anderem für den Transrapid. 

Sie haben eine Vision und wollen Energie 

mit Hilfe eines Abwassergenerators 

gewinnen! Wie kam es dazu? 

Krämer: Wir denken über neuartige 

Produkte nach, um unsere Fertigung 

langfristig auszulasten. Krämer 

Energietechnik verfügt über viel 

Erfahrung im Verguss von Elektromotoren 

und der Montage von 

Magnetsystemen. Als aktiver Feuerwehrmann 

kam mir die Idee, die 

kinetische Energie des Abwassers zu 

nutzen und in Strom umzuwandeln. 

Wie weit ist das Projekt fortgeschritten? 

Krämer: Die Vorversuche für die 

Auslegung der Anlage haben wir 

in der Kläranlage in Zierenberg 

durchgeführt. Um einen optimalen 

Wirkungsgrad zu erreichen, ist ein 

Verbundprojekt mit der Universität 

Joachim Krämer 

Maschinenbautechniker, Geschäftsführer der 

Krämer Energietechnik GmbH, Zierenberg 

Kassel und dem Fraunhofer IWES in 

Kassel geplant. Dort wird die bestmögliche 

Turbinengeometrie und 

Generatorauslegung ermittelt. 

Bis Dezember 2013 bauen wir den 

Prüfstand und eine Versuchsanlage. 

Im Juni 2014 gehen wir dann in die 

Serienfertigung. Die Abwassergeneratoren 

werden ohne Bauarbeiten 

in große Abwasserkanäle oder 

Kläranlagen eingesetzt. Eine wirtschaftliche 

Nutzung ist in allen 

Kommunen ab cirka 3.500 Einwohner 

möglich. 

zur professionellen Brennholztrocknung 

verwendet. Auf diese 

Weise spart das Unternehmen 

rund 10.000 Liter Heizöl im Jahr. 

Im nächsten Schritt soll noch eine 

Windkraftanlage gebaut werden. 

Seinen Kunden bietet Martin Emde – 

neben Kühlanlagen – auch energieeffiziente 

Klimatechnik. So wird der 

Ansatz eines umweltfreundlichen 

Energieverbrauchs weitergetragen. 

z Extrem dynamische Branche 

Im Jahr 2004 war die Solarbranche 

noch jung und kaum jemand bereit, 

dafür Kredite zu geben. Wir sahen 

das anders und wurden zur Hausbank 

der Solartechnik Stiens GmbH 

& Co. KG. Auch bezüglich möglicher 

Förderungen haben wir die 

innovative Firma aus Kaufungen 

erfolgreich beraten. 

Solartechnik Stiens verkauft und 

installiert deutschlandweit Photovoltaikanlagen 

(PV) und zählt zu den 

erfolgreichsten Akteuren der Branche. 

Das Unternehmen realisiert 

pro Jahr über 3.000 Projekte auf 

Einfamilienhäusern, landwirtschaftlichen 

Betrieben, Industrieobjekten 

und öffentlichen Gebäuden. 

Geschäftsführer Georg Stiens blickt 

auf ein erfolgreiches Jahr 2011 

zurück. In einem stagnierenden 

Marktumfeld konnte die installierte 

PV-Leistung gegenüber 2010 um 

30 Prozent gesteigert werden. Das 

Unternehmen nahm eine rasante 

Entwicklung. Innerhalb von acht 

Jahren wuchs die Mitarbeiterzahl 

von zwei auf mittlerweile über 180 

Beschäftigte. 

Das Beispiel zeigt, wie der regionale 

Mittelstand mit Blick für die Zukunft 

neue Arbeitsplätze schafft. 

12 13 

Zierenberg | Krämer Energietechnik GmbH


Waldeck | Kälte- & Klimatechnik Martin Emde 

z Neue Perspektiven aufbauen 

Kleine und mittelständische Akteure 

investieren gleichermaßen in die 

neuen Energien. Neben dem Klimaschutz 

stehen dabei immer wirtschaftliche 

Fragen im Vordergrund. 

Dies zeigt auch die BE-Ritte GbR in 

Bad Wildungen. 

Landwirt Martin Ritte entschied sich 

im letzten Jahr eine Biogasanlage zu 

bauen. Sie wird mit Gülle und 

Trockendung aus eigener Viehhaltung 

und nachwachsenden Rohstoffen 

beschickt – und ergänzt als drittes 

Standbein die Bereiche Ackerbau 

und Viehhaltung. 

Für Martin Ritte ist Biogas eine 

wichtige Perspektive – er vertreibt 

jetzt auch selbst produzierten 

Strom. Das macht ihn unabhängiger 

von Milch- und Getreidepreisen. 

Wir halfen bei allen Fragen rund 

um Wirtschaftlichkeit, öffentliche 

Fördermittel und Finanzierung. 

z Zwei Gesichter einer 

Medaille 

Die grüne Energie ist eine Chance – 

für unseren Planeten und für unsere 

Wirtschaft. Darüber besteht im 

Grundsatz wohl Einigkeit. In Nordhessen 

bringen Unternehmen, 

Menschen, Vereine, die Universität 

und weitere Institutionen diese 

Vision gemeinsam voran. Die Diskussion 

beginnt, wo es um einzelne 

Projekte und Veränderungen geht. 

Weizen und Mais als erneuerbarer 

Brennstoff – der Einsatz von Feldfrüchten 

zur Energiegewinnung 

wird selbstverständlicher. Die 

Flächenkonkurrenz zwischen Ackerbau 

für Nahrung und Ackerbau für 

Energie kann man kritisch sehen. 

Die Geothermie ist chancenreich 

und aufgrund technischer Probleme, 

wie im badischen Staufen, dennoch 

umstritten. Windparks zu Lande 

sind gegenwärtig die günstigste Variante 

der Erneuerbaren – und trotzdem 

vielen nur ein Dorn im Auge. 

Andererseits: In 40 Jahren werden 

neun Milliarden Menschen auf der 

Erde leben. Der Bedarf an Ressourcen 

wird explodieren. Angesichts 

dieser Prognose ist Mut zur Vision 

dringend gefragt. 

z Erfolg mit vielen Akteuren 

Die deutsche Ethik-Kommission 

bezeichnet die Energiewende als 

„Gemeinschaftswerk“. Weil das 

Vorhaben – auch global gesehen – 

nur mit einer gemeinsamen Anstrengung 

auf allen Ebenen der 

Gesellschaft gelingen wird. 

Nordhessen ist in diesem Sinne gut 

aufgestellt. Die regenerativen Energien 

sind eine Stärke, die uns schon 

heute verbindet. Weil wir an vielen 

Orten Tragfähiges auf die Beine 

stellen. 

Visionen werden von Menschen gemacht. 

Lassen Sie uns neue Ideen 

solide auf die Füße stellen – damit 

sie gehen können. 

Bad Wildungen | BE-Ritte GbR 

14 15


Wasserkraft – umweltfreundlich 

seit 850 Jahren 

Frau Lange-Spohr, Ihr Unternehmen 

zeigt, dass die regenerativen Energien 

keine Modeerscheinung sind. Seit 

wann produziert die Vogt´sche Mühle 

Energie? 

Lange-Spohr: Eine Mühle gibt es 

hier an der Fulda schon 850 Jahre. 

Im zwölften Jahrhundert nutzten 

Nonnen des Klosters Ahnaberg die 

Mühle zum Getreidemahlen. Das 

Gebäude wurde – teilweise nach 

Bränden – immer wieder erneuert. 

Seit Mitte der 50er Jahre wird vor 

Ort ausschließlich Strom produziert. 

Die Erfinder der Wassermühlen 

waren übrigens die Römer. 

Aus der Getreidemühle wurde ein 

Energielieferant. Wie kamen Sie in das 

Geschäft? 

Lange-Spohr: Ich habe unser 

Familienunternehmen mit gerade 

20 Jahren übernommen. Die ersten 

Jahre waren nicht einfach, es war 

eine Zeit des Umbruchs. Seit 1965 

bringen wir unsere Technik Schritt 

für Schritt auf funktionellem Stand. 

Unsere Basis war das überlieferte 

Wasserrecht. Moderne Turbinen, 

eine effiziente Niederspannungs- 

Schaltanlage und im Jahr 2000 die 

Einrichtung einer vollhydraulischen 

Rechenreinigungsmaschine sind das 

Ergebnis. 

16 17 

Als nächstes investieren wir in 

neue Laufräder mit noch höherer 

Annette Lange-Spohr 

Inhaberin des Wasserkraftwerks 

Vogt´sche Mühle e.K., Kassel 

Leistung, alles aus eigener Kraft. 

Die Kasseler Bank ist unser 

Finanzierungspartner. 

Wie viel Strom produziert Ihr 

Wasserkraftwerk? 

Lange-Spohr: Der Betrieb ist heute 

hocheffizient. Letztes Jahr haben wir 

2,7 Millionen Kilowattstunden in das 

Stadtnetz eingespeist. Geht man von 

einem Jahresverbrauch von 4.000 

Kilowattstunden je Haushalt aus, 

haben wir 676 Haushalte komplett 

mit Strom versorgt. 

Kassel | Wasserkraftwerk Vogt´sche Mühle e.K.

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19

20 


Blick auf das Geschäftsjahr 

z Erfolg im risikoreichen Umfeld 

Das letzte Jahr war von den Umbrüchen in Nordafrika und im Nahen Osten 

sowie von der Umweltkatastrophe in Japan geprägt. Dann wurde das Ausmaß 

der Staatsschuldenkrise in Europa evident, die sich als neue Krise vieler Banken 

erwies. Die deutsche Wirtschaft zeigte sich davon bemerkenswert unabhängig. 

Auch Nordhessen legte überdurchschnittlich zu. 

Die andauernde Unsicherheit forderte den regionalen Mittelstand. Das erlebten 

wir bei unseren Kunden. Dennoch zog das Geschäft an, Investitionen wurden 

getätigt. Unsere Bank unterstützte den beeindruckenden Wachstumskurs. 

Wir erreichten 2011 ein voll zufriedenstellendes Ergebnis. Unseren Erfolg führen 

wir in erster Linie auf das stetig wachsende Vertrauen in die KASSELER BANK 

zurück. Ihnen, unseren Mitgliedern, Kundinnen und Kunden, danken wir dafür – 

wir strengen uns weiterhin an! 

z Vorausschauend aufgestellt 

Einem progressiven Wachstum bei den vergebenen Krediten stand eine 

Konsolidierung auf der Einlagenseite gegenüber. Die Bilanzsumme erhöhte sich 

um 3,9 Prozent auf 1,88 Milliarden Euro. 

Unser Eigenkapital konnten wir weiter aufstocken. Wie in den Vorjahren bilanzierten 

wir nach strengsten Maßstäben. Trotz erheblicher Einmaleffekte sind wir 

mit einer Kostenquote von 1,94 Prozent hervorragend aufgestellt. 

Angesichts der unabsehbaren Entwicklung der Euro-Zone und des unverändert 

harten Wettbewerbs sehen wir der Zukunft gut gerüstet und besonnen entgegen. 

21

22 


Geschäftsfeld Kredit 

z Erneutes Rekordjahr 

Nach dem Erfolgsjahr 2010 steigerten wir unsere Darlehenszusagen im Berichtsjahr 

abermals um 17,1 Prozent – auf inzwischen 170 Millionen Euro, die wir aus 

eigenen Mitteln vergeben. Das Plus von 24 Millionen Euro gegenüber dem Vorjahr 

sehen wir als Anerkennung der verlässlichen Partnerschaft mit unseren Kunden – 

in guten wie in schwierigen Zeiten. 

Über alle Kundengruppen hinweg erreichten wir ein um 3,7 Prozent gesteigertes 

Kreditgeschäft. Aufgrund geänderter Bilanzierung der Reserven weisen wir nunmehr 

Kundenforderungen von 1,04 Milliarden Euro aus. 

