Private Altersvorsorge 2012 - Das eMagazin!

duzierung des Risikos im Portfolio, wenn der gewählte
Auszahltermin näher rückt. So erhalten Anleger ein für
sie passendes gemanagtes Portfolio, das ihr Risikoprofil
sowie ihre persönlichen Anlageziele und ihren Anlagehorizont
berücksichtigt und aus den besten Fonds
vieler in Deutschland verfügbaren Anbieter besteht.
"Anleger wissen heute besser denn je, dass sie ihr
Vermögen breit streuen und ihr Depot regelmäßig anpassen
müssen, um das Risiko zu reduzieren und Erträge
über der Inflation zu erwirtschaften. Für diesen
Bedarf suchen sie verstärkt passende Gesamtlösungen
statt Einzelprodukte", sagt Andreas Feiden, als Geschäftsführer
bei Fidelity Worldwide Investment verantwortlich
für das Privatkundengeschäft. "SAM berücksichtigt
diese Bedürfnisse: Der Anleger muss sich
nicht mehr allein im Dschungel der über 8.000 Fonds
in Deutschland zurechtfinden, sondern erhält auf einfache
und transparente Weise ein komplettes Depot
mit für ihn geeigneten Bausteinen. Sein SAM-Portfolio
ist diversifiziert, in Anlagestil und Fondsauswahl für ihn
risikooptimiert und wird laufend für ihn automatisiert
gepflegt. Der Anleger profitiert so von einer professionellen
Anlageberatung für sein Vermögensmanagement
schon mit Anlagebeträgen ab 10.000 Euro und
auch in Verbindung mit Sparplänen."
Risikooptimierte, schwankungsarme gemanagte
Anlagelösung
Um im ersten Schritt seinen Anlagebedarf und Risikotyp
zu ermitteln, führt SAM den Anleger durch einen
Fragenkatalog, der sich auf anlegerpsychologische
Erkenntnisse des Max-Planck-Instituts stützt. Insgesamt
sind fünf Risikotypen hinterlegt, denen jeweils
eine strategische Vermögensallokation zugeordnet ist.
SAM wählt dafür dann auf der Basis vorgegebener Kriterien
die jeweils drei besten Fonds in den Anlageklassen
Anleihen, Aktien und Rohstoffe aus. Grundlage
für die Auswahl aus über 8.000 Fonds von rund 220
Anbietern ist die Erfüllung von Mindestkriterien wie
etwa der Morningstar-Bewertung von mindestens vier
Sternen sowie Alter und Volumen des Fonds. Zusätzlich
analysiert SAM die Rendite der vorausgewählten
Fonds mit Blick auf deren Verlustrisiken und Volatilität.
Das so zusammengesetzte SAM-Portfolio - von konservativ
bis risikofreudig - sollte sich damit vor allem in
fallenden Märkten vergleichsweise schwankungsarm
entwickeln.
Die Einhaltung der persönlichen Investmentstrategie
gewährleistet SAM, indem es automatisiert jährlich die
Gewichtung der Anlageklassen aktiv wieder ausbalanciert
und quartalsweise die Fonds im Portfolio nach
strikten Qualitätskriterien überprüft und wenn nötig
austauscht. Je nach gewählter Anlagestrategie redu-
Investmentfonds I PRIVATE ALTERSVORSORGE 2012
ziert das System ab fünf Jahre vor dem gewünschten
Zieltermin kontinuierlich das Risiko des Portfolios durch
Umschichtung in weniger schwankungsanfällige Anlageklassen.
Zum Schluss ist das Kapital zu 100 Prozent
in sicheren Geldmarktfonds angelegt.
Vermeidet Fehlentscheidungen, spart Zeit und
Kosten
Mit diesem Prozess erfüllt SAM schon heute die
Empfehlungen der europäischen Finanzmarktaufsicht
ESMA für die Kundenbedarfsanalyse in der
Anlageberatung. Durch die qualitätssichernde standardisierte
Beratung zur Ermittlung der geeigneten
Risikoklasse und der entsprechenden Portfolioallokation
vermeidet der Anleger Fehlentscheidungen und
spart über die Anlagedauer hinweg Zeit und Geld.
"Das erleichtert es, seine persönlichen Anlageziele
auch wirklich zu erreichen", sagt Feiden. "Der Anleger
muss sich nicht regelmäßig selbst um sein Portfolio
kümmern. Er kann sein Geld einfach im Depot
liegen und für sich arbeiten lassen. Sein Kapital ist
dabei aber nicht wie bei vielen Formen der Altersvorsorge
bis zum Auszahltermin gebunden. Wenn er
es braucht, kann der Anleger jederzeit an sein Geld,
ohne dass Kosten anfallen." Zusätzlich zu einem
einmaligen pauschalen Ausgabeaufschlag von 1,5
Prozent auf die Anlagesumme fällt für das Vermögensmanagement
durch SAM lediglich ein jährliches
Serviceentgelt an. Es beträgt - abhängig von der gewählten
Anlagestrategie - zwischen 0,3 und maximal
0,8 Prozent zuzüglich Mehrwertsteuer auf den
durchschnittlichen, quartalsweise ermittelten Anlagebetrag.
"Das Serviceentgelt ist im Vergleich zum Kauf
von Einzelfonds und zu üblichen Vermögensverwaltungsgebühren
günstig und 'all inclusive': Für Fidelity
Privatkunden fallen keine Depotgebühren, keine
Transaktions- oder Umtauschkosten im Rahmen der
Portfoliopflege, keine Ausgabeaufschläge für ausgetauschte
Fonds und auch keinerlei sonstige versteckte
Gebühren an", so Feiden.
Im Frühjahr hat das Unternehmen die Portfoliolösung
SAM zunächst in Form einer iPad-App exklusiv den
Mitarbeitern eines großen DAX-Konzerns zur Verfügung
gestellt. Ab heute können auch Direktanleger
SAM nutzen - und zwar unabhängig davon, ob sie
bereits Fidelity-Kunden sind. Sie können Beratung
und Abschluss im Internet unter www.fidelity-direkt.
de/sam-start allein durchlaufen oder auf Wunsch mit
paralleler telefonischer Unterstützung durch einen
Fidelity-Mitarbeiter (unter der kostenfreien Telefonnummer
0800 330 50 66 42). In einem nächsten
Schritt wird Fidelity SAM als iPad App unabhängigen
Finanzberatern zugänglich machen, um sie in ihrer
Kundenberatung zu unterstützen. www.fidelity.de
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