Private Altersvorsorge 2012 - Das eMagazin!

Private Rentenversicherung I PRIVATE ALTERSVORSORGE 2012
Stelle noch Nachbesserungen bedarf, so birgt die
Lebensleistungsrente enormes Potenzial für den
Vertrieb, denn zusätzliche staatliche Unterstützung
gibt es nur für den, der selbst aktiv wird und aus eigenen
Stücken Vorsorge trifft. Durch die gestaffelte
Regelung muss der Einstieg spätestens ab dem Jahr
2014 erfolgen – aus Vertriebssicht eine echte Steilvorlage:
Je nach persönlicher Situation bietet sich
an dieser Stelle Riester oder bAV an. Die Basisrente
kommt zwar generell ebenso in Frage – eignet sich
aber eher für Besserverdiener.
Diejenigen hingegen, die sich dem Druck nicht beugen
möchten und nicht vorsorgen, verlassen sich
ausschließlich auf die Grundsicherung. Wie hoch
diese in 20 oder 30 Jahren ist, kann jedoch niemand
vorhersehen.
Vertriebsansatz 2:
Egal, ob verpflichtend oder nicht –
auch Selbständige müssen vorsorgen
Nachdem zunächst in der Politik die
Rede davon war, Selbständige zur Altersvorsorge
zu verpflichten, ist dieses
Reformvorhaben derzeit etwas in den
Hintergrund geraten. Tatsache ist aber,
dass auf lange Sicht kein Weg daran
vorbei führen wird, zumal sich die Zahl
selbständig Tätiger in den vergangenen
Jahren deutlich erhöht hat. Besonders
deutlich trifft dies auf die Gruppe der
Solo-Selbständigen (2010: 2,4 Mio Solo-
Selbständige) zu. Derzeit steht es dem
Personenkreis in Deutschland bisher
(noch) frei, privat für das Alter vorzusorgen.
Die bereits jetzt absehbare Gefahr: Mangelnde
Vorsorge führt im Alter dazu, auf Grundsicherung
angewiesen zu sein. Am Ende „droht“ staatliche
Unterstützung, die letztlich von der Gemeinschaft
getragen werden muss. Genau hier tut sich ein weiterer,
chancenreicher Vertriebsansatz auf: Kaum
eine Vorsorgeform eignet sich hier so gut wie die
Rürup- oder Basisrente, da sich die Anforderungen
an diese verpflichtende Vorsorge genau an den Kriterien
der Basisrente orientieren. Auszahlung einer
Leibrente frühestens ab dem 62. Lebensjahr, Ansprüche
dürfen nicht vererbbar, nicht übertragbar
etc. sein. Die Basisrente ist hinsichtlich der Einzahlungen
sehr flexibel. Dies macht sie für die Zielgruppe
zum attraktiven Produkt. Falls das Einkommen in
den ersten Jahren der Selbstständigkeit eher gering
ist, kann der Sparvorgang mit einem niedrigen Monatsbeitrag
begonnen und später Zuzahlungen vereinbart
werden. Ein passendes Produkt also für die
volatile Entwicklung einer Selbständigkeit.
Plädoyer an die Politik
Die Entwicklung im Bereich der Altersvorsorge geht
mit den Reformplänen in die richtige Richtung.
Allerdings sollten nach Meinung des Instituts für
Vorsorge und Finanzplanung unbedingt noch eine
Reihe an Ver- bzw. Nachbesserungen vollzogen werden,
um die Bereitschaft der Menschen selbst vorzusorgen,
noch weiter voranzutreiben.
Sollte eines Tages tatsächlich ein Obligatorium zur
Altersvorsorge eingeführt werden, mag sich der
eine oder andere an dieser Stelle zunächst vom
Staat bevormundet fühlen. Führt man sich jedoch
die Sachlage im Bereich der Kfz-Haftplicht vor Augen,
so scheint sich hier niemand zu beklagen, dass
diese Versicherung verpflichtend ist. Im Gegenteil,
sicherlich sind wohl die meisten Menschen froh
darüber, dass sie im Schadens-/Leistungsfall abgesichert
sind. Ein Vorsorgezwang kann zudem auch
dazu motivieren, freiwillig noch mehr fürs Alter zu
tun, die Absicherung aus freien Stücken
noch zu erweitern. Obligatorisch
sollte die Altersvorsorge nach Ansicht
des Instituts auf jeden Fall für Selbständige
sein. Allerdings muss in diesem
Zusammenhang die Basisrente
zwingend optimiert werden: Ähnlich
wie bei Riester sollte der Versicherungsnehmer
die Möglichkeit haben,
30 Prozent des Kapitals entnehmen
zu können – und dies nicht nur während
der Rentenphase zu Rentenbeginn,
sondern auch während der Ansparphase.
Gerade für Selbständige
würde dies mehr finanzielle Flexibilität
bedeuten, was sich sicherlich auch positiv auf die
Bereitschaft zur Absicherung auswirken würde. Zudem
sollte die Basisrente beleihbar sein.
Fazit: Nutzen Sie Ihre Chance – auch 2013!
Nach den Schlussverkaufsaktionen der vergangenen
Jahre (2011 Rechnungszinssenkung, 2012 Unisex)
fürchtet die Branche ab 2013 eine deutlich Abkühlung
des Geschäfts im Bereich Leben. Nach Ansicht
des IVFP sind die Chancen für den Vertrieb nach
Umsetzung der Rentenreformen besser als gedacht.
Trotz Vertrauensverlust in weiten Teilen der Bevölkerung,
Finanzkrise und Co sowie negativer Medienberichterstattung,
die Umbruchphase im Bereich
der Altersvorsorge birgt enormes Potenzial – und
nicht, weil hier die richtige Argumentation gewinnbringend
ist, sondern weil es die Situation erfordert.
Quelle: © Anatoly Maslennikov - Fotolia.com
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