Mit Risikoaufwendungen von insgesamt 0,08 Prozent bleiben wir erneut deutlich 

unter den einkalkulierten Budgets. Dies sehen wir als Ergebnis der unverändert 

gesunden Risikostruktur der KASSELER BANK. Es spricht insbesondere für die 

hervorragende Bonität unserer Kunden. 

z Überschaubar und vernünftig 

Überdurchschnittlich stieg im vergangenen Jahr die Zahl der Kredite an unsere 

Kunden im gewerblichen Mittelstand. 

Volle Auftragsbücher und steigende Beschäftigungszahlen veranlassten die Unternehmen 

zu Ausrüstungs- und Erweiterungsinvestitionen. Wir sagten 28,9 Prozent 

mehr Finanzierungen zu. Das Rekordvolumen forderte unsere Bank. Auch unsere 

Zusagen erfolgten „rekordverdächtig“ – in der Regel innerhalb von fünf bis sieben 

Tagen. 

Das gewerbliche Kreditgeschäft führen wir mit Unternehmerinnen und Unternehmern, 

die wir kennen. Das Geld bleibt in der Region und fließt in Investitionen 

vor Ort. Die Kreditversorgung der heimischen Wirtschaft ist unsere ureigenste 

Aufgabe. Zugleich bedeuten die Darlehen eine sichere Anlage, die unsere eigene 

Bonität erhöht. 

z Fair und transparent 

Der private Konsum zog im letzten Jahr an. Die Nachfrage nach Ratenkrediten 

stieg entsprechend. Wir vermittelten das Produkt easyCredit mit einem Volumen 

von insgesamt 17,1 Millionen Euro. 2.692 Kunden profitierten von transparenten 

Vergabekriterien, einer schnellen Verfügbarkeit und guten Konditionen. 

easyCredit ist ein Produkt der TeamBank AG, unseres Partners in der genossenschaftlichen 

FinanzGruppe. Der Kredit steht für eine neue Produktgeneration 

mit hohem Anspruch. Bei unserem Verbundpartner können wir zudem auf faire 

Handhabung zählen. 

z Partner für private Bauherren 

Auch bei der Finanzierung von Wohneigentum waren wir gefragt und 

legten um 4,1 Prozent zu. Unsere Kunden nahmen neue Darlehen in Höhe 

von 66 Millionen Euro in Anspruch. Viele nutzten die Möglichkeit günstiger 

Festzinsvereinbarungen und verschafften sich so längerfristig Zinssicherheit. 

Seit langem begleiten wir bei Investitionen in Energieeffizienz und in die 

regenerativen Energien. Allein letztes Jahr finanzierten wir als Partner 

133 Energieprojekte mit rund 10,7 Millionen Euro – der Schwerpunkt lag bei 

der Photovoltaik für Privathäuser. 

71,3 Mio. 

2010 

gesamt 146,1 Mio. 

Gewerbliche Kunden 

Neuzusagen im Vergleich 2010 zu 2011 

104,0 Mio. 


gesamt 170,0 Mio. 

74,8 Mio. 66,0 Mio. 

Privatkunden davon 10,7 Mio. Privatkunden 

für Energieprojekte 

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24 


Geschäftsfeld Geldanlage 

z Erneute Verunsicherung der Anleger 

Allen Prognosen und den ersten Wachstumsmonaten zum Trotz entwickelte sich 

das Jahr 2011 für die Anleger und Sparer erneut zu einer Herausforderung. 

Als die Staatsschuldenkrise in Europa offenbar wurde, brachen die Aktien- und 

Rohstoffmärkte ein. Sicher geglaubte Staatsanleihen verloren abrupt an Wert, 

viele deutsche Banken an Bonität. Der neuerliche Einbruch verunsicherte tief. 

Vor allem die Erfahrung, dass vermeintlich risikofreie Zinsanlagen real einen 

Vermögensverlust bedeuten konnten. 

z Zins in der Diskussion 

Je geringer die Bonität der Bank, desto höher die Zinsen. Statt marktgerechter 

Angebote definierte sich der Wettbewerb im letzten Jahr über Risikoaufschläge. 

Die KASSELER BANK bot Konditionen, welche die ausgezeichnete Bonität 

unseres Hauses und faktische Marktgrenzen spiegeln. Alles andere wäre nicht 

vertretbar gewesen. 

Viele Menschen kamen in dieser Situation fragend auf uns zu. Wir handelten und 

informierten über die Bedeutung der Euro- und Schuldenkrise, die Folgen für 

den Bankensektor, über Märkte und Zinssätze sowie die Wahrscheinlichkeit einer 

Inflation. Im Vordergrund stand das Thema Werterhalt. 

z Zahl der Kunden wächst 

Die Kundeneinlagen lagen Ende 2011 mit 1,6 Mrd. Euro knapp auf Vorjahresniveau. 

Nach dem stürmischen Wachstum der vergangenen Jahre werten wir das 

Ergebnis im Hinblick auf die dargestellte Wettbewerbslage als erfreulich. Zumal 

wir feststellten, dass unsere Kunden verstärkt in Sachwerte investierten. 

Die von uns verwalteten Werte hatten am Jahresende ein Volumen von 2,3 statt 

2,4 Milliarden Euro im Vorjahr. Ursächlich dafür sind nahezu ausschließlich entsprechende 

Kursrückgänge im Depot B und den Anlagekonten. Der Saldo aus 

dem An- und Verkauf von Wertpapieren war nahezu ausgeglichen. 

Die Zahl der Privatkunden, die auf uns als Finanzpartner zählen, wuchs. Unsere 

kontinuierlichen Anstrengungen in der Beratung tragen Früchte. Im letzten Jahr 

führten wir täglich um die 150 qualifizierte Beratungsgespräche. 

z Unser Credo gilt! 

Die Euro- und Bankenkrise wird andauern. Die Märkte sind fragil. Eine ausgewogene 

Anlagenstreuung ist heute wichtiger denn je. 

Unser auf Diversifizierung setzender, ganzheitlicher Beratungsansatz geht diesen 

Weg seit langem. Diese Strategie bringt größere Unabhängigkeit von akuten 

Marktentwicklungen und damit größtmögliche Ruhe in der Vermögensanlage. Für 

unsere Kunden erwies sich dieses Vorgehen 2011 erneut als erfolgreich. 

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26 


Geschäftsfeld Vorsorge und Immobilien 

z Vorsorge gewinnt an Bedeutung 

Persönliche Zukunftssicherung und Altersvorsorge beschäftigten unsere Kundinnen 

und Kunden im Berichtsjahr stärker denn je. Auch hier wirkte die Euro- 

Krise – und führte zu hoher Nachfrage nach klassischen Vorsorgemöglichkeiten. 

z Vorfreude – gewinnt! 

Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Und da, wo wir persönlich engagiert 

sind, sind wir am stärksten! Mit dieser Einsicht haben wir Ernst gemacht – und 

2011 einen neuen Beratungsansatz im Bereich Vorsorge entwickelt. 

Basis waren intensive Workshops mit Kunden und Mitgliedern, deren Erwartungen 

an ihre Bank wir erfragt haben. Das Ergebnis: Empfehlungen erscheinen oft 

vorgefertigt. Unsere Kunden wollen individuell entscheiden – und dabei gestärkt 

werden. 

Diesen Wunsch haben wir umgesetzt. Wir fragen, was unseren Kundinnen und 

Kunden wichtig ist. Was sie erreichen wollen und worauf sie sich im Leben 

freuen. Ist diese Vision definiert, entscheidet der Kunde, welche Vorsorge 

zu ihm passt. Unsere Berater unterstützen mit ihrem Wissen dabei, selbstbestimmte 

Entscheidungen zu verwirklichen. Diesen einzigartigen Ansatz nennen 

wir Vorfreude-Konzept. Mit ihm werden wir dem Anspruch höchster 

Kundenorientierung gerecht. 

Seit Generationen schätzen Kunden unsere Kompetenz, wenn es um Vorsorge in 

allen Lebenslagen geht. Das Vorfreude-Konzept zeigt unsere Art, den Weg für die 

Zukunft freizumachen. 

Wir informieren darüber unter www.vorfreude-kasselerbank.de. 

z Verlässlich – Lebensversicherungen 

Als Folge der Krise wurde der Garantiezins bei Lebens- und Rentenversicherungen 

zum 1. Januar 2012 gesenkt. In den Monaten davor gab es einen regelrechten 

Sturm auf das Produkt. 

Wir haben Lebensversicherungen als klassischen Vorsorgebaustein stets befürwortet. 

Die unsicheren Kapitalmärkte machen das konservative Produkt auch 

im Markt wieder attraktiv – viele Kunden wurden auch deshalb vor dem 

Jahreswechsel tätig. 

Mit 943 vermittelten Lebensversicherungen blicken wir auf das wachstumsstärkste 

Geschäftsjahr im Vorsorgesegment seit 2003 zurück. Diesen Erfolg teilen wir mit 

der R+V Versicherung AG, unserem leistungsfähigen Partner für Absicherung 

und Risikovorsorge im genossenschaftlichen Finanzverbund. 

TEUR 

z Trend Bausparen 

Nordhessen hat einen lebendigen Immobiliensektor. Die Unsicherheit an den 

Kapitalmärkten bewirkte 2011 zusätzliche Impulse. Wir begleiteten umfangreich 

bei Immobilienfinanzierungen – und vermittelten 2.426 Bausparverträge mit 

einem Umfang von insgesamt 88,7 Millionen Euro. Mit dem beeindruckenden 

Volumen setzen wir den Boom in diesem Segment fort. Unser Partner ist die 

Schwäbisch Hall AG, ein Qualitätsanbieter unserer FinanzGruppe. 

 

 

 

 

 

Wertpapiere 

(Depot B u. UnionInvestment) 

Beteiligungsfonds 

Vertriebsleistung im Verbundgeschäft 

Bausparverträge 

Lebensversicherungen 

easyCredit 

27

28 


Blick auf unser Unternehmen 

z Erfolgskurs fortgesetzt 

Die KASSELER BANK setzte ihren langjährigen Wachstumskurs im Berichtsjahr 

unter verschärften Markt- und Branchenbedingungen kraftvoll fort. 

Unsere Ertragslage zeigte sich sehr stabil. Die Zinsspanne entwickelte sich mit 

2,36 Prozent – aufgrund auslaufender Festzinsgeschäfte – knapp unter dem 

Wert des Vorjahres. Unsere Personal- und Sachkosten stiegen, bedingt durch 

Einmalfaktoren, auf 1,94 Prozent im Vergleich zu 1,91 Prozent im Vorjahr. Zu diesen 

Faktoren gehören Aufwendungen im Zusammenhang mit der Modernisierung 

unserer Hauptstelle. 

Wir erzielten in der Folge ein Betriebsergebnis vor Bewertung von 1,08 Prozent. 

Das Resultat sehen wir als voll zufriedenstellend an. Bereinigt um Sonderfaktoren 

liegt es wirtschaftlich nahezu auf Vorjahresniveau. 

z Bilanzsumme weiter gesteigert 

Die Bilanzsumme erhöhte sich über alle Geschäftsfelder hinweg um 69,9 Millionen 

Euro. Wir weisen 1,88 Milliarden Euro im Berichtsjahr aus. Bei der Bewertung 

unserer Aktiva bilanzierten wir alle Positionen unverändert nach dem strengen 

Niederstwert-Prinzip. Der Bilanzgewinn wird im Berichtsjahr unverändert mit 

2,2 Millionen Euro ausgewiesen. 

Nach Zustimmung durch die Vertreterversammlung werden wir analog zum 

Vorjahr eine Dividende für die Mitglieder der Bank in Höhe von 4,0 Prozent ausschütten. 

