Newsletterausgabe VERBRAUCHERFINANZEN - Frühjahr 2013

VVerlieren Immobilieneigentümer ihren Job, kann dies auch
ein Risiko für die Finanzierung des Hauses oder der Wohnung
mit sich bringen. Vor allem wenn der Haupt- oder Alleinverdiener
arbeitslos wird, entsteht für die Familie meist schnell
ein großer wirtschaftlicher Engpass. Dann heißt es rasch zu
handeln, damit der Verbleib in den eigenen vier Wänden gesichert
ist. "Eventuell kann schon eine Verringerung der Tilgung
dem Eigentümer helfen, die Raten bis zum Beginn einer
neuen Arbeitsstelle weiterzuleisten", erläutert Stephan
Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals
Baufi24. Viele Baufinanzierungsverträge räumen dem Kreditnehmer
das Recht ein, seine Tilgungshöhe ein Mal oder
mehrmals zu ändern, ein Blick in die Unterlagen gibt hierüber
Aufschluss. Allerdings lohnt sich dies nur, wenn die anfängliche
Tilgungsrate bei mindestens 1,5 Prozent lag, dann
kann eine Herabstufung auf einen Prozent dem Eigentümer
bereits etwas Luft verschaffen. Wie sich eine Veränderung der
Tilgungsrate auswirkt, kann mit einem Baufinanzierungsrechner
(http://www.baufi24.de/baufinanzierung-rechner/) leicht
nachvollzogen werden. Wer die Rückzahlung nicht variieren
NNiedrige Zinsen, gute Ausstattung, schnelle Abwicklung - es
gibt viele Gründe, einen Ratenkredit bei einer Direktbank abzuschließen.
Doch das Angebot im Internet ist unübersichtlich.
Wie genau die Servicequalität und die Ratenkredit-Konditionen
von neun Direktbanken ausfielen, untersuchte nun das Deutsche
Institut für Service-Qualität im Auftrag des Nachrichtensenders
n-tv. Die getesteten Banken lieferten im Durchschnitt eine gute
Serviceleistung ab. Vor allem beim telefonischen Service zeigten
die Direktbanken, dass sie in der Lage sind, dem Kunden kompetent
Rede und Antwort zu stehen. Allerdings fehlten oft grundlegende
Gesprächsstandards wie der Dank für den Anruf und
die Ansprache mit Namen. Die E-Mail-Beantwortung hingegen
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VERBRAUCHERFINANZEN.DE 2013 I Kredite
Arbeitsplatzverlust kann
Baufinanzierung gefährden
Studie:
Ratenkredit Direktbanken
Besser telefonisch beraten lassen
- Testsieger ist ING-DiBa vor Comdirect Bank und Netbank
kann, sollte möglichst schnell das Gespräch mit der Bank
suchen. "In Panik braucht der Kunde jedoch nicht verfallen,
denn dem Kreditinstitut dient die Bank als Sicherheit, in der
Regel ist es deshalb auch bereit, mit dem Kreditnehmer eine
Lösung zu finden", erläutert Stephan Scharfenorth. Gegenüber
dem Geldgeber müsse der Betroffene seine Situation offen
darlegen - der Anbieter räume dann, je nach Perspektive, über
welchen Zeitraum die Arbeitslosigkeit voraussichtlich andauern
werde, für einige Monate eine Tilgungsverringerung oder
-aussetzung ein. Je nach Einzelfall sei auch eine Stundung der
Gesamtrate möglich, der Kunde zahlt dann für eine gewisse
Zeit gar keine Raten. Verschaffen die Absprachen mit der Bank
dem Kreditnehmer keinen ausreichenden finanziellen Spielraum,
kann er sich auch an die örtliche Wohngeldstelle wenden
und einen Lastenzuschuss beantragen. Denn ebenso wie
Mieter unterstützt der Staat auch Eigentümer mit selbstgenutztem
Wohneigentum, deren Einkommen zur Deckung der
Wohnkosten nicht ausreicht. Je nach Höhe ihrer Einnahmen
erhalten Betroffene dann einen Zuschuss zu ihren Kreditraten.
www.baufi24.de
fiel nur befriedigend aus. "Es wurden zwar fast alle Anfragen
innerhalb von sieben Tagen beantwortet, davon waren aber weniger
als die Hälfte vollständig und strukturiert", erklärt Markus
Hamer, Geschäftsführer des Instituts. "Zu oft wurden Teilaspekte
nicht beantwortet oder an die Servicehotline oder einen Kooperationspartner
verwiesen." Bei der Produktanalyse zeigten sich
Unterschiede in den Zinssätzen. Je nach Szenario gab es Unterschiede
von 0,91 bis zu 2,5 Prozentpunkten. "Ein Vergleich
lohnt sich immer für den Kunden, denn in der Kreditausstattung
gab es ebenfalls Unterschiede", erklärt Serviceexperte Hamer,
So ermöglichten fünf von sieben Banken Ratenerhöhungen,
Ratensenkungen sowie kostenfreie Sondertilgungen. Testsieger