Geschäftsbericht 2011 - Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien

Geschäftsbericht 2011
➝ Die neuen Hardfact-Kennzahlen liefern
ein umfassenderes Bild für die Beurteilung
eines Firmenkunden, da der Substanz, der
Struktur und der Liquidität des Unternehmens
verstärkt Augenmerk geschenkt wird.
Zusätzlich zu den in die Vergangenheit
gerichteten Bilanzkennzahlen fließen über
die sogenannten Soft-Facts wesentliche
qualitative Aspekte z. B. zum Eigentümer,
Management, zum wirtschaftlichen Umfeld,
Produkten usw. als wichtige Zukunftsaspekte
in das Rating ein. Auch hier wird streng
strukturiert vorgegangen, um wesentliche
Veränderungen zeitnah in die Kundenbeziehung
einbringen zu können.
transparente beurteilunG
Ebenfalls auf Basis statistischer Tests wurde
die Bonitätsbeurteilung von Privatkunden
weiterentwickelt. Dabei fließen laufend die
Erfahrungen aus der Geschäftsbeziehung
mit dem Kunden ein, sodass das neue Scoring-System
bei Kreditvergabe in kürzester
Zeit die Ratingnote als eine Grundlage für
die Kreditentscheidung liefert.
Damit wird der Kreditprozess wesentlich effi-
zienter und schneller gestaltet und darüber hinaus
werden dem Vertrieb wesentliche Impul-
se für Kreditgespräch und Beratung geboten.
Die ständige Auseinandersetzung mit den
Risikomesssystemen wird auch in Zukunft die
Stabilität des Risikomanagements wesentlich
stützen. In diesem Sinne sind die neuen
Ratingsysteme schon jetzt die Antwort auf
die Herausforderungen des wirtschaftlichen
Umfeldes, aber auch die Basis, um gemeinsam
mit den Kunden flexibel auf zukünftige
Entwicklungen zu reagieren.
➝ hohe Datendichte in den
betrachteten Prozessen erforderlich.
Aus Effizienzgründen erfolgt
die Umsetzung vorerst im Rahmen
eines Pilotbetriebs in den Bereichen
Zahlungsverkehr und Wertpapierabwicklung,
wo die nötige Datendichte
für die Implementierung von
Indikatoren bereits vorhanden ist.
risikomanaGement
neue clearinGsysteme fÜr
mehr transparenZ
Im September 2009 wurde am G20-Gipfel in Pittsburgh,
USA, beschlossen, dass OTC Derivate (Derivate, die nicht an einer Börse,
sondern direkt „über den Schalter“ gehandelt werden und nicht standardisiert
sind) an Börsen bzw. an elektronischen Handelsplatt formen gehandelt
und über eine zentrale Gegenpartei abgewickelt werden sollen. Ziel
dieser Maßnahme ist die Erhöhung der Transparenz und Stabilität im Interbankengeschäft
durch die Schaffung einer börseähnlichen Abwicklung
des globalen Derivatehandels. Die G20-Empfehlung wurde in einer EU-
Richtlinie festgeschrieben, die in der Europäischen Union bis Ende 2012
verpflichtend umzusetzen ist. Die Clearingverpflichtung – das Clearing
beinhaltet Verrechnungs- und Abwicklungsvorgänge im Interbankenbereich
– gilt für alle Finanzinstitute unabhängig von Größe, Geschäftszweig
oder Transaktionszweck. Daher wurde auch für Raiffeisen in Österreich
die Etablierung eines neuen Clearingsystems notwendig.
Auf Grund der hohen Komplexität und der großen Anzahl involvierter
Fachbereiche wurde dem Umsetzungsprojekt eine Evaluierungsphase
vorgelagert, um dabei den genauen Projektumfang und die Höhe der
möglichen Umsetzungskosten in Zusammenarbeit mit einem themenkundigen,
externen Berater im Rahmen einer Vorstudie zu definieren.
Diese Vorstudie war in vier große Themenblöcke gegliedert:
• Gesetzliche Anforderungen,
• Risk Weighted Asset/Eigenkapitalberechnung,
• Prozessanalyse und
• Auswahl eines Clearing Members.
Die Vorstudie wurde im Dezember 2011 erfolgreich abgeschlossen. Das
Umsetzungsprojekt der RLB NÖ-Wien wurde im ersten Quartal 2012 begonnen
und durch ein sektorweites Projekt ergänzt, bei dem durch übergreifende
Zusammenarbeit Synergien gehoben werden sollen.
kreditsanierung in der praxis
„Flying Doctor Prinzip ® “ nennt sich bei der RLB NÖ-Wien ein umfassendes
Konzept zur Kreditsanierung. Die Sondergestion der Bank, die „Intensivstation“
des Kreditgeschäftes, betreut besonders problematische Engagements. Ziel ist
es, durch die Früherkennung von Krisen und rechtzeitige Maßnahmen Kunden
bei der wirtschaftlichen Genesung zu begleiten.
Der Flying Doctor unterstützt darüber hinaus gemeinsam mit der KREBEG
Finanzierungsberatungs GmbH die Niederösterreichischen Raiffeisenbanken
in Fragen des Kreditrisikos. Die in der RLB NÖ-Wien Beteiligungsgesellschaft
KREBEG tätigen Sanierungsspezialisten beraten und begleiten die Kundenbetreuer
in den Raiffeisenbanken bei Risikoanalysen, der Erarbeitung von
Sanierungskonzepten, der Erstellung von Fortbestandsprognosen, Rechtsfragen
sowie Liegenschaftsbe- und -verwertungen.
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