20 % Sonstige Sachkosten 

3 % Beiträge zu Verbänden 

6 % Instandhaltung inkl. Betriebs- 

und Geschäftsausstattung 

9 % Informationstechnologie 

Verwaltungsaufwendungen 

62 % Personal 

z Unsere Strategie – setzt auf Stärke 

Unsere Welt ist unübersehbarer geworden. Erhebliche Risiken gehören heute zum 

Geschäft. Angesichts dieser Tatsache und der andauernden Finanzkrise setzen wir 

mehr denn je auf eigene Stärke und Solidität. 

Aus dem Ergebnis und durch Umwandlung stiller Reserven haben wir das Kernkapital 

unserer Bank um 40,1 Millionen Euro gestärkt. Daneben beabsichtigen wir 

aus dem Jahresüberschuss den Rücklagen weitere 1,5 Millionen Euro zuzuführen. 

Damit sind wir gut kapitalisiert und weisen ein aufsichtsrechtliches Eigenkapital 

von 162,3 Millionen Euro aus. 

Die Eigenkapitalausstattung der KASSELER BANK erfüllt die gestiegenen gesetzlichen 

Anforderungen mit hohem Abstand. Aus unserer Sicht entscheidend: 

Wir können in den nächsten Jahren unsere Kernaufgabe der regionalen Kreditversorgung 

uneingeschränkt wahrnehmen. Mit dieser Strategie sichern wir die Zukunft 

der Bank im Interesse unserer Eigner und Kunden. 

2011 waren 37.124 Kundinnen und Kunden zugleich Teilhaber unserer Bank. Die 

Zahl zeigt, dass unser Geschäftsmodell überzeugt. Das verbesserte Rating der 

genossenschaftlichen FinanzGruppe trägt unter anderem der Tatsache Rechnung, 

dass die Eigenkapitalbasis der Genossenschaftsbanken auf vielen Schultern verteilt 

ist. 

z Unser Service – einfach flexibel! 

Bereits 2003 betraten wir Neuland und eröffneten das KASSELER BANK 

ServiceCenter für flexibles Banking per Telefon. Unseren Service haben wir weiter 

ausgebaut. Ob Beratungswunsch, Sortenbestellung oder Ersatzkontoauszug – über 

das neue OnlineServiceCenter lassen sich viele Anliegen jetzt auch per Mausklick 

erledigen. 

Rasant wachsende Zahlen und zufriedene Kundenstimmen bestätigen die eingeschlagene 

Strategie. Im Laufe des Jahres vervielfachten sich die Aufträge über das 

OnlineServiceCenter von 6.112 auf 17.688. 

z Sicher – die neuen TAN-Verfahren 

Im Interesse unserer Kunden erhöhten wir die Sicherheit im Online-Banking – 

durch zwei TAN-Verfahren, die neuesten Standards entsprechen. Das 

„mobileTAN“-Verfahren funktioniert über ein registriertes Handy, an das auf 

Abruf erforderliche TANs per SMS gesendet werden. Bei „Smart-TANplus“ 

erzeugt ein Generator auftragsspezifisch die Transaktionsnummer. 

29

30 


Wir haben viel Energie investiert, um diesen Schutz zu bieten. Die Vorbereitungen 

begannen Ende 2010. Zusätzliches Personal wurde ausgebildet, der reibungslose 

Wechsel durchgespielt. Das KASSELER BANK ServiceCenter bearbeitete bei der 

Umstellung 5.000 Anrufe und 500 Online-Anfragen. 

16.000 Kunden nutzen unseren Online-Banking. Mittlerweile sind 10.000 TAN- 

Generatoren ausgeliefert. Die Generatoren erhalten sie ebenso wie die mobileTANs 

zum Selbstkostenpreis. 

z KASSELER BANK Stiftung hilft 

Nordhessen ist die Region, in der wir wirtschaften und leben. Hier leisten wir 

auch unser regionales und gesellschaftliches Engagement – und fördern den 

gesellschaftlichen Zusammenhalt, Wissenschaft und Forschung, Kunst und 

Kultur, Bildung und Sport. 

2007 gründeten wir ergänzend für diesen Zweck die KASSELER BANK Stiftung. 

Anfänglich mit 400.000 Euro ausgestattet, ist sie gegenwärtig mit 2,0 Millionen 

Euro dotiert. 

Im letzten Jahr unterstützten wir das Schülerprojekt „Hafen 17“ des Diakonischen 

Werks. Als Stifter für die Sanierung der Löwenburg übernahmen wir die 

Renovierung eines wertvollen Schreibsekretärs. Dem Masterstudiengang Global 

Political Economy der Universität Kassel übergaben wir eine Spende zur 

Anschaffung von Literatur. Dies sind nur einige Beispiele für Unterstützungsleistungen 

der Stiftung 2011. 

z Ein regionales Wahrzeichen pflegen 

Vor 200 Jahren schufen Jacob und Wilhelm Grimm in Kassel ihre Kinder- und 

Hausmärchen. Die Brüder wurden weltberühmt. Heute sind sie wertvolle 

Botschafter der Region. Unsere Bank engagiert sich seit über 25 Jahren dafür, die 

Bedeutung ihres Schaffens im öffentlichen Bewusstsein zu pflegen. 

Vor Jahren halfen wir bereits, die „Sterntaler“-Medaille, Märchenpostkarten und 

das Brüder Grimm-Journal aufzulegen. Wir waren verlässliche Sponsoren der 

Märchenwerkstatt und des Brüder Grimm-Museums – und sind Mitbegründer 

der Brüder Grimm-Stiftung 2004. Allein unser Engagement seit 2007 unterlegten 

wir mit einem Rahmen von 100.000 Euro. Dieses Jahr werden weitere Mittel in die 

Grimm-Oper im Kasseler Staatstheater sowie im Jahr 2013 in die große Grimm- 

Ausstellung in der documenta-Halle fließen. 

Unser Ziel ist es, ein Wahrzeichen aktiv mitzuentwickeln. Aus heutiger Sicht 

scheint dies zu gelingen – als Ergebnis gemeinsamen Engagements. 

z KASSELER BANK mit neuem Auftritt 

Unsere Bank steht im Verbund mit 1.121 Volks- und Raiffeisenbanken, mit der DZ 

Bank und weiteren ausgezeichneten Partnern. Diese Stärke bringen wir künftig 

deutlicher zum Ausdruck. 

Im vergangenen Jahr haben wir unseren Unternehmensauftritt überarbeitet. Das 

Ergebnis ist eine Optik, die unserer Bank entspricht – und das genossenschaftliche 

Band betont. 

Unverändert bauen wir auf die anerkannten Farben und Schriften der KASSELER 

BANK. In der Gestaltung der Medien setzen wir jedoch auf große Nähe zu unserer 

FinanzGruppe. Die wesentliche Neuheit ergibt sich aus der Verwendung des 

Slogans, den der Bundesverband für alle Volksbanken und Raiffeisenbanken entwickelte: 

„Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.“ 

Das Plädoyer entspricht unserem Selbstverständnis. Unser neuer Auftritt ist aus 

unserer Sicht noch prägnanter, im vollen Sinne KASSELER BANK. Seit Januar 

2012 gehen wir damit an die Öffentlichkeit. 

z Hauptstelle – bedeutend erweitert 

Gut ein Jahr nach dem Start der Arbeiten an unserer Kasseler Hauptstelle ziehen 

wir eine positive Bilanz. Wir gewinnen damit 1.000 Quadratmeter Fläche für alle 

zentralen Funktionen der Bank. Den Kosten- und Zeitplan werden wir trotz erheblicher 

Herausforderungen einhalten. Es ist uns bisher gelungen, die Bauaufträge 

nahezu vollständig in der Region zu platzieren. 

Die Sicherheit der Projektkosten haben wir genutzt, das zweite Teilstück – ein 

Parkhaus – freizugeben. Mit dem Gebäude schließen wir eine Baulücke in der 

Rudolf-Schwander-Straße. Wir schaffen ein funktionales und repräsentatives 

Ensemble, welches das Quartier weiter aufwertet. Gleichzeitig erfüllen wir die 

Anforderungen an die Einrichtung von Stellplätzen. 

Das Parkhaus – mit einem Budget von 6,5 Millionen Euro – wird 82 Stellplätze 

bereithalten. Die Besonderheit: Eine Ladestation für Elektroautos ist eingeplant, 

um für die energiesparende Fahrweise der Zukunft schon heute die Infrastruktur 

zu schaffen. Im Erdgeschoss entsteht eine öffentliche Kantine. 

31

32 


Unsere Kunden haben Ziele – wir machen 

den Weg frei! 

z Spezialisiert – auf Erfolg 

Was erwarten Kunden von ihrer Hausbank? Spezielle Kunden haben spezielle 

Erwartungen. Mit diesem Fokus begleiten wir ansässige Familien und Firmen 

kompetent und erwiesenermaßen krisenerfahren, teilweise seit Generationen. 

Ob Privatkunde oder Unternehmen – unsere Kunden wissen, dass wir überdurchschnittliche 

Qualität der Beratung liefern und ständig investieren, um auch morgen 

wettbewerbsstark dazustehen. 

Seit jeher beraten wir auch die freien Berufe. Ihr besonderes Anforderungsprofil 

ist durch eine enge Verzahnung privater und unternehmerischer Belange charakterisiert, 

bei hohem Erfolgsdruck. 

Ärzte, Anwälte, Apotheker, Architekten oder Steuerberater erleben eine permanent 

wachsende Komplexität des Geschäfts, weit über fachliche Anforderungen 

hinaus. Um hier gezielt zu entlasten, haben wir gehandelt und unsere Kompetenz 

weiter ausgebaut. 

z Neue Abteilung „Freie Berufe“ 

Um diese Kundengruppe künftig passgenau zu betreuen, haben wir im letzten 

Jahr eine eigene Abteilung geschaffen. 

Unsere Experten betreuen kompetent bei Wachstum, Investitionen und Existenzgründung. 

Sie beraten bei der Vermögensstrukturierung und Vermögensnachfolgeplanung. 

Und unterstützen umfangreich bei einer effizienten 

Finanzabwicklung. 

Die Bedürfnisse der freien Berufe werden gebündelt abgedeckt. Mit diesem Paket 

sind wir ambitioniert aufgestellt – ein Gewinn für alle. 

Stephan Flöthe 

Abteilungsleiter Freie Berufe 

Frau Churchill, Herr Flöthe, Sie sind die zwei zentralen Gesichter der neuen Abteilung „Freie 

Berufe“. Worin liegt das Besondere Ihrer Dienstleistung? 

Stephan Flöthe: 

Das Besondere ist meiner Ansicht nach unsere Gesamtkompetenz. Wir betreuen einen 

exklusiven Kundenkreis rundum. Dafür investieren wir Zeit. Wir wollen durch hervorragende 

Lösungen überzeugen. 

Was ist Ihre Aufgabe? 

Ilona Churchill: 

Die Freien Berufe haben bei Finanzierungen komplexe Anforderungen. Es gibt keine Bilanz. 

Ich bin Expertin für Finanzierungsoptimierung und entwickle in diesem Bereich ganzheitliche 

Lösungen. Für die Qualität stehen wir persönlich ein. 

Stephan Flöthe: 

Jede Kundin und jeder Kunde hat eigene Vorstellungen vom Vermögensaufbau. Das ist unsere 

Maßgabe. Ich entwickle auf dieser Basis individuelle Strategien und bleibe konsequent 

dran bei offenen Fragen. Jeden Monat gibt es ein Update. Auch hier zählt gegenseitiges 

Vertrauen. 

Haben Sie schon Kunden-Feedback bekommen? 

Ilona Churchill: 

Unsere Kunden schätzen, dass wir zu ihnen kommen und auch abends verfügbar sind. Wir 

sind selbst überrascht, wie viele Anfragen uns erreichen. Es ist schön, auf offenes Interesse 

zu stoßen. 

Interview „Freie Berufe“ 

Ilona Churchill 

Betreuerin Freie Berufe 

33

34 

Personal 


z Engagierter Arbeitgeber 

Die KASSELER BANK ist ein bewährter Arbeitgeber in Nordhessen. Wir entwickeln 

unser Unternehmen mit den Menschen, die darin wirken. Dafür investieren 

wir engagiert in den großen Bereich der Ausbildung, Fortbildung und 

Nachwuchsförderung sowie in eine familienfreundliche Kultur und Work-Life- 

Balance in unserer Bank. 

Zum 31. Dezember 2011 beschäftigte die KASSELER BANK 467 Mitarbeiterinnen 

und Mitarbeiter. 140 Personen arbeiteten in Teilzeit, das entspricht einer leicht 

gestiegenen Quote von 30,6 Prozent. 

16 Beschäftigte befanden sich in Mutterschutz oder Elternzeit. Die meisten kommen 

zurück in den Beruf. Wir schaffen gute Bedingungen dafür – durch das 

Angebot flexibler Arbeitszeitmodelle, ein Seminarangebot während der Elternzeit 

sowie die Möglichkeit der Kinderbetreuung im Betriebskindergarten bei unserem 

Kooperationspartner „Kleine Stromer GmbH“. 

z Arbeiten – leben – in Balance 

Das Leben ist schön. Persönliche Krisen, Konflikte am Arbeitsplatz, Sorgen mit der 

Kinderbetreuung oder Angehörigenpflege gehören dazu. 

Unser Unternehmen geht mit der Zeit – um als Arbeitgeber das Beste zu geben. 

Manchmal sind wir ihr auch ein Stück voraus. Mit den „Alltagslotsen“ bieten 

wir seit Ende 2011 allen Beschäftigten eine Telefon-Hotline zur Unterstützung in 

schwierigen Lebenslagen. Die Kontaktaufnahme geschieht ausdrücklich anonym. 

Die Kosten für die Telefonberatung übernimmt unsere Bank. Das Angebot machen 

wir im Rahmen unseres Engagements für die Vereinbarkeit von Familie und Beruf. 

Bereits ins siebte Jahr ging unser Arbeitskreis „Gesundheit aktiv“. Mit „Bürobic“, 

Shiatsu am Arbeitsplatz, der „Aktiven 20-Minuten-Pause“ oder dem Kurs 

„Gesundes Kochen“ bieten wir hier viele Aktivitäten. 2011 nahmen 150 Begeisterte 

die Anregungen auf. 

z Nachwuchs finden 

Um qualifizierte junge Menschen ist ein regelrechter Wettbewerb entbrannt. Unser 

Unternehmen geht erfolgreich kreative Wege, die Talente zu finden, die zu uns 

passen. 

Im August 2011 begannen 15 junge Menschen ihre Ausbildung bei der KASSELER 

BANK. Die Gesamtzahl liegt damit bei 35, dies entspricht einer Ausbildungsquote 

von 7,6 Prozent. Unseren frischgebackenen Bankkaufleuten bieten wir nach erfolgreicher 

Prüfung gerne eine unbefristete Stelle – und die Möglichkeit zur Karriere 

in unserem Haus. 

Unser Engagement als Arbeitgeber 

z Interne Stärken entwickeln! 

Ein wesentlicher Grundsatz unserer Personalentwicklung ist, qualifizierte 

Positionen nach Möglichkeit aus eigenen Reihen zu besetzen. 

Der Förderpool der KASSELER BANK ist das Entwicklungsprogramm, mit dem 

wir Nachwuchskräfte entdecken und fördern. Sie erweitern dort gezielt ihre 

Kenntnisse, Kompetenzen und Verhaltensweisen – um Fach- und Führungskräfte 

zu werden. Im ersten Quartal 2012 fand das vierte Auswahlverfahren statt. 

Generell investiert unsere Bank mit hohem Einsatz in die Qualifizierung. 

Stichwörter wie Webinar, BeraterPass, berufsbegleitendes Studium zeigen die 

Vielfalt des von uns genutzten Instrumentariums. Die Fortbildungsbilanz 2011 

weist eine Investition in das Wissen unserer Mitarbeiter in Höhe von knapp einer 

Million Euro aus. 

z KASSELER BANK vor Ort 

Motivierte Jugendliche brauchen spannende Angebote. In diesem Geist fördert 

die KASSELER BANK den Nachwuchs über das eigene Unternehmen hinaus. In 

Zusammenarbeit mit der Kreishandwerkskammer Waldeck-Frankenberg engagieren 

wir uns für TOPAS – einen Zusammenschluss engagierter Betriebe für eine 

zukunftsorientierte Ausbildung im Handwerk. 

Das Handwerk gehört zum angestammten Kundenkreis unserer Bank. Uns verbinden 

Werte. Indem wir die vorbildliche Initiative tatkräftig würdigen, bekräftigen 

wir solide Bindungen. 

35

36 



37

38 

Aktiva 

1. Barreserve 


Jahresbilanz zum 31.12.2011 

3. Forderungen an Kreditinstitute 

4. Forderungen an Kunden 

5. Schuldverschreibungen und 

andere festverzinsliche Wertpapiere 

6./6a. Aktien und andere nicht verzinsliche 

Wertpapiere / Handelsbestand 

7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben 

bei Genossenschaften 

8. Anteile an verbundenen Unternehmen 

9. Treuhandvermögen 

11./12. Immaterielle Anlagewerte / 

Sachanlagen 

13. Sonstige Vermögensgegenstände 

14. Rechnungsabgrenzungsposten 

Summe der Aktiva 

Geschäftsjahr 

TEUR 

67.134 

178.810 

1.041.744 

259.360 

242.165 

50.025 

0 

31 

21.512 

8.815 

8.069 

1.877.665 

Vorjahr 

TEUR 

30.707 

239.413 

975.594 

228.030 

245.012 

49.759 

26 

35 

19.049 

10.119 

10.026 

1.807.770 

Passiva 

1. Verbindlichkeiten gegenüber 

Kreditinstituten 

2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 

3. Verbriefte Verbindlichkeiten 

4. Treuhandverbindlichkeiten 

5. Sonstige Verbindlichkeiten 

6. Rechnungsabgrenzungsposten 

7. Rückstellungen 

9. Nachrangige Verbindlichkeiten 

11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 

12. Eigenkapital 

Summe der Passiva 


TEUR 

135.720 

1.479.643 

75.338 

31 

2.889 

422 

15.086 

4.500 

64.100 

99.936 

1.877.665 

Vorjahr 

TEUR 

101.135 

1.450.884 

106.532 

35 

2.276 

394 

19.740 

4.500 

24.000 

98.274 

1.807.770 

39

40 


Gewinn- und Verlustrechnung zum 31.12.2011 

1. Zinserträge 

2. Zinsaufwendungen 

3. Laufende Erträge aus Aktien, 

Beteiligungen und Anteilen an 

verbundenen Unternehmen 

5. Provisionserträge 

6. Provisionsaufwendungen 

7. Nettoaufwand des Handelsbestands 

8. Sonstige betriebliche Erträge 

10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 

11. Abschreibungen und Wertberichtigungen 

auf immaterielle Anlagewerte 

und Sachanlagen 

12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 

13./14./15./16. Bewertungsergebnis aus 

Forderungen und Rückstellungen im Kreditgeschäft 

sowie aus Wertpapieren, Beteiligungen 

und Anteilen an verbundenen Unternehmen 

19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 

21./22. Außerordentliches Ergebnis 

23./24. Steuern 

24a. Einstellung in Fonds für 

allgemeine Bankrisiken 

25. Jahresüberschuss 

26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 

28. Einstellung in Ergebnisrücklagen 

Bilanzgewinn 


TEUR 

63.858 

–27.909 

8.724 

14.152 

–2.029 

-65 

1.530 

–36.075 

–1.743 

–1.465 

27.832 

46.810 

0 

–4.508 

–40.100 

2.202 

42 

0 

2.244 

Vorjahr 

TEUR 

64.186 

–29.272 

9.207 

14.010 

–1.730 

-302 

1.600 

–34.339 

–1.797 

–1.118 

–5.720 

14.725 

–828 

–5.704 

–6.000 

2.193 

51 

0 

2.244 

Vorschlag der Ergebnisverwendung 

Ausschüttung einer Dividende von 4 % 

Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen 

a) Gesetzliche Rücklagen 

b) Andere Ergebnisrücklagen 

Vortrag auf neue Rechnung 

Mitgliederbewegung 

Anfang 2011 

Zugang 2011 

Abgang 2011 

Ende 2011 

Anzahl der 

Mitglieder 

37.089 

1.284 

1.249 

37.124 

Euro 

696.849,36 

750.000,00 

750.000,00 

47.136,58 

2.243.985,94 

Anzahl der 

Geschäftsanteile 

344.829 

15.419 

12.765 

347.483 

Haftsummen 

in Euro 

34.482.900 

1.541.900 

1.276.500 

34.748.300 

41

42 


Lagebericht 2011 

z I. Geschäftsverlauf 

Die Kasseler Bank eG setzte ihren Wachstumskurs weiter fort. Den Anspannungen auf den 

Finanzmärkten und den daraus resultierenden Unsicherheiten konnten wir uns als regionale 

Bank weitgehend entziehen. In dem turbulenten Umfeld profitierten wir von unserer inneren 

Stärke und erreichten im abgelaufenen Geschäftsjahr ein gutes Ergebnis. Unsere Kunden überzeugten 

wir, bei hohem Wettbewerbs- und Regulierungsdruck in der gesamten Branche, mit 

einem breiten Leistungsangebot und begleiteten sie als kompetenter und verlässlicher Partner. 

1. Entwicklung der Gesamtwirtschaft und der Kreditgenossenschaften 

Das Jahr 2011 stand – nach einem weltweit optimistischen Beginn – ab der Jahresmitte zunehmend 

im Zeichen der Staatsschuldenkrise bei gleichzeitig eingetrübten Konjunkturaussichten. 

Die zunehmend aussichtslos erscheinende Finanzlage Griechenlands wurde offenbar. In der 

Folge rückte die hohe Verschuldung von Italien, Portugal und Spanien in den Fokus. Das 

Risiko eines Überspringens dieser Krise auf den europäischen Finanzsektor steigerte die Unsicherheit 

an den Märkten erheblich. Zudem gingen von der weltweit größten Volkswirtschaft 

USA keine nachhaltigen Wachstumsimpulse aus. Im Gegenteil, die verhaltene Binnenkonjunktur 

und die ebenfalls hohe Staatsverschuldung belasteten auch den Kurs des US-Dollar. 

Vor diesem Hintergrund setzte die US-amerikanische Notenbank ihre Nullzinspolitik fort. 

Nach zwei Leitzinserhöhungen im ersten Halbjahr trat ein Paradigmenwechsel bei der Europäischen 

Zentralbank (EZB) ein. Mit einer zunehmend expansiven Geldpolitik durch erneute 

Senkung des Leitzinses auf 1,0 % setzte sie ein eindeutiges Signal. Zudem ging die EZB erstmalig 

langfristige Refinanzierungsgeschäfte ein und legte ein Ankaufprogramm für Staatsanleihen 

hoch verschuldeter Euro-Mitgliedsländer auf. Gemeinsam mit der Aufstockung des 

Euro-Rettungsschirms der Euro-Mitgliedsländer (EFSF) auf 780 Mrd. Euro konnten diese Maßnahmen 

die angespannte Lage erst im Verlauf des ersten Quartals 2012 begrenzt stabilisieren. 

In diesem Umfeld erwies sich Deutschland sowohl seitens der Finanzmärkte als auch von der 

wirtschaftlichen Entwicklung her als stabiler Partner. Insbesondere in der zweiten Jahreshälfte 

waren Bundesanleihen als sicherer Hafen sehr gefragt, die Rendite zehnjähriger Bundesanleihen 

erreichte mit 1,69 % ein Allzeittief. In Verbindung mit der sehr reichlichen Liquiditätsversorgung 

durch die EZB ist daher das Zinsniveau am Geld- und Kapitalmarkt weiterhin auf 

einem historischen Tiefstand. 

Auch wenn das Bruttoinlandsprodukt (BIP) in Deutschland von 3,7 % in 2010 auf 3,0 % zurückging, 

erholte sich die inländische Wirtschaft weiter gut von der Rezession der Jahre 2008 

und 2009. Die bereits im Vorjahr zu beobachtende Verschiebung der wesentlichen Komponenten 

des BIP setzte sich weiter fort. Der private Konsum wuchs kräftig und lieferte einen Wachstumsbeitrag 

von 1,1 %-Punkten (2010: 0,7 %-Punkte). Auch die Bruttoanlageinvestitionen nahmen 

leicht zu und stellten einen Wachstumsbeitrag von ebenfalls 1,1 %-Punkten 

(2010: 1,0 %-Punkte). Demgegenüber halbierte sich der Wert des Außenbeitrages 

auf 0,8 %-Punkte (2010: 1,5 %-Punkte) als Folge geringerer Exporte. 

Zwei Faktoren stimulierten das Wirtschaftsklima in Deutschland im privaten und im unternehmerischen 

Sektor – niedrige Zinsen verbunden mit immer noch günstigen Zukunftsperspektiven. 

Ursachen waren einerseits die gute Entwicklung am Arbeitsmarkt und gestiegene 

Nettoverdienste der Arbeitnehmer, andererseits neue Investitionen in Ausrüstungen und 

Bauten aufgrund der steigenden Auslastung von Industrie, Handwerk und Gewerbe. Lediglich 

von den Vorratsinvestitionen gingen keine Wachstumsimpulse aus, da die Lagerbestände 

bereits in 2010 wieder ein normales Niveau erreicht hatten. 

Stabilität und Kontinuität kennzeichneten die Geschäftsentwicklung der 1.121 Genossenschaftsbanken 

im zurückliegenden Geschäftsjahr. Insgesamt stiegen die bilanzwirksamen Kundeneinlagen 

um 3,4 % auf 524 Mrd. Euro, der Trend zu hoher Verfügbarkeit und entsprechend 

kurzfristigen Anlagen war dabei ungebrochen. Überdurchschnittlich war das erzielte Wachstum 

des Kundenkreditvolumens um 4,5 % auf 425 Mrd. Euro. In Anbetracht des niedrigen 

Zinsniveaus nutzten die Kunden bei über 90 % der neu ausgereichten Kredite die Sicherheit 

einer mittel- und langfristigen Zinsfestschreibung. Der genossenschaftliche Finanzverbund 

stellte seine faire und verlässliche Ausrichtung bei der Begleitung seiner Kunden in 

Finanzierungsfragen erneut unter Beweis. Die Attraktivität der Volks- und Raiffeisenbanken 

zeigte sich auch in der starken Zunahme der Mitgliederzahl um mehr als 300.000 auf 

17 Millionen Mitglieder. 

Die gute Geschäftsentwicklung der DZ BANK Gruppe mit unserer genossenschaftlichen 

Zentralbank an der Spitze ermöglichte dort eine vollständige Vorsorge für die Risiken aus 

Staatsanleihen. Außerdem wurde die Kapitallücke von rund 350 Mio. Euro aus dem letzten 

Blitz-Stresstest der Europäischen Bankenaufsicht (EBA) bis zum Jahresende 2011 aus eigener 

Kraft annähernd geschlossen. Im Ergebnis führte die innere Stärke zu einer Heraufstufung 

des Ratings auf AA- durch die Ratingagentur Standard & Poor´s und erreicht damit aktuell 

die beste Bonitätsnote unter allen privatwirtschaftlichen deutschen Banken. 

2. Entwicklung der Kasseler Bank eG 

Das Wachstum der Bilanzsumme war im Geschäftsjahr 2011 durch die Umwidmung von 

Vorsorgereserven gemäß § 340f HGB in den Fonds für allgemeine Bankrisiken gemäß 

§ 340g HGB nachhaltig geprägt. Die Hintergründe und Ziele dieser Maßnahme sind unter den 

Abschnitten II. „2. Vermögenslage“ und „5. Zusammenfassende Beurteilung der Lage“ aufgezeigt. 

Ohne diesen Sonderfaktor stieg die Bilanzsumme um 40,1 Mio. Euro beziehungsweise 

2,2 %. Das Volumen der außerbilanziellen Geschäfte nahm durch den planmäßigen Auslauf 

von Derivatgeschäften ab. 

Die kontinuierliche Aufstockung des Wertpapierbestandes auf 500,4 Mio. Euro – bei entsprechender 

Reduzierung der Geldanlagen bei Banken – diente der Ertragsverstetigung. Der 

Handelsbestand an Wertpapieren ist nach wie vor niedrig. Der Anstieg der Bankrefinanzierungen 

auf 135,7 Mio. Euro resultierte vorrangig aus der Aufnahme eines zinsgünstigen 

Darlehens bei der genossenschaftlichen Zentralbank zur vorsorglichen Stärkung unserer 

Liquiditätsreserven. 

Aktivgeschäft 

Die Umwidmung unserer versteuerten Ermessensreserven hatte auch einen überproportionalen 

Anstieg des Bilanzausweises der Kundenforderungen zur Folge. Bereinigt um diesen 

Sondereinfluss wuchsen die Kundenforderungen um 36,4 Mio. Euro, dies entspricht einem 

Plus von 3,7 % gegenüber dem Vorjahr. Darüber hinaus vermittelten wir im Segment der 

Anschaffungsfinanzierungen an unseren Verbundpartner TeamBank AG ein Volumen von 

43

44 


17,1 Mio. Euro. Diese Entwicklung belegt, dass wir unseren Auftrag einer stabilen Kreditversorgung 

für unsere Mitglieder und Kunden erfüllen. 

Mit einem neu zugesagten Darlehensvolumen von 170,0 Mio. Euro übertrafen wir das entsprechende 

Volumen von 146,1 Mio. Euro aus 2010 deutlich. Im Sektor Wohnungsbaufinanzierung 

nutzten unsere Privatkunden mit einem Darlehensvolumen von 66,0 Mio. Euro die historisch 

nach wie vor niedrigen Kapitalmarktzinsen für entsprechende Investitionen. Begünstigt wurde 

dies zusätzlich durch Fördermaßnahmen der öffentlichen Hand zur energetischen Sanierung 

von Wohngebäuden. Die gewerblichen Kunden und mittelständischen Unternehmen profitierten 

von der Konjunkturdynamik in 2011 und finanzierten Ausrüstungs- sowie 

Erweiterungsinvestitionen in Höhe von 104,0 Mio. Euro bei unserem Haus. 

Passivgeschäft 

Das gesamte Anlagevolumen nahm um 6,9 % auf 2.566,0 Mio. Euro ab. In diesem Betrag 

sind jedoch analog zum Vorjahr bei den Geldanlagen unserer Kunden in Depot B und den 

Anlagekonten Posten mit einem nicht repräsentativen Anlegerprofil enthalten. Bei Bereinigung 

der Entwicklungszahlen für die Geschäftsjahre 2010 und 2011 um diese Posten verbleibt ein 

Absinken des gesamten Anlagevolumens um 80,0 Mio. Euro auf 2.301,9 Mio. Euro beziehungsweise 

um 3,4 %. Ursache dafür sind nahezu ausschließlich entsprechende Kursrückgänge im 

Depot B und den Anlagekonten. Der Saldo aller An- und Verkaufsumsätze einschließlich 

Endfälligkeiten zeigt nur ein leichtes Nachgeben von 4,3 Mio. Euro. 

Die Summe der Kundeneinlagen stagnierte bei 1.559,5 Mio. Euro. Die Bauspareinlagen und 

Rückkaufswerte von Lebensversicherungen wuchsen um 2,6 Mio. Euro beziehungsweise 1,2 %. 

Positiv ist insbesondere, dass die Mehrzahl der Unternehmen ihre Liquidität trotz des steigenden 

Finanzierungsbedarfs als Folge der guten Konjunktur und Auftragslage im abgelaufenen 

Geschäftsjahr wiederholt ausbaute. 

Dienstleistungsgeschäft 

Die Schuldenkrise im Euro-Raum in Kombination mit dem deutlichen Kursrückgang an den 

Aktienbörsen im zweiten Halbjahr 2011 schmälerte die Attraktivität von Wertpapieranlagen 

für die Anleger deutlich. So präsentierte sich zum Beispiel der DAX am Jahresultimo mit 

5.898 Punkten um 15 % niedriger als am Jahresende 2010. Dementsprechend nahmen die 

Erträge aus dem Wertpapierdienstleistungsgeschäft im Vergleich zum Vorjahr um 0,2 Mio. 

Euro auf 3,4 Mio. Euro ab. 

In dem Geschäftsfeld Zahlungsverkehr gingen die Erträge ebenfalls leicht auf 6,8 Mio. Euro 

zurück, da unsere Kontoführungsmodelle mit pauschaler Vergütung für ein definiertes 

Leistungspaket von den Privatkunden gut angenommen werden. 

Sehr erfreulich entwickelten sich die Vermittlungserträge, die um 0,3 Mio. Euro auf 2,8 Mio. 

Euro anstiegen und das gesamte Provisionsergebnis nahezu stabil hielten. Insbesondere bei der 

Vermittlung von Bausparverträgen und Anschaffungsdarlehen waren wir erfolgreich. 

Personal- und Sozialbereich 

Die Ausbildung junger Menschen und die daraus resultierende gesellschaftliche Verantwortung 

hat für die Kasseler Bank eG einen hohen Stellenwert. Wir nehmen diese Aufgabe aus 

Überzeugung wahr und beschäftigten im Durchschnitt des vergangenen Geschäftsjahres 

28 Auszubildende in unserem Haus. 

Seit fünf Jahren verfügt unsere Bank in allen Bereichen über ein leistungsorientiertes und 

erfolgsabhängiges Vergütungssystem. Ergänzend zu den Regelungen des Tarifvertrags besteht 

ein übertarifliches Vergütungssystem, dessen Bemessungsgrundlage von den qualitativ 

definierten Kriterien Kundenzufriedenheit, Cost-Income-Ratio und Bewertungsergebnis im 

Kreditgeschäft abhängig ist. 

Für Altersvorsorge und zukunftssichernde Maßnahmen, die den Beschäftigten direkt zugutekommen, 

wendeten wir im letzten Jahr 0,7 Mio. Euro auf. 

z II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen 

Entwicklung der Kasseler Bank eG 

1. Gesamtbanksteuerung, Risikomanagement 

Grundlage für die Geschäftsphilosophie der Kasseler Bank eG ist die Prämisse, Geschäfte 

grundsätzlich nur einzugehen, wenn ein ausreichender Ertrag im Verhältnis zum Risiko generiert 

werden kann. Eine Kreditpolitik mit Weitblick und ausgeprägtem Risikobewusstsein 

ist ein unverzichtbarer Bestandteil unserer unternehmerischen Ausrichtung. Die Einlagen- 

und Vermittlungspolitik stellt den ganzheitlichen Bedarf des Kunden und die zielgerichtete 

Aufteilung auf ein adäquates Anlagespektrum in den Mittelpunkt. 

In unserer Unternehmenskonzeption sind wir klar auf die Bedarfssituation unserer Mitglieder 

und Kunden ausgerichtet. Unsere Unternehmensplanung ist langfristig orientiert, um eine 

dauerhafte Begleitung unserer Mitglieder und Kunden in allen Fragen der Finanzierung und 

Vermögensanlage sicherzustellen. 

Die Entwicklung unseres Instituts planen und steuern wir mithilfe von Kennzahlen- und Limitsystemen. 

Der Begrenzung der Risiken aus unserer Geschäftstätigkeit messen wir besondere 

Bedeutung bei. Durch Funktionstrennungen in den Arbeitsabläufen und die Tätigkeit unserer 

funktionsfähigen Internen Revision haben wir die Zuverlässigkeit der Steuerungsinformationen 

aus der ordnungsgemäßen Geschäftsabwicklung sichergestellt.Das Risikomanagement zur 

Früherkennung von Risiken ist vor dem Hintergrund wachsender Komplexität der Märkte im 

Bankgeschäft von erheblicher Bedeutung. Wir verstehen dies als eine zentrale Aufgabe. Die 

hierfür zuständigen Organisationseinheiten berichten direkt dem Vorstand. 

Im Management der Risiken unterscheiden wir zwischen Kredit-, Marktpreis-, Liquiditäts- und 

Betriebsrisiken, wobei die Kredit- und die Marktpreisrisiken einen Schwerpunkt bilden. Der 

Vorstand hat das maximal akzeptable Verlustrisiko in Abhängigkeit von der Deckungsmasse, 

die der Genossenschaft zur Verfügung steht, auf ein angemessenes Maß begrenzt. Die 

Auslastung der Risikotragfähigkeit der Gesamtbank wird täglich ermittelt. 

Die Kasseler Bank eG verwendet ein duales Steuerungssystem, welches barwertige und parallel 

periodische Methoden auf der Grundlage des Fachkonzepts von VR-Control einsetzt. Die 

barwertigen Methoden basieren auf der so genannten Value-at-Risk-Kennziffer. Diese gibt – 

45

46 


auf der Basis der historischen Entwicklung der jeweiligen Parameter in einem entsprechend 

dem Fachkonzept definierten zurückliegenden Zeitraum – mit einer Wahrscheinlichkeit von 

mindestens 99,0 % den möglichen Barwertverlust an. 

Zur Beurteilung der Risikotragfähigkeit und insbesondere von deren qualitativen Komponenten 

sowie zur kritischen Reflexion über die Angemessenheit des Risikodeckungspotenzials 

und der angewendeten Verfahren ist neben der Berechnung und Limitierung von Standardszenarien 

die Durchführung von Stresstests ein geeignetes Mittel. Bei den Stresstests wenden 

wir sowohl historische als auch hypothetische Szenarien an. 

Das Kreditrisikomanagement – also die Steuerung und Kontrolle der Kreditrisiken nach den 

Grundsätzen und Leitlinien des Vorstands für die Kreditpolitik – ist im Rahmen der vorgegebenen 

Limite auf Einzelengagement-Ebene in der Qualitätssicherung Aktiv und auf Portfolio- 

Ebene im Controlling angesiedelt. Daneben nimmt eine spezielle Kundenbetreuungsgruppe die 

intensive Betreuung problembehafteter Engagements wahr. Wir begleiten unser Kreditgeschäft 

im Interesse aller Kunden mit hoher Sensibilität und haben adäquate Steuerungsmechanismen 

zur Verfügung. Die strukturelle Optimierung des Kreditportfolios begreifen wir als permanente 

Aufgabe. Die relevanten Kennziffern zeigen unverändert eine solide Risikolage. 

Für die Steuerung der Marktpreisrisiken ist die Abteilung Steuerung im Rahmen der vorgegebenen 

Limite verantwortlich. In Anbetracht der nach wie vor sensiblen Reaktionen der Märkte 

auf Veränderungen der finanziellen Stabilität von Staaten sowie des konjunkturellen und auch 

des geopolitischen Umfelds erfolgt die Überwachung der Marktpreisrisiken mit hoher Intensität. 

Unsere Anlagestrategie sieht generell ein möglichst hohes Maß an Diversifikation vor. Darüber 

hinaus halten wir im Rahmen unserer Steuerung die Risikopositionen möglichst gering. 

Die Funktionsfähigkeit dieses Systems war stets gegeben. Adressrisiken in den Eigenanlagen 

sind nicht aufgetreten. 

Potenziellen Betriebsrisiken durch den Einsatz von Informationstechnologien tragen wir 

durch die Nutzung zentraler Verfahren und deren Einbettung in die Sicherheitsstrategie 

unserer Rechenzentrale Rechnung. Die hausinterne Infrastruktur wird von uns laufend überwacht 

und unter Berücksichtigung der Empfehlungen unserer Rechenzentrale regelmäßig 

einer Gesamtbewertung unterzogen. Ein gesamtbankweites Notfallkonzept ist implementiert, 

Notfallplanungen sind in ausreichendem Umfang eingeführt. 

2. Vermögenslage 

Eigenmittel, Solvabilität 

Ein angemessenes haftendes Eigenkapital, auch als Bezugsgröße für eine Reihe von Aufsichtsnormen, 

bildet neben einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer 

soliden Geschäftspolitik. Die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht nach den 

Bestimmungen des KWG aufgestellten Anforderungen über die Eigenmittelausstattung wurden 

von uns im Geschäftsjahr 2011 jederzeit mit großem Spielraum eingehalten. 

Nach unserer Unternehmensplanung gehen wir bei dem erwarteten Geschäftsvolumenzuwachs 

sowie den geplanten Rücklagenzuführungen auch zukünftig von einer jederzeitigen Einhaltung 

der Solvabilitätskennziffer aus. Unser Kernkapital beträgt aktuell 120,6 Mio. Euro, das sind 6,4 % 

der Bilanzsumme. 

Der Fonds für allgemeine Bankrisiken gemäß § 340g HGB wurde sowohl durch die weitere 

Dotierung aus dem Ergebnis des Geschäftsjahres 2011 als auch durch Umwidmung der Vorsorgereserven 

gemäß § 340f HGB nachhaltig gestärkt. Auf Grundlage unserer Planungsrechnungen 

gehen wir davon aus, dass unsere Bank die neuen Eigenmittelanforderungen nach 

Basel III beziehungsweise CRD IV ab dem 1. Januar 2013 und in den Folgejahren jederzeit 

in adäquatem Umfang erfüllen wird. 

Kundenforderungen 

Struktur und räumlicher Umfang unseres Geschäftsgebiets ermöglichten uns unverändert 

eine ausgewogene branchen- und größenmäßige Streuung unserer Ausleihungen. Besondere 

Schwerpunkte in der Zusammensetzung unseres Kreditportfolios nach Branchen sind 

nicht gegeben. Als Folge der deutlichen Zunahme der Bilanzsumme stieg die Quote der 

Kundenforderungen trotz des guten Wachstums nur leicht an und beträgt 55,5 %. 

Die internen Beschränkungen hielt unsere Bank während des gesamten Berichtszeitraums 

ebenso ein wie sämtliche Kreditrichtlinien des KWG und die von der Vertreterversammlung 

festgesetzte Kredithöchstgrenze für den einzelnen Kreditnehmer. 

Wir begleiten unsere Kunden unverändert partnerschaftlich und aufmerksam zugleich und 

pflegen in beiderseitigem Interesse den konstruktiv-kritischen Dialog. Dies ist eine unverzichtbare 

Grundlage für die frühzeitige Identifizierung möglicher Problemlagen. Unsere Bank hat 

wie in den zurückliegenden Geschäftsjahren eine stetige Verbesserung der Bonitätsstruktur 

und eine Reduzierung ungesicherter Kreditanteile erreicht. Die günstige Entwicklung der 

Adressausfallrisiken der Vorjahre hat sich fortgesetzt. Ihr Niveau bewegt sich im Rahmen der 

durchschnittlichen Bewertungsaufwendungen vergleichbarer Volks- und Raiffeisenbanken. 

Akute Risiken im Kreditgeschäft sind durch Einzelwertberichtigungen in vollem Umfang 

abgeschirmt. Die präventive Vorsorge für latente Risiken besitzt nach wie vor einen besonders 

hohen Stellenwert. Mit der fortgesetzten Dotierung der versteuerten Ermessensreserven haben 

wir auch hier in vollem Umfang ausreichende Vorsorge getroffen. 

Wertpapieranlagen 

Das Volumen des Wertpapierbestands nahm weiter auf 500,4 Mio. Euro zu, dies entspricht 

einem Strukturanteil von 26,7 % der Bilanzsumme. In der Position Aktien und andere nicht 

festverzinsliche Wertpapiere ist in einem von unserer Bank aufgelegten Spezialfonds 

(§ 2 Abs. 3 InvG) ein Volumen von 228,6 Mio. Euro enthalten. Die Wertpapiere wurden 

von Emittenten erster Bonität begeben. 

Der Ausweis von Wertpapieren des Anlagevermögens in Höhe von 6,8 Mio. Euro resultiert aus 

drei Verbriefungsaktionen des genossenschaftlichen Finanzverbunds und der Zeichnung des 

entsprechenden Anteils von Inhaberschuldverschreibungen an diesem Forderungsportfolio. 

Die übrigen Wertpapiere der Bank mit einem Volumen von 493,6 Mio. Euro dienen ausschließlich 

der Anlage freier Liquidität. Ihre Laufzeiten wurden so gewählt, dass die Bank durch 

Fälligkeiten immer über ausreichende Zahlungsmittel verfügt. 

Die durchschnittliche Restlaufzeit aller Anleihen und Schuldverschreibungen im Depot A 

beträgt etwas weniger als eineinhalb Jahre. Der gesamte Wertpapierbestand wurde ebenso wie 

in den Vorjahren nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet. 

47

48 


Unser Wertpapierportfolio enthält keine spezifischen Länderrisiken. Nach den offiziellen 

Stellungnahmen der Politik und der Bankenaufsicht zu den Ergebnissen des Stresstests der 

EBA aus 2011 sind auch bei einer eventuellen Zahlungsunfähigkeit respektive eines teilweisen 

Schuldenerlasses für die Republik Griechenland die europäischen Banken, die diesen Stresstest 

bestanden haben, mit ausreichend Kapital ausgestattet. Unter dieser Prämisse rechnen wir 

nicht damit, dass die Adressausfallrisiken anderer Gläubigerbanken Griechenlands in einer 

kritischen Größenordnung auf die Kreditwirtschaft durchschlagen. 

Derivatgeschäfte 

Die Kasseler Bank eG setzt zur Bilanzstruktursteuerung Derivate in Form von Swap- und 

Zinsoptionsgeschäften ein. Diese derivativen Geschäfte werden als Sicherungsgeschäfte zum 

weitaus überwiegenden Teil mit der Zentralbank des genossenschaftlichen Finanzverbunds 

abgeschlossen. Im Laufzeitbereich bis fünf Jahre stehen abgeschlossenen Swaps in einer 

Höhe von 21,5 Mio. Euro eigenemittierte Schuldverschreibungen gegenüber. Langfristige 

Kundenkredite mit fester Zinsbindung wurden durch den Kauf von Cap-Vereinbarungen 

in einer Höhe von 193,5 Mio. Euro gegen ein mögliches Zinsänderungsrisiko abgesichert. 

Ergänzend bestehen im Rahmen der Absicherung des allgemeinen Zinsänderungsrisikos 

Swap- und Zinsoptionsgeschäfte mit einem Volumen von 379,0 Mio. Euro. 

Zinsänderungsrisiko 

Unsere Bank ist als Kreditinstitut, insbesondere aufgrund von bestehenden Inkongruenzen 

zwischen ihren aktiven und passiven Festzinspositionen, dem allgemeinen Zinsänderungsrisiko 

ausgesetzt. 

Die ausschließliche Fokussierung auf ein bestimmtes Zinsstrukturszenario ist nach unserer 

Auffassung generell nicht zielführend. Ausgerichtet an unserer benchmarkorientierten semiaktiven 

Steuerungsstrategie verfolgen wir eine möglichst kontinuierliche Anlage in allen Laufzeitbändern, 

verbunden mit der Begrenzung eventueller Risiken aus der Fristentransformation. 

Eine von der aktuellen Struktur abweichende Zinsentwicklung wird die Zinsspanne voraussichtlich 

nur in niedrigem Umfang berühren. 

Aufgrund unserer Einbindung im genossenschaftlichen Verbund und unter Berücksichtigung 

unserer Steuerungsinstrumentarien erwarten wir, dass Risiken auf ein überschaubares Maß 

begrenzt bleiben. 

Mitgliedschaft in der Sicherungseinrichtung des BVR 

Die Kasseler Bank eG ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen 

Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem 

Garantieverbund besteht. 

3. Finanz- und Liquiditätslage 

Die Kasseler Bank eG hat eine vom Interbankengeschäft weitgehend unabhängige Refinanzierungsstruktur, 

die nahezu ausschließlich aus den Geschäftsbeziehungen mit unseren Privat- 

und Firmenkunden resultiert. 

Die Zahlungsbereitschaft der Bank war während des Geschäftsjahres 2011 stets gegeben. Den 

zur Liquiditätsmessung vorgegebenen Grundsatz haben wir immer mit voll ausreichenden 

Spielräumen eingehalten. Ebenso haben wir ständig ausreichend Liquiditätsreserven unterhalten. 

Die Mindestreserveverpflichtungen haben wir im gesamten Jahresverlauf erfüllt. 

Von den im Rahmen der Refinanzierungsmöglichkeiten der Europäischen Zentralbank (EZB) 

angebotenen Fazilitäten haben wir während des gesamten Jahres in wechselnder Höhe 

Gebrauch gemacht. Im so genannten Pfanddepot der EZB sind Sicherheiten in Form von 

Wertpapieren in ausreichender Höhe hinterlegt. Weitere Refinanzierungsmöglichkeiten stehen 

unserer Bank im genossenschaftlichen Finanzverbund zur Verfügung. Aufgrund unserer 

umsichtigen Anlagepolitik sehen wir keine Beeinträchtigung der Zahlungsbereitschaft für die 

nächsten Jahre. 

4. Ertragslage 

Unser bilanzwirksames Geschäftsvolumen ist in 2011 weiter gewachsen und führte zu einer 

erneuten Verbesserung des Zinsüberschusses auf 44,7 Mio. Euro. Als Folge der anhaltenden 

Niedrigzinsphase verbunden mit einer flachen Zinsstrukturkurve ging der Zinsüberschuss in 

Relation zur durchschnittlichen Bilanzsumme auf 2,36 % leicht zurück. 

Der Provisionsüberschuss verblieb annähernd stabil bei 12,1 Mio. Euro beziehungsweise 0,64 % 

der durchschnittlichen Bilanzsumme. Die gute Entwicklung des Vermittlungsgeschäfts glich 

die leichten Rückgänge im Wertpapiergeschäft und im Zahlungsverkehr nahezu aus. 

Die Verwaltungsaufwendungen einschließlich der Abschreibungen auf Sachanlagen stiegen im 

Vergleich zum Vorjahr – bereinigt um außerordentliche Einflüsse – auf 36,7 Mio. Euro respektive 

1,94 % der durchschnittlichen Bilanzsumme an. Der Anstieg um 1,7 Mio. Euro resultierte 

vorrangig aus den Aufwendungen für die neue Hauptausstattung der VR-BankCard, für die 

notwendige Instandhaltung zum Bezug des Ausweichquartiers während des Umbaus der 

Hauptstelle und für die Digitalisierung der Kreditakten. 

Das Betriebsergebnis vor Bewertung ging primär als Folge des relativen Rückgangs der Zinsspanne 

– in Verbindung mit den oben genannten Einmaleffekten bei dem Anstieg der anderen 

Verwaltungsaufwendungen - auf 1,08 % der durchschnittlichen Bilanzsumme zurück und 

bewegt sich auf der Ebene der Volks- und Raiffeisenbanken in unserem Verbandsgebiet. 

Die auf nachhaltigen Erfolg angelegte Strategie der Kasseler Bank eG spiegelt sich in einer 

hohen Sensitivität bei der Führung des Kreditgeschäfts in Kombination mit entsprechenden 

Sicherheitsmechanismen wider. Die Aufwendungen für Risikovorsorge im Kreditgeschäft sind 

unverändert günstig und bewegen sich mit 0,08 % der durchschnittlichen Bilanzsumme auf 

dem gleichen Niveau wie bei Genossenschaftsbanken vergleichbarer Größe. 

Die Bewertung des gesamten Wertpapierbestands erfolgte unverändert nach dem strengen 

Niederstwertprinzip. Als Folge der guten Diversifikation war das Bewertungsergebnis aus den 

Wertpapieren und Beteiligungen mit einem Aufwand von lediglich 0,02 % der durchschnittlichen 

Bilanzsumme weitgehend ausgeglichen. 

Sowohl das Bewertungsergebnis insgesamt als auch das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 

wurde durch die Umwidmung der Vorsorgereserven gemäß § 340f HGB in den Fonds 

für allgemeine Bankrisiken gemäß § 340g HGB in Höhe von rund 30 Mio. Euro dominiert. 

49

50 


Nach Abzug der Steuern vom Einkommen und vom Ertrag und der zuvor dargelegten 

Dotierung des Fonds für allgemeine Bankrisiken gemäß § 340g HGB steht ein Jahresüberschuss 

von 2,2 Mio. Euro zur Verfügung. Dieser ermöglicht, die offenen Rücklagen mit 1,5 Mio. Euro 

zu dotieren. 

Vor dem Hintergrund des anhaltend niedrigen Zinsniveaus wird der Vorstand in der am 

23. Mai 2012 stattfindenden Vertreterversammlung eine unverändert angemessene und marktgerechte 

Dividende von 4,00 % zur Ausschüttung vorschlagen. 

5. Zusammenfassende Beurteilung der Lage 

Die Kasseler Bank eG verfügt über eine vollwertige Eigenkapitalausstattung mit einer robusten 

Zusammensetzung. Das Kreditportfolio zeichnet sich durch eine günstige Bonitätsstruktur aus, 

die Sicherheitenstruktur konnten wir kontinuierlich verbessern. Die akuten und erhöht latenten 

Risiken im Kreditgeschäft sind in vollem Umfang abgeschirmt. 

Die Finanz-, Vermögens- und Ertragslage der Kasseler Bank eG ist geordnet. Das gute 

Ergebnis des abgelaufenen Geschäftsjahres erlaubt uns erneut, den Fonds für allgemeine 

Bankrisiken und die offenen Rücklagen mit einem beachtlichen Volumen von knapp 12 Mio. 

Euro zu dotieren. Darüber hinaus haben wir durch die zusätzliche Umwidmung der versteuerten 

Ermessensreserven entsprechende Vorsorge getroffen. Nach unseren konservativen 

Planungsrechnungen erreicht die Quote des harten Kernkapitals und auch des gesamten haftenden 

Eigenkapitals bis zum Jahr 2022 in jedem dieser Geschäftsjahre mindestens 11,6 % bei 

einer stufenweise ansteigenden Mindestanforderung von 10,5 %. Damit halten wir alle derzeit 

gültigen regulatorischen Anforderungen an die künftige Eigenmittelausstattung nach Basel III 

und CRD IV bereits heute voll umfänglich ein. 

Die richtige Balance aus der gezielten Nutzung von Marktchancen, der angemessenen 

Streuung des Kredit- und Wertpapierportfolios und einer stabilen Rentabilität bleibt unser 

oberstes geschäftspolitisches Ziel. Die konsequente Beachtung dieser Leitlinien prägt unser 

Haus. In Verbindung mit der kontinuierlichen Verfeinerung des Überwachungs- und 

Steuerungsinstrumentariums bewerten wir die Risiken der künftigen Entwicklung als überschaubar. 

z III. Vorgänge von besonderer Bedeutung nach dem Schluss des Geschäftsjahres 

Vorgänge von besonderer Bedeutung nach dem Schluss des Geschäftsjahres haben sich nicht 

ereignet. 

z IV. Voraussichtliche Entwicklung (Prognosebericht) 

Nachdem die konjunkturellen Auftriebskräfte weltweit insbesondere zum Jahresende 2011 

deutlich einknickten, hellte sich das Wirtschaftsklima inzwischen sichtbar auf. Die Entwicklung 

des US-amerikanischen Arbeitsmarktes verlief besser als erwartet. Der Rohölpreis signalisiert 

mit seinem anhaltend hohen Niveau ebenfalls einen Zuwachs der Wirtschaftsleistung. Der 

Euro-Raum als Ganzes befindet sich aktuell eher in einer Schwächephase, da vor allem aus 

den südlichen Mitgliedsländern die positiven Impulse fehlen. In Deutschland dagegen ist im 

ersten Quartal 2012 der Auftragseingang bei der Industrie wieder gestiegen, auch die übrigen 

Frühindikatoren senden optimistische Signale. 

Bei einer Stabilisierung der Wirtschaftsleistung auf dem aktuellen Niveau in Verbindung mit 

einem soliden Wachstum im weiteren Jahresverlauf erwarten wir nach wie vor Chancen für 

die Entwicklung unserer mittelständischen gewerblichen Kunden. Darüber hinaus sehen wir 

im Sektor der Privatkunden durch die Etablierung der beiden Geschäftsfelder Private Banking 

und webBank neue Potenziale. 

Die US-amerikanische Notenbank setzt ihre Niedrigstzinspolitik zur Stützung der Binnenwirtschaft 

unverändert fort. Zur Stabilisierung der Märkte und hoch verschuldeter Staaten 

aus dem Euro-Raum hat die EZB vor dem Hintergrund der gesunkenen Inflationsrisiken nicht 

nur Leitzinssenkungen in 2011 vorgenommen. Mit einem weiteren Dreijahrestender von mehr 

als 500 Mrd. Euro stellte sie im Februar 2012 dem Interbankenmarkt zusätzlich eine reichliche 

Liquiditätsausstattung zur Verfügung. 

Bei dieser Ausgangslage erwarten wir in 2012 keine durchgreifende Änderung des aktuellen 

Zinsniveaus. Dennoch haben wir mit unserer vergleichsweise kurzen Positionierung einem 

möglichen Zinsanstieg vorsorglich Rechnung getragen. 

Vor diesem Hintergrund rechnen wir mit einem annähernd stabilen Zinsüberschuss. Bei einer 

weitgehend konstanten Provisionsspanne und temporär zunehmenden Verwaltungsaufwendungen 

aufgrund der Generalsanierung der Hauptstelle, stellen wir uns auf ein in der Tendenz 

etwas nachgebendes Betriebsergebnis vor Bewertung ein. 

Unsere Kundenforderungen und der Wertpapierbestand sind unverändert vorsichtig bewertet 

und breit gestreut. Aggregiert auf Gesamtbankebene weisen unsere Steuerungsmechanismen 

keine Anzeichen für eine nachteilige Entwicklung der Adressausfallrisiken auf. Außergewöhnliche 

Einflüsse und daraus folgend ein Anstieg über das reguläre Maß hinaus sind nach 

bisherigen Erkenntnissen 2012 nicht zu erwarten. 

Die Kasseler Bank eG ist in ihren Strukturen auch angesichts der regulatorischen Unwägbarkeiten 

zukunftsorientiert aufgestellt. Sie verfügt über gute und nachhaltige wirtschaftliche 

Grundlagen. 

Inzwischen ist der sogenannte Schuldenschnitt für die Republik Griechenland in Kraft getreten. 

Dennoch bleibt die Lage zur weiteren Entwicklung einzelner hoch verschuldeter Staaten 

im Euro-Raum und deren Einfluss auf die Märkte unübersichtlich. Unter der Voraussetzung, 

dass die Schuldenkrise einzelner Staaten nicht eskaliert und zu größeren Verwerfungen an den 

Märkten führt, können wir in 2012 an das gute Ergebnis des Geschäftsjahres 2011 anknüpfen. 

Vor diesem Hintergrund sehen wir zurzeit auch für das Geschäftsjahr 2013 keine bemerkenswerten 

Risiken für die Entwicklung der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage und erwarten 

hier ebenfalls ein zufrieden stellendes Jahresergebnis. 

51

52 



Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr 

die ihm nach Gesetz, 

Satzung und Geschäftsordnung 

obliegenden Aufgaben 

erfüllt. Er nahm seine 

Überwachungsfunktion 

wahr und fasste die in seinen 

Zuständigkeitsbereich 

fallenden Beschlüsse. 

Der Vorstand informierte 

den Aufsichtsrat und die 

Ausschüsse des Aufsichtsrats 

in regelmäßig stattfindenden 

Sitzungen über die 

Geschäftsentwicklung, die 

Vermögens-, Finanz- und 

Ertragslage sowie über besondere 

Ereignisse. Darüber 

hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende 

in einem 

engen Informations- und 

Gedankenaustausch mit 

dem Vorstand. 

Im Jahr 2011 hat der 

Aufsichtsrat insgesamt 

sechs Sitzungen abgehalten. 

Schwerpunkte der 

Beratungen im Aufsichtsrat 

bildeten die Berichte und 

Protokolle aus den Prüfungs-, 

Kredit- und Bauausschusssitzungen 

sowie das 

Projekt zur Generalsanierung 

der Hauptstelle. 

Darüber hinaus hat sich der 

Aufsichtsrat stets über die 

aktuelle Entwicklung der 

Geschäftstätigkeit und der 

wirtschaftlichen Verhältnisse 

der Bank informiert. 

Auf der Grundlage des 

Gesamtbankrisikoberichts 

hat er sich mit der Risikolage 

und -tragfähigkeit der 

Bank befasst. 

Der Aufsichtsrat hat aus seiner 

Mitte unverändert vier 

Ausschüsse eingerichtet. 

Der Prüfungsausschuss, 

der Kreditausschuss, der 

Personalausschuss und der 

Bauausschuss tagten im Berichtsjahr 

insgesamt 18 mal. 

Wesentliche Themen bildeten 

im Prüfungsausschuss 

die wesentlichen Ergebnisse 

der Prüfungshandlungen 

der internen Revision und 

die Prüfung des Jahresabschlusses, 

im Kreditausschuss 

die Genehmigung 

von Krediten gem. § 3 der 

Geschäftsordnung, im 

Personalausschuss die 

Behandlung dienstvertraglicher 

Angelegenheiten und 

im Bauausschuss die Beratung 

über einen zusätzlichen 

Bauabschnitt im 

Rahmen der Generalsanierung 

der Hauptstelle. 

Der vorliegende Jahresabschluss 

2011 mit Lagebericht 

wurde vom Genossenschaftsverband 

e. V. 

geprüft. 

Den Jahresabschluss, den 

Lagebericht und den Vorschlag 

für die Verwendung 

des Jahresüberschusses hat 

der Aufsichtsrat geprüft 

und in Ordnung befunden. 

Der Vorschlag für die Verwendung 

des Jahresüberschusses 

– unter Einbeziehung 

des Gewinnvortrages 

– entspricht den 

Vorschriften der Satzung. 

Der Aufsichtsrat empfiehlt 

der Vertreterversammlung, 

den vom Vorstand vorgelegten 

Jahresabschluss zum 

31.12.2011 festzustellen und 

die vorgeschlagene Verwendung 

des Jahresüberschusses 

zu beschließen. 

Durch Ablauf der Wahlzeit 

scheiden in diesem Jahr die 

Herren Peter Kleinert (Bad 

Wildungen) und Dr. Burkhard 

Wilk (Kassel) aus dem 

Aufsichtsrat aus. Die ausscheidenden 

Mitglieder des 

Aufsichtsrats werden der 

Vertreterversammlung zur 

Wiederwahl vorgeschlagen. 

In Bezug auf die Zusammensetzung 

des Aufsichts- 

rats wurde bislang das 

Drittelbeteiligungsgesetz 

angewendet, da in der Vergangenheit 

die Zahl aller 

Arbeitnehmer regelmäßig 

die Grenze von 500 

Personen überschritt. Inzwischen 

überschreitet 

der regelmäßige 

Beschäftigungsstand der 

Kasseler Bank eG nicht 

mehr die oben genannte 

Grenze. Pflichtgemäß hat 

der Vorstand nach § 97 Abs. 

1 AktG diesen Tatbestand 

in den erforderlichen Veröffentlichungsmedienbereits 

bekanntgegeben. Daher 

endet das Mandat der fünf 

Arbeitnehmervertreter mit 

Ablauf der Vertreterversammlung 

am 23. Mai 2012. 

Für die gute Zusammenarbeit 

und Übernahme der 

Verantwortung dankt 

das gesamte Gremium 

den Arbeitnehmervertretern. 

Der Aufsichtsrat spricht 

dem Vorstand und den 

Mitarbeitern Dank für 

die geleistete Arbeit aus. 

Kassel, 2. April 2012 

Der Aufsichtsrat 

Rolf Kühlborn 

Vorsitzender 

53

54 

Gremien 

Gremien 

z Vorstand 

Martin Schmitt 

Wolfgang Osse 

Volker Stern 

z Generalbevollmächtigter 

Michael Reitz 

z Direktoren 

Karl-Heinz Biederbeck 

Joachim Wölm 

z Prokuristen 

Walter Baczewski 

Jörg Gunkel 

Reinhard Jaeger 

Hans-Werner Nicklaus 

Kerstin Orth 

Peter Orthofer 

Günther Paul 

Hans-Joachim Schlüter 

z Filialdirektor 

Manfred Klippert 

z Aufsichtsrat 

Rolf Kühlborn 

Vorsitzender 

Direktor i. R. 

Hans-Gerhard Pielert 

Stellvertretender 

Vorsitzender 

Betriebswirt 

Gesellschafter und 

Geschäftsführer der Firma 

Heinrich Rohde 

Tief- und Straßenbau GmbH 

Claus Winneknecht 

Stellvertretender 

Vorsitzender 

Kaufmann 



Dieter Winneknecht GmbH 

Petra Bottenhorn* 

Bankkauffrau 

Friedrich Brauner 

Zimmermeister 

Inhaber 

Friedrich Brauner 

Holzbau + Bedachung 

Zdenka Fischer 

Diplom-Volkswirtin 

Steuerberaterin 

Gesellschafterin der 

FISCHER SOZIETÄT 

Wirtschaftsprüfer 

Steuerberater 

Walter Göbel* 

Bankkaufmann 

Peter Kleinert 

Augenoptikermeister 



Brillenschmiede 

Kleinert GmbH 

Jochen Kluska* 


Dr. Walter Lohmeier 

Diplom-Ökonom 

Hauptgeschäftsführer der 

IHK Kassel 

Bernd Niemeyer* 


Hartwig Pietzcker 

Diplom-Ingenieur 


Geschäftsführer der 

AKG-Gruppe 

Robert Walther 

Diplom-Ingenieur 

Partner der Sozietät 

Walther, Walther & Hinz 

Patentanwälte 

Dr. Burkhard Wilk 

Rechtsanwalt 

Partner der Sozietät 

Dr. Wilk und Koll. 

Werner Worm* 


* Von den Arbeitnehmern gewählt 

55

56 

Geschäftsstellen 

Geschäftsstellen (nach Postleitzahlen) 

Hauptstelle Kassel 

Rudolf-Schwander-Straße 1 

34117 Kassel 

z Zweigstellen 

SB-Bank Königsplatz 

Königsplatz 59 

34117 Kassel 

SB-Bank Opernplatz 

Opernplatz 

34117 Kassel 

34100 z Hauptstelle 

Bebelplatz 

Friedrich-Ebert-Straße 130 

34119 Kassel 

SB-Bank Südstadt 

Frankfurter Straße 112 

34121 Kassel 

SB-Bank Wehlheiden 

Wilhelmshöher Allee 129 

34121 Kassel 

Bettenhausen 

Leipziger Straße 169 

34123 Kassel 

SB-Bank Waldau 

Nürnberger Straße 167 

34123 Kassel 

Wolfsanger 

Wolfsangerstraße 89 

34125 Kassel 

SB-Bank Weserspitze 

Fuldatalstraße 2a 

34125 Kassel 

Harleshausen 

Wolfhager Straße 384 

34128 Kassel 

Kirchditmold 

Zentgrafenstraße 132 

34130 Kassel 

Bad Wilhelmshöhe 

Wilhelmshöher Allee 272 

34131 Kassel 

Nordshausen 

Korbacher Straße 211 

34132 Kassel 

Oberzwehren 

Altenbaunaer Straße 111 

34132 Kassel 

Niederzwehren 


34134 Kassel 

34200 

Ihringshausen 

Niedervellmarsche Straße 3 

34233 Fuldatal 

Niedervellmar 

Kasseler Straße 8 

34246 Vellmar 

Obervellmar 

Holländische Straße 101a 

34246 Vellmar 

SB-Bank Herkulesmarkt 

Lange Wender 7 

34246 Vellmar 

SB-Bank Lohfelden 

Hauptstraße 47 

34253 Lohfelden 

Heiligenrode 


34266 Niestetal 

Sandershausen 

Hannoversche Straße 76 

34266 Niestetal 

Dennhausen 


34277 Fuldabrück 

34300 

Hohenkirchen 


34314 Espenau 

Reinhardshagen 

Vaaker Weg 6 

34359 Reinhardshagen 

Hofgeismar 

Mühlenstraße 11 

34369 Hofgeismar 

SB-Bank Hombressen 

An der Kirche 1 


SB-Bank Hümme 



Immenhausen 

Mittelstraße 32 

34376 Immenhausen 

SB-Bank Holzhausen 



Bad Karlshafen 

Hafenplatz 3 

34385 Bad Karlshafen 

SB-Bank Deisel 

Bremer Straße 26 

34388 Trendelburg 

Gieselwerder 

Zum Keller 1 

34399 Oberweser 

34400 

34500 

37100 

SB-Bank Oedelsheim 

Oberdorfstraße 8a 


Bad Arolsen 

Schloßstraße 4 

34454 Bad Arolsen 

Wolfhagen 

Schützeberger Straße 42 

34466 Wolfhagen 

Korbach 

Arolser Landstraße 6 

34497 Korbach 

Willingen 

Briloner Straße 39 

34508 Willingen 

Bad Wildungen 

Brunnenstraße 56 

34537 Bad Wildungen 

SB-Bank 

Vernawahlshausen 

Uslarer Straße 2 

37194 Wahlsburg 

57

58 

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Impressum 

z Herausgeber 

KASSELER BANK eG 

Volksbank Raiffeisenbank 

Rudolf-Schwander-Straße 1 

34117 Kassel 

Tel.: +49 561-7893-0 

www.kasselerbank.de 

z Redaktion, 

Gestaltung, Layout 

KASSELER BANK eG 

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Fotodesign Gerd Aumeier 

Schocketal 9 

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z Text-Endbearbeitung 

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Matthias-Grünewald-Str. 16 

79100 Freiburg 

z Produktion 

Druckerei Hesse GmbH 

Ostring 16 

34277 Fuldabrück 

Die Seiten 38–51 enthalten 

eine zusammengefasste 

Darstellung des Jahresabschlusses 

per 31.12.2011 und 

des Lageberichts 2011. Nicht 

aufgeführte Posten der 

Aktiva, der Passiva oder der 

Gewinn- und Verlustrechnung 

sind nicht belegt. 

Durch den Genossenschaftsverband 

e. V. 63263 Neu 

Isenburg wurde dem vollständigen 

Jahresabschluss 

(Bilanz, Gewinn- und Verlustrechung 

und Anhang) 

und dem Lagebericht mit 

Datum vom 2.4.2012 der 

uneingeschränkte Bestätigungsvermerk 

gemäß 

§ 322 HGB erteilt. 

Der vollständige Jahresabschluss 

sowie der Lagebericht 

liegen in den Geschäftsräumen 

der Bank 

zur Einsichtnahme aus und 

werden nach der Feststellung 

des Jahresabschlusses 

durch die Vertreterversammlung 

am 23.5.2012 zur 

Offenlegung beim elektronischen 

Bundesanzeiger 

eingereicht. 

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2011 Jahresbericht - Kasseler Bank